Справа № 357/2105/25
Провадження № 2/357/2292/25
15 травня 2025 року Білоцерківський міськрайонний суд Київської області у складі:
головуючого судді - Рижко Г. О. ,
при секретарі - Вангородській О. С.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні, в місті Біла Церква, в залі суду № 6 в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) учасників справи цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,
В лютому 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», в особі представника Ясницької Наталії Олегівни звернулося до Білоцерківського міськрайонного суду Київської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, в якому просило суд:
- стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: вулиця Симона Петлюри, 30, м. Київ, 01032, реквізити IBAN № НОМЕР_2 у АТ «ТАСКОМБАНК») суму заборгованості:
за договором позики № 5975577 в розмірі 32470,00 грн, з яких: 10000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 22470,00 грн - сума заборгованості за відсотками;
за кредитним договором № 13450-08/2023 в розмірі 43500,00 грн, з яких: 10000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 33500,00 грн - сума заборгованості за відсотками;
за кредитним договором № 10667-08/2023 в розмірі 72520,00 грн, з яких: 11840,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 60680,00 грн - сума заборгованості за відсотками;
за кредитним договором № 25848-08/2023 в розмірі 38600,00 грн, з яких: 8000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 30600,00 грн - сума заборгованості за відсотками.
Всього стягнути заборгованість за договорами у загальному розмірі 187090,00 грн.
- стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» понесені судові витрати, а саме: 3028,00 грн судового збору та 1514,00 грн витрат, пов'язаних з розглядом справи, а саме з витребуванням доказів, проведенням огляду доказів за їх місцезнаходженням, забезпеченням доказів.
І. Стислий виклад позиції учасників справи.
В обґрунтування своїх позовних вимог Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» зазначило наступне:
Щодо укладання договору позики № 5975577 від 09.08.2023
09.08.2023 між ТОВ «МАНІФОЮ» та відповідачем був укладений договір позики № 5975577, підписанням якого відповідач підтвердив, що в чіткій та зрозумілій формі отримав інформацію, передбачену ч. 2 ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг, а також інформацію щодо своїх прав та обов'язків згідно з ЗУ «Про захист прав споживачів» та ЗУ «Про захист персональних даних» (п.п. 8.3.3 п. 8 Договору позики). Відповідач підтвердив, що вивчив та повністю погоджується з умовами Правил надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту Товариства, які є невід'ємною частиною договору, а також вивчив та повністю погоджується з умовами цього договору позики (п.п. 10.1.5 та п.п. 10.1.6). Договір позики підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора.
11.01.2024 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (скорочено ТОВ «ФК ЄАПБ») укладено договір факторингу № 11-01/2024, у відповідності до умов якого, ТОВ «МАНІФОЮ» передає (відступає) ТОВ «ФК ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» Права Вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Згідно п. 1.2 договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора Прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідного Реєстру Боржників згідно Додатку № 2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні Права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками АКТ прийому-передачі Реєстру Боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього договору.
Відповідно до Реєстру боржників № 2 від 15.02.2024 до Договору факторингу № 11-01/2024 від 11.04.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 32470,00, з яких: 10000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 22470,00 грн - сума заборгованості за відсотками.
Щодо укладання кредитного договору № 13450-08/2023 від 11.08.2023
11.08.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та відповідачем був укладений кредитний договір № 13450-08/2023, підписанням якого відповідач підтвердив, що він ознайомився з усіма умовами Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» (п.п. 7.6 Кредитного договору), які розміщені на веб-сайті Товариства. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач підтвердив, що він повністю розуміє, погоджується і зобов'язується неухильно дотримуватися цих Правил.
Відповідно до п.п. 1.6 п. 1 кредитного договору, кошти кредиту надаються ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної карти, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно п.п. 1.6 п. 1 кредитного договору. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора.
