Справа № 352/859/25
Провадження № 2/352/621/25
05 червня 2025 рокум. Івано-Франківськ
Тисменицький районний суд Івано-Франківської області у складі судді Гриньків Д.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
І. Короткий зміст позовних вимог.
14 квітня 2025 року представник позивача звернулася до Тисменицького районного суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовні вимоги мотивовані тим, що 08.01.2023 між ТОВ «Лінеура Україна» та відповідачем за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи кредитора було укладено електронний договір №3376914 про надання коштів на умовах споживчого кредиту. Згідно умов кредитного договору сума кредиту (загальний розмір) складає 7000 грн, строк кредиту 360 днів зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 1,99% - стандартна процентна ставка від суми кредиту за кожен день користування, 0,01% - знижена процентна ставка. Періодичність платежів зі сплати процентів - 15 днів. ТОВ «Лінеура Україна» свої зобов'язання перед відповідачем за кредитним договором виконало та надало ОСОБА_1 кредит в зазначеній сумі шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідача. 27.06.2024 між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено договір факторингу № 27062024, згідно з умовами якого клієнт відступив фактору права грошової вимоги за вищевказаним кредитним договором у загальній сумі 10047,44 грн. Станом на дату звернення до суду заборгованість відповідача по кредитному договору перед позивачем не сплачена в повному обсязі.
Окрім цього, 27.08.2023 року між відповідачем та ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» був укладений кредитний договір №104466, у відповідності до вимог якого відповідач отримав у кредит грошові кошти в сумі 3000 грн на строк 105 днів , з яких 15 днів - пільговий період та 90 днів - поточний період, який закінчується 10.12.2023 року зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі - 0,90% - в межах пільгового періоду та 2% - в межах поточного періоду. При цьому комісія за надання кредиту - 12 % від суми кредиту, що становить 360 грн. Однак відповідач свої вимоги за даним договором у повному обсязі не виконав. В подальшому між позивачем та ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» 28.03.2024 року був укладений договір факторингу, у відповідності до вимог якого позивач набув права вимоги до відповідача за кредитним договором №104466 в сумі 7540, 51 грн.
Відповідач свої зобов'язання за вказаними договорами не виконав, тому позивач просить стягнути з відповідача загальну заборгованість за договорами в розмірі 17587,95 грн та понесені судові витрати.
ІІ.Стислий виклад позиції учасників справи.
Представник позивача у заяві просив розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження, в разі проведення розгляду справи за правилами загального позовного провадження здійснювати такий розгляд без участі представника позивача, не заперечував проти ухвалення судом заочного рішення.
Відповідачу ОСОБА_1 була надіслана ухвала про відкриття провадження у справі разом із копією позовної заяви з додатками, днем вручення якої відповідно до п.4 ч.6 ст.272 ЦПК України є 15.05.2025 року. Правом на подання відзиву не скористався, однак на адресу суду подав клопотання про долучення доказів.
ІІІ. Відомості про рух справи. Процесуальні дії у справі.
Ухвалою від 16.04.2025 року провадження у справі відкрито та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи.
Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. Заперечення проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження від сторін у справі не надходили.
ІV. Фактичні обставини справи.
Судом встановлено, що 08.01.2023 року ОСОБА_1 уклав з ТОВ «ЛІНЕУРА Україна» договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту №3376914 в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», через особистий кабінет позичальника на сайті кредитора або додаток « Сredit7» (а.с.6-15).
Відповідно до п. 1.1 Кредитного договору, укладання цього договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через веб-сайт або мобільний додаток «Сredit7». Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході клієнта в особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету.
Згідно п. 1.2 договору товариство надає клієнту грошові кошти у гривні в сумі 7000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов'язки передбачені цим договором.
Строк, на який надається кредит 360 днів. Періодичність сплати процентів - 15днів. Процентна ставка за кредитом: тип - фіксована, стандартна процентна ставка 1,99 % в день, застосовується в межах всього строку кредиту, знижена процентна ставка в день - 0,01 %.
Згідно пункту 2.1, 2.2 Договору товариство надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок клієнта за реквізитами платіжного засобу № НОМЕР_1 . Дати надання кредиту: 08.01.2023 або 09.01.2023 року.
Відповідно до п 3.1. кредитного договору, нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод "факт/факт".
Пунктом 9.7.1 договору передбачено, що цей договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного з боку товариства електронним підписом в особистий кабінет клієнта для ознайомлення та підписання. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом клієнта, що відтворений шляхом використання клієнтом електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який формується автоматично на стороні товариства для кожного разу використання та направляється клієнту на номер мобільного телефону, повідомлений останнім товариству в ІTС товариства/зазначений в цьому договорі.
