вул. Шолуденка, буд. 1, літера А, м. Київ, 04116 (044) 230-06-58 inbox@anec.court.gov.ua
"20" травня 2025 р. Справа№ 911/762/24
Північний апеляційний господарський суд у складі колегії суддів:
головуючого: Барсук М.А.
суддів: Кропивної Л.В.
Руденко М.А.
при секретарі: Овчинніковій Я.Д.
за участю представників сторін:
від позивача: Микайилов Р.М.;
від відповідача 1: Шевченко Д.В.;
від відповідача 2: не з'явився;
розглянувши у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю "Лендагроінвест"
на рішення Господарського суду Київської області від 01.11.2024 (повний текст складено 03.01.2025)
у справі №911/762/24 (суддя Мальована Л.Я.)
за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку "Укргазбанк"
до 1) Товариства з обмеженою відповідальністю "Лендагроінвест"
2) ОСОБА_1
про стягнення 4 600 742, 85 грн, -
Короткий зміст позовних вимог та хід розгляду справи
Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк "Укргазбанк" звернулось до суду з позовом до Товариства з обмеженою відповідальністю "Лендагроінвет" та ОСОБА_1 про солідарне стягнення заборгованості в розмірі 4 600 742,85 грн., з яких: 4 193 546,33 грн. заборгованості по кредиту; 92 891,33 грн. заборгованості по процентах; 293 337,46 грн. заборгованості по процентах (компенсація ФРП); 20 967,73 грн. штрафу.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідач 1 не повернув отриманий кредит по договору № 708/2022/КиївОД-МСБ від 09.05.2022 про приєднання до правил надання кредиту клієнтам мікро-малого, середнього та корпоративного бізнесу за програмою фінансової державної підтримки суб'єктів підприємництва "Доступні кредити 5-7-9 % в АБ "Укргазбанк".
20.06.2024 позивачем подана заява про уточнення позовних вимог, в якій повідомив суд, що заборгованість за кредитним договором змінилась, а тому просив стягнути солідарно з відповідачів 4 600 742, 85 грн., з яких: 838 709,27 грн. заборгованість по кредиту, 92 891,33 грн. заборгованість по процентах прострочена, 293 337,46 грн. заборгованості по процентах (компенсація ФРП), 3 354 837,06 грн. гарантія Мінфін України, 20 967,73 грн. штрафу.
Короткий зміст рішення місцевого господарського суду та мотиви його прийняття
Рішенням Господарського суду Київської області від 01.11.2024 у справі №911/762/24 позов задоволено повністю.
В обґрунтування прийнятого рішення суд першої інстанції зазначив, що відповідач 1 свої зобов'язання належним чином не виконував, а тому у нього утворилась заборгованість по кредиту в сумі 838 709 грн. 27 коп.
Також суд визнав обґрунтованими вимоги про солідарне стягнення з відповідачів на користь позивача заборгованості за гарантійним платежем, що сплачений за гарантією Кабінету Міністрів України в сумі 3 354 837,06 грн. та нараховані проценти в розмірі 92 891 грн. 33 коп., проценти (компенсація Фонду розвитку підприємництва) в розмірі 293 337 грн. 46 коп. і штраф в розмірі 20 967 грн. 73 коп.
Короткий зміст вимог апеляційної скарги та узагальнення її доводів
Не погоджуючись з рішенням суду першої інстанції, Товариство з обмеженою відповідальністю "Лендагроінвест" звернулося до Північного апеляційного господарського суду з апеляційною скаргою, в якій просить скасувати рішення Господарського суду Київської області від 01.11.2024 у справі №911/762/24 в частині солідарного стягнення з Товариства з обмеженою відповідальністю "Лендагроінвет" та ОСОБА_1 293 337, 46 грн заборгованості по процентах, 20 967, 73 грн штрафу та ухвалити в цій частині нове, яким відмовити у задоволенні вказаних вимог.
Доводи апеляційної скарги зводяться до того, що:
- розрахунок заборгованості позивачем є неправильним, оскільки попри те, що ним здійснено неправомірне одночасне нарахування двох ставок процентів за кожен період нарахування процентів, ним здійснено також неправомірне нарахування процентів за правомірне користування кредитними коштами, коли таке користування було вже неправомірним;
- позивачем не було обґрунтовано розмежування простроченої заборгованості за процентами: 92 891,33 грн - простроченої заборгованості за процентами та 293 337,46 грн - заборгованості за процентами в рамках державної програми підтримки суб'єктів підприємництва (компенсація), що свідчить про їхнє неправомірне нарахування та необізнаність позивача про їхню природу та підстави нарахування;
- як вбачається з поданого відповідачем розрахунку та договору, компенсаційна ставка для позичальника склала 0%, а порушень з боку оплати позичальником не вбачалось;
- беручи до уваги доданий позивачем розрахунок заборгованості та Український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, з 09.11.22 по 30.11.22 банком застосована ставка 13.29%. Проте станом на 02.11.22 в переддень підписання додаткової угоди №1 від 03.11.2022 року і до 09.11.2022 індекс UIRD 3m склав 11.09%;
- позивачем недоведено підстав для нарахування штрафу згідно п. 9.1. договору;
- судом не враховано приписи п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.
Дії суду апеляційної інстанції щодо розгляду апеляційної скарги по суті
Згідно витягу з протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями, справу №911/762/24 передано на розгляд колегії суддів у складі: Барсук М.А. - головуюча суддя; судді - Пономаренко Є.Ю., Руденко М.А.
Ухвалою суду від 28.01.2025 апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю "Лендагроінвест" на рішення Господарського суду Київської області від 01.11.2024 у справі №911/762/24 залишено без руху та надано скаржнику строк не більше десяти днів з дня отримання копії даної ухвали для усунення недоліків шляхом подання доказів сплати судового збору в сумі 5657, 50 грн та докази надсилання копії апеляційної скарги ОСОБА_1 .
Ухвалою суду від 10.02.2025 відкрито апеляційне провадження та призначено справу до розгляду на 25.03.2025.
27.02.2025 через підсистему Електронний суд від представника Товариства з обмеженою відповідальністю "Лендагроінвест" надійшла заява про участь у судових засіданнях в режимі відеоконференції.
Ухвалою суду від 03.03.2025 задоволено заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "Лендагроінвест" про участь у судових засіданнях в режимі відеоконференції.
Розпорядженням Північного апеляційного господарського суду призначено повторний автоматизований розподіл судової справи, у зв'язку з перебуванням судді Пономаренко Є.Ю. у відпустці.
Витягом з протоколу повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями для розгляду справи №911/762/24 для сформовано колегію суддів Північного апеляційного господарського суду у складі: головуюча суддя - Барсук М.А., судді Руденко М.А., Кропивна Л.В.
Ухвалою суду від 25.03.2025 апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю "Лендагроінвест" на рішення Господарського суду Київської області від 01.11.2024 у справі №911/762/24 прийнято до свого провадження.
Ухвалою суду від 25.03.2025 відкладено розгляд справи на 22.04.2025.
У судовому засіданні 22.04.2025 оголошено перерву до 20.05.2025.
Правові позиції учасників справи
28.02.2025 через систему «Електронний суд» від позивача надійшов відзив на апеляційну скаргу, в якому останній заперечив проти доводів та вимог апеляційної скарги, рішення суду просив залишити без змін.
Також, 22.04.2025 через відділ документального забезпечення суду позивачем надані додаткові пояснення, до яких останнім були долучені нові докази, які не подавались до суду першої інстанції.
Відповідно до частини 3 статті 269 Господарського процесуального кодексу України докази, які не були подані до суду першої інстанції, приймаються судом лише у виняткових випадках, якщо учасник справи надав докази неможливості їх подання до суду першої інстанції з причин, що об'єктивно не залежали від нього.
