08.05.2025 Справа №607/20862/24 Провадження №2/607/1165/2025
Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області
в складі :
головуючого Ромазана В.В.
з участю секретаря Процишин Н.В.
представника позивача Баранець О.А.
представника відповідача ОСОБА_1 - ОСОБА_2
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Тернополі цивільну справу за позовом кредитної спілки «Галицьке кредитне товариство» до ОСОБА_1 , ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-
Кредитна спілка «Галицьке кредитне товариство» (надалі КС «Галицьке кредитне товариство») звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 (надалі ОСОБА_1 ), ОСОБА_3 (надалі ОСОБА_3 ) у якому просять, з урахуванням поданої заяви про збільшення позовних вимог від 10.01.2025, стягнути солідарно із відповідачів на користь КС «Галицьке кредитне товариство» заборгованість за кредитними договорами у розмірі 631 428,89 грн., з яких: - заборгованість за кредитним договором №27/21/КЛ/Т від 08.06.2021 в сумі 371699,60 грн., з яких 267 068,51 грн. основна заборгованість та 104631,09 грн. заборгованість за процентами; - заборгованість за кредитним договором №48/21/КЛ/Т від 28.10.2021 в сумі 214885,58 грн., з яких: 153860,68 грн. основна заборгованість та 61024,90 грн. заборгованість по процентах; - заборгованість за кредитним договором №31/22/КЛ/Т від 14.12.2022 в сумі 44843,71 грн., з яких: 43169,08 грн. основна заборгованість та 1674,63 грн. заборгованість по процентах.
В обґрунтування заявлених вимог позивач вказує на те, що 08.06.2021 між філією №1 КС «Галицьке кредитне товариство» та ОСОБА_1 укладено договір відновлювальної кредитної лінії №27/21/КЛ/Т, відповідно до пункту 1.1 якого, Кредитодавець надає Позичальнику кредит у формі відновлювальної кредитної лінії з лімітом в сумі 370 000 грн., а Позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 31 відсотків річних. Згідно із пунктом 1.3 кредитного договору №27/21/КЛ/Т договір укладено строком на 48 місяців, що діє з 08.06.2021 до 08.06.2025. Орієнтовна процента ставка за кредитом складає 35,8%, орієнтовна загальна вартість кредиту становить 659 048,86 грн. Згідно із п.8.2 зазначеного кредитного договору №27/21/КЛ/Т, у разі порушення Позичальником без поважних причин строків розрахунків за цим Договором про сплату кредиту та/або нарахованих процентів понад 30 календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати Позичальнику додаткових 30 відсотків процентів річних на суму несвоєчасно сплачених кредиту та/або нарахованих процентів. Крім цього, 08.06.2021 між філією №1 КС «Галицьке кредитне товариство» та ОСОБА_1 укладено додатковий договір №1 до кредитного договору №27/21/КЛ/Т відновлювальної кредитної лінії від 08.06.2021 згідно якого на підставі заяви Позичальника від 08.06.2021 та у відповідності до п.1.4 кредитного договору Кредитодавець надає транш кредиту у розмірі 370 000 грн, з них 5550 грн. шляхом видачі через касу кредитної спілки та 364450 грн. шляхом перерахування на рахунок, а також сторони домовились внести зміни в додаток №1 до вказаного кредитного договору «графік розрахунків». На забезпечення виконання зобов'язання за кредитним договором №27/21/КЛ/Т було укладено договір поруки №27/21/КЛ/Т/П від 08.06.2021 між Філією №1 Кредитної спілки «Галицьке кредитне товариство» та ОСОБА_3 , ОСОБА_1 , згідно із яким Поручитель поручається перед Кредитором за виконання боржником своїх зобов'язань, що виникли за кредитним договором №27/21/КЛ/Т від 08.06.2021.
