79014,м.Львів, вул.Личаківська, 128
21.05.2025 Справа № 914/2533/24
Суддя господарського суду Львівської області Чорній Л.З., за участю секретаря судового засідання Цурак У.Ю., розглянувши у судовому засіданні матеріали заяви ОСОБА_1
про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 )
Представники сторін:
Заявник: ОСОБА_1 , Жук Р.С.
АТ «Креді Агріколь Банк»: Ручайська А.П.
ОСОБА_1 звернулася до Господарського суду Львівської області із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) в порядку ст. 116 Кодексу України з процедур банкрутства з врахуванням положень Закону України №1382-ІХ від 13.04.2021 року.
Згідно ч. 1 ст. 2 Кодексу України з процедур банкрутства провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України.
Відповідно до ст. 113 Кодексу України з процедур банкрутства, провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи-підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.
Абзацами 2-3 п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що у разі якщо єдиним кредитором у процедурі неплатоспроможності фізичної особи є забезпечений кредитор, а боржник володіє на праві власності одним об'єктом нерухомості (квартирою, житловим будинком), що є єдиним місцем проживання сім'ї боржника і перебуває в іпотеці забезпеченого кредитора, такий боржник має право подати заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність відповідно до статті 116 цього Кодексу, але без визначення особи арбітражного керуючого та без надання доказів авансування винагороди керуючому реструктуризацією, передбачених пунктом 12 частини третьої статті 116 цього Кодексу, до якої додається проект плану реструктуризації, що відповідає умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом. Господарський суд надсилає ухвалу про прийняття заяви до розгляду забезпеченому кредитору, визначеному в заяві про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, та встановлює строк для надання заперечень, що не може перевищувати 15 днів.
Ухвалою суду від 22.10.2024 заяву ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність прийнято до розгляду.
В судове засідання від 20.11.2024 року з'явилася боржниця, її представник та представник кредитора. Заяву підтримали у повному обсязі, просили відкрити провадження у справі про неплатоспроможність боржника та встановити ОСОБА_1 мінімальну суму щомісячного виконання плану реструктуризації в розмірі половини мінімальної заробітної плати 4 000 грн, протягом 15-ти років в загальній сумі 720 000,00 грн.
Ухвалою суду від 20.11.2024 підготовче судове засідання було відкладено на 05.02.2025.
В судове засідання від 05.02.2025 з'явилася боржниця, її представник та представник кредитора. Представник боржника заявив усне клопотання про відкладення розгляду справи з метою врегулювання спору у добровільно порядку з врахуванням зауважень банку.
АТ «Креді Агріколь Банк» через підсистему «Електронний суд» подано заперечення від 05.12.2024 за вх.№29545/24, яким просить у відкритті провадження про неплатоспроможність ОСОБА_1 відмовити. Крім того, усно просила суд наступне судове засідання проводити в режимі відеоконференції.
Підстави відкладення підготовчого засідання суду викладено в ухвалі суду від 05.02.2025, підготовче засідання суду відкладено на 12.03.2025.
У судове засідання 12.03.2025 боржник не з'явився, 11.03.2025 в системі «Електронний суд» представник божника сформував клопотання про відкладення розгляду справи для надання можливості ОСОБА_1 погодити з банком нову оцінку квартири (предмета іпотеки) та скористатися визначеною КуЗПБ процедурою реструктуризації боргів, за валютним кредитом отриманням для придбання єдиного житла. У клопотанні зазначає, що ОСОБА_1 звернулася до ПАТ «Креді Агріколь Банк» з заявою щодо надання переліку акредитованих банком оцінювачів для проведення повторної оцінки квартири за адресою АДРЕСА_2 , яка є предметом іпотеки. 12 лютого 2025 представником Банку надано відповідь на вказану заяву та повідомлено перелік акредитованих банком суб'єктів оціночної діяльності. Після цього ОСОБА_1 звернулася до кількох суб'єктів оціночної діяльності з приводу проведення оцінки її квартири. 03 березня 2025 між ОСОБА_1 та ТОВ «ВАЛКОЛ» укладено договір на проведення незалежної експертної оцінки. 11 березня 2025 ТОВ «ВАЛКОЛ» надіслало на електронну адресу ОСОБА_1 висновок про експертну оцінку квартири за адресою АДРЕСА_2 . Станом на даний час ПАТ «Креді Агріколь Банк», як іпотекодержатель не надало погодження щодо вказаної вище оцінки квартири. Боржник посилається на те, що без отримання погодження Банком зазначеної вище Оцінки квартири від 10 березня 2025 року неможливо розробити уточнений план реструктуризації боргів ОСОБА_1 в межах даної судової справи, а тому є необхідність відкладення розгляду справи.
