Справа №568/451/25
Провадження №2/568/248/25
06 червня 2025 року м.Радивилів
Суддя Радивилівського районного суду Рівненської області Кондратюк В.В. розглянув в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР», яка подана представником - Пилипчук Аліною Сергіївною, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, та
Зміст заявлених позовних вимог
25.03.2025 від ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» (далі по тексту позивач), через електронний кабінет в системі «Електронний суд», до Радивилівського районного суду Рівненської області надійшла позовна заява, підписана представником - Пилипчук Аліною Сергіївною (діє на підставі довіреності №2712/25-05 від 27.12.2024) до ОСОБА_1 (далі по тексту відповідач), про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якій позивач просить стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» заборгованість за Кредитним договором №30.11.2021-100004223 від 30.11.2021 в розмірі 15 264 гривні та судові витрати пов'язані з розглядом справи, а саме, судовий збір у розмірі 2 422 гривні 40 копійок; розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін, за відсутності представника позивача, та проти заочного рішення не заперечує.
Як на підставу позовних вимог позивач вказує на те, що між ТОВ «Споживчий центр» (надалі - Кредитодавець) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник) 30.11.2021. укладено Кредитний договір (оферти) № 30.11.2021-100004223, відповідно до умов якого Позичальнику надано кредит у розмірі - 10 000 грн, що підтверджується квитанцією про видачу коштів від 30.11.2021, строком на 42 днів. Проценти: Ставка «Економ» фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2 % за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом періоду «Економ». Ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 3% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит, окрім первинного періоду та періоду «Економ».
Вказує, що Кредитний договір (оферти) №30.11.2021-100004223 від 30.11.2021 переоформлено шляхом укладення між ТОВ «Споживчий центр» та (надалі - Позичальник) кредитного договору (оферти) №09.01.2022-010000188 (надалі - Договір) шляхом підписання Заявки, що є невід'ємною частиною даного Договору. Первинний період користування Кредитом - 14 днів з дня його надання (надалі - «первинний період»). Черговий період користування кредитом - кожні наступні 14 днів з дня закінчення первинного періоду (надалі - «черговий період») Період користування ставкою «Економ» - період фактичного користування Кредитом, протягом якого застосовується фіксована Процентна ставка «Економ», який розпочинається в день, наступний за днем сплати Позичальником повністю всіх Процентів, нарахованих на дату платежу, та закінчується через 14 днів (надалі період «Економ»). Строк, на який надається Кредит - 42 днів з дня його надання.
Зазначає, що за умовами Договору ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2 % за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом періоду «Економ». Ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 3% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит, окрім первинного періоду та періоду «Економ».
Позивач вказує, що відповідно до Договору від 30.11.2021 та квитанції про перерахунок коштів Кредитодавцем надано Позичальнику кредит у розмірі 10 000 грн строком на 42 днів, отже, ТОВ «Споживчий центр» свої зобов'язання за Договором виконано в повному обсязі. В свою чергу ОСОБА_1 свої зобов'язання за Договором належним чином не виконує, у зв'язку з чим, станом на дату позовної заяви, утворилась заборгованість у розмірі 15 264 грн, що складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 7 200 грн, по процентам в розмірі 8 064 грн, чим порушуються права та інтереси ТОВ «Споживчий центр».
Обґрунтовуючи свої вимоги посилається на умови Кредитного договору (оферти) №30.11.2021-100004223 від 30.11.2021, положення Закону України «Про електронну комерцію» , а також на ст. ст. 1048, 1054 Цивільного кодексу України, щодо врегульовують кредитні правовідносин.
Процесуальний хід справи
25.03.2025 позовна заява надійшла до Радивилівського районного суду Рівненської області та згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями головуючим у справі визначено суддю Кондратюка В.В.(а.с.1,35).
Ухвалою судді від 28.03.2025 позовну заяву ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором прийнято до розгляду та відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін(а.с.39-40).
28.03.2025 відповідачеві рекомендованим поштовим відправленням скеровано ухвалу від 28.03.2025 про відкриття провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін(а.с.41).
Згідно поштового повідомлення про вручення рекомендованого поштового відправлення, копія ухвали від 28.03.2025 вручена відповідачеві 17.04.2025(а.с.42).
Копія позовної заяви з додатками вручена відповідачеві 08.04.2025(а.с.6-7,43).
Інших заяв, клопотань від сторін не надходило.
