65119, м. Одеса, просп. Шевченка, 29, тел.: (0482) 307-983, e-mail: inbox@od.arbitr.gov.ua
веб-адреса: http://od.arbitr.gov.ua
"03" червня 2025 р.м. Одеса Справа № 916/946/25
Господарський суд Одеської області у складі:
судді В.С. Петрова
при секретарі судового засідання О.В. Ващенко
за участю представників:
від позивача - Олейнічук Т.В.,
від відповідача - не з'явився,
розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за позовом Публічного акціонерного товариства "МТБ Банк" до Товариства з обмеженою відповідальністю "ФВ Фрут" про стягнення заборгованості у загальному розмірі 851627,46 грн., -
Публічне акціонерне товариство "МТБ Банк" звернулося до Господарського суду Одеської області з позовом до Товариства з обмеженою відповідальністю "ФВ Фрут" про стягнення заборгованості за договором КД № О00086/2024-К від 08.04.2024 у загальному розмірі 851627,46 грн., з яких: 715887,27 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 135740,19 грн. - заборгованість за відсотками. В обґрунтування заявлених позовних вимог позивач зазначає, що в рамках договору з 08.04.2024 року банком здійснювалось овердрафтове кредитування ТОВ "ФВ Фрут", проте у встановлений договором строк останнім овердрафт погашено не було, у зв'язку з чим у відповідача наявна заборгованість у загальному розмірі 851627,46 грн.
Зокрема, як вказує позивач, 08.04.2024 між ПАТ "МТБ Банк? та ТОВ "ФВ Фрут" укладено кредитний договір (овердрафт) шляхом підписання заяви про приєднання до договору про комплексне банківське обслуговування суб'єктів господарювання № О00086/2024-К в частині надання овердрафтового кредиту "Миттєвий овердрафт?, відповідно до якої сторони дійшли згоди, що банк здійснює овердрафтове кредитування позичальника на наступних умовах: ліміт овердрафту: 800000 грн.; строк: 3 місяці з дати укладення цієї заяви, з врахуванням умов п. 2.2 цієї заяви, з можливістю автоматичної пролонгації кожні 3 (три) місяці за умови виконання позичальником зобов'язань в повному обсязі за поточні три місяця користування овердрафтом. Кількість таких пролонгацій необмежена; цільове призначення: на поповнення обігових коштів; поточний рахунок: IBAN НОМЕР_1 ; процентна ставка (% річних) на період безупинного користування доступним лімітом: 25% річних; процентна ставка (% річних) у разі перевищення періоду (30 календарних днів) безупинного користування доступним лімітом: 48% річних; комісія за проведення операцій по перерахуванню коштів з використанням систем дистанційного обслуговування: 0% щомісяця від доступного ліміту; строк і порядок виконання зобов'язання: за овердрафтом обнуління доступного ліміту (основного боргу за овердрафтовим кредитом) - не рідше 1 (одного) разу на 30 (тридцять) календарних днів, повне погашення - в день закриття ліміту; проценти за користування овердрафтом підлягають сплаті щомісяця, в останній робочий день місяця; комісії підлягають сплаті щомісяця, в останній робочий день місяця.
Позивач зазначає, що позичальник зобов'язаний забезпечити щомісячне повне погашення заборгованості за овердрафтом. У випадку безупинного користування овердрафтом протягом більше ніж 30 (тридцять) календарних днів, встановлюється підвищена процентна ставка за користування овердрафтом, яка вказана у розділі 1 цієї заяви, із забороною на проведення платежів за рахунок кредитних коштів до повного погашення використаного ліміту овердрафту (пункт 2.2 заяви про приєднання до договору про комплексне банківське обслуговування суб'єктів господарювання).
Відповідно до пункту 2.3 заяви про приєднання до договору про комплексне банківське обслуговування суб'єктів господарювання така заборона не звільняє позичальника від обов'язку своєчасного виконання зобов'язання щодо сплати процентів за користування овердрафтом та комісії. Допоки позичальник не погасить повністю заборгованість за використаним лімітом овердрафту, він повинен сплачувати проценти за користування овердрафтом та комісії за рахунок власних коштів, які знаходяться на інших власних рахунках, відкритих в будь-яких фінансових установах. Якщо протягом наступного 3-х місячного періоду користування овердрафтом заборгованість не було погашено, договір в частині надання овердрафтового кредиту припиняє свою дію в останній день такого 3-х місячного періоду користування овердрафтом, і вся заборгованість позичальника перед банком за договором в частині надання овердрафтового кредиту "Миттєвий овердрафт? вважається простроченою.
Відтак, позивач зазначає, що підписанням цієї заяви про приєднання позичальник заявляє, гарантує та підтверджує, що позичальник повністю та безумовно в цілому, без будь-яких виключень, підтверджує факт прийняття (акцепту) пропозиції банку укласти договір про комплексне банківське обслуговування суб'єктів господарювання в частині надання овердрафтового кредиту "Миттєвий овердрафт?, розміщений на офіційному сайті банку http://mtb.ua. на умовах, визначених у договорі.
Наразі позивач зауважує, що підписанням заяви про приєднання до цього договору позичальник беззастережно підтверджує факт укладення цього договору та надає свою згоду на надання йому банківських та платіжних послуг на умовах, зазначених в договорі. Позичальник підтверджує, що ознайомився з тарифами банку та всіма умовами договору, повністю з ними погоджується і зобов'язується їх виконувати. Позичальник підтверджує, що всі умови договору йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, свій примірник заяви про приєднання він отримав в день підписання цієї заяви про приєднання одразу після її підписання, але до початку надання позичальнику послуг в частині надання овердрафтового кредиту "Миттєвий овердрафт?, які визначені договором.
Згідно з пунктом 3.2 заяви про приєднання до договору про комплексне банківське обслуговування суб'єктів господарювання ця заява про приєднання є невід'ємною частиною договору про комплексне банківське обслуговування суб'єктів господарювання, що розміщений на сайті банку: www.mtb.ua.
Також позивач посилається на пункт 3.3 заяви про приєднання до договору про комплексне банківське обслуговування суб'єктів господарювання, відповідно до якого на підставі статті 1071 Цивільного кодексу України, статей 41-42 Закону України "Про платіжні послуги?, розділів II та III Інструкції про безготівкові розрахунки в національній валюті користувачів платіжних послуг, затвердженої Постановою Правління НБУ № 163 від 29.07.2022, підписанням цієї заяви про приєднання позичальник уповноважує та доручає банку протягом всього строку дії договору здійснювати договірне списання у випадках, на умовах та в порядку, визначеному п. 2.6 розділу 2 договору, з усіх рахунків позичальника, у тому числі з рахунків, що зазначені у розділі 1 цієї заяви. Підписанням цієї заяви про приєднання позичальник надав банку згоду на виконання першої та кожної наступної платіжних операцій, пов'язаних між собою спільними ознаками, а саме: операцій, визначених п. 2.6.1 договору, протягом всього строку дії договору. Дата підписання позичальником (платником) цієї заяви про приєднання є датою надання ним згоди на здійснення договірного списання (виконання першої та наступних платіжної/их операції/ій) протягом всього строку дії договору. З моменту підписання сторонами цієї заяви про приєднання всі платіжні операції, виконані згідно п. 2.6 розділу 2 договору протягом строку дії договору, вважаються акцептованими та не вимагається подальшого отримання згоди позичальника на виконання кожної окремої платіжної операції договірного списання. Згода позичальника на виконання визначених в п. 2.6.1 договору платіжних операцій, що здійснюються для виконання позичальником (платником) грошових зобов'язань перед банком (надавачем платіжних послуг платника) не може бути відкликана. Підписанням заяви про приєднання позичальник підтверджує та гарантує, що підстави та порядок здійснення договірного списання йому зрозумілі та позичальник з ними цілком згоден.
