08.12.10
Господарський суд
Чернігівської області
14000, м. Чернігів телефон канцелярії
проспект Миру, 20 67-28-47
Іменем України
06 грудня 2010 року справа № 12/70
Позивач: Публічне акціонерне товариство "Райффайзен Банк Аваль",
вул.Лєскова, 9, м. Київ, 01011
В особі: Чернігівської обласної дирекції "Райффайзен Банк Аваль",
пр. Перемоги, 21, м. Чернігів, 14017
Відповідач: Фізична особа-підприємець ОСОБА_2,
АДРЕСА_1,16400
(16400, АДРЕСА_2)
Предмет спору: про стягнення заборгованості 44655,45 дол. США (в еквіваленті 352409,95 грн. по курсу НБУ)
Суддя Л.М.Лавриненко
від позивача: Богдан О.В. довіреність № 102/10/25-Н від 08.10.2009 року представник
від відповідача: ОСОБА_2 -фізична особа-підприємець, особисто
Позивачем подано позов про стягнення з відповідача 40901,77 доларів США заборгованості за кредитом, 3495,75 доларів США заборгованості по відсоткам за користування кредитом та 257,93 доларів США пені за порушення графіку погашення кредиту та сплати відсотків, згідно кредитного договору № 012/13-1005/68547 від 31.03.2008 року та Додаткових угод до нього.
В судовому засіданні 02.11.2010 року відповідач позовні вимоги визнав повністю та пояснив, що у зв"язку з фінансовими складнощами на даний момент не взмозі розрахуватися з існуючою сумою заборгованості.
В судовому засіданні 11.11.2010 року відповідач надав письмову заяву про внесення змін стосовно його фактичного місцепроживання: 16400, АДРЕСА_2. Подана заява була залучена судом до матеріалів справи.
В судовому засіданні 25.11.2010 року представник позивача підтримав свої позовні вимоги та заявив усне клопотання про залучення до матеріалів справи додаткових документів, яке задоволено судом.
Представники сторін в судовому засіданні 06.12.2010 року надали письмові клопотання про відмову від фіксації судового засідання технічними засобами, які задоволено судом.
В судовому засіданні 06.12.2010 року представник позивача, відповідно до ст. 22 Господарського процесуального кодексу України, надав письмове клопотання, в якому зазначив, що з дати подання позову зменшився розмір заборгованості по кредиту та збільшилась сума заборгованості по відсотках та пені, тому відповідно позивач просить суд стягнути з відповідача 46624,65 доларів США заборгованості, яка включає в себе заборгованість по кредиту , 9449,9 доларів США заборгованості по відсоткам за користування кредитом, 712,05 доларів США пені за порушення графіку погашення кредиту та сплати відсотків.
Відповідач проти поданого клопотання не заперечував, заяв та клопотань від відповідача до суду не надходило.
Суд прийняв клопотання позивача про зменшення позовних вимог в частині стягнення заборгованості по кредиту та збільшення позовних вимог в частині стягнення заборгованості по відсотках та пені, тому відповідно стягнення з відповідача 46624,65 доларів США заборгованості, яка включає в себе заборгованість по кредиту , 9449,9 доларів США заборгованості по відсоткам за користування кредитом, 712,05 доларів США пені за порушення графіку погашення кредиту та сплати відсотків.
Розглянувши подані документи і матеріали, вислухавши пояснення повноважного представника позивача та відповідача, дослідивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, господарський суд встановив:
31.03.2008 року між Відкритим акціонерним товариством „Райффайзен Банк Аваль”, правонаступником якого є позивач, згідно п. 1.1 Статуту, затвердженого загальними Зборами акціонерів ВАТ „Райффайзен Банк Аваль”, протокол № Зб-45 від 14.10.2009 року, погодженого Національним банком України 04.11.2009 року, та відповідачем був укладений кредитний договір № 012/13-1005/68547 (кредит на придбання транспортного засобу), згідно з умовами якого (п. 1.1. договору) позивач взяв на себе зобов'язання відкрити позичальнику (відповідачу) невідновлювальну кредитну лінію у сумі 49 161,00 доларів США, з яких: кредит в сумі 44 970,00 доларів США призначений для купівлі транспортного засобу шляхом здійснення оплати по Договору від 07.03.2008 року, укладеному позичальником з ТОВ „Техноторг-Дон”; кредит в сумі 4 191,00 доларів США призначений для сплати страхових платежів (премій) за договорами страхування, що укладаються позичальником відповідно до вимог п. 2.2. Договору.
Пунктами 1.2., 1.3. Договору також передбачено, що кредит надається кредитором позичальнику траншами або однією сумою, в порядку передбаченому цим договором, та повинен бути повернутий позичальником у строк по 29.03.2013 року включно.
