Справа № 446/829/25
03.06.2025року Кам'янка-Бузький районний суд Львівської областів складі:
головуючого - судді Костюк У. І.
секретаря судових засідань: Новосад І.В.
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження в відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Кам'янка - Бузька цивільну справу за позовною заявою товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
18.04.2025 представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» - Коваленко Я.О., через систему «Електронний суд», подала до суду позовну заяву до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якій просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» загальну суму заборгованості за кредитним договором № 1349-9600 від 16.02.2024 в розмірі 22500,00 грн.. з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 4500,00 грн., прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 18000,00 грн. та судові витрати у розмірі 2422,40 грн. пов'язані з розглядом позовної заяви.
В обґрунтування позовних вимог зазначає, що 16.02.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1349-9600, який разом з Правилами відкриття кредитної лінії , Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким відповідач був попередньо ознайомлений. Відповідно до умов договору відповідач отримав від позивача кредит у розмірі 4500,00 грн., строк кредитування 300 днів, базовий період- 30 календарних днів, знижена процентна ставка 2,50% в день, стандартна процентна ставка 2,50 % в день. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов'язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного договору, натомість відповідач не повернув в повному обсязі кредит та не виконав грошові зобов'язання. Станом на 27.02.2025 загальний розмір заборгованості відповідача за Кредитним договором становить: 38250,00 гривень. Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс », а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 15750,00 грн. за умови погашення Позичальником решти заборгованості за кредитним договором розмірі 22500,00 грн. За таких обставин позивач просить стягнути із відповідача прострочену заборгованість за кредитом - 4500,00 гривень та прострочену заборгованість за нарахованими процентами - 18000,00 гривень, що разом становить 22500,00 гривень.
За результатами автоматизованого розподілу справи, оформленого відповідним протоколом від 18.04.2025, для розгляду цієї справи визначено суддю Кам'янка-Бузького районного суду Львівської області Костюк У.І.
Ухвалою суду від 25.04.2025 справу прийнято до провадження, визначено, що розгляд справи буде проводитись за правилами спрощеного позовного провадження з повідомлення сторін, призначено судове засідання.
Представник позивача в судове засідання не з'явилася, разом з позовом подала клопотання, в якому просила суд розгляд справи здійснювати без участі представника позивача. Позовні вимоги підтримує в повному обсязі.
Відповідач будучи належним чином повідомленим про час та місце розгляду справи шляхом направлення судових повісток засобами поштового зв'язку, в судове засідання не з'явився, причин неявки не повідомив, відзиву на позовну заяву не подав.
Дослідивши матеріали цивільної справи у їх сукупності та взаємозв'язку, суд встановив наступні обставини справи та відповідні до них правовідносини.
Судом встановлено, що 21.09.2023 між ТОВ «Укр кредит фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1349-9600 в електронній формі, згідно якого відповідачем отримано кредит у розмірі 4500,00 грн., строк кредитування 300 днів, базовий період - 30 календарних днів, знижена процентна ставка 2,50 % в день, стандартна % ставка 2,50 % в день.
Вказаний кредитний договір укладений з використанням за допомогою Веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле.
Кредитний договір підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (пароля), про що свідчить п. 12 договору - реквізити сторін.
Так, відповідно до п.п.2.1 Договору про відкриття кредитної лінії № 1349-9600 від 16.02.2024 кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на умовах, визначених цим договором. Кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позивальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов'язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом (а.с.10-17).
Кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення Сторонами цього Договору та надіслання Позичальнику примірнику (оригіналу) Договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим Позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку Кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений Позичальником при оформленні Кредиту.
Згідно з п. 4.8. базовий період складає 30 календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду.
Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику становить 300 календарних днів (до 11.12.2024) з моменту перерахування кредиту позичальнику. Строк договору є рівним строку кредитування (п. 4. 12. договору).
Пунктом 4.10. договору визначено порядок нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка - 2,50 % за кожен день користування кредитом (застосовується протягом усього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за Промоставкою та/або зниженою та/або пільговою процентною ставкою).
Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 99947,24 %. Орієнтовна загальна вартість кредиту - 38250,00 грн. та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом (п.п. 4.13.-4.14. договору).
