Держпром, 8-й під'їзд, майдан Свободи, 5, м. Харків, 61022,
тел. приймальня (057) 705-14-14, тел. канцелярія 705-14-41, факс 705-14-41
попереднє засідання
"28" травня 2025 р. м. ХарківСправа № 922/4262/24
Господарський суд Харківської області у складі:
судді Кононової О.В.
секретар судового засідання Зубко Ю.В.
розглянувши справу за заявоюОСОБА_1
про визнання неплатоспроможним ,
За участю:
керуючої реструктуризацією - Юрченко О.М.
Ухвалою Господарського суду Харківської області від 05.02.2025 серед іншого було відкрито провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 (Ідентифікаційний код: НОМЕР_1 ). Введено процедуру реструктуризації боргів боржника. Введено мораторій на задоволення вимог кредиторів.
Призначено керуючим реструктуризацією фізичної особи ОСОБА_1 (Ідентифікаційний код: НОМЕР_1 ) арбітражного керуючого Юрченко Ольгу Миколаївну та встановлено керуючому реструктуризацією боржника строк до 07.03.2025 для подачі до суду відомостей про результати розгляду вимог кредиторів (письмові нормативно-обґрунтовані пояснення по кожному з кредиторів, витяги з державних реєстрів заборон щодо майна боржника, а також, при наявності, письмові заперечення боржника щодо вимог кредиторів), а також доказів повідомлення кредиторів про дату проведення попереднього засідання суду.
Встановлено керуючому реструктуризацією боржника строк до 31.03.2025 для підготовки та подання до суду плану реструктуризації боргів боржника.
Призначено попереднє судове засідання.
06.02.2025 на офіційному веб-сайті судової влади було оприлюднено оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 (Ідентифікаційний код: НОМЕР_1 ) за № 75217.
На адресу господарського суду після офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про визнання неплатоспроможним надійшла заява Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Ел.Ен.Груп" (вх.№ 4416 від "19" лютого 2025 р.) з грошовими вимогами до боржника ОСОБА_1 на суму 69 156,04 грн.
Також 10.03.2025 до суду через систему Електронний суд від Акціонерного товариства "ПриватБанк" надійшла заява з кредиторськими вимогами до боржника (вх. № 6048 від 10.03.2025) на суму 90 990,49 грн.
Відповідними ухвалами зазначені заяви були прийняті до розгляду та призначений їх розгляд в попередньому засіданні суду.
24.02.2025 до суду від керуючої реструктуризації Юрченко О.М. надійшло клопотання (вх. №4901) про долучення до матеріалів справи повідомлення про розгляд вимог ТОВ "Фінансова компанія "Ел.Ен.Груп", відповідно якого керуючою реструктуризацією заявлені вимоги були визнані в повному обсязі.
10.03.2025 до суду від керуючої реструктуризації Юрченко О.М. надійшло клопотання (вх. №6131) про долучення до матеріалів справи повідомлення про розгляд вимог АТ "ПриватБанк", відповідно якого керуючою реструктуризацією заявлені вимоги були визнані в повному обсязі.
13.03.2025 до суду від керуючої реструктуризації Юрченко О.М. надійшло клопотання (вх. №6571) про долучення до матеріалів справи доказів проведення інвентаризації майна боржника. Відповідний акт долучений до матеріалів справи.
01.04.2025 до суду від боржника надійшов відзив-повідомлення (вх. № 8153), в якому він зазначив, що повністю визнає вимоги ТОВ "Фінансова компанія "Ел.Ен.Груп" та АТ "ПриватБанк" .
В подальшому розгляд справи в попередньому засіданні був відкладений, зокрема в судовому засіданні 02.04.2025 суд відклав розгляд справи в попередньому засіданні на 30.04.2025 на 11:00 год., ухвалу про що було занесено до протоколу судового засіданні.
У зв'язку з відпусткою судді Кононової О.В., судове засідання щодо розгляду справи в попередньому засіданні, яке було призначено на "30" квітня 2025 р. о(об) 11:00 год. не відбулось.
Відповідною ухвалою від 24.04.2025 учасники провадження були повідомлені про те, що справа в попередньому засіданні розглядатиметься 28 травня 2025 року о(б) 11:40 год.
