Справа №: 398/1375/25
провадження №: 2/398/1536/25
Іменем України
"19" травня 2025 р. м. Олександрія
Олександрійський міськрайонний суд Кіровоградської області у складі:
головуючого судді Подоляк Я.М.,
за участю секретаря судового засідання Буличової Н.В,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Олександрія цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «БІЗНЕС ПОЗИКА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
До Олександрійського міськрайонного суду надійшов позов ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА», в якому позивач просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за договором №458904-КС-002 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 27.03.2023 року, що становить 41 921,66 грн, та складається із суми прострочених платежів по тілу кредиту - 13 000,00 грн; суми прострочених платежів по процентах - 26 971,66 грн; суми прострочених платежів за комісією - 1 950,00 грн, а також стягнути судовий збір у розмірі 2 422,40 грн.
Короткий зміст та обґрунтування позовних вимог
В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що 27.03.2023 року між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та відповідачем було укладено Договір №458904-КС-002 про надання кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний за вимогами Закону України «Про електронну комерцію». Так, позивач зазначив, що 27.03.2023 направив ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти Договір. ОСОБА_1 акцептував оферту щодо укладення кредитного договору на умовах, визначених офертою. Кредитний договір підписаний електронним підписом відповідача, що відтворений шляхом використання відповідачем одноразового ідентифікатора UA-4256, який був надісланий на номер мобільного телефону, який останнім було зазначено у анкеті у своєму особистому кабінеті.
Позивач вказав, що виконав свої зобов'язання за Договором у повному обсязі, оскільки надав відповідачу грошові кошти у сумі 13 000,00 грн на засадах строковості, поворотності, платності. Кошти було перераховано на банківську карту відповідача, яку останнім було зазначено під час внесення анкетних даних в особистому кабінеті. Відповідач натомість зобов'язався повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у визначений договором строк, однак належним чином зобов'язання не виконав. Унаслідок невиконання відповідачем умов Договору виникла заборгованість, яка станом на 14.09.2024 року складає 41 921,66 грн.
Рух справи у суді
Ухвалою суду від 26.03.2025 року за вказаною позовною заявою відкрито провадження та вирішено розгляд справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
Крім того, вказаною ухвалою суду витребувано від АТ «А-БАНК» (ЄДРПОУ: 14360080, Місце знаходження: 49074, Дніпропетровська обл., місто Дніпро, вул.Батумська, буд. 11), інформацію про те, чи випускалась банківська картка № НОМЕР_1 (та відкриття відповідного банківського рахунку) на ім'я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) та інформацію про рух коштів по банківській картці № НОМЕР_1 за період з 27.03.2023 року (дата видачі кредиту) по 17.07.2023 року (дата закінчення терміну кредитування).
17.04.2025 року від АТ «А-БАНК» до суду надійшла відповідь на виконання ухвали судді.
Позиція учасників справи
Представник позивача у судове засідання не з'явився, в позовній заяві позивач просив розгляд справи проводити без участі його представника, проти заочного розгляду справи не заперечує.
Відповідач в судові засідання, призначені на 08.04.2025 та 19.05.2025, не з'явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, шляхом направлення судових повісток засобами поштового відправлення на адресу місця його проживання, зареєстровану в установленому порядку, які були отримані адресатом, що підтверджується рекомендованими повідомленнями про вручення поштових відправлень. Відповідач причини неявки не повідомив, будь-яких заяв та клопотань не подав, відзив від нього до суду не надходив.
Отже, зважаючи на те, що судом вжито всіх можливих та розумних заходів щодо повідомлення відповідача про розгляд справи, та неподання у встановлений судом строк письмового відзиву на позов, справа вирішується за наявними матеріалами у відповідності з нормою частини 8 статті 178 ЦПК України.
У відповідності з нормами ст.280 ЦПК України, справу розглянуто без участі відповідача при заочному розгляді справи.
На підставі викладеного, судовий розгляд справи здійснюється за правилами спрощеного позовного провадження на підставі наявних у суду матеріалів, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
Дослідивши докази по справі у їх сукупності, суд приходить до наступного.
Фактичні обставини встановлені судом, позиція суду та нормативно-правове обґрунтування
Судом встановлено, що 27.03.2023 року між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено договір № 458904-КС-002 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма).
Так, 27.03.2023 позивач направив ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти Договір №458904-КС-002 про надання кредиту, а ОСОБА_1 акцептував оферту щодо укладення Договору про надання кредиту на умовах, визначених офертою .
Підписанням Договору відповідач підтвердив, що до укладення Договору отримав від кредитодавця інформацію, надання якої передбачено, зокрема ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», паспорт споживчого кредиту, а також примірник Правил, що розміщені на сайті кредитодавця (п. 7.3.1 Договору).
