вул. Володимира Винниченка 1, м. Дніпро, 49505
E-mail: inbox@dp.arbitr.gov.ua, тел. (056) 377-18-49, fax (056) 377-38-63
21.05.2025м. ДніпроСправа № 904/1247/25
Господарський суд Дніпропетровської області у складі судді Колісника І.І.
розглянув за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін справу
за позовом Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк", м. Київ
до Фізичної особи-підприємця Фролова Антона Олеговича, м. Кривий Ріг Дніпропетровської області
про стягнення 76 115,15 грн.
Акціонерне товариство "Перший український міжнародний банк" звернулося до Господарського суду Дніпропетровської області з позовом про стягнення з Фізичної особи-підприємця Фролова Антона Олеговича заборгованості у сумі 76115,15 грн, з яких: 66515,15 грн - заборгованість за сумою (тілом) кредиту, включаючи прострочену заборгованість за сумою кредиту в розмірі 13303,02 грн та строкову заборгованість за сумою кредиту в розмірі 53212,13 грн, 9600,00 грн - прострочена заборгованість за комісією.
Судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2422,40 грн позивач просить покласти на відповідача.
Позовні вимоги обґрунтовані порушенням відповідачем зобов'язань за кредитним договором "Кредит всеБІЗНЕС" № 79808811995 від 10.10.2023.
Ухвалою суду від 21.03.2025 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін; відповідачу для подання відзиву на позов встановлено 15-денний строк з дня вручення цієї ухвали.
Відповідач своїм процесуальним правом на подання відзиву в установлений судом строк та на час ухвалення цього рішення не скористався.
Ухвала суду від 21.03.2025 доставлена до електронного кабінету відповідача в Єдиній судовій інформаційно-комунікаційній системі 21.03.2025 о 15:20 год, що підтверджується наявною у матеріалах справи довідкою про доставку електронного листа, сформованою системою діловодства "ДСС" та свідчить про обізнаність відповідача із судовим провадженням у справі (а.с. 44).
Згідно з частиною дев'ятою статті 165 Господарського процесуального кодексу України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
За викладених обставин суд розглядає справу за наявними в ній матеріалами.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, господарський суд
Між Акціонерним товариством "Перший український міжнародний банк" (далі - банк, кредитодавець, позивач) та Фізичною особою-підприємцем Фроловим Антоном Олеговичем (далі - клієнт, позичальник, відповідач) за допомогою системи "Інтернет Банкінг" укладено кредитний договір "Кредит "всеБІЗНЕС" № 79808811995 від 10.10.2023 (далі - кредитний договір, договір).
Згідно зі статтею 1 договору банк надає позичальнику кредит, а позичальник зобов'язується прийняти кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити плату за кредит та повернути банку кредит у повному обсязі в порядку та у строки, обумовлені договором та Типовими умовами, зокрема (але не виключно), відповідно до наступного:
сума кредиту - 80000,00 грн (п. 1.1.1);
строк кредитування - до 10 жовтня 2026 року включно (п. 1.1.3);
комісійна винагорода за надання кредиту: тариф комісійної винагороди - 1%. Комісійна винагорода розраховується шляхом множення тарифу комісійної винагороди на суму кредиту. Комісійна винагорода сплачується одноразово за рахунок кредитних коштів відповідно до п. 6.3.1 Типових умов (п. 1.1.4.1);
комісійна винагорода за обслуговування кредиту: тариф комісійної винагороди - 2% за один місяць користування кредитом. Комісійна винагорода розраховується шляхом множення тарифу комісійної винагороди на суму кредиту відповідно до п. 6.3.2 Типових умов та сплачується щомісячно згідно з Графіком платежів, наведеним у п. 1.4 договору (п. 1.1.4.2);
процентна ставка за користування кредитом - 0,00001% річних. Проценти нараховуються відповідно до п. 6.2 Типових умов та сплачуються згідно з Графіком платежів, наведеним у п. 1.4 договору (п. 1.1.4.3);
процентна ставка на прострочену суму кредиту - 0,00001% річних. Проценти нараховуються відповідно до п. 6.2 Типових умов (п. 1.1.4.4);
поточний рахунок позичальника - НОМЕР_1 в АТ "ПУМБ" (п.1.1.5);
рахунок для погашення боргових зобов'язань - НОМЕР_2 в АТ "ПУМБ" (п. 1.1.6);
цільове використання кредиту - на придбання основних засобів та/або поповнення оборотного капіталу в межах видів діяльності позичальника, на здійснення яких позичальник має право відповідно до законодавства України і кредитування яких не заборонено законодавством України та договором, а також на сплату комісійної винагороди, передбаченої п. 1.1.4.1 договору (у разі наявності такої комісійної винагороди) в сумі, що визначається згідно з п. 1.1.4.1 договору (п. 1.1.7 договору);
Типові умови кредитування в рамках Кредитного договору "Кредит "всеБІЗНЕС", укладеного в Системі ІНТЕРНЕТ-БАНКІНГ ПУМБ DIGITAL BUSINESS АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК", розміщуються на інтернет-сайті банка (за електронною адресою: https://www.pumb.ua/) та є невід'ємною частиною договору) (п. 1.1.8);
Пунктом 1.4 кредитного договору погоджено, що позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити за кредит у розмірах та строки, зазначені в наведеному в договорі Графіку платежів.