12.05.2025 до суду від ТОВ "Фінансова компанія "Ел.Ен.Груп" надійшла заява (вх. №11520) про розгляд справи в попередньому засіданні за відсутності представника кредитора за наявними в справі матеріалами.
В судовому засіданні керуюча реструктуризацією звітувала про розгляд вимог кредиторів, які надійшли до суду у встановлений строк, зазначила, що нею разом з боржником заявлені вимоги були розглянуті та визнані в повному обсязі.
Інші учасники процесу в призначене судове засідання не з'явилися, про причини неявки суд не повідомили, про час та місце розгляду справи були повідомлені у встановленому законом порядку.
Розглянувши в судовому засіданні матеріали справи, надані суду документи, суд встановив, що згідно ст. 113 Кодексу України з процедур банкрутства провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи-підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.
Відповідно до ч. 1 ст. 122 Кодексу подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.
Згідно з ч.2 ст. 47 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом встановленого строку, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.
За результатами попереднього засідання господарський суд постановляє ухвалу, в якій зазначаються:
розмір, черговість задоволення кожної визнаної вимоги та перелік усіх визнаних судом вимог кредиторів, що вносяться розпорядником майна до реєстру вимог кредиторів, у тому числі вимог кредиторів, які є заінтересованими стосовно боржника;
розмір та перелік не визнаних судом вимог кредиторів;
дата проведення зборів кредиторів та комітету кредиторів;
дата підсумкового засідання суду.
Відповідно до ч. 4 ст. 122 КУзПБ в ухвалі за результатами попереднього засідання (фізичної особи), зокрема, зазначаються:
1) обов'язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутися не пізніше 14 днів з дня постановлення такої ухвали;
2) дата засідання господарського суду, яке має відбутися не пізніше 60 днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто схвалений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.
Як встановлено судом, після оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 , в установлений строк до суду з заявою про кредиторські вимоги звернулось ТОВ "Фінансова компанія "Ел.Ен.Груп".
Розглянувши заяву ТОВ "Фінансова компанія "Ел.Ен.Груп" (вх. №4416 від 19.02.2025) з грошовими вимогами до боржника , дослідивши матеріали справи, суд встановив наступне.
20.04.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Незалежні фінанси" (код за ЄДРПОУ-44620708) (далі - Кредитодавець) та ОСОБА_1 було укладено Договір про споживчий кредит №2702608 (далі - Кредитний договір 1).
Відповідно умов п.1.1. Кредитного договору 1 кредитодавець зобов'язується на умовах визначених цим договором, на строк визначений п. 1.3. договору, надати позичальнику грошові кошти у сумі визначеній п.1.2. договору, а позичальник зобов'язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та відсотки за користування кредитом відповідно до графіку платежів та виконати інші зобов'язання у повному обсязі на умовах та в строки, що визначені договором.
За умовами п.6.4. Кредитного договору 1 укладення товариством кредитного договору з позичальником в електронній формі юридично є еквівалентним отриманню товариством ідентичного за змістом кредитного договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, у зв'язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов'язання та наслідки. Позичальник ідентифікований та верифікований за допомогою Системи BankID НБУ (п.6.7. Кредитного договору 1).
У відповідності до п.1.2. Кредитного договору 1 сума кредиту становить 7000,00 грн.
Як зазначено у п.1.3. Кредитного договору1 кредит надається загальним строком на 345 днів за умови виконання позичальником графіку платежів, з 20.04.2024 року.
За умовами п.1.4. Кредитного договору 1 остаточний термін повернення кредиту, сплати комісії та відсотків за користування кредитом, за умови дотримання графіку платежів, - 31.03.2025 року.
Згідно з п.1.5. загальні витрати позичальника за кредитом складають 25559,10 грн, денна процентна ставка становить (25559,10 грн / 7000,00 грн) / 345 днів * 100% = 1,06%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 4977,83 грн відсотків річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 32559,10 грн. Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів, нараховуються за ставкою 3,65% річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 511,00% річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів.
ТОВ "Фінансова компанія "Незалежні фінанси" свої зобов'язання за договором виконало та надало Боржнику грошові кошти у розмірі 7000,00 грн. шляхом їх перерахування на карту позичальника НОМЕР_2 . (п.2.1.Кредитного договору 1), що підтверджується відповідною довідкою про зарахування кредитних коштів на карту позичальника EasyPay.