В судове засідання від 02.04.2025 сторони з'явилися. Через підсистему «Електронний суд» ОСОБА_1 подала клопотання за вх.№8558/25 про встановлення ОСОБА_1 мінімальної суми щомісячного виконання плану реструктуризації та за умови виконання плану реструктуризації визнати погашеними (прощеними) залишок заборгованості за кредитним договором №147/710144 від 26.08.2008 в сумі 1 376 055,40 грн.
Судове засідання призначене на 13.10 на 24.04.2025 не відбулося у зв'язку із повідомленням про замінування приміщення суду, евакуацією працівників суду, сторін та його обстеженням відповідними службами, про що складено Акт обстеження приміщення №б/н від 24.04.2025 року час обстеження 13.32 год по 13.45 год.
Ухвалою суду від 24.04.2025 підготовче засідання суду призначено на 21.05.2025.
У судове засідання 21.05.2025 боржник та представник боржника з'явилися, просили відкрити провадження у справі та встановити ОСОБА_1 мінімальну суму щомісячного виконання плану реструктуризації в сумі 10 000,00 грн. на місяць до моменту повного погашення реструктуризованого зобов'язання перед ПАТ «Креді Агріколь Банк» за кредитним договором №147/710144 від 26.08.2008 в сумі 2 328 000,00 грн.
Представник АТ «Креді Агріколь Банк» просила відмовити у затвердженні запропонованого плану погашення заборгованості у справі №914/2533/24 за заявою ОСОБА_1 про неплатоспроможність та відмовити ОСОБА_1 у задоволенні заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника - фізичної особи.
02.05.2025 представниця АТ «Креді Агріколь Банк» сформувала в системі «Електронний суд» заперечення стосовно запропонованого плану погашення заборгованості, поданого боржником 02.04.2025, в яких зазначає, що питання непогашення заборгованості ОСОБА_1 перед банком вже тягнеться більше 10 років, а відповідно до запропонованих умов Боржник просить ще 19 років та 4 місяці. АТ «Креді Агріколь Банк» вважає, що зазначений термін є недоцільним та таким, що фактично порушує інтереси кредитора. Боржник стверджує, що не має стабільного доходу вже кілька років, але одночасно пропонує щомісячно сплачувати 10 000 гривень. АТ «Креді Агріколь Банк» вставить під сумнів можливість виконання Боржником зазначеного зобов'язання. Також, АТ «Креді Агріколь Банк» звертає увагу, що боржник знаючи про наявне діючого рішення Франківського районного суду м. Львова від 18.07.2014 та відкрите виконавче провадження з питання його примусового виконання не здійснила погашення, в тому числі часткового.