У вирішенні питань щодо прийняття додаткових доказів суд апеляційної інстанції повинен повно і всебічно з'ясовувати причини їх неподання з урахуванням конкретних обставин справи і об'єктивно оцінити поважність цих причин. У разі прийняття додаткових доказів у постанові апеляційної інстанції мають зазначатися підстави такого прийняття.
За змістом ст. 124, п.п. 2, 3, 4 ч. 2 ст. 129 Конституції України, основними засадами судочинства є рівність всіх учасників судового процесу перед законом та судом, змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.
Відповідно до статті 13 ГПК України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Системний аналіз статей 80, 269 ГПК свідчить про те, що докази, якими позивач обґрунтовує свої вимоги, повинні існувати на момент звернення до суду з відповідним позовом, і саме на позивача покладено обов'язок подання таких доказів одночасно з позовною заявою. Прийняття судом (у т.ч. апеляційної інстанції) доказів з порушенням встановленого строку є можливим лише у разі наявності об'єктивних обставин, які унеможливлюють своєчасне вчинення такої процесуальної дії (наприклад, якщо стороні не було відомо про існування доказів), тягар доведення яких також покладений на учасника справи.
При цьому приписи ч. 3 ст. 269 ГПК передбачають наявність критеріїв, які є обов'язковою передумовою для вирішення питання про прийняття судом апеляційної інстанції додаткових доказів: «винятковість випадку» та «причини, що об'єктивно не залежать від особи».
При поданні учасником справи доказів, які не були подані до суду першої інстанції, такий учасник справи повинен обґрунтувати, в чому полягає винятковість випадку неподання зазначених доказів до суду першої інстанції у встановлений строк, а також надати відповідні докази неможливості їх подання до суду першої інстанції з причин, що об'єктивно не залежали від особи, яка їх подає.
Вказаний висновок щодо застосування норми ст.269 ГПК викладений у постановах Верховного Суду від 07.09.2021 у справі 912/2294/20, від 06.02.2019 у справі №916/3130/17, від 18.06.2020 у справі №909/965/16, від 26.02.2019 у справі №913/632/17.
У роз'ясненнях, викладених в п. 2.4. розділу ІІ Правил організації ефективного господарського судочинства, затверджених рішенням загальних зборів суддів Північного апеляційного господарського суду № 5 від 29.05.2024, вказано, що особа, яка вважає, що суд першої інстанції безпідставно не прийняв надані нею докази, має право подати клопотання про долучення цих доказів разом з апеляційною скаргою або з відзивом на неї.
У разі якщо сторона позбавлена можливості подати докази разом з апеляційною скаргою або відзивом на апеляційну скаргу, вона зобов'язана вказати про це в апеляційній скарзі або відзиві з наданням доказів такої неможливості.
Водночас, позивачем у поданих поясненнях взагалі не наведено причин, що об'єктивно не залежали від нього, та з яких він не міг подати відповідні докази до суду першої інстанції до ухвалення оскаржуваного рішення.
У судовому засіданні представник позивача пояснив, що вказані документи були надані для спростування позиції відповідача, викладені у апеляційній скарзі.
Водночас, відповідні доводи не можуть бути належним обґрунтуванням обставин неможливості подання доказів до суду першої інстанції з причин, що об'єктивно не залежали від позивача, оскільки стаття 2 ГПК України встановлює основні засади (принципи) господарського судочинства є, зокрема, змагальність сторін та диспозитивність.
Згідно зі статтею 13 вказаного Кодексу судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Тобто, з огляду на основні засади господарського судочинства, саме на позивача покладався обов'язок доводити обставини, на які він посилається як на підставу своїх вимог.
Прийняття судом апеляційної інстанції додаткових документів на стадії апеляційного провадження, за відсутності визначених ст. 269 ГПК України підстав для їх прийняття, тобто без наявності належних доказів неможливості їх подання суду першої інстанції з причин, що не залежали від заявника, фактично порушує принцип рівності всіх учасників судового процесу перед законом і судом, адже у такому випадку суд створює одному учаснику справи більш сприятливі, аніж іншому умови в розгляді конкретної справи.
Суд враховує, що одним із елементів права на суд (окрім права на доступ) є принцип процесуальної рівноправності сторін, або так званий принцип «рівної зброї» («equality of arms»), згідно з яким кожній стороні має бути надано розумну можливість подати обґрунтування своєї позиції за умов, які б не ставили цю сторону у становище істотно невигідне по відношенню до опонента.
Цей принцип вимагає насамперед рівності сторін спору в їхніх процесуальних можливостях щодо подання доказів і пояснень у судовому провадженні (рішення Європейського суду з прав людини у справах «Dombo Beheer B.V. v. The Netherlands» від 27.10.1993 та «Ankerl v. Switzerland» від 23.10.1996).
У зв'язку з чим колегія суддів дійшла до висновку, що долучені позивачем до пояснень нові докази (які були відсутні у суду першої інстанції на час винесення оскаржуваного рішення) до розгляду колегією суддів не приймаються.
Явка представників сторін
Представник відповідача 2 судове засідання 20.05.2025 не з'явився, про причини неявки суд не повідомив, хоча про час та місце розгляду апеляційної скарги сторони повідомлявся належним чином шляхом направлення процесуальних документів на поштову адресу.
Відповідно до ч. 12 ст. 270 ГПК України неявка сторін або інших учасників справи, належним чином повідомлених про дату, час і місце розгляду справи, не перешкоджає її розгляду.
А тому, з урахуванням принципу розумності строків розгляду справи судом, з метою забезпечення права на доступ до правосуддя, передбаченого Конституцією України і гарантованого ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року (право на справедливий суд), враховуючи рекомендації, викладені у пункті 2.2. Правил організації ефективного господарського судочинства, затверджених рішенням загальних зборів суддів Північного апеляційного господарського суду № 5 від 29.05.2024, колегія суддів дійшла висновку про можливість розгляду апеляційної скарги у судовому засіданні 20.05.2025 за відсутності представника відповідача 2.
Обставини справи, встановлені судом першої інстанції та перевірені судом апеляційної інстанції
09.05.2022 між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк "Укргазбанк" (кредитор) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Лендагроінвест" (позичальник) укладено договір № 708/2022/КиївОД-МСБ про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб'єктів малого та середнього підприємництва "Доступні кредити 5-7-9% в АБ "Укргазбанк".
Відповідно до п. 1 договору сума кредиту становить 5 000 000,00 грн.
Пунктом 2 договору встановлено, що надання кредиту здійснюється з "09" травня 2022 р. по " 08" листопада 2022 р. (включно). Позичальник погашає кредит у строки (терміни) та у сумі, які зазначені в графі погашення кредиту (Додаток №1 до договору про приєднання).
Позичальник зобов'язаний сплачувати банку комісії у розмірі та в порядку, визначеному тарифами, які наведені в Додатку 2 до договору про приєднання (п. 3 договору).
Пунктом 4 договору передбачено, що цільове користування (мета) кредитних коштів: поповнення обігових коштів.
Відповідно до п. 6 договору за кредитами, наданими з цільовим призначенням фінансування суб'єктів підприємництва сільськогосподарських товаровиробників для провадження сільськогосподарської діяльності на період воєнного стану та протягом шести місяців після його припинення чи скасування в рамках реалізації підпункту 4 пункту 4 Порядку за користування кредитом, в межах строку кредитування, визначеного п. 2 цього договору приєднання, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитними коштами, з врахуванням встановленого графіку погашення кредиту за договором про приєднання у розмірі 0 % річних (далі - компенсаційна процента ставка).
