Іменем України
(заочне)
Справа №377/19/25
Провадження №2/377/133/25
19 травня 2025 року Славутицький міський суд Київської області у складі головуючої- судді Бабич Н.С., за участю секретаря судового засідання Присяжного В.В., за відсутності учасників справи, розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в місті Славутичі в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,
У січні 2025 року позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» засобами поштового зв'язку звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитними договорами в загальному розмірі 59 060,49 грн, а саме:
- за кредитним договором № 03908-11/2023 від 03.112023 в розмірі 27 000,00 грн, з яких: 6 000,00 грн- заборгованість за основною сумою боргу, 21 000,00 грн- заборгованість за відсотками;
- за договором позики № 4639878 від 27.09.2023 в розмірі 12 005,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 9 005,00 грн - заборгованість за відсотками;
- за кредитним договором № 1029814 від 30.09.2023 в розмірі 5 443,99 грн, з яких: 999,99 грн -заборгованість за основною сумою бору; 4 444,00 грн -заборгованість за процентами;
- за договором позики № 5849416 від 16.07.2023 в розмірі 14 611,50 грн, з яких: 4 500,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 10 111,50 грн- заборгованість за процентами за користування позикою.
В обґрунтування позову позивач послався на те, що 03.11.2023 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 09308-11/2023. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.8 кредитного договору, реквізити та підпис сторін. 21.03.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №21032024, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 21.03.2024 до договору факторингу № 21032024 від 21.03.2024 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 27 000,00 грн, з яких: 6 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 21 000,00 грн- сума заборгованості за відсотками. Згідно з п.3.9. договору факторингу у разі отримання коштів від боржників, органів державної виконавчої служби в рахунок погашення заборгованості після дати підписання цього договору, клієнт зобов'язаний перерахувати ці кошти фактору протягом 3 (трьох) банківських днів з дати їх отримання (включно), на рахунок фактора, вказаний в розділі 10 даного договору. При перерахуванні коштів клієнт зобов'язаний надати розшифровку платежів у вигляді електронного листа, а саме, вказати наступні дані боржників: прізвище, ім'я, по батькові, код номер облікової картки платника податків, № кредитного договору. Таким чином, в разі сплати відповідачем коштів на рахунок первісного кредитора, вони були б перераховані на рахунки ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та зараховані на погашення кредитної заборгованості. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов'язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 21.03.2024 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №03908-11/2023 в розмірі 27 000,00 грн, з яких: 6 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 21 000,00 грн - сума заборгованості за відсотками.
27.09.2023 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №4639878. Цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно із Законом України « Про електронну комерцію», про що свідчить п.20 договору. 14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №19 від 27.02.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 12 005,00 грн, з яких: 3000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9005,00 грн - сума заборгованості за звичайними відсотками. Згідно п.3.7. договору факторингу ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» зобов'язується перерахувати на банківський рахунок ТОВ «ФК «ЄАПБ» будь-які грошові кошти, отримані від боржників на виконання ними своїх зобов'язань за договорами позики, право вимоги за якими відступлено фактору після передачі права вимоги до фактора. Таким чином, в разі сплати відповідачем коштів на рахунок первісного кредитора, вони були б перераховані на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ» та зараховані на погашення кредитної заборгованості. Всупереч умовам договору позики, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов'язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права грошової вимоги до відповідача позивачем не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором позики № 4639878 в розмірі 12 005,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9 005,00 грн - сума заборгованості за звичайними відсотками.
30.09.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №1029814. Укладення кредитного договору здійснено сторонами за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через веб-сайт шляхом направлення його тексту, підписаного зі сторони товариства електронним підписом, в особистий кабінет споживача для ознайомлення та підписання електронним підписом споживача, що створений шляхом використання одноразового ідентифікатора, який формується автоматично на стороні товариства для кожного разу використання та направляється споживачу на номер мобільного телефону, повідомлений останнім товариству в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства; ввідення споживачем коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього договору створює підпис споживача на договорі на вважається направленням товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього договору, про що свідчать п.п.1.1., 9.6. кредитного договору. 30.05.2024 між ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 30052024, відповідно до умов якого ТОВ «Селфі Кредит» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Селфі Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 30.05.2024 до договору факторингу №30052024 від 30.05.2024 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 5 443,99 грн, з яких: 999,99 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 4 444,00 грн- сума заборгованості за відсотками. Згідно з п.3.9. договору факторингу, у разі отримання коштів від боржників, органів державної виконавчої служби в рахунок погашення заборгованості після дати підписання цього договору, клієнт зобов'язаний перерахувати ці кошти фактору протягом 3 (трьох) банківських днів з дати їх отримання (включно), на рахунок фактора, вказаний в розділі 10 даного договору. При перерахуванні коштів клієнт зобов'язаний надати розшифровку платежів у вигляді електронного листа, а саме, вказати наступні дані боржників: прізвище, ім'я, по батькові, код номер облікової картки платника податків, № кредитного договору. Таким чином, в разі сплати відповідачем коштів на рахунок первісного кредитора, вони були б перераховані на рахунки ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та зараховані на погашення кредитної заборгованості. Всупереч умовам договору позики, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов'язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 30.05.2024 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №1029814 в розмірі 5 443,99 грн, з яких: 999,99 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 4 444,00 грн - сума заборгованості за відсотками.
16.07.2023 між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №5849416. Договір позики відписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.9 договору позики, реквізити та підпис сторін. 11.01.2024 між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №11-01/2024, відповідно до умов якого ТОВ «Маніфою» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Маніфою» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №2 від 15.02.2024 до договору факторингу № 11-01/2024 від 11.01.2024 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 14 611,50 грн, з яких: 4 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10 111,5 грн- сума заборгованості за процентами за користування позикою. Згідно з п.3.9. договору факторингу, у разі отримання коштів від боржників, органів державної виконавчої служби в рахунок погашення заборгованості після дати підписання цього договору, клієнт зобов'язаний перерахувати ці кошти фактору протягом 3 (трьох) банківських днів з дати їх отримання (включно), на рахунок фактора, вказаний в розділі 10 даного договору. При перерахуванні коштів клієнт зобов'язаний надати розшифровку платежів у вигляді електронного листа, а саме, вказати наступні дані боржників: прізвище, ім'я, по батькові, код номер облікової картки платника податків, № кредитного договору. Всупереч умовам договору позики, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов'язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», ні на рахунки попереднього кредитора.Таким чином, в разі сплати відповідачем коштів на рахунок первісного кредитора, вони були б перераховані на рахунки ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та зараховані на погашення кредитної заборгованості. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 15.02.2024 позивачем не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором позики №5849416 в розмірі 14 611,50 грн, з яких: 4 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10 111,5 грн - сума заборгованості за процентами за користування позикою.
Ухвалою судді від 24 січня 2025 року після виконання вимог, передбачених частиною шостою статті 187 ЦПК України, позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі, визначено розгляд справи в порядку загального позовного провадження, призначено підготовче засідання.
Ухвалою суду від 07 квітня 2025 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду на 21 квітня 2025 року.