08.05.2025 представник боржника сформував в системі «Електронний суд» клопотання про встановлення судом мінімальної суми щомісячного виконання плану реструктуризації боржником, в якому просить відмовити у затвердженні Плану реструктуризації заборгованості ОСОБА_1 від 24.03.2025 у справі №914/2533/24 про неплатоспроможність боржника - фізичної особи та встановити ОСОБА_1 РНОКПП НОМЕР_1 мінімальну суму щомісячного виконання плану реструктуризації в сумі 10 000,00 грн. на місяць до моменту повного погашення реструктуризованого зобов'язання перед ПАТ «Креді Агріколь Банк» за кредитним договором №147/710144 від 26.08.2008 в сумі 2 328 000,00 грн, за умови погашення ОСОБА_1 РНОКПП НОМЕР_1 на користь ПАТ «Креді Агріколь Банк» заборгованості за Кредитним договором №147/710144 від 26.08.2008 в сумі 2 328 000,00 грн. визнати погашеним (прощеним) залишок заборгованості за вказаним кредитним договором. У клопотанні представник боржника посилається на те, що при зверненні до суду з заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність дотримано усіх вимог пункту 5 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» КУзПБ, долучено розроблений план реструктуризації, який відповідає вимогам пункту 5 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» КУзПБ. Разом з тим, заявницею 02.04.2025 подано до суду відповідне клопотання, у якому зазначено, що у неї відсутня фінансова можливість виконувати цей план на таких умовах, а тому просить суд встановити мінімальну суму щомісячного виконання плану реструктуризації у розмірі 10 000,00 грн.
Згідно з ч. 1 та ч. 3 ст. 119 Кодексу України з процедур банкрутства, у підготовчому засіданні господарський суд розглядає подані документи, з'ясовує наявність підстав для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, а також вирішує інші питання, пов'язані з розглядом заяви. За наслідками підготовчого засідання господарський суд постановляє ухвалу про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність або про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність.
Відповідно до абз. 4 п. 5 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Кодексу України з процедур банкрутства, господарський суд на підготовчому засіданні розглядає план реструктуризації, доданий до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, без застосування статті 126 цього Кодексу та заперечення кредитора. За результатами розгляду на підготовчому засіданні господарський суд постановляє ухвалу про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність з одночасним затвердженням плану реструктуризації, передбаченого цим пунктом, або про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність через невідповідність поданої заяви умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.
Розглянувши матеріали справи, план реструктуризації боргів, заперечення кредитора, суд встановив таке.
26.08.2008 між АТ «Індустріально - Експортний Банк», правонаступником прав і обов'язків якого є ПАТ «Креді Агріголь Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №147/710144, згідно умов якого, останній надано кредит у сумі 80 000 дол. США.
Як стверджує боржник, вказаний кредитний договір укладено з метою придбання нерухомого майна - Двокімнатної квартири за адресою: АДРЕСА_2 .
Також, 26.08.2008 укладено договір іпотеки, між Банком та ОСОБА_1 за яким вказану вище квартиру було передано в іпотеку Банку в якості забезпечення виконання зобов'язань позичальниці за кредитним договором №147/710144.
Боржник посилається на те, що у зв'язку з різким зростанням курсу долара США відносно гривні, у 2008 та в подальшому у 2014 році та у зв'язку з зменшенням рівня доходів у ОСОБА_1 не було фінансової можливості своєчасно та повністю погасити кредит і виникла заборгованість за вказаним вище Кредитним договором.
12.03.2011 ПАТ «Креді Агріголь Банк» надіслало на адресу ОСОБА_2 вимогу про дострокове припинення дії кредитного договору №147/710144 від 26.08.2008 року та вимагало негайно погасити заборгованість за вказаним кредитним договором в сумі 80 902,85 долари США.
Заявник зазначає, що такими діями (надсиланням вимоги) ПАТ «Креді Агріголь Банк» змінило умови кредитного договору, тобто після надсилання відповідної вимоги (на підставі ст. 1050 ЦК України) Банк достроково припинив дію кредитного договору, а відтак і втратив право нараховувати проценти за користування коштами та штрафні санкції, які визначені цим кредитним договором.
29 травня 2012 року ПАТ «Креді Агріголь Банк» звернулося з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за вказаним вище кредитним договором.