При недотриманні позичальником умов програми та/або умов цього договору про приєднання, а також у випадках, передбачених цим договором про приєднання, у розмірі, який встановлюється та переглядається банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною в розділі 7 Правил та станом на дату цього договору про складає значення індексу UIRD3m для національної валюти, станом на попередній банківських день, що передує даті укладення кредитного договору, а у випадку відсутності даних на попередній день, за найбижчий день, що передує йому, та значення фіксованої маржі 7,0 процентних пункти (базова процента ставка).
Відповідно до п. 8 договору про приєднання позичальник сплачує штраф у процентах від суми фактичної заборгованості за цим договором про надання кредиту на дату письмового повідомлення банком позичальника про необхідність сплати штрафу у кожному конкретному випадку невиконання зобов'язань, передбачених умовами цього договору про приєднання, зокрема, 0,5 % за кожен окремий випадок невиконання п. 9.1. договору.
Згідно п.9.1 договору про приєднання Позичальник зобов'язаний щомісячно спрямовувати виручки від реалізації у національній та/або іноземній валюті на свої поточні рахунки, відкриті в Банку (чисті кредитові обороти), в обсягах пропорційних питомій вазі кредитної заборгованості Позичальника перед Банком у загальному обсязі заборгованості Позичальника за кредитними операціями перед іншими банками.
Відповідно до п. 10.1 Договору про приєднання, в забезпечення зобов'язань за Договором про надання кредиту прийнято гарантію Кабінету Міністрів України в сумі 4 000 000,00 грн., що складає 80% від суми кредиту за цим Договором про надання кредиту; поруку ОСОБА_1 .
Пунктом 2.1 Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб'єктів малого та середнього підприємництва "Доступні кредити 5-7-9% в АБ "Укргазбанк" (далі - Правила) встановлено, що банк надає позичальнику кредитні кошти/відкриває кредитну лінію у розмірі та на умовах, визначених договором про надання кредиту, а позичальник зобов'язується повернути кредитні кошти, сплатити комісії та проценти за користування кредитними коштами у порядку та на умовах, визначених договором про надання кредиту.
Пунктом 2.7 Правил встановлено, що нарахування процентів за користування кредитними коштами в межах строку кредитування, визначеного договором про приєднання, здійснюється на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за наданими кредитними коштами (строкової заборгованості), виходячи з процентної ставки за користування кредитними коштами, визначеної в договорі про приєднання. При розрахунку процентів за користування кредитними коштами використовується метод факт/360, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та банківського року з розрахунку 360 днів у році, враховуючи перший день та не враховуючи останній день користування кредитними коштами.
Проценти за користування кредитними коштами нараховуються банком щомісячно, не пізніше останнього банківського дня місяця, за період з дати надання кредиту по останній календарний день місяця, в якому наданий кредит, та надалі з першого дня по останній календарний день місяця, в день повного (у т.ч. дострокового) погашення заборгованості по кредиту, в день дострокового розірвання договору про надання кредиту, а також в день закінчення строку, на який надано кредит, за період з першого календарного дня місяця, в якому відбувається погашення кредиту, по день, що передує дню погашення кредиту, а у разі настання події припинення до дня настання події припинення, відповідно до п. 5.4.2 цих Правил.
Відповідно до п. 2.8 Правил проценти за користування кредитними коштами сплачуються позичальником щомісячно, не пізніше 15-го числа місця, наступного за місяцем користування кредитом, а також в день закінчення строку, на який надано кредит відповідно до п. 2 договору про приєднання, в день повного погашення заборгованості по кредиту, в день повного дострокового погашення заборгованості по кредиту або в день зазначений в письмовому повідомленні банку про дострокове повернення кредиту, на рахунок вказаний у п. 14 договору про приєднання. У разі якщо останній день для сплати (погашення) процентів користування кредитними коштами припадає на вихідний або святковий день, то така сплата здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. Проценти за користування кредитними коштами сплачуються з урахуванням положень п. 2.10 цих Правил.
Згідно п. 2.21 Правил фондом розвитку підприємництва за кредитом надається компенсація нарахованих процентів за користування позичальником кредитними коштами в розмірі та строки, визначені умовами програми, та при дотриманні позичальником умов програми.
Компенсація нарахованих процентів за користування кредитними коштами надається Фондом розвитку підприємництва позичальнику з метою зниження його фактичних витрат на сплату встановленої договором про приєднання базової процентної ставки за кредитом, внаслідок чого такий позичальник має сплачувати лише частину базової процентної ставки у розмірі компенсаційної процентної ставки з урахуванням умов договору про приєднання.
Відповідно до п. 3.2.1. Правил позичальник приєднанням до Правил підтверджує, що він проінформований про те, що грошові зобов'язання перед Банком зі сплати основної суми Кредиту частково забезпечені Гарантією Кабінету Міністрів України. Гарантія Кабінету Міністрів України надається за Договорами про надання кредиту, включеними до Портфелю гарантій Кабінету Міністрів України.
Пунктом 3.2.5 Правил визначено, що порушення Позичальником більше ніж на 90 днів поспіль своїх грошових зобов'язань з погашення основної заборгованості за кредитним договором є Гарантійним випадком за Гарантією Кабінету Міністрів України.
Відповідно до п. 3.2.6. Правил, грошові кошти, отримані від звернення стягнення щодо забезпечення або в результаті інших заходів щодо стягнення з Позичальника простроченої заборгованості, направляються, в тому числі в рахунок відшкодування (в порядку регресу) перерахованої Гарантом суми сплати за Гарантією Кабінету Міністрів України (у співвідношенні, визначеному в пункті 3.2.9. цих Правил) та нарахованої пені відповідно до п.п. 3.2.7 та 3.2.8 цих Правил, до моменту повного повернення (відшкодування) Гаранту перерахованої суми сплати за Гарантією Кабінету Міністрів України та нарахованої пені відповідно до п.п. 3.2.7 та 3.2.8 цих Правил.
Згідно п. 3.2.9 Правил кошти, отримані внаслідок застосування інструментів врегулювання заборгованості (в тому числі, але не виключно, за рахунок реалізації предмета забезпечення) за проблемним кредитом, перераховуються на рахунок Гаранта в сумі, пропорційній Ставці індивідуальної Гарантії за таким проблемним кредитом (але не більше загальної суми всіх сум сплати за Гарантією Кабінету Міністрів України, які були сплачені за таким Проблемним кредитом, та пені, нарахованої відповідно до п.п. 3.2.7 та 3.2.8 цих Правил), та зараховуються Гарантом насамперед у рахунок погашення простроченої заборгованості перед бюджетом.
У відповідності до п. 3.2.10. Правил Позичальник визнає та підтверджує, що Банк має всі повноваження стягувати прострочену перед державою заборгованість та застосовувати інші інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі, але не виключно, за рахунок реалізації предмета забезпечення) за Кредитом з метою погашення простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов'язань Позичальника зі сплати пені, нарахованої відповідно до п.п. 3.2.7 та 3.2.8 цих Правил.
На виконання умов договору, позивачем було надано відповідачу 1 кредитні кошти в розмірі 5 000 000,00 грн., що підтверджується випискою по рахунку IBANUA913204780000020630870242217 та меморіальним ордером № TR.21215691.34269.11630 від 09.05.2022.
03.11.2022 року між ТОВ "Лендагроінвест" та ПАТ АБ "Укргазбанк" укладено додаткову угоду № 1 до договору № 708/2022/КиївОД-МСБ від 09.05.2022 року.
Сторони договору домовилися викласти пункт 2 договору в наступній редакції: надання кредиту здійснюється з 09.05.2022 року по 15.04.2023 року. Позичальник погашає кредит у строки та у сумі, які зазначені в графіку погашення кредиту (Додаток 1 до договору про приєднання).
