Справа № 680/269/25
2/680/221/25
04 червня 2025 року селище Нова Ушиця
Новоушицький районний суд Хмельницької області в складі судді Олійник А.О.,
з участю секретаря судового засідання Максимчука С.М.,
учасники справи:
позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»,
відповідач ОСОБА_1 ,
розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження в залі суду цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
установив:
Зміст позовних вимог та позиції учасників справи
У травні 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»(далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за п'ятьма кредитними договорами.
Позовна заява мотивована тим, що 01 грудня 2023 року між відповідачем та Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» (далі - ТОВ «Аванс Кредит») в електронній формі було укладено два кредитних договори № 01839-12/2023, №01808-12/2023, відповідно до умов яких ОСОБА_1 у безготівковій формі, шляхом перерахування на реквізити платіжної карти надано кредити у розмірі 7 000 та 7 000 гривень, а останній зобов'язався повернути кредит, сплатити відсотки за користування кредитами.
29 квітня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 29042024, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передав ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняв належні ТОВ «Аванс Кредит» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, вказаними у реєстрі боржників.
Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу № 29042024 від 29 квітня 2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 01839-12/2023 у розмірі 33 425 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 7 000 грн, заборгованість за відсотками - 26 425 грн, за кредитним договором №01808-12/2023 у розмірі 33 425 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 7 000 грн, заборгованість за відсотками - 26 425 грн.
Крім того, 02 грудня 2023 року між відповідачем та Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (далі - ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів») в електронній формі був укладений договір позики № 76938693, відповідно до умов якого ОСОБА_1 отримав позику та зобов'язався сплатити відсотки на користування грошовими коштами.
14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передав (відступив) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняв належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників вказаних у реєстрі боржників.
Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за договором позики № 76938693 на загальну суму 21 300 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 6 000 грн, заборгованість за відсотками - 15 300 грн.
Крім того 03 грудня 2023 року між відповідачем та Товариством з обмеженою відповідальністю «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» (далі - ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП») в електронній формі був укладений кредитний договір № 02223-12/2023, відповідно до умов якого ОСОБА_1 отримав кредит, шляхом перерахування на реквізити платіжної карти та зобов'язався сплатити відсотки на користування грошовими коштами.
28 травня 2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 28052024, відповідно до умов якого ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» передав (відступив) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняв належні ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» права вимоги до боржників вказаних у реєстрі боржників.
Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 02223-12/2023 на загальну суму 16 350 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 3 000 грн, заборгованість за відсотками - 13 350 грн.
Крім того 01 грудня 2023 року між відповідачем та Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» (далі - ТОВ «Мілоан») в електронній формі був укладений кредитний договір № 9809796, відповідно до умов якого ОСОБА_1 у безготівковій формі, шляхом перерахування на реквізити платіжної карти надано кредит у розмірі 4 000 гривень, а останній зобов'язався повернути кредит, сплатити відсотки за користування кредитом.
27 лютого 2024 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 16072024, відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» передав ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняв належні ТОВ «Мілоан» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, вказаними у реєстрі боржників.
Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу № 16072024 від 27 лютого 2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №9809796 у розмірі 11 634 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 4 000 грн, заборгованість за відсотками - 7 634 грн.
Відповідач не виконав своїх зобов'язань щодо повернення коштів та сплати відсотків ні на рахунки первісних кредиторів, ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ».
З урахуванням викладеного, позивач як правонаступник боргових зобов'язань відповідача за кредитними договорами, просив стягнути з відповідача заборгованість за:
-кредитним договором № 01839-12/2023 у розмірі 33 425 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 7 000 грн, заборгованість за відсотками - 26 425 грн;
- кредитним договором №01808-12/2023 у розмірі 33 425 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 7 000 грн, заборгованість за відсотками - 26 425 грн;
-договором позики № 76938693 у розмірі 21 300 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 6 000 грн, заборгованість за відсотками - 15 300 грн;
-кредитним договором № 02223-12/2023 на загальну суму 16 350 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 3 000 грн, заборгованість за відсотками - 13 350 грн;
-кредитним договором №9809796 у розмірі 11 634 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 4 000 грн, заборгованість за відсотками - 7 634 грн.