Позиції учасників справи
Відповідач, який належним чином повідомлений про розгляд справи (а.с.39-40,42,43), у визначений ухвалою судді від 28.03.2025 про відкриття провадження у справі, в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін строк відзиву на позов в порядку передбаченому ст. 178 ЦПК України, не подав та своїм правом на подання заперечень проти позову не скористався.
Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.
Позивач в прохальній частині позовної заяви вказав, що в разі неявки в судове засідання відповідача, ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника та винесення заочного рішення судом (а.с.3зв).
Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі (забезпечення доказів, вжиття заходів забезпечення позову, зупинення і поновлення провадження, тощо) не застосовувалися.
Зважаючи на те, що справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Фактичні обставини справи, докази що їх підтверджують та зміст правовідносин, що встановлені судом
Відповідно до Пропозиції про укладення кредитного договору(оферта) яка міститься в копії електронного доказу під назвою «КД (Переоформлення 1) ОСОБА_1 .pdf» позивач по справі - ТОВ «Споживчий центр» (в подальшому Кредитодавець) пропонує укласти кредитний договір на нижченаведених умовах. Кредитний договір складається з наступних електронних документів, які містять всі його істотні умови: дана пропозиція про укладення кредитного договору (оферта), розміщена на сайті Кредитодавця; заявка, сформована на сайті Кредитодавця після ідентифікації Позичальника, обрання ним конкретних умов та їх схвалення Кредитодавцем; відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), сформована на сайті Кредитодавця, та підписана Позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (кода), отриманого Позичальником в смс-повідомленні на номер телефону, вказаний при його ідентифікації на сайті (а.с.13-15).
За змістом п. 1.1., 1.2 Пропозиції про укладення кредитного договору(оферта) за цим Договором Кредитодавець зобов'язується надати Кредит Позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених Договором, а Позичальник зобов'язується повернути Кредит та сплатити Проценти.
Кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника.
Згідно Додатку до анкети Позичальника від 30.11.2021, що підписана одноразовим ідентифікатором «Z472» визначені контактні дані про відповідача, інформація про його роботу (а.с.26).
Відповідно до Заявки така є невід'ємною частиною пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), з якою Позичальник ознайомився 30.11.2021 за посиланням https://sgroshi.com.ua/faq/ згідно ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», та з її змісту слідує що відповідач однозначно та безумовно приймає (акцептує) пропозицію про укладення кредитного договору (оферту) № 30.11.2021-100004223 від 30.11.2021, відповідно до умов якого Позичальнику надається Кредит на наступних умовах: сума Кредиту: 10 000 грн. 00 коп.; первинний період користування Кредитом - 14 днів з дня його надання (надалі «первинний період») Черговий період користування кредитом кожні наступні 14 днів з дня закінчення первинного періоду (надалі «черговий період») Період користування ставкою «Економ» період фактичного користування Кредитом, протягом якого застосовується фіксована Процентна ставка «Економ», який розпочинається в день, наступний за днем сплати Позичальником повністю всіх Процентів, нарахованих на дату платежу, та закінчується через 14 днів (надалі-період «Економ»). Строк, на який надається Кредит- 42 днів з дня його надання. Ставка «Економ» фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2 % за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом періоду «Економ». Ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 3% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит, окрім первинного періоду та періоду «Економ». Така заявка 30.11.2021 підписана одноразовим ідентифікатором «Z472»(а.с.27-28).
Відповідач з Паспортом споживчого кредиту ознайомився 30.11.2021, про що свідчить підпис вчинений одноразовим ідентифікатором «Z472» (а.с.28зв-30).
Із змісту Підтвердження укладання кредитного договору № 30.11.2021-100004223 від 30.11.2021 слідує, що відповідно до пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), Заявки від 30.11.2021, Відповіді Позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) підтверджено укладення електронного кредитного договору між ТОВ «Споживчий центр» та Позичальником (а.с.30зв).
Відповідно до Пропозиції про укладення кредитного договору(оферти) яка міститься в копії електронного доказу під назвою «КД (Переоформлення 2) ОСОБА_1 .pdf» позивач по справі ТОВ «Споживчий центр» (в подальшому Кредитодавець) пропонує укласти кредитний договір на нижченаведених умовах(а.с.13-15).
Кредитний договір складається з наступних електронних документів, які містять всі його істотні умови: дана пропозиція про укладення кредитного договору (оферта), розміщена на сайті Кредитодавця; заявка, сформована на сайті Кредитодавця після ідентифікації Позичальника, обрання ним конкретних умов та їх схвалення Кредитодавцем; відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), сформована на сайті Кредитодавця, та підписана Позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (кода), отриманого Позичальником в смс-повідомленні на номер телефону, вказаний при його ідентифікації на сайті.