Також, 28.10.2021 між філією №1 «КС «Галицьке кредитне товариство» та ОСОБА_3 укладено договір відновлювальної кредитної лінії №48/21/КЛ/Т, відповідно до пункту 1.1 якого, Кредитодавець надає Позичальнику кредит у формі відновлювальної кредитної лінії з лімітом в сумі 200 000 грн., а Позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 31 відсотків річних. Згідно із пунктом 1.3 кредитного договору №48/21/КЛ/Т договір укладено строком на 48 місяців, що діє з 28.10.2021 до 28.10.2025. Орієнтовна процента ставка за кредитом складає 35,79%, орієнтовна загальна вартість кредиту становить 355657,27 грн. Згідно із п.8.2 зазначеного кредитного договору №48/21/КЛ/Т, у разі порушення Позичальником без поважних причин строків розрахунків за цим Договором про сплату кредиту та/або нарахованих процентів понад 30 календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати Позичальнику додаткових 30 відсотків процентів річних на суму несвоєчасно сплачених кредиту та/або нарахованих процентів. Крім цього, 28.06.2021 між філією №1 КС «Галицьке кредитне товариство» та ОСОБА_1 укладено додатковий договір №1 до кредитного договору №48/21/КЛ/Т відновлювальної кредитної лінії від 28.10.2021 згідно якого, на підставі заяви Позичальника від 28.10.2021 та у відповідності до п.1.4 кредитного договору, Кредитодавець надає транш кредиту у розмірі 200 000 грн, з них 5000 грн. шляхом видачі через касу кредитної спілки та 195000 грн. шляхом перерахування на рахунок, а також сторони домовились внести зміни в додаток №1 до вказаного кредитного договору «графік розрахунків». На забезпечення виконання зобов'язання за кредитним договором №48/21/КЛ/Т, було укладено договір поруки №48/21/КЛ/Т/П від 28.10.2021 між Філією №1 Кредитної спілки «Галицьке кредитне товариство» та ОСОБА_3 , ОСОБА_1 , згідно із яким Поручитель поручається перед Кредитором за виконання боржником своїх зобов'язань, що виникли за кредитним договором №48/21/КЛ/Т від 28.10.2021.
Крім цього, 14.12.2022 між філією №1 «КС «Галицьке кредитне товариство» та ОСОБА_1 укладено договір відновлювальної кредитної лінії №31/22/КЛ/Т, відповідно до пункту 1.1 якого, Кредитодавець надає Позичальнику кредит у формі відновлювальної кредитної лінії з лімітом в сумі 71300 грн., а Позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 5 відсотків річних. Згідно із пунктом 1.3 кредитного договору №31/22/КЛ/Т договір укладено строком на 12 місяців, що діє з 14.12.2022 до 14.12.2023. Орієнтовна процента ставка за кредитом складає 5,12%, орієнтовна загальна вартість кредиту становить 73229,01грн. Згідно із п.8.4 зазначеного кредитного договору №48/21/КЛ/Т, у разі порушення Позичальником без поважних причин строків розрахунків за цим Договором про сплату кредиту та/або нарахованих процентів понад 10 календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати Позичальнику додаткових 10 відсотків процентів річних на суму несвоєчасно сплачених кредиту та/або нарахованих процентів. На забезпечення виконання зобов'язання за кредитним договором №31/22/КЛ/Т, було укладено договір поруки №31/22/КЛ/Т/П від 14.12.2022 між Філією №1 Кредитної спілки «Галицьке кредитне товариство» та ОСОБА_3 , ОСОБА_1 , згідно із яким Поручитель поручається перед Кредитором за виконання боржником своїх зобов'язань, що виникли за кредитним договором №31/22/КЛ/Т від 14.12.2022.
Відповідачами зобов'язання по вказаних кредитних договорах не виконано, у зв'язку із чим у них виникла зазначена вище заборгованість, яку позивач просить стягнути із відповідачів у свою користь.
Ухвалою судді від 18.11.2024 у даній справі відкрито провадження та ухвалено провести її розгляд за правилами загального позовного провадження.
Відповідач ОСОБА_3 відзиву на позов не подавав.
Представник відповідача ОСОБА_1 адвокат Братівник І.В. подав відзив на позов згідно якого сторона позивача позову не визнала. Зазначив, що 10.07.2024 на адресу відповідача ОСОБА_1 надіслано вимогу по усіх трьох кредитних договорах із вимогою дострокового погашення заборгованості протягом 10 днів з моменту отримання повідомлення. Таким чином, вважає, що позивачем в односторонньому порядку змінено строк кредитування, який по кредитних договорах №27/21/КЛ/Т, №48/21/КЛ/Т закінчився у липні 2024 року, а по кредитному договору № 31/22/КЛ/Т/П 14.12.2023. Тому представник відповідача вважає правомірне нарахування відсотків за користування кредитними коштами можливе було до вказаних вище дат, в межах строку кредитування. Однак, позивач продовжував нараховувати відсотки із урахуванням поданої заяви про збільшення позовних вимог, що на думку сторони відповідача є безпідставним. Тому, вважає. що стороною позивача не доведено підставність позовних вимог, а тому просить у задоволенні позову відмовити.