Відповідно до п. 3.5 заяви про приєднання до договору ця заява про приєднання складена в електронному вигляді, підписується шляхом накладення КЕП сторін та набирає чинності з дати її підписання банком.
Позивач зауважує, що в п. 3.6 заяви про приєднання до договору підписанням цієї заяви про приєднання позичальник підтверджує, що він ознайомлений і йому зрозумілі умови банківського продукту "Миттєвий овердрафт?, про можливість зміни доступного ліміту овердрафту, порядку його зміни тощо, й про те, що відповідні умови викладено у відповідному розділі договору про комплексне банківське обслуговування суб'єктів господарювання.
Також позивач посилається на п. 2.1.5 договору, відповідно до якого підписанням заяви про приєднання (в т.ч. шляхом накладення КЕП), клієнт беззастережно приєднується до умов договору. Своїм підписом на заяві про приєднання клієнт підтверджує, що на момент укладання договору клієнт ознайомився з текстом договору та усіма додатками до нього (в тому числі, але не виключно: тарифами банку), повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним у договорі. Клієнт приймає на себе обов'язки та набуває всіх прав, передбачених цим договором в частині загальних положень цього договору, а також в тій частині, передбаченій цим договором для відповідного виду послуг, які будуть надаватися клієнту відповідно до підписаної клієнтом заяви про приєднання або іншої заяви, передбаченої цим договором.
Між тим позивач додає, що відповідно до п. 13.3.1 договору передбачено порядок розрахунків: позичальник сплачує банку проценти у розмірі, визначеному у заяві про приєднання ("Миттєвий овердрафт?), для періоду безупинного користування кредитом; в розмірі, визначеному у заяві про приєднання ("Миттєвий овердрафт?) в разі перевищення встановленого періоду безупинного користування кредитом (починаючи з 31 календарного дня користування кредитом). Проценти нараховуються виходячи з фактичної кількості днів користування кредитом та фактичних залишків за дебетом поточного рахунку позичальника, вказаного у заяві про приєднання ("Миттєвий овердрафт?), та 360 (трьохсот шістдесяти) днів у році. Проценти підлягають сплаті в межах строку надання кредиту щомісяця не пізніше останнього робочого дня цього місяця, і в день закінчення терміну надання кредиту. Після закінчення кінцевого строку надання кредиту, передбаченого у заяві про приєднання ("Миттєвий овердрафт?), проценти за період прострочення сплачуються позичальником на день фактичного погашення заборгованості (основного боргу) за кредитом.
Згідно з п. 13.3.2 договору проценти за користування кредитом нараховуються щоденно за фактичний період користування кредитом, в день повного (дострокового або із простроченням) погашення кредиту та в день, передбачений для повного погашення кредиту відповідно до п.п. 13.1.4 цього договору.
Відтак, позивач зазначає, що в рамках договору, починаючи з 08.04.2024 банком здійснювалось овердрафтове кредитування ТОВ "ФВ Фрут", однак у встановлений договором строк - 3 місяці з дати укладення заяви, овердрафт погашено не було, що підтверджується виписками по особовим рахункам відповідача.
Також позивач повідомляє, що з метою досудового врегулювання спору відповідачу направлена претензія від 04.11.2024 р. № 01/870-0/56.3 з вимогою погашення існуючої заборгованості, однак вказана претензія залишилася без виконання.
Відтак, за ствердженнями позивача, станом на 24.02.2025 р. заборгованість Товариства з обмеженою відповідальністю "ФВ Фрут" за договором КД № О00086/2024-К від 08.04.2024 р. перед ПАТ "МТБ БАНК" складає 851627,46 грн., з яких: 715887,27 грн. заборгованість за тілом кредиту та 135740,19 грн. заборгованість за відсотками, на підтвердження чого позивачем до позову надається розрахунок заборгованості по кредитному договору та виписка по рахунку позичальника.
Ухвалою Господарського суду Одеської області від 17.03.2025 р. вказану позовну заяву Публічного акціонерного товариства "МТБ Банк" прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі № 916/946/25, розгляд справи призначено за правилами загального позовного провадження з викликом учасників справи, при цьому підготовче засідання призначено на 10 квітня 2025 р. об 11:00 год.
Ухвалою Господарського суду Одеської області від 10.04.2025 р. відкладено підготовче засідання на 30.04.2025 р. о 10:30 год. з огляду на неявку представника відповідача.
Ухвалою Господарського суду Одеської області від 30.04.2025 р. закрито підготовче провадження у справі № 916/946/25 та призначено справу до судового розгляду по суті в засіданні суду на 13 травня 2025 р. об 11:30 год.
Так, розгляд справи в судовому засіданні 13.05.2025 р. об 11:30 год. не відбувся у зв'язку з оголошенням системою цивільної оборони у м. Одесі та Одеській області повітряної тривоги, про що господарським судом складено відповідну довідку.
Ухвалою Господарського суду Одеської області від 13.05.2025 р. розгляд справи призначено на 20 травня 2025 р. об 11:00 год.
Ухвалою Господарського суду Одеської області від 20.05.2025 р. відкладено розгляд справи на 03 червня 2025 р. о 16:00 год. з огляду на неявку представника відповідача.
30.05.2025 року від Публічного акціонерного товариства "МТБ Банк" до господарського суду через підсистему "Електронний суд" ЄСІТС надійшли додаткові пояснення у справі (вх. № 17244/25). Так, у вказаних додаткових поясненнях позивач вказує, що за умовами договору Банк встановлює на рахунок позичальника IBAN НОМЕР_1 ліміт 800000,00 грн. (овердрафтове кредитування). При цьому позивач зазначає наступний порядок здійснення овердрафтового кредитування позичальника: 1) при надходженні платіжних інструкцій позичальника в банк протягом операційного дня і відсутності/недостатності коштів на поточному рахунку банк здійснює виконання платіжних операцій за такими платіжними інструкціями відповідно до умов цього договору у межах доступного ліміту. Банк приймає від позичальника платіжні інструкції з дотриманням порядку, встановленого розділом 3 цього договору; 2) за результатами платіжних операцій, проведених за поточним рахунком позичальника протягом операційного дня, перед закриттям операційного дня на поточному рахунку позичальника може бути сформоване як кредитове сальдо (у випадку перевищення величиною надходжень на поточний рахунок величини списань з поточного рахунка відповідно до платіжних інструкцій позичальника), так і дебетове сальдо (у випадку перевищення величиною списань з поточного рахунка відповідно до платіжних інструкцій позичальника величини надходжень на поточний рахунок). При закритті операційного дня сформоване дебетове сальдо на поточному рахунку фактично є сумою використаного позичальником кредиту в цей день; 3) за рахунок коштів, що надійшли на поточний рахунок, у першу чергу, здійснюється погашення заборгованості за процентами за користувавння кредитом та комісіями. Грошові кошти, що надходять на поточний рахунок, автоматично зменшують дебетове сальдо по поточному рахунку. У випадку відсутності надходжень коштів на поточний рахунок, погашення процентів за користування кредитом та комісій, здійснюється за рахунок невикористаного залишку доступного ліміту. Після погашення заборгованості за процентами та комісіями, банк здійснює виконання платіжних інструкцій позичальника, що надходять протягом операційного дня, в межах невикористаного залишку доступного ліміту (підпункт 13.2.1.3 пункту 13.2.1 договору).
Крім того, позивач вказує, що за умовами договору ТОВ "ФВ Фрут" зобов'язалося: обнуляти ліміт (суму коштів, яку він витратив з доступних 800000,00 грн.) не рідше 1 разу на 30 календарних днів, повне погашення - в день закриття ліміту; щомісяця в останній робочий день місяця сплачувати проценти за користування овердрафтом (розраховується із суми витрачених коштів із доступних 800000,00 грн.).