Представник позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» серед іншого в позовній заяві вказав про розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги підтримав, просив задовольнити, проти заочного розгляду справи не заперечив.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з'явився, причини неявки суду не повідомив, відзив на позов, заяви про розгляд справи у його відсутності чи відкладення розгляду справи суду не подав. Про дату, час та місце судового розгляду повідомлений шляхом направлення судових повісток за зареєстрованим місцем проживання. Однак до суду повернулися конверти із відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». Відповідно до вимог п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України судова повістка вважається врученою відповідачу.
Вказані обставини та норми статті 223 ЦПК України вказують на наявність підстав для розгляду справи без участі сторін та ухвалення заочного рішення, про що суд 04 червня 2025 року постановив ухвалу.
Процесуальні дії у справі
25 квітня 2025 року відкрито провадження у справі, призначено розгляд справи по суті за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
19 травня 2025 року розгляд справи відкладено у зв'язку із неявкою відповідача.
Фактичні обставини справи, встановлені судом
01 грудня 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено два договори про надання фінансового кредиту №01839-12/2023, №01808-12/2023 (далі - Договори), які останнім підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором (W2293, W3761).
За умовами договорів товариство надало відповідачу кредит у розмірі по 7 000 гривень, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах передбачених договором (п. 1.1 Договорів) (арк. спр.11-16, 23-28).
Строк кредиту 360 днів. Дата надання кредиту 01 грудня 2023 року. Дата погашення кредиту 24 листопада 2024 року (п. 1.2 Договорів).
Тип процентної ставки - фіксована та становить 2,50% в день та застосовується в межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2 Договору (п. 1.4, 1.4.1 Договорів).
Кредит надається позичальнику у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на реквізити платіжної карти №4149-49хх-хххх-4569 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту (п.1.6 Договорів).
Така ж інформація стосовно розмірів кредитів, строку їх повернення, відсотків за користування кредитами була доведена відповідачу в паспортах споживчого кредиту, які підписані електронним підписом - одноразовим ідентифікатором (арк. спр.19-21, 31-33).
Графіками платежів за договорами про надання фінансового кредиту №01839-12/2023, №01808-12/2023 доведено до відома ОСОБА_1 інформацію про загальну вартість кредитів, реальну річну процентну ставку, суму процентів за користування кредитами (арк. спр. 17-18, 29-30).
29 квітня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №29042024, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права грошової вимоги до боржників у реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід'ємною частиною договору, про що також був складений акт прийому - передачі реєстру боржників (арк.спр.35-37,38).
Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №29042024 від 29 квітня 2024 року та розрахунків заборгованості за договорами, від між ТОВ «Аванс Кредит»до ТОВ ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №01839-12/2023 на загальну суму 33 425 гривень, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 7 000 грн, заборгованість за відсотками - 26 425 грн; за кредитним договором №01808-12/2023 на загальну суму 33 425 гривень, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 7 000 грн, заборгованість за відсотками - 26 425 грн(арк. спр. 22,34,39).
02 грудня 2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики ) №76938693, який останнім підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором «E1ftLbnfVk», за яким позикодавець зобов'язується передати позичальнику грошові кошти на погоджених умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника, а позичальник зобов'язується повернути суму грошових коштів та сплатити проценти в порядку та на умовах, визначених цим Договором (п. 1 Договору) (арк. спр.42-44).
Відповідно до умов Договору Товариство надало відповідачу позику у розмірі 6 000 гривень; строк позики (строк договору) - 30 днів; процентна ставка (базова, фіксована) становить 2,5 % в день; дата надання позики - 02 грудня 2023 року; дата повернення позики (останній день) - 31 грудня 2023 року; знижена процентна ставка (застосовується у відповідності до умов програми лояльності) - 1 % в день; процентна ставка за надстрокове користування позикою (її частиною) за день - 2,70 % в день; орієнтовна реальна річна процентна ставка - 2 617,16 %; орієнтовна загальна вартість позики - 7 800,00 гривень (п. 2.1 - 2.3 Договору).