За змістом п. 1.1., 1.2 Пропозиції про укладення кредитного договору(оферта) за цим Договором Кредитодавець зобов'язується надати Кредит Позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених Договором, а Позичальник зобов'язується повернути Кредит та сплатити Проценти.
Кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника.
Згідно Додатку до анкети Позичальника від 09.01.2022, що підписана одноразовим ідентифікатором «Q578» визначені контактні дані про відповідача інформація про його роботу (а.с.16).
Відповідно до Заявки така є невід'ємною частиною пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), з якою Позичальник ознайомився 09.01.2022 за посиланням https://sgroshi.com.ua/faq/ згідно ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», та з її змісту слідує що відповідач однозначно та безумовно приймає (акцептує) пропозицію про укладення кредитного договору (оферту) № 09.01.2022-010000188 від 09.01.2022, відповідно до умов якого Позичальнику надається Кредит на наступних умовах: сума Кредиту: 7 200 грн 00 коп.; первинний період користування Кредитом - 14 днів з дня його надання (надалі «первинний період») Черговий період користування кредитом кожні наступні 14 днів з дня закінчення первинного періоду (надалі «черговий період») Період користування ставкою «Економ» період фактичного користування Кредитом, протягом якого застосовується фіксована Процентна ставка «Економ», який розпочинається в день, наступний за днем сплати Позичальником повністю всіх Процентів, нарахованих на дату платежу, та закінчується через 14 днів (надалі-період «Економ»). Строк, на який надається Кредит- 42 днів з дня його надання. Ставка «Економ» фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2 % за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом періоду «Економ». Ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 3% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит, окрім первинного періоду та періоду «Економ». Така заявка 09.01.2022 підписана одноразовим ідентифікатором «Q578». (а.с.17-19).
Відповідач з Паспортом споживчого кредиту ознайомився 30.11.2021, про що свідчить підпис вчинений одноразовим ідентифікатором «Z472» (а.с.28зв-30).
З змісту Підтвердженням укладання кредитного договору № 30.11.2021-100004223 від 30.11.2021 слідує, що відповідно до пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), Заявки від 30.11.2021, Відповіді Позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) підтверджено укладення електронного кредитного договору між ТОВ «Споживчий центр» та Позичальником. (а.с.30зв).
Згідно Заяви позичальника про перекредитування/зарахування, що підписана одноразовим ідентифікатором «Q578» на підставі ст.601 ЦК України позичальник просить зарахувати вимогу позичальника про видачу суми кредиту у розмірі 7 200 грн за кредитним договором 09.01.2022-010000188 в рахунок вимоги кредитора про повернення суми кредиту у розмірі 10 000 грн за кредитним договором 30.11.2021-100004223 від 30.11.2021 за умовою «Економ». Кредитор погоджується на вказане зарахування рівних зустрічних однорідних вимог шляхом припинення попередніх зобов'язань позичальника в обліку кредитора. Зобов'язання кредитора з видачі кредиту за кредитним договором 09.01.2022-010000188 та зобов'язання позичальника з повернення суми кредиту за кредитним договором 30.11.2021-100004223 від 30.11.2021 за умовою «Економ» вважаються виконаними в момент припинення попередніх зобов'язань позичальника в обліку кредитора. Дана заява є частиною кредитного договору 09.01.2022-010000188 (а.с.18зв-19).
Відповідно до Довідки-розрахунок про стан заборгованості за кредитним договором № 09.01.2022-010000188 від 09.01.2022 заборгованість відповідача по кредитному договору № 09.01.2022-010000188 від 09.01.2022 складає: 7 200,00 грн основний борг; 8 064,00 грн проценти, а разом 15 264,00 грн. Вказано, що проценти по кредиту нараховані за період з 09.01.2022 по 20.02.2022 (а.с.8).
Копія електронного доказу під назвою «Квитанція-1838280041.pdf» містить інформацію про те, що платник «Швидкий кредит» сайт «sgroshi.com.ua» отримувачу «Картка/рахунок» «516875*03» здійснив 30.11.2021 о 17 год. 21 хв. платіж на суму 10 000,00 грн, з призначенням «Видача по договору №30.11.2021-100004223» (а.с.22).