За користування кредитними коштами позичальник сплачує кредитору проценти -13,5% річних.
Додатковою угодою № 1 від 29.12.2008 року до кредитного договору № 012/13-1005/68547 від 31.03.2008 року, сторони виклали п. 3.7. Договору розділу 3 в новій редакції, відповідно до якої позичальник зобов'язаний здійснювати повернення основної заборгованості за кредитом у строки, визначені графіком погашення кредитної заборгованості (додаток №2 до Договору) щомісячними платежами, починаючи з першого місяця користування кредитом (або з місяця, наступного за закінченням відстрочки погашення основної суми, у випадку її надання). Позичальник зобов'язаний щомісячно сплачувати проценти за користування кредитом на рахунок нарахованих процентів № 20782506, не пізніше останнього робочого дня кожного місяця шляхом перерахування позичальником коштів платіжним дорученням з поточного рахунку, а у випадку повного погашення кредиту -не пізніше дня такого погашення.
28.07.2009 року між сторонами була укладена Додаткова угода № 2 до кредитного договору № 012/13-1005/68547 від 31.03.2008 року про реструктуризацію заборгованості по кредитному договору № 012/13-1005/68547 від 31.03.2008 року.
28.10.2009 року між сторонами були укладені Додаткові угоди № 3 і № 4 до кредитного договору № 012/13-1005/68547 від 31.03.2008 року про проведення реструктуризації заборгованості по кредитному договору № 012/13-1005/68547 від 31.03.2008 року та встановлення графіку погашення заборгованості.
31.03.2010 року між сторонами була укладена Додаткова угода № 5 до кредитного договору № 012/13-1005/68547 від 31.03.2008 року про скасування кредитних канікул та встановлення нового графіку погашення заборгованості.
Додатком № 1 від 31.03.2010 року до Додаткової угоди № 5 від 31.03.2010 року до кредитного договору № 012/13-1005/68547 від 31.03.2008 року було встановлено новий графік погашення кредитної заборгованості, відповідно до якого позичальник за період з 28.05.2010 року по 28.03.2013 року включно зобов'язаний здійснювати погашення основної заборгованості по кредиту щомісячно однаковими частинами по 1168,62 дол. США., а також сплачувати проценти за користування кредитними коштами.
Згідно ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ст. ст. 1048, 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) та сплатити відсотки за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно п. 5.1. Договору Банк зобов'язався в порядку та на умовах, передбачених цим Договором, здійснити видачу позичальнику кредитних коштів.
Як свідчать матеріали справи позивач виконав взяті на себе зобов'язання та перерахував відповідачу кредитні кошти в розмірі 44970 доларів США, що підтверджується зведеним кредитним валютним ордером № 1005/68547 від 01.04.2008 року, який доданий до матеріалів справи.
Відповідно до ст. 193 Господарського кодексу України, суб»єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов»язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов»язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.
Згідно з ч.ч 2,3 ст. 193 Господарського кодексу України кожна сторона має вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов»язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу. За ч.1 ст.193 Господарського кодексу України до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей передбачених цим Кодексом.
Так відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог -відповідно до звичаїв ділового обігу або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до п. 3.7. кредитного договору № 012/13-1005/68547 від 31.03.2008 року (в редакції Додаткової угоди №4 від 28.10.2009 року) позичальник здійснює погашення частини кредиту, щомісячними платежами, розміри та строки сплати яких визначаються Графіком погашення кредитної заборгованості, починаючи з місяця, наступного за місяцем у якому було здійснено видачу кредитних коштів.
Порядок та строки погашення кредиту встановлено новим графіком погашення кредиту (Додаток № 1 від 31.03.2010 року до Додаткової угоди № 5 від 31.03.2010 року до кредитного договору № 012/13-1005/68547 від 31.03.2008 року), який підписано сторонами та скріплено печатками, відповідно до якого позичальник починаючи з 28.05.2010 року включно зобов'язаний здійснювати погашення основної заборгованості по кредиту щомісячно однаковими частинами.
Як свідчать матеріали справи, відповідач взяті на себе зобов'язання в частині повернення кредиту, відповідно до графіку погашення кредиту, виконав частково, сплативши лише 8507,3 доларів США .
Частиною 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України передбачено, що якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до п. 7.3. кредитного договору № 012/13-1005/68547 від 31.03.2008 року, у разі невиконання позичальником своїх зобов'язань по кредитному договору, кредитор має право вимагати дострокового погашення позичальником кредиту в повному обсязі разом зі сплатою всіх сум, належних до сплати на день пред'явлення вимоги.