Сторони договору домовилися викласти пункт 6 договору в наступній редакції: за користування кредитом, в межах строку кредитування, визначеного п. 2 цього договору про приєднання, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитними коштами, з врахуванням встановленого графіку погашення кредиту за договором про приєднання (строкова заборгованість): при дотриманні позичальником умов програми та/або умов цього договору про приєднання в розмірі: 0,00 % річних протягом перших 6 місяців кредитування - з дати укладення цього договору про приєднання по 08.11.2022 року; 5,00 % річних - з 09.11.2022 року по 15.04.2023 року(включно) (компенсаційна процентна ставка).
При недотриманні позичальником умов програми та/або умов цього договору, а також у випадках, передбачених цим договором про приєднання, у розмірі який встановлюється та переглядається банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною в розділі 7 Правил, та станом на дату цього договору про приєднання складає: суму значення індексу UIRD3m для національної валюти, станом на попередній банківський день, що передує даті укладення кредитного договору, а у випадку відсутності даних за попередній день, за найближчий день, що передує йому та значення фіксованої маржі 7,0 процентних пункти.
05.05.2023 року між ТОВ "Лендагроінвест" та ПАТ АБ "Укргазбанк" укладено Додаткову угоду № 2 до договору № 708/2022/КиївОД-МСБ від 09.05.2022 року.
Сторони договору домовилися викласти пункт 1 договору в наступній редакції: сума кредиту становить 4 193 546,33 грн.
Сторони договору домовилися викласти пункт 2 договору в наступній редакції: надання кредиту здійснюється з 09.05.2022 року по 15.12.2023 року. Позичальник погашає кредит у строки та у сумі, які зазначені в графіку погашення кредиту (Додаток 1 до договору про приєднання).
Сторони договору домовилися викласти пункт 6 договору в наступній редакції: з 05 травня 2023 року базова процентна ставка дорівнює сумі значення індексу UIRD3m для національної валюти, станом на попередній банківський день, що передує даті укладання додаткової угоди № 2 від 05.05.2023 року, а у випадку відсутності даних за попередній день, за найближчий день, що передує йому та значення фіксованої маржі 9,0 процентних пункти.
Збільшена процентна ставка встановлюється на період воєнного стану та протягом 90 календарних днів після його припинення у розмірі 20 % річних.
З 05 травня 2023 року компенсаційна процентна ставка (строкова заборгованість) при дотриманні позичальником умов програми та/або умов цього договору про приєднання складає 9,0 % річних.
З 05 травня 2023 року до наступної дати перегляду, відповідно до умов, передбачених договором про надання кредиту, проценти за користування кредитними коштами нараховуються банком за більшою зі ставок: збільшеною базовою процентною ставкою або базовою процентною ставкою.
Сторони договору домовилися викласти пункт 7 договору в наступній редакції: за користування кредитними коштами, що не повернуті в стоки/терміни, передбачені договором про надання кредиту (прострочена заборгованість), у т.ч. у строки визначені у графіку зменшення ліміту кредитної лінії за цим договором про приєднання, та/або відповідно до умов дострокового погашення кредиту встановлених в наслідок застосування банком вимоги дострокового повного або часткового виконання позичальником своїх зобов'язань за цим договором про приєднання, процентна ставка за користування кредитними коштами встановлюється в розмірі:компенсаційної процентної ставки, збільшеної на 5 процентних пункти у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла компенсаційна процентна ставка; базової процентної ставки, збільшеної на 5 процентних пункти у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла базова процентна ставка; збільшеної базової процентної ставки, збільшеної на 5 процентних пункти у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла збільшена базова процентна ставка.
13.10.2023 року між ТОВ "Лендагроінвест" та ПАТ АБ "Укргазбанк" укладено Додаткову угоду № 3 до договору № 708/2022/КиївОД-МСБ від 09.05.2022 року.
Сторони домовились викласти Додаток 1 до договору про приєднання, яким є графік погашення кредиту, в новій редакції згідно з редакцією додатку 1 до цієї додаткової угоди.
Також, в забезпечення виконання зобов'язань відповідача 1 за кредитним договором, 09.05.2022 між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк "Укргазбанк" (кредитор), ОСОБА_1 (поручитель) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Лендагроінвест" (позичалник) укладено договір поруки № 708/2022/КиївОД-МСБ-П.
Відповідно до пункту 1.1 договору поруки (в редакції додаткової угоди № 2), поручитель зобов'язується перед кредитором відповідати за виконання позичальником зобов'язань по договору про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого, середнього та корпоративного бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб'єктів підприємництва "Доступні кредити 5-7-9 % в АБ "Укргазбанк" №708/2022/КиївОД-МСБ від 09.05.2022 р., а також договорів про внесення змін та додаткових договорів до нього, укладеному кредитором з позичальником, згідно якого позичальник зобов'язаний в порядку та на умовах, викладених у кредитному договорі не пізніше 15 грудня 2023 року:
- повернути кредит у розмірі 4 193 546,33 грн. в строк до 15.12.2023 (включно);
- сплатити проценти за користування кредитними коштами у межах строку кредитування, виходячи із значення суми індексу UIRD3m для валюти, що відповідає валюті кредиту, станом на попередній банківський день, що передує даті укладання додаткової угоди № 2 від 05.05.2023 року, а у випадку відсутності даних за попередній день, за найближчий день, що передує йому та значення фіксованої маржі 9,0 процентних пункти, з урахуванням щоквартальної зміни згідно з умовами кредитного договору, та сплатити проценти за користування кредитними коштами, що не повернуті у терміни, передбачені кредитним договором (прострочена заборгованість), виходячи із значення базової процентної ставки згідно з умовами п. 6 кредитного договору, збільшеної на 5,0 процентних пункти;
- комісії, а також штрафи, пені та інші платежі у розмірі і у випадках, передбачених кредитним та цим договорами.
Відповідно до п. 1.2 договору поруки, поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником перед кредитором за виконання зобов'язань по кредитному договору.
Пунктом 5.1 договору поруки (в редакції додаткової угоди № 2) передбачено, що цей договір набирає чинності з моменту підписання сторонами та скріплення відбитками печаток (за наявності) і діє по 15.12.2033 (включно).
Як вбачається з матеріалів справи, відповідач 1 свої зобов'язання з повернення кредиту належним чином не виконував.
21.12.2023 позивачем на адресу відповідача 1 направлено лист № 172/43797/2023 від 20.12.2023 з вимогою повернути кредитні кошти в повному розмірі та сплатити проценти і штраф протягом тридцяти календарних днів з дня пред'явлення даної вимоги. Дана вимога залишена без відповіді та задоволення.
В подальшому, на виконання гарантії від Міністерства фінансів України банком було зараховано гарантійний платіж в сумі 3 354 837,06 грн в погашення заборгованості відповідача 1 за наданим кредитом, а саме: 02.05.2024 року в сумі 3 354 837,06 грн., що підтверджується випискою по рахунку.
Несплата заборгованості за кредитним договором стала підставою для звернення позивача до суду з даним позовом про солідарне стягнення з відповідачів 4 600 742, 85 грн., з яких: 838 709,27 грн. заборгованість по кредиту, 92 891,33 грн. заборгованість по процентах прострочена, 293 337,46 грн. заборгованості по процентах (компенсація ФРП), 3 354 837,06 грн. гарантія Міністерства фінансів України, 20 967,73 грн. штрафу.
Мотиви та джерела права, з яких виходить суд апеляційної інстанції при прийнятті постанови
Згідно приписів статті 638 Цивільного кодексу України встановлено, що договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до частини 2 ст.639 Цивільного кодексу України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Згідно зі ст.634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до частини 1 ст.640 Цивільного кодексу України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.