При цьому, підписуючи цей договір, відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «Лінеура Україна», актуальна на дату укладення договору редакція яких розміщена на вебсайті, повністю розуміє, погоджується з ними і зобов'язується неухильно дотримуватись (п.9.9 Договору).
Вказаний договір був підписаний електронним підписом М786 ОСОБА_1 08.01.2023 року о 12:36:00 год (а.с.15).
Згідно з додатком № 1 до договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту №3376914 від 08.01.2023 таблиці обчислення загальної вартості кредиту для клієнта (споживача) та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, який підписаний, зокрема, відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором М786: дата видачі кредиту/дата платежу, кількість днів у розрахунковому періоді - 360; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період 7000 грн; сума кредиту за договором/погашення суми кредиту 7000 грн; проценти за користування кредитом 48069 грн; реальна річна процента ставка 18874,72%; загальна вартість кредиту 55069 грн (а.с. 16).
В паспорті споживчого кредиту, який підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором М786 від 08.01.2023 року, теж міститься детальна інформація щодо укладення договору, зокрема інформація та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування (сума - 7000 грн, строк кредитування - 360 днів, мета отримання кредиту - споживчі (особисті) потреби), інформація щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту (знижена процентна ставка 0,01% в день, фіксована, стандартна процентна ставка 1,99% в день фіксована), порядок повернення кредиту (а.с.17-18).
Відповідно до листа ТОВ «Універсальні платіжні рішення» ТОВ «Лінеура Україна» № 3-0107 від 01.07.2024, відповідно до договору про організацію переказу грошових коштів ФК-П-19 від 12.03.2019 успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта: 08.01.2023 о 12:37:07 на суму 7000 грн, маска картки НОМЕР_1 призначення платежу: зарахування на карту (а.с.19).
З розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 26.07.2024 року за ОСОБА_1 існує заборгованість за договором №3376914 від 08.01.2023 року в загальному розмірі 10047,44 грн, з яких заборгованість за тілом кредиту 7000 грн, заборгованість за відсотками - 3059,25 грн, при цьому сплачене тіло кредиту становить - 11,81 грн, сплачені відсотки - 45084,21 грн (а.с.24-27).
27.06.2022 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ“ФК “ЄАПБ» було укладено договір факторингу №27062022 , предметом якого є те, що фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язання за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання, плату за кредитом ті інші платежі право на одержання яких належить клієнту.
Згідно акту прийому-передачі Реєстру боржників за договором факторингу від 27.06.2022 №27062022, клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників №9267.
В матеріалах справи міститься витяг з реєстру боржників до договору факторингу №27062024 від 27.06.2024 року, згідно якого сума заборгованості за кредитним договором №3376914, боржником за яким є ОСОБА_1 , становить 10047,44 грн.
27.08.2023 року ОСОБА_1 та ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» уклали договір про споживчий кредит №104466, у відповідності до умов якого відповідач отримав кредит у сумі 3000 грн, загальним строком 105 днів, з яких: пільговий період складає 15 днів і завершується 11.09.2023 року, та поточний період становить 90 днів та завершується 10.12.2023 року. При цьому, відповідно до п.1.4 договору позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 11.09.2023, але не пізніше 10.12.2023 року. (а.с.33-38)
Загальні витрати позичальника в пільговий період становлять 765грн (25038,00% річних), та за весь строк кредитування - 6165 грн (4753% річних). Орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строк кредитування 9165 грн (п.1.5 договору).
Комісія за надання кредиту 360 грн, яка нараховується за ставкою 12% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п. 1.5.1. договору).
Згідно п.п.1.5.2,1.5.3 договору проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду - 405 грн, які нараховуються за ставкою 0,90% від фактичного залишку кредиту протягом строку пільгового періоду та протягом поточного періоду: 5400 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 2.00 % від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду. Тип процентної: фіксована .
Пункт 2.2.2. договору передбачає про нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей передбачених п.2.2.3 договору.
Згідно п. 2.3.1. договору позичальник має право неодноразово продовжувати та/або поновлювати пільговий період та збільшувати строк кредитування на таких самих умовах, за умови, що кредитодавцем надана така можливість позичальнику відповідно до розділу 6 правил. Для продовження/поновлення пільгового періоду та збільшення строку кредитування за цим пунктом позичальник має вчинити дії передбачені п.2.3 договору та розділом 6 правил, у тому числі сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту та певну частку заборгованості по кредиту.