Ухвалою суду від 21 квітня 2025 року судове засідання було відкладено на 06 травня 2025 року на підставі частини четвертої статті 223 ЦПК України.
Позивач свого представника у призначене судове засідання не направив, про дату, час і місце якого повідомлений належним чином через електронний кабінет. У позовній заяві зазначено клопотання про розгляд справи без участі представника позивача та відсутність заперечень щодо ухвалення заочного рішення у справі в разі її розгляду в порядку загального позовного провадження та неявки у судове засідання відповідача.
Відповідач ОСОБА_1 повторно у призначене судове засідання не прибув, про дату, час і місце якого повідомлений належним чином через електронний кабінет, відзив на позов не подав, причини неявки суду не повідомив.
За наявності умов, передбачених статтями 280-282 ЦПК України, відповідно до ухвали суду від 06 травня 2025 року суд ухвалив заочне рішення у справі.
Оскільки в судове засідання не з'явились всі учасники справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось, що відповідає приписам частини другої статті 247 ЦПК України.
Згідно з висновком, викладеним у постанові Об'єднаної палати Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 05 вересня 2022 року у справі №1519/2-5034/11, та частинами четвертою, п'ятою статті 268 ЦПК України, у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення.
Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку про задоволення позову з таких підстав.
Судом встановлено, що 03 листопада 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір про надання фінансового кредиту №03908-11/2023, який підписано позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором W2591, відправленим на номер телефону відповідача НОМЕР_1 (том 1 а.с.11-14).
Згідно з п.1.1 цього договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 6000,00 грн на умовах зворотності, строковості, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 03.11.2023. Наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 27.10.2024 ( п.1.2. договору).
У клієнта відсутнє право продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту, встановлених договором, у тому числі на підставі звернення до товариства у паперовій формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора. (п.1.4. договору).
Відповідно до п.1.4. договору за користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки:фіксована. Процентна ставка становить 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п.1.2. цього договору ( п.п.1.4.1.). Якщо клієнт 27.11.2023 сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить дострокове повернення кредиту, клієнт, як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку в розмірі --- % на перший платіж (розрахунковий період) в розмірі відповідно до Графіку платежів ( п.п.1.4.2.).
Згідно з п.1.5. договору клієнт зобов'язується сплачувати проценти кожні 25 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком №1 до цього договору.
За змістом п.1.6. договору кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки №4402-71хх-хххх-1463 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахуванням товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.
В п.3.1. договору сторони домовились, що повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід'ємною чстиною цього договору.
Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок товариства у строк, встановлений договором (п.3.2. договору).
Згідно з п.3.3. договору нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п.1.2. договору, починаючи з дня надання кредиту ( перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом). При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня.
Відповідно до п.п.4.1.1., 4.1.4. п.4.1. договору товариство має право вимагати від клієнта повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, а також виконання всіх інших зобов'язань за цим договором і додатками до нього; без згоди клієнта відступати право вимоги за даним договором третій особі, в зв'язку із чим відбувається заміна сторони -кредитодавця за цим договром, але з обов'язковим повідомленням клієна про таке відступлення протягом 10 робочих днів із дати такого відступлення.
Згідно з п.п.4.4.2. п.4.1. договору клієнт зобов'язаний повернути кредит та сплачувати проценти за користування кредитом в порядку, встановленому договором.
Як вбачається з п.7.6. договору підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов'язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства, розміщених на веб-сайті товариства.
В Графіку платежів, який є додатком №1 до договору про надання фінансового кредиту № 03908-11/2023, розраховано платежі у разі своєчасного та належного виконання клієнтом п.п.1.4.2. договору ( том 1 а.с. 14 зв.ст.).
03 листопада 2023 року відповідач також ознайомився з Паспортом споживчого кредиту шляхом його підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором W2591 ( том 1 а.с.16).
Згідно з інформацією ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №3466_250217114430 від 17.02.2025 відповідно до договору на перказ коштів ФК-П-2022/01-1 від 12.01.2022 останнє підтвердило ТОВ «Аванс Кредит» успішне перерахування коштів на платіжну картку клієнта: 03.11.2023 о 16:10:12 на суму 6 000,00 грн, маска картки НОМЕР_2 , номер транзакції в системі iPay.ua. - 304387153, призначення платежу: зарахування 6000,00 грн на карту НОМЕР_2 ( том 1 а.с. 184).
21 березня 2024 року ТОВ «Аванс Кредит» ( клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) уклали договір факторингу №21032024, згідно з п. 1.1. якого за цим договором фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід'ємною частиною договору ( том 1 а.с. 17-19, 135-139).
За п.1.2. договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в день підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього договору.
Ціна продажу за договором становить 6 071 722,77 грн ( п.3.3. договору факторингу).
Згідно з п.9.2. договору факторингу договір набирає чинності з моменту його укладення сторонами. Зобов'язання, що виникають з цього договору, припиняються їх належним (повним) виконанням. Договір вважається укладеним, якщо він підписаний від імені сторін їх уповноваженими представниками, а підписи скріплені печатками сторін.
21 березня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підписано Акт прийому-передачі Реєстру боржників, відповідно до якого на виконання п.1.2. договору факторингу № 21032024 від 21.03.2024 клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників кількістю 7771, після чого з урахуванням п.1.2. договору факторингу №21032024 від 21.03.2024 від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей ( том 1 а.с.20, 140).
Як вбачається з Реєстру боржників від 21.03.2024, що є додатком №1 до договору факторингу №21032024 від 21.03.2024, підписаного директором ТОВ «Аванс Кредит» та генеральним директором ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», а також Витягу з нього, право вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту № 03908-11/2023 від 03.11.2023 на суму заборгованості 27 000,00 грн, яка складається із: суми заборгованості за основною сумою боргу - 6 000,00 грн; суми заборгованості за відсотками - 21 000,00 грн, перейшло до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ( том 1 а.с. 21, 141-143).
Згідно з платіжною інструкцією №21039 від 22.03.2024 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» сплатило ТОВ «Аванс Кредит» за відступлення згідно з договором факторингу №21032024 від 21.03.2024 6 071 722,77 грн (том 1 а.с.144).
Таким чином, вказаний договір набув чинності, за яким згідно з Актом прийому-передачі Реєстру боржників від 21.03.2024, Реєстром боржників від 21.03.2024, вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту № 03908-11/2023 від 03.11.2023 перейшли до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів».
Як вбачається з розрахунку заборгованості ТОВ « Аванс Кредит», загальна заборгованість за договором про надання фінансового кредиту №03908-11/2023 від 03.11.2023 станом на 21 березня 2024 року становить 27 000,00 грн та складається із заборгованості за кредитом в сумі 6 000,00 грн та заборгованості за відсотками в сумі 21 000,00 грн, нарахованими за період з 03.11.2023 по 21.03.2024 відповідно до п.1.4. договору №03908-11/2023 ( том 1 а.с. 185-186).
Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість за договором про надання фінансового кредиту №03908-11/2023 від 03.11.2023 за період з 21.03.2024 по 30.11.2024 станом на 30.11.2024 становить 27 000,00 грн, яка складається із:
суми заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 6 000,00 грн, суми заборгованості за відсотками у розмі 21 000,00 грн (том 1 а. с.34).
27 вересня 2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір позики ( з фіксованою диверенційованою процентною ставкою) №4639878, який підписано позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором YnKOW3bPqL, що був надісланий на номер телефону НОМЕР_1 , згідно з п.1. якого позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти ( надалі-позику) на погоджений умовами договору строк ( надалі-строк позики), шляхом її перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю проценти від суми позики ( том 1 а.с.25-27).
Пунктом 2 договору визначені основні параметри позики: сума позики - 3 000,00 грн; строк позики (строк договору позики) - 30 днів; базова процентна ставка за перший день користування позикою -22,21% ( фіксована);базова процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики - 3,00% (фіксована); дата надання позики- 27.09.2023; дата повернення позики (останній день) -27.10.2023; знижена процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики - 0,01 %; процентна ставка за понадстрокове користування позикою ( її частиною) за дкнь, % не застосовуються в період воєнного стану) - 3,50 %; пеня %/день ( не застосовується в період воєнного стану) - 3,50 %; орієнтовна реальна річна процентна ставка - 1081,20 %, орієнтовна загальна вартість позики - 3 675,00 грн.
Проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою, визначеною договором/додатковими угодами. Товариство на власний розсуд може зупинити нарахування процентів до сплати строку, визначеного у першому реченні цього пункту ( п.4. договору).
Як вбачається з п.п. 5.1., 5.2., 5.3. п. 5 договору, підписанням цього договору позичальник підтверджує, що ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена статтею 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»; позичальник до моменту підписання договору вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщені на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/, їх зміст, суть, об'єм зобов'язань сторін та наслідки укладення цього договору, а також зазначена в Правилах процедура і наслідки оформлення позичальником подовження строку користування позикою (пролонгація) або застосування автопролонгації, йому зрозумілі.
Пунктом 20 договору передбачено, що цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно із Законом України « Про електронну комерцію».
Як вбачається з таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, яка є додатком № 1 до договору позики (з фіксованою деференційованою процентною ставкою) № 4639878 від 27.09.2023, дата видачі кредиту 27.09.2023; дата платежу 27.10.2023; сума кредиту за договором 3 000,00 грн; проценти за користування кредитом 675,00 грн; сума платежу за розрахунковий період 3 675,00 грн ( том 1 а.с.27 зв.ст.).
14 червня 2021 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ( фактор) уклали договір факторингу №1406/21, відповідно до п. 1.1 якого за цим договором фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язання за якою настав до третіх осіб- боржників, включаючи суму основного зобов'язання ( позики), плату за позикою ( плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов'язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід'ємною частиною договору ( том 1 а.с. 28-29, 145-148).
Пунктом 1.2. договору факторингу передбачено, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідного Реєстру боржників згідно з додатком №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього договору.
Згідно з п.3.1. договору факторингу загальна сума прав вимоги, що відступається за відповідним Реєстром боржників, ціна продажу та одинична ціна визначаються в додаткових угодах до цього договору окремо для кожного Реєстру боржників і вказується в таких Реєстрах боржників.
Відповідно до п.9.1. договору факторингу договір вступає в силу з дня його підписання уповноваженими представниками сторін, скріплення їх печатками і діє до 14 червня 2022 року, в частині виконання зобов'язань до повного виконаннання сторонами зазначених зобов'язань.
28 липня 2021 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ( фактор) уклали додаткову угоду №2 до договору факторингу №14/06/2021 від 14.06.2021, в якій погодили внести зміни до п.1.3. договору та викласти його в новій редакції ( том 1 а.с.30).
13 червня 2022 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ( фактор) уклали додаткову угоду №7 до договору факторингу №14/06/2021 від 14.06.2021, в якій сторони домовились викласти пункт 9.1.договору в наступній редакції: «9.1. Даний договір вважається укладеним і набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін та скріплення його печатками сторін. Договір дійсний протягом 12 місяців з дня набрання чинності, але в будь-якому випадку до повного виконання сторонами своїх зобов'язань за цим договором. У випадку, якщо жодна із сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії договору, даний договір автоматично пролонгується на кожний наступний рік». Ця додаткова угода до договору вступає в дію з дати її підписання сторонами і є невідємною частиною договору ( п.2. додаткової угоди до договору факторингу) ( том 1 а.с. 149).
27 лютого 2024 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ( фактор) уклали додаткову угоду №20 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, в якій в п. 6 передбачили, зокрема, що в якості ціни продажу згідно Реєстру боржників №19 від 27.02.2024 фактор сплачує клієнтові суму грошових коштів, яка становить 12,3 % від основної суми заборгованості ( тіло кредиту), що становить 3 926 284,79 грн. Дана додаткова угода набирає чинності з дати її підписання уповноваженими представниками сторін та є невід'ємною частиною договору ( п.8. додаткової угоди) ( том 1 а.с. 31, 150-151).
Як вбачається з Реєстру боржників №19, що є додатком №1 до договору факторингу №14/06/2021 від 14.06.2021, підписаного директором ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та генеральним директором ТОФ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», а також Витягу з нього, право вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором позики №4639878 від 27.09.2023 на суму заборгованості 12 005,00 грн, яка складається із заборгованості за основною сумою боргу - 3 000,00 грн; заборгованості за відсотками - 9 005,00 грн, перейшло до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ( том 1 а.с. 33,153-156).
27 лютого 2024 року між «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підписано Акт прийому - передачі Реєстру боржників за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, відповідно до якого на виконання п.1.2. договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, укладеного між клієнтом та фактором, клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників №19 від 27.02.2024 кількістю 8053, після чого, з урахуванням пункту 1.2. договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей ( том 1 а.с. 32, 152).
Згідно з платіжною інструкцією №20905 від 28.02.2024 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» сплатило ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» 3 926 284,79 грн за відступлення права вимоги згідно з додатковою угодою №20 від 27.02.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 ( том 1 а.с.157).
Таким чином, вказаний договір факторингу набув чинності, за яким згідно з Актом прийому-передачі Реєстру боржників до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, Реєстром боржників №19 від 27.02.2024 , вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором позики №4639878 від 27.09.2023 перейшли до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів».
Як вбачається з розрахунку заборгованості ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», загальна заборгованість за договором позики №4639878 від 27.09.2023 станом на 27 лютого 2024 року становить 12 005,00 грн та складається із: 3000,00 грн заборгованості за тілом кредиту; 9005,00 заборгованості за процентами, нарахованими за період з 27.09.2023 по 26.10.2023 та з 28.10.2023 по 01.02.2024. У вказаному розрахунку зазначено, що відповідачу нараховані проценти за період з 27.09.2023 по 26.10.2023 в межах строку кредитування в сумі 675 грн, виходячи із процентної ставки 1081,20 річних, тобто зниженої процентної ставки 0,01 %, яка застосовується відповідно до умов Програми лояльності. За період з 28.10.2023 по 01.02.2024, за межами строку кредитування, нараховані проценти в розмірі 8 330, 00 грн (у рахуванням сплати відповідачем процентів на суму 400,00 грн), виходячи із процентної ставки 3 %, яка передбачена договором і є платою за користування позикою (том 1 а.с.191-194).