Позичальник має право продовжити строк користування позикою (пролонгація). Продовження строку користування позикою здійснюється за зверненням позичальника в електронній формі через особистий кабінет позичальника шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного раз під час реалізації позичальником такого права (п. 6 Договору).
Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 76938693 доведено до відома ОСОБА_1 інформацію про загальну вартість кредиту, реальну річну процентну ставку, суму процентів за користування кредитом (арк. спр.44 на звороті-45).
14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №14/06/21, відповідно умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права грошової вимоги до Боржників у Реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №2 та є невід'ємною частиною договору. Також між сторонами договору факторингу було укладено додаткову угоду №2 від 28 липня 2021 року, додаткову угоду №22 від 11 квітня 2024 року здійснено продаж права вимоги згідно Реєстру боржників №22 від 11 квітня 2024 року, про що також був складений акт прийому - передачі реєстру боржників (арк.спр.46-48, 49,50,51).
Відповідно до витягу з Реєстру боржників №22 до Договору факторингу 14/06/21 від 14 червня 2021 року та розрахунку заборгованості за договором, від ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» до ТОВ ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за договором позики №76938693 на загальну суму 21 300 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 6 000 грн, заборгованість за відсотками - 15 300 грн, (арк. спр.52, 53).
03 грудня 2023 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №02223-12/2023 (далі - Договір), який останнім підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором (W898). За умовами договору товариство надало відповідачу кредит у розмірі 3 000 гривень, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах передбачених договором (п. 1.1 Договору) (арк. спр.59-64).
Строк кредиту 360 днів. Дата надання кредиту 03 грудня 2023 року. Дата погашення кредиту 26 листопада 2024 року (п. 1.2 Договору).
Тип процентної ставки - фіксована та становить 2,50% в день та застосовується в межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2 Договору (п. 1.4, 1.4.1 Договору).
Кредит надається позичальнику у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на реквізити платіжної карти №4149-49хх-хххх-4569 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту (п.1.6 Договору).
Така ж інформація стосовно розміру кредиту, строку його повернення, відсотків за користування кредитом була доведена відповідачу в паспорті споживчого кредиту, який підписаний електронним підписом - одноразовим ідентифікатором (арк. спр.67-69).
Графіком платежів за договором №02223-12/2023 від 03 грудня 2023 року року доведено до відома ОСОБА_1 інформацію про загальну вартість кредиту, реальну річну процентну ставку, суму процентів за користування кредитом (арк. спр. 65-66).
28 травня 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №28052024, відповідно до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передає (відступає) ТОВ ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права грошової вимоги до боржників у реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід'ємною частиною договору, про що також був складений акт прийому - передачі реєстру боржників (арк.спр.70-71, 72).
Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №28052024 від 28 травня 2024 року та розрахунку заборгованості за договором, від ТОВ «Стар Файненс Груп» до ТОВ ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №02223-12/2023 на загальну суму 16 350 гривень (арк. спр. 73,74).
01 грудня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 9809796 (далі - Договір), який позичальником підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором 852567 (01.12.2023 o 22:54), відповідно до умов якого кредитодавець зобов'язався надати позичальнику грошові кошти, а позичальник зобов'язується повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту, проценти за користування кредитом та виконати інші обов'язки передбачені договором (пункт 1.1 Договору) (арк. спр. 78-83).
Сума кредиту (загальний розмір) становить 4 000 гривень. Кредит надається загальним строком на 105 днів з 01 грудня 2023 року (дата надання кредиту) і складається із пільгового та поточних періодів (пункти 1.2, 1.3 Договору).
Пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 16 грудня 2023 року. Поточний період складає 90 днів, що настає з наступного дня за днем завершення пільгового періоду і закінчується 15 березня 2024 року (дата остаточного погашення заборгованості) (пункти 1.3.1, 1.3.2 Договору).
Позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 16 грудня 2023 року, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 15 березня 2024 року (останнього дня строку кредитування) (пункт 1.4 Договору).
Орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строк кредитування складає 16 606 грн (пункт 1.5 Договору).
Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 6,00, грн, які нараховуються за ставкою 0,01 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду (пункт 1.5.2 договору).
Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 12 600 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,50 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду (пункт 1.5.3 договору).
Кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти № НОМЕР_1 *69 (п. 2.1 Договору).
Кредитор без згоди позичальника може відступити свої права вимоги за договором будь-якій іншій особі (пункт 3.2.6 Договору).
Така ж інформація стосовно розміру кредиту, строку його повернення, відсотків за користування кредитом була доведена відповідачу у паспорті споживчого кредиту, який підписаний електронним підписом - одноразовим ідентифікатором (арк. спр. 86-87).
Графіком платежів за договором доведено до відома ОСОБА_1 інформацію про загальну вартість кредиту, реальну річну процентну ставку, суму процентів за користування кредитом (арк. спр. 88).
ТОВ «Мілоан» перерахувало кредитні кошти у розмірі 4 000 гривень ОСОБА_1 на рахунок № НОМЕР_2 , про що свідчить платіжне доручення від 01 грудня 2023 року (арк. спр.89).
27 лютого 2024 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №27022024, відповідно умов якого ТОВ «Мілоан» передає (відступає) ТОВ ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Мілоан» права грошової вимоги до боржників у реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід'ємною частиною договору, про що також був складений акт прийому - передачі реєстру боржників (арк.спр.91-92, 93).
Відповідно до витягу з реєстру боржників №1 до договору факторингу №27022024 від 27 лютого 2024 року та розрахунку заборгованості за договором, від ТОВ «Мілоан» до ТОВ ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №9809796 на загальну суму 11 634 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 4 000 грн, заборгованість за відсотками - 7 634 грн (арк. спр. 94,95).
Мотиви з яких виходить суд та застосовані норми права
Стосовно правонаступництва за борговими зобов'язаннями.
Згідно з статтею 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відповідно до статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з статтею 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Досліджені судом докази, зокрема витяги з ЄДРЮО, статути, свідоцтва про реєстрацію фінансової установи підтверджують, що ТОВ «ФК «ЄАПБ», ТОВ «Аванс Кредит», ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «Мілоан» за своїми правовими статусами відносяться до юридичних осіб, що мають статус фінансових установ, які відповідно до Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» мають право здійснювати діяльність з надання фінансових послуг на території України, а тому договір відступлення права вимоги на підставі статті 204 ЦК України є обов'язковими для виконання.
Також наявними у матеріалах справи доказами підтверджується та сторонами не оспорюється факт переходу права грошової вимоги відпервісних кредиторів до ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договорами про надання фінансового кредиту №01839-12/2023, №01808-12/2023 від 01 грудня 2023 року, укладеними між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 , за договором позики №76938693 від 02 грудня 2023 року, укладеним між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 , за договором про надання фінансового кредиту №02223-12/2023 від 03 грудня 2023 року, укладеним між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 , за договором про споживчий кредит № 9809796 від 01 грудня 2023 року, укладеним між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 .
Стосовно стягнення заборгованості за кредитними договорами, суд зазначає наступне.
Відповідно до частин першої, третьої статті 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Згідно з статтею 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Статтею 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором чи законом, зокрема: 1) припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов'язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (стаття 1046 ЦК).
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України (ч. 1 ст. 1048 ЦК).
Згідно з частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлено договором.
Відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України, в разі прострочення повернення чергової частини позики кредитор має право вимагати від боржника дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків за користування кредитом.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
За змістом п. 4 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов'язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Враховуючи положення ч.1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов'язкові реквізити документа.
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Також, відповідно до ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний підпис є обов'язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб'єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
Суд установив, що між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено два договори про надання фінансового кредиту №01839-12/2023, №01808-12/2023 від 01 грудня 2023 року; між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №76938693 від 02 грудня 2023 року; між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №02223-12/2023 від 03 грудня 2023 року; між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 9809796 від 01 грудня 2023 року.
