Справа 556/509/25
Номер провадження 2/556/438/2025
(ЗАОЧНЕ)
02.06.2025 Володимирецький районний суд Рівненської області у складі:
головуючого судді - Котик Л.О.,
при секретарі - Соловей Г.С.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в селищі Володимирець цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-
Представник позивача Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" - Киричук Г.М. звернулася до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.
Позовні вимоги обгрунтовані тим, що між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» та ОСОБА_1 укладено кредитні договори: кредитний договір № 1001458877201 від 21.11.2019, за яким Позичальнику видано кредит в сумі 17000 грн.; кредитний договір № 1001547407801 від 10.02.2020, за яким Позичальнику видано кредит в сумі 33000 грн.; кредитний договір № 1001695036801 від 28.09.2020, за яким Позичальнику видано кредит в сумі 30000 грн.
Однак, відповідач не виконує свої кредитні зобов'язання належним чином, у зв'язку з чим станом на 01.12.2024 утворилась заборгованість:
1) по кредитному договору № 1001458877201 від 21.11.2019 - 16539.4 (шістнадцять тисяч п'ятсот тридцять дев'ять гривень 40 копійок) грн., з яких: 9074.37 грн. -заборгованість за кредитом; 2.53 грн. - заборгованість процентами; 7462.5 грн. -заборгованість за комісією;
2) по кредитному договору № 1001547407801 від 10.02.2020 - 40557.31 (сорок тисяч п'ятсот п'ятдесят сім гривень 31 копійка) грн., з яких: 22109.38 грн. - заборгованість за кредитом; 8.47 грн. - заборгованість процентами; 18439.46 грн. - заборгованість за комісією;
3) по кредитному договору № 1001695036801 від 28.09.2020 - 52901.03 (п'ятдесят дві тисячі дев'ятсот одна гривня 03 копійки) грн., з яких: 25994.81 грн. - заборгованість за кредитом; 8.52 грн. - заборгованість процентами; 26897.7 грн. - заборгованість за комісією.
Тобто загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам, станом на 01.12.2024, склала - 109997,74 гривень.
Позивач направив відповідачу письмову вимогу (повідомлення), однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була.
У зв'язку з чим позивач просить задовольнити позов та стягнути з відповідача зазначену суму заборгованості та судові витрати.
Вказаний позов надійшов до суду 19 лютого 2025 року.
Ухвалою Володимирецького районного суду Рівненської області від 26 березня 2025 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження в справі в порядку спрощеного позовного провадження, із викликом сторін.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, просила у позовній заяві проводити розгляд справи за відсутності їх представника.
Належним чином повідомлений відповідач, повторно в судове засідання не з"явився без повідомлення причин неявки, відзив на позов не подав, позивач не заперечує проти проведення заочного розгляду справи.
Згідно вимог ч.1 ст.280 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК України) суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов:
1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання;
2) відповідач не з'явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин;
3) відповідач не подав відзив;
4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Враховуючи, що відповідач, будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи в судове засідання не з'явився, про причини неявки суд не повідомив, відзив на позов не подав та приймаючи до уваги, що представник позивача не заперечує щодо винесення заочного рішення, суд ухвалив провести заочний розгляд справи та постановити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
А тому судом постановлено ухвалу про заочний розгляд справи, згідно ст.ст. 280-281 ЦПК України.
Дослідивши письмові докази, суд приходить до висновку, що позов підлягає до часткового задоволення з наступних підстав.
Судом встановлено, що 21 листопада 2019 року відповідач звернувся до АТ ПУМБ та підписав заяву № 1001458877201 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, чим підтвердив прийняття публічної пропозиції АТ "ПУМБ" на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Відповідно до умов договору Банк надав відповідачу кредит на суму сумі 17000 грн. на загальні споживчі цілі (п.п. 1 і 2 заяви), шляхом перерахування банком суми споживчого кредиту, відповідно до зазначених клієнтом в заяві на приєднання до договору реквізитів (п. 7 заяви).
Строк дії договору 24 місяці (п. 3 заяви). Пунктом 4 заяви встановлено розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 3,99%, а пунктом 5 визначено розмір процентної ставки - 0,01% річних.
