вул. Симона Петлюри, 16/108, м. Київ, 01032, тел. (044) 235-95-51, е-mail: inbox@ko.arbitr.gov.ua
"16" квітня 2025 р. м. Київ Справа № 910/7668/24
Розглянувши матеріли справи за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк «Укргазбанк»
до Фізичної особи-підприємця Злотнікова Сергія Марковича
про стягнення 51 104,08 грн.
Суддя Т.П. Карпечкін
За участю представників:
від позивача: Скиданюк М.В.;
від відповідача: не з'явився.
Обставини справи:
До Господарського суду Київської області від Господарського суду міста Києва за встановленою підсудністю надійшла позовна заява Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк «Укргазбанк» до Фізичної особи-підприємця Злотнікова Сергія Марковича про стягнення 51 104,08 грн.
Ухвалою Господарського суду Київської області від 08.11.2024 прийнято позовну заяву Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк «Укргазбанк» до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
В ході розгляду спору позивач зазначив, що позовні вимоги, з підстав викладених у позовній заяві, підтримує. Також зазначив і про те, що позивачем повідомлено про всі обставини справи, які йому відомі, та надані суду всі наявні в нього докази.
Відповідач в судові засідання не з'являвся, про причини неявки суд не повідомив, позовні вимоги не заперечив та не спростував.
Відповідно до ч. 4 ст. 13 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Згідно з ч. ч. 1, 2 ст. 233 Господарського процесуального кодексу України суди ухвалюють рішення, постанови іменем України негайно після закінчення судового розгляду. Рішення та постанови приймаються, складаються і підписуються складом суду, який розглянув справу.
Відповідно до ч. 1 ст. 240 Господарського процесуального кодексу України рішення суду проголошується у судовому засіданні, яким завершується розгляд справи, публічно, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд може проголосити лише вступну та резолютивну частини рішення.
У зв'язку з чим, в судовому засіданні 16.04.2025 судом закінчено розгляд справи та за результатами оцінки поданих сторонами доказів, прийнято рішення.
Розглянувши матеріали справи та дослідивши надані докази, суд ВСТАНОВИВ:
Як вбачається з викладених у позові обставин, Публічним акціонерним товариством Акціонерний Банк «Укргазбанк» заявлено позов про стягнення з Фізичної особи-підприємця Злотнікова Сергія Марковича 51 104,08 грн. заборгованості з повернення кредиту та сплати відсотків.
В ході розгляду спору відповідач у судові засідання не з'являвся, відзиву на позов не подав, позовні вимоги не заперечив та не спростував.
Судом досліджено подані позивачем докази та встановлено наступні обставини.
На офіційному сайті Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк «Укргазбанк» (надалі - Банк) було розміщено Публічну пропозицію АБ «Укргазбанк» на укладення Договору про надання мікрокредиту (надалі - Публічна пропозиція).
Публічна пропозиція разом з Договорами, Тарифами, а також додатками, додатковими договорами/угодами до них є Договором про надання мікрокредиту (надалі - Договір).
Правила надання мікрокредиту в АБ «Укргазбанк» є публічною пропозицією (офертою) у розумінні статей 640 - 644 Цивільного кодексу України укласти із Банком Договір про надання мікрокредиту. Ці Правила надання мікрокредиту в АБ «Укргазбанк» (далі - Правила), разом із Договором про приєднання до Правил та всіма додатками та додатковими угодами до них складають Договір про надання мікрокредиту. Правила набирають чинності з дати їх офіційного оприлюднення на Сайті Банку та діють до дати офіційного оприлюднення заяви про їх відкликання на Сайті Банку.
Приєднання Клієнта до Правил (акцептування даної публічної пропозиції у відповідності із ст. ст. 633, 634 Цивільного кодексу України) здійснюється шляхом підписання Договору про приєднання до Правил надання мікрокредиту в АБ «Укргазбанк» за встановленою АБ «Укргазбанк» формою.
Датою укладення Правил про надання мікрокредиту є дата Договору про приєднання.
Договір є договором приєднання відповідно до ст. 634 Цивільного кодексу України та може бути укладений шляхом приєднання Клієнта.
21.05.2021 між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «Укргазбанк» (Позичальник, позивач) та Фізичною особою-підприємцем Злотніковим Сергієм Марковичем (Позичальник, відповідач) укладено Договір № 389/2021/МС-01 про приєднання до Правил надання мікрокредиту в АБ «Укргазбанк» (надалі - Договір).
Відповідно до пункту 1 Договору загальний ліміт кредитної лінії встановлюється в розмірі 200 000,00 грн.
Згідно з п. 3 Договору кредитна лінія відкривається з 21.05.2021 по 20.05.2023 (включно). Позичальник погашає кредит відповідно до Графіку, встановленого Додатком № 1 до Договору.