Вказані кредитні договори укладенні в електронній формі, які підписані за допомогою електронного підпису одноразовими ідентифікаторами (одноразовим паролем).
У подальшому позивач «ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув права грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 за вказаними договорами.
Відповідно до умов договорів про надання фінансового кредиту №01839-12/2023, №01808-12/2023 від 01 грудня 2023 року ТОВ «Аванс Кредит» надало відповідачу кошти в сумі 7 000 грн (за кожним договором) строком на 360 днів, а останній зобов'язався повернути кошти та сплатити відсотки за користування ними у розмірі 2,50% в день від суми кредиту, що становить 175 гривень за день користування кредитом.
Відповідно до умов договору про надання фінансового кредиту №02223-12/2023 від 03 грудня 2023 року ТОВ «Стар Файненс Груп» надало відповідачу кошти в сумі 3 000 грн строком на 360 днів, а останній зобов'язався повернути кошти та сплатити відсотки за користування ними у розмірі 2,50% в день від суми кредиту, що становить 75 гривень за день користування кредитом.
Відповідно до умов договору про споживчий кредит № 9809796 від 01 грудня 2023 року ТОВ «Мілоан» надало відповідачу кошти в сумі 4 000 грн строком на 105 днів, а останній зобов'язався повернути кошти та сплатити відсотки за користування ними у розмірі 0,01% в день від суми кредиту (пільговий період 15 днів), що становить 6 гривень за 15 днів користування кредитом. 3.5% в день від суми кредиту (поточний період 90 днів), що становить 140 гривень за день користування кредитом.
Суд бере до увагу, що умовами договорів чітко визначено обов'язок позичальника сплатити кредитору відсотки за користування кредитними коштами, розмір відсотків, строки повернення коштів, тобто досягнуто згоди щодо істотних умов договорів, такі правочини, згідно з вимогами статті 204 ЦК України, створюють презумпцію правомірності правочину, у зв'язку з чим договори, згідно зі статтею 629 ЦК України є обов'язковими для виконання сторонами, а зобов'язання за ним, відповідно до приписів статті 526 ЦК України, мають виконуватися належним чином відповідно до закону та умов договору.
Розміри заборгованостей за кредитними договорами №01839-12/2023, №01808-12/2023 від 01 грудня 2023 року, №02223-12/2023 від 03 грудня 2023 року, № 9809796 від 01 грудня 2023 року, які зазначені у розрахунках поданих позивачем, відповідають умовам вказаних договорів та вимогам закону, а тому підлягають стягненню в межах заявлених вимог.
Водночас суд не погоджується із визначеним позивачем до стягнення розміром заборгованості за договором позики №76938693 від 02 грудня 2023 року, укладеним між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 .
Статтею 251 ЦК України встановлено, що строком є певний період у часі, зі спливом якого пов'язана дія чи подія, яка має юридичне значення. Терміном є певний момент у часі, з настанням якого пов'язана дія чи подія, яка має юридичне значення. Строк та термін можуть бути визначені актами цивільного законодавства, правочином або рішенням суду.
Відповідно до статті 252 ЦК України строк визначається роками, місяцями, тижнями, днями або годинами. Термін визначається календарною датою або вказівкою на подію, яка має неминуче настати.
За змістом частини першої статті 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно з частиною першою статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору.
Право позикодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування позиковими коштами припиняється після спливу визначеного цим договором строку позики чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.
Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28 березня 2018 року (справа №444/9519/12), від 31 жовтня 2018року (№202/4494/16-ц), від 5 квітня 2023 року (справа №910/4518/16), від 18 січня 2022 року (справа 910/17048/17), яка в силу частини четвертої статті 263 ЦПК України має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права.