Між тим позивач додає, що процентна ставка (% річних) на період безупинного користування доступним лімітом: 25% річних. Процентна ставка (% річних) у разі перевищення періоду (30 календарних днів) безупинного користування доступним лімітом: 48% річних.
Отже, як вказує позивач, позичальник зобов'язаний забезпечити щомісячне повне погашення заборгованості за овердрафтом.
За ствердженнями позивача, в рамках договору, починаючи з 08.04.2024 банком здійснювалось овердрафтове кредитування ТОВ "ФВ Фрут"; строк: 3 (три) місяці з дати укладення цієї заяви, з врахуванням умов п. 2.2 цієї заяви, з можливістю автоматичної пролонгації кожні 3 (три) місяці за умови виконання позичальником зобов'язань в повному обсязі за поточні три місяця користування овердрафтом.
Наразі позивач зауважує, що, починаючи з 11.04.2024 р. позичальник скористувався своїм правом на овердрафт.
При цьому позивач вказує, що ТОВ "ФВ Фрут" не погасило овердрафт у встановлений договором строк - 3 (три) місяці з дати укладення заяви, 11.10.2024 ПАТ "МТБ Банк? перенесло овердрафтові заборгованість ТОВ "ФВ Фрут" у сумі 715887,27 грн. на прострочену заборгованість. Як вказує позивач, станом на 24.02.2025 (дата, по яку розраховано позовні вимоги) заборгованість Товариства з обмеженою відповідальністю "ФВ Фрут" за договором КД № О00086/2024-К від 08.04.2024р. перед ПАТ "МТБ Банк? за простроченим тілом кредиту складає 715887,27 грн., заборгованість за відсотками складає 135740,19 грн.
Відповідач відзив на позов у встановлений судом строк не надав, також відповідач в засідання суду не з'явився, хоча про дату, час і місце розгляду справи повідомлявся судом належним чином шляхом направлення ухвал суду до електронного кабінету Товариства з обмеженою відповідальністю "ФВ Фрут" в порядку ч.ч. 5, 7 ст. 6 ГПК України, про що свідчать наявні в матеріалах справи довідки про доставку електронного документу за вих. № 916/946/25/15475/25 від 20.03.2025, за вих. № 916/946/25/22334/25 від 21.04.2025, за вих. № 916/946/25/26076/25 від 08.05.2025, за вих. № 916/946/25/27656/25 від 16.05.2025, за вих. № 916/946/25/29955/25 від 27.05.2025, а також шляхом направлення на електронну адресу відповідача, яка зазначена ним у Єдиному державному реєстрі юридичних осі, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань як офіційна, а саме: ІНФОРМАЦІЯ_1, про що свідчать наявні в матеріалах справи довідки про доставку електронного листа за вих. № 916/946/25/15478/25 від 17.03.2025, за вих. № 916/946/25/22332/25 від 10.04.2025, за вих. № 916/946/25/26077/25 від 30.04.2025, за вих. № 916/946/25/27657/25 від 13.05.2025, за вих. № 916/946/25/29957/25 від 20.05.2025.
Відповідно до відомостей, наявних у КП "ДСС", відповідач - Товариство з обмеженою відповідальністю "ФВ Фрут" є користувачем ЄСІТС, зареєстрований в "Електронному суді" та має власний "кабінет" в "Електронному суді".
Згідно з п. 2 ч. 6 ст. 242 ГПК України днем вручення судового рішення є, зокрема, день отримання судом повідомлення про доставлення копії судового рішення до електронного кабінету особи.
Відтак, в силу вищенаведених положень законодавства, день отримання судом повідомлення про доставлення копії судового рішення до електронного кабінету особи, вважається днем вручення відповідачу відповідної ухвали суду.
З огляду на ненадання відповідачем відзиву, відповідно до ч. 9 ст. 165 Господарського процесуального кодексу України суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Під час розгляду справи по суті позивач підтримав позовні вимоги та наполягав на їх задоволенні у повному обсязі.
Заслухавши пояснення представника позивача, розглянувши та дослідивши всі письмові докази, які містяться в матеріалах справи, господарський суд дійшов наступних висновків.
08.04.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "ФВ Фрут" (позичальник) та Публічним акціонерним товариством "МТБ Банк? (банк) укладено кредитний договір (овердрафт) шляхом підписання заяви про приєднання до договору про комплексне банківське обслуговування суб'єктів господарювання № О00086/2024-К в частині надання овердрафтового кредиту "Миттєвий овердрафт?.
Розділом першим зазначеної вище заяви передбачено, що, підписуючи дану заяву про приєднання, сторони дійшли згоди, що банк здійснює овердрафтове кредитування позичальника на наступних умовах:
Ліміт овердрафту: мінімальний ліміт овердрафту становить 25000,00 грн.; максимальний ліміт овердрафту становить: 800000,00 грн.; доступний ліміт овердрафту на дату укладання цієї заяви: 800000 грн.
Валюта: гривня.
Строк: 3 (три) місяці з дати укладення цієї заяви, з врахуванням умов п. 2.2 цієї заяви, з можливістю автоматичної пролонгації кожні 3 (три) місяці за умови виконання позичальником зобов'язань в повному обсязі за поточні три місяця користування овердрафтом. Кількість таких пролонгацій необмежена.
Цільове призначення: на поповнення обігових коштів.
Поточний рахунок: IBAN НОМЕР_1 .
Процентна ставка (% річних) на період безупинного користування доступним лімітом: 25% річних. Процентна ставка (% річних) у разі перевищення періоду (30 календарних днів) безупинного користування доступним лімітом: 48% річних.
Комісія за проведення операцій по перерахуванню коштів з використанням систем дистанційного обслуговування: 0% щомісяця від доступного ліміту.
Строк і порядок виконання зобов'язання: за овердрафтом обнуління доступного ліміту (основного боргу за овердрафтовим кредитом) - не рідше 1 (одного) разу на 30 (тридцять) календарних днів, повне погашення - в день закриття ліміту; проценти за користування овердрафтом підлягають сплаті щомісяця, в останній робочий день місяця; комісії підлягають сплаті щомісяця, в останній робочий день місяця.
Згідно з п. 2.1 заяви про приєднання до договору про комплексне банківське обслуговування суб'єктів господарювання доступний ліміт переглядається банком один раз в кожні три місяці з дати підписання цієї заяви.
Пункт 2.1.1 - підписанням цієї заяви позичальник надає згоду на встановлення банком нового розміру доступного ліміту, що є меншим за попередній доступний ліміт, а також на встановлення банком нового розміру процентної ставки за користування овердрафтом та комісії, без отримання від позичальника будь-яких попередніх згод у будь-якому вигляді. Банк повідомляє позичальника не пізніше ніж за три робочих дні до дати закінчення поточного трьохмісячного періоду користування овердрафтом про розмір доступного ліміту на наступні три місяці, розмір процентної ставки за користування овердрафтом та розмір комісії. Таке повідомлення відправляється банком у "МТВ OFFICE? позичальника та направляється позичальнику на адресу електронної пошти: SAM.MONE.UA@GMAIL.COM або за допомогою месенджерів за наступними номерами: +38(068) 306 41 05, або на будь-який відомий банку контакт позичальника, якій він надав при звернені до банку з метою отримання банківських та платіжних послуг.
Умовами п. 2.2 заяви про приєднання до договору про комплексне банківське обслуговування суб'єктів господарювання визначено, що позичальник зобов'язаний забезпечити щомісячне повне погашення заборгованості за овердрафтом. У випадку безупинного користування овердрафтом протягом більше ніж 30 (тридцять) календарних днів, встановлюється підвищена процентна ставка за користування овердрафтом, яка вказана у розділі 1 цієї заяви, із забороною на проведення платежів за рахунок кредитних коштів до повного погашення використаного ліміту овердрафту.