21.03.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (скорочено ТОВ «ФК ЄАПБ») укладено договір факторингу № 21032024, у відповідності до умов якого, ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» Права Вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Згідно п. 1.2 договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора Прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідного Реєстру Боржників згідно Додатку № 2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні Права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками АКТ прийому-передачі Реєстру Боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього договору.
Відповідно до Реєстру боржників від 21.03.2024 до Договору факторингу № 21032024 від 21.03.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 43500,00 грн, з яких: 10000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 33500,00 грн - сума заборгованості за відсотками.
Щодо укладання кредитного договору № 10667-08/2023 від 09.08.2023
09.08.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та відповідачем був укладений кредитний договір № 10667-08/2023, підписанням якого відповідач підтвердив, що він ознайомився з усіма умовами Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» (п.п. 7.6 Кредитного договору), які розміщені на веб-сайті Товариства. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач підтвердив, що він повністю розуміє, погоджується і зобов'язується неухильно дотримуватися цих Правил.
Відповідно до п.п. 1.6 п. 1 кредитного договору, кошти кредиту надаються ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної карти, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно п.п. 1.6 п. 1 кредитного договору. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора.
29.04.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (скорочено ТОВ «ФК ЄАПБ») укладено договір факторингу № 29042024, у відповідності до умов якого, ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» Права Вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Згідно п. 1.2 договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора Прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідного Реєстру Боржників згідно Додатку № 2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні Права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками АКТ прийому-передачі Реєстру Боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього договору.
Відповідно до Реєстру боржників від 29.04.2024 до Договору факторингу № 29042024 від 29.04.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 72520,00 грн, з яких: 11840,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 60680,00 грн - сума заборгованості за відсотками.
Щодо укладання кредитного договору № 25848-08/2023 від 21.08.2023
21.08.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та відповідачем був укладений кредитний договір № 25848-08/2023, підписанням якого відповідач підтвердив, що він ознайомився з усіма умовами Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» (п.п. 7.6 Кредитного договору), які розміщені на веб-сайті Товариства. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач підтвердив, що він повністю розуміє, погоджується і зобов'язується неухильно дотримуватися цих Правил.
Відповідно до п.п. 1.6 п. 1 кредитного договору, кошти кредиту надаються ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної карти, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно п.п. 1.6 п. 1 кредитного договору. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора.
29.04.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (скорочено ТОВ «ФК ЄАПБ») укладено договір факторингу № 29042024, у відповідності до умов якого, ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» Права Вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Згідно п. 1.2 договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора Прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідного Реєстру Боржників згідно Додатку № 2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні Права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками АКТ прийому-передачі Реєстру Боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього договору.
Відповідно до Реєстру боржників від 29.04.2024 до Договору факторингу № 29042024 від 29.04.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 38600,00 грн, з яких: 8000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 30600,00 грн - сума заборгованості за відсотками.
Позивач, посилаючись на те, що відповідач взяті на себе зобов'язання за договорами не виконав, у зв'язку із чим виникла заборгованість у розмірі 187090,00 грн, просить позов задовольнити.
Відповідач не скористався правом на подання відзиву на позовну заяву, проте, представник відповідача адвокат Ничик А.В., заперечуючи проти задоволення позовних вимог, надала суду додаткові пояснення в справі, в прохальній частині яких просила позовні вимоги залишити без задоволення. В обґрунтування своїх заперечень проти позову представник відповідача зазначила, пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %/, а з 241 дня кредитування становить 1%. Але розрахунки заборгованості за кредитними договорами позивача не відповідають вищезазначеним нормам закону та позивач повинен надати відповідно до ЗУ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» розрахунки заборгованості за кредитними договорами за відсотковою ставкою протягом перших 120 днів кредитування - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %, а з 241 дня кредитування нарахування відсотків за ставкою 1%.