Згідно з пунктом 11.1. договору, цей Договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання Кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов'язується та погоджується неухильно дотримуватися умов цього договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.
Пунктом 11.3, 11.3.1. Договору позичальник даним підтверджує, що до укладення Договору уважно ознайомився з текстом Договору та Правилами, а також отримав від Кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та статтями 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування» на веб-сайті кредитодавця, що забезпечує вірне розуміння Позичальником суті фінансових послу без нав'язування її придбання (а.с. 15).
Договір про відкриття кредитної лінії № 1349-9600 від 16.02.2024 підписано відповідачем електронним підписом шляхом введення одноразового ідентифікатора «С2396» відповідно до ч.ч. 6, 8 ст. 11, ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» (п. 12 Договору).
До договору про відкриття кредитної лінії № 1349-9600 від 16.02.2024, укладеного між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 , позивачем долучено Правила відкриття кредитної лінії, Паспорт споживчого кредиту, Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки (а.с. 18-28).
Отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 4500,00 грн. підтверджується довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування ОСОБА_1 суми кредиту 4500,00 грн. за договором № 1349-9600 від 16.02.2024 за допомогою системи LigPay, платіж 2426776206 від 16.02.2024 на платіжну карту НОМЕР_1 (а.с.32).
Відповідно до копії листа АТ КБ «ПриватБанк», повідомлено клієнта ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 по платежам нижче, зокрема по ID платежу 2426776206, канал LiqPay, дата видачі 16.02.2024, сума 4 500,00 грн., номер договору 1349-9600, номер картки НОМЕР_1 (а.с. 29-31).
ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало взяті на себе зобов'язання у повному обсязі, надавши відповідачу кредит, відповідно до умов кредитного договору.
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором, станом на 27.02.2025 заборгованість відповідача становить суму у розмірі 38250,00 грн., яка складається з 4500,00 грн. простроченої заборгованості за кредитом, 33750,00 грн. простроченої заборгованість за нарахованими процентами( а.с. 33-34).
За умовами вище вказаного договору відповідач ОСОБА_1 зобов'язався повернути отримані ним грошові кошти у визначений договором строк, однак, позичальник свої зобов'язання за договором не виконав та не повернув отримані в борг грошові кошти, внаслідок чого у нього виникла заборгованість за вказаним договором.
Відтак, судом встановлено, що спірні правовідносини між сторонами виникли у зв'язку з неналежним виконанням позичальником взятих на себе зобов'язань перед кредитодавцем за кредитним договором, внаслідок чого утворилась заборгованість.
До спірних правовідносин, які виникли між сторонами, підлягають застосуванню норми Цивільного кодексу України (далі ЦК України).
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з частиною 1 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Відповідно до абзацу 2 частини 2 статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Частина 5 статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію").
Згідно зі статтями 526, 530, 610, частиною першою статті 612 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі ст. 1049 ЦК позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр кредит фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, 16.02.2024 уклав електронний договір про відкриття кредитної лінії №1349-9600.
Разом з тим на підтвердження існування договірних відносин позивачем по справі було надано кредитний договір №1349-9600 від 16.02.2024, який підписаний відповідачем ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «С2396».
Таким чином, за відсутності заперечень з сторони відповідача щодо укладення вище вказаного договору, суд дійшов висновку, що стороною позивача доведено факт укладення кредитного договору між сторонами, за умовами якого кредитодавець зобов'язується відкрити кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів позичальнику на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом.
Після укладення договору у сторін виникли взаємні права та обов'язки, зокрема, у ТОВ «Укр кредит фінанс» виникло зобов'язання надати кредитні кошти відповідачу, а у відповідача виникло зобов'язання повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у визначеному розмірі.
Відповідно до п. 4.1 договору про відкриття кредитної лінії № 1349-9600 від 16.02.2024, розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту становить 4500 грн.
Як вбачається з матеріалів справи кредитні кошти в розмірі 4500 грн. перераховані ОСОБА_1 на його банківську карту за допомогою системи Liqpay, що підтверджується довідкою ТОВ«Укр Кредит Фінанс» про перерахування ОСОБА_1 суми кредиту та копією листа АТ КБ «ПриватБанк» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019.