Положеннями п. 2.3 заяви про приєднання до договору про комплексне банківське обслуговування суб'єктів господарювання визначено, що така заборона не звільняє позичальника від обов'язку своєчасного виконання зобов'язання щодо сплати процентів за користування овердрафтом та комісії. Допоки позичальник не погасить повністю заборгованість за використаним лімітом овердрафту, він повинен сплачувати проценти за користування овердрафтом та комісії за рахунок власних коштів, які знаходяться на інших власних рахунках, відкритих в будь-яких фінансових установах. У випадку, якщо на момент розрахунку нового доступного ліміту строк безперервного користування овердрафтом перевищуватиме 30 календарних днів та розмір нового розрахункового доступного ліміту: перевищуватиме або дорівнюватиме чинному доступному ліміту, розмір доступного ліміту залишатиметься без змін на наступний трьохмісячний період користування овердрафтом; не перевищуватиме наявну заборгованість за овердрафтом на дату розрахунку нового доступного ліміту, - новий розмір доступного ліміту на наступний трьохмісячний період користування овердрафтом встановлюватиметься у розмірі нового розрахункового.
Якщо протягом наступного 3-х місячного періоду користування овердрафтом заборгованість не було обнулено, договір в частині надання овердрафтового кредиту припиняє свою дію в останній день такого 3-х місячного періоду користування овердрафтом, і вся заборгованість позичальника перед банком за договором в частині надання овердрафтового кредиту "Миттєвий овердрафт? вважається простроченою із перенесенням її на відповідний рахунок обліку простроченої заборгованості за овердрафтом.
Відповідно до п. 3.1 заяви про приєднання до договору про комплексне банківське обслуговування суб'єктів господарювання підписанням цієї заяви про приєднання, позичальник заявляє, гарантує та підтверджує, що:
а) позичальник повністю та безумовно в цілому, без будь-яких виключень, підтверджує факт прийняття (акцепту) пропозиції банку укласти договір про комплексне банківське обслуговування суб'єктів господарювання в частині надання овердрафтового кредиту "Миттєвий овердрафт?, розміщений на офіційному сайті банку http://mtb.ua, на умовах, визначених у договорі. Підписанням заяви про приєднання до цього договору позичальник беззастережно підтверджує факт укладення цього договору та надає свою згоду на надання йому банківських та платіжних послуг на умовах, зазначених в договорі;
б) позичальник підтверджує, що ознайомився з тарифами банку та всіма умовами договору, повністю з ними погоджується і зобов'язується їх виконувати;
в) позичальник підтверджує, що всі умови договору йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, свій примірник заяви про приєднання він отримав в день підписання цієї заяви про приєднання одразу після її підписання, але до початку надання позичальнику послуг в частині надання овердрафтового кредиту "Миттєвий овердрафт?, які визначені договором;
г) позичальник підтверджує, що ознайомлений із змістом Інструкції про порядок відкриття та закриття рахунків користувачам надавачами платіжних послуг з обслуговування рахунків, затвердженої Постановою Правління Національного банку України № 162 від 29.07.2022 (із змінами і доповненнями). Вимоги цієї Інструкції для позичальника є обов'язковими;
д) підписання позичальником і банком цієї заяви про приєднання до договору є підтвердженням укладення сторонами у письмовій формі договору про надання овердрафтового кредиту, та позичальник підтверджує, що сторони досягли згоди за всіма наявними умовами договору про надання овердрафтового кредиту, передбаченими законодавством України для такого роду договорів;
е) підписання позичальником і банком цієї заяви про приєднання до договору є підтвердженням укладення сторонами у письмовій формі договору про надання овердрафтового кредиту, та позичальник підтверджує, що сторони досягли згоди за всіма наявними умовами договору про надання овердрафтового кредиту, передбаченими законодавством України для такого роду договорів;
є) Позичальник підтверджує досягнення згоди щодо всіх істотних умов договору та достовірність усіх поданих даних, в т.ч. персональних, вказаних у заяві про приєднання;
ж) приєднуючись до договору в частині надання овердрафтового кредиту "Миттєвий овердрафт" шляхом підписанням цієї заяви про приєднання до договору, позичальник надає згоду банку на отримання CMC - повідомлень та інших видів повідомлень, що носять інформаційний, рекламний, рекомендаційний чи обов'язковий для виконання позичальником характер;
з) позичальник підтверджує, що має регулярний доступ до мережі інтернет і дає згоду на надання банком йому будь-якої інформації, на носії, відмінному від паперового, шляхом передачі зазначеної інформації на електронну пошту, номер мобільного телефону, надані позичальником банку;
и) позичальник надає згоду на отримання будь-якої інформації, що розміщена на сайті банку, та не адресована позичальнику персонально.
Згідно з п. 3.2 заяви про приєднання до договору про комплексне банківське обслуговування суб'єктів господарювання ця заява про приєднання є невід'ємною частиною договору про комплексне банківське обслуговування суб'єктів господарювання, що розміщений на сайті банку: www.mtb.ua.
За умовами пункту 3.3 заяви про приєднання до договору про комплексне банківське обслуговування суб'єктів господарювання закріплено, що на підставі статті 1071 Цивільного кодексу України, статей 41-42 Закону України "Про платіжні послуги?, розділів II та III Інструкції про безготівкові розрахунки в національній валюті користувачів платіжних послуг, затвердженої Постановою Правління НБУ № 163 від 29.07.2022, підписанням цієї заяви про приєднання позичальник уповноважує та доручає банку протягом всього строку дії договору здійснювати договірне списання у випадках, на умовах та в порядку, визначеному п. 2.6. розділу 2 договору, з усіх рахунків позичальника, у тому числі з рахунків, що зазначені у розділі 1 цієї заяви. Підписанням цієї заяви про приєднання позичальник надав банку згоду на виконання першої та кожної наступної платіжних операцій, пов'язаних між собою спільними ознаками, а саме: операцій, визначених п. 2.6.1 договору, протягом всього строку дії договору. Дата підписання позичальником (платником) цієї заяви про приєднання є датою надання ним згоди на здійснення договірного списання (виконання першої та наступних платіжної/их операції/ій) протягом всього строку дії договору. З моменту підписання сторонами цієї заяви про приєднання всі платіжні операції, виконані згідно п. 2.6 розділу 2 договору протягом строку дії договору, вважаються акцептованими та не вимагається подальшого отримання згоди позичальника на виконання кожної окремої платіжної операції договірного списання. Згода позичальника на виконання визначених в п. 2.6.1. договору платіжних операцій, що здійснюються для виконання позичальником (платником) грошових зобов'язань перед банком (надавачем платіжних послуг платника) не може бути відкликана. Підписанням заяви про приєднання позичальник підтверджує та гарантує, що підстави та порядок здійснення договірного списання йому зрозумілі та позичальник з ними цілком згоден.
У пункті 3.4 заяви про приєднання до договору про комплексне банківське обслуговування суб'єктів господарювання вказано, що цю заяву про приєднання укладено у 2 (двох) оригінальних примірниках (по одному для кожної із сторін), кожен з яких має рівну юридичну силу.
Пунктом 3.5 заяви про приєднання до договору про комплексне банківське обслуговування суб'єктів господарювання передбачено, що ця заява про приєднання складена в електронному вигляді, підписується шляхом накладення КЕП сторін та набирає чинності з дати її підписання банком.
Відповідно до пункт 3.8 заяви про приєднання до договору про комплексне банківське обслуговування суб'єктів господарювання підписанням цієї заяви про приєднання позичальник підтверджує, що він ознайомлений і йому зрозумілі умови банківського продукту "Миттєвий овердрафт?, про можливість зміни доступного ліміту овердрафту, порядку його зміни тощо, й про те, що відповідні умови викладено у відповідному розділі договору про комплексне банківське обслуговування суб'єктів господарювання.