2.4.1. Позичальник зобов'язується повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення, згідно п.1.4 договору. Завершення пільгового періоду не призводить до порушення строків (прострочення) виконання зобов'язання з повернення кредиту та сплати інших платежів. Закінчення поточного періоду призводить до порушення та прострочення виконання грошових зобов'язань позичальником та передбачає настання наслідків обумовлених розділом 4, п.3.2.5, 3.2.6 договору.
Договір підписано 27.08.2023 15:48 ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором W49671 (а.с.33).
В додатку №1 до договору №104466 від 27.08.2023 року міститься графік платежів за цим договором, в якому зазначена інформація щодо дати видачі кредиту 27.08.2023, дати платежу 10.12.2023 року, кількість днів у розрахунковому періоді 105, чиста сума кредиту 3000 грн, проценти за користування кредитом 5805 грн, комісія за надання кредиту - 360 грн (а.с.38зв).
У паспорті споживчого кредиту №104466 від 27.08.2023 року зазначена інформація та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача: тип кредиту: кредит, сума кредиту: 3000.00 грн, строк кредитування: 105 днів, мета отримання: задоволення потреб позичальника, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача: процентна ставка: 0,90 % за кожен день користування кредитом в межах пільгового періоду вказаного в п.1.3.1. договору. Стандартна ставка: 2.00 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом поточного періоду вказаного в п.1.3.2. договору. Тип процентної ставки: фіксована. Платежі за супровідні послуги кредитодавця, обов'язкові для укладання договору: комісія за надання кредиту: 360.00 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк кредитування згідно п.1.3 договору (у т. ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) складає 9165 грн. Реальна річна процентна ставка за пільговий період: 25038 % річних. Реальна річна процентна ставка за весь строк кредитування: 4753 % річних; порядок повернення кредиту; кількість та розмір платежів, періодичність внесення визначається графіком платежів згідно додатку №1; додаткова інформація; інші важливі правові аспекти (а.с.39).
Згідно заяви на отримання кредиту № №104466 від 27.08.2023 підтверджено, що клієнт ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 підтвердив достовірність наданої ним ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» інформації для укладення договору про споживчий кредит №104466 від 27.08.2023, зокрема платіжна картка позичальника на яку має бути перерахована сума кредиту № НОМЕР_3 (а.с.40).
Видача відповідачу кредиту в сумі 3000 грн за договором №104466 від 27.08.2023 здійснена шляхом перерахування на банківську картку НОМЕР_4 27.08.2023 року підтверджується платіжним дорученням №35048180 від 27.08.2023 року, де платником є ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» отримувачем ОСОБА_1 (а.с.41).
У відомості про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором №104466 від 27.08.2023, укладеним з відповідачем, зазначено, що 27.08.2023 року було надано кредит в сумі 3000 грн, того ж дня нараховано комісію з оформлення кредиту 360 грн, 12.09.2023 року, 26.09.2023 року, 06.10.2023 року та 19.10.2023 року відповідач сплатив комісії за пролонгацію договору строком на 7 днів, а в загальному - на 28 днів, 27.11.2023 року відповідач ініціював шляхом сплати комісії за пролонгацію строку дії договору на 15 днів. Загалом строк кредитування за договором було продовжено на 43 дні, тобто до 22.01.2024 року. При цьому 12.09.2023 року відповідач сплатив в рахунок погашення тіла кредиту 90 грн, 140 грн - відсотків за користування кредитом , 26.09.2023 року відповідач сплатив тіло кредиту в сумі 87 грн, відсотки - 216 грн, 06.10.2023 року сплачено тіла кредиту - 84 грн, відсотків - 239 грн, 19.10.2023 року - сплачено тіла кредиту - 82 грн, відсотків - 283 грн, 27.11.2023 року сплачено тіла кредиту - 132 грн, відсотків - 650 грн, (а.с.47-48).
28.03.2024 року між ТОВ«ФК «Незалежні фінанси» та ТОВ “ФК “ЄАПБ» був укладений договір факторингу 28032024. Згідно пункту 1.1 цього договору фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язання за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання, плату за кредитом пенею за порушення грошових зобов'язань та інші платежі право на одержання яких належить клієнту (а.с.42-44).
Згідно пункту 1.2 цього договору, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні право вимоги.
У відповідності до витягу з реєстру боржників від 28.03.2024 року до договору факторингу №28032024 від 28.03.2024 року за боржником ОСОБА_2 тарас Ілліч рахується заборгованість за договором № 104466 в загальній сумі 7540,51 грн, з яких: 2525 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 4655,51 - заборгованість за відсотками, 360 грн - заборгованість за комісією. (а.с.46).