За змістом п. 3 Договору за використання кредитних коштів у межах встановленого згідно п. 2 цього Договору про приєднання, Позичальник сплачує Банку проценти за користування кредитними коштами, виходячи із встановленої Банком базової процентної ставки, в розмірі 19,3% річних в національній валюті.
Відповідно п. 4. Договору за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені Договором про надання кредиту на умовах овердрафту (прострочена заборгованість) процентна ставка встановлюється в розмірі 29,3 % річних.
Згідно з п. 9. Договору інші умови надання кредитних коштів не передбачені даним договором регулюються положеннями Правил надання мікрокредиту в АБ «Укргазбанк».
Відповідно до п. 11 Договору підписанням цього Договору про приєднання Позичальник підтверджує:
- що всі умови Договору про надання мікрокредиту ( в тому числі інформаційні додатки) є зрозумілими та не потребують додаткового тлумачення;
- що отримав від Банку інформацію, зазначену в частині другій ст.12 Закону України» про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», до підписання цього Договору про приєднання.
Відповідно до Правила надання мікрокредиту в АБ «УКРГАЗБАНК» (п. 2.1. Правил) Банк надає Позичальнику кредитні кошти (Кредит) у розмірі та на умовах визначених Договором про надання мікрокредиту, а Позичальник зобов'язується повернути Кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитними коштами у порядку та на умовах, визначених Договором про надання мікрокредиту. Цільове використання (мета) Кредиту: для забезпечення господарської діяльності Позичальника (п. 2.2. Правил).
Згідно з п. 2.4. Правил основні умови кредитування зазначаються в Договорі про приєднання. Зобов'язання Банку з надання кредитних коштів за Договором про надання мікрокредиту є відкличними (п. 2.5. Правил).
Згідно з п. 2.6. Правил кредитні кошти надаються Банком Позичальнику на підставі письмової Заяви на отримання кредиту Позичальника згідно Додатку 1 до Правил шляхом перерахування з позичкового рахунку на Поточний рахунок Позичальника, відкритий в АБ «УКРГАЗБАНК». Надання Банком кредитних коштів за Договором про надання мікрокредиту здійснюється за умови:
- сплати Позичальником відповідних комісій Банку, термін сплати яких настав, згідно з Тарифами, які наведені в Додатку 2 до Правил;
- дотримання Позичальником інших зобов'язань відповідно до пп. 3.3.3. цих Правил.
Згідно з п. 2.7. Правил погашення Кредиту Позичальник здійснює на рахунок, вказаний в Договорі про приєднання згідно графіку погашення кредиту, який є додатком до Договору про приєднання. Якщо останній день для сплати чергового платежу по Кредиту припадає на вихідний або святковий день, то сплата чергового платежу по Кредиту здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню.
У разі ненадходження платежів від Позичальника у встановлені Договором про надання мікрокредиту строки, суми непогашених у строк платежів визнаються простроченими та наступного банківського дня перераховуються на рахунки з обліку простроченої заборгованості. Банк, починаючи з дня виникнення такої заборгованості, може скористатися правом на договірне списання цієї суми з поточних рахунків Позичальника, відкритих в Банку, в порядку, визначеному в п. п. 2.14. - 2.15. Правил.
Згідно з п. 2.8. Правил нарахування процентів за користування кредитними коштами в межах строку кредитування, визначеного Договором про приєднання, здійснюється на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за наданими кредитними коштами (строкової заборгованості), виходячи з процентної ставки, визначеної у Договорі про приєднання. При розрахунку процентів використовується метод «факт/360», виходячи із фактичної кількості днів у місяці та банківського року з розрахунку 360 днів у році, враховуючи перший день та не враховуючи останній день користування кредитними коштами. Проценти нараховуються Банком щомісячно, не пізніше останнього банківського дня місяця, за період з дати надання Кредиту по останній календарний день місяця, в якому наданий Кредит, та надалі з першого дня по останній календарний день місяця, в день повного (у т.ч. дострокового) погашення заборгованості по Кредиту, в день дострокового розірвання Договору про надання мікрокредиту, а також в день закінчення строку, на який надано Кредит, за період з першого календарного дня місяця, в якому відбувається погашення Кредиту, по день, що передує дню погашення Кредиту.
Згідно з п. 2.9. Правил «проценти сплачуються Позичальником щомісячно, не пізніше 15-го числа місяця, наступного за місяцем користування Кредитом, а також в день закінчення строку, на який надано Кредит, в день повного погашення заборгованості по Кредиту, в день повного дострокового погашення заборгованості по кредиту або в день дострокового розірвання Договору про надання мікрокредиту. У разі якщо останній день для сплати (погашення) процентів припадає на вихідний або святковий день, то така сплата здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню». У разі ненадходження платежів від Позичальника в рахунок погашення процентів, що вказаний в Договорі про приєднання, у встановлені цими Правилами строки, суми непогашених у строк процентів визнаються простроченими та наступного банківського дня перераховуються на рахунки з обліку простроченої заборгованості. Банк, починаючи з дня виникнення такої заборгованості, може скористатися правом на договірне списання цієї суми з поточних рахунків Позичальника, відкритих в Банку, в порядку, визначеному в п. п. 2.14. - 2.15. цих Правил.
