02.06.2025 Єдиний унікальний номер 185/13599/24
Провадження 2/205/678/25
02 червня 2025 року місто Дніпро
Новокодацький районний суд міста Дніпра у складі
головуючого судді Грони Д.С.,
за участю секретаря судового засідання Матківської В.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
У грудні 2024 Акціонерне товариство Комерційний Банк «Приватбанк» (далі АТ КБ «Приватбанк») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування заявлених вимог зазначає, що ОСОБА_1 звернулася до АТ КБ «Приватбанк» з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписав(-ла) Анкету-заяву N? бн від 25.09.2008 та приєдналася до Умов та правил надання банківських послуг. 25.09.2008 Відповідачем також була підписана Довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду». В цій же довідці Відповідач власним підписом підтвердив, що «3 фінансовими умовами надання Кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», що зазначені у довідці, і прикладами розрахунку суми плати за використання кредитних коштів ознайомлений». На підставі вищевказаної анкети-заяви Відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 50000, 00 грн. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту Відповідач отримав кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії 01/10 тип - Універсальна. Відповідач після отримання картки за умовами укладеного з Банком договору здійснив дії щодо проведення її активації, користувався карткою, а також отримував кредитні кошти з власної ініціативи. Активація ним картки та користування картковим рахунком свідчать про укладення сторонами кредитного договору. Після спливу строку дії першої картки Відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані наступні картки: 1. Кредитна картка номер - 4149437703267235, строк дії - 01/15, тип - Універсальна; 2. Кредитна картка номер - 4149437113172454, строк дії - 06/16, тип - Універсальна mini; 3. Кредитна картка номер - 5168755529157238, строк дії - 05/20, тип - Універсальна; 4. Кредитна картка номер - 4149439106319928, строк дії - 10/21, тип - Універсальна. В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки - 42.0%. Також, в зв?язку зі змінами у законодавстві - впровадженні нормами закону "Про споживче кредитування" паспорту споживчого кредиту - клієнт підписав паспорт споживчого кредиту від 05.06.2020, в якому також є інформація про відсоткові ставки по кредитування по картковим рахункам. Клієнт не надавав банку жодного разу заперечення щодо розміру відсоткової ставки, при цьому частково погашав заборгованість, що свідчить про обізнаність клієнта з умовами кредитування. Позивач звертає увагу, що далі у процесі користування рахунком 05.06.2020 Відповідачем підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої отримано додаткову кредитну картку номер -5168745302642415, строк дії - 03/23, тип - Універсальна, а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг Відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 N? 151 "Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України". При цьому, на момент підписання зазначеної вище Заяви Відповідач мав заборгованість. Тобто, Відповідач був належним чином повідомлений про умови кредитування зокрема щодо сплати відсотків. Починаючи з 05.06.2020 відсотки нараховувалися відповідно до підписаної Відповідачем Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме у розмірі 4.2 %. При цьому за погодженою ставкою Банком нараховано відсотків у розмірі 13095,60 грн. Також Позивач звертає увагу, що у зв?язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії російської федерацій, Банк пішов на зустріч клієнтам та скасував відсоткову ставку у березні 2022 р. - розмір 0 %, а в подальшому із 01.04.22 відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру. 26.12.2023 Відповідач підписав у системі самообслуговування Приват24 за допомогою ОТР пароля Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг та Додаткову угоду N? SAMDN500TC001302674_01 до Кредитного договору від 26.12.2023. Відповідно до п. 1. Додаткової угоди Сторони узгодили змінити умови Кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг наступних змін: Тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія на 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди із процентною ставкою, відсотків річних: 12,0%.
Таким чином, Банк свої зобов?язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту, для чого за зверненнями Відповідача відкрив рахунок та надавав кредитні картки до нього, а Відповідач отримуючи кредитні картки фактично отримував електронний платіжний інструмент, який дає можливість використовувати власні гроші або кредитний ліміт на банківському рахунку для здійснення безготівкових операцій, тим самим Відповідач мав безперервний доступ до самого рахунку.
Відповідач зобов?язався повернути використану частину кредитного ліміту відповідно до умов Договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений Договором. Але в процесі користування кредитним рахунком Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов?язаннями. Відповідач станом на 22.09.2024 має заборгованість - 64011, 65 грн, яка складається з наступного: 50916, 05 грн - заборгованість за тілом кредита; 13095,60 грн - заборгованість за простроченими відсотками.