Представником позивача подано відповідь на відзив, у якому сторона позивача зазначила, що відповідно до пункту 2.4 кредитних договорів №27/21/КЛ/Т, №48/21/КЛ/Т та пункту 3.1.1 кредитного договору № 31/22/КЛ/Т/П, якщо Кредитодавець відповідно до умов цього договору вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення кредиту, такі платежі або повернення кредиту здійснюється Позичальником протягом 30 календарних днів, а за кредитом забезпеченим іпотекою та за кредитом на придбання житла - протягом 60 календарних днів з дня одержання від Кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду Позичальник усуне порушення умов цього договору, вимога кредитодавця втрачає силу. Оскільки, спірні кредитні договору забезпечені іпотекою, відтак, на виконання вимог у відповідачів було 60 календарних днів, які обчислюються з дня отримання ними претензій або повернення претензії (вимоги) без вручення, а саме 10.08.2024. Згідно даних «Укрпошти» претензія ОСОБА_3 була повернута без вручення 31.07.2024 та отримано позивачем 09.08.2024, а стосовно ОСОБА_1 була повернута 05.08.2024 та отримана позивачем 09.08.2024. Оскільки у 60 денний строк, який обраховується із наступного дня після отримання позивачем повернення відповідачами претензій , а саме з 10.08.2024 та відповідачами не було усунуто порушення щодо сплати прострочених платежів по кредитних зобов'язаннях, а тому позивач вважає що датою остаточного повернення заборгованості по кредитних договорах є 08.10.2024 року, що відповідає їх умовам.
Крім цього, представником ОСОБА_1 адвокатом Братівником І.В. надано додаткові письмові пояснення згідно із якими, останній вважає, що позивачем поза межами втроку кредитування безпідставно нараховано відсотки в наступному розмірі: за договором відновлювальної кредитної лінії №27/21/КЛ/Т від 08.06.2021 - 17870,24 грн.(за період з 21.07.2024 по 08.10.2024); за договором відновлювальної кредитної лінії №48/21/КЛ/Т від 28.10.2021 - 10295,20 грн. (за період з 21.07.2024 по 08.10.2024); за договором відновлювальної кредитної лінії № 31/22/КЛ/Т/П від 14.12.2022 - 1892,56 грн. (за період з 15.12.2023 по 08.10.2024).
Представник позивача - Кредитної спілки «Галицьке кредитне товариство» Баранець О.А. в судовому засіданні позовні вимоги підтримала повністю та просить їх задовольнити з підстав наведених у позові та заяві про збільшення позовних вимог, а також у відповіді на відзив на позов.
Відповідач ОСОБА_3 в судове засідання повторно не з'явився, хоча належним чином повідомлявся про дату, час та місце судового розгляду, що підтверджується документально.
Представник відповідача ОСОБА_1 адвокат Братівник І.В. в судовому засіданні позовних вимог не визнав, з підстав наведених у відзиві на позов. Також, додатково зазначив, що позивачем не доведено на підставі проданих доказів отримання кредиту відповідачами за спірними кредитними договорами.
Дослідивши та оцінивши докази по справі, суд встановив.
08.06.2021 між філією №1 КС «Галицьке кредитне товариство» (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник) укладено договір відновлювальної кредитної лінії №27/21/КЛ/Т, відповідно до пункту 1.1 якого, Кредитодавець надає Позичальнику кредит у формі відновлювальної кредитної лінії з лімітом в сумі 370 000 грн. та на умовах встановлених цим договором, а Позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 31 відсотків річних. Загальний розмір наданого кредиту становитиме 370 000 грн. Позичальник сплачує Кредитодавцю разову комісію, при отриманні кредиту, в розмірі 1,5% від суми кредиту, що становить 5550 грн.
Згідно із пунктом 1.3 кредитного договору, договір укладено строком на 48 місяців, що діє з 08.06.2021 до 08.06.2025. Кредит надається на 48 місяців з 08.06.2021 до 08.06.2025.
Пунктом 1.4 зазначеного договору сторони передбачили, що кредит надається Позичальником готівкою у касі Кредитодавця (згідно заяви Позичальника) шляхом безготівкового перерахування кредиту на рахунок, вказаний Позичальником у заяві. Ненадання Позичальником реквізитів свого рахунку в банку (надання реквізитів з помилками) або неявка Позичальника за отриманням кредиту готівкою через касу Кредитодавця (чи ухилення іншим способом від отримання кредиту) , а також невиконання Позичальником зобов'язання щодо забезпечення кредиту, передбаченого пунктом 5.1 цього договору, звільняє Кредитодавця від відповідальності за порушення зобов'язання, передбаченого п.1.2 цього Договору.
Згідно із пунктом 1.6 зазначеного кредитного договору, при належному виконанні Позичальником умов цього договору, на дату укладення цього Договору, з урахуванням процентної ставки за кредитом та вартості всіх послуг пов'язаних з одержанням, обслуговуванням, погашенням кредиту та укладенням цього договору (загальні витрати за кредитом), орієнтовна реальна річна процента ставка складає 35,8%, орієнтовна загальна вартість кредиту становить 659 048,86 грн.
Процента ставка, визначена в п.1.1 цього договору є фіксованою. Зміні процентна ставка не підлягає. (пункт 1.7)
Кредитодавець на умовах строковості, зворотності, платності та забезпеченості у відповідності до умов цього договору надає позичальнику кредит з цільовим призначенням - споживчий кредит (далі-цільове призначення кредиту). (пункт 2.1).
Позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення цього договору відмовитись від цього договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. (пункт 2.3).
Якщо Кредитодавець отримує право вимагати дострокового повернення споживчого кредиту, то Кредитодавець зобов'язаний у письмовій формі повідомити Позичальника про затримку сплати частини кредиту та/або процентів із зазначенням дій, необхідних для усунення порушень та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо кредитодавець відповідно до умов цього договору вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються позичальником протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпечених іпотекою та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду позивальник усуне порушення умов цього договору, вимога Кредитодавця втрачає чинність. (пункт 2.4 договору).
Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому, проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з наступного дня після надання кредиту позичальнику (списання відповідної суми з рахунку кредитодавця або видачі готівкою) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування на рахунок кредитодавця або внесення в касу кредитодаця готівкою) включно, протягом строку дії цього договору. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом (пункт 4.1 договору).
Сторони передбачили, що даний кредит забезпечується: - іпотекою двохкімнатної квартири загальною площею 52,80 кв.м., яка знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 , належить ОСОБА_1 , заставна вартість 1 100 0000 грн.; - порукою ОСОБА_3 . (пункт 5.1 договору).
Згідно із п.8.2 зазначеного кредитного договору, у разі порушення Позичальником без поважних причин строків розрахунків за цим Договором про сплату кредиту та/або нарахованих процентів понад 30 календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати Позичальнику додаткових 30 відсотків процентів річних на суму несвоєчасно сплачених кредиту та/або нарахованих процентів.
Також, 08.06.2021 між філією №1 КС «Галицьке кредитне товариство» (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник) укладено додатковий договір №1 до кредитного договору №27/21/КЛ/Т відновлювальної кредитної лінії від 08.06.2021, згідно пункту 1 якого, на підставі заяви Позичальника від 08.06.2021 та у відповідності до п.1.4 кредитного договору, Кредитодавець надає транш кредиту у розмірі 370 000 грн, з них 5550 грн. шляхом видачі через касу кредитної спілки та 364450 грн. шляхом перерахування на рахунок НОМЕР_1 в АТ «ПУМБ», а також сторони домовились внести зміни в додаток №1 до вказаного кредитного договору «графік розрахунків».
На забезпечення виконання зобов'язання за кредитним договором №27/21/КЛ/Т укладено договір поруки №27/21/КЛ/Т/П від 08.06.2021 між Філією №1 Кредитної спілки «Галицьке кредитне товариство» (Кредитодавець) та ОСОБА_3 (Поручитель), ОСОБА_1 (Боржник), згідно із пунктом 1.1 якого, в порядку та на умовах, визначених цим договором, Поручитель поручається перед кредитором за виконання боржником своїх зобов'язань, що виникли за кредитним договором №27/21/КЛ/Т від 08.06.2021. Поручитель відповідає перед кредитором за: - сплату Боржником кредиту в сумі 370 000 грн., процентів за користування кредитом, згідно з умовами кредитного договору, сплату додаткових процентів, нарахованих відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України; - виконання зобов'язання Боржника щодо повернення отриманих Боржником від Кредитора грошових коштів за кредитним договором, у випадку визнання кредитного договору недійсним, встановлення нікчемності кредитного договору, повернення безпідставно набутого майна при визнанні договору кредиту неукладеним. (пункт 2.1 договору поруки). Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і Боржник. Боржник і Поручитель відповідають перед Кредитором як солідарні боржники. Поручитель зобов'язаний виконати за Боржника зобов'язання останнього перед Кредитором на умовах, в порядку та в строки, встановлені цим договором. (пункти 4.1-4.3 договору поруки).
Також, 28.10.2021 між філією №1 КС «Галицьке кредитне товариство» (Кредитодавець) та ОСОБА_3 (Позичальник) укладено договір відновлювальної кредитної лінії №48/21/КЛ/Т, відповідно до пункту 1.1 якого, Кредитодавець надає Позичальнику кредит у формі відновлювальної кредитної лінії з лімітом в сумі 200 000 грн. та на умовах встановлених цим договором, а Позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 31 відсотків річних. Загальний розмір наданого кредиту становитиме 200 000 грн. Позичальник сплачує Кредитодавцю разову комісію, при отриманні кредиту, в розмірі 1,5% від суми кредиту, що становить 3000 грн.
Згідно із пунктом 1.3 кредитного договору, договір укладено строком на 48 місяців, що діє з 28.10.2021 до 28.10.2025. Кредит надається на 48 місяців з 28.10.2021 до 28.10.2025.