Згідно з частиною 1 ст.641 Цивільного кодексу України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття. Пропозицією укласти договір є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться, незалежно від наявності в таких документах (інформації) електронного підпису.
09.05.2022 між позивачем та відповідачем-1 укладено договір №708/2022/КиївОД-МСБ про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого, середнього та корпоративного бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб'єктів підприємництва Доступні кредити 5-7-9 % в АБ «Укргазбанк».
В преамбулі договору зазначено, що даний договір укладається на погоджених умовах у зв'язку із приєднанням позичальника до Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб'єктів малого та середнього підприємництва "Доступні кредити 5-7-9% в АБ "Укргазбанк" (далі - Правила), позичальник в повному обсязі акцептує Правила (оферту, що розміщена на сайті https://www.ukrgasbank.com), з якими позичальник ознайомився, погоджується та зобов'язується виконувати.
Правила надання кредиту клієнтам мікро-, малого, середнього та корпоративного бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб'єктів підприємництва «Доступні кредити 5-7-9 %» в АБ «Укргазбанк» (далі Правила) є публічною пропозицією (офертою) у розумінні статей 640-644 Цивільного кодексу України.
Ці Правила надання кредиту клієнтам мікро-, малого, середнього та корпоративного бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб'єктів підприємництва «Доступні кредити 5-7- 9%» в АБ «Укргазбанк», разом із договором про приєднання до Правил та всіма додатками до них складають договір про надання кредиту.
Відповідно до частини 1 статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
За приписами ч. 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України до відносин за кредитним договором застосовуються положення §1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Як вбачається з матеріалів справи, позивач виконав свої договірні зобов'язання, надавши відповідачу 1 кредитні кошти у розмірі 5 000 000,00 грн., що підтверджується випискою по рахунку IBANUA913204780000020630870242217 та меморіальним ордером № TR.21215691.34269.11630 від 09.05.2022.
Дані обставини сторонами не заперечуються.
Позивач стверджує, а відповідач 1 не заперечує того, що останнім не виконано своїх зобов'язань з повернення кредиту, внаслідок чого станом на 29.02.2024 був наявний борг по тілу кредиту у розмірі 4 193 546,33 грн.
При цьому, після звернення позивача до суду із даним позовом Міністерством фінансів України було виконано свої зобов'язання за Договором гарантії та перераховано банку кошти у розмірі 3 354 837,06 грн, які були зараховані банком в рахунок погашення заборгованості Товариства з обмеженою відповідальністю «Лендагроінвест» перед позивачем.
Відповідно до п. 3.2.6. Правил, грошові кошти, отримані від звернення стягнення щодо забезпечення або в результаті інших заходів щодо стягнення з Позичальника простроченої заборгованості, направляються, в тому числі в рахунок відшкодування (в порядку регресу) перерахованої Гарантом суми сплати за Гарантією Кабінету Міністрів України (у співвідношенні, визначеному в пункті 3.2.9. цих Правил) та нарахованої пені відповідно до п.п. 3.2.7 та 3.2.8 цих Правил, до моменту повного повернення (відшкодування) Гаранту перерахованої суми сплати за Гарантією Кабінету Міністрів України та нарахованої пені відповідно до п.п. 3.2.7 та 3.2.8 цих Правил.
У відповідності до п. 3.2.10. Правил Позичальник визнає та підтверджує, що Банк має всі повноваження стягувати прострочену перед державою заборгованість та застосовувати інші інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі, але не виключно, за рахунок реалізації предмета забезпечення) за Кредитом з метою погашення простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов'язань Позичальника зі сплати пені, нарахованої відповідно до п.п. 3.2.7 та 3.2.8 цих Правил.
Таким чином, станом на дату розгляду даного спору, у відповідачів, як солідарних боржників, наявне прострочене зобов'язання перед банком у розмірі 838 709,27 грн. та перед Державою у розмірі 3 354 837,06 грн., яка згідно п. 3.2.10 Правил стягується банком на його користь з метою погашення простроченої заборгованості перед бюджетом.
Проти вказаного розміру боргу за кредитним договором відповідач 1 не заперечує.
Вказані суми були солідарно стягнуті судом першої інстанції і рішення суду першої інстанції відповідач 1 у цій частині не оспорює.
Відповідач-1 не погоджується із заявленими до стягнення процентами за користування кредитом, зазначаючи, що позивачем було невірно розраховано проценти за користування кредитом, оскільки здійснено неправомірне одночасне нарахування двох ставок процентів за кожен період нарахування процентів.
Статтею 1056-1 Цивільного кодексу України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Преамбулою Правил визначено, що компенсаційна процентна ставка - процентна ставка за користування кредитними коштами, яка сплачується позичальником відповідно до Програми у розмірі від 0 до 9 процентів річних.
Базова процентна ставка - процентна ставка за кредитом на строкову заборгованість позичальника, розрахована за формулою, яка зазначена в пункті 6 договору про приєднання.
Компенсація - грошові кошти, які перераховуються з Ескроу рахунку, як часткова компенсація нарахованих процентів за користування Позичальником кредитними коштами. Компенсація по Кредиту визначається як різниця між Базовою процентною ставкою та Компенсаційною процентною ставкою.
Згідно з пунктом 6 договору про приєднання за кредитами, наданими з цільовим призначенням фінансування суб'єктів підприємництва сільськогосподарських товаровиробників для провадження сільськогосподарської діяльності на період воєнного стану та протягом шести місяців після його припинення чи скасування в рамках реалізації підпункту 4 пункту Порядку за користування кредитом, в межах строку кредитування, визначеного п. 2 цього договору приєднання, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитними коштами, з врахуванням встановленого графіку погашення кредиту за договором про приєднання у розмірі 0 % річних (далі - компенсаційна процента ставка).
При недотриманні позичальником умов програми та/або умов цього договору про приєднання, а також у випадках, передбачених цим договором про приєднання, у розмірі, який встановлюється та переглядається банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною в розділі 7 Правил та станом на дату цього договору про складає значення індексу UIRD3m для національної валюти, станом на попередній банківських день, що передує даті укладення кредитного договору, а у випадку відсутності даних на попередній день, за найбижчий день, що передує йому, та значення фіксованої маржі 7,0 % (базова процента ставка).
В подальшому, сторонами вносились зміни стосовно процентних ставок.
Так, додатковою угодою № 1 сторони виклали пункт 6 договору в наступній редакції: за користування кредитом, в межах строку кредитування, визначеного п. 2 цього договору про приєднання, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитними коштами, з врахуванням встановленого графіку погашення кредиту за договором про приєднання (строкова заборгованість): при дотриманні позичальником умов програми та/або умов цього договору про приєднання в розмірі: 0,00 % річних протягом перших 6 місяців кредитування - з дати укладення цього договору про приєднання по 08.11.2022 року; 5,00 % річних - з 09.11.2022 року по 15.04.2023 року (включно) (компенсаційна процентна ставка).
При недотриманні позичальником умов програми та/або умов цього договору, а також у випадках, передбачених цим договором про приєднання, у розмірі який встановлюється та переглядається банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною в розділі 7 Правил, та станом на дату цього договору про приєднання складає: суму значення індексу UIRD3m для національної валюти, станом на попередній банківський день, що передує даті укладення кредитного договору, а у випадку відсутності даних за попередній день, за найближчий день, що передує йому та значення фіксованої маржі 7,0 процентних пункти.
Додатковою угодою № 2 сторони договору домовилися викласти пункт 6 договору в наступній редакції: з 05 травня 2023 року базова процентна ставка дорівнює сумі значення індексу UIRD3m для національної валюти, станом на попередній банківський день, що передує даті укладання додаткової угоди № 2 від 05.05.2023 року, а у випадку відсутності даних за попередній день, за найближчий день, що передує йому та значення фіксованої маржі 9,0 процентних пункти.