Крім того, 08.04.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Мілоан" (код ЄДРПОУ - 40484607) (далі - Кредитодавець) та ОСОБА_1 було укладено Договір про споживчий кредит №6109357 (далі - Кредитний договір 2).
Відповідно до п.1.1. Кредитного договору 3 кредитодавець зобов'язується на умовах визначених цим договором, на строк визначений п. 1.3. договору, надати позичальнику грошові кошти у сумі визначеній п.1.2. договору, а позичальник зобов'язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та відсотки за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості, згідно з п.1.4. договору та виконати інші зобов'язання у повному обсязі на умовах та в строки, що визначені договором.
В п.6.1. Кредитного договору 2 визначено, що даний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно - комунікаційній системі товариства, та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. За умовами п.6.7. Кредитного договору 2 встановлено, що позичальник ідентифікований та верифікований за допомогою Системи BankID НБУ.
У відповідності до п.1.2. Кредитного договору 2 сума кредиту становить 12000,00 грн.
Як зазначено у п.1.3. Кредитного договору 2 кредит надається загальним строком на 105 днів і складається з пільгового і поточного періодів. Пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 23.04.2024 (рекомендована дата платежу). Поточний період складає 90 днів, що настає з дня, наступного за днем завершення пільгового періоду, і завершується 22.07.2024 року - дата остаточного погашення кредиту.
Позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та відсотки за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 23.04.2024 року (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 22.07.2024 року (останнього дня строку кредитування) (п.1.4. Кредитного договору 2).
Загальні витрати позичальника за пільговий період складають 4260,00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за пільговий період складає 16260,00 грн. Загальні витрати позичальника за кредитом за весь строк кредитування складають 29100,00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк кредитування складає 41100,00 грн. Денна процентна ставка за весь строк кредитування складає: (29100.00 грн / 12000.00 грн) / 105 днів * 100% = 2.31%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за весь строк кредитування дорівнює 7121,00 грн відсотків річних. Комісія за надання кредиту - 1200,00 грн, яка нараховується за ставкою 10% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Проценти за користування кредиту протягом пільгового періоду 3060,00 грн, які нараховуються за ставкою 1,70 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового кредиту. Проценти за користування кредиту протягом поточного періоду 24840,00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 2,30 % від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду (п.1.5. Кредитного договору 2).
ТОВ "Мілоан" свої зобов'язання за договором виконало та надало Боржнику грошові кошти у розмірі 12000.00 грн. шляхом їх перерахування на карту Позичальника НОМЕР_3 (п.2.1. Кредитного договору 2), що підтверджується відповідною квитанцією про зарахування кредитних коштів LiqPay.
Крім того, з матеріалів заяви вбачається, що 28.03.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Мілоан" (код ЄДРПОУ - 40484607) (далі - Кредитодавець) та ОСОБА_1 було укладено Договір про споживчий кредит №100549059 (далі - Кредитний договір 3).
В п.6.1. Кредитного договору 3 визначено, що даний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно - комунікаційній системі товариства, та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. За умовами п.6.7. Кредитного договору 2 встановлено, що позичальник ідентифікований та верифікований за допомогою Системи BankID НБУ.
Відповідно до п.1.1. Кредитного договору 3 кредитодавець зобов'язується на умовах визначених цим договором, на строк визначений п. 1.3. договору, надати позичальнику грошові кошти у сумі визначеній п.1.2. договору, а позичальник зобов'язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та відсотки за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості, згідно з п.1.4. договору та виконати інші зобов'язання у повному обсязі на умовах та в строки, що визначені договором. За умовами п.6.7. Кредитного договору 3 встановлено, що позичальник ідентифікований та верифікований за допомогою Системи BankID НБУ.
У відповідності до п.1.2. Кредитного договору 3 сума кредиту становить 13000,00 грн.
Як зазначено у п.1.3. Кредитного договору 3 кредит надається загальним строком на 105 днів і складається з пільгового і поточного періодів. Пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 12.04.2024 (рекомендована дата платежу). Поточний період складає 90 днів, що настає з дня, наступного за днем завершення пільгового періоду, і завершується 11.07.2024 року - дата остаточного погашення кредиту.
Позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та відсотки за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 12.04.2024 року (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 11.07.2024 року (останнього дня строку кредитування) (п.1.4. Кредитного договору 3). Загальні витрати позичальника за пільговий період складають 4615,00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за пільговий період складає 17615,00 грн. Загальні витрати позичальника за кредитом за весь строк кредитування складають 31525,00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк кредитування складає 44525,00 грн. Денна процентна ставка за весь строк кредитування складає: (31525.00 грн / 13000.00 грн) / 105 днів *100% = 2.31%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за весь строк кредитування дорівнює 7121,00 грн відсотків річних. Комісія за надання кредиту - 1300,00 грн, яка нараховується за ставкою 10% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Проценти за користування кредиту протягом пільгового періоду 3315,00 грн, які нараховуються за ставкою 1,70 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового кредиту. Проценти за користування кредиту протягом поточного періоду 26910,00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 2,30 % від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду (п.1.5. Кредитного договору 3).
ТОВ "Мілоан" свої зобов'язання за договором виконало та надало Боржнику грошові кошти у розмірі 13000.00 грн. шляхом їх перерахування на карту Позичальника НОМЕР_2 (п.2.1. Кредитного договору 3), що підтверджується відповідною довідкою про зарахування кредитних коштів EasyPay.
Проте Боржник свої зобов'язання належним чином не виконав, у зв'язку з чим 04.09.2024 між ТОВ "ФК "Незалежні фінанси" та ТОВ "ФК "ЕЛ.ЕН.ГРУП" було укладено Договір факторингу № 04092024 (далі - Договір факторингу 1), відповідно до якого ТОВ "ФК "Незалежні фінанси" відступило своє право вимоги за договорами кредиту, і в тому числі за Договором про споживчий кредит № 2702608 від 20.04.2024 року.
Відповідно до п.1.1. Договору факторингу 1 за цим Договором Клієнт зобов'язується відступити Фактору Права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а Фактор зобов'язується прийняти такі Права вимоги та сплатити Клієнту Ціну придбання за відповідний Реєстр за плату, у передбачений цим Договором спосіб.
Пунктом 2.1.3. Договору факторингу 1 встановлено, що перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги відбувається в день підписання Сторонами відповідного Реєстру прав вимог, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників та набуває всіх прав щодо Боржників в обсязі та на умовах, що існували на момент такого переходу, відповідно до вимог чинного законодавства. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Реєстр прав вимог в паперовому вигляді є невід'ємною частиною цього Договору та підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав вимоги.
Відповідно до Реєстру прав вимоги №1 як додатку до Договору факторингу 1 ТОВ "ФК "ЕЛ.ЕН.ГРУП" набуло право грошової вимоги до Боржника за договором про споживчий кредит № 2702608 від 20.04.2024 в сумі 20691.44 грн., з яких:
- 6860,00 грн - сума заборгованості за тілом (основна сума боргу);
- 9631,44 грн - сума заборгованості за відсотками за користування;
- 4200,00 грн - неустойка.
Крім того, 25.09.2024 між ТОВ "Мілоан" та ТОВ "ФК "ЕЛ.ЕН.ГРУП" було укладено Договір факторингу № 25092024 (далі - Договір факторингу 2), відповідно до якого ТОВ "Мілоан" відступило своє право вимоги за договорами кредиту, і в тому числі за Договором про споживчий кредит № 6109357 від 08.04.2024 та Договором про споживчий кредит № 100549059 від 28.03.2024.
Відповідно до п.1.1. Договору факторингу 2 за цим Договором Клієнт зобов'язується відступити Фактору Права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а Фактор зобов'язується прийняти такі Права вимоги та сплатити Клієнту Ціну придбання за відповідний Реєстр за плату, у передбачений цим Договором спосіб.
Пунктом п.2.1.3. Договору факторингу 2 встановлено, що перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги відбувається в день підписання Сторонами відповідного Реєстру прав вимог, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників та набуває всіх прав щодо Боржників в обсязі та на умовах, що існували на момент такого переходу, відповідно до вимог чинного законодавства. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Реєстр прав вимог в паперовому вигляді є невід'ємною частиною цього Договору та підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав вимоги.