Згідно із Витягу з Єдиного державного реєстру юридичних особі, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, щодо позивача від 05.10.2023 передбачено вид економічної діяльності 64.92 Інші види кредитування (основний) (а.с.33).
Судом встановлено, що змістом спірних правовідносин є вимога позивача про повернення суми споживчого кредиту, нарахованих відсотків та відшкодування понесених судових витрат.
Норми права, що застосовані судом при вирішенні справи
Частиною 1 ст. 2 ЦПК України визначено, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.
Згідно із положеннями ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
При розгляді заявлених вимог, суд виходить з наступних положень національного законодавства, що врегульовують форму укладеного між сторонами спору договору.
Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини (п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України).
За приписами ч. 1 ст. 509 ЦК України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов'язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Загальні умови виконання зобов'язання визначені ст. 526 ЦК України.
Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно із ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Частиною 1 ст. 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (ч.ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України).
Разом з тим, форма правочину визначена ст. 205 ЦК України, частиною 1 якої передбачено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем та права і обов'язки учасників відносин у сфері електронної комерції визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Пунктом 1 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронна комерція це відносини, спрямовані на отримання прибутку, що виникають під час вчинення правочинів щодо набуття, зміни або припинення цивільних прав та обов'язків, здійснені дистанційно з використанням інформаційно-комунікаційних систем, внаслідок чого в учасників таких відносин виникають права та обов'язки майнового характеру
Електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі (п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Згідно з ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
Правила вчинення підпису у сфері електронної комерції визначено ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», згідно з якою, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог Законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Нормативне правове врегулювання кредитних правовідносин визначено Главою 71 ЦК України «ПОЗИКА. КРЕДИТ. БАНКІВСЬКИЙ ВКЛАД».
За приписами ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Частиною 2 ст. 1056-1 ЦК України визначено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною (ч. 3 ст. 1056-1 ЦК України).
Згідно з ч. 7 ст. 1056-1 ЦК України, особливості застосування змінюваної процентної ставки за договором про надання споживчого кредиту встановлюються законом.
Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначенні Законом України «Про споживче кредитування».
Так п. 1-1 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» визначено поняття договору про споживчий кредит, згідно кого це вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов'язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.
Разом з тим, споживчий кредит (кредит) це грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника (п. 11 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування»).
Частиною 1 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України.
Відповідно до ч. 4. ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.
Згідно із ч. 5 вказаної статті, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Положеннями ст. 601 ЦК України перебачено припинення зобов'язання зарахуванням, та визначено, що зобов'язання припиняється зарахуванням зустрічних однорідних вимог, строк виконання яких настав, а також вимог, строк виконання яких не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги.
Зарахування зустрічних вимог може здійснюватися за заявою однієї із сторін
Мотиви та висновки суду, щодо заявлених вимог
Судом встановлено, що 30.11.2021 між позивачем та відповідачем укладений Кредитний договір (оферта) № 30.11.2021-100004223, який відповідач підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) «Z472».
Крім того, 09.01.2022 між позивачем та відповідачем укладений Кредитний договір (оферта) № 09.01.2022-010000188, який відповідач підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) «Q578».
Таким чином, з огляду на дотримання вимог ЦК України, Закону України «Про електронну комерцію» при вчиненні електронних правочинів суд дійшов висновку, що між позивачем та відповідачем укладений Кредитний договір (оферта) № 30.11.2021-100004223 від 30.11.2021 та Кредитний договір (оферта) № 09.01.2022-010000188 від 09.01.2022 у формі електронного договору.
Разом з тим, відповідно до п. 1.1. Пропозиції про укладення кредитного договору(оферта), що передувала укладенню Кредитного договору (оферти) № 30.11.2021-100004223 від 30.11.2021, за цим Договором позивач зобов'язується надати Кредит відповідачу у розмірі та на умовах, встановлених Договором, а відповідач зобов'язується повернути Кредит та сплатити Проценти.
Аналогічні за змістом положення містяться і у Пропозиції про укладення кредитного договору(оферта), що передувала укладенню Кредитного договору (оферти) № 09.01.2022-010000188 від 09.01.2022.
Обов'язок надати кошти відповідачу за кредитом передбачений і ст. 1054 ЦК України, за змістом якої, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
При оцінці копії електронного доказу під назвою «Квитанція-1838280041.pdf», встановлено, що такий містить відомості про вчинення 30.11.2021 о 17 год. 21 хв. платежу на суму 10 000,00 грн отримувачу, який вказаний як «Картка/рахунок» «516875*03».