Відповідно до указаного Графіка платежів сума платежу за кредитом у розмірі 3822,22 грн, що складається з 2222,22 грн платежу за основною сумою кредиту та 1600,00 грн комісійної винагороди за обслуговування кредиту, підлягає сплаті щомісячно до 10 числа відповідного місяця включно, починаючи з листопада 2023 року та з терміном остаточного повернення не пізніше 10.10.2026. Сума платежу за кредитом за останній місяць становить 3822,30 грн, з яких 2222,30 грн - платіж за основною сумою кредиту.
За змістом пункту 5.1 кредитного договору цей договір складається з цього документа та Типових умов. З моменту укладення договору Типові умови стають його невід'ємною частиною. Банк має право в будь-який час вносити зміни до Типових умов, повідомляючи про це позичальника, як то передбачено Типовими умовами. Підписанням договору позичальник підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну й остаточну згоду з договором та Типовими умовами. Умови договору та Типових умов позичальнику відомі та зрозумілі. Укладаючи договір, позичальник приймає на себе всі обов'язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно позичальника, так само як і банк бере на себе всі обов'язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно банку.
Згідно з пунктом 5.2 договору в усіх випадках, не передбачених договором, сторони керуються положеннями Типових умов та законодавством. У разі наявності будь-яких протиріч та/або невідповідностей між Типовими умовами та положеннями договору, такі положення договору мають пріоритет.
Пунктом 5.3 кредитного договору визначено, що цей договір укладається сторонами у формі електронного документа за допомогою Системи "ІНТЕРНЕТ-БАНКІНГ". Договір є оригіналом електронного документа після його підписання сторонами шляхом накладення КЕП уповноваженого представника банку та КЕП/УЕП позичальника (тип підпису - на розсуд позичальника).
Договір набуває чинності з моменту його підписання банком та позичальником шляхом накладення КЕП/УЕП позичальника (тип підпису - на розсуд позичальника) та КЕП уповноваженого представника банку (з моменту накладення останнього електронного підпису) та діє до моменту виконання сторонами взятих на себе зобов'язань згідно договору в повному обсязі (п. 5.4 кредитного договору).
Відповідно до пункту 5.5 кредитного договору позичальник до підписання цього договору ознайомився з Типовими умовами, завантаживши їх за посиланням, що доступне під час укладення договору в Кабінеті Digital, сторони домовилися, що розміщення Типових умов за посиланням в Кабінеті Digital є належним способом надання Типових умов позичальнику. Датою надання Типових умов позичальнику та датою приєднання позичальника до Типових умов є дата підписання договору позичальником. Після підписання договору зі свого боку банк направляє позичальнику підписаний обома сторонами договір на адресу електронної пошти позичальника, зазначену в реквізитах договору.
Позичальник підписанням договору підтверджує свою згоду на отримання на зазначену в розділі "Реквізити та підписи Сторін" договору адресу електронної пошти позичальника підписаного сторонами договору, а також будь-яких інших документів та інформації, пов'язаних з виконанням та/або обслуговуванням договору (п. 5.6 кредитного договору).
Факт укладення договору зі сторони позичальника підтверджується протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису від 30.10.2024, відповідно до якого файл, що містить кредитний договір, підписано відповідачем і позивачем 10.10.2023 о 18:40:49 та о 18:40:50 відповідно (а.с. 9).
Відповідно до пункту 2.2 кредитного договору банк надав позичальнику кредит шляхом безготівкового перерахування кредитних коштів на його поточний рахунок № НОМЕР_1 , відкритий в АТ "ПУМБ", що підтверджується платіжними інструкціями № TR.72226508.117072.29514 від 10.10.2023, №TR.72226508.117071.29514 від 10.10.2023 та випискою по особовому рахунку позичальника за період з 10.10.2023 по 15.10.2024 (а.с. 14-15).
Всупереч умовам кредитного договору та Графіку платежів відповідач з травня 2024 року в односторонньому порядку припинив здійснювати щомісячне погашення сум платежу за кредитом, що включають платежі за основною сумою кредиту та комісійною винагородою за обслуговування кредиту.