Щодо Договору позики № 5975577 від 09.08.2023 року:
Згідно умов кредитування та п. 4 Додатку № 1 до Додаткової угоди № 2 до Договору позики № 5975577 від 09.08.2023 року погоджена сума до повернення становить суму в розмірі - 18 970 грн. Інші умови кредитування не погоджувалися. Кредит був наданий відповідачу короткостроково на вимогу, як позичальника. Після закінчення строку кредитування, договором передбачено нарахування відсотків за ст. 625 ЦКУ, від сплати яких звільнений боржник за кредитним договором в період дії карантинних обмежень, згідно п. 6 Прикінцевих та перехідних положень ЗУ «Про споживче кредитування».
Щодо кредитного договору № 13450-08/2023 від 11.08.2023 року:
Згідно Додатку № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 13450-08/2023 від 11.08.2023 погоджено тіло кредиту 10 000 грн, строк кредитування 360 днів та суму до повернення в розмірі 100 000 грн. При цьому, розмір нарахування відсотків не узгоджується з ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» та ЗУ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг». Тому розмір позовних вимог в частині нарахування відсотків відповідач не визнає з підстав невірного розміру відсоткової ставки.
Щодо кредитного договору № 10667-08/2023 від 09.08.2023 року:
Згідно Додатку № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 10667-08/2023 від 09.08.2023 погоджено тіло кредиту 12 000 грн., строк кредитування 360 днів та суму до повернення в розмірі 120 000 грн. При цьому, розмір нарахування відсотків та розмір відсоткової ставки також не узгоджується з п. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» та ЗУ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг». Тому розмір позовних вимог в частині нарахування відсотків відповідач також не визнає з підстав невірного розміру відсоткової ставки.
Щодо кредитного договору № 25848-08/2023 від 21.08.2023 року:
Згідно Додатку № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 25848-08/2023 від 21.08.2023 року погоджено тіло кредиту 8000,00 грн., строк кредитування 360 днів та суму до повернення в розмірі 80 000 грн. Розмір нарахування відсотків та розмір відсоткової ставки відповідач не визнає з вищезазначених підстав.
Щодо відступлення прав грошових вимог:
Витяги з реєстру боржників не містять підпису сторін (первинного кредитора та позивача) та не є первинною бухгалтерською документацією в розумінні ст. 9 ЗУ "Про бухгалтерський облік", які б підтверджували відступлення прав грошових вимог за кредитними договорами, за якими заявлено позов до суду. Належними доказами, що підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно вказаної норми Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це не можливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові
документи.
Представник позивача надала суду додаткові письмові пояснення у справі та зазначила наступне:
Порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем встановлює Закон України «Про електронну комерцію» від 03 вересня 2015 року № 675-VIII із змінами та доповненнями, п. 1 ст. 13 якого передбачено, що розрахунки у сфері електронної комерції можуть здійснюватися, зокрема, шляхом переказу коштів або оплати готівкою з дотриманням вимог законодавства щодо оформлення готівкових та безготівкових розрахунків, а також в інший спосіб, передбачений законодавством України, що регулює надання платіжних послуг. Визначення можливих способів здійснення безготівкових розрахунків повинно відбуватись з дотриманням вимог Закону України від 30 червня 2021 року № 1591-1X «Про платіжні послуги» із змінами та доповненнями. ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ» має право здійснювати перерахування коштів як оператор онлайн послуг платіжної інфраструктури, який надавав платіжні послуги на підставі договору, що укладається між надавачем платіжних послуг та користувачем відповідно до вимог законодавства, на узгоджених сторонами умовах. Тобто, перерахування коштів на платіжну карту ОСОБА_2 за укладеними електронними договорами було безпосередньо здійснено операторами онлайн-послуг платіжної інфраструктури, які здійснюють перекази коштів у безготівковій формі, тому видаткові касові ордери на суму переказу не складаються.
Щодо нарахування суми заборгованості зазначає наступне:
Умовами Договору позики № 5975577 від 09 серпня 2023 року передбачено:
2.3.3. Сума позики: 10000 грн. 00 коп.
2.3.4. Строк позики: загальний строк - до 19 жовтня 2023 року (71 днів). Строк позики складається з розрахункових періодів, визначених Розрахунком.