Як вбачається з тексту позовної заяви та долученого розрахунку заборгованості, станом на день звернення з позовом до суду заборгованість за кредитним договором № 147/710144 від 26 серпня 2008 року становила 89 888,55 дол. США, що у гривневому еквіваленті становить 718 209,52 грн., з яких:
- 77 658,92 дол. США (гривневий еквівалент - 620 494,77 грн.) - заборгованість по строковому кредиту;
- 538,40 дол. США (гривневий еквівалент - 4 301,82 грн.) - заборгованість по простроченому кредиту,
- 510,89 дол. США (гривневий еквівалент - 4 082,01 грн.) - заборгованість по нарахованих процентах з 01.05.2012- 16.05.2012,
- 4 615,35 дол. США (гривневий еквівалент - 36 876,65 грн.) - заборгованість по прострочених процентах,
- 6 430,80 дол. США (гривневий еквівалент - 51 382,09 грн.) - заборгованість по нарахованих процентах,
- 134,19 дол. США (гривневий еквівалент - 1 072,18 грн.) - пеня за несвоєчасне погашення кредиту, процентів.
18.07.2014 Франківським районним судом м. Львова ухвалено рішення у справі №465/8831/13-ц, яким задоволено позовні вимоги та вирішено: «Стягнути із ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк»(01004, м. Київ, вул. Пушкінська, 42/4, код ЄДРПОУ 14361575, суму заборгованості за кредитним договором №147/710144 від 26.08.2008 в розмірі 89 888 (вісімдесят дев'ять тисяч вісімсот вісімдесят вісім) дол. США 55 (п'ятдесят п'ять) центів США. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк»(01004, м. Київ, вул. Пушкінська, 42/4, код ЄДРПОУ 14361575, судовий збір в розмірі 3 219,00 грн.».
Вказане рішення суду набрало законної сили та ним було визначено розмір заборгованості ОСОБА_1 перед ПАТ «Креді Агріколь Банк» за кредитним договором № 147/710144 від 26 серпня 2008 року.
17.12.2018 приватним виконавцем Пиць А.А. відкрито виконавче провадження №57935527 про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором №147/710144 від 26.08.2008 в розмірі 89 888 дол. США 55 центів та США. судовий збір в розмірі 3 219,00 грн.
За період з 2018 частково стягнуто заборгованість за рахунок стягнення грошових коштів з банківських рахунків ОСОБА_1 .
Як зазначає боржник, рішення суду перебуває на примусовому виконанні у приватного виконавця Пиць А.А. однак заборгованість ОСОБА_1 перед ПАТ «Креді Агріколь Банк» за кредитним договором № 147/710144 від 26 серпня 2008 залишається не погашеною. На даний час у ОСОБА_1 відсутні будь-які інші невиконані грошові зобов'язання (борги) перед іншими фізичними чи юридичними особами а також відсутні відкриті виконавчі провадження щодо стягнення коштів зі ОСОБА_1 ОСОБА_1 працювала у сфері медицини у державних та приватних медичних закладах. З 2008 року ОСОБА_1 одночасно з роботою за основним місцем роботи була зареєстрована як фізична особа - підприємець та здійснювала підприємницьку діяльність у сфері медицини та косметології. Однак через малу кількість клієнтів та погані заробітки у січні 2017 року ОСОБА_1 припинила підприємницьку діяльність та знялася з реєстрації, як ФОП.
З 2019 року ОСОБА_1 працювала в ТОВ «Медичний центр «Едем Медікал» по сумісництву, однак 26.08.2021 звільнена з основного місця праці (Львівської клінічної лікарні на залізничному транспорті), а з 14.12.2021 прийнята на посаду лікаря дерматовенеролога у ТОВ «Медичний центр «Едем Медікал» на основне місце праці.
Боржник вказує на те, що 15 січня 2024 у зв'язку зі зміною організації праці в ТОВ «Медичний центр «Едем Медікал» ОСОБА_1 була змушена звільнитися з роботи у ТОВ «Медичний центр «Едем Медікал» та на даний час перебуває у пошуку нового місця праці.