Також підписанням Договору відповідач підтвердив, що невід'ємною частиною цього договору є Додаток № 1 - Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної вартості річної процентної ставки. Інші умови цього правочину регулюються Правилами. Усі неврегульовані Договором та Правилами правовідносини сторін регулюються законодавством України (п. 7.15,7.16 Договору).
Згідно з п. 2.1 Договору кредитодавець надає позичальнику грошові кошти у сумі 13 000,00 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та Договором про надання кредиту.
Загальний розмір кредиту становить 13 000,00 грн; строк кредиту становить 16 тижнів; стандартна процентна ставка в день становить 2 00000000%, тип фіксована; знижена процентна ставка за кредитом в день становить 1,15788462, тип фіксована; комісія за надання кредиту становить 1 950,00 грн; термін дії договору до 17.07.2023; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту складає 27 280, 00 грн, орієнтовна реальна річна процентна ставка складає 12 060,78 % (п. 2.1-2.9 Договору).
Протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом нараховується за ставкою вказаною у п.2.4 Договору на залишок заборгованості по кредиту, наявний на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, в залежності від дотримання позичальником графіку платежів, що вказаний в п.3.2.3 та Додатку №1 до Договору (п. 3.2 Договору).
За порушення умов Договору сторони несуть відповідальність відповідно до Цивільного кодексу України, Закону України «Про споживче кредитування» та інших нормативно-правових актів законодавства України та цього Договору (6.1 Договору).
Згідно анкети клієнта відповідач під час внесення своїх особистих даних зазначив номер свого електронного платіжного засобу: 5169-1551-5439-9206, який також зазначено у Договорі та акцепті пропозиції у розділі даних про позичальника.
Як вбачається зі змісту Договору №458904-КС-002 від 27.03.2025 року та Прийняття (акцепту) пропозиції (оферти) укласти Договір №458904-КС-002 про надання кредиту, їх підписано електронним підписом відповідача з одноразовим ідентифікатором UA-4256.
Крім того, відповідачем також електронним підписом з одноразовим ідентифікатором UA-8581 підписано Паспорт споживчого кредиту, якій містить умови кредитування аналогічні умовам викладеним у кредитному договорі.
Відповідно до інформаційної довідки ТОВ «Платежі Онлайн» від 09.09.2024 року, вих.№254/09, на сайті Торговця через платіжний сервіс «Platon» була проведена успішна операція : юридична особа торговця: ТОВ БІЗНЕСПОЗИКА, тип транзакції: видача, номер транзакції: 37991-13716-32443, сума 13 000,00 грн, дата та час проведення: 27.03.2023 13:02:52, номер платіжної картки: НОМЕР_3 , емітент платіжної картки:А-BANK, код авторизації 737A7F, перерахування коштів ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_2 , згідно до кредитного договору №458904-КС-002 від 27.03.2023 року.
Крім того, згідно інформації, наданої на виконання ухвали суду АТ «А-БАНК», на ім'я ОСОБА_1 банком було емітовано платіжну картку № НОМЕР_1 . Згідно з довідкою про рух коштів (виписки) по вказаній банківській картці за період з 27.03.2023 до 17.07.2023, на картку 27.03.2023 року надійшли кошти у сумі 13 000, 00 гривень.
Отже, ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» свої зобов'язання за Договором кредиту виконало та надало позичальнику грошові кошти в розмірі 13 000,00 грн шляхом перерахування на банківську картку Позичальника, що підтверджується інформаційною довідкою про видачу коштів та випискою за картковим рахунком, спеціальним платіжним засобом до якого є картка № НОМЕР_1 .
Згідно довідки про стан заборгованості ОСОБА_1 за договором №458904-КС-002 про надання кредиту від 27.03.2023 року, станом на 14.09.2024 року за останнім рахується заборгованість в розмірі 41 921,66 грн, яка складається із суми прострочених платежів по тілу кредиту - 13 000,00 грн; суми прострочених платежів по процентах - 26 971,66 грн; суми прострочених платежів за комісією - 1 950,00 грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Згідно з ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
За правилами ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
Таким чином, питання визначення процентної ставки за кредитним договором вирішується виключно сторонами у договорі.
Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
У ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина четверта статті 11 Закону України "Про електронну комерцію").
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію"; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію"; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею (частина шоста статті 11 Закону України "Про електронну комерцію").
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію", вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі частина дванадцята статті 11 Закону України "Про електронну комерцію".
Відповідно до ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Нормою статті 639 ЦК України передбачено, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Враховуючи вищевикладене, можна дійти висновку, що між сторонами було досягнуто згоди щодо істотних умов договору кредитного договору щодо надання кредитних коштів, який оформлений сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису.