2.3.5. Дата надання позики: 09 серпня 2023 року
2.3.6. Дата повернення позики: 19 жовтня 2023 року.
2.4. Процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики:
2.4.1. Акційна процентна ставка, фіксована: 0.01000% на день - застосовується протягом першого розрахункового періоду у разі наявності акційних пропозицій та діє лише за умови дотримання Позичальником умов оплати заборгованості за цією ставкою відповідно до п. 3.1.1 цього Договору.
2.4.2. Базова процентна ставка, фіксована: 2.49000% на день - застосовується протягом першого розрахункового періоду відповідно до п. 3.1.2 цього Договору, а також у разі продовження строку позики протягом першого розрахункового періоду згідно з умовами відповідної Додаткової угоди, укладеної Сторонами цього Договору.
2.4.3. Основна процентна ставка, фіксована: 3.00000% на день - застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду. Особливості нарахування процентів за основною процентною ставкою визначено Розділом 3 цього Договору.
2.5. Позика надається Позичальнику в день підписання Сторонами Договору позики.
Умовами Договору про надання фінансового кредиту № 25848-08/2023 від 21.08.2023 передбачено:
1.1. Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 8000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а Клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.
1.2. Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби Клієнта. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 21.08.2023. Наданий кредит Клієнт зобов'язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 14.08.2024.
1.4. За користування кредитом Товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.
1.4.1. Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 цього Договору.
1.5. Клієнт зобов'язується сплачувати проценти - кожні 25 днів. Детальні терміни(дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - Графік платежів), що є Додатком № 1 до цього Договору.
1.6. Кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок Клієнта уключаючи використання реквізитів платіжної картки № 4731-21xx-xxxx-6032, протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.
Умовами Договору про надання фінансового кредиту № 10667-08/2023 від 09.08.2023 передбачено:
1.1. Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 12000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а Клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.
1.2. Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби Клієнта. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 09.08.2023. Наданий кредит Клієнт зобов'язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 02.08.2024.
1.4. За користування кредитом Товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.
1.4.1. Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 цього Договору.
1.5. Клієнт зобов'язується сплачувати проценти - кожні 15 днів. Детальні терміни(дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору.
Умовами Договору про надання фінансового кредиту № 13450-08/2023 від 11.08.2023 передбачено:
1.1. Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 10000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а Клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.
1.2. Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби Клієнта. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 11.08.2023. Наданий кредит Клієнт зобов'язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 04.08.2024.
1.4. За користування кредитом Товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.
1.4.1. Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 цього Договору.
1.5. Клієнт зобов'язується сплачувати проценти - кожні 15 днів. Детальні терміни(дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору.
Зазначає, що у розрахунках заборгованості за всіма Договорами відображено сплати Відповідачем коштів в рахунок погашення кредитної заборгованості на рахунки Первісних кредиторів, що є беззаперечним підтвердженням укладення договору, погодження умов та отримання коштів. Внесення грошових коштів на рахунок кредитодавця є визнання ним боргу, що, у свою чергу, фактично прирівнюється до підтвердження волевиявлення учасника справи на укладення договору та погодження всіх умов договору. Адже, без волевиявлення не існувало б потреби сплачувати заборгованість.
Наголошує, що посилання Представника Відповідача на норми ЗУ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023, зокрема на ч. 5 ст.8 ЗУ «Про споживче кредитування», що встановлює «Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %» є безпідставними та необґрунтованими щодо Кредитних договорів та Договорів позики укладених Відповідачем, оскільки даний закон вступив в силу 24.12.2023, коли кредитні договори та договір позики були укладені у серпні 2023. В той же час Розділом 4 Прикінцевих та перехідних положень ЗУ «Про споживче кредитування», зокрема п.17, встановлено тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Крім того, представник позивача просила поновити строк та долучити до матеріалів справи докази, зокрема, розрахунки заборгованостей за кредитними договорами, договори факторингів, витяги з яких містять матеріали справи.