Пунктом 4.2 Типових умов кредитування в рамках кредитного договору Кредит "всеБІЗНЕС", укладеного в Системі ІНТЕРНЕТ-БАНКІНГ ПУМБ DIGITAL BUSINESS АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" передбачено, що у випадку виникнення будь-якої Несприятливої події (зокрема - несплати позичальником будь-якої суми що належить до сплати на користь банку згідно з договором/Типовими умовами, у передбачений ними строк) банк набуває право вимагати від позичальника достроково повернути виданий позичальникові кредит, а позичальник зобов'язаний, незважаючи на положення п. 1.1.3, п. 1.4 договору, п. 5.1.1 Типових умов, виконати таку вимогу банку і повернути отриманий кредит в повному обсязі разом із платою за кредит і штрафними санкціями, що підлягають сплаті позичальником на користь банку згідно з договором, у строк не пізніше 7 (семи) банківських днів з моменту отримання відповідної вимоги. У разі невиконання позичальником зазначеної вимоги банк має право здійснити договірне списання грошових коштів з рахунків позичальника в порядку, встановленому договором та Типовими умовами для погашення боргових зобов'язань позичальника (а.с. 12-13)
22.07.2024 банком на адресу відповідача було направлено лист-вимогу № 5369 від 18.07.2024 про погашення простроченої заборгованості за кредитним договором №79808811995 від 10.10.2023 (а.с. 16-17).
Зазначена вимога залишена відповідачем без реагування.
За наданим банком розрахунком станом на 21.10.2024 у Фізичної особи-підприємця Фролова Антона Олеговича наявна заборгованість за кредитним договором у загальній сумі 76115,15 грн, у тому числі: за сумою кредиту - 66515,15 грн, з яких 13303,02 грн - прострочена заборгованість та 53212,13 грн - строкова заборгованість та прострочена заборгованість за комісією - 9600,00 грн (а.с. 7).
Наявна заборгованість і стала причиною спору.
Предметом доказування у справі є обставини щодо укладення сторонами кредитного договору Кредит "всеБІЗНЕС" № 79808811995 від 10.10.2023 та виконання зобов'язань за ним.
Укладений між сторонами правочин за своїм змістом та правовою природою є кредитним договором, який підпадає під правове регулювання норм §2 глави 71 Цивільного кодексу України.
Згідно з частиною першою статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 "Позика" глави 71 "Позика. Кредит. Банківський вклад" Цивільного кодексу України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч. 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України).
Частиною першою статті 1048 Цивільного кодексу України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Частинами першою, другою статті 1056-1 Цивільного кодексу України визначено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до частини другої статті 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
За приписом частини першої статті 530 Цивільного кодексу України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ст. 612 Цивільного кодексу України).
Згідно зі статтею 610 Цивільного кодексу України невиконання зобов'язання або його виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання, є порушенням зобов'язання.
Відповідач своїх зобов'язань за кредитним договором Кредит "всеБІЗНЕС" №79808811995 від 10.10.2023 щодо повернення кредитних коштів та сплати комісійної винагороди за обслуговування кредиту в обумовлені строки не виконав, у зв'язку з чим у останнього виникла заборгованість перед позивачем у загальній сумі 76115,15 грн, з яких: 13303,02 грн - прострочена заборгованість за тілом кредиту, 53212,13 грн - строкова заборгованість за тілом кредиту, 9600,00 грн - прострочена заборгованість за комісією, що підтверджується доданим до позову розрахунком.
Перевіркою наданого позивачем розрахунку помилок не виявлено.
Враховуючи наведене, позовні вимоги визнаються судом обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню повністю.
Відповідно до статті 129 Господарського процесуального кодексу України судовий збір у сумі 2422,40 грн покладається на відповідача.
Керуючись ст.ст. 2, 3, 20, 73-79, 86, 91, 129, 165, 233, 236-238, 240, 241, 252 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд
Позовні вимоги Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" до Фізичної особи-підприємця Фролова Антона Олеговича про стягнення заборгованості у сумі 76115,15 грн, з яких: 66515,15 грн - заборгованість за сумою (тілом) кредиту, включаючи прострочену заборгованість за сумою кредиту в розмірі 13303,02 грн та строкову заборгованість за сумою кредиту в розмірі 53212,13 грн, 9600,00 грн - прострочена заборгованість за комісією - задовольнити повністю.
Стягнути з Фізичної особи-підприємця Фролова Антона Олеговича (місцезнаходження: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_3 ; дата народження - ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" (місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4, ідентифікаційний код 14282829) прострочену заборгованість за тілом кредиту в сумі 13303,02 грн, строкову заборгованість за тілом кредиту в сумі 53212,13 грн, прострочену заборгованість за комісією в сумі 9600,00 грн, судовий збір у сумі 2422,40 грн.
Видати наказ після набрання рішенням законної сили.
Рішення суду може бути оскаржене шляхом подання апеляційної скарги до Центрального апеляційного господарського суду в порядку та строки, передбачені статтями 256, 257 ГПК України.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повне рішення складено 21.05.2025.
Суддя І.І. Колісник