У заяві від 21 листопада 2019 року № 1001458877201 в окремому розділі сторони погодили графік платежів, відповідно до якого відповідач зобов'язувалася в період з 21 листопада 2019 року до 21 листопада 2021 року щомісячно вносити суму платежу на погашення кредиту 1386,71 грн. (останній платіж 1386,45 грн.), складовими якого є сума кредиту за договором, проценти за користування кредитом та комісія за обслуговування кредитної заборгованості.
Підписавши вказану заяву позичальник беззастережно підтвердив, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті договору так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився із тим, що може обирати будь-які передбачені договором послуги.
Також у заяві зазначено, що відповідач підписанням цієї заяви беззастережно підтвердив, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб , яка є на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) (а.с.2 зворот).
Крім того, 21 листопада 2019 року відповідач особисто підписав паспорт споживчого кредиту на підтвердження його інформування, як споживача, про загальні умови кредитування, зокрема, умов з оплати щомісячних платежів, процентів за користування кредитними коштами та комісії за обслуговування кредитної заборгованості тощо.
Виконання Банком свого обов'язку з перерахування відповідачу кредитних коштів в розмірі 17000,00 грн. стверджується платіжною інструкцією про видачу кредиту №TR. 39005946.49017.8810 від 21 листопада 2019 року та випискою з особового рахунку.
Проте, відповідач порушив свої зобов'язання щодо повернення кредитних коштів, внаслідок чого станом на 01 грудня 2024 року, утворилась заборгованість по даному договору 16539.4 (шістнадцять тисяч п'ятсот тридцять дев'ять гривень 40 копійок) грн., з яких: 9074.37 грн. - заборгованість за кредитом; 2.53 грн. - заборгованість за процентами; 7462.5 грн. -заборгованість за комісією.
Щодо кредитного договору від 10.02.2020 № 1001547407801, то судом встановлено наступне
10 лютого 2020 року відповідач звернувся до АТ ПУМБ та підписав заяву № 1001547407801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, чим підтвердив прийняття публічної пропозиції АТ "ПУМБ" на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Відповідно до умов договору Банк надав відповідачу кредит на суму сумі 33 000 грн. на загальні споживчі цілі (п.п. 1 і 2 заяви), шляхом перерахування банком суми споживчого кредиту, відповідно до зазначених клієнтом в заяві на приєднання до договору реквізитів (п. 7 заяви).
Строк дії договору 24 місяці (п. 3 заяви). Пунктом 4 заяви встановлено розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 3,99%, а пунктом 5 визначено розмір процентної ставки - 0,01% річних.
У заяві від 10 лютого 2020 року № 1001547407801 в окремому розділі сторони погодили графік платежів, відповідно до якого відповідач зобов'язувалася в період з 10 лютого 2020 року до 10 лютого 2022 року щомісячно вносити суму платежу на погашення кредиту 2691,84 грн. (останній платіж 2691,80 грн.), складовими якого є сума кредиту за договором, проценти за користування кредитом та комісія за обслуговування кредитної заборгованості.
Підписавши вказану заяву позичальник беззастережно підтвердив, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті договору так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився із тим, що може обирати будь-які передбачені договором послуги.
Також у заяві зазначено, що відповідач підписанням цієї заяви беззастережно підтвердив, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб , яка є на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін).
Крім того, 10 лютого 2020 року відповідач особисто підписав паспорт споживчого кредиту на підтвердження його інформування, як споживача, про загальні умови кредитування, зокрема, умов з оплати щомісячних платежів, процентів за користування кредитними коштами та комісії за обслуговування кредитної заборгованості тощо.
Виконання Банком свого обов'язку з перерахування відповідачу кредитних коштів в розмірі 33 000,00 грн. стверджується платіжною інструкцією про видачу кредиту №TR. 40870744.61468.8810 від 10 лютого 2020 року та випискою з особового рахунку.
Проте, відповідач порушив свої зобов'язання щодо повернення кредитних коштів, внаслідок чого станом на 01 грудня 2024 року, утворилась заборгованість по договору № 1001547407801 від 10.02.2020 в розмірі 40557.31 (сорок тисяч п'ятсот п'ятдесят сім гривень 31 копійка) грн., з яких: 22109.38 грн. - заборгованість за кредитом; 8.47 грн. - заборгованість процентами; 18439.46 грн. - заборгованість за комісією.