V.Мотиви з яких виходить суд та норми права.
Спірні правовідносини, які виникли між сторонами, регулюються Цивільним кодексом України.
Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Згідно положень статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).
Статті 6 та 627 ЦК України визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з частиною першою статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору.
Відповідно до частини 2статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем він вважається укладеним в письмовій формі.
З огляду на зазначені норми права Верховний Суд в своїх постановах дійшов висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі205,207 ЦК України).
Такі висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19, від 16 грудня 2020 року у справі №561/77/19.
Законом України «Про електронну комерцію» передбачено порядок укладення договорів в мережі, процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.
Так, електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Аналогічного висновку дійшов Верховний Суд у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду у Постанові від 23 березня 2020 року по справі № 404/502/18, відповідно до якого: будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).
Отже, кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
В п. 1 ст. 629 ЦК України вказано, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до п. 1ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
В п. 1ст. 612 ЦК України зазначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ч.1ст. 527 ЦК України боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом.
Щодо відступлення прав вимоги новому кредитору
Відповідно до статті 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов'язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов'язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов'язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов'язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.
Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора; зобов'язання в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Положеннями статті 516 ЦК України визначено, що заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов'язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов'язку первісному кредиторові є належним виконанням.
За приписами статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Відповідно до статті 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Відповідно до статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків (стаття 76 ЦПК України).
Стосовно стягнення комісії за надання кредиту.
Як виснував Верховний Суд у складі об'єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 6 листопада 2023 року (справа №204/224/21), якщо в кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), та не узгоджено їх зі споживачем, то такі умови є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п'ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Держава забезпечує особливий захист більш слабкого суб'єкта економічних відносин, а також фактичну, а не формальну рівність сторін у цивільно-правових відносинах, шляхом визначення особливостей договірних правовідносин у сфері споживчого кредитування та обмеження дії принципу свободи цивільного договору. Це здійснюється через встановлення особливого порядку укладення цивільних договорів споживчого кредиту, їх оспорювання, контролю за змістом та розподілу відповідальності між сторонами договору (Постанова Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду від 11.12.2024 у справі №753/25744/21).
Щодо застосування до спірних правовідносин положень п.15 ст. ст.14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» суд зазначає таке.
Відповідно до п.1 ст.3 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» (далі по тексту Закону) дія цього Закону поширюється на військовослужбовців Збройних Сил України, інших утворених відповідно до законів України військових формувань та правоохоронних органів спеціального призначення, Державної спеціальної служби транспорту, Державної служби спеціального зв'язку та захисту інформації України, які проходять військову службу на території України і військовослужбовців зазначених вище військових формувань та правоохоронних органів-громадян України, які виконують військовий обов'язок за межами України та членів їх сімей.
Згідно п.15 ст.14 Закону (в редакції чинній на момент укладення кредитного договору) військовослужбовцям, призваним на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, на весь час їх призову, а військовослужбовцям під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації у Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, які перебували або перебувають безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов'язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об'єктів житлового фонду (житлового будинку, квартири, майбутнього об'єкта нерухомості, об'єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля.
VІ. Висновки суду.
Розглянувши матеріали цивільної справи, дослідивши наявні в матеріалах справи письмові докази, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку про часткову обґрунтованість позовних вимог з огляду на нижчевикладене.
Судом встановлено, що 08.01.2023 між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 3376914, згідно якого позикодавець надав відповідачу кредит в сумі 7000 грн на строк 360 днів.
З наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором позики № 3376914 від 08.01.2023 року вбачається, що у відповідача наявна заборгованість за договором в розмірі 10047,44 грн, з яких: заборгованість за кредитом 6988,19 грн та заборгованість за нарахованими процентами 3059,25грн.
Пред'являючи вимоги про стягнення заборгованості позивач виходив з того, що за результатами договору факторингу №27062024 від 27.06.2024 року право вимоги первісного кредитора до відповідача перейшло до позивача, що підтверджується витягом з реєстру боржників за цим договором.