ІІ. Заяви, клопотання. Інші процесуальні дії у справі.
В лютому 2025 року справа надійшла до Білоцерківського міськрайонного суду Київської області та згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 14.02.2025 надійшла у провадження судді Рижко Г.О.
Ухвалою судді від 19.02.2025 року прийнято позовну заяву до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) учасників справи, відкрито провадження в цивільній справі та призначено справу до розгляду по суті за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) учасників справи на 26.03.2025 на 12:30 год.
26.03.2025 на адресу суду від відповідача надійшла заява про відкладення розгляду справи в зв'язку з необхідністю звернутися за правовою допомогою.
26.03.2025 в зв'язку з наданням відповідачу права скористатися правовою допомогою розгляд справи відкладено на 23.04.2025 на 11:30.
23.04.2025 на адресу суду від представника відповідача адвоката Ничик Аліни Валеріївни надійшли додаткові пояснення у справі.
23.04.2025 суд на місці постановив прийняти до розгляду та долучити до матеріалів справи додаткові пояснення, розгляд справи відкладено на 15.05.2025 на 09:00 год.
08.05.2025 на адресу суду від представника позивача надійшли додаткові пояснення у справі, в яких міститься клопотання про поновлення строку та долучення до матеріалів справи письмових доказів.
Для повного та всебічного розгляду справи та з урахуванням відсутності заперечень від позивача та його представника, суд задовольняє клопотання представника позивача та долучає до матеріалів справи подані докази.
Представник позивача у судове засідання не з'явився. Проте, до позовної заяви додано клопотання про розгляд справи за його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечував.
Відповідач та його представник в судове засідання не з'явилися, про дату, час і місце судових засідань повідомлялися належним чином, шляхом направлення судової повістки за зареєстрованим місцем проживання, причини неявки суду не повідомили, проте надали суду додаткові пояснення у справі, в якій виклали свої заперечення по суті спору.
З огляду на положення ст.ст. 211, 223 ЦПК України, суд розглянув справу за відсутності учасників справи.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Під час розгляду справи судом були досліджені письмові докази, що містяться в матеріалах справи.
ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин з посиланням на докази.
Судом встановлено та матеріалами справи підтверджено наступне:
Щодо укладання договору позики № 5975577 від 09.08.2023
09.08.2023 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 5975577, який було підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача відповідно до умов п. 9.2 (а.с. 11-16).
Відповідно до п. 2.1 договору позикодавець передає позичальнику у власність грошові кошти (позику), а позичальник приймає на себе обов'язок повернути таку ж суму грошових коштів та сплатити проценти за користування позикою та всі інші платежі відповідно до умов цього договору. Позика надається на умовах повернення, платності та строковості в гривні.
Тип позики: довгострокова, мета отримання позики: на власні потреби. Сума позики: 10000,00 грн, строком на 71 день до 19 жовтня 2023. Дата надання позики - 09.08.2023, дата повернення позики 19.10.2023 (п. 2.3 договору).
За користування позикою товариством застосовуються наступні процентні ставки в межах строку позики: акційна процентна ставка фіксована 0,01000% на день - застосовується протягом першого розрахункового періоду у разі наявності акційних пропозицій та діє лише за умови дотримання позичальником умов оплати заборгованості за цією ставкою відповідно до п. 3.1 цього договору; базова процентна ставка 2,49000% на день; основна процентна ставка 3,00000% на день (п. 2.4 та його підпункти).
Строк позики складається з розрахункових періодів, визначених розрахунком (а.с. 15).
Кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення Позичальником з повернення позики та сплати процентів визначено Графіком платежів, що є додатком до Договору, та підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором z11878 (а.с. 16).
До кредитного договору банком долучено паспорт споживчого кредиту, в якому, зокрема, зазначено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки (що становить 432% річних), орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача (11521,00 грн), порядку повернення кредиту, які також відповідачем підписані електронним підписом одноразовим ідентифікатором (а. с. 17-19).