Відповідно до п. 2.10. Правил Позичальник сплачує комісії Банку. Комісії сплачуються Позичальником у розмірах, у порядку та в строки, що визначені Тарифами, які наведені в Додатку 2 до Правил. У разі, якщо Тарифами за видачу Банком відповідної довідки передбачено, що сплата комісії здійснюється в день видачі Банком такої довідки фактичне надання Банком довідки здійснюється лише після сплати Позичальником зазначеної комісії. У разі якщо останній день для сплати комісій припадає на вихідний або святковий день, то така сплата здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню.
Відповідно до п. 2.11. Правил «нарахування процентів за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені Договором про надання мікрокредиту (прострочена заборгованість), здійснюється на суму фактичного щоденного залишку простроченої заборгованості по Кредиту, виходячи з процентної ставки, визначеної в Договорі про приєднання. Проценти нараховуються Банком щомісячно не пізніше останнього банківського дня місяця за період з дати виникнення простроченої заборгованості по останній календарний день місяця, в якому виникла така заборгованість (або до дня погашення простроченої заборгованості), та надалі з першого дня по останній календарний день місяця, в якому існує така прострочена заборгованість, та з першого календарного дня місяця до дня погашення простроченої заборгованості в місяці, в якому відбулось таке погашення». Відповідно до п. 2.12. Правил у випадку, якщо Банком застосовані до Позичальника штрафні санкції у вигляді пені, остання розраховується Банком з дати виникнення обставин, що є підставою для застосування пені, до дати припинення цих обставин включно.
Відповідно до п. 2.13. Правил за наявності заборгованості по Кредиту та/або платі за Кредит, Сторони встановлюють наступну черговість погашення Позичальником заборгованості:
1) прострочені комісії (якщо буде мати місце прострочення);
2) прострочені проценти (якщо буде мати місце прострочення);
3) прострочена сума основного боргу (якщо буде мати місце прострочення);
4) строкові комісії;
5) строкові проценти;
6) строкова заборгованість за основним боргом;
Штрафи, пені (у разі виникнення), які підлягають сплаті за порушення умов Договору про надання мікрокредиту, сплачуються Позичальником окремо, на вимогу Банку. Отримані від Позичальника грошові кошти Банк направляє на відповідні рахунки в день їх зарахування.
З підписанням Договору про надання мікрокредиту у відповідності із законодавством України, Позичальник надає Банку право самостійно приймати рішення щодо зміни черговості погашення заборгованості Позичальника за цими Правилами.
Погашення Позичальником заборгованості кожної наступної черги повинне відбуватися виключно після повного погашення заборгованості кожної попередньої черги.
Сторони встановлюють, що Банк має право самостійно зараховувати кошти, які направлені Позичальником на погашення заборгованості, згідно встановленої черговості, або змінювати черговість погашення, шляхом проведення відповідних бухгалтерських проводок по відповідних рахунках.
Відповідно до п. 2.14. Правил з підписанням Договору про приєднання Позичальник надає Банку доручення здійснювати договірне списання коштів з поточного(их) рахунку(ів) Позичальника в національній та в іноземних валютах, банківських металах, що відкриті або будуть відкриті Позичальником у Банку, будь-яку заборгованість Позичальника перед Банком, що виникла відповідно до умов цих Правил, в тому числі суму заборгованості за Кредитом, процентами, комісіями, всіх обґрунтованих та документально підтверджених видатків понесених Банком під час виконання умов Договору про надання мікрокредиту, у випадку порушення Позичальником умов Договору про надання мікрокредиту.
Згідно з п. 2.16. Правил Позичальник безвідклично надає Банку право на здійснення договірного списання відповідно до умов п.п. 2.14 - 2.15 цих Правил. Наявність оборотів за поточним рахунком відповідача підтверджується випискою з поточного рахунку.
Як зазначає позивач, підтверджується матеріалами справи, не заперечено та не спростовано відповідачем, Фізичною особою-підприємцем Злотніковим Сергієм Марковичем отримано у Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк «Укргазбанк» кредитні кошти на підставі укладеного 21.05.2021 між Публічним акціонерним товариством Акціонерний Банк «Укргазбанк» (Позичальник, позивач) та Фізичною особою-підприємцем Злотніковим Сергієм Марковичем (Позичальник, відповідач) Договору № 389/2021/МС-01 про приєднання до Правил надання мікрокредиту в АБ «УКРГАЗБАНК».