Судом відзначається, що аналогічні реквізити електронного платіжного засобу містить як лист про АТ КБ «ПриватБанк», так і довідка ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту № № 1349-9600 від 16.02.2024.
Відтак, суд вважає, що позивачем доведено факт, того прийняті на себе зобов'язання за вказаним договором виконало своєчасно і повністю, надавало кредиті ресурси в повному обсязі.
У свою чергу, позичальник порушив умови кредитного договору про надання банківських послуг, належним чином не виконуючи взяті на себе зобов'язання.
Зокрема судом відзначається, що Договором про відкриття кредитної лінії № 1349-9600 від 16.02.2024 передбачено, що нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно, починаючи з дня видачі кредиту та до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за стандартною процентною ставкою, що становить 2,50% річних за кожен день користування кредитом.,
Строк кредитування, тобто, строк, на який надається кредит позичальнику 300 календарних днів (до 11.12.2024) з моменту перерахування кредиту (п. 4.12. договору про відкриття кредитної лінії № 1349-9600 від 16.02.2024).
Відповідно договору про відкриття кредитної лінії № 1349-9600 від 16.02.2024 реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 99947,24 %. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає 38250,00 грн., що включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом.
Отже, за користування кредитним коштами за договором про відкриття кредитної лінії № 1349-9600 від 16.02.2024 у позичальника виник обов'язок зі сплати відсотків за користування кредитними коштами в розмірі 2,50 % в день на суму виданого кредиту.
З долученого до матеріалів справи розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за договором про відкриття кредитної лінії № 1349-9600 від 16.02.2024 вбачається, що така станом на 27.02.2025 становить 38250,00 грн., що складається із 4500,00 грн. простроченої заборгованості за кредитом, 33750,00 грн. простроченої заборгованість за нарахованими процентами ( а.с. 33-34).
Відповідач, всупереч вимогам ч. 1 ст. 81 ЦПК України не надав жодних належних та допустимих доказів на спростування наданого банком розрахунку заборгованості, в тому числі і таких, що підтверджували б сплату заборгованості в повному обсязі чи відсутність такої, або наявність заборгованості в іншому розмірі.
Відтак, за відсутності будь-яких інших доказів у справі щодо розміру заборгованості відповідачки перед позивачем, суд встановлює такий розмір заборгованості виходячи з розрахунку позивача та вважає доведеним факт наявності заборгованості відповідача перед позивачем.
За таких обставин, враховуючи порушення відповідачем ОСОБА_1 умов договору, суд приходить до висновку, що цивільне (майнове) право позивача по отриманню від відповідача кредитної заборгованості, підлягає судовому захисту, а тому позов ТОВ «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 1349-9600 від 16.02.2024, в розмірі 22500,00 грн. є обґрунтованим та таким, що підлягає задоволенню в повному обсязі.
Вирішуючи питання судових витрат, які в цій справі складаються з судового збору, суд виходить з наступного.
Згідно вимог п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, судові витрати, пов'язані з розглядом справи покладаються у разі задоволення позову - на відповідача.
Керуючись ст. ст. 4, 10, 12, 13, 76-81, 89, 141, 263-265, 268, 280 ЦПК України, суд,-
позовну заяву товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 РНОКПП: НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (ідентифікаційний код юридичної особи (код за ЄДРПОУ) 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133) загальну суму заборгованості за Кредитним договором № 1349-9600 від 16.02.2024, в розмірі 22500,00 грн. (двадцять дві тисячі п'ятсот гривень нуль копійок), з яких:
- прострочена заборгованість за кредитом - 4500,00 гривень;
- прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 18000,00 гривень;
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 РНОКПП: НОМЕР_2 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» (ідентифікаційний код юридичної особи (код за ЄДРПОУ) 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133) суму сплаченого судового збору у розмірі 2422,40 грн. (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні сорок копійок).
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів безпосередньо до Львівського апеляційного суду.
Учасники справи:
Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс», ідентифікаційний код юридичної особи (код за ЄДРПОУ) 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26 офіс 407;
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 РНОКПП НОМЕР_2 .
Повний текст рішення виготовлено 03.06.2025.
Суддя У.І. Костюк