Відповідно до Реєстру прав вимоги №1 як додатку до Договору факторингу 2 ТОВ "ФК "ЕЛ.ЕН.ГРУП" набуло право грошової вимоги до Боржника за договором про споживчий кредит № 6109357 від 08.04.2024 в сумі 24146,76 грн., з яких:
- 9120,00 грн - сума заборгованості за тілом (основна сума боргу);
- 13826,76 грн - сума заборгованості за відсотками за користування;
- 1200,00 грн - сума комісії за надання кредиту.
Відповідно до Реєстру прав вимоги №2 як додатку до Договору факторингу 2 ТОВ "ФК "ЕЛ.ЕН.ГРУП" набуло право грошової вимоги до Боржника за договором про споживчий кредит № 100549059 від 28.03.2024 року в сумі 24317.84 грн., з яких:
- 8775,24 грн - сума заборгованості за тілом (основна сума боргу);
- 14242,60 грн - сума заборгованості за відсотками за користування;
- 1300,00 грн - сума комісії за надання кредиту.
Відтак, загальна сума заборгованості Боржника за трьома Договорами споживчого кредиту складає 69156,04 грн.
Відтак, загальна сума заборгованості Боржника за трьома Договорами споживчого кредиту складає 69156,04 грн.
Станом на даний момент, вищезазначена заборгованість не погашена, невиконання ОСОБА_1 зобов'язання за кредитним договором по своєчасній і належній сплаті заборгованості по кредиту, процентів за користування кредитом є порушенням умов договору та норм ЦК України.
Згідно з ч.1 ст.512 ЦК України Кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Статтею 514 ЦК України закріплено що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
У відповідності до ст. 1082 ЦК України Боржник зобов'язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов'язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов'язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов'язку перед клієнтом.
Відповідно до ч.1 ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
Відповідно до ч.1 ст.599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Відповідно до ч.1 ст.610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч.1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема:
1) припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору;
2) зміна умов зобов'язання;
3) сплата неустойки;
4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
Відповідно до ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Відповідно до ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно приписів ст.629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ч.1 ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Матеріалами справи підтверджено, що сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі Боржника для укладення таких кредитних договорів, на таких умовах шляхом підписання даних договорів споживчого кредиту.
Згідно з ч.1 ст.641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття. Пропозицією укласти договір є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться, незалежно від наявності в таких документах (інформації) електронного підпису.
Відповідно до ч.2 ст.642 ЦК України якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.
За приписами ч.ч.1-2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).
За змістом ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Умови договорів приєднання розробляються товариством, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв'язку із чим товариство має підтвердити, що на час укладання відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст.ст.633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг товариства) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
За змістом ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно з ст.1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Суд вважає, що докази, надані заявником ТОВ "Фінансова компанія "Ел.Ен.Груп" в обґрунтування наявності заборгованості в сукупності свідчать про наявність заборгованості боржника ОСОБА_1 перед кредитором.
Зважаючи на вищезазначене, суд визнає грошові вимоги ТОВ "Фінансова компанія "Ел.Ен.Груп" до ОСОБА_1 у розмірі 69 156,04 грн.
З урахуванням того, що офіційне повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність оприлюднене на офіційному веб-сайті Вищого господарського суду України 06.02.2025 (номер публікації 75217), а ТОВ "Фінансова компанія "Ел.Ен.Груп" заяву з грошовими вимогами до боржника подано 19.02.2025, тобто в межах визначеного законом 30-денного строку, то зазначені вимоги є конкурсними з правом вирішального голосу на зборах кредиторів.
За подання заяви з кредиторськими вимогами заявником ТОВ "Фінансова компанія "Ел.Ен.Груп" також був сплачений судовий збір у розмірі 4 844,80 грн., який також визнається судом та підлягає включенню до реєстру вимог кредиторів.
Окрім того, після оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 , в установлений строк до суду з заявою про кредиторські вимоги звернулось Акціонерне товариство Комерційний банк "ПриватБанк".
Розглянувши заяву Акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" (вх. №6048 від 10.03.2025) з грошовими вимогами до боржника , дослідивши матеріали справи, суд встановив наступне.
ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ "ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписав Анкету-заяву від 07.09.2018.
Відповідно ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Боржник при підписанні анкети-заяви підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з "Умовами та правилами надання банківських послуг", "Тарифами" складає між ним та Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Заява Боржника підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в АТ КБ "ПриватБанк», які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі.
Отже, підписавши заяву між сторонами, у відповідності до ст. 634 ЦК України, був укладений Договір про надання банківських послуг, який за своєю правовою природою є змішаним договором і містить в собі, зокрема, умови договору банківського рахунку (ст. 1066 ЦК України) та кредитного договору (ст. 1054 ЦК України).
Відповідно до ч.1 ст. 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.
Згідно з частинами 1, 2 ст. 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 ЦК України), якщо інше не встановлено договором або законом.
Банком на підставі Договору надання банківських послуг відкрито картковий рахунок із початковим кредитним лімітом у розмірі, що зазначений у довідці про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку, яка додається, а Боржнику надано у користування кредитну картку.
Так, ОСОБА_1 07.09.2018 отримав кредитну картку Універсальна GOLD №4149629397953241, яка в подальшому була перевипущена, на якій з 27.03.2020 був встановлений з кредитний ліміт 15 000,00 грн. Станом на 15.01.2021 кредитний ліміт становив 88 000,00 грн, що зазначено в Довідці про зміну умов кредитування.
Таким чином, Банк свої зобов'язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав Боржнику можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту.
Боржник зобов'язався повернути витрачену частину кредитного ліміту відповідно до умов Договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений Договором.
Але в процесі користування кредитним рахунком Боржник не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов'язаннями, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, Боржник порушує зобов'язання за даним договором.
Виникнення простроченої заборгованості відбувається у разі несплати Мінімального платежу до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту, зобов'язання Клієнта вважаються простроченими.
Згідно з п. 2.1.2.1., 2.1.2.2., 2.1.2.3., 2.1.2.6. Розділу 2.1. "Картки (умови та правила використання платіжних карток Банку)» Умов та правил надання банківських послуг АТ КБ "ПриватБанк" - для надання послуг Банк видає Клієнту Картку, її вид визначений у Пам'ятці клієнта і Заяві, підписанням якої Клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг. Датою укладання Договору є дата одержання Картки, зазначена у Заяві.
Після одержання Банком від Клієнта необхідних документів, а також Заяви Банк виконує перевірку наданих документів і приймає рішення щодо можливості встановлення кредитного ліміту на кредитну картку. Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт надає право Банку у будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт.
Картка може бути використана Власником для оплати товарів і послуг, отримання/внесення готівкових коштів у банківських установах і через банкомати, для здійснення інших банківських операцій, передбачених Договором.
Відповідно до п. 2.1.1.5.5. Умов та правил надання банківських послуг Клієнт зобов'язався погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрату платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.
Згідно з Анкетою-заявою про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг Боржник зобов'язався виконувати вимоги Умов і Правил, а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті АТ КБ “ПриватБанк» www.privatbank.ua.
Пізніше, 03.04.2020 ОСОБА_1 підписав Анкету-заяву про приєднання до умов і правил надання послуг та Паспорт споживчого кредитування від 03.04.2020, Заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг від 04.03.2020, якою підтвердив, зокрема, що підписанням цієї анкети-заяви вона відповідно до ст.634 Цивільного кодексу України у повному обсязіприєднуєтьсяя до Умов та правил надання банківських послуг АТ КБ "ПриватБанк" (далі - Умови та правила), які розміщено на офіційному сайті банку в мережіІнтернетт за адресою privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цього документа. В зазначеній Анкеті-заяві викладена нова редакцією підрозділу Умов та Правил надання банківських послуг.
Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 120 Кодексу України з процедур банкрутства з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника строк виконання всіх грошових зобов'язань боржника вважається таким, що настав.
Заборгованість ОСОБА_1 за Договором надання банківських послуг від 07.09.2018 станом на 04.02.2025 (дату, що передує даті відкриття провадження у справі про неплатоспроможність Боржника), становить 90 990,49 грн.:
- 90627,97 грн - заборгованість за тілом кредиту;
- 362,52 грн - заборгованість за процентами
Відповідно до частини 1 статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до статті 530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
Статтею 546 Цивільного Кодексу України передбачено, що виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком, правом довірчої власності.
