Справа № 466/2437/25
Провадження № 2/466/1758/25
(заочне)
04 червня 2025 року м. Львів
Шевченківський районний суд м. Львова
в складі: головуючого судді Єзерського Р.Б.
при секретарі Свита А.І.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Львові цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
14 березня 2025 року через систему «Електронний суд» Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк» звернулося в суд із позовною заявою до ОСОБА_1 , в якій просить суд ухвалити рішення, яким стягнути із відповідача на користь позивача заборгованість в сумі 38791,40 грн. та сплачений при поданні до суду судовий збір у розмірі 2422,40 грн.
В обґрунтування своїх вимог покликається на те, що 29 вересня 2023 року ОСОБА_1 уклав з АБ «УКРГАЗБАНК» Заяву-Договір №2023/І_С/291-006221 (Договір карткового рахунку).
При цьому Відповідач замовив банківський продукт «Крок на зустріч» «Овердрафт Крок на зустріч» з відкриттям для обслуговування цього продукту субрахунку № 26202131199066.500301.980.
Згідно п.2.1 розділу 2. « Загальні положення» Заяви -Договору, ця Заява-Договір разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками АБ «УКРГАЗБАНК» (надалі Правила), Програма кредитування, документи, що вимагаються чинним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб, усі зміни та додатки до них, які розміщуються за посиланням https://www.ukrgasbank.com (далі-Сайт Банку), а також інші заяви та розпорядження Клієнта прийняті Банком до виконання на умовах Правил, разом вважаються договором банківського/карткового рахунку (далі Договір), а в частині встановлення на Рахунку ліміту овердрафту (розділ 4) - договором про споживчий кредит, укладеним між АБ «УКРГАЗБАНК», реквізити якого визначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого зазначені у Заяві-Договорі. Відповідно до розділу 4. «Умови споживчого кредитування» сторони визначили такі основні параметри кредитування: Договір №2023/ОВР/291-001846; Програма кредитування: Овердрафт Крок на зустріч; Тип та спосіб надання кредиту; ліміт дозволеного овердрафту, безготівковим шляхом; Порядок надання кредиту; безготівковий шляхом перерахування на поточний рахунок НОМЕР_1 ; Строк кредитування - 12 місяців ; Погашення кредиту: згідно графіку; Процентна ставка - 29,99% річних; Процентна ставка на прострочену заборгованість - 48,0 % річних.
Обраний Відповідачем банківській продукт «Крок на зустріч», запроваджений у зв'язку з введенням в країни воєнного стану, є реструктуризацією заборгованості Відповідача за пакетом «Домовичок» до пари. Так, рішенням АБ «УКРГАЗБАНК» від 26.09.2023 ухвалено провести реструктуризацію за діючим кредитом/кредитним лімітом Відповідача за рахунок встановлення ліміту за продуктом «Крок на зустріч». 29.09.2023 Відповідачем подана заява про припинення обслуговування банківського карткового пакету «Домовичок до пари» та підписана Заява-Договір з визначеним графіком зменшення Ліміту дозволеного овердрафту у розмірі 30 100,13 грн (додаток 1 до Заяви-Договору). Графік зменшення Ліміту дозволеного овердрафту передбачав зменшення ліміту щомісячно на суму 2 508,00 грн до 25.08.2024, та на суму 2 512,13 грн у період 26.08.2024-25.09.2024. Тобто, Відповідач зобов'язувався погашати заборгованість за кредитом у сумі не менше 2 508,00 грн щомісячно до 25.08.2024 та погасити залишок у сумі 2 512,13 грн у строк до 25.09.2024. Банк свої зобов'язання виконав, погасивши у порядку реструктуризації заборгованість Відповідача на суму 30 100, 13 грн, що підтверджується випискою за субрахунком, визначеним розд.1 Заяви-Договору - №26202131199066.500301.980.
Таким чином, станом на 04 лютого 2025 року заборгованість Відповідача перед Позивачем становить 38 791,40 гривень, з яких: - 0,00 грн - заборгованість по кредиту (поточна), - 29871,10 грн - заборгованість по кредиту (прострочена) - 0,00 грн - заборгованість по процентах (поточна), - 8 920,30 грн - заборгованість по процентах (прострочена).