Посилаючись на викладене, АТ КБ «Приватбанк» просить суд стягнути з відповідача на свою користь вказану суму заборгованості за кредитним договором та судові витрати по справі.
Ухвалою суду від 06.01.2025 відкрито провадження у справі, визначено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.
30.01.2025 від відповідача ОСОБА_1 надійшов відзив на позовну заяву, у якому вона просила частково відмовити у задоволенні позовних вимог та зменшити суму позовних вимог до тіла кредиту та врахувати суми, які були сплачені відповідачем до банку, а також надати можливість домовитись з банком про реструктуризацію боргу тіла кредиту, але без нарахування відсотків з боку банку.
11.02.2025 від представника позивача Тереняк В.І. надійшла відповідь на відзив, у якій позивачем зазначено, що проведення реструктуризації є правом Банку, а не його обов'язком та просили суд задовольнити позовні вимоги у повному обсязі.
27.02.2025 від представника позивача Савіхіної А.М. надійшла заява про зменшення позовних вимог, у якій просила зменшити розмір позовних вимог та стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за Договором № б/н від 25.09.2008 у розмірі 61761,65 грн, з яких 50916,05 грн- заборгованість за тілом кредиту; в тому числі 50916,05 грн - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 10845,60 грн- заборгованість за простроченими відсотками, а також понесені Позивачем судові витрати.
Представник позивача АТ КБ «Приватбанк» Кізима О.В. 28.04.2025 через канцелярію надав заяву про підтримання позовних вимог у повному обсязі. 02.06.2025 через канцелярію надійшла заява аналогічного змісту.
Відповідач у судове засідання не з'явилася, про день та час розгляду справи повідомлялася належним чином, про що свідчать довідки про доставку електронного документу одержувачу ОСОБА_1 в її електронний кабінет від 07.01.2025; 06.02.2025; 07.03.2025; 10.04.2025; 20.05.2025.
Враховуючи, що сторони у судове засідання не з'явились, відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Суд, дослідивши матеріали справи, доходить висновку про задоволення позову, виходячи з наступного.
Судом встановлено, що 25.09.2008 між АТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір шляхом підписання Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку. Відповідач при підписанні анкети-заяви підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами», складає між нею та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. 25.09.2008 Відповідачем також була підписана Довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду». В цій же довідці Відповідач власним підписом підтвердив, що «3 фінансовими умовами надання Кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», що зазначені у довідці, і прикладами розрахунку суми плати за використання кредитних коштів ознайомлений».
На підставі вищевказаної анкети-заяви Відповідачу відкрито картковий
рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий
кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 50000,00 грн, що підтверджується Довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку та Випискою по рахунку. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту Відповідач отримав згідно Довідки про видані картки кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії 01/10, тип - Універсальна.
Після спливу строку дії першої картки Відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані наступні картки:
1. Кредитна картка номер - 4149437703267235, строк дії - 01/15, тип - Універсальна;
2. Кредитна картка номер - 4149437113172454, строк дії - 06/16, тип - Універсальна mini;
3. Кредитна картка номер - 5168755529157238, строк дії - 05/20, тип - Універсальна;
4. Кредитна картка номер - 4149439106319928, строк дії - 10/21, тип - Універсальна.
В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки - 42.0%.
05.06.2020 Відповідачем було підписано Паспорт споживчого кредиту.
У процесі користування рахунком 05.06.2020 Відповідачем підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі
якої отримано додаткову кредитну картку номер - НОМЕР_2 , строк дії - 03/23, тип - Універсальна, а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком.
Починаючи з 05.06.2020 відсотки нараховувалися відповідно до підписаної Відповідачем Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно
п. 1.3. у розмірі 43.2 %. При цьому за погодженою ставкою Банком нараховано відсотків у розмірі 13095, 60 грн.
26.12.2023 Відповідач підписав у системі самообслуговування Приват 24 за допомогою ОТР пароля Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг та Додаткову угоду N? SAMDN500TC001302674_01 до Кредитного договору від 26.12.2023. Відповідно до п. 1. Додаткової угоди Сторони узгодили змінити умови Кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг наступних змін:
1.Тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія;
2. Строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення
цієї Додаткової угоди ( п.п. 1.1., 1.2.)
3. Процентна ставка, відсотків річних: 12,0% (п.п. 1.2., 1.3. Договору).
4. Мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн щомісячно протягом перших шести починаючи із 7 місяця календарного календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3 місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту.
На підтвердження умов кредитування АТ КБ «Приватбанк» надало суду: копії анкет та заяв відповідача ОСОБА_1 про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку, копію довідки про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку, копії довідки про видані картки, копію додаткової угоди, копію паспорту споживчого кредиту, копію Довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна», 30 днів пільгового періоду від 25.09.2008, розрахунок заборгованості за договором № б/н вiд 25.09.2008 станом на 31.05.2015, розрахунок заборгованості за договором № б/н вiд 25.09.2008 станом на 30.06.2019, розрахунок заборгованості за договором № б/н вiд 25.09.2008 станом на 03.02.2025, виписку руху коштів за Договором № б/н від 25.09.2008 за період 25.09.2008 - 26.09.2024.
Проте, взяті на себе зобов'язання за кредитним договором щодо повернення грошових коштів Відповідач належним чином не виконувала.
Згідно з наданим банком розрахунком до заяви про зменшення розміру позовних вимог, станом на 03.02.2025 заборгованість до стягнення з ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором складає 61761,65 гривень, з яких: 50916,05 гривень - заборгованість за тілом кредиту, 10845,60 гривень - заборгованість за простроченими відсотками.
Згідно ст.ст. 526, 530, 610, ч.1 ст. 612 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.
Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний стороною (сторонами).
За правилами ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Згідно із ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому.
Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Частиною другою статті 1050 ЦК України закріплено право Банку вимагати достроково виконання зобов'язання в цілому у разі невиконання позичальником зобов'язання.
Відповідно до ст.13 та ст.81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
При ухваленні даного рішення судом також враховано відсутність заперечень зі сторони відповідача щодо підписання анкети-заяви, яка між іншим містить посилання на Умови та правила надання банківських послуг, що включають механізм нарахування відсотків та порядок їх сплати.
Також не заслуговують на увагу посилання відповідача щодо скрутного матеріального становища, оскільки такі обставини не є підставами для звільнення від обов'язку по виконанню зобов'язань за кредитним договором.
Суд також при вирішені спору по суті відхиляє посилання відповідача з приводу наявності його згоди на здійснення погашення боргу без подальшого нарахування відсотків, оскільки вказане питання не є предметом розгляду у даній цивільній справі, та не може бути вирішено при ухваленні судом рішення за цим позовом, за вимогами якого позивач також просить стягнути з відповідача, окрім основної суми заборгованості у розмірі 61761,65 гривень, заборгованість за відсотками у розмірі 10845,60 гривень. Питання щодо реструктуризацію боргу не може бути вирішено судом, оскільки це є правом банку. Крім того, з наявної в матеріалах справи виписки за рахунком вбачається активне користування відповідачем кредитними коштами, що свідчить про усвідомлення останнім розміру нарахування відсотків та механізму погашення заборгованості.
Інші доводи відповідача не спростовують законність вимог позивача, які підтверджені належними доказами.
Таким чином, зважаючи на те, що відповідач ОСОБА_1 свої зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконує, внаслідок чого виникла заборгованість у розмірі 61761,65 гривень, у добровільному порядку ухиляється від сплати заборгованості за таким, суд дійшов висновку, що вимоги позивача є законними, обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню, а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором № б/н від 25.09.2008 у розмірі 61761,65 гривень.
Згідно зі ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума судового збору в розмірі 2422,40 гривень.
Керуючись ст.ст. 141, 259, 263-265, 280-289 ЦПК України, суд,
Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 25.09.2008 станом на 22.09.2024 у розмірі 61761 (шістдесят одна тисяча сімсот шістдесят одна) гривня 65 копійок, з яких: 50916,05 гривень - заборгованість за тілом кредиту, 10845,60 гривень - заборгованість за простроченими відсотками.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» судовий збір у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.
Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку до Дніпровського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Із текстом рішення суду можна ознайомитися у Єдиному державному реєстрі судових рішень за адресою: http://www.reyestr.court.gov.ua.
Відомості про сторін по справі:
Позивач: Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк», юридична адреса: 01001, місто Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, адреса для листування: 49094, м. Дніпро, вул.Набережна Перемоги, буд. 50, код ЄДРПОУ 14360570, МФО 305299;
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .
Суддя Денис ГРОНА