Справа № 361/476/25
Провадження № 2/355/525/25
(заочне)
16 травня 2025 року селище Баришівка
Баришівський районний суд Київської області у складі:
головуючої судді Цирулевської М. В.,
за участю:
секретаря судового засідання Старенької С. М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в селищі Баришівка в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Ідея Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
І. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.
Акціонерне товариство «Ідея Банк» (надалі також позивач, АТ «Ідея Банк», банк) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_2 (надалі також відповідачка, клієнт).
Позовні вимоги мотивовані тим, що 25.04.2023 між АТ «Ідея Банк» та відповідачкою ОСОБА_3 укладено Угоду про відкриття та обслуговування Кредитної картки та страхування (у разі наявності страхування) № С-001-172333-23-980 (надалі також кредитний договір).
Згідно із кредитним договором відповідачці надано кредит на споживчі цілі у вигляді відновлювальної кредитної лінії по відкритому поточному рахунку № НОМЕР_1 (до провадження в Україні міжнародних номерів банківських рахунків - НОМЕР_2 ), здійснено платежі відповідачки з означеного банківського рахунку за рахунок кредиту на суму, що перевищує залишок власних коштів відповідачки на рахунку, на умовах повернення, строковості та платності.
Процентна ставка за користування кредитом становить 70,8 % річних, яка є фіксованою протягом усього строку дії Угоди та може бути зміненою за умови погодження сторонами в порядку визначеному цією угодою. Процентна ставка на прострочену суму кредиту при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту протягом дії Угоди 70,8% річних. Процентна ставка за використання коштів понад витратний ліміт 70,8 % річних. Максимальний розмір кредитної лінії становить 200000,00 грн. Розмір Кредитної лінії на дату укладення Угоди становить 30000 грн. Враховуючи, що зобов'язання Банку щодо встановлення ліміту Кредитної лінії є для нього відкличними та безризиковими, визначення суми Кредитної лінії, що може бути доступна Клієнту, протягом строку дії відновлювальної Кредитної лінії, здійснюється Банком в межах встановленого Угодою максимального ліміту Кредитної лінії без будь-яких обмежень.
Позивач свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачці кредит у розмірі, встановленому договором.
Натомість відповідачка отриманий кредит у встановлений договором термін не повернула та не сплатила нараховані відсотки та інші платежі за кредитним договором.
Вказані обставини змусили позивача звернутись до суду з цим позовом, оскільки відповідачка у добровільному порядку не сплатила заборгованість за кредитним договором, а досудову вимогу банку щодо виконання договірних зобов'язань залишила без реагування.
Позивач зазначає, що заборгованість у відповідачки за кредитним договором станом на 10.12.2024 становить 56389,14 грн, з яких 29666,32 грн - прострочений борг, 26722,82 грн- прострочені проценти.
ІІ. Рух справи. Процесуальні дії у справі. Заяви, клопотання учасників справи.
11 березня 2025 року до суду надійшли матеріали справи № 361/476/25 за позовом Акціонерного товариства «Ідея Банк», за підписом представника Михашули Євгенії Іванівни (а.с. 1-4), з яких слідує, що ухвалою Броварського міськрайонного суду Київської області від 31.01.2025 дана справа передана за підсудністю до Баришівського районного суду Київської області (а.с. 63-64).
При дослідженні питання щодо територіальної підсудності цієї справи та відкриття провадження встановлено, що ОСОБА_4 змінила 22.03.2024 прізвище на « ОСОБА_5 » (а. с. 62).
Ухвалою Баришівського районного суду Київської області від 19.03.2025 відкрито провадження (спрощене позовне провадження з повідомленням (викликом) сторін) в означеній справі, судове засідання призначено на 14.04.2025 (а.с. 74-75).
У позовній заяві міститься клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача, проти заочного розгляду справи позивач не заперечує (а.с. 4).
З огляду на зазначене клопотання, в судові засідання 14.04.2025, 16.05.2025 представник позивача не з'явився. Про дати, час і місце судового розгляду позивач повідомлявся належним чином.