Підписанням цієї заяви про приєднання позичальник підтверджує, що йому до підписання цієї заяви про приєднання (укладення договору) надана банком інформація: зазначена в частині другій статті 12 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг?; про умови, що стосуються надання послуг за договором, у тому числі інформація, вказана в частині 1 статті 30 Закону України "Про платіжні послуги? (п. 3.8 заяви про приєднання до договору про комплексне банківське обслуговування суб'єктів господарювання).
Наприкінці кредитного договору містяться реквізити та відомості щодо юридичної адреси сторін, щодо відомостей про позичальника - ТОВ "ФВ Фрут? зазначено про його підписання директором ТОВ "ФВ Фрут? - Пєновим Олександром Івановичем 08.04.2024 р. о 14:20 год. за допомогою сертифікату, виданого КНЕДП ТОВ "Центр сертифікації ключів України?, серійний номер:7сd19c0700000000000000000000000000000001.
Також в матеріалах справи наявний протокол створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису ТОВ "ФВ Фрут? та ПАТ "МТБ Банк?, відповідно до інформації з якого щодо результату перевірки підписів зазначено, що підписи створено та перевірено успішно, цілісність даних підтверджено.
Відповідно до Публічної пропозиції ПАТ "МТБ Банк? на укладання договору про комплексне банківське обслуговування суб'єктів господарювання, затвердженої протоколом засідання Правління ПАТ "МТБ Банк? від 06.02.2024 № 16, та яка набрала чинності у новій редакції з 27.02.2024 р., ПАТ "МТБ Банк? відповідно до ст. 633, 634, 641 Цивільного кодексу України оголошує публічну пропозицію на укладення договору про комплексне банківське обслуговування суб'єктів господарювання (надалі - публічна пропозиція) з метою надання юридичним особам, фізичним особам-підприємцям та фізичним особам, які провадять незалежну професійну діяльність, банківських та платіжних послуг, умови і правила яких визначені у договорі про комплексне банківське обслуговування суб'єктів господарювання (надалі - "договір ?).
Ця публічна пропозиція розміщена на веб-сайті банку: http://mtb.ua та у загальнодоступному для клієнта місці в приміщеннях банку, набирає чинності з дати її оприлюднення на сайті банку та діє до дати оприлюднення заяви про відкликання публічної пропозиції на сайті банку.
Банк, діючи на підставі ст. 641 та 644 Цивільного кодексу України, звертається з цією публічною пропозицією та бере на себе зобов'язання перед суб'єктами господарювання, які її приймуть (акцептують), надавати банківські послуги в порядку та на умовах, передбачених договором про комплексне банківське обслуговування суб'єктів господарювання за встановленими банком тарифами, які є невід'ємною частиною цього договору та оприлюднені на сайті банку (надалі - "тарифи банку?).
Відповідно до пп. 2.1.1 договору зазначено, що цей договір про комплексне банківське обслуговування суб'єктів господарювання (надалі - договір) визначає умови та порядок надання банком послуг суб'єкту господарювання (надалі - клієнт), що приєднався (акцепт) до цього договору (оферта) і прийняв його умови (публічну пропозицію банку необмеженому колу осіб), та регулює відносини, що виникають між клієнтом і банком (надалі разом - сторони) протягом строку дії договору. Банк надає клієнту банківські та/або платіжні послуги в порядку та на умовах, визначених чинним законодавством України, в тому числі нормативно-правовими актами Національного банку України (надалі - НБУ), цим договором та відповідною заявою про приєднання, підписаною клієнтом.
Приєднання клієнта до цього договору відбувається шляхом підписання клієнтом відповідної заяви про приєднання до договору (пп. 2.1.2 договору).
Підпунктом 2.1.3 п. 2.1 договору визначено, що відповідно до цього договору - клієнту за його вибором надаються різні види послуг, перелік яких визначено розділами 3-13 цього договору, зокрема, надання овердрафтового кредиту "Миттєвий овердрафт?, що регламентується розділом 13 договору.
Згідно з п.п. 2.1.4 договору клієнт має право скористатися будь-якою послугою окремо або всіма послугами, що пропонуються банком в рамках цього договору. Клієнт самостійно обирає визначені в цьому договорі послуги, які він бажає отримати, та визначає їх підписанням відповідної заяви про приєднання. Сторони можуть узгодити особливі умови надання окремої послуги у додатках до заяви про приєднання, які з моменту їх підписання сторонами стають невід'ємною частиною заяви про приєднання.
Умовами п.п. 2.1.5 визначено, що підписанням заяви про приєднання (в т.ч. шляхом накладення КЕП) клієнт беззастережно приєднується до умов договору. Своїм підписом на заяві про приєднання клієнт підтверджує, що на момент укладання договору клієнт ознайомився з текстом договору та усіма додатками до нього (в тому числі, але не виключно: тарифами банку), повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним у договорі. Клієнт приймає на себе обов'язки та набуває всіх прав, передбачених цим договором в частині загальних положень цього договору, а також в тій частині, передбаченій цим договором для відповідного виду послуг, які будуть надаватися клієнту відповідно до підписаної клієнтом заяви про приєднання або іншої заяви, передбаченої цим договором.
Відповідно до п.п. 2.1.6 договору останній вважається укладеним після підписання банком (в т.ч. шляхом накладення КЕП) отриманої від клієнта письмової (в тому числі, електронної - у передбачених договором випадках), заповненої та підписаної клієнтом заяви про приєднання. Заява про приєднання на паперовому носії має бути підписана клієнтом (уповноваженою особою клієнта) власноручно та скріплена печаткою клієнта (за наявності). Заява про приєднання, подана клієнтом у електронному вигляді, має бути підписана КЕП клієнта. Достовірність КЕП перевіряється шляхом завантаження файлу у форматі "pdf? за посиланням http://czo.qov.ua/verify, після чого необхідно завантажити файли з розширенням "pdf? та "p7s? у вікно для перевірки КЕП.
Датою укладання договору в рамках кожної окремої послуги є дата підписання банком (в т.ч, шляхом накладення КЕП) отриманої від клієнта заяви про приєднання, підписаної клієнтом.
Цей договір про комплексне банківське обслуговування суб'єктів господарювання містить елементи різних договорів (є змішаним у розумінні ч. 2 ст. 628 Цивільного кодексу України). До відносин сторін в рамках відповідної послуги застосовуються положення чинного законодавства України про договори, елементи яких містяться в цьому договорі (відповідному розділі, що регулює таку послугу) (п.п. 2.1.9 договору).
В п.п. 2.1.13 договору передбачено, що договір про надання окремої банківської та/ або платіжної послуги складається з підписаної клієнтом заяви про приєднання до договору про комплексне банківське обслуговування суб'єктів господарювання (в частині окремої послуги), цього договору про комплексне банківське обслуговування суб'єктів господарювання та додатків до нього, що регулюють надання відповідної послуги (включаючи тарифи банку), які разом містять всі істотні умови надання відповідної банківської та/ або платіжної послуги.
Положеннями п.п. 2.3.1 п. 2.3 договору за невиконання або неналежне виконання умов цього договору сторони несуть відповідальність згідно з чинним законодавством України і умовами цього договору.
Відповідно до п.п. 2.3.28 п. 2.3 договору передбачено, що особливості відповідальності за певною послугою, яка надається клієнту за відповідною заявою про приєднання, визначаються, також, відповідними розділами цього договору, які регулюють надання такої послуги.
Згідно з п.п. 2.4.1 п. 2.4 договору останній набирає чинності для банку - з дати його розміщення на сайті банку з електронною адресою: www.mtb.ua, для клієнта з дати підписання сторонами заяви про приєднання до договору (з урахуванням умов пп. 2.1.6 цього договору) та діє до прийняття сторонами або однією із сторін рішення про його розірвання та за умови належного виконання сторонами інших положень цього договору.