За умовами договору позики №76938693 від 02 грудня 2023 року сторони встановили строк позики 30 днів (до 31 грудня 2023 року), а тому із урахуванням розміру неповернутої позики - 6000 гривень, процентної ставки і строку позики, розмір заборгованості за відсотками становить 4 500 грн (6 000 х 2,50% х 30), а розмір загальної заборгованості за договором становить 10 500 гривень (6 000+ 4 500).
Однак позивач просить стягнути з відповідача проценти за користування кредитними коштами в розмірі 15 300 гривень, тобто як за період строку позики, так і після закінчення цього строку.
Доказів пролонгації строку договорувідповідно до п. 6 Договору суду не надано.
Виходячи із викладеного, суд відхиляє наданий позивачем розрахунок заборгованості, згідно з яким заборгованість відповідача за договором позики №76938693 від 02 грудня 2023 року складає 21 300 грн, оскільки такий проведений без урахування умов договору, а також всупереч вимог закону.
Отже, суд дійшов висновку про наявність підстав для часткового задоволення позову, оскільки в ході судового розгляду справи об'єктивно, на підставі наданих позивачем доказів, встановлено укладення відповідачем договорів, отримання ним коштів, а також неналежне виконання останнім умов договорів, існування заборгованості за:
-договором про надання фінансового кредиту №01839-12/2023 у розмірі 33 425 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 7 000 грн, заборгованість за відсотками - 26 425 грн;
-договором про надання фінансового кредиту №01808-12/2023 у розмірі 33 425 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 7 000 грн, заборгованість за відсотками - 26 425 грн;
-договором позики № 76938693 у розмірі 10 500 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 6 000 грн, заборгованість за відсотками - 4 500 грн;
-договором про надання фінансового кредиту №02223-12/2023 на загальну суму 16 350 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 3 000 грн, заборгованість за відсотками - 13 350 грн;
-договором про споживчий кредит №9809796 у розмірі 11 634 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 4 000 грн, заборгованість за відсотками - 7 634 грн,
а всього 105 334,00 грн.
Розмір заборгованостей за кредитними договорами відповідач не спростував, власного контррозрахунку чи доказів про належне виконання умов договорів не надав.
Розподіл судових витрат
Враховуючи часткове задоволення позову, відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір у розмірі 2 746,39 грн (105 334 х 100 : 116134= 90,70 х 3 028 : 100 = 2 746,39).
Підстав для стягнення з відповідача витрат пов'язаних із витребуванням доказів, проведенням огляду доказів за їх місцезнаходженням, забезпечення доказів, у розмірі 1 514 грн, про які вказує позивач у позовній заяві суд не знаходить, оскільки такі заходити в межах даної цивільної справи не вчинялись.
Керуючись ст.ст.12, 13, 81, 141, 263-265, 373 ЦПК України, суд
ухвалив:
Задовольнити частково позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за:
-договором про надання фінансового кредиту №01839-12/2023 від 01 грудня 2023 року в розмірі 33 425 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 7 000 грн, заборгованість за відсотками - 26 425 грн;
-договором про надання фінансового кредиту №01808-12/2023 від 01 грудня 2023 року в у розмірі 33 425 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 7 000 грн, заборгованість за відсотками - 26 425 грн;
-договором позики № 76938693 від 02 грудня 2023 року в розмірі 10 500 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 6 000 грн, заборгованість за відсотками - 4 500 грн;
-договором про надання фінансового кредиту №02223-12/2023 від 03 грудня 2023 року в розмірі 16 350 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 3 000 грн, заборгованість за відсотками - 13 350 грн;
-договором про споживчий кредит №9809796 від 01 грудня 2023 року в розмірі 11 634 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 4 000 грн, заборгованість за відсотками - 7 634 грн,
а всього 105 334 (сто п'ять тисяч триста тридцять три) гривні.
У іншій частині позову - відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 2 746(дві тисячі сімсот сорок шість) гривень 39 коп. сплаченого судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його складення.
На рішення суду може бути подано апеляційну скаргу до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, код ЄДРПОУ - 35625014.
Відповідач: ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 ,РНОКПП - НОМЕР_3 .
Суддя А. О. Олійник