Згідно із розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість за договором позики №4639878 від 27.09.2023 за період з 27.02.2024 по 30.11.2024 станом на 30.11.2024 становить 12 005,00 грн, яка складається із: суми заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 3 000,00 грн, суми заборгованості за процентами у розмірі 9 005,00 грн (том 1 а. с.34).
30 вересня 2023 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір про надання споживчого кредиту №1029814, який підписано позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором Р122, відправленим на номер телефону відповідача НОМЕР_1 (том 1 а.с.40-43).
Згідно з п.1.2 цього договору на умовах, встановлених договором, товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов'язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов'язки, передбачені договором.
Сума кредиту (загальний розмір) складає: 1 000,00 грн, тип кредиту- кредит (п.1.3. договору).
Строк кредиту 260 днів, періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - графік платежів), що є додатком №1 до цього договору ( п.1.4. договору).
Відповідно до п.1.5.1 вказаного договору стандартна процента ставка становить 2,2 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього договору. Знижена процентна ставка 0,99 % в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо споживач до 30.10.2023 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, споживач, як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв'язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від товариства, користування кредитом для споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, споживач розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки є виключно його правом отримання індивідуальної знижки лише як учасника Програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для її застосування, передбачених цим договором. Споживач погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання споживачем права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки, не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для споживача, оскільки надання кредиту за цим договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки ( п.1.5.2. договору).
Згідно п. 2.1 договору кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_2 . Сума кредиту (його частина) перераховується товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього договору. Дати надання кредиту: 30 вересня 2023 року або 01 жовтня 2023 року (п.2.2.договору).
Кредит вважається погашеним в день отримання товариством коштів в погашення заборгованості за кредитом (п. 2.5. договору).
Відповідно до п.4.1. договору товариство має право вимагати від споживача повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом та виконання усіх інших зобов'язань, встановлених договором; укладати договори щодо відступлення права вимоги за договором або договори факторингу з будь-якою третьою особою без окремої згоди споживача, але з обов'язковим повідомленням споживача про таке відступлення протягом 10 робочих днів із дати такого відступлення.
Споживач зобов'язаний у встановлений договором строк, повернути кредит, сплатити проценти, штрафи та пені (у разі наявності) та інші платежі передбачені договором ( п.4.4. договору).
Відповідно до п.9.8. договору підписуючи цей договір, відповідач підтверджує, зокрема, що він ознаймлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику в тому числі на умовах фінансового кредиту, Товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит», що розміщені на веб-сайті, повністю розуміє їх зміст, погоджується з ними і зобов'язується неухильно їх дотримуватися.
В Графіку платежів, який є додатком № 1 до договору про надання споживчого кредиту №1029814 від 30.09.2023, розраховано платежі з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, якщо споживач виконає свої обов'язки на умовах та у строки, визначені в договорі, та якщо споживачем не будуть виконані умови договору для отримання зниженої процентної ставки ( том 1 а.с.43 зв.ст.).
Крім того, перед підписанням договору про надання споживчого кредиту №1029814 30 вересня 2023 року відповідач ознайомився та підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором Р122 Паспорт споживчого кредиту ( том 1 а.с.44-45).
Як вбачається з інформації ТОВ «Пейтек» № 20250218-4 від 18.02.2025 останнє на підставі договору про організацію переказу грошових коштів № 03052022-1 від 03.05.2022 підтвердило ТОВ «Селфі Кредит» успішне перерахування коштів на платіжну картку клієнта від ТОВ «Селфі Кредит»: 30.09.2023 о 14:24:57 на суму 1 000,00 грн з призначенням платежу: зарахування на картку, маска картки НОМЕР_2 ( том 1 а.с. 178).
30 травня 2024 року ТОВ «Селфі Кредит» (клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) уклали договір факторингу №30052024, згідно з п. 1.1. якого за цим договором фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід'ємною частиною договору ( том 1 а.с. 46-48,158-162).
За п.1.2. договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в день підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього Договору.
Згідно з п.9.2. договору факторингу договір набирає чинності з моменту його укладення сторонами. Зобов'язання, що виникають з цього договору, припиняються їх належним (повним) виконанням. Договір вважається укладеним, якщо він підписаний від імені сторін їх уповноваженими представниками, а підписи скріплені печатками сторін.
Як вбачається з Реєстру боржників від 29.02.2024, що є додатком №1 до договору факторингу №30052024 від 30.05.2024, підписаного директором ТОВ «Селфі Кредит» та генеральним директором ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», а також Витягу з нього, право вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором про надання споживчого кредиту №1029814 від 30.09.2023 на суму заборгованості 5 443,99 грн, яка складається із: суми заборгованості за основною сумою боргу - 999,99 грн; суми заборгованості за відсотками - 4 444,00 грн, перейшло до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ( том 1 а.с. 50, 164-165).
30 травня 2024 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підписано Акт прийому-передачі Реєстру боржників, відповідно до якого на виконання п.1.2. договору факторингу №30052024 від 30.05.2024 клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників, після чого з урахуванням п.1.2. договору факторингу №30052024 від 30.05.2024 від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей ( том 1 а.с.49, 163).
Згідно з платіжною інструкцією №21391 від 31.05.2024 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» сплатило ТОВ «Селфі Кредит» за відступлення згідно з договором факторингу №30052024 від 30.05.2024 1 942 903,82 грн (том 1 а.с.166).
Таким чином, вказаний договір набув чинності, за яким згідно з Актом прийому-передачі Реєстру боржників від 30.05.2024, Реєстром боржників від 29.02.2024, вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором про надання споживчого кредиту №1029814 від 30.09.2023 перейшли до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів».
Як вбачається з розрахунку заборгованості ТОВ «Селфі Кредит, загальна заборгованість за договором про надання споживчого кредиту №1029814 від 30.09.2023 за період з 30.09.2023 по 30.05.2024 станом на 30 травня 2024 року становить 5 443,99 грн та складається із: 999,99 грн заборгованості за тілом кредиту; 4 444,00 грн заборгованості за процентами, нарахованими за період з 30.09.2023 по 30.05.2024 ( том 1 а.с. 51-53, 179-183).
16 липня 2023 року між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір позики №5849416, який підписано позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором w65796, відправленим на номер телефону відповідача НОМЕР_1 (том 1 а.с.57-61).
Відповідно до п.2.1. договору за цим договором позикодавець передає позичальнику у власність грошові кошти (позику), а позичальник приймає на себе обов'язок повернути таку ж суму грошових коштів (суму позики) та сплатити позиуодавцю проценти за користування позикою та всі інші платежі відповідно до умов цього договору. Позика надається на умовах повернення, платності та строковості в національній валюті України гривні ( п.2.2. договору).