У судові засідання відповідачка не з'явилася, про причини неявки не повідомила, клопотань не надходило.
Судове засідання 14.04.2025 відкладалося з метою недопущення порушення процесуальних прав відповідачки та надання їй можливості висловити заперечення проти позову та/або свою позицію стосовно заявленого позову.
Про дати, час і місце судового розгляду відповідачка повідомлялася належним чином, судові повістки отримала особисто 27.03.2025 та 06.05.2025 (а.с. 78, 84).
У зв'язку із неявкою відповідачки, яка була належним чином повідомлена про дату та час розгляду справи, без поважних причин в судове засідання, оскільки про поважність причин неявки суд не повідомила, відзиву на позовну заяву не подала, зі згоди позивача суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування умов, передбачених ст. 280 ЦПК України.
Ухвалою Баришівського районного суду Київської області від 16.05.2025 вирішено здійснювати заочний розгляд справи (а.с. 86).
Зважаючи на неявку в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося (з огляду та на підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України).
ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом. Зміст правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини.
Судом встановлено, що з метою отримання послуг АТ «Ідея Банк» 25.04.2023 відповідачкою ОСОБА_6 було підписано договір № 1743232 про використання електронного підпису клієнта та акцепт публічної оферти АТ «Ідея Банк» про використання аналога власноручного підпису та відтиску печатки банку (надалі також договір, договір №1743232) (а.с. 21).
Означений договір було підписано клієнтом електронним підписом, шляхом введення відповідачкою в інтерфейсі власного мобільного пристрою з фінансового номеру 0957283189 в мобільному додатку О.Bank 2.0 (анкета клієнта при реєстрації в означеному програмному комплексі, протокол перевірки фотографій клієнта при проведенні повної дистанційної ідентифікації - а.с. 19, 20) CMC-повідомлення, що містило OTP-пароль 3967 (а.с. 24), отриманий від банку - з альфа імені «IdeaBank».
Банком підписано договір шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису (КЕП) уповноваженого представника банку (копія протоколу №1743232 від 25.04.2023 реєстрації/фіксації дій Клієнта при реєстрації в програмному комплексі «Система дистанційного обслуговування О.Bank 2.0.» (Протокол підписання Договору (а.с. 22).
Відповідно до умов п. 1.4.1. договору клієнт надає згоду на використання власного номеру телефону, зазначеного в цьому договорі, як фінансового номеру телефону ( НОМЕР_3 ) для отримання CMC-повідомлень, що містять OTP-пароль, з метою подальшого підписання Електронним підписом (надалі також ЕП) договорів про отримання банківських послуг у вигляді електронного документа та підтверджує, що номер телефону, що зазначений нижче ( НОМЕР_3 ), належить виключно йому, а відтак накладений ЕП однозначно пов'язаний з клієнтом, і не пов'язаний з жодною іншою особою та прирівнюється до власноручного підпису і створює для Клієнта юридичні наслідки.
Згідно із п. 1.5 договору накладення ЕП здійснюється шляхом підтвердження Банком достовірності ОТР-паролю, що був повідомлений банку клієнтом після його автентифікації.
У пункті 1.3.2. Договору сторони визнали, що подальше підписання договорів щодо отримання банківських послуг у вигляді електронного документа, може здійснюватись шляхом використання ЕП клієнтом та Кваліфікованого електронного підпису банком. Сторони погоджуються, що наданням клієнтом до банку OTP-паролю та підтвердженням Банком його достовірності Сторони визнають укладені правочини у вигляді електронного документа.
Також 25.04.2023 згідно з умовами договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, текст якого розміщено на сайті банку www.ideabank.ua, між банком та відповідачкою (клієнтом) було укладено угоду про відкриття та обслуговування Кредитної картки та страхування (у разі наявності страхування) № С-001-172333-23-980 (надалі також кредитний договір, угода) (а.с. 26-28).