Як вбачається з матеріалів справи, позивачем 19.10.2009 року за № 08-01/1373 та 30.03.2010 року за № 30-1/1075 було направлено відповідачу (позичальнику) вимоги про погашення заборгованості за кредитним договором № 012/13-1005/68547 від 31.03.2008 року. Вимога за № 08-01/1373 від 19.10.2009 року була отримана позичальником 21.10.2009 особисто, що підтверджується повідомлення про вручення поштового відправлення № 1401701085831, копія якого додана до матеріалів справи.
Частиною 2 п. 7.3. кредитного договору № 012/13-1005/68547 від 31.03.2008 року передбачено, що вимога, направлена у письмовому вигляді, підлягає виконанню у повному обсязі протягом тридцяти календарних днів з моменту її надіслання кредитором за адресою позичальника, зазначеною в реквізитах Договору.
Оскільки відповідачем допущена прострочка щодо повернення чергових частин кредиту, то у позивача, відповідно до ч.2 ст.1050 Цивільного кодексу України та п. 7.3 кредитного договору виникло право дострокового стягнення решти суми кредиту.
Відповідно заборгованість відповідача перед позивачем по кредиту становить 36462,7 доларів США. ( 44970 доларів США ( сума наданого кредиту) - 8507,3 доларів США ( сума сплаченого кредиту)).
Твердження банку про те, що сума заборгованості по кредиту становить 40611,37 доларів США судом до уваги не приймається, оскільки кредитний договір кваліфікується як двосторонній, консенсуальний та оплатний. Предметом кредитного договору є лише грошові кошти, які банк надає позичальнику у користування. Відповідно до наданого банком зведеного кредитного валютного ордеру № 1005/68547 від 01.04.2008 року банком надані кредитні кошти в сумі 44970 доларів США, з яких відповідачем повернуто 8507,3 доларів США.
Пунктом 3.5 кредитного договору визначено, що видача кредитних кошті в іноземній валюті здійснюється шляхом перерахування суми кредиту в безготівковій формі з позичкового рахунку на транзитний рахунок з метою продажу на міжбанківському валютному ринку з подальшим зарахуванням гривневого еквіваленту на поточний рахунок позичальника .
Доказів надання відповідачу кредитних коштів додатково в сумі 4148,67 доларів США, в порядку визначеному п. 3.5 кредитного договору, банк суду не надав.
Відповідно до п. 1.3. кредитного договору відповідач зобов'язаний був сплачувати банку проценти за користування кредитними коштами в розмірі 13,5 % річних.
Згідно п. 3.6. кредитного договору № 012/13-1005/68547 від 31.03.2008 року, проценти за користування кредитом нараховуються виходячи з розміру процентної ставки, встановленої цим Договором, з дня перерахування коштів з позичкового рахунку позичальника до моменту фактичного повернення (погашення) кредиту кредитору (в тому числі і за період прострочення погашення кредиту).
Нарахування та сплата процентів за користування кредитом по Договору здійснюється за фактичне число календарних днів користування кредитом, виходячи з фактичної кількості календарних днів у місяці та році. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок заборгованості за кредитом, починаючи з дня надання кредиту (часткового надання кредиту), до дня повного погашення заборгованості за кредитом (день надання кредиту та день погашення заборгованості за кредитом).
Пунктом 3.8. кредитного договору № 012/13-1005/68547 від 31.03.2008 року Сторонами встановлено наступний порядок погашення заборгованості за кредитним договором:
- в першу чергу погашається заборгованість за нарахованими процентами за користування кредитом, після чого сплачуються передбачені договором комісії;
- в другу чергу погашається сума основної заборгованості за кредитом (позичкова заборгованість)
- в третю чергу погашається заборгованість за штрафом, пенею, у т.ч. відшкодування витрат та збитків кредитора, пов'язаних з неналежним виконанням позичальником умов цього Договору.
При цьому, з підписанням цього Договору, у відповідності з чинним законодавством України, позичальник надає кредитору право самостійно приймати рішення щодо зміни черговості погашення заборгованості позичальника за цим договором. За запитом позичальника кредитор інформує позичальника у письмовій формі про застосовану черговість погашення кредитної заборгованості.