З 24 лютого 2022 року Указом Президента України №64/2022/2022-02-24 «Про введення воєнного стану в Україні» (далі по тексту - Указ) на території України введено воєнний стан. У більшості областях України були розпочаті та наразі ведуться активні бойові дії. В подальшому термін дії воєнного стану продовжувався та діє на даний час. Зазначені вище обставини призвели до зростання рівня інфляції та додатково негативно вплинули на рівень доходів боржника. Воєнний стан в та економічна ситуація в Україні також негативно вплинула рівень доходів та кількість вакансій по спеціальності ОСОБА_1 та відповідно призвела та неможливості виконання Боржником своїх зобов'язань перед єдиним забезпеченим кредитором.
Боржник посилається на те, що зважаючи на відсутність постійних доходів протягом останніх кількох місяців боржниця живе за рахунок заощаджень за попередній період та активно займається пошуком роботи по спеціальності, яка б дозволила їй виконати свої зобов'язання перед єдиним забезпеченим кредитором - ПАТ «Креді Агріколь Банк».
На даний час заборгованість ОСОБА_1 перед ПАТ «Креді Агріколь Банк» у кілька разів перевищує 30 розмірів мінімальної заробітної плати, а тому боржниця звернулася до Господарського суду з заявою.
У боржника існують невиконані грошові зобов'язання перед єдиним забезпеченим кредитором - Публічним акціонерним Товариством «Креді Агріколь Банк» (код ЄДПОУ 14361575). Заборгованість ОСОБА_1 перед ПАТ «Креді Агріколь Банк» за кредитним договором № 147/710144 від 26 серпня 2008 року становить 89 888,55 дол. США. Офіційний курс долара США відносно гривні, який встановлений НБУ на дату подання заяви становить 41,2072 грн. за один долар США.
Сума заборгованості ОСОБА_1 перед ПАТ «Креді Агріколь Банк» становить 3 704 055,40 грн. (89 888,55 доларів США X 41, 2072 грн. = 3 704 055,40 грн.). З 01 квітня 2024 розмірі мінімальної заробітної плати в Україні встановлено в сумі 8 000,00 грн. Заборгованість боржника перед єдиним забезпеченим кредитором у кілька разів перевищує розмір 30 мінімальних заробітних плат (30*8000= 240 00 грн.).
Пунктом 5 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Кодексу України з процедур банкрутства установлено, що протягом п'яти років з дня введення в дію цього Кодексу заборгованість фізичної особи, що виникла до дня введення в дію цього Кодексу, за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім'ї боржника, реструктуризується за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації або з мировою угодою з урахуванням особливостей, встановлених цим пунктом.
У разі якщо єдиним кредитором у процедурі неплатоспроможності фізичної особи є забезпечений кредитор, а боржник володіє на праві власності одним об'єктом нерухомості (квартирою, житловим будинком), що є єдиним місцем проживання сім'ї боржника і перебуває в іпотеці забезпеченого кредитора, такий боржник має право подати заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність відповідно до статті цього Кодексу, але без визначення особи арбітражного керуючого та без надання доказів авансування винагороди керуючому реструктуризацією, передбачених пунктом частини третьої статті 116 цього Кодексу, до якої додається проект плану реструктуризації, що відповідає умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.
Господарський суд на підготовчому засіданні розглядає план реструктуризації, доданий до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, без застосування статті 126 цього Кодексу та заперечення кредитора. За результатами розгляду на підготовчому засіданні господарський суд постановляє ухвалу про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність з одночасним затвердженням плану реструктуризації, передбаченого цим пунктом, або про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність через невідповідність поданої заяви умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.
Зазначені ухвали можуть бути оскаржені в апеляційному та касаційному порядку відповідно до Господарського процесуального кодексу України.
Склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов'язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім'ї боржника, визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи. До розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.
Визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом.
У разі якщо боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов'язання за кредитним договором, а саме частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, зменшується на більшу з таких величин:
відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;
відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.
У разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім'ї боржника, або якщо загальна площа житлового будинку, обтяженого іпотекою, не перевищує 120 квадратних метрів:
розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, додатково зменшується на 10 відсотків, крім випадків перевищення вартості іпотеки над сумою заборгованості за кредитним договором;
на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов'язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт;
строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 15 років, якщо кредитором і боржником не погоджено інший строк.
У разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім'ї боржника, або якщо загальна площа будинку, обтяженого іпотекою, перевищує 120 квадратних метрів:
на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов'язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 3 процентні пункти;
строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 10 років.
План реструктуризації, що відповідає вимогам цього пункту, вважається підтриманим забезпеченим кредитором у частині вимог такого забезпеченого кредитора за зобов'язаннями, що виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім'ї боржника.
Боржник та забезпечений кредитор за погодженням можуть встановити в плані реструктуризації або мировій угоді інші умови та порядок погашення вимог забезпеченого кредитора, за умови, що вони є не гіршими для інтересів боржника, ніж ті, що встановлені цим пунктом. У разі недостатності доходів боржника для виконання умов реструктуризації, за умови проживання боржника в квартирі, обтяженій іпотекою, загальна площа якої не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа якої не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім'ї боржника, або проживання боржника в житловому будинку, обтяженому іпотекою, загальна площа якого не перевищує 120 квадратних метрів, за рішенням господарського суду може бути встановлена мінімальна сума щомісячного виконання плану реструктуризації, яка не може бути меншою за половину мінімальної заробітної плати, встановленої Кабінетом Міністрів України на день ухвалення такого рішення. Зобов'язання з доведення недостатності доходів покладається на боржника. Ринкова вартість майна, що перебуває у власності або у спільній сумісній власності боржника та не є забезпеченням за кредитом, що підлягає реструктуризації, на яке може бути звернено стягнення, для цілей цього пункту вважається доходом боржника.
Прощення (списання) залишку заборгованості за кредитним договором в іноземній валюті, забезпеченим іпотекою, що визначається як різниця між розміром вимог забезпеченого кредитора, визнаних господарським судом у справі про неплатоспроможність боржника, та розміром вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, здійснюється після повного виконання зобов'язань боржником за реструктуризованим зобов'язанням на підставі рішення господарського суду, визначеного статтею 129 цього Кодексу.
У разі якщо боржник не має фінансових можливостей погашати вимоги забезпеченого кредитора на умовах, передбачених цим пунктом, господарський суд за клопотанням боржника відмовляє у затвердженні плану реструктуризації, встановлює мінімальну суму щомісячного виконання плану реструктуризації, яка не може бути меншою за половину мінімальної заробітної плати, встановленої Кабінетом Міністрів України на день ухвалення такого рішення, до моменту повного погашення реструктуризованого зобов'язання або переходить до наступної процедури та закриває провадження у справі про неплатоспроможність.
До матеріалів справи долучено план реструктуризації боргів ОСОБА_1 . У Плані реструктуризації від 24.03.2025 визначено склад і розмір грошових вимог єдиного забезпеченого кредитора АТ «Креді Агріколь Банк» згідно офіційного курсу долара США відносно гривні, який встановлений НБУ на дату підготовки Заяви становив 41, 2072 грн. за один Долар США. Сума заборгованості ОСОБА_1 перед ПАТ «Креді Агріколь Банк» становить 3 704 055,40 грн. (89 888,55 доларів США Х 41, 2072 грн. = 3 704 055,40 грн.) Ринкова вартість двокімнатної квартири адресою АДРЕСА_2 (що забезпечує вимоги забезпеченого кредитора) становить 2 328 000,00 (два мільйони триста двадцять вісім тисяч) гривень 00 коп., а ліквідаційна вартість становить - 1 841 000,00 грн. Вартість визначена суб'єктом оціночної діяльності ТОВ «ВАЛКОЛ», який визначений кредитором ПАТ «Креді Агріколь Банк», що підтверджується Звітом про незалежну оцінку майна від 10 березня 2025 року та погоджена ПАТ «Креді Агріколь Банк». Загальна площа квартири адресою м. Львів, вул. Багряного, 35 кв. 4 становить 65,1 кв., відтак план рестурктуризації було розроблено на 10 років з нарахуванням відсоткової ставки у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 3 процентних пункти (на день звернення до суду становило 16,08% річних).