28.08.2023 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду № 1 до договору позики № 5975577 від 09.08.2023, відповідно до умов якої збільшено строк користування позикою до 16.11.2023 (80 днів) (а.с.20-22).
30.09.2023 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду № 2 до договору позики № 5975577 від 09.08.2023, відповідно до умов якої збільшено строк користування позикою до 19.12.2023 (а.с. 23-25).
Згідно довідки від 27.08.2024 року № 2782_240827152637 вбачається, що 09.08.2023 о 10:26:31 на номер картки НОМЕР_3 за допомогою системи iPay було перераховано кошти в сумі 10000,00 грн (а.с. 26).
Згідно розрахунку заборгованості первісного кредитора за договором позики сума боргу відповідача за період з 09.08.2023 по 19.12.2023 становить 32470,00 грн., з яких: загальна заборгованість по тілу кредиту становить 10000,00 грн, загальна заборгованість по відсотками становить 22470,00 грн (а.с. 27).
11.01.2024 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (скорочено ТОВ «ФК ЄАПБ») укладено договір факторингу № 11-01/2024, у відповідності до умов якого, ТОВ «МАНІФОЮ» передає (відступає) ТОВ «ФК ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» Права Вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с. 28-31, 159-167).
Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників № 2 від 15.02.2024 за Договором факторингу № 11-01/2024 від 15.02.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 (а.с. 37, 168).
Відповідно до витягу з Реєстру боржників № 2 та реєстру боржників № 2 до Договору факторингу № 11-01/2024 від 11.01.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 (а.с. 33, 169-171).
За відступлення права вимоги згідно Договору факторингу № 11-01/2024 від 11.01.2024 ТОВ «ФК ЄАПБ» на користь ТОВ «МАНІФОЮ» сплачено 560889,33 грн (платіжна інструкція № 20862 від 15.02.2024) (а. с. 172).
Щодо укладання кредитного договору № 13450-08/2023 від 11.08.2023
11.08.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 13450-08/2023, який було підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений в п. 8 кредитного договору (а.с. 38-41).
Відповідно до п.1.1 договору Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 10000,00 грн на умовах строковості, зворотності платності, а Клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Тип кредиту: кредит, мета отримання кредиту: на власні потреби Клієнта. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 11.08.2023, наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 04.08.2024 (п. 1.2 договору).
За користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована. Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2 цього договору. Клієнт зобов'язується сплачувати проценти кожні 15 днів (п. 1.4, 1.5 та його підпункти).
Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів, який є невід'ємною частиною цього договору (п. 3.1 договору).
Кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення Позичальником з повернення кредиту та сплати процентів визначено Графіком платежів, що є додатком № 1 до Договору, та підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором W2293 (а.с. 41).
До кредитного договору банком долучено паспорт споживчого кредиту, в якому, зокрема, зазначено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки (2,50% в день, що становить 912,50% річних), орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача (100000,00 грн), порядку повернення кредиту, які також відповідачем підписані електронним підписом одноразовим ідентифікатором (а. с. 42-43).
Згідно довідки від 30.04.2025 року № 3466_250430163839 вбачається, що 11.08.2023 о 12:20:06 на номер картки НОМЕР_3 за допомогою системи iPay було перераховано кошти в сумі 10000,00 грн (а.с. 153).
Згідно розрахунку заборгованості первісного кредитора за кредитним договором сума боргу відповідача за період з 11.08.2023 по 21.03.2024 з урахуванням часткової оплати відсотків становить 43500,00 грн, з яких: загальна заборгованість по тілу кредиту становить 10000,00 грн, загальна заборгованість по відсотками становить 33500,00 грн (а.с. 154-158).
21.03.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (скорочено ТОВ «ФК ЄАПБ») укладено договір факторингу № 21032024, у відповідності до умов якого, ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» Права Вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с. 45-47, 173-181).
Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників від 21.03.2024 за Договором факторингу № 21032024 від 21.03.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 (а.с. 48, 182).
Відповідно до витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 2103224 від 21.03.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 (а.с. 41, 183-185).
За відступлення права вимоги згідно Договору факторингу № 21032024 від 21.03.2024 ТОВ «ФК ЄАПБ» на користь ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» сплачено 6071722,77 грн (платіжна інструкція № 21039 від 22.03.2024) (а.с. 186).
Згідно розрахунку заборгованості за Кредитним договором № 13450-08/2023 від 11.08.2023 за період з 21.03.2024 по 31.12.2024 сума боргу відповідача перед новим кредитором ТОВ «ФК«ЄАПБ» становить 43500,00 грн, з яких: загальна заборгованість по тілу кредиту становить 10000,00 грн, загальна заборгованість по відсотками становить 33500,00 грн (а.с. 44).
Щодо укладання кредитного договору № 10667-08/2023 від 09.08.2023
09.08.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 10667-08/2023, який було підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений в п. 8 кредитного договору (а.с. 50-53).
Відповідно до п. 1.1 договору Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 12000,00 грн на умовах строковості, зворотності платності, а Клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Тип кредиту: кредит, мета отримання кредиту: на власні потреби Клієнта. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 09.08.2023, наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 02.08.2024 (п. 1.2 договору).
За користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована. Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2 цього договору. Клієнт зобов'язується сплачувати проценти кожні 15 днів (п. 1.4, 1.5 та його підпункти).
Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів, який є невід'ємною частиною цього договору (п. 3.1 договору).
Кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення Позичальником з повернення кредиту та сплати процентів визначено Графіком платежів, що є додатком № 1 до Договору, та підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором W1267 (а.с. 53).
До кредитного договору банком долучено паспорт споживчого кредиту, в якому, зокрема, зазначено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки (2,50% в день, що становить 912,50% річних), орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача (120000,00 грн), порядку повернення кредиту, які також відповідачем підписані електронним підписом одноразовим ідентифікатором (а. с. 54-55).
Згідно довідки від 30.04.2025 року № 3466_250430163839 вбачається, що 09.08.2023 о 09:25:02 на номер картки НОМЕР_3 за допомогою системи iPay було перераховано кошти в сумі 12000,00 грн (а.с. 147).
Згідно розрахунку заборгованості первісного кредитора за кредитним договором сума боргу відповідача за період з 09.08.2023 по 29.04.2024 з урахуванням часткової оплати кредиту становить 72520,00 грн, з яких: загальна заборгованість по тілу кредиту становить 11840,00 грн, загальна заборгованість по відсотками становить 60680,00 грн (а.с. 148-152).
29.04.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (скорочено ТОВ «ФК ЄАПБ») укладено договір факторингу № 29042024, у відповідності до умов якого, ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» Права Вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с. 64-66, 187-195).
Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників від 29.04.2024 за Договором факторингу № 29042024 від 29.04.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 (а.с. 67, 196).
Відповідно до витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 29042024 від 29.04.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 (а.с. 68, 197-199).
За відступлення права вимоги згідно Договору факторингу № 29042024 від 29.04.2024 ТОВ «ФК ЄАПБ» на користь ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» сплачено 7003851,94 грн (платіжна інструкція № 21234 від 30.04.2024) (а.с. 200).
Згідно розрахунку заборгованості за Кредитним договором № 10667-08/2023 від 09.08.2023 за період з 29.04.2024 по 31.12.2024 сума боргу відповідача перед новим кредитором ТОВ «ФК«ЄАПБ» становить 72520,00 грн, з яких: загальна заборгованість по тілу кредиту становить 11840,00 грн, загальна заборгованість по відсотками становить 60680,00 грн (а.с. 56).
Щодо укладання кредитного договору № 25848-08/2023 від 21.08.2023
21.08.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 25848-08/2023, який було підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений в п. 8 кредитного договору (а.с. 57-60).