Відповідно до ст. 548 Цивільного Кодексу України, виконання зобов'язання (основного зобов'язання) забезпечується, якщо це встановлено договором або законом.
Зважаючи на вищезазначене, суд визнає грошові вимоги АТ КБ "ПриватБанк" до ОСОБА_1 в загальному розмірі 90 990,49 грн.
Офіційне повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність оприлюднене на офіційному веб-сайті Вищого господарського суду України 06.02.2025 (номер публікації 75217), а АТ КБ "ПриватБанк" заяву з грошовими вимогами до боржника подано 10.03.2025 (останні день строку припадав на 08.03.2025 - суботу, тому понеділок 10.03.2025 є останнім днем 30-денного строку), тому заява АТ КБ "ПриватБанк" з грошовими вимогами до боржника подана в межах визначеного законом 30-денного строку, отже зазначені вимоги є конкурсними з правом вирішального голосу на зборах кредиторів.
За подання заяви з грошовими вимогами заявником також був сплачений судовий збір у розмірі 4 844,80 грн. який також визнається судом та підлягає включенню до реєстру вимог кредиторів.
Інших вимог від кредиторів до суду та керуючого реструктуризацією у встановлений законом строк не надходило.
Враховуючи, що всі вимоги кредиторів перевірені судом, суд вважає за необхідне визнати вимоги кредиторів, що вносяться керуючим реструктуризацією до реєстру вимог кредиторів у відповідності до ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства і зобов'язати керуючого реструктуризацією у відповідності до ст. 123 КУзПБ провести збори кредиторів, на яких визначитись з подальшою процедурою банкрутства.
Окрім цього, при виготовленні повного тексту ухвали за результатами попереднього засідання судом встановлено, що при оголошенні скороченої ухвали попереднього засідання, судом помилково оголошено про включення вимог кредиторів щодо витрат по сплаті судового збору до першої черги вимог кредиторів.
Відповідно приписів ч. 2 ст. 133 КУзПБ витрати, пов'язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов'язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об'єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
Враховуючи, що відповідно ч. 7 ст. 233 ГПК України, виправлення в рішеннях і ухвалах повинні бути застережені перед підписом судді, суд застерігає про виправлення в резолютивній частині ухвали за результатами попереднього засідання щодо черговості визнаних судом вимог кредиторів по витратах по сплаті судового збору.
Керуючись ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. ст. 233-235 Господарського процесуального кодексу України, суд
1. Визнати наступний розмір грошових вимог кредиторів:
- Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Ел.Ен.Груп" до боржника в розмірі 69 156,04 грн. (2-га черга) та 4844,80 грн витрат зі сплати судового збору (позачергово);
- Акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" до боржника в розмірі 90 990,49 грн. (2-га черга) та 4844,80 грн витрат зі сплати судового збору (позачергово).
2. Зобов'язати керуючого реструктуризацією за результатами попереднього засідання внести до реєстру вимог кредиторів відомості про кожного кредитора, розмір його вимог за грошовими зобов'язаннями, наявність права вирішального голосу в представницьких органах кредиторів, черговість задоволення кожної вимоги.
Належним чином складений та підписаний реєстр вимог кредиторів надати суду у десятиденний строк з дня постановлення ухвали суду.
3. Зобов'язати керуючого реструктуризацією в чотирнадцятиденний строк з дня постановлення ухвали відповідно до ст. 48 Кодексу України з процедур банкрутства та з урахуванням ст. 123 зазначеного Кодексу організувати та провести збори кредиторів, визначивши час та місце проведення зборів кредиторів. Докази надати суду.
4. Призначити проведення зборів кредиторів на 11.06.2025.
5. Призначити засідання господарського суду (підсумкове), на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі на "24" червня 2025 р. об 15:00 (Держпром, 8-й під, к. 104).
Визнати явку кредиторів, керуючого реструктуризацією в судове засідання обов'язковим.
6. Ухвалу направити визнаним кредиторам, керуючому реструктуризацією, боржнику.
Ухвала набирає законної сили з моменту її прийняття (оголошення) та може бути оскаржена стороною у справі про неплатоспроможність лише в частині конкретних вимог кредиторів до Східного апеляційного господарського суду протягом 10 днів з дня складання повного тексту ухвали.
Ухвала підписана 29.05.2025.
Суддя Кононова О.В.