Пунктом 1.4 зазначеного договору сторони передбачили, що кредит надається Позичальником готівкою у касі Кредитодавця (згідно заяви Позичальника) шляхом безготівкового перерахування кредиту на рахунок, вказаний Позичальником у заяві. Ненадання Позичальником реквізитів свого рахунку в банку (надання реквізитів з помилками) або неявка Позичальника за отриманням кредиту готівкою через касу Кредитодавця (чи ухилення іншим способом від отримання кредиту) , а також невиконання Позичальником зобов'язання щодо забезпечення кредиту, передбаченого пунктом 5.1 цього договору, звільняє Кредитодавця від відповідальності за порушення зобов'язання, передбаченого п.1.2 цього Договору.
Згідно із пунктом 1.6 зазначеного кредитного договору, при належному виконанні Позичальником умов цього договору, на дату укладення цього Договору, з урахуванням процентної ставки за кредитом та вартості всіх послуг пов'язаних з одержанням, обслуговуванням, погашенням кредиту та укладенням цього договору (загальні витрати за кредитом), орієнтовна реальна річна процента ставка складає 35,79%, орієнтовна загальна вартість кредиту становить 355657,27 грн.
Процента ставка, визначена в п.1.1 цього договору є фіксованою. Зміні процентна ставка не підлягає. (пункт 1.7 договору).
Кредитодавець на умовах строковості, зворотності, платності та забезпеченості у відповідності до умов цього договору надає позичальнику кредит з цільовим призначенням - споживчий кредит (далі-цільове призначення кредиту). (пункт 2.1).
Позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення цього договору відмовитись від цього договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. (пункт 2.3).
Якщо Кредитодавець отримує право вимагати дострокового повернення споживчого кредиту, то Кредитодавець зобов'язаний у письмовій формі повідомити Позичальника про затримку сплати частини кредиту та/або процентів із зазначенням дій, необхідних для усунення порушень та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо кредитодавець відповідно до умов цього договору вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються позичальником протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпечених іпотекою та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду позивальник усуне порушення умов цього договору, вимога кредитодавця втрачає чинність. (пункт 2.4 договору).
Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому, проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з наступного дня після надання кредиту позичальнику (списання відповідної суми з рахунку кредитодавця або видачі готівкою) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування на рахунок кредитодавця або внесення в касу кредитодаця готівкою) включно, протягом строку дії цього договору. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом (пункт 4.1 договору).
Сторони передбачили, що даний кредит забезпечується: - іпотекою двохкімнатної квартири загальною площею 52,80 кв.м., яка знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 , належить ОСОБА_1 , заставна вартість 1 100 0000 грн.; - порукою ОСОБА_1 . (пункт 5.1 договору).
Згідно із п.8.2 зазначеного кредитного договору, у разі порушення Позичальником без поважних причин строків розрахунків за цим Договором про сплату кредиту та/або нарахованих процентів понад 30 календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати Позичальнику додаткових 30 відсотків процентів річних на суму несвоєчасно сплачених кредиту та/або нарахованих процентів.
Також, 28.10.2021 між філією №1 КС «Галицьке кредитне товариство» (Кредитодавець) та ОСОБА_3 (Позичальник) укладено додатковий договір №1 до кредитного договору №48/21/КЛ/Т відновлювальної кредитної лінії від 28.10.2021, згідно пункту 1 якого, на підставі заяви Позичальника від 28.10.2021 та у відповідності до п.1.4 кредитного договору, Кредитодавець надає транш кредиту у розмірі 200 000 грн, з них 5000 грн. шляхом видачі через касу кредитної спілки та 195000 грн. шляхом перерахування на рахунок НОМЕР_2 в АТ «ПУМБ», а також сторони домовились внести зміни в додаток №1 до вказаного кредитного договору «графік розрахунків».
На забезпечення виконання зобов'язання за кредитним договором №48/21/КЛ/Т укладено договір поруки №48/21/КЛ/Т/П від 28.10.2021 між Філією №1 Кредитної спілки «Галицьке кредитне товариство» (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Поручитель), ОСОБА_3 (Боржник), згідно із пунктом 1.1 якого, в порядку та на умовах, визначених цим договором, Поручитель поручається перед кредитором за виконання боржником своїх зобов'язань, що виникли за кредитним договором №48/21/КЛ/Т від 28.10.2021. Поручитель відповідає перед кредитором за: - сплату Боржником кредиту в сумі 200 000 грн., процентів за користування кредитом, згідно з умовами кредитного договору, сплату додаткових процентів, нарахованих відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України; - виконання зобов'язання Боржника щодо повернення отриманих Боржником від Кредитора грошових коштів за кредитним договором, у випадку визнання кредитного договору недійсним, встановлення нікчемності кредитного договору, повернення безпідставно набутого майна при визнанні договору кредиту неукладеним. (пункт 2.1 договору поруки). Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і Боржник. Боржник і Поручитель відповідають перед Кредитором як солідарні боржники. Поручитель зобов'язаний виконати за Боржника зобов'язання останнього перед Кредитором на умовах, в порядку та в строки, встановлені цим договором. (пункти 4.1-4.3 договору поруки).