Відповідно до п. 3.7. кредитного договору № 012/13-1005/68547 від 31.03.2008 року (в редакції Додаткової угоди №4 від 28.10.2009 року) позичальник здійснює погашення частини процентів, нарахованих на основному рахунку, щомісячними платежами, розміри та строки сплати яких визначаються Графіком погашення кредитної заборгованості, починаючи з місяця, наступного за місяцем у якому було здійснено видачу кредитних коштів. Проценти за користування кредитом нараховуються за період: в першому календарному місяці користування кредитом -за період з дня видачі кредиту по день, що передує передостанньому робочому дню місяця; в наступних календарних місяцях -з передостаннього робочого дня попереднього календарного місяця(включно) по день, що передує передостанньому робочому дню поточного місяця; в останній календарний місяць користування кредитом - з передостаннього робочого дня попереднього календарного місяця (включно) по день, що передує даті повного погашення кредиту.
За період користування з 01.04.08р. по 25.11.10р. кредитними коштами в розмірі 44970 доларів США відповідач зобов»язаний був сплатити позивачу проценти в розмірі 13596,69 доларів США.
Як вбачається із матеріалів справи, відповідач проценти за користування кредитом сплатив частково в сумі 4828,90 доларів США,заборгованість по процентах становить 8767,79 доларів США.
Відповідно до ст. ст. 546, 549 Цивільного кодексу України, виконання зобов'язань за договором можуть забезпечуватись неустойкою (штрафом, пенею). Неустойка (штраф, пеня) є грошова сума або інше майно, яке боржник повинен передати кредитору в разі порушення боржником зобов'язання.
Частинами 4 та 6 ст. 231 Господарського кодексу України встановлено, що штрафні санкції за порушення зобов'язання застосовуються у розмірі передбаченому сторонами у договорі.
Також частиною 6 ст. 232 Господарського кодексу України визначено , що нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.
Пунктом 10.2. кредитного договору № 012/13-1005/68547 від 31.03.2008 року передбачено, що за порушення строків повернення кредиту, процентів за користування кредитом, Позичальник сплачує Кредитору пеню від суми простроченого платежу в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, в період існування заборгованості за кожен день прострочення.
Як вбачається із матеріалів справи відповідачем було допущено прострочку щодо сплати процентів за користування кредитом та порушено графік повернення кредиту, але приймаючи до уваги , що позивачем при розрахунку пені за прострочку повернення кредиту було допущено помилку щодо розміру щомісячного платежу по кредиту , а при розрахунку пені за прострочку повернення процентів не враховано графік сплати процентів,відповідно до додатку № 1 до додаткової угоди № 5 від 31.03.2010року , згідно якого відстрочено сплату заборгованості по відсотках до 28.04.10 року та визначено їх помісячний графік сплати, а тому суд доходить висновку, що пеня за просрочку повернення кредиту за період з 29.05.10року по 25.11.10року підлягає стягненню в сумі 276,88 доларів США, та пеня за прострочку сплати процентів за період з 29.04.10року по 25.11.2010 року в сумі 243 доларів США.
Приймаючи до уваги вищевикладене та враховуючи положення ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, суд доходить висновку, що позовні вимоги позивача підлягають задоволенню в частині стягнення 36462,7 доларів США заборгованості за кредитом, 8767,79 доларів США заборгованості по процентах за користування кредитом, 276,88 доларів США пені за порушення графіку погашення кредиту та 243 доларів США пені за порушення строків сплати процентів. В решті позову відмовити.
Оскільки спір виник з вини відповідача, то відповідно до ст. 49 Господарського процесуального кодексу України, з відповідача підлягають стягненню на користь позивача пропорційно розміру задоволених позовних вимог витрати по сплаті держмита в сумі 457,50 доларів США та витрати в сумі 236 грн. за інформаційно - технічне забезпечення судового процесу.
Керуючись ст. ст. 525, 526, 546, 549, 1048, 1049, 1050,1054 Цивільного кодексу України, ст.ст. 193, 230, 231, 232 Господарського кодексу України, ст. ст. 22, 49, ст.ст. 82-85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд
1. Позовні вимоги задовольнити частково.
2. Стягнути з фізичної особи-підприємця ОСОБА_2, АДРЕСА_1, 16400; 16400, АДРЕСА_2 (ідентифікаційний код НОМЕР_1, відомості про банківські реквізити відсутні) на користь Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль", вул. Лєскова, 9, м. Київ, 01011 (рахунок № 29095744 в ЧОД „Райффайзен Банк „Аваль”, МФО 353348, код 14245308) 36462,7 доларів США заборгованості за кредитом, 8767,79 доларів США заборгованості по процентах за користування кредитом, 276,88 доларів США пені за порушення графіку погашення кредиту та 243 доларів США пені за порушення строків сплати процентів, 457,50 доларів США держмита та 236 грн. витрат за інформаційно - технічне забезпечення судового процесу.
3. В решті позовних вимог відмовити.
Наказ видати після набрання судовим рішенням законної сили.
Суддя Л.М. Лавриненко
Повне рішення підписано 08.12.2010 року