Пунктом 2.3. визначені параметри позики: тип позики-довгострокова; мета отримання позики- придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення особистих потреб, не пов'язанихз підприємницьою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника; сума позики- 4 500,00 грн; строк позики: загальний строк - до 04 жовтня 2023 року ( 80 днів). Строк позики складається із розрахункових періодів, визначних розрахунком; дата надання позики - 16 липня 2023 року; дата повернення позики- 04 жовтня 2023 року.
Згідно з п.2.4. договору процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики: акційна процента ставка, фіксована: 1,74300% на день- застосовується протягом першого розрахункового періоду у разі наявності акційних пропозицій та діє лише за умови дотримання позичальником умов оплати заборгованості за цією ставкою відповідно до п.3.1.1. цього договору ( п.п.2.4.1.). Базова процентна ставка, фіксована: 2, 49000% на день-застосовується протягом першого розрахункового періоду відповідно до п.3.1.2. цього договору, а також у разі продовження строку позики протягом першого розрахункового періоду згідно з умовами відповідної додаткової угоди, укладеної сторонами цього договору ( п.п.2.4.2.). Основна процентна ставка, фіксована: 3, 00000 % на день - застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду. Особливості нарахування процентів за основною процентною ставкою визначено Розділом 3 цього договору.
Відповідно до п.2.5. позика надається позичальнику в день підписання сторонами договору позики шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок позичальника за номером електронного платіжного засобу ( банківської картки) НОМЕР_2 , зареєстрованого позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті.
Відповідно до п.п. 5.2.1.. 5.2.2. п.5.2. договору позичальник має право вимагати від позичальника своєчасного,повного та належного виконання позичальником своїх обов'язків за договором. У випадку неналежного виконання позичальником зобов'язань за цим договором позикодавець або новий кредитор має право без згоди позичальника залучити колекторську компанію до врегулювання простроченої заборгованості, відступити право вимоги за цим договором, звернутися до суду для примусового стягнення заборгованості чи вжити інші заходи, передбачені чинним законодавством України для захисту своїх порушених прав та інтересів.
Згідно з п.п.5.4.2. п.5.4. договору позичальник зобов'язаний повернути позику та сплатити нараховані проценти.
Пунктом 9.1. договору передбачено, що договір позики укладається в інформаційно-телекомунікаційній системі позикодавця в порядку, передбаченому Законом України « Про електронну комерцію» шляхом попереднього розміщення позикодавцем в особистому кабінеті позичальника договору позики для вивчення та прийняття його у позичальника шляхом введення одноразового ідентифікатора з метою підписання запропонованого позикодавцем договору у відповідне поле.
Згідно з п.п.10.1.5 п.10.1. договору підписуючи договір позчальник підтверджує, що вивчив та повністю погоджується з умовами Правил надання фінансових послуг товариством з обмеженою відповідальністю «Маніфою», які є невід'ємною частиною договору.
Відповідно до розрахунку за договором позики № 5849416 від 16.07.2023, що є додатком № 1 до договору позики №5849416 від 16.07.2023, сума позики 4 500,00 грн; строк позики до 04 жовтня 2023 року ( 80 днів): 1-й розрахунковий період - до 15 серпня 2023 року ( 30) днів, 2-й розрахунковий період - до 04 жовтня 2023 року ( 50 днів); дата надання позиви - 16 липня 2023 року ; дата повернення позики- 04 жовтня 2023 року; процентні ставки, що застосовуються в межах строк позики: розрахунковий період 1 ( 30) днів: акційна процентна ставка (середньоденний розмір процентів)- 1,74300 % на день ( за наявності акційних пропозицій), базова процентна ставка ( середньоденний розмір процентів)- 2,49000% на день ( за відсутності акційних пропозицій); розрахунковий період 2 ( 50) днів: основна процентна ставка, фіксована: 3,00000 % на день (а. с. том 1 а.с. 62-63).
16 липня 2023 року відповідач ознайомився та підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором v29771 Паспорт споживчого кредиту ( том 1 а.с. 64-66).
15 серпня 2023 року між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду №1, що є додатком №1 до договору позики №5849416 від 16.07.2023, яку відповідач підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором t51066, відправленим на його номер телефона, відповідно до п.п. 1-2 якої сторони погодили продовжити строк позики шляхом встановлення строку користування позикою за цією додатковою угодою ( п.1. додаткової угоди). Основні параметри позики в межах дії цієї додаткової угоди: сума позики станом на дату укладення угоди: 4500,00 грн; строк користування позикою за цією додатковою угодою: загальний строк - до 03 листопада 2023 року ( 80 днів); строк позики складається з розрахункових періодів, визначених розрахунком; дата повернення позики- 03 листопада 2023 року; процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики за цією додатковою угодою: базова процентна ставка,фіксована: 2,49000% на день- застосовується протягом першого розрахункового періоду за цією додатковою угодою; основка процентна ставка , фіксована: 3,00000 % на день -застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду за цією додатковою угодою ( том 1 а.с.67).
Згідно з розрахунком заборгованості за додатковою угодою №1 від 15.08.2023, що є додатком №1 до додаткової угоди №1 до договору позики №5849416 від 16.07.2023, сума позики станом на дату укладення цієї угоди 4 500,00 грн; строк користування позикою за цією додатковою угодою: 1-й розрахунковий період - до 14 вересня 2023 року ( 30 днів); 2-1 розрахунковий період - до 03 листопада 2023 року ( 50 днів); процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики: розрахунковий період 1 (30) днів; базова процентна ставка (середньоденний розмір процентів): 2,49000 % на день; розрахунковий період 2 ( 50) днів; основна процентна ставка, фіксована: 3,00000 % на день (а. с.67-69).
20 вересня 2023 року між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду №2, що є додатком № 3 до договору позики № 5849416 від 16.07.2023, яку відповідач підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором b85838, відправленим на його номер телефона, відповідно до п.п.1-2 якої сторони погодили продовжити строк позики шляхом встановлення строку користування позикою за цією додатковою угодою. Основні параметри позики в межах дії цієї додаткової угоди: сума позики станом на дату укладення цієї угоди: 4 500,00 грн; строк користування позикою за цією додатковою угодою: загальний строк - до 09 грудня 2023 року (80 днів). Дата повернення позики 09 грудня 2023 року. Процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики за цією додатковою угодою: базова процентна ставка, фіксована: 2,49 % на день- застосовується протягом першого розрахункового періоду за цією додатковою угодою; основна процентна ставка, фіксована: 3,00 % на день - застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду за цією додатковою угодою (а. с. 70).
Відповідно до розрахунку за додатковою угодою № 2 від 20.09.2023, що є додатком № 1 до додаткової угоди № 2 до договору позики № 5849416 від 16.07.2023, сума позики станом на дату укладення цієї угоди 4 500,00 грн; строк користування позикою за цією додатковою угодою: 1-й розрахунковий період- до 20 жовтня 2023 року (30 днів); 2-й розрахунковий період- до 09 грудня 2023 року (50 днів); процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики: розрахунковий період 1 (30) днів: базова процентна ставка (середньоденний розмір процентів): 2,49 % на день; розрахунковий період 2 ( 50) днів: основна процентна ставка, фіксована: 3,00 % на день (зв. ст. а. с. 70-72).