Розмір відсоткової ставки на реструктуризоване зобов'язання боржника розраховано з нарахуванням відсоткової ставки у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 3 процентних пункти (на день звернення до суду становило 16,08% річних). Строк погашення вимог забезпеченого кредитора - 10 років.
Враховуючи те, що ринкова вартість предмета іпотеки є меншою від суми заборгованості перед єдиним забезпеченим кредитором, відтак реструктуризації підлягає саме заборгованість боржника у розмірі ринкової вартості квартири - тобто в сумі 2 328 000,00 (два мільйони триста двадцять вісім тисяч) гривень 00 коп, а залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню).
На підставі наведених умов Боржником проведено розрахунки сум щомісячних платежів за Планом реструктуризації (сума 2 328 000,00 грн. на 10 років (120 місяців та з нарахуванням 16,08% річних) які наведені у відповідній таблиці у Плані реструктуризації.
З наведених розрахунку щомісячних платежів, згідно умов Пункту 5 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" КУзПБ вбачається, що у Боржника не має фінансових можливостей погашати вимоги забезпеченого кредитора на умовах, передбачених цим пунктом, оскільки місячний платіж у перші місяці реструктуризації згідно умов Пункту 5 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" КУзПБ становить суму понад 50 000,00 грн., що є у шість разів вище від мінімальної заробітної плати в Україні та є непосильним Боржника. При цьому у випадку затвердження зазначеного Плану реструктуризації у Боржника виникнуть зобов'язання перед Банком на суму 4 215 309,60 грн. з яких нарахованих відсотків - 1 887 309,60 грн. відтак загальна сума платежів буде на 511 254,00 грн. більшою ніж сама сума заборгованості яка становить 3 704 055,40 грн. (на день звернення до суду). Боржник зазначає, що такі умови реструктуризації заборгованості є фінансово непосильними, оскільки у ОСОБА_1 на даний час відсутні постійні доходи.
Боржник посилається на те, що зважаючи на недостатній рівень доходів ОСОБА_1 та значне здорожчання вартості комунальних послуг, цін на продукти харчування, ліків та інших товарів немає фінансової можливості в повній мірі погасити зазначені вище боргові зобов'язання у зв'язку з відсутністю грошових коштів.
Зазначена інформація підтверджується Індивідуальними відомостями з Державного реєстру фізичних осіб-платників податків про суми виплачених доходів та утриманих податків ОСОБА_1 (Форма ОК 5).
Згідно даних з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, станом на теперішній момент ОСОБА_1 не зареєстрована як фізична особа-підприємець.
У власності ОСОБА_1 немає жодних транспортних засобів, іншого нерухомого майна, окрім квартири, яка перебуває в іпотеці, також у боржника відсутнє будь - яке інше цінне майно, корпоративні права юридичних осіб, цінні папери або інше майно, яке б мало значну цінність.
ОСОБА_1 зареєстрована та проживає за адресою: АДРЕСА_3 , яка є предметом іпотеки.
Боржник зазначає, що не перебуває у зареєстрованому шлюбі (попередній шлюб розірвано у 2006 році. У ОСОБА_1 є син - ОСОБА_3 ІНФОРМАЦІЯ_1 , який проживає разом з матір'ю за адресою: АДРЕСА_2 . ОСОБА_3 на даний час навчається у вищому навчальному закладі, не працює та не має власних доходів. Батьки ОСОБА_1 померли раніше. Інших осіб, які були б членами сім'ї ОСОБА_1 , в розумінні КУзПБ - немає.
Долучений до матеріалів справи план реструктуризації, розроблений згідно з вимогами пункту 5 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Кодексу України з процедур банкрутства.