Оскільки відповідач зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконав, тому банк змушений звернутись в суд.
В судове засідання представник позивача не з'явився, протее надіслав на адресу суду клопотання про розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просив позов задовольнити, проти винесення заочного рішення не заперечував.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з'явився, причини неявки суду не повідомив, хоча належним чином був повідомлений про місце, час та дату судового засідання, відзиву на позовну заяву до суду не подавав.
Оскільки в матеріалах справи достатньо доказів для розгляду справи без участі відповідача, представник позивача не заперечує проти заочного розгляду справи, суд у відповідності до вимог ст.ст. 280-282 ЦПК України вважає за можливе заслухати справу на підставі наявних доказів та ухвалити заочне рішення.
Згідно ст.247 ЦПК України у разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
З'ясувавши дійсні обставини справи, права та обов'язки сторін, дослідивши зібрані по справі докази, суд дійшов висновку, що позов підлягає до задоволення з таких мотивів.
Судом встановлено, що 29 вересня 2023 року ОСОБА_1 уклав з АБ «УКРГАЗБАНК» Заяву-Договір №2023/І_С/291-006221 (Договір карткового рахунку).
При цьому Відповідач замовив банківський продукт «Крок на зустріч» «Овердрафт Крок на зустріч» з відкриттям для обслуговування цього продукту субрахунку № 26202131199066.500301.980.
Згідно п.2.1 розділу 2. « Загальні положення» Заяви -Договору, ця Заява-Договір разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками АБ «УКРГАЗБАНК» (надалі Правила), Програма кредитування, документи, що вимагаються чинним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб, усі зміни та додатки до них, які розміщуються за посиланням https://www.ukrgasbank.com (далі-Сайт Банку), а також інші заяви та розпорядження Клієнта прийняті Банком до виконання на умовах Правил, разом вважаються договором банківського/карткового рахунку (далі Договір), а в частині встановлення на Рахунку ліміту овердрафту (розділ 4) - договором про споживчий кредит, укладеним між АБ «УКРГАЗБАНК», реквізити якого визначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого зазначені у Заяві-Договорі. Відповідно до розділу 4. «Умови споживчого кредитування» сторони визначили такі основні параметри кредитування: Договір №2023/ОВР/291-001846; Програма кредитування: Овердрафт Крок на зустріч; Тип та спосіб надання кредиту; ліміт дозволеного овердрафту, безготівковим шляхом; Порядок надання кредиту; безготівковий шляхом перерахування на поточний рахунок НОМЕР_1 ; Строк кредитування - 12 місяців ; Погашення кредиту: згідно графіку; Процентна ставка - 29,99% річних; Процентна ставка на прострочену заборгованість - 48,0 % річних.
Рішенням АБ «УКРГАЗБАНК» від 26.09.2023 ухвалено провести реструктуризацію за діючим кредитом/кредитним лімітом Відповідача за рахунок встановлення ліміту за продуктом «Крок на зустріч». 29.09.2023 Відповідачем подана заява про припинення обслуговування банківського карткового пакету «Домовичок до пари» та підписана Заява-Договір з визначеним графіком зменшення Ліміту дозволеного овердрафту у розмірі 30 100,13 грн (додаток 1 до Заяви-Договору).
Графік зменшення Ліміту дозволеного овердрафту передбачав зменшення ліміту щомісячно на суму 2 508,00 грн до 25.08.2024, та на суму 2 512,13 грн у період 26.08.2024-25.09.2024. Тобто, Відповідач зобов'язувався погашати заборгованість за кредитом у сумі не менше 2 508,00 грн щомісячно до 25.08.2024 та погасити залишок у сумі 2 512,13 грн у строк до 25.09.2024.
Банк свої зобов'язання виконав, погасивши у порядку реструктуризації заборгованість Відповідача на суму 30 100, 13 грн, що підтверджується випискою за субрахунком, визначеним розд.1 Заяви-Договору - №26202131199066.500301.980.
Відповідач свої зобов'язання по поверненню кредиту та сплаті відсотків за користування кредитом належним чином не виконав: за період користування кредитними коштами одноразово 26.10.2023 було погашено кредит на суму 229,03 грн та двічі 30.09.2023 і 12.09.2024 погашено відсотки на суму 49,46 грн і 1 386,55 грн відповідно, що підтверджується виписками за рахунками №№ НОМЕР_2 , НОМЕР_3 , НОМЕР_4 , НОМЕР_5 .