Крім цього, 14.12.2022 між філією №1 КС «Галицьке кредитне товариство» (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник) укладено договір відновлювальної кредитної лінії №31/22/КЛ/Т, відповідно до пункту 1.1 якого, Кредитодавець надає Позичальнику кредит у формі відновлювальної кредитної лінії з лімітом в сумі 71 300 грн. та на умовах встановлених цим договором, а Позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 5 відсотків річних. Позичальник сплачує Кредитодавцю одноразовий платіж у розмірі 2 відсотки від загального розміру кредиту у сумі 1426 грн. Загальний розмір наданого кредиту становитиме 71300 грн.
Згідно із пунктом 1.3 кредитного договору, договір укладено строком на 12 місяців, що діє з 14.12.2022 до 14.12.2023. Кредит надається на 12 місяців з 14.12.2022 до 14.12.2023.
Пунктом 1.4 зазначеного договору сторони передбачили, що спосіб перерахування (видачі кредиту): безготівково або видача готівкою у касі Кредитодавця.
Згідно із пунктом 1.6 зазначеного кредитного договору, при належному виконанні Позичальником умов цього договору, на дату укладення цього Договору, з урахуванням процентної ставки за кредитом та вартості всіх послуг пов'язаних з одержанням, обслуговуванням, погашенням кредиту та укладенням цього договору (загальні витрати за кредитом), орієнтовна реальна річна процента ставка складає 5,12%, орієнтовна загальна вартість кредиту становить 73229,01 грн.
Процента ставка, визначена в п.1.1 цього договору є фіксованою. Зміні процентна ставка не підлягає. (пункт 1.7 договору).
Кредитодавець на умовах строковості, зворотності, платності та забезпеченості у відповідності до умов цього договору надає позичальнику кредит з цільовим призначенням - споживчий кредит (далі-цільове призначення кредиту). (пункт 2.1).
Позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення цього договору відмовитись від цього договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. (підпункт 6 пункту 3.2.1 договору).
Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому, проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з наступного дня після надання кредиту позичальнику (списання відповідної суми з рахунку кредитодавця або видачі готівкою) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування на рахунок кредитодавця або внесення в касу кредитодаця готівкою) включно, протягом строку дії цього договору. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом (пункт 4.1 договору).
Даний кредит забезпечується: - порукою ОСОБА_3 . (пункт 5.1 договору).
Згідно із п.8.4 зазначеного кредитного договору, у разі порушення Позичальником строків платежів за цим договором по сплаті кредиту та/або нарахованих процентів понад 10 календарних днів, Кредитодавець має право нараховувати позивальнику пеню в розмірі додаткових 10% річних на суму несвоєчасно сплачених кредиту та/або нарахованих процентів, за кожен день прострочення.
На забезпечення виконання зобов'язання за кредитним договором №31/22/КЛ/Т укладено договір поруки №31/22/Т/П від 14.12.2022 між Філією №1 Кредитної спілки «Галицьке кредитне товариство» (Кредитодавець) та ОСОБА_3 (Поручитель), ОСОБА_1 (Боржник), згідно із пунктом 1.1 якого, в порядку та на умовах, визначених цим договором, Поручитель поручається перед Кредитором за виконання боржником своїх зобов'язань, що виникли за кредитним договором №31/22/КЛ/Т від 14.12.2022. Поручитель відповідає перед кредитором за: - сплату Боржником кредиту в сумі 71300 грн., процентів за користування кредитом, згідно з умовами кредитного договору, сплату додаткових процентів, нарахованих відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України; - виконання зобов'язання Боржника щодо повернення отриманих Боржником від Кредитора грошових коштів за кредитним договором, у випадку визнання кредитного договору недійсним, встановлення нікчемності кредитного договору, повернення безпідставно набутого майна при визнанні договору кредиту неукладеним. (пункт 2.1 договору поруки). Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і Боржник. Боржник і Поручитель відповідають перед Кредитором як солідарні боржники. Поручитель зобов'язаний виконати за Боржника зобов'язання останнього перед Кредитором на умовах, в порядку та в строки, встановлені цим договором. (пункти 4.1-4.3 договору поруки).
Кредитна спілка «Галицьке кредитне товариство» зі своєї сторони виконала умови зазначених договорів відновлювальної кредитної лінії, а саме: - №27/21/КЛ/Т від 08.06.2021 надавши ОСОБА_1 кредит у розмірі 370 000 грн.; - №48/21/КЛ/Т від 28.10.2021, надавши ОСОБА_3 кредит у розмірі 200 000 грн.; № 31/22/КЛ/Т/П від 14.12.2022, надавши ОСОБА_1 кредит на суму 71300 грн., який боржники користувались сплачуючи частково нараховані їм відсотки та заборгованість по тілу кредиту.