Умовами п.п. 2.5.1 п. 2.5 договору визначено, що обслуговування банком рахунку клієнта доступ до послуг та надання дистанційного обслуговування здійснюється за плату, визначену на підставі і згідно з затвердженими тарифами банку, що розміщені на сайті банку.
Вид тарифів (стандартні тарифи, тарифні пакети, індивідуальні тарифи), за якими обслуговується клієнт, зазначаються сторонами у заяві про приєднання до відповідної послуги / іншій заяві, яка регулює надання відповідної послуги (п.п. 2.5.1.2 п. 2.5 договору).
За умовами п.п. 2.5.3 п. 2.5 договору клієнт зобов'язаний своєчасно сплачувати вартість послуг банку, а також відшкодовувати будь-які документально підтверджені та обґрунтовані витрати банку згідно з умовами цього договору.
Загальні умови надання овердрафтового кредиту "Миттєвий овердрафт? визначено розділом 13 договору.
Відповідно до пп. 13.1.1 договору овердрафт (далі - кредит) надається на умовах та в порядку, визначених у заяві про приєднання до договору про комплексне банківське обслуговування суб'єктів господарювання в частині надання овердрафтового кредиту "Миттєвий овердрафт?, а позичальник зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти і комісії згідно з умовами цього договору. При надходженні документів на примусове списання (стягнення) коштів з поточного рахунку позичальника банк припиняє виконання платіжних операцій по платіжним інструкціям позичальника за рахунок кредиту. Подальші взаємовідносини сторін регулюються окремо, з урахуванням п. 13.2.1.5 цього договору.
Згідно з п. 13.1.2 договору доступний ліміт овердрафту являє собою суму коштів, у межах якої банк зобов'язується здійснювати виконання платіжних інструкцій позичальника понад залишок власних коштів позичальника на його поточному рахунку. Доступний ліміт розраховується відповідно до затвердженої внутрішньобанківської методики на підставі даних про рух коштів на поточному рахунку, а саме обсягу надходжень грошових коштів. їхньої динаміки, диверсифікації контрагентів тощо, а також інших показників фінансового стану позичальника відповідно до внутрішньобанківських нормативів і нормативних актів Національного банку України. Доступний ліміт овердрафту може знаходитись в межах мінімального та максимального розмірів. Мінімальний та максимальний розміри доступного ліміту, а також процентних ставок та комісій за овердрафтом встановлюються відповідними рішеннями уповноваженого органу банку.
Погодження позичальником відкриття доступного ліміту овердрафту здійснюється шляхом підписанням КЕП уповноваженого представника позичальника/позичальника та відправлення до банку виключно через "MTB OFFICE? заяви про приєднання до договору про комплексне банківське обслуговування суб'єктів господарювання в частині надання овердрафтового кредиту "Миттєвий овердрафт? за формою, наведеною у додатку № 22 до цього договору, далі за текстом "заява?, "заява про приєднання? ("Миттєвий овердрафт?). Доступний ліміт овердрафту встановлюються строком на 3 (три) місяці, з моменту підписання позичальником заяви про приєднання ("Миттєвий овердрафт?) з можливістю автоматичної пролонгації кожні 3 (три) місяці за умови виконання позичальником зобов'язань перед банком в повному обсязі за поточні три місяця користування овердрафтом. Кількість таких пролонгацій необмежена. Дата закінчення відповідного 3-х місячного строку зазначається в "MTB OFFICE?. По завершенні тримісячного періоду банком переглядається розмір доступного ліміту овердрафту. Про результати перегляду банк повідомляє позичальника у спосіб та строк, що визначено у п. 13.1.5 (п.п. 13.1.4 п. 13.1 договору).
Положеннями п. 13.1.8 договору передбачено, що цим договором позичальник надає право та доручає банку, а банк набуває право (але не зобов'язаний) проводити списання необхідних платежів за договором (у т.ч. заборгованості за кредитом, нарахованих процентів, комісій, пені) з будь-яких відкритих рахунків позичальника та/або тих, що будуть відкриті у майбутньому, шляхом здійснення договірного списання (дебетового переказу коштів за згодою платника) у передбаченому п. 2.6 цього договору порядку.
Пунктом 13.2.1 договору визначено, що банк зобов'язується, зокрема, відкрити рахунки задля обліку заборгованості по процентах та комісіях, реквізити зазначених рахунків зазначаються банком у повідомленні, яке направляється позичальнику у "МТВ OFFICE? після погодження позичальником відкриття доступного ліміту овердрафту відповідно до п. 13.1.4, а також відповідно до пп. 13.2.1.3 договору здійснювати овердрафтове кредитування позичальника відповідно до наступного порядку:
1) при надходженні платіжних інструкцій позичальника в банк протягом операційного дня і відсутності/недостатності коштів на поточному рахунку банк здійснює виконання, платіжних - операцій за такими платіжними інструкціями відповідно до умов цього договору у межах доступного ліміту. Банк приймає від позичальника платіжні інструкції з дотриманням порядку, встановленого розділом 3 цього договору;
2) за результатами платіжних операцій, проведених за поточним рахунком позичальника протягом операційного дня, перед закриттям операційного дня на поточному рахунку позичальника може бути сформоване як кредитове сальдо (у випадку перевищення величиною надходжень на поточний рахунок величини списань з поточного рахунка відповідно до платіжних інструкцій позичальника), так і дебетове сальдо (у випадку перевищення величиною списань з поточного рахунка відповідно до платіжних інструкцій позичальника величини надходжень на поточний рахунок). При закритті операційного дня сформоване дебетове сальдо на поточному рахунку фактично є сумою використаного позичальником кредиту в цей день.
3) за рахунок коштів, що надійшли на поточний рахунок, у першу чергу, здійснюється погашення заборгованості за процентами за користування кредитом та комісіями. Грошові кошти, що надходять на поточний рахунок, автоматично зменшують дебетове сальдо по поточному рахунку. У випадку відсутності надходжень коштів на поточний рахунок, погашення процентів за користування кредитом та комісій, здійснюється за рахунок невикористаного залишку доступного ліміту. Після погашення заборгованості за процентами та комісіями, банк здійснює виконання платіжних інструкцій позичальника, що надходять протягом операційного дня, в межах невикористаного залишку доступного ліміту.
В п.п. 13.2.1.4 п. 13.2.1 договору передбачено, що банк зобов'язується здійснювати контроль за виконанням умов цього договору в частині надання овердрафтового кредиту, цільовим використанням, своєчасним і повним погашенням кредиту в порядку, передбаченому цим розділом договору.
Відповідно до п. 13.2.2 договору позичальник зобов'язується:
- використовувати кредит на цілі, зазначені в заяві про приєднання ("Миттєвий овердрафт?) (пп. 13.2.2.1);
- сплатити проценти за весь час фактичного користування кредитом згідно з п.п. 13.3.1, 13.3.2 цього розділу договору (пп. 13.2.2.2);
- погашати кредит, отриманий в межах установленого заявою про приєднання ("Миттєвий овердрафт?), у строк та на умовах, встановлених у заяві про приєднання ("Миттєвий овердрафт?) (пп. 13.2.2.3);
- здійснити повне погашення кредиту не пізніше строку, встановленого у заяві про приєднання ("Миттєвий овердрафт?) (пп. 13.2.2.4);
- сплатити банку комісії відповідно до заяви про приєднання ("Миттєвий овердрафт?) за весь час фактичного користування кредитом (пп. 13.2.2.5).
Умовами пп. 13.2.2.10 договору визначено, що для забезпечення належних обсягів грошових надходжень на рахунки, відкриті позичальнику в банку для підтримання ліміту, а також для оперативного зарахування цих коштів. Позичальник зобов'язується забезпечити щомісячні грошові надходження на рахунки позичальника, відкриті в банку на рівні, достатньому для обслуговування овердрафту.