Відповідно до п. 1.1 договору Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 8000,00 грн на умовах строковості, зворотності платності, а Клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Тип кредиту: кредит, мета отримання кредиту: на власні потреби Клієнта. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 21.08.2023, наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 14.08.2024 (п. 1.2 договору).
За користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована. Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2 цього договору. Клієнт зобов'язується сплачувати проценти кожні 25 днів (п. 1.4, 1.5 та його підпункти).
Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів, який є невід'ємною частиною цього договору (п. 3.1 договору).
Кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення Позичальником з повернення кредиту та сплати процентів визначено Графіком платежів, що є додатком № 1 до Договору, та підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором W8712 (а.с. 60).
До кредитного договору банком долучено паспорт споживчого кредиту, в якому, зокрема, зазначено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки (2,50% в день, що становить 912,50% річних), орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача (80000,00 грн), порядку повернення кредиту, які також відповідачем підписані електронним підписом одноразовим ідентифікатором (а. с. 61-62).
Згідно довідки від 30.04.2025 року № 3466_250430163839 вбачається, що 21.08.2023 о 11:55:12 на номер картки НОМЕР_3 за допомогою системи iPay було перераховано кошти в сумі 8000,00 грн (а.с. 141).
Згідно розрахунку заборгованості первісного кредитора за кредитним договором сума боргу відповідача за період з 21.08.2023 по 29.04.2024 з урахуванням часткової оплати відсотків становить 38600,00 грн, з яких: загальна заборгованість по тілу кредиту становить 8000,00 грн, загальна заборгованість по відсотками становить 30600,00 грн (а.с. 142-146).
29.04.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (скорочено ТОВ «ФК ЄАПБ») укладено договір факторингу № 29042024, у відповідності до умов якого, ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» Права Вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с. 64-66, 187195).
Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників від 29.04.2024 за Договором факторингу № 29042024 від 29.04.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 (а.с. 67, 196).
Відповідно до витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 29042024 від 29.04.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 (а.с. 68, 197-199).
За відступлення права вимоги згідно Договору факторингу № 29042024 від 29.04.2024 ТОВ «ФК ЄАПБ» на користь ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» сплачено 7003851,94 грн (платіжна інструкція № 21234 від 30.04.2024) (а.с. 200).
Згідно розрахунку заборгованості за Кредитним договором № 25848-08/2023 від 21.08.2023 за період з 29.04.2024 по 31.12.2024 сума боргу відповідача перед новим кредитором ТОВ «ФК«ЄАПБ» становить 38600,00 грн, з яких: загальна заборгованість по тілу кредиту становить 8000,00 грн, загальна заборгованість по відсотками становить 30600,00 грн (а.с. 63).
ІV. Мотивована оцінка кожного аргументу, наведеного учасниками справи, щодо наявності чи відсутності підстав для задоволення позову. Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування. Докази, відхилені судом, та мотиви їх відхилення.
Відповідно до вимог ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з'ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені у судовому засіданні.
Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
З огляду на ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно із ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу (частина перша статті 15, частина перша статті 16 ЦК України).
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).
В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Із положень ч. 1 ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиції укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч.12 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію).
Відповідно до ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з ст. 1082 ЦК України, боржник зобов'язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.
Таким чином, позивач як новий кредитор набув права вимоги за вказаними договорами на підставі договорів про відступлення права вимоги.
Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Відповідно до статей 526, 527, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Відповідно до ст. 610 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Згідно ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, повинен сплатити суму боргу, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Згідно з умовами кредитних договорів позичальник зобов'язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов'язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених Договором.
Первісний кредитор зобов'язання перед відповідачем виконав у повному обсязі.
У порушення умов договору та закону відповідач ОСОБА_1 зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконав, а тому кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав.
Щодо розміру заборгованості за процентами, суд зазначає наступне.
22.11.2023 прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ (набрав чинності 24.12.2023) (далі - Закон №3498-ІХ), яким внесено зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (пп. 6 п. