Віньковецький районний суд Хмельницької області
Справа № 670/291/25
Провадження № 2/670/209/25
28 травня 2025 року селище Віньківці
Віньковецький районний суд Хмельницької області в складі:
головуючого судді Мамаєва В.А.
за участю секретаря судового засідання Кушнір О.В.
представника позивача Шкапенко О.В.
відповідача ОСОБА_1
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження позовну заяву акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості
Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості, мотивуючи свої позовні вимоги наступним. ОСОБА_1 з метою отримання банківських послуг підписала з АТ «Акцент-Банк» Анкету-Заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг. 04.03.2024 року будучи клієнтом банку відповідач уклала з позивачем кредитний договір № АВН0СТ155101709549784619 щодо надання кредиту у розмірі 18600 грн строком на 36 місяців зі сплатою процентів у розмірі 85 % щорічно. АТ «А-Банк» свої зобов'язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі відповідно до умов договору. Відповідач у порушення умов кредитного договору, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, зобов'язання за вказаним договором не виконала та заборгованість за кредитним договором станом на 22.04.2025 року становить 28277 грн 00 коп., яка складається з: 17196 грн 70 коп. - заборгованість за кредитом (тілом кредиту); 10189 грн 23 коп. - заборгованість за процентами; 891 грн 07 коп. - пеня. Позивач просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на його користь заборгованість за кредитним договором № АВН0СТ155101709549784619 від 04.03.2024 року в розмірі 28277 грн 00 коп. та судовий збір в розмірі 2422 грн 40 коп.
Ухвалою Віньковецького районного суду Хмельницької області від 02.05.2025 року відкрито провадження у справі та призначено справу до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження.
Представник позивача Шкапенко О.В. у судове засідання не з'явився, але при подачі позову подав клопотання про проведення розгляду справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує у повному обсязі.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з'явилася, але надала письмову заяву, у якій позовні вимоги визнає у повному обсязі та просить розгляд справи проводити у її відсутності.
Судом встановлено, що 04.03.2024 року, будучи клієнтом Банку, ОСОБА_1 уклала з Позивачем кредитний договір № АВН0СТ155101709549784619 щодо надання останній кредиту в розмірі 18600 грн.
У заяві про надання послуги «Швидка готівка» № АВН0СТ155101709549784619 від 04.03.2024 року (надалі Заява) зазначено, що до укладання цієї угоди відповідач ознайомилася з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «Акцент-Банк», що розміщені за посиланням www.a-bank.com.ua/terms, та до укладання цієї угоди ознайомлена з інформацією, яка розміщується на веб-сайті та доступна за посиланням www.a-bank.com.ua, в повному об'ємі у відповідності до ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»; ця Заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять Договір.
Відповідно до п.п. 1-10 Заяви тип кредиту строковий, сума кредиту становить 18600 грн, строк кредитування 36 місяців з 04.03.2024 року по 03.03.2027 року включно, процентна ставка фіксована 85 % на рік, розмір щомісячного платежу становить 1458 грн 70 коп., загальна сума повернення кредиту 52512 грн 69 коп. Дана інформація також зазначена і в паспорті споживчого кредиту «Швидка готівка».
Відповідно до п. 11 Заяви про надання послуги «Швидка готівка» та паспорту споживчого кредиту «Швидка готівка», у випадку порушення клієнтом зобов'язань із погашення заборгованості клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,07 % (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочення, при цьому пеня за не виконання зобов'язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу.
Кредитний договір підписано боржником за допомогою електронного підпису, використання якого погоджено сторонами в Анкеті-Заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк».
Згідно протоколу створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису ОСОБА_1 підписала кредитний договір 04.03.2024 року о 12:59:04.
Згідно меморіального ордеру № TR.35630168.33649.65455 від 04.03.2024 року ОСОБА_1 отримала кредитні кошти в сумі 18600 грн згідно кредитного договору № АВН0СТ155101709549784619 від 04.03.2024 року.
Із розрахунку заборгованості та виписки по кредиту вбачається, що станом на 22.04.2025 року заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № АВН0СТ155101709549784619 від 04.03.2024 року становить 28277 грн 00 коп., яка складається з: 17196 грн 70 коп. - заборгованість за кредитом (тілом кредиту); 10189 грн 23 коп. - заборгованість за процентами; 891 грн 07 коп. - пеня.
Кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу (ч. 1 ст. 15, ч. 1 ст. 16 ЦК України).
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво - чи багатосторонніми (договори).
За змістом ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).
В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Із положень ч. 1 ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якого договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).
Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19.
Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» (надалі Закону) пропозиції укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання : електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину.
Кредитний договір № АВН0СТ155101709549784619 від 04.03.2024 року, Паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка» та Таблиця обчислення загальної вартості кредиту підписані відповідачем за допомогою електронного підпису, а тому відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» є таким, що укладений у письмовій формі.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
В силу ч. 1 ст. 1048 цього ж Кодексу позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ч. 1 ст. 525 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.
Дослідивши наявні у справі докази, враховуючи проаналізовані норми права, а також те, що відповідач визнала позовні вимоги, суд доходить висновку що між сторонами було укладено в електронній формі кредитний договір на виконання умов якого позивачем надано відповідачу кредитні кошти у сумі 18600 грн. Відповідач умов договору не виконала в зв'язку із цим виникла заборгованість. Враховуючи, що відповідачем кредитний договір та розмір заборгованості за ним не спростовано, а тому вимоги позивача в частині стягнення заборгованості по кредиту та відсоткам підлягають до задоволення, та із відповідача ОСОБА_1 на користь АТ «Акцент-Банк» належить стягнути заборгованість за кредитним договором у розмірі 27385 грн 93 коп., яка складається з: 17196 грн 70 коп. - заборгованість за кредитом (тілом кредиту); 10189 грн 23 коп. - заборгованість за процентами.
Що ж стосується вимоги позивача про стягнення 891 грн 07 коп. пені, то зазначені вимоги задоволенню не підлягають оскільки відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України (в редакції Закону України № 2120-IX від 15.03.2022 р.) у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позов заявлено з ціною 28277 грн 00 коп. (17196,70+10189,23+891,07), а задоволено на суму 27385 грн 93 коп., тобто на 96,85 % (27385,93х100:28277). Тому стягненню із відповідача на користь позивача підлягає судовий збір у сумі 2346 грн 09 коп. (2422,40х96,85%), сплата якого позивачем підтверджується платіжним дорученням № 6005315485504 від 22.04.2025 року.
На підставі ст.ст. 525-526, 627, 629, 634, 1049, 1048, 1054 ЦК України, ст.ст. 12, 81, 141, 263-265, 274, 352, 354-355 ЦПК України, суд
Позов акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором № АВН0СТ155101709549784619 від 04.03.2024 року у розмірі 27385 (двадцять сім тисяч триста вісімдесят п'ять) грн 93 коп., яка складається з: 17196 грн 70 коп. - заборгованість за кредитом (тілом кредиту); 10189 грн 23 коп. - заборгованість за процентами.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Акцент-Банк» судовий збір у розмірі 2346 (дві тисячі триста сорок шість) грн 09 коп.
В решті вимог відмовити.
Повне найменування сторін:
Позивач: акціонерне товариство «Акцент-Банк», ідентифікаційний код юридичної особи 14360080, адреса місцезнаходження: вул. Батумська, 11, м. Дніпро.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складання безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду. Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Суддя В.А. Мамаєв