Відповідно до п. 13.2.4 договору позичальник має право, зокрема, використовувати доступний ліміт, встановлений згідно заяви про приєднання ("Миттєвий овердрафт?), частинами з правом наступного використання вільного залишку ліміту при дотриманні умов цього договору (пп. 13.2.4.1).
Згідно з п. 13.3.1 договору позичальник сплачує банку проценти у розмірі, визначеному у заяві про приєднання ("Миттєвий овердрафт?), для періоду безупинного користування кредитом; в розмірі, визначеному у заяві про приєднання ("Миттєвий овердрафт?) в разі перевищення встановленого періоду безупинного користування кредитом (починаючи з 31 календарного дня користування кредитом). Проценти нараховуються виходячи з фактичної кількості днів користування кредитом та фактичних залишків за дебетом поточного рахунку позичальника, вказаного у заяві про приєднання ("Миттєвий овердрафт?), та 360 (трьохсот шістдесяти) днів у році. Проценти підлягають сплаті в межах строку надання кредиту щомісяця не пізніше останнього робочого дня цього місяця, і в день закінчення терміну надання кредиту. Після закінчення кінцевого строку надання кредиту, передбаченого у заяві про приєднання ("Миттєвий овердрафт?), проценти за період прострочення сплачуються позичальником на день фактичного погашення заборгованості (основного боргу) за кредитом.
Положеннями п. 13.3.2 договору визначено, що проценти за користування кредитом нараховуються щоденно за фактичний період користування кредитом.
Приписами п 13.3.3 встановлено, що комісія, що зазначена у заяві про приєднання ("Миттєвий овердрафт?), до договору в частині надання овердрафтового кредиту, нараховується з останнього робочого дня місяця, що передує поточному, до передостаннього робочого дня поточного місяця включно/дати повного (дострокового або з простроченням) погашення кредиту (не включаючи день повного погашення)/дати, передбаченої для повного погашення кредиту відповідно до абзацу другого п.п.13.1.4 цього договору. Комісія сплачується в межах строку надання кредиту щомісяця, в останній робочий день поточного місяця, і вдень фактичного повного погашення заборгованості.
В п. 13.3.4 договору передбачено, що при надходженні коштів у рахунок оплати зобов'язань позичальника за цим договором в частині надання овердрафтового кредиту, погашення зобов'язань позичальника здійснюється у наступній черговості:
1) сума простроченої заборгованості:
1.1. прострочені проценти (у повному обсязі);
1.3. прострочені комісії (у повному обсязі);
1.5. прострочена заборгованість за основним боргом (в повному обсязі);
2) строкова заборгованість до сплати по графіку в поточному місяці:
2.1. строкова заборгованість за процентами (щомісячний платіж);
2.3. строкова заборгованість за комісіями (щомісячний платіж);
2.5. строкова (поточна) заборгованість за основним боргом (щомісячний платіж за графіком погашення);
3) сума неустойки;
4) поточна заборгованість за договором в частині надання овердрафтового кредиту.
Погашення заборгованості у межах кожної черги відбувається залежно від терміну/строку прострочення. В першу чергу погашаються прострочені платежі, у другу чергу - поточні платежі, третю чергу - сума неустойки, в четверту - часткове або повне погашення поточної заборгованості за договором в частині надання овердрафтового кредиту, якщо інше не встановлено цим договором. Черговість оплати може бути змінено за рішенням уповноваженого органу банку про що банк у строк до трьох робочих днів з дати прийняття відповідного рішення уповноваженим органом Банка, повідомляє позичальника у будь-якій спосіб, у т.ч., але не обмежуючись, відповідним повідомленням, яке розміщується у системі "МТВ OFFICE?.
При непогашенні кредиту в будь-який з термінів, встановлених цим договором, в частині надання овердрафтового кредиту, заборгованість у частині вчасно непогашеної суми кредиту вважається простроченою, на залишок заборгованості за простроченою сумою кредиту розрахунок процентів здійснюється відповідно до п. 13.3.1 цього договору з дня виникнення простроченої заборгованості (п. 13.3.5 договору).
Положеннями п. 13.3.6 договору передбачено, що після закінчення строку надання кредиту, передбаченого у заяві про приєднання ("Миттєвий овердрафт?), не погашена заборгованість (за основним боргом) за кредитом вважається простроченою та сплачується позичальником на рахунок в банку, вказаний у заяві про приєднання ("Миттєвий овердрафт?).
Згідно з п. 13.4.1 договору при порушенні позичальником будь-якого із зобов'язань: зі сплати процентів за користування кредитом, передбачених заявою про приєднання ("Миттєвий овердрафт?); термінів/строків повернення кредиту, передбачених заявою про приєднання ("Миттєвий овердрафт?); комісій, передбачених заявою про приєднання ("Миттєвий овердрафт?). Позичальник виплачує банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який виплачується пеня, від суми простроченого платежу за кожний день прострочення.
В п. 13.4.2 договору визначено, що нарахування пені, передбаченої цим договором в частині надання овердрафту, за кожен випадок порушення позичальником зобов'язань, здійснюється протягом 3-х (трьох) років із дня. коли відповідне зобов'язання повинне було бути виконане позичальником. Пеня сплачується позичальником на рахунок, вказаний у заяві про приєднання ("Миттєвий овердрафт?).
Відповідно до п. 13.6.6 договору спірні питання сторони врегульовують за взаємною згодою. При недосягненні згоди між сторонами, спірні питання без додержання досудового порядку врегулювання спору передаються до суду за правилами підсудності і підвідомчості.
Відповідно до частини 1 статті 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність" відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.
Відповідно до ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" банківський кредит - будь-яке зобов'язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов'язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов'язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов'язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми.
Відповідно до статті 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
Так, згідно зі ст. 11 ЦК України цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є: договори та інші правочини.
Частиною 1 статті 626 ЦК України передбачено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Частина 1 статті 202 ЦК України визначає, що правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
При цьому за правилами статті 14 Цивільного кодексу України цивільні обов'язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.
Згідно з частиною 1 статті 175 ГК України майново-господарськими визнаються цивільно-правові зобов'язання, що виникають між учасниками господарських відносин при здійсненні господарської діяльності, в силу яких зобов'язана сторона повинна вчинити певну господарську дію на користь другої сторони або утриматися від певної дії, а управнена сторона має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку.
Майнові зобов'язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.
Частиною 1 ст. 173 ГК України господарським визнається зобов'язання, що виникає між суб'єктами господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб'єкт (зобов'язана сторона, у тому числі боржник) зобов'язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб'єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб'єкт (управнена сторона), у тому числі кредитор, має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку.
Так, ч. 1 ст. 174 ГК України зазначає, що господарські зобов'язання можуть виникати, зокрема, з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать.
Відповідно до ч. 2 ст. 345 ГК України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.
В силу ч. 1 ст. 193 ГК України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. При цьому до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення ЦК України з урахуванням особливостей, передбачених ГК України.
Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 Цивільного кодексу України).
Ст. 530 Цивільного кодексу України встановлено, що якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
За статтею 538 Цивільного кодексу України виконання свого обов'язку однією із сторін, яке відповідно до договору обумовлене виконанням другою стороною свого обов'язку, є зустрічним виконанням зобов'язання, при якому сторони повинні виконувати свої обов'язки одночасно, якщо інше не встановлено умовами договору, актами цивільного законодавства тощо.
За змістом спірного договору, банк зобов'язався здійснювати овердрафтове кредитування позичальника, що полягає у здійсненні виконання платіжних інструкцій позичальника понад залишок коштів на відкритому в банку поточному рахунку позичальника IBAN НОМЕР_2 .