Збільшена процентна ставка встановлюється на період воєнного стану та протягом 90 календарних днів після його припинення у розмірі 20 % річних.
З 05 травня 2023 року компенсаційна процентна ставка (строкова заборгованість) при дотриманні позичальником умов програми та/або умов цього договору про приєднання складає 9,0 % річних.
З 05 травня 2023 року до наступної дати перегляду, відповідно до умов, передбачених договором про надання кредиту, проценти за користування кредитними коштами нараховуються банком за більшою зі ставок: збільшеною базовою процентною ставкою або базовою процентною ставкою.
Відповідно до постанови Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 «Про надання фінансової державної підтримки» (пункт 14) індекс UIRD - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками. Перегляд уповноваженим банком розміру базової процентної ставки за кредитом, наданим суб'єкту підприємництва, з урахуванням зміни зазначеного Індексу здійснюється кожного календарного кварталу.
Порядок перегляду розміру базової процентної ставки за кредитом, наданим суб'єкту підприємництва, та дата, станом на яку він проводиться, визначаються у кредитному договорі, укладеному між суб'єктом підприємництва та уповноваженим банком відповідно до його внутрішніх процедур. Перегляд базової процентної ставки за кредитами, наданими фізичній особі - підприємцю, може здійснюватися уповноваженими банками на річній основі. Разом з тим максимальний розмір базової процентної ставки, що може бути застосований за кредитом суб'єкта підприємництва (крім фізичної особи - підприємця), не може бути більшим 30 відсотків річних.
Дані про величину індексу UIRD є загальнодоступними в мережі Інтернет на офіційному сайті Національного Банку України.
Статтею 7 постанови Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 №28 «Про надання фінансової державної підтримки» державна підтримка надається в межах отриманих Фондом коштів, передбачених у державному бюджеті, у вигляді: 1) часткової компенсації Фондом процентних ставок за кредитами, що надаються суб'єктам підприємництва для реалізації мети, визначеної пунктом 4 цього Порядку (далі - компенсація процентів).
Фондом розвитку підприємництва за кредитом надається компенсація нарахованих процентів за користування позичальником кредитними коштами в розмірі та строки, визначені умовами Програми, та при дотриманні позичальником умов Програми. Компенсація нарахованих процентів за користування кредитними коштами надається Фондом розвитку підприємництва позичальнику з метою зниження його фактичних витрат на сплату встановленої договором про приєднання базової процентної ставки за кредитом, внаслідок чого такий позичальник має сплачувати лише частину базової процентної ставки у розмірі компенсаційної процентної ставки з урахуванням умов договору про приєднання (пункт 2.21 Правил).
Сума компенсації процентів, що підлягає сплаті Фондом розвитку підприємництва за кредитом позичальника, розраховується як різниця між сумою нарахованих банком процентів за користування кредитними коштами відповідно до умов договору про приєднання, що визначається із застосуванням базової процентної ставки, та сумою нарахованих банком процентів за користування кредитними коштами відповідно до умов договору про приєднання, що визначається із застосуванням компенсаційної процентної ставки, визначеної з урахування вимог Програми та, яка підлягає сплаті позичальником за кредитом за звітний період (пункт 2.22 Правил).
Згідно зі ст.15 постанови Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 №28 «Про надання фінансової державної підтримки» сплата Фондом компенсації процентів за кредитами, наданими суб'єктам підприємництва, здійснюється з використанням рахунків умовного зберігання (ескроу), відкритих Фондом.
Тобто за умовами Програми "Доступні кредити 5-7-9" позичальник не звільнявся в цілому від сплати процентів за правомірне користування кредитом та останній повинен був за власний рахунок сплачувати проценти, що встановлені у розмірі компенсаційної ставки, передбаченої п. 6 договору про приєднання.
Доводи відповідача стосовно того, що неповернення відповідних сум кредитних коштів згідно графіку, встановленого додатковою угодою № 2, є простроченням грошового зобов'язання, що унеможливлює нарахування процентів компенсаційної ставки, яка встановлена за правомірне користування кредитом колегія суддів відхиляє, оскільки у подальшому в жовтні 2023 сторони на підставі додаткової угоди № 3 погодили новий додаток № 1 до договору, якою визначили новий графік погашення кредиту - по 15.12.2023.
А тому доводи стосовно неможливості нарахування компенсаційної процентної ставки колегія суддів відхиляє.
Стосовно не розмежування позивачем нарахованих процентів колегія суддів відзначає, що із наданого позивачем розрахунку чітко вбачається, які проценти були нараховані за кредитним договором - компенсаційна процентна ставка, яка підлягала сплаті безпосередньо відповідачем 1 під час користування кредитом, та компенсація, яка підлягала сплаті Фондом та яка становить різницю між базовою процентною ставкою та компенсаційною процентною ставкою.
Стосовно доводів відповідача 1 про неправомірне покладення на нього процентів компенсації, розрахованих із базової процентної ставки, які підлягали відшкодуванню Фондом, колегія суддів зазначає наступне.
Відповідно до п. 2.21 Правил Фондом розвитку підприємництва за кредитом надається компенсація нарахованих процентів за користування позичальником кредитними коштами в розмірі та строки, визначені умовами програми, та при дотримані позичальником умов програми.
Згідно п. 2.22 сума Компенсації процентів, що підлягає сплаті Фондом розвитку підприємництва за Кредитом Позичальника, розраховується як різниця між сумою нарахованих Банком процентів за користування кредитними коштами відповідно до умов Договору про приєднання, що визначається із застосуванням Базової процентної ставки, та сумою нарахованих Банком процентів за користування кредитними коштами відповідно до умов Договору про приєднання, що визначається із застосуванням Компенсаційної процентної ставки, визначеної з урахування вимог Порядку та яка підлягає сплаті Позичальником за Кредитом за звітний період.
У п. 2.23 Правил встановлено, що позичальник зобов'язаний самостійно забезпечити сплату базової процентної ставки, визначеної договором про приєднання (з урахуванням умов програми) у випадку, зокрема, порушення позичальником умов програми.
Відповідно до пункту 7.2.4 Правил, застосування Компенсаційної процентної ставки призупиняється у випадку виявлення Банком або Фондом розвитку підприємництва факту невідповідності Позичальника умовам Порядку, а саме порушення Позичальником графіку погашення основної заборгованості/ графіку зниження ліміту кредитної лінії (частини/повної суми за Кредитом) відповідно до Додатку 1 до Договору про приєднання та/або нарахованих процентів за користування кредитними коштами за процентною ставкою що відповідає розміру Компенсаційної процентної ставки, а саме прострочення сплати основної заборгованості та/або нарахованих процентів за користування кредитними коштами за процентною ставкою що відповідає розміру Компенсаційної процентної ставки на строк більше ніж на 15 календарних днів.
Відповідно до ст.21 постанови Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 «Про надання фінансової державної підтримки» надання Фондом державної підтримки суб'єкту підприємництва шляхом часткової компенсації процентів призупиняється у разі порушення суб'єктом підприємництва більше ніж на 15 календарних днів зобов'язання за кредитним договором щодо своєчасного повернення кредиту (частини кредиту) та/або щодо своєчасної сплати суб'єктом підприємництва частини нарахованих процентів за кредитом у розмірі компенсаційної процентної ставки.
Тобто, з моменту несвоєчасного погашення кредиту позичальником згідно умов договору призупиняється надання Фондом часткової компенсації процентів, нарахованої на тіло кредиту.
Відповідно до пункту 4.2.2 Правил позичальник зобов'язується своєчасно та в повному обсязі, в строки, встановлені договором про приєднання, повернути отриману суму кредиту.