Кредитний договір підписано електронним підписом клієнта, відтвореним шляхом використання клієнтом одноразового ідентифікатора (OTP-пароль), який був надісланий на номер мобільного телефону (фінансовий номер) відповідачки, про що свідчить інформація в розділі Кредитного договору «реквізити сторін» (а.с. 28, зворот) та зазначене нижче.
Власне волевиявлення на укладення кредитного договору відповідачка висловила шляхом його підписання ЕП, а саме відповідачкою було введено на інтерфейсі власного мобільного пристрою з фінансового номеру НОМЕР_3 в мобільному додатку О.Bank 2.0. СМС-повідомлення (OTP-пароль - 3967, отриманий від Банку - з альфа імені «IdeaBank»), що узгоджується з п. 1.4.1, 1.5 договору №1743232.
При цьому, в матеріалах справи міститься протокол № С-001-172333-23-980 від 25.04.2023 підписання кредитного договору (протокол підписання Договору на продукт), у якому зафіксовано етапи підписання кредитного договору дистанційно (а.с.29).
На підтвердження викладеного позивачем надано належним чином оформлений витяг з Реєстру відправлених CMC-повідомлень, оформленого на виконання умов договору надання послуг №01/01122020, укладеного 01.12.2020 між позивачем та ТОВ «МОБІЛЬНИЙ МАРКЕТИНГ» (а.с. 30-32).
У вище вказаному витязі з Реєстру відправлених CMC-повідомлень наявний текст СМС-повідомлення з ОТП-паролем (kod: 3967), для підписання паспорту споживчого кредиту (а.с. 25) та кредитного договору, який було надіслано з альфа імені «IdeaBank» на фінансовий номер телефону відповідачки: НОМЕР_3 .
Також, укладаючи кредитний договір сторони погодились, що клієнт ознайомлений з умовами договору, що затверджений розпорядженням Банку із усіма змінами та доповненнями, які оприлюднені на Інтернет-сторінці Банку за електронною адресою www.ideabank.ua та які йому роз'яснені, зрозумілі та з якими він цілком згідний (п. 4).
Окрім того, згідно пункту 4 Угоди вбачається, що укладанням цієї Угоди клієнт акцептує Публічну пропозицією про приєднання до ДКБОФО (договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб), яка розміщена на сайті Банку www.ideabank.ua.
Згідно із кредитним договором відповідачці надано кредит на споживчі цілі у вигляді відновлювальної кредитної лінії по відкритому поточному рахунку №№ НОМЕР_1 на умовах повернення, строковості та платності, зі сплатою 70,8% річних (протягом пільгового періоду 0,01% річних на заборгованість, що виникла внаслідок здійснення операцій безготівкової оплати за допомогою БПК в торговельно-сервісній мережі і Інтернеті), у терміни, передбачені кредитним договором. Процентна ставка за користування кредитом, що становить 70,8 % річних, є фіксованою протягом усього строку дії угоди і може бути зміненою за умови погодження сторонами в порядку, визначеному цією угодою. Процентна ставка на прострочену суму кредиту при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту протягом дії Угоди 70,8% річних. Процентна ставка за використання коштів понад витратний ліміт 70,8 % річних. Максимальний розмір кредитної лінії становить 200000,00 грн. зі строком дії 12 місяців з автоматичною пролонгацією. Розмір кредитної лінії на дату укладення Угоди становить 30000 грн. та може бути змінений в межах максимального розміру за ініціативою банку або клієнта (а.с. 26 (зворот)-27).
З наданої позивачем виписки по кредитному рахунку клієнта ОСОБА_2 за період з 06.02.2020 по 10.12.2024 вбачається, що відповідачці 25.04.2023 встановлено кредитний ліміт у розмірі 30000,00 грн; ОСОБА_2 користувалася наданою їй кредитною лінією, зокрема, шляхом здійснення грошових переказів, поповнення рахунку, щодо якого їй була видана кредитна картка (а.с. 33-34).