Перед укладенням договору позики № 5849416 від 16.07.2023 відповідач ОСОБА_1 підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором v29771 паспорт позики, в якому визначені, зокрема, основні умови надання коштів у позику з урахуванням побажань споживача; інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості позики для споживача; порядок повернення позики (том 1 а.с. 64-66).
Відповідно до інформації № 2782_250122105836 від 22.01.2025 ТОВ «Універсальні платіжні рішення» на підставі договору про переказ коштів ФК-П-20/05-05 підтвердило ТОВ «Маніфою» успішне зарахування коштів на платіжну картку клієнта: 16.07.2023 о 14:21:23 на суму 4 500,00 грн, маска картки НОМЕР_2 , номер транзакції в системі iPay.ua -263034991, призначення платежу: зарахування 4 500,00 грн на картку НОМЕР_2 (а. с. том 1 а.с.195).
З розрахунку заборгованості ТОВ «Маніфою» вбачається, що загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 за договором позики №5849416 від 16.07.2023 станом на 09.12.2023 становить 14 611,5 грн та складається із: заборгованості за сумою позики у розмірі 4 500,00 грн; процентів в сумі 10 111,5 грн, нарахованих за період з 16.07.2023 по по 09.12.2023 ( том 1 а.с.196).
Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість за договором позики №5849416 від 16.07.2023 за період з 15.02.2024 по 30.11.2024 станом на 30.11.2024 становить 14 611,15 грн, яка складається із: суми заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 4 500,00 грн, суми заборгованості за процентами за кристування позикою у розмірі 10 111,5 грн (том 1 а. с.79).
11 січня 2024 року між ТОВ «Маніфою» ( клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 11-01/2024, відповідно до пункту 1.1. якого за цим договором фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (суму позик), плату за позикою (проценти за користування позикою та проценти на прострочену позику), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з додатком № 1 та є невід'ємною частиною договору (том 1 а.с. 73-75, 167-170 ).
Згідно з пунктом 1.2. договору факторингу № 11-01/2024 перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно з додатком № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього договору.
Відповідно до п.3.1. договору факторингу загальна сума прав вимоги, що відступається за відповідним Реєстром боржників, ціна продажу та одинична ціна визначаються в додаткових угодах до цього договору окремо для кожного Реєстру боржників і вказується в таких Реєстрах боржників.
Пунктом 9.1. договору факторингу передбачено, що договір набирає чинності з моменту його укладення сторонами. Зобов'язання, що виникають з цього договору, припиняються їх належним (повним) виконанням. Договір вважається укладеним, якщо він підписаний від імені сторін їх уповноваженими представниками, а підписи скріплені печатками сторін.
15 лютого 2025 року ТОВ «Маніфою» (клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ( фактор) уклали додаткову угоду №2 до договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024, в якій, зокрема, в п.2 домовились, що в якості ціни продажу згідно Реєстру боржників №2 від 15.02.2024 фактор сплачує клієнтові суму грошових коштів, яка становить 516 889,33 грн ( том 1 а.с. 171).
Як вбачається з Реєстру боржників №2 від 15.02.2024, що є додатком №1 до договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024, підписаного директором ТОВ «Маніфою» та генеральним директором ТОФ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», а також Витягу з нього, право вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором позики №5849416 від 16.07.2023 на суму заборгованості 14 611,50 грн, яка складається із: суми заборгованості за основною сумою бору - 4 500,00 грн; суми заборгованості за процентами за користування позикою - 10 111,50 грн, перейшло до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів ( том 1 а.с. 78, 173-175).
15 лютого 2024 року між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підписано Акт прийому - передачі Реєстру боржників №2 за договором факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024, відповідно до якого на виконання п.1.2. договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024, укладеного між клієнтом та фактором, клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників №2 від 15.02.2024 в кількості 1591, після чого, з урахуванням пункту 1.2. договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей ( том 1 а.с. 77, 172).
Згідно з платіжною інструкцією №20862 від 15.02.2024 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» сплатило ТОВ «Маніфою» 516 889,33 грн за відступлення права вимоги згідно з додатковою угодою №2 від 15.02.2024 до договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024 ( том 1 а.с.176).
Таким чином, вказаний договір факторингу набув чинності, за яким згідно з Актом прийому-передачі Реєстру боржників до договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024, Реєстром боржників №2 від15.02.2024, вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором позики №5849416 від 16.07.2023 перейшли до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів».
Згідно з інформацією АТ «Державний експортно-імпортний банк України» №БТ/0025800/3452-25 від 21.03.2025, яка надійшла на виконання вимог ухвали суду від 06.03.2025, станом на 16.07.2023 у банку на ім'я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ) були наявні карткові рахунки № НОМЕР_4 , № НОМЕР_5 , до яких 02.08.2021 було емітовано банківську платіжну картку № НОМЕР_6 . Інформація про підтвердження здійснення операцій (фінансовий номер телефону) за платіжною карткою № НОМЕР_6 за період з 16.07.2023 по 07.11.2023 відправлялась на номер телефону НОМЕР_1 ( том 1 а.с.221).
Відповідно до інформації, наданої АТ «Державний експортно-імпортний банк України» на диску CD-R БТ №2839 в електронному вигляді щодо руху коштів та виписки по рахунку НОМЕР_5 клієнта ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ) за період з 16.07.2023 по 07.11.2023, що надійшла на виконання вимог ухвали суду від 06.03.2025, на вказаний рахунок було зараховано: 03.11.2023 переказ кредитних коштів в сумі 6000,00 грн через платіжний сервіс iPay; 27.09.2023 переказ кредитних коштів в сумі 3 000,00 грн через платіжний сервіс Money Transfer; 30.09.2023 переказ кредитних коштів в сумі 1 000,00 грн через платіжний сервіс Money Transfer; 16.07.2023 переказ кредитних коштів в сумі 4 500,00 грн через платіжний сервіс iPay ( том 1 а.с. 222).
Згідно із частиною першою статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
За правилом частини першої статті 13 ЦПК України суд розглядає справу не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
У частині третій статті 12 ЦПК України зазначено, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Відповідно до статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на зміну, припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).
Статті 6 та 627 ЦК України визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору ( стаття 638 ЦК України).
З позовної заяви та доданих до неї документів вбачається, що договір про надання фінансового кредиту №03908-11/2023 від 03.11.2023, договір позики ( з фіксованою деференційованою процентною ставкою) №4639878 від 27.09.2023, договір про надання споживчого кредиту №1029814 від 30.09.2023, договір позики №5849416 від 16.07.2023, а також додаткові угоди №1 від 15.08.2023 та №2 від 20.09.2023 до договору позики №5849416 від 16.07.2023 укладені в електронній формі.
Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-електронних систем та визначає права і обов'язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
У пункті 5 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
За правилом частин четвертої та п'ятої цієї статті пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.
Згідно з частиною шостою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
За правилами частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Інформаційна система суб'єкта електронної комерції, який пропонує укласти електронний договір, має передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції.