Однак, в матеріалах справи відсутній договір факторингу №27062024, укладений 27.06.2024 року, натомість позивачем до позовної заяви доданий договір факторингу №27062022 від 27.06.2022 року, який не може бути доказом відступлення права вимоги від ТОВ «Лінеура Україна» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором № 3376914 від 08.01.2023 року, боржником за яким є ОСОБА_1 , оскільки відповідно до витягу з реєстру боржників, що наявний в матеріалах справи, відступлення права вимоги до відповідача за вищевказаним кредитним договором мало відбутись відповідно до договору факторингу №27062024 від 27.06.2024 року. Отже, суд вважає, що позивач не надав доказів отримання прав вимоги за таким, а тому в задоволенні позову в цій частині слід відмовити.
Що стосується договору про споживчий кредит №104466 від 27.08.2023 року, то судом встановлено, що вказаний договір укладений між ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та відповідачем в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» на суму 3000 грн строком на 105 днів, шляхом переказу на його банківську картку та зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,01 % від суми кредиту за кожен день користування у пільговий період, який тривав до 11.09.2023 та 2% в день - в поточний період дії договору, зв сплатою комісії за надання кредиту в сумі 360 грн.
Отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 3000 грн підтверджено платіжним дорученням про перерахування суми кредиту.
При цьому суд враховує, що 12.09.2023 року, 26.09.2023 року, 06.10.2023 року, 19.10.2023 року та 27.11.2023 року відповідачем здійснено пролонгацію договору №104466 від 27.08.2023 загальним строком на 43 дні, шляхом продовження користування кредитними коштами на пільгових умовах (продовження/поновлення пільгового періоду) вчинивши дії, передбачені п 2.3.2 договору, а саме: сплачено частину тіла кредиту, відсотків за користування кредитом та сплачено комісії за пролонгацію.
В подальшому на підставі договору факторингу №28032024 від 28.03.2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» правомірно набув прав вимоги до ОСОБА_1 за договором №104466 від 27.08.2023 року в загальній сумі 7540,51 грн.
Щодо стягнення 360 гривень комісії, яка передбачена умовами договору, то суд зазначає, що оскільки в кредитному договорі не обумовлено за перелік яких саме послуг позичальник повинен сплачувати комісію, то така умова кредитного договору є нікчемною та такою, яка суперечить Закону України «Про споживче кредитування» та Закону України «Про захист прав споживачів». А тому у задоволенні позову в цій частині слід відмовити.
З урахуванням вищевикладеного, вимоги позивача про стягнення заборгованості з відповідача за кредитним договором №104466 від 27.08.2023 року підлягають до часткового задоволення.
Стосовно поданих відповідачем довідки про його перебування на військовій службі з 08.07.2024 року та витягу з наказу від 08.04.2025 року про призначення ОСОБА_1 на посаду водія військової частини, то суд зазначає, що останні не є доказами того, що відповідач проходив військову службу у період з 27.08.2023 по 10.12.2023 року, оскільки саме перебування на військовій службі у вищевказаний період може бути підставою для ненарахування позивачем відсотків за договором №104466 від 27.08.2023.
Суд звертає увагу і на те, що з даних доказів неможливо встановити чи військова частина, у якій відповідач проходить військову службу переведена на воєнний стан та чи виконує ОСОБА_1 бойові завдання у зоні бойових дій та жодних клопотань з даного приводу відповідач не заявляв.
Відтак, позов слід задовольнити частково.
VІІ. Судові витрати.
Згідно із ч. 1ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Тому пропорційно до суми задоволених позовних вимог з відповідача слід стягнути 1236,22 гривень судового збору на користь позивача.
На підставі вищевикладеного, ст.625, 626, 628, 638, 639, 1048, 1049, 1050,1054, ст.3,11,12 Закону України "Про електронну комерцію", та керуючись ст.258, 259, 264,265,268 ЦПК України, суд,-
Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором про споживчий кредит №104466 від 27.08.2023 року в загальній сумі 7 180 (сім тисяч сто вісімдесят) 51 коп., з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 2 525 (дві тисячі п'ятсот двадцять п'ять) грн , заборгованість за відсотками - 4 655 (чотири тисячі шістсот п'ятдесят п'ять) грн 51 коп.
В задоволенні позову в іншій частині відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» понесені судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 1 236 (одну тисячу двісті тридцять шість) грн 22 коп.
Згідно ст.273 ЦПК України рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене до Івано-Франківського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Повне найменування учасників справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів», вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, 01032, код ЄДРПОУ 35625014;
Представник позивача: Кудіна Анастасія В'ячеславівна, АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_5 ;
Відповідач: ОСОБА_1 , АДРЕСА_2 , РНОКПП: НОМЕР_2 .
Рішення складене у повному обсязі 05.06.2025 року.
Суддя Тисменицького районного суду
Івано-Франківської області Гриньків Д.В.