Разом з тим боржник вказав, що у нього відсутня фінансова можливість виконувати цей план на таких умовах, а тому подав клопотання про відмову в затвердженні плану реструктуризації, в якому просив відмовити у його затвердженні та встановити мінімальну суму щомісячного виконання плану реструктуризації у розмірі 10 000,00 грн.
Відповідно до правової позиції, викладеної у постанові Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 21.11.2024 у справі № 916/4323/23, положення абз. 12 п. 5 "Прикінцеві та перехідні положення" Кодексу України з процедур банкрутства у взаємозв'язку з іншими положеннями законодавства та із урахуваннями завдань провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи свідчить, що цим абзацом боржникові, який не має фінансової можливості на погашення існуючої заборгованості, надається певна пільга, яка полягає у встановленні мінімального розміру щомісячного виконання плану реструктуризації. При цьому законодавець чітко визначив, що саме господарський суд за клопотанням боржника відмовляє у затвердженні плану реструктуризації, який подано останнім, та встановлює мінімальну суму щомісячного виконання плану реструктуризації.
Зважаючи на наведені обставини, які вказують на ознаки неплатоспроможності ОСОБА_1 , суд дійшов висновку, що існують підстави для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 .
Розглянувши план реструктуризації, доданий до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, суд зазначає, що у ОСОБА_1 недостатньо доходів для виконання умов реструктуризації. ОСОБА_1 не має фінансових можливостей погашати вимоги забезпеченого кредитора - АТ «Креді Агріколь Банк» на умовах п. 5 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Кодексу України з процедур банкрутства.
За таких обставин, враховуючи відповідне клопотання ОСОБА_1 , суд відмовляє у затвердженні плану реструктуризації боргів та встановлює ОСОБА_1 мінімальну суму щомісячного виконання плану реструктуризації у розмірі 10 000 грн. на місяць до моменту повного погашення реструктуризованого зобов'язання перед ПАТ «Креді Агріколь Банк» за кредитним договором №147/710144 від 26.08.2008 року в сумі 2 328 000,00 грн.
При цьому суд зазначає, що у разі погашення ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь ПАТ «Креді Агріколь Банк» заборгованості за Кредитним договором №147/710144 від 26.08.2008 року в сумі 2 328 000,00 грн., будуть погашеним залишок заборгованості за вказаним кредитним договором.
Враховуючи наведене, керуючись ст. ст. 2, 113, 115, 119, 120, 121, п. 5 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Кодексу України з процедур банкрутства Кодексу України з процедур банкрутства, ст. ст. 3, 12, 42, 234 Господарського процесуального кодексу України, суд
1. Відкрити провадження у справі про неплатоспроможність боржника - ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ).
2. Ввести процедуру реструктуризації боргів ОСОБА_1 .
3. В задоволенні затвердження плану реструктуризації ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) від 11.10.2024 року - відмовити.
4. Встановити ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) мінімальну суму щомісячного виконання плану реструктуризації в сумі 10 000,00 грн. на місяць до моменту повного погашення реструктуризованого зобов'язання перед ПАТ «Креді Агріколь Банк» за кредитним договором №147/710144 від 26.08.2008 року в сумі 2 328 000,00 грн.
5. Зобов'язати ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) не пізніше п'яти днів після закінчення строку повного погашення реструктуризованого зобов'язання, а також за наявності підстав для дострокового припинення процедури реструктуризації боргів надати суду та кредитору звіт про його виконання.
6. Копію ухвали направити сторонам.
Ухвала про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність набирає законної сили з моменту її прийняття, і може бути оскаржена в порядку та строки передбачені ст. 256, ст. 257 ГПК України.
Веб-адреса сторінки на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі інтернет, за якою учасники справи можуть отримати інформацію по справі, що розглядається - http://lv.arbitr.gov.ua /sud5015/.
Повний текст ухвали складений 23.05.2025.
Суддя Чорній Л.З.