Щодо кредитного договору від 28.09.2020 № 1001695036801, судом встановлено наступне:
28 лютого 2020 року відповідач звернувся до АТ ПУМБ та підписав заяву № 1001695036801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, чим підтвердив прийняття публічної пропозиції АТ "ПУМБ" на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Відповідно до умов договору Банк надав відповідачу кредит на суму сумі 30 000 грн. на загальні споживчі цілі (п.п. 1 і 2 заяви), шляхом перерахування банком суми споживчого кредиту, відповідно до зазначених клієнтом в заяві на приєднання до договору реквізитів (п. 7 заяви).
Строк дії договору 24 місяці (п. 3 заяви). Пунктом 4 заяви встановлено розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 4,99%, а пунктом 5 визначено розмір процентної ставки - 0,01% річних.
У заяві від 28.09.2020 № 1001695036801 в окремому розділі сторони погодили графік платежів, відповідно до якого відповідач зобов'язувалася в період з 28 вересня 2020 року до 28 вересня 2022 року щомісячно вносити суму платежу на погашення кредиту 2747,13 грн. (останній платіж 2747,11 грн.), складовими якого є сума кредиту за договором, проценти за користування кредитом та комісія за обслуговування кредитної заборгованості.
Підписавши вказану заяву позичальник беззастережно підтвердив, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті договору так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився із тим, що може обирати будь-які передбачені договором послуги.
Також у заяві зазначено, що відповідач підписанням цієї заяви беззастережно підтвердив, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб , яка є на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані її в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін).
Крім того, 28 вересня 2020 року відповідач особисто підписав паспорт споживчого кредиту на підтвердження його інформування, як споживача, про загальні умови кредитування, зокрема, умов з оплати щомісячних платежів, процентів за користування кредитними коштами та комісії за обслуговування кредитної заборгованості тощо.
Виконання Банком свого обов'язку з перерахування відповідачу кредитних коштів в розмірі 30 000,00 грн. стверджується платіжною інструкцією про видачу кредиту №TR. 44548539.87556.8810 від 28 вересня 2020 року та випискою з особового рахунку.
Проте, відповідач порушив свої зобов'язання щодо повернення кредитних коштів, внаслідок чого станом на 01 грудня 2024 року, утворилась заборгованість по договору № 1001695036801 від 28.09.2020 в розмірі 52901.03 (п'ятдесят дві тисячі дев'ятсот одна гривня 03 копійки) грн., з яких: 25994.81 грн. - заборгованість за кредитом; 8.52 грн. - заборгованість процентами; 26897.7 грн. - заборгованість за комісією.
Крім того, представником позивача долучено до матеріалів справи "Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення комплексного банківського обслуговування фізичних осіб".
Пунктом 2.2.5 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, передбачено, що підписанням Заяви на приєднання до Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору.
Відповідно до п. 5.1.4. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов'язаний своєчасно та повністю відшкодовувати банку сплачені ним кошти.
Згідно п. 5.1.7. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов'язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов'язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором.
Відповідно до п.5.1.4. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов'язаний своєчасно та повністю відшкодовувати Банку сплачені ним кошти.
Згідно п.5.1.7. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов'язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов'язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором.
З метою досудового врегулювання спору, позивачем на адресу відповідача було направлено письмову вимогу (повідомлення) № КНО-44.2.2/722 від 01 грудня 2024 року з вимогою погасити заборгованість за кредитними договорами від 21.11.2019 № 1001458877201, від 10.02.2020 № 1001547407801, від 28.09.2020 № 1001695036801 протягом 30 днів з моменту отримання цього повідомлення.
Відповідно до ч.1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч.1 ст. 638 ЦК України, істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У ст.526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Якщо в зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін) (ч.1ст. 530 ЦК України).
Стаття 610 ЦК України зазначає, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Одним з видів порушення зобов'язання є прострочення - невиконання зобов'язання в обумовлений сторонами строк. При цьому право дострокового повернення означає, що кредитор вимагає виконання зобов'язання до настання строку виконання, визначеного договором.
Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно ч. 1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У постанові Верховного Суду від 23 грудня 2019 року у справі № 572/1169/17 (провадження № 61-684св18) вказано, що у переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розробляє підприємець (в даному випадку АТ «Перший Український Міжнародний Банк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв'язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
Відповідно до ч.1ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Оскільки відповідачем підписано заяви від 21.11.2019 № 1001458877201, від 10.02.2020 № 1001547407801, від 28.09.2020 № 1001695036801 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та Паспорти споживчого кредиту, які містять відомості про розмір кредитного ліміту, розмір встановлених процентів, строк кредитування, порядок погашення заборгованості, тому суд приходить до висновку, що сторонами погоджено істотні умови договору, зокрема розмір кредиту, розмір процентів за користування кредитом, порядок погашення заборгованості, тощо.
Крім того, положеннями ст.204 ЦК України закріплено презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує змінює або припиняє цивільні права та обов'язки, доки ця презумпція не буде спростована.
Аналогічна позиція закріплена у постанові Верховного Суду України від 30 травня 2018 року по справі № 191/5077/16-ц (провадження 61-17422св18).
Також суд звертає увагу на те, що кредитні договори у встановленому законом порядку відповідачем не оспорювалися та не визнавалися недійсним. Відповідачем обставини підписання кредитного договору не заперечуються, відзив не подано.
Окрім того, судом встановлено, що з наданих позивачем розрахунків заборгованості відповідача перед АТ «ПУМБ» за кредитними договорами від 21.11.2019 № 1001458877201, від 10.02.2020 № 1001547407801, від 28.09.2020 № 1001695036801, станом на 01.12.2024 склала:
1) По кредитному договору від 21.11.2019 № 1001458877201 - 16539.4 (шістнадцять тисяч п'ятсот тридцять дев'ять гривень 40 копійок) грн., з яких: 9074.37 грн. - заборгованість за кредитом; 2.53 грн. - заборгованість за процентами; 7462.5 грн. - заборгованість за комісією;
2) По кредитному договору від 10.02.2020 № 1001547407801- 40557.31 (сорок тисяч п'ятсот п'ятдесят сім гривень 31 копійка) грн., з яких: 22109.38 грн. - заборгованість за кредитом; 8.47 грн. - заборгованість за процентами; 18439.46 грн. - заборгованість за комісією;
3) По кредитному договору від 28.09.2020 № 1001695036801- 52901.03 (п'ятдесят дві тисячі дев'ятсот одна гривня 03 копійки) грн., з яких: 25994.81 грн. - заборгованість за кредитом; 8.52 грн. - заборгованість за процентами; 26897.7 грн. - заборгованість за комісією;
З виписки по рахунку вбачається, що відповідачу на картковий рахунок надійшли кошти за кредитними договорами від 21.11.2019 № 1001458877201 в розмірі 17 000 грн., від 10.02.2020 № 1001547407801 в розмірі 33 000 грн., від 28.09.2020 № 1001695036801 в розмірі 30 000,00 грн.
У постанові Верховного Суду від 25 травня 2021 року в справі № 554/4300/16-ц вказано, що належними доказами, які підтверджують наявність заборгованості за укладеним кредитним договором та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».
Відповідно до п. 5.6 Положення про організацію оперативної діяльності в банках України, затвердженого Поставою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254 виписка з особового рахунку клієнта є первинним документом та підтвердженням виконаних за день операцій.
Аналогічна за змістом норма закріплена у п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75.
Отже, надані позивачем розрахунки і виписки з особового рахунку відповідача, є належними та допустимими доказами в справі, оскільки виписка з банківського рахунку містить інформацію про рух коштів по рахунках відповідача, зокрема баланс станом на дату укладання кредитного договору (надана сума кредиту), всі операції за кредитом, а розрахунок заборгованості відображає суми сплаченого як основного боргу, так суми сплачених щомісячних процентів.
На підставі вищенаведеного та долучених письмових доказів позивачем, суд приходить до висновку, що в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту та відсотків позов підлягає задоволенню шляхом стягнення з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ "ПУМБ":
1) за кредитним договором від 21.11.2019 № 1001458877201 - 9076,90 грн., з яких: 9074.37 грн. - заборгованість за кредитом; 2.53 грн. - заборгованість за процентами;
2) за кредитним договором від 10.02.2020 № 1001547407801- 22117,85 грн., з яких: 22109.38 грн. - заборгованість за кредитом; 8.47 грн. - заборгованість за процентами;
3) за кредитним договором від 28.09.2020 № 1001695036801- 26003,33 грн., з яких: 25994.81 грн. - заборгованість за кредитом; 8.52 грн. - заборгованість за процентами;.