Як вбачається з матеріалів справи та не заперечується відповідачем 1, останнім порушено порядок виконання зобов'язань за укладеним договором про приєднання, а саме в частині обов'язку щодо своєчасного повернення кредиту, порядок якого було встановлено додатком № 1 (в редакції додаткової угоди № 3), який є графіком погашення кредиту, а саме не повернуто суму кредиту до 15.12.2023.
У розділі «Визначення термінів» Правил зазначено, що подія припинення - будь-яка з наступних перелічених подій, що відбулись після укладання між банком та позичальником договору про надання кредиту, а саме: - неповернення позичальником кредиту у термін, встановлений договором про приєднання; та/або - пред'явлення банком вимоги про дострокове повернення кредиту; та/або - звернення банку з позовом про дострокове стягнення кредиту, у тому числі, шляхом звернення стягнення на заставлене майно.
Згідно з пунктом 5.4.2.1 Правил сторони визначили, що днем настання події припинення і датою визнання фактичної заборгованості позичальника простроченою є, в тому числі, закінчення строку кредитування - наступний календарний день після кінцевої дати строку кредитування, визначеної в п. 2. Договору про приєднання.
Пунктом п. 5.4.1. Правил встановлено, що у випадку неповернення Позичальником кредитних коштів при настанні Події припинення, вся фактична заборгованість Позичальника вважається простроченою і Позичальник зобов'язаний повернути таку фактичну заборгованість в повному розмірі та сплатити на користь Банку платежі згідно ч.2. ст.625 Цивільного кодексу України, які дорівнюють розміру Базової процентної ставки, визначеного за формулою, зазначеною в пункті 6. Договору про приєднання, збільшених на 5 (п'ять) процентних пункти.
Тобто, умовами правил передбачено, що у випадку порушення умов програми, якою позичальнику надано кредит, і неповернення кредитних коштів у строки, передбачені умовами договору, позичальник зобов'язаний сплатити суму кредиту і розмір базової процентної ставки, яка була визначена у п. 6 договору про приєднання.
А тому, оскільки відповідач 1 у встановлені умовами кредитного договору строку кредитні кошти не повернув, а тому позичальник зобов'язаний сплатити банку повну базову проценту ставку, яка встановлена в п. 6 договору про приєднання.
Крім того, пунктом 2.14 Правил визначено, зокрема, що сторони узгодили, що в разі настання події припинення, банк зупиняє нарахування процентів за користування кредитними коштами з дати визначеної для такої події у пункті 5.4.2 Правил, а позичальник зобов'язується сплатити на користь банку платежі визначені в пункті 5.4 цих Правил у випадку їх виникнення.
Як вбачається із здійсненого позивачем розрахунку процентів, вони розраховані по 15.12.2023, тобто по закінчення строку користування відповідачем 1 кредитом, що відповідає умовам стосовно можливості нарахування компенсаційної процентної ставки.
Так, у здійсненому позивачем розрахунку позивачем за період нарахування 09.05.2022 по 15.12.2023 окремо розраховано компенсаційну процентну ставку, яка підлягала сплаті під час користування кредитом, розмір якої станом на подачу позову становить, 92 891,33 грн, та суму компенсації ФРП, як різниці між базовою процентною ставкою та компенсаційною процентною ставкою, розмір якої становить 293 337,46 грн.
Водночас, з огляду на приписи Правил, вказані суми є саме базовою процентною ставкою, які відповідач 1 зобов'язаний сплатити на підставі п. 5.4.1. договору у зв'язку із неповерненням кредиту у порядку та строки, передбачені договором.
Перевіривши здійснений розрахунок процентів компенсації, яка розраховується як різниця між базовою процентною ставкою та компенсаційною процентною ставкою, за загальний період нарахування з 09.05.2022 по 15.12.2023, колегія суддів погоджується із обґрунтованим розміром процентів, які підлягали компенсації ФРП, у сумі 293 337,46 грн.
А тому доводи відповідача 1 в частині невірно визначеної природи процентів колегія суддів відхиляє.
Доводи відповідача 1, що позивачем при розрахунку базової відсоткової ставки невірно визначено індекс UIRD 3m колегія суддів відхиляє з наступних підстав.
Пункт 7.1 Правил визначає поняття Базової відсоткової ставки (далі - БВС), яка є змінною з використанням індексу UIRD3m, що означає індекс що відповідає депозитній ставці на строк 3 місяці, який розраховує компанія Тhomson Reuters за методикою розробленою спільно з НБУ, та переглядається банком щоквартально.
Відповідно до пункту 7.1.2 Правил, нова базова ставка встановлюється банком 01 січня, 01 квітня, 01 липня, 01 жовтня.
Водночас, у п. 6 договору про приєднання сторони чітко визначили, що значення індексу UIRD3m визначається саме станом на попередній банківський день, що передує даті укладення кредитного договору (або додаткової угоди), а у випадку відсутності даних за попередній день, за найближчий день, що передує йому та значення фіксованої маржі.
Так, індекс UIRD 3m на момент укладення договору встановлювався станом на 06.05.2022 (попередній банківський день); з 01.07.2022 UIRD 3m встановлювався станом на 30.06.2022; з 01.10.2022 UIRD 3m встановлювався станом на 30.09.2022; з 01.01.2023 UIRD 3m встановлювався станом на 30.12.2022; з 01.04.2023 UIRD 3m встановлювався станом на 31.03.2023; з 05.05.2023 року (згідно з додатковою угодою № 2 від 05.05.2023) UIRD 3m встановлювався станом на 04.05.2023; з 01.07.2023 UIRD 3m встановлювався станом на 30.06.2023; з 01.10.2023 UIRD 3m встановлювався станом на 29.09.2023.
А тому здійснений відповідачем 1 розрахунок базової ставки з використанням індексу UIRD 3m є некоректним, оскільки не враховує ні встановлення такої ставки 01 січня, 01 квітня, 01 липня, 01 жовтня календарного року, та не враховує визначення такої ставки станом на попередній банківський день, що передує таким змінам.
З цих підстав колегія суддів відхиляє доводи відповідача 1 щодо необґрунтованості здійсненого розрахунку за базовою процентною ставкою.
Стосовно нарахованої суми штрафу колегія суддів зазначає наступне.
Згідно зі статтями 230, 231 ГК України штрафними санкціями визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми, яку відповідач зобов'язаний сплатити за невиконання чи неналежне виконання господарського зобов'язання. Якщо розмір штрафних санкцій не визначено, санкції застосовуються у розмірі, передбаченому договором.
За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, яке боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання.
Відповідно до п. 8 договору про приєднання позичальник сплачує штраф у процентах від суми фактичної заборгованості за цим договором про надання кредиту на дату письмового повідомлення банком позичальника про необхідність сплати штрафу у кожному конкретному випадку невиконання зобов'язань, передбачених умовами цього договору про приєднання, зокрема, 0,5 % за кожен окремий випадок невиконання п. 9.1. договору.
Згідно п.9.1 договору про приєднання Позичальник зобов'язаний щомісячно спрямовувати виручки від реалізації у національній та/або іноземній валюті на свої поточні рахунки, відкриті в Банку (чисті кредитові обороти), в обсягах пропорційних питомій вазі кредитної заборгованості Позичальника перед Банком у загальному обсязі заборгованості Позичальника за кредитними операціями перед іншими банками.
Як вже було встановлено вище, заборгованість відповідача 1 перед позивачем за кредитним договором становила 4 193 546,33 грн.
Згідно довідки № 16401-08-398 від 20.07.2023 заборгованість відповідача 1 перед АТ «Креді Агріколь Банк» становить 1 763 992,97 грн.