Згідно із довідкою-розрахунком заборгованості по угоді (кредитному договору) №С-001-172333-23-980 від 25.04.2023, наданою АТ «Ідея Банк» (а.с.35), заборгованість за кредитним договором станом на 10.12.2024 становить 56389,14 грн, що складається із: суми простроченого боргу - 29666,32 грн; суми прострочених процентів - 26722,82 грн.
08.10.2024 АТ «Ідея Банк» звернулось до відповідачки ОСОБА_2 з вимогою про усунення порушення кредитних зобов'язань (а.с. 36-37).
Позивач вважає, що відповідачкою порушено умови кредитного договору, заборгованість за яким підлягає стягненню в примусовому порядку.
IV. Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування. Зміст спірних правовідносин.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно із статтею 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
За ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
За змістом статті 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якого договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець.
Постановою Правління Національного банку України № 78 від 14.08.2017 затверджено Положення про застосування електронного підпису та електронної печатки, яке діяло на час виникнення спірних правовідносин (надалі також Положення), яке було розроблено відповідно до Законів України «Про Національний банк України», «Про електронні довірчі послуги», «Про електронні документи та електронний документообіг» і визначало організаційно-методологічні умови застосування електронного підпису (ЕП) та електронної печатки під час створення, оброблення та зберігання електронних документів банками України, філіями іноземних банків, платіжними організаціями платіжних систем, учасниками платіжних систем, операторами послуг платіжної інфраструктури, клієнтами установ, контрагентами та комерційними агентами банків.
Відповідно до п. 8 Положення підписувач, який створює електронний документ з ЕП, цим самим засвідчує, що ознайомився з усім текстом документа, повністю зрозумів його зміст, не має заперечень до тексту документа (або його заперечення внесені як окремий реквізит документа) і свідомо застосовував свій ЕП у контексті, передбаченому документом (підписав, затвердив, погодив, завізував, засвідчив, ознайомився).
За п. 9 Положення ЕП створюються у послідовності, визначеній застосованою технологією оброблення інформації, якщо електронний документ підписується двома або більше посадовими особами суб'єкта електронної взаємодії чи представниками двох або більше суб'єктів електронної взаємодії. Технологія оброблення інформації розробляється з урахуванням законодавства України.
Створення електронного документа завершується створенням останнього ЕП відповідно до технології створення такого електронного документа.
Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (стаття 526 ЦК України).
Статтею 525 ЦК України визначено, що одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.
Положеннями ст. 610 ЦК України унормовано, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, що закріплено вимогами ст. 611 ЦК України.
За змістом ч. 1 ст. 598 ЦК України зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, що визначено положеннями ст. 599 ЦК України.
Норми процесуального права, що підлягають застосуванню.
Згідно із ч. 1, 5 ст. 81 Цивільного процесуального кодексу України (надалі також ЦПК України) кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.
Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (ч. 1 ст. 76 ЦПК України).
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.
Відповідно до ч. 1 - 3 ст. 83 ЦПК України сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду. Позивач повинен подати докази разом з поданням позовної заяви, а відповідач - разом з поданням відзиву.
Згідно із ч. 2 ст. 13 ЦПК України збирання доказів у цивільних справах не є обов'язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд має право збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи лише у випадках, коли це необхідно для захисту малолітніх чи неповнолітніх осіб або осіб, які визнані судом недієздатними чи дієздатність яких обмежена, а також в інших випадках, передбачених цим Кодексом.
Частинами 2, 3 ст. 12 ЦПК України унормовано, що учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
За п. 2, 4, п. 6, п. 7 ч. 2 ст. 43 ЦПК України учасники справи зобов'язані: сприяти своєчасному, всебічному, повному та об'єктивному встановленню всіх обставин справи; подавати усі наявні у них докази в порядку та строки, встановлені законом або судом, не приховувати докази; виконувати процесуальні дії у встановлені законом або судом строки; виконувати інші процесуальні обов'язки, визначені законом або судом.