Зазначені умови кредитування були погоджені відповідачем. Після відкриття рахунку банк видав відповідачу банківську картку, що останній підтвердив своїм підписом.
Таким чином, станом на 04 лютого 2025 року заборгованість Відповідача перед Позивачем становить 38 791,40 гривень, з яких: - 0,00 грн - заборгованість по кредиту (поточна), - 29871,10 грн - заборгованість по кредиту (прострочена) - 0,00 грн - заборгованість по процентах (поточна), - 8 920,30 грн - заборгованість по процентах (прострочена).
Позивач звертаючись до суду з даним позовом вказує, що банк виконав свої зобов'язання, надавши відповідачеві кредит у встановленому договорі розмірі та на узгоджених між ними умовах, однак відповідач в односторонньому порядку відмовився від виконання взятих на себе зобов'язань, у зв'язку з чим допустив спірну заборгованість.
Розглядаючи даний спір, суд виходить із того, що між сторонами виникли правовідносини, які регулюються загальними положення ЦК України про зобов'язання, параграфом 2 Глави 71 "Кредит".
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АБ «Укргазбанк»).
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв'язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Згідно ст. 1049 згаданого Кодексу, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Як встановлено судом з матеріалів справи, відповідач ОСОБА_1 звернувся до позивача за отриманням кредитних коштів, за результатами звернення, між АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 29.09.2023 було підписано кредитний договір, шляхом заповнення та підписанням відповідачем анкети заяви.
Після підписання анкети-заяви у сторін виникли взаємні права та обов'язки, зокрема, у банку виникло зобов'язання надати кредитні кошти відповідачу, а у відповідачки виникло зобов'язання оплачувати послуги банку, що виникають в результаті використання платіжних карток згідно тарифів та повернути кредит.
Згідно з нормою ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Встановлено, що прийняті на себе зобов'язання за вказаним кредитним договором АТ АБ «Укргазбанк» виконав своєчасно і повністю, надававши кредиті ресурси в повному обсязі.
У свою чергу, взяті на себе зобов'язання ОСОБА_1 належним чином не виконував, у зв'язку з чим у нього утворилася заборгованість за договором від 29.09.2023 на загальну суму 38791,40 грн.
З виписки (долученого до позовної заяви ) видно, що ОСОБА_1 користувався карткою. Матеріали справи не містять доказів щодо неотримання відповідачем коштів, не проведення ним операцій по спірному картковому рахунку, а також доказів щодо спростування даної заборгованості.
Враховуючи те, що судом встановлено факт укладення між позивачем та відповідачем кредитного договору, встановлено факт отримання відповідачем коштів за договором кредиту та факт їх не повернення у відповідності до умов договору, то суд дійшов висновку позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості підлягає до задоволення.
Відповідно до вимог ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, отже з відповідача слід стягнути судові витрати у вигляді сплаченого судового збору у розмірі 2422,40 грн., що підтверджено платіжним дорученням в матеріалах справи.
Керуючись ст. ст. 4, 10, 12, 13, 76-81, 89, 141, 263-265, 268,280 ЦПК України, суд
позовні вимоги Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк», ЄДРПОУ: 23697280, місцезнаходження: м. Київ, вул. Євеванська, 1 до ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_6 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_6 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 в користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк», ЄДРПОУ - 23697280, місцезнаходження якого: м. Київ, вул. Єреванська, 1, заборгованість за кредитним договором №2023/І_С/291-006221 від 29.09.2023 в сумі - 38791 (тридцять вісім тисяч сімсот дев'яносто одну) грн., 40 коп., з яких: 29871,10 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена); 8 920,30 грн. - заборгованість по процентах (прострочена).
Стягнути з ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_6 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 в користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк», ЄДРПОУ - 23697280, місцезнаходження якого: м. Київ, вул. Єреванська, 1 сплачений при поданні позовної заяви до суду судовий збір у розмірі - 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн., 40 коп.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку до Львівського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Суддя Р. Б. Єзерський