Як зазначено у статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частини першої статті 3 Закону України « Про електронну комерцію»).
На підтвердження своїх вимог позивачем надано паперові копії електронного договору про надання фінансового кредиту №03908-11/2023 від 03.11.2023, договору позики №4639878 ( з фіксованою деференційованою процентною ставкою) від 27.09.2023, договору про надання споживчого кредиту №1029814 від 30.09.2023, договору позики №5849416 від 16.07.2023, додаткових угод №1 від 15.08.2023 та №2 від 20.09.2023 до договору позики № 5849416 від 16.07.2023, які містять інформацію про їх підписання відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором, відправленим на його номер телефону.
Зазначені обставини свідчать про належне укладення цих договорів, в тому числі погодження відповідача з умовами вказаних договорів шляхом їх підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором.
Висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність умовам закону, в тому числі Закону України « Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 09 вересня 2020 року в справі №732/670/19, від 07 жовтня 2020 року в справі №127/33824/19, від 12 січня 2021 року в справі №524/5556/19 та від 10 червня 2021 року в справі №234/7159/20.
Відповідно до частини першої статті 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Виходячи із положень частини першої статті 1054 ЦК України, у позичальника виникає обов'язок повернути кредит та сплатити проценти в тому випадку, коли кредитодавець надав грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором.
Як вбачається з інформації ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №3466_250217114430 від 17.02.2025 останнє підтвердило ТОВ «Аванс Кредит» успішне перерахування коштів : 03.11.2023 о 16:10:12 на суму 6 000,00 грн на платіжну картку клієнта НОМЕР_2 ( том 1 а.с. 184).
Відповідно до інформації ТОВ «Пейтек» № 20250218-4 від 18.02.2025 підтверджено ТОВ «Селфі Кредит» успішне перерахування коштів 30.09.2023 о 14:24:57 на суму 1 000,00 грн на платіжну картку клієнта НОМЕР_2 від ТОВ «Селфі Кредит» ( том 1 а.с. 178).
Згідно з інформацією ТОВ «Універсальні платіжні рішення» № 2782_250122105836 від 22.01.2025 останнє підтвердило ТОВ «Маніфою» успішне зарахування коштів 16.07.2023 о 14:21:23 на суму 4 500,00 грн на платіжну картку клієнта НОМЕР_2 (а. с. том 1 а.с.195).
Як вбачається з інформації АТ «Державний експортно-імпортний банк України» №БТ/0025800/3452-25 від 21.03.2025, яка надійшла на виконання вимог ухвали суду від 06.03.2025, станом на 16.07.2023 у банку на ім'я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ) були наявні карткові рахунки № НОМЕР_4 , № НОМЕР_5 , до якого 02.08.021 було емітовано банківську платіжну картку № НОМЕР_6 . Інформація про підтвердження здійснення операцій (фінансовий номер телефону) за платіжною карткою № НОМЕР_6 за період з 16.07.2023 по 07.11.2023 відправлялась на номер телефону НОМЕР_1 ( том 1 а.с.221).
Інформацією, наданою АТ «Державний експортно-імпортний банк України» на диску CD-R БТ №2839 в електронному вигляді щодо руху коштів та виписки по рахунку НОМЕР_5 клієнта ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ) за період з 16.07.2023 по 07.11.2023, що надійшла на виконання вимог ухвали суду від 06.03.2025, підтверджено, що на вказаний рахунок було зараховано: 03.11.2023 переказ кредитних коштів в сумі 6000,00 грн через платіжний сервіс iPay; 27.09.2023 переказ кредитних коштів в сумі 3 000,00 грн через платіжний сервіс Money Transfer; 30.09.2023 переказ кредитних коштів в сумі 1 000,00 грн через платіжний сервіс Money Transfer; 16.07.2023 переказ кредитних коштів в сумі 4 500,00 грн через платіжний сервіс iPay ( том 1 а.с. 222).
Таким чином, доказами підтвердження отримання відповідачем ОСОБА_1 кредитних коштів за договором про надання фінансового кредиту №03908-11/2023 від 03.11.2023 є: інформація ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №3466_250217114430 від 17.02.2025; інформація АТ «Державний експортно-імпортний банк України» №БТ/0025800/3452-25 від 21.03.2025; інформація АТ «Державний експортно-імпортний банк України» на диску CD-R БТ №2839 в електронному вигляді щодо руху коштів та виписки по рахунку НОМЕР_5 клієнта ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ) за період з 16.07.2023 по 07.11.2023.
Доказами підтвердження отримання відповідачем ОСОБА_1 кредитних коштів за договором позики №4639878 ( з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 27.09.2023 є: інформація АТ «Державний експортно-імпортний банк України» №БТ/0025800/3452-25 від 21.03.2025; інформація АТ «Державний експортно-імпортний банк України» на диску CD-R БТ №2839 в електронному вигляді щодо руху коштів та виписки по рахунку НОМЕР_5 клієнта ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ) за період з 16.07.2023 по 07.11.2023.
Доказами підтвердження отримання відповідачем ОСОБА_1 кредитних коштів за договором про надання споживчого кредиту №1029814 від 30.09.2023 є: інформація ТОВ «Пейтек» № 20250218-4 від 18.02.2025; інформація АТ «Державний експортно-імпортний банк України» №БТ/0025800/3452-25 від 21.03.2025; інформація АТ «Державний експортно-імпортний банк України» на диску CD-R БТ №2839 в електронному вигляді щодо руху коштів та виписки по рахунку НОМЕР_5 клієнта ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ) за період з 16.07.2023 по 07.11.2023.
Доказами підтвердження отримання відповідачем ОСОБА_1 кредитних коштів за договором позики №5849416 від 16.07.2023 є: інформація ТОВ «Універсальні платіжні рішення» № 2782_250122105836 від 22.01.2025; інформація АТ «Державний експортно-імпортний банк України» №БТ/0025800/3452-25 від 21.03.2025; інформація АТ «Державний експортно-імпортний банк України» на диску CD-R БТ №2839 в електронному вигляді щодо руху коштів та виписки по рахунку НОМЕР_5 клієнта ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ) за період з 16.07.2023 по 07.11.2023.
За розрахунком заборгованості ТОВ « Аванс Кредит» загальна заборгованість за договором про надання фінансового кредиту №03908-11/2023 від 03.11.2023 станом на 21 березня 2024 року становить 27 000,00 грн та складається із заборгованості за кредитом в сумі 6 000,00 грн та заборгованості за відсотками в сумі 21 000,00 грн, нарахованими за період з 03.11.2023 по 21.03.2024 відповідно до п.1.4. договору №03908-11/2023 ( том 1 а.с. 185-186).
За розрахунком заборгованості ТОВ «Селфі Кредит загальна заборгованість за договором про надання споживчого кредиту №1029814 від 30.09.2023 за період з 30.09.2023 по 30.05.2024 станом на 30 травня 2024 року становить 5 443,99 грн та складається із: 999,99 грн заборгованості за тілом кредиту; 4 444,00 грн заборгованості за процентами, нарахованими за період з 30.09.2023 по 30.05.2024 ( том 1 а.с. 51-53, 179-183).