Однак, відповідачем зобов'язання за Договором зі своєчасного та у повному обсязі повернення кредитних коштів та сплати відсотків, не виконані.
У зв'язку з чим, позивач надсилав відповідачу письмову вимогу Банку від 18.08.2023 (вих. № 172/29719/2023), яка відповідачем залишена без відповіді та задоволення.
Таким чином, матеріалами справи підтверджується заборгованість відповідача перед позивачем за Договором № 389/2021/МС-01 від 21.05.2021 у сумі 51 104,08 грн., з яких:
- 48 572,35 грн. простроченої заборгованості по кредиту;
- 2 531,73 грн. простроченої заборгованості по процентах за користування кредитом.
Відповідачем не заперечено та не спростовано існування вищенаведеної кредитної заборгованості.
Згідно з ч. 1 статті 509 Цивільного кодексу України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Відповідно до ч. 2 статті 509 Цивільного кодексу України зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
Згідно з п. 1 ч. 2 статті 11 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Частина 1 статті 626 Цивільного кодексу України передбачає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Відповідно до ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. ст. 525, 526 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Частиною 1 статті 634 Цивільного кодексу України визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно з ч. 2 ст. 639 Цивільного кодексу України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
З огляду на норму ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму; візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною.
Статтями 3 та 11 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що:
- електронна форма представлення інформації - це спосіб документування інформації, що означає створення, запис, передачу або збереження інформації у цифровій чи іншій нематеріальній формі за допомогою електронних, магнітних, електромагнітних, оптичних або інших засобів, здатних до відтворення, передачі чи зберігання інформації;
- електронною формою представлення інформації вважається документування інформації, що дає змогу її відтворювати у візуальній формі, придатній для сприйняття людиною;
- електронні документи (повідомлення), пов'язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи;
- докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно відповідними нормами ГПК України;
Як визначено ст. 1046 Цивільного кодексу України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Згідно зі ст. 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред'явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.
Позика, надана за договором безпроцентної позики, може бути повернена позичальником достроково, якщо інше не встановлено договором.
Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
Згідно зі ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 «Позика» глави 71 «Позика. Кредит. Банківський вклад» Цивільного кодексу України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до п. 1 статті 530 Цивільного кодексу України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ч. 1 ст. 202 Господарського кодексу України, ст. 599 Цивільного кодексу України зобов'язання, зокрема, припиняється виконанням, проведеним належним чином.
У відповідності до ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 612 Цивільного кодексу України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Матеріалами справи підтверджується існування простроченої заборгованості відповідача за Договором № 389/2021/МС-01 від 21.05.2021 в загальній сумі 51 104,08 грн., з яких: 48 572,35 грн. простроченої заборгованості по кредиту; 2 531,73 грн. простроченої заборгованості по процентах за користування кредитом.
Таким чином, відповідач є таким, що порушив виконання зобов'язання, що ним не заперечено та не спростовано.
З огляду на достатність доказів в підтвердження позовних вимог та відсутність заперечень чи спростувань відповідача, вимоги позивача про стягнення з відповідача 48 572,35 грн. простроченої заборгованості по кредиту та 2 531,73 грн. простроченої заборгованості по процентах за користування кредитом правомірні і підлягають задоволенню.
Як визначено ст. 73 Господарського процесуального кодексу України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Відповідно до ст. 74 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
За наслідками розгляду спору суд дійшов висновку, що позовні вимоги позивачем обґрунтовані та доведені, відповідачем не заперечені та не спростовані, тому підлягають задоволенню в повному обсязі.
Відшкодування витрат по сплаті судового збору відповідно до ст. 129 Господарського процесуального кодексу України, покладаються судом на відповідача в повному обсязі.
Керуючись ст. ст. 73, 74, 79, 129, 233, 236-241 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд
1. Позовні вимоги задовольнити повністю.
2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Злотнікова Сергія Марковича ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_1 ; ІНФОРМАЦІЯ_1 ; Паспорт: серія НОМЕР_2 , виданий Фастівським МРВ ГУ МВС України у Київській області 08.11.2006) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк «Укргазбанк» (03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1, код ЄДРПОУ 23697280) 48 572,35 грн. заборгованості за кредитом, 2 531,73 грн. заборгованості по процентах, 2 422,40 грн. витрат по сплаті судового збору.
3. Наказ видати після набрання судовим рішенням законної сили.
Рішення набирає законної сили в порядку, встановленому ст. 241 Господарського процесуального кодексу України, та може бути оскаржено у порядку і строки, встановлені ст.ст. 254, 256 Господарського процесуального кодексу України.
Повний текст рішення складено 21.05.2025.
Суддя Т.П. Карпечкін