Оскільки доказів погашення заборгованості за тілом кредиту у розмірі 13 000,00 грн матеріали справи не містять, тому суд дійшов висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за тілом кредиту у розмірі 13 000,00 грн.
Крім того, судом встановлено, що договором про надання кредиту № 458904-КС-002 від 27.03.2023 року сторонами погоджено: строк кредиту становить 16 тижнів; стандартна процентна ставка в день становить 2 00000000%, тип фіксована; знижена процентна ставка за кредитом в день становить 1,15788462, тип фіксована; комісія за надання кредиту становить 1 950,00 грн; термін дії договору до 17.07.2023; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту складає 27 280, 00 грн, орієнтовна реальна річна процентна ставка складає 12060,78 %.
Встановлені фактичні обставини у справі свідчать про те, що за умовами укладеного між ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА" та відповідачем кредитного договору дана фінансова установа надала позичальнику суму позики, а останній зобов'язувався повернути наданий кредит у повному обсязі, до 17.07.2023. Доказів погодження інших строків нарахування процентів за договором суду не надано.
Із розрахунку заборгованості вбачається, що позивачем дотримано умови кредитного договору щодо строку кредитування та нараховано відсотки за користування кредитом у визначеному договором розмірі за кожен день в період з 27.03.2023 до 17.07.2023 року включно. Після закінчення строку кредитування жодних відсотків, штрафів, пені чи інших стягнень відповідачу не нараховувалося, а заборгованість за відсотками за користування кредитом становила 26 971,66 грн.
Відповідачем не було спростовано наданий позивачем розрахунок заборгованості. Відповідач не оспорював даний кредитний договір у судовому порядку, що з огляду на положення ст. 204 ЦК України щодо презумпції правомірності правочину та ненадання суду доказів оспорювання кредитного договору відповідно до ст. 1051 ЦК України свідчить про дійсність договірних відносин, що виникли між сторонами.
Враховуючи викладене позовні вимоги в частині стягнення відсотків за користування позикою у розмірі 26 971,66 грн підлягають задоволенню.
Відповідно до п. 4 ч.1 ст. 1 Закону України "Про споживче кредитування" загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
За приписами ч.2 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування" до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов'язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Комісія за надання кредиту у розмірі 1 950,00грн була погоджена сторонами у договорі про надання кредиту № 458904-КС-002 від 27.03.2023 року, що свідчить про обізнаність відповідача щодо включення комісії «за надання кредиту» до загальних витрат за споживчим кредитом та порядком сплати такої комісії.
Також, комісія за надання кредиту визначена розділом 4 Паспорту споживчого кредиту.
Отже, як вбачається з умов даного кредитного договору встановлення комісії за надання кредиту, є правомірним, оскільки, укладеним між позивачем та відповідачем, кредитним договором передбачено нарахування комісії за надання кредиту та включено суму нарахувань по комісії до графіку платежів.
Враховуючи зазначене, сума прострочених платежів за комісією у розмірі 1 950,00 грн також підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.
За таких обставин, враховуючи, що відповідач належним чином не виконав свої зобов'язання за кредитним договором № 458904-КС-002 від 27.03.2023 року, укладеним між ним та ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА», в установлені договором строки, суд дійшов висновку, що позов необхідно задовольнити та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість у розмірі 41 921,66 грн, яка складається із суми прострочених платежів по тілу кредиту - 13 000,00 грн; суми прострочених платежів по процентах - 26 971,66 грн; суми прострочених платежів за комісією - 1 950,00 грн.
Щодо судових витрат суд зазначає наступне.
Статтею 133 ЦПК України передбачено, що судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, оскільки позов задоволено, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути сплачений останнім судовий збір в розмірі 2 422, 40 грн.
Керуючись статями 12, 13, 76-81, 89, 95, 133, 141, 258, 259, 263-265, 268, 273, 354, 355 ЦПК України, суд,
Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «БІЗНЕС ПОЗИКА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «БІЗНЕС ПОЗИКА» заборгованість за договором №458904-КС-002 від 27.03.2023 року в розмірі 41 921 (сорок одна тисяча дев'ятсот двадцять одна) гривня 66 копійок, з яких: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 13 000,00 грн; суми прострочених платежів по процентах - 26 971,66 грн; суми прострочених платежів за комісією - 1 950,00 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «БІЗНЕС ПОЗИКА» судовий збір в розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційна скарга на рішення подається до апеляційного суду Кропивницького апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його проголошення має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повний текст рішення складено 19.05.2025 року.
Учасники справи:
Позивач: ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «БІЗНЕС ПОЗИКА», адреса: 01133, місто Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс, 411, код ЄДРПОУ: 41084239.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .
Суддя Я.М.Подоляк