Разом з тим, Кредитний договір (оферти) № 30.11.2021-100004223 від 30.11.2021 не містить в собі, як відомостей про те, що відповідачу належить платіжний засіб з реквізитами «516875*03», так і того що переказ коштів такому одержувачу за реквізитами «516875*03» є належним виконанням позивачем власних зобов'язань з надання кредиту.
При цьому, Довідка-розрахунок про стан заборгованості за кредитним договором № 09.01.2022-010000188 від 09.01.2022 не є належним доказом виконання обов'язку позивачем з надання відповідачу кредиту, оскільки така складена відповідачем, та не є первинним документом в розумінні ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» чи іншим доказом який підтверджує факт проведення безготівкових розрахунків (платіжною інструкцією, банківською випискою, квитанцією тощо).
Інших доказів, які підтверджують фінансову операцію з переказу коштів відповідачу за Кредитним договором (оферти) № 30.11.2021-100004223 від 30.11.2021 матеріали справи не містять.
Крім того, позивач відповідно до прохальної частини позову просить стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 15 264 грн, саме за Кредитним договором № 30.11.2021-100004223 від 30.11.2021, а не Кредитним договором № 09.01.2022-010000188 від 09.01.2022.
Проте, відповідно до Заяви позичальника про перекредитування/зарахування, на підставі ст.601 ЦК України позичальник просить зарахувати вимогу позичальника про видачу суми кредиту у розмірі 7 200 грн за кредитним договором 09.01.2022-010000188 в рахунок вимоги кредитора про повернення суми кредиту у розмірі 10 000 грн за кредитним договором 30.11.2021-100004223 від 30.11.2021 за умовою «Економ». Кредитор погоджується на вказане зарахування рівних зустрічних однорідних вимог шляхом припинення попередніх зобов'язань позичальника в обліку кредитора.
Принцип диспозитивності цивільного судочинства полягає у тому, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках (ч. 1 ст. 13 ЦПК України).
Зі змісту Заяви позичальника про перекредитування/зарахування слідує, що у вимогу позивача про повернення суми кредиту у розмірі 10 000 грн за кредитним договором 30.11.2021-100004223 від 30.11.2021, шляхом зарахування зустрічних однорідних вимог зараховуються вимоги відповідача до нього ж, про видачу суми кредиту у розмірі 7 200 грн за кредитним договором 09.01.2022-010000188 від 09.01.2022.
А відтак, у випадку доведення позивачем належного виконання обов'язку з надання коштів у кредит позивачеві за кредитним договором 30.11.2021-100004223 від 30.11.2021, то зобов'язання відповідача з повернення суми кредиту за цим кредитним договором було б припиненим зарахуванням зустрічних однорідних вимог відповідача про видачу суми кредиту у розмірі 7 200 грн за кредитним договором № 09.01.2022-010000188 від 09.01.2022. Це в свою чергу виключало б фактичні підстави до стягнення з відповідача заборгованості за Кредитним договором 30.11.2021-100004223 від 30.11.2021, як за припиненим зобов'язанням.
За приписами ч.ч. 1, 4 ст. 12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.
Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (ч.ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України).
Таким чином, суд дійшов висновку про безпідставність вимог позивача про стягнення коштів за Кредитним договором (оферти) № 30.11.2021-100004223 від 30.11.2021, оскільки позивачем не доведено існування заборгованості відповідача перед позивачем, в силу відсутності належних, допустимих, достатніх та достовірних доказів отримання коштів відповідачем за кредитним договором.
Судові витрати
Щодо судового збору
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
З огляду на те, що суд дійшов висновку про безпідставність позовних вимог, то понесені позивачем судові витрати слід залишити за останнім.
На підставі ст.ст. 10, 12, 13, 81, 141, 247, 263-265 ЦПК України, суд,
У задоволенні позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга може бути подана до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Повне судове рішення складено та підписано 06 червня 2025 року, що в силу положень ч. 5 ст. 268 ЦПК України є датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справ.
Учасники справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР», ЄРДПОУ 37356833, адреса вул.Саксаганського, 133-А, м.Київ, 01032, зареєстрований електронний кабінет в ЄСІТС.
Представник позивача: Пилипчук Аліна Сергіївна, РНОКПП НОМЕР_1 , адреса вул.Саксаганського, 133-А, м.Київ, 01032, зареєстрований електронний кабінет в ЄСІТС.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрована за адресою АДРЕСА_1 , відсутній електронний кабінет в ЄСІТС.
Суддя Володимир КОНДРАТЮК