Тобто загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам, станом на 01.12.2024, склала - 57198,08 гривень.
Щодо стягнення комісії за обслуговування кредитної заборгованості за вказаними кредитними договорами слід вказати наступне.
10 червня 2017 року набув чинності Закон України "Про споживче кредитування", у зв'язку з чим у Законі "Про захист прав споживачів" текст статті 11 викладено в такій редакції: "Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України "Про споживче кредитування".
Закон України "Про споживче кредитування" передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
Відповідно до ч. 1 ст. 11 Закону України "Про споживче кредитування", після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом,іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України "Про споживче кредитування", умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України "Про споживче кредитування" щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин 1 та 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 Закону України "Про споживче кредитування".
Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.
У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що "у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України "Про споживче кредитування". Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладення оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов'язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п'ятої статті 12 Закону України "Про споживче кредитування".
При цьому, як в заяві про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, так і в паспорті споживчого кредиту не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов'язані з обслуговування кредитної заборгованості (списання, зарахування кредитної заборгованості, розрахунково-касові операції, надання консультативних та інформаційних послуг) за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредитної заборгованості.
Ураховуючи, що банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем, тобто відповідачем по справі, при укладенні кредитного договору, то положення заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб щодо обов'язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування кредитної заборгованості є нікчемними відповідно до ч.ч. 1 та 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 Закону України "Про споживче кредитування".
Аналогічний висновок викладено Верховним Судом у складі Об'єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 06 листопада 2023 року у справі № 204/224/21.
З огляду на викладене, позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за комісією задоволенню не підлягають.
Згідно з п. 6 ч. 1 ст. 264 ЦПК України, під час ухвалення рішення суд вирішує, у тому числі, питання щодо розподілу між сторонами судових витрат.
Згідно ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
При зверненні до суду позивач сплатив 2422,40 грн. судового збору, що підтверджується платіжною інструкцією №222 від 25 грудня 2024 року.
Враховуючи, що позовні вимоги задоволено частково та врахуванням положення ч.1ст.141ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по сплаті судового збору, пропорційно розміру задоволених позовних вимог, що становить 1259,64 грн. (57198,08 х 2422,40 : 109997,94, де 57198,08 грн. - загальна сума заборгованості, яка підлягає стягненню, 2422,40 грн. - сума судового збору, 109997,94 грн. - загальна сума заборгованості, заявлена у позові).
На підставі вищенаведеного, керуючись статтями 2, 15, 525, 526, 530, 611, 612, 625, 1050, 1054 Цивільного кодексу України, керуючись статтями ст.ст. 4, 13, 81, 133, 141, 247, 258 - 259, 263 - 265, 273, 280 - 284, 287 - 289, 354-355 Цивільного процесуального кодексу України, суд,-
Ухвалив::
Позовні вимоги Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості - задоволити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (код ЄДРПОУ 14282829; вул. Андріївська, буд.4, м. Київ, 04070) заборгованість у сумі 57198 (п'ятдесят сім тисяч сто дев'яносто вісім) гривень 08 гривень, а саме:
- за кредитним договором від 21.11.2019 № 1001458877201 - 9076,90 грн., з яких: 9074.37 грн. -заборгованість за кредитом; 2.53 грн. - заборгованість процентами;
- за кредитним договором від 10.02.2020 № 1001547407801- 22117,85 грн., з яких: 22109.38 грн. - заборгованість за кредитом; 8.47 грн. - заборгованість процентами;
- за кредитним договору від 28.09.2020 № 1001695036801- 26003,33 грн., з яких: 25994.81 грн. - заборгованість за кредитом; 8.52 грн. - заборгованість процентами;.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" судові витрати у розмірі 1259 грн. (одну тисячу двісті п'ятдесять дев'ять гривень) 64 копійки.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Рівненського апеляційного суду через Володимирецький районний суд.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя: Котик Л.О.
Відомості про учасників справи:
Позивач: Акціонерне товариство "Перший Український Міжнародний Банк", юридична адреса: 04070, вул.Андріївська, буд.4, м.Київ, код ЄДРПОУ: 14282829.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП 2726306716