Відповідно до ч. 1 ст. 44 ЦПК України учасники судового процесу та їхні представники повинні добросовісно користуватися процесуальними правами; зловживання процесуальними правами не допускається.
Згідно із ч. 4 ст. 12 ЦПК України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Відповідно до статті 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з'ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні. Якщо одна із сторін визнала пред'явлену до неї позовну вимогу під час судового розгляду повністю або частково, рішення щодо цієї сторони ухвалюється судом згідно з таким визнанням, якщо це не суперечить вимогам статті 206 цього Кодексу.
За ч. 1 ст. 264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує, зокрема, такі питання: 1) чи мали місце обставини (факти), якими обґрунтовувалися вимоги та заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; 2) чи є інші фактичні дані, які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження; 3) які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин; 4) яка правова норма підлягає застосуванню до цих правовідносин; 5) чи слід позов задовольнити або в позові відмовити; 6) як розподілити між сторонами судові витрати.
Як слідує із статей 280, 281 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з'явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Про заочний розгляд справи суд постановляє ухвалу. Розгляд справи і ухвалення рішення проводяться за правилами загального чи спрощеного позовного провадження з особливостями, встановленими главою 11 ЦПК України.
Зміст спірних правовідносин полягає у виконанні/невиконанні сторонами своїх зобов'язань за кредитним договором. Предметом позову є стягнення заборгованості клієнта (відповідача) внаслідок неповернення суми кредиту та несплати процентів річних.
У справах про стягнення кредитної заборгованості кредитор повинен довести виконання ним своїх обов'язків за кредитним договором, а саме надання грошових коштів (кредиту) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник - повернення грошових коштів у розмірі та на умовах, визначених договором.
У спірних правовідносинах саме на позивача покладено обов'язок довести факт укладення між сторонами кредитного договору та прострочення виконання позичальником взятих на себе зобов'язань, а на відповідача - спростувати розмір існуючої заборгованості.
V. Мотивована оцінка аргументів учасників справи. Висновки суду за результатами розгляду позову.
За результатами дослідження фактичних обставин, що мають визначальне значення для розгляду цієї справи, зважаючи на докази, надані на їх підтвердження, а також застосувавши релевантні норми права, суд зазначає та виснує таке.
Судом встановлено, що 25.04.2023 ОСОБА_6 було підписано договір № 1743232 про використання електронного підпису клієнта та акцепт публічної оферти АТ «Ідея Банк» про використання аналога власноручного підпису та відтиску печатки банку.
Також 25.04.2023 згідно з умовами договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, текст якого розміщено на сайті банку www.ideabank.ua, між АТ «Ідея Банк» та ОСОБА_6 було укладено угоду про відкриття та обслуговування Кредитної картки та страхування № С-001-172333-23-980.
Суд дійшов висновку, що означені договори були укладені в електронній формі, при їх укладенні сторонами було погоджено усі істотні умови для цих різновидів договорів.
АТ «Ідея Банк» свої зобов'язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, встановив на рахунку ОСОБА_6 кредитний ліміт в розмірі 30000 грн та надав можливість користування ним, що підтверджується випискою по рахунку відповідачки за період з 06.02.2020 по 10.12.2024.
Матеріалами справи підтверджується, що ОСОБА_6 користувалася наданою їй кредитною лінією, зокрема, шляхом здійснення грошових переказів, поповнення рахунку, щодо якого їй була видана кредитна картка
Відсотки за користування кредитними коштами нараховувалися відповідно до умов кредитного договору, в розмірі 70,8% річних.
Відповідачка не спростувала факт користування кредитними коштами в межах кредитного ліміту.
Доказів погашення заборгованості в межах кредитного ліміту та/або сплату відповідачкою нарахованих відсотків матеріали цієї справи не містять.