За розрахунком заборгованості ТОВ «Маніфою» загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 за договором позики №5849416 від 16.07.2023 станом на 09.12.2023 становить 14 611,5 грн та складається із: заборгованості за сумою позики у розмірі 4 500,00 грн; процентів в сумі 10 111,5 грн, нарахованих за період з 16.07.2023 по по 09.12.2023 ( том 1 а.с.196).
Вказані розрахунки відповідачем не спростовані.
Виходячи з встановлених обставин справи та відповідних їм правовідносин, які виникли з укладеного договору про надання фінансового кредиту №03908-11/2023 від 03.11.2023, договору факторингу №21032024 від 21.03.2024; договору про надання споживчого кредиту №1029814 від 30.09.2023, договору факторингу №30052024 від 30.05.2024; договору позики №5849416 від 16.07.2023, додаткової угоди №1 до договору позики №5849416 від 16.07.2023, додаткової угоди №2 до договору позики №5849416 від 16.07.2023, договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024, додаткової угоди №2 до договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024, оскільки позивач надав достатні докази виникнення зобов'язання з укладених договорів та їх неналежного виконання відповідачем, суд вважає, що з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ЄАПБ» підлягає стягненню:
- заборгованість за договором про надання фінансового кредиту №03908-11/2023 від 03.11.2023 станом на 21 березня 2024 року в розмірі 27 000,00 грн, яка складається із: заборгованості за кредитом в сумі 6 000,00 грн та заборгованості за відсотками в сумі 21 000,00 грн, нарахованими в межах строку кредитування за період з 03.11.2023 по 21.03.2024;
-за договором про надання споживчого кредиту №1029814 від 30.09.2023 станом на 30 травня 2024 року в розмірі 5 443,99 грн, яка складається із: 999,99 грн заборгованості за тілом кредиту; 4 444,00 грн заборгованості за процентами, нарахованими в межах строку кредитування за період з 30.09.2023 по 30.05.2024;
- за договором позики №5849416 від 16.07.2023 станом на 09.12.2023 в розмірі 14 611,5 грн, яка складається із: заборгованості за сумою позики у розмірі 4 500,00 грн; процентів в сумі 10 111,5 грн, нарахованих в межах строку кредитування за період з 16.07.2023 по по 09.12.2023.
Щодо стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за договором позики ( з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №4639878 від 27.09.2023 суд дійшов такого висновку.
Як вбачається з розрахунку заборгованості ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», загальна заборгованість за договором позики №4639878 від 27.09.2023 станом на 27 лютого 2024 року становить 12 005,00 грн та складається із: 3000,00 грн заборгованості за тілом кредиту; 9005,00 заборгованості за процентами, нарахованими за період з 27.09.2023 по 27.10.2023 та з 28.10.2023 по 01.02.2024. У вказаному розрахунку зазначено, що відповідачу нараховані проценти за період з 27.09.2023 по 27.10.2023 в межах строку кредитування в сумі 675 грн, виходячи із процентної ставки 1081,20 річних, тобто зниженої процентної ставки 0,01 %, яка застосовується відповідно до умов Програми лояльності. За період з 28.10.2023 по 01.02.2024, за межами строку кредитування, нараховані проценти в розмірі 8 330, 00 грн, виходячи із процентної ставки 3 %, яка передбачена договором і є платою за користування позикою (том 1 а.с.191-194).
Відповідно до частини першої статті 1048 та частини першої статті 1049 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
Аналіз зазначених норм матеріального права дозволяє дійти висновку про те, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання.
Зазначена правова позиція висловлена Великою Палатою Верховного Суду у постановах: від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, провадження № 14-10цс18, від 04 липня 2018 року у справі № 310/11534/13-ц, провадження № 4-154цс18, від 31 жовтня 2018 року у справі № 202/4494/16-ц, провадження № 14-318цс18.
Доказів того, що строк кредитування між сторонами договору позики ( з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №4639878 від 27.09.2023 продовжувався в порядку, передбаченому пунктом 6 вказаного договору, позивач суду не надав.
Таким чином, із відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за процентами в межах строку кредитування відповідно до договору позики № 4639878 від 27.09.2023 за період з 27.09.2023 по 27.10.2023 в межах строку кредитування в сумі 675 грн.
Нарахування процентів за прострочення виконання грошового зобов'язання відповідно до частини 2 статті 625 ЦК України заборонено відповідно до пункту 18 розділу Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України в період дії воєнного стану, введеного із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року Указом Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні» у зв'язку з військовою агресією Російської Федерації проти України, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до пункту 20 частини першої статті 106 Конституції України, Закону України «Про правовий режим воєнного стану», який неодноразово продовжувався та триває донині.
Виходячи з встановлених обставин справи та відповідних їм правовідносин, які виникли з укладеного договору позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №4639878 від 27.09.2023, договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, додаткової угоди № 2 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, додаткової угоди №20 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, оскільки позивач надав достатні докази виникнення зобов'язання з укладеного договору та їх неналежного виконання відповідачем, суд вважає, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за договором позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) № 4639878 від 27.09.2023 в сумі 3 675,00 грн, яка складається із: 3 000,00 грн заборгованості за основною сумою позики; 675 грн заборгованості за процентами, нарахованими в межах строку кредитування за період з 27.09.2023 по 27.10.2023.
За таких обставин, позов підлягає частковому задоволенню. В іншій частині позовні вимоги щодо стягнення з відповідача процентів за користування позикою за договором позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) № 4639878 від 27.09.2023 в розмірі 8 330, 00 грн поза межами строку кредитування є необґрунтованими та безпідставними, тому задоволенню не підлягають.
За правилами частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Відповідач за подання позову сплатив судовий збір в сумі 3 028 грн ( а.с.2), який зараховано до спеціального фонду Державного бюджету України ( а.с.1).
Оскільки суд дійшов висновку про часткове задоволення позову, то з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по сплаті судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог, виходячи з такого розрахунку: 50 730,49 грн х100 : 59 060,49 грн = 85,90 % ( відсоток розміру задоволених позовних вимог); 3028,00 грн х 85,90 %:100= 2 601,01 грн ( сума судових витрат, пропорційна відсотку задоволених позовних вимог).
На підставі викладеного, керуючись статтями 258-259, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором про надання фінансового кредиту №03908-11/2023 від 03.11.2023 в розмірі 27 000,00 гривень; заборгованість за договором про надання споживчого кредиту №1029814 від 30.09.2023 в розмірі 5 443, 99 гривень; заборгованість за договором позики №5849416 від 16.07.2023 в розмірі 14 611, 50 гривень; заборгованість за договором позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) № 4639878 від 27.09.2023 в сумі 3 675,00 гривень, всього на загальну суму 50 730 гривень 49 копійок.
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2 601,01 гривень.
Заочне рішення може бути оскаржено позивачем в апеляційному порядку. Апеляційна скарга подається до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його складення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Учасники справи:
Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: м.Київ, вулиця Симона Петлюри, будинок 30.
Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 .
Повне заочне рішення суду складено 19 травня 2025 року.
Суддя Н. С. Бабич