Згідно із пунктом п. 4.2 зазначених договорів відновлювальної кредитної лінії, сторони домовились, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно Графіку розрахунків, що є невід'ємною частиною цих договорів, які останні укладали, підписуючи їх, погодившись з усіма їх умовами.
Однак, всупереч погодженим умовам зазначених договорів відновлювальної кредитної лінії, №27/21/КЛ/Т від 08.06.2021, № 31/22/КЛ/Т/П від 14.12.2022, боржник ОСОБА_1 , а за договором №48/21/КЛ/Т від 28.10.2021, боржник ОСОБА_3 не дотрималася визначеного сторонами графіку розрахунків, належним чином в обумовлені ним строки внесення платежів не здійснювали.
Як вбачається із листа вимоги №65, №66, №67 від 10.07.2024, які адресовані відповідачем ОСОБА_1 , ОСОБА_3 , позивач повідомив боржників про невиконання укладених ними зазначених договорів відновлювальної кредитної лінії та висунув вимогу за договорами відновлювальної кредитної лінії №27/21/КЛ/Т від 08.06.2021 та №248/21/КЛ/Т від 28.10.2021 року протягом 10 днів із моменту отримання повідомлення погасити заборгованість перед кредитною спілкою в повному розмірі. Зазначені вимоги були надіслані відповідачам рекомендованим листом із повідомленням про вручення 10.07.2024 року. були повернуті без вручення та отримані зазначеною кредитною спілкою 09.08.2024.
Відповідно до складених позивачем розрахунків заборгованості, позивач вказав, що заборгованість відповідачів складає:
-за кредитним договором №27/21/КЛ/Т від 08.06.2021 року, позичальником у якому виступала ОСОБА_1 на суму 371 699 грн.. 60 коп., з яких: 267 068 грн. 51 коп. заборгованість за тілом кредиту; 104 631 грн.. 09 коп. заборгованість за відсотками за період з 08.06.2021 по 08.10.2024;
-за кредитним договором №48/21/КЛ/Т від 28.10.2021 року, позичальником у якому виступав ОСОБА_3 на суму 214885 грн.. 58 коп., з яких: 153 860 грн.. 68 коп. заборгованість за тілом кредиту; 61024 грн.. 90 коп. заборгованість за відсотками за період з 28.10.2021 по 08.10.2024;
-- за кредитним договором №31/22/КЛ/Т від 14.12.2022 року, позичальником у якому виступала ОСОБА_1 на суму 44 843 грн.. 71 коп., з яких: 43 169 грн.. 08 коп. заборгованість за тілом кредиту; 1674 грн.. 63 коп. заборгованість за відсотками за період з 14.12.2022 по 08.10.2024,
а всього на загальну суму 631 428 грн.. 89 коп.
Згідно зі статтею 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит і сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 («Позика») глави 71 («Позика. Кредит. Банківський вклад»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно статті 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 статті 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Статтею 525 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 554 Цивільного кодексу України у разі порушення боржником зобов'язання забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.
Згідно ч. 1 ст. 543 Цивільного кодексу України, у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.
Велика Палата Верховного Суду зробила висновок, викладений у постанові від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18), згідно з яким право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.
Відповідно до ч. 3 ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно із ч.1 ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Згідно із ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Аналізуючи в сукупності викладені обставини і визначені відповідно до них правовідносини сторін, положення закону, якими вони регулюються, дослідивши зібрані у справі докази, суд приходить до переконання, що відповідачами в повній мірі не виконано умови спірних договорів відновлювальної кредитної лінії, а тому, позов підлягає до задоволення, шляхом стягнення солідарно із ОСОБА_1 , ОСОБА_3 на користь кредитної спілки «Галицьке кредитне товариство» заборгованість: - за кредитним договором №27/21/КЛ/Т від 08.06.2021 року на суму 371 699 грн.. 60 коп., з яких: 267 068 грн. 51 коп. заборгованість за тілом кредиту; 104 631 грн.. 09 коп. заборгованість за відсотками; - за кредитним договором №48/21/КЛ/Т від 28.10.2021 року на суму 214885 грн.. 58 коп., з яких: 153 860 грн.. 68 коп. заборгованість за тілом кредиту; 61024 грн.. 90 коп. заборгованість за відсотками; - за кредитним договором №31/22/КЛ/Т від 14.12.2022 року на суму 44 843 грн.. 71 коп., з яких: 43 169 грн.. 08 коп. заборгованість за тілом кредиту; 1674 грн.. 63 коп. заборгованість за відсотками, а всього на загальну суму 631 428 грн.. 89 коп. При цьому, суд погоджується із розмірами відсотків та строків нарахування їх відповідачам. При цьому, суд відкидає твердження представника відповідача ОСОБА_1 адвоката Братівника І.