Отже, суд доходить до переконання, що відповідачкою порушено вимоги ст. 526 ЦК України, згідно з якими зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, а також вимоги ст. 1049 ЦК України, яка вказує, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцю позику в строк та в порядку, встановленому договором. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами. Добровільно відповідачка не здійснила розрахунок за кредитним договором в строки, визначені його умовами.
Відтак, за наслідками не виконання відповідачкою умов кредитного договору у неї утворилась заборгованість, яка станом на 10.12.2024 становить 56389,14 грн, що складається із: суми простроченого боргу - 29666,32 грн; суми прострочених процентів - 26722,82 грн.
Відповідачкою означений розмір заборгованості не спростований, контррозрахунок не надано.
08.10.2024 на адресу ОСОБА_6 було направлено вимогу № 12.4.2/C-001-172333-23-980 про усунення порушень кредитних зобов'язань протягом 30 календарних днів з моменту надіслання кредитором означеної вимоги; доказів щодо відповіді та/або задоволення відповідачкою означеної вимоги матеріалами справи не містять.
Таким чином, враховуючи все вищевикладене, судом досліджені докази і письмові пояснення, викладені в заявах по суті, в даному випадку обґрунтування, викладені в позовній заяві, а також докази, надані разом із нею.
За результатами, суд, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів, наявних в справі, у їх сукупності, враховуючи все вищевикладене, дійшов до переконання, в порушення умов договору відповідачка фактично отримані кредитні кошти у добровільному порядку та у строки, передбачені договором, не повернула, суму процентів не сплатила, чим порушила права кредитора, зважаючи на що позов підлягає задоволенню шляхом стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованості в розмірі 56389,14 грн, що складається із: суми простроченого боргу - 29666,32 грн; суми прострочених процентів - 26722,82 грн.
Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат між сторонами, суд зазначає, що згідно із ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Судом встановлено сплату позивачем судового збору за подачу позову в сумі 3028,00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № 7062977 від 20.12.2024 (а.с. 5).
Відтак, враховуючи положення ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в означеній сумі.
Враховуючи все вищевикладене, керуючись ст. 1, 3, 12, 15, 16, 204, 207, 509, 510, 512-514, 525, 526, 527, 530, 549, 551, 610-612, 625-629, 638, 639, 641, 642, 1046, 1048 - 1050, 1054, 1055, 1077, 1078 ЦК України, ст. 2, 4, 10-13, 76-83, 89, 133, 141, 229, 258, 259, 263-265, 273, 279, 354, 355 ЦПК України, суд
Позов Акціонерного товариства «Ідея Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Ідея Банк» суму заборгованості за Угодою про відкриття та обслуговування Кредитної картки та страхування (у разі наявності страхування) № С-001-172333-23-980 у розмірі 56389,14 грн (п'ятдесят шість тисяч триста вісімдесят дев'ять гривень 14 копійок), що складається із суми простроченого боргу - 29666,32 грн (двадцять дев'ять тисяч шістсот шістдесят шість гривень 32 копійки); суми прострочених процентів - 26722,82 грн (двадцять шість тисяч сімсот двадцять дві гривні 82 копійки).
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Ідея Банк» понесені витрати зі сплати судового збору в сумі 3028,00 грн (три тисячі двадцять вісім гривень 00 копійок).
Відповідачці направити копію заочного рішення в порядку, передбаченому статтею 272 ЦПК України.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуто судом за письмовою заявою відповідачки, яка подається протягом тридцяти днів з дня його ухвалення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Заочне рішення може бути оскаржено в загальному порядку до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення, а відповідачем - протягом тридцяти днів з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.
Повне судове рішення складено 16.05.2025.
Дані відносно позивача:
Акціонерне товариство «Ідея Банк»
код ЄДРПОУ 19390819
місцезнаходження: вул. Валова, 11, м. Львів, 79008.
Дані відносно відповідачки:
ОСОБА_1
РНОКПП: НОМЕР_4
АДРЕСА_1 .
Суддя
Баришівського районного суду
Київської області Марина ЦИРУЛЕВСЬКА