Згідно довідки № 04-09-23/1/16 від 01.09.2023 заборгованість відповідача 1 перед АТ «ПроКредит Банк» становить 6 581 033,19 грн.
Таким чином, відповідач 1 повинен був у 2 кварталі 2023 року спрямувати 33 % своєї виручки на рахунки позивача.
Згідно виписки із рахунку відповідача 1 за період 01.04.2023 - 30.06.2023 (2-й кв. 2023р.) позичальник спрямував на рахунок позивача всього 101 900,00 грн, які складались з надання поворотної фінансової допомоги та поповнення власного рахунку з рахунку іншого банку (АТ «Райффайзен Банк»).
Доказів того, що відповідачем 1 були перераховані на рахунки, відкриті у позивача, виручку від реалізації товарів (чисті кредитові обороти), матеріали справи не містять, а відповідачем 1 не надано та не доведено.
Водночас, як вбачається із довідки АТ «Райффайзен Банк» надходження коштів за 2-й кв. 2023 року на рахунок такого банку становило 1 141 865,31 грн.
Відповідно, пропорція надходжень становила: - в «УКРГАЗБАНК» 8% від загальних надходжень (а повинна була становити 33%), тоді як в АТ «Райффайзен Банк» 92% від загальних надходжень. Відповідно, позичальником не дотримано умови п.9.1 договору.
А тому, з огляду на доведення позивачем порушення відповідачем 1 умов п. 9.1. договору, є правомірним розрахунок штрафу розмірі 20 967,73 грн., що становить 0,5 % від суми кредитної заборгованості - 4 193 546,33 грн.
Посилання відповідача 1 на приписи п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України, як підставою для звільнення від відповідальності за сплату штрафу, колегія суддів відхиляє з наступних підстав.
У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.
Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем) (пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України).
Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов'язань. Така особливість проявляється:
(1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування;
(2) в правовідносинах, на які поширюються специфічні правові наслідки (за договорами, в яких надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем));
(3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною 2 статті 625 ЦК, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені), яка виникла у зв'язку із простроченням позичальником виконання грошового зобов'язання за договором.
Водночас, відповідне нарахування штрафу було застосовано банком не за прострочення виконання зобов'язань щодо погашення заборгованості за кредитним договором, а у зв'язку із невиконанням відповідачем 1 п. 9.1 кредитного договору, а саме не спрямування позичальником грошових коштів на свої поточні рахунки, відкриті в АБ «Укргазбанк».
А тому, положення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України не поширюються на нарахований позивачем штраф, оскільки таке нарахування було здійснено не за прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання із повернення кредиту, а з інших підстав.
Щодо солідарного обов'язку відповідачів судом встановлено наступне.
Як вже було зазначено вище, в забезпечення виконання зобов'язань відповідача 1 за кредитним договором, 09.05.2022 між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк "Укргазбанк" (кредитор), ОСОБА_1 (поручитель) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Лендагроінвест" (позичалник) укладено договір поруки № 708/2022/КиївОД-МСБ-П.
Частиною 1 ст. 546 Цивільного кодексу України передбачено, що виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком, правом довірчої власності.
За умовами ст. 553 Цивільного кодексу України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку і відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов'язання частково або у повному обсязі.
Відповідно до пункту 1.1 договору поруки (в редакції додаткової угоди № 2), поручитель зобов'язується перед кредитором відповідати за виконання позичальником зобов'язань по договору про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого, середнього та корпоративного бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки субєктів підприємництва "Доступні кредити 5-7-9 % в АБ "Укргазбанк" №708/2022/КиївОД-МСБ від 09.05.2022 р., а також договорів про внесення змін та додаткових договорів до нього, укладеному кредитором з позичальником, згідно якого позичальник зобов'язаний в порядку та на умовах, викладених у кредитному договорі не пізніше 15 грудня 2023 року:
- повернути кредит у розмірі 4 193 546,33 грн. в строк до 15.12.2023 (включно);
- сплатити проценти за користування кредитними коштами у межах строку кредитування, виходячи із значення суми індексу UIRD3m для валюти, що відповідає валюті кредиту, станом на попередній банківський день, що передує даті укладання додаткової угоди № 2 від 05.05.2023 року, а у випадку відсутності даних за попередній день, за найближчий день, що передує йому та значення фіксованої маржі 9,0 процентних пункти, з урахуванням щоквартальної зміни згідно з умовами кредитного договору, та сплатити проценти за користування кредитними коштами, що не повернуті у терміни, передбачені кредитним договором (прострочена заборгованість), виходячи із значення базової процентної ставки згідно з умовами п. 6 кредитного договору, збільшеної на 5,0 процентних пункти;
- комісії, а також штрафи, пені та інші платежі у розмірі і у випадках, передбачених кредитним та цим договорами.
У разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки (ст. 554 Цивільного кодексу України).
Із матеріалів справи вбачається, позивачем направляв лист-вимогу 172/43792/2023 від 20.12.2023 з вимогою повернути кредитні кошти в повному розмірі та сплатити проценти та штраф протягом тридцяти календарних днів з дня пред'явлення даної вимоги. Дана вимога залишена без відповіді та задоволення.
Таким чином, у зв'язку з невиконанням відповідачем-1 умов Кредитного договору, у відповідача-2 виник солідарний обов'язок із сплати на користь банку тіла кредиту, нарахованих процентів за користування кредитом та штрафу.
А тому, з урахуванням обставин, встановлених вище, суд першої інстанції дійшов до правомірного висновку про солідарне стягнення з відповідачів 293 337,46 грн заборгованості по процентах (компенсація ФРП) та 20 967,73 грн штрафу.
Як вже зазначалось раніше, рішення Господарського суду Київської області від 01.11.2024 в частині солідарного стягнення 838 709 грн. 27 коп. заборгованості по кредиту, 92 891 грн. 33 коп. заборгованості по процентах (простроченої), 3 354 837 грн. 06 коп. гарантії Міністерства фінансів України, апелянтом не оскаржується, а тому згідно приписів ст. 269 ГПК України не переглядається.
Висновки суду апеляційної інстанції за результатами розгляду апеляційної скарги
Відповідно до ст. 269 ГПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними у ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги. Суд апеляційної інстанції не обмежений доводами та вимогами апеляційної скарги, якщо під час розгляду справи буде встановлено порушення норм процесуального права, які є обов'язковою підставою для скасування рішення, або неправильне застосування норм матеріального права.
За таких обставин, висновки суду першої інстанції про встановлені обставини і правові наслідки є вичерпними, відповідають дійсності і підтверджуються достовірними доказами, а тому рішення Господарського суду Київської області від 01.11.2024 у справі № 911/762/24 відповідає чинному законодавству, фактичним обставинам та матеріалам справи і підстав для його скасування чи зміни в межах доводів та вимог апеляційної скарги не вбачається.
Згідно із ст. 129 ГПК України, витрати по сплаті судового збору за подання апеляційної скарги покладаються на заявника.
Керуючись ст.ст. 74, 129, 269, 275, 276, 281 - 284 Господарського процесуального кодексу України, Північний апеляційний господарський суд, -
1. Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю "Лендагроінвест" на рішення Господарського суду Київської області від 01.11.2024 у справі № 911/762/24 залишити без задоволення.
2. Рішення Господарського суду Київської області від 01.11.2024 у справі № 911/762/24 залишити без змін.
3. Судові витрати зі сплати судового збору за подачу апеляційної скарги покласти на апелянта.
4. Матеріали справи № 911/762/24 повернути до місцевого господарського суду.
Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та може бути оскаржена в касаційному порядку протягом двадцяти днів з дня складання її повного тексту.
Повна постанова складена 26.05.2025
Головуючий суддя М.А. Барсук
Судді Л.В. Кропивна
М.А. Руденко