В. про те, що нарахування відсотків здійснено відповідачам не у межах строку кредитування, оскільки вважає, що позивачем при нарахуванні відсотків правомірно взято до уваги пункти 2.4 та 3.1.1 (4) договорів відновлювальної кредитної лінії №27/21/КЛ/Т від 08.06.2021 та №48/21/КЛ/Т від 28.10.2021, згідно із якими Кредитодавець має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі у разі затримання позивальником сплати частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за кредитом забезпеченим іпотекою, та за кредитом на придбання житла - щонайменше три календарних місяці. Якщо Кредитодавець отримує право вимагати дострокового повернення споживчого кредиту, то Кредитодавець зобов'язаний у письмовій формі повідомити Позичальника про затримку сплати частини кредиту та/або процентів із зазначенням дій, необхідних для усунення порушень та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо кредитодавець відповідно до умов цього договору вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються позичальником протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпечених іпотекою та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Таким чином, на виконання зазначених вимог, у відповідачів було 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про вимогу про дострокове повернення кредиту, на здійснення платежів по поверненню споживчого кредиту, які обчислюються від дня отримання ними претензій, а у випадку їх неотримання, від дня повернення претензії (вимоги) кредитору без вручення, а саме із 10.08.2024. Відтак, датою остаточного повернення заборгованості по зазначених кредитних договорах боржниками є 08.10.2024, як це передбачено умовами вище укладених правочинів. При цьому, такий строк визначається на підставі пункту 2.4 зазначених правочинів, який сторони погодили між собою, а не за умов, які були зазначені безпосередньо позивачем у надісланих відповідачам листах вимогах №65, №66, №67 від 10.07.2024 (10 днів з моменту отримання повідомлення).
Вимогами ст.141 ЦПК України передбачено, що судові витрати, пов'язані з розглядом справи у разі задоволення позову покладаються на відповідачів.
На підставі наведеного, керуючись ст.ст. 4, 13, 82, 141, 263, 265, 280-284, 289 ЦПК України, суд, -
Позов кредитної спілки «Галицьке кредитне товариство» до ОСОБА_1 , ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, задовольнити.
Стягнути солідарно із ОСОБА_1 , ОСОБА_3 на користь кредитної спілки «Галицьке кредитне товариство» заборгованість: - за кредитним договором №27/21/КЛ/Т від 08.06.2021 року на суму 371 699 (триста сімдесят одну тисячу шістсот дев'яносто дев'ять) грн.. 60 коп., з яких: 267 068 (двісті шістдесят сім тисяч шістдесят вісім) грн. 51 коп. заборгованість за тілом кредиту; 104 631 (сто чотири тисячі шістсот тридцять одна) грн.. 09 коп. заборгованість за відсотками;
- за кредитним договором №48/21/КЛ/Т від 28.10.2021 року на суму 214885 (двісті чотирнадцять тисяч вісімсот вісімдесят п'ять) грн.. 58 коп., з яких: 153 860 (сто п'ятдесят три тисячі вісімсот шістдесят) грн.. 68 коп. заборгованість за тілом кредиту; 61024 (шістдесят одна тисяча двадцять чотири) грн.. 90 коп. заборгованість за відсотками;
- за кредитним договором №31/22/КЛ/Т від 14.12.2022 року на суму 44 843 (сорок чотири тисячі вісімсот сорок три) грн.. 71 коп., з яких: 43 169 (сорок три тисячі сто шістдесят дев'ять) грн.. 08 коп. заборгованість за тілом кредиту; 1674 (одна тисяча шістсот сімдесят чотири) грн.. 63 коп. заборгованість за відсотками;
а всього на загальну суму 631 428 (шістсот тридцять одна тисяча чотириста двадцять вісім) грн.. 89 коп.
Стягнути із ОСОБА_1 , ОСОБА_3 на користь кредитної спілки «Галицьке кредитне товариство» 9 471 (дев'ять тисяч чотириста сімдесят одну) грн. 50 коп. судового збору, сплаченого позивачем при зверненні з позовом в суд, в рівних частках, тобто по 4 735 (чотири тисячі сімсот тридцять п'ять) грн. 75 коп. із кожного.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку до Тернопільського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення повного рішення суду.
Рішення суду у повному обсязі складене 16.05.2025.
Реквізити сторін:
позивач - Кредитна спілка «Галицьке кредитне товариство» (79019, м.Львів, площа Старий Ринок,1 ЄДРПОУ 38642006)
відповідач - ОСОБА_1 , ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ).
відповідач - ОСОБА_3 , ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , зареєстрований: АДРЕСА_2 , ІПН НОМЕР_4 ).
Головуючий суддяВ. В. Ромазан