Відповідно до ч. 1 ст. 1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунку банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.
Таким чином, норми чинного законодавства надають сторонам договору банківського обслуговування можливість надання банком клієнту овердрафту - короткострокового кредиту, який надається понад залишок грошових коштів на поточному рахунку клієнта в цьому банку в межах заздалегідь обумовленої суми шляхом дебетування його рахунка. Таке кредитування рахунка клієнта надає останньому можливість здійснювати платежі за умови відсутності або недостатності грошових коштів на його рахунку.
Відповідно до ч. 2 ст. 1069 Цивільного кодексу України права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ("Позика"), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно зі ст. 1046 Цивільного кодексу України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Отже, укладений між банком та відповідачем договір про надання овердрафтового кредиту є підставою для виникнення у сторін за цим договором відповідних зобов'язань відповідно до ст.ст. 173, 174 ГК України (ст.ст. 11, 202, 509 ЦК України), і згідно ст. 629 ЦК України є обов'язковим для виконання його сторонами.
Як встановлено судом, ПАТ "МТБ Банк" свої зобов'язання за договором про надання овердрафтового кредиту № О00086/2024-К від 08.04.2024 р. виконував належним чином та здійснював проведення платежів відповідача у відповідному обсязі, про що свідчить надана позивачем на підтвердження надання відповідачу овердрафту та використання ним овердрафтних коштів виписка з поточного рахунку відповідача IBAN НОМЕР_2 за період з 08.04.2024 р. (дата укладання договору) до 24.02.2025 р.
Проте, як зясовано судом та не спростовано відповідачем, останній прийняті на себе зобов'язання щодо своєчасного погашення овердрафту у встановлений договором строк (3 (три) місяці з дати укладення заяви) не виконав. Вказані обставини підтверджуються виписками по особовим рахункам ТОВ "ФВ Фрут?.
Відтак, суд вважає, що надана позивачем до суду виписка з поточного рахунку IBAN НОМЕР_2 є належним доказом перерахування банком кредитних коштів відповідачу в силу вимог ст. 76 ГПК України.
Зокрема, як свідчать матеріали справи, отримані відповідачем кредитні кошти на суму 715887,27 грн. у встановлений договором строк останній не повернув, що не спростовано відповідачем, тим самим позичальник прийняті на себе зобов'язання за договором не виконав, у т.ч. не сплатив відсотки за користування кредитом, у зв'язку з чим у відповідача виникла заборгованість перед позивачем.
Як вбачається із матеріалів справи, ПАТ "МТБ Банк? звернувся до ТОВ "ФВ Фрут? із претензією про усунення порушення зобов'язань за вих. № 01/870-0/56.3 від 04.11.2024 р., в якій банк вимагав погасити прострочену заборгованість за заявою про приєднання у повнолму обсязі в загальній сумі 744721,63 грн. протягом 30 календарних днів з дня отримання цієї претензії. Разом з тим доказів реагування відповідачем на вказану претензію матеріали справи не містять.
Згідно з вимогами ч. 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред'явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.
Поряд з цим за положеннями ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
За змістом ч. ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до умов заяви про приєднання до договору №О00086/2024-К від 08.04.2024 р. процентна ставка є змінюваною та становить на період безупинного користування доступним лімітом: 25% річних, а у разі перевищення періоду (30 календарних днів) безупинного користування доступним лімітом - 48% річних.
Так, з наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач має непогашену заборгованість по нарахованим відсоткам перед ПАТ "МТБ Банк" за користування кредитними коштами за договором про надання овердрафтового кредиту № О00086/2024-К від 08.04.2024 р. в сумі 135740,19 грн. Так, в підтвердження зазначеної заборгованості позивачем надано виписки по рахунку IBAN № НОМЕР_2 та обґрунтований розрахунок боргу за кредитним договором. Суд, перевіривши наданий позивачем розрахунок заборгованості, вважає його вірним та обґрунтованим.
При цьому слід зазначити, що розмір вказаної суми заборгованості по кредиту і відсоткам відповідач не оспорив, докази її погашення в матеріалах справи відсутні. Адже, частиною першою, третьою статті 74 ГПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень; докази подаються сторонами та іншими учасниками справи, якими в силу ст. 73 ГПК України є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, які мають значення для вирішення справи.
Несплатою позивачу отриманих кредитних коштів за вищевказаним договором, а також нарахованих процентів за користування кредитним коштами відповідач порушив умови цього договору, що є недопустимим згідно ст. 525 Цивільного кодексу України. В свою чергу вказані обставини є підставою для стягнення суми заборгованості у судовому порядку.
Таким чином, суд вважає обґрунтованими вимоги позивача про стягнення з відповідача суми заборгованості за договором про надання овердрафтового кредиту № О00086/2024-К від 08.04.2024 р., що складає згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості 715887,27 грн. по кредиту та 135740,19 грн. по процентам за користування кредитом.
Відповідно до ст. 74 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.
Згідно ст. 86 Господарського процесуального кодексу України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Відповідно до ст. 15 Цивільного кодексу України кожна особа має право на захист свого цивільного права в разі його порушення, невизнання або оспорювання.
Згідно ст. 16 Цивільного кодексу України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Способами захисту цивільних прав та інтересів можуть бути: визнання права; визнання правочину недійсним; припинення дії, яка порушує право; відновлення становища, яке існувало до порушення; примусове виконання обов'язку в натурі; зміна правовідношення; припинення правовідношення; відшкодування збитків та інші способи відшкодування майнової шкоди; відшкодування моральної (немайнової) шкоди; визнання незаконними рішення, дій чи бездіяльності органу державної влади, органу влади Автономної Республіки Крим або органу місцевого самоврядування, їхніх посадових і службових осіб. Суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом.
Вказані положення ЦК кореспондуються з положеннями ст. 20 ГК України.
Таким чином, оцінюючи наявні в матеріалах справи докази в сукупності, суд вважає, що позовні вимоги Публічного акціонерного товариства "МТБ Банк" про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором обґрунтовані, відповідають вимогам чинного законодавства та фактичним обставинам справи, у зв'язку з чим підлягають задоволенню.
У зв'язку з тим, що спір виник внаслідок неправомірних дій відповідача та рішення відбулось на користь позивача, згідно ст. 129 Господарського процесуального кодексу України судові витрати по сплаті судового збору в сумі 12774,41 грн., понесені позивачем при подачі позову, покладаються на відповідача.
Керуючись ст.ст. 129, 232, 236-239, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд -
1. Позов Публічного акціонерного товариства "МТБ Банк" до Товариства з обмеженою відповідальністю "ФВ Фрут" про стягнення заборгованості у загальному розмірі 851627,46 грн. задовольнити.
2. СТЯГНУТИ з Товариства з обмеженою відповідальністю "ФВ ФРУТ? (65031, Одеська область, м. Одеса, вул. Агрономічна, буд. 205; код ЄДРПОУ 44212862) на користь Публічного акціонерного товариства "МТБ Банк? (68003, Одеська область, м. Чорноморськ, проспект Миру, буд. 28; код ЄДРПОУ 21650966) заборгованість за тілом кредиту в розмірі 715887/сімсот п'ятнадцять тисяч вісімсот вісімдесят сім/грн. 27 коп., заборгованість за відсотками в сумі 135740/сто тридцять п'ять тисяч сімсот сорок/грн. 19 коп., витрати по сплаті судового збору в сумі 12774/дванадцять тисяч сімсот сімдесят чотири/грн. 41 коп.
Рішення господарського суду може бути оскаржене шляхом подання апеляційної скарги протягом 20-денного строку з моменту складення та підписання повного тексту рішення.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не буде подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повне рішення складено та підписано 04 червня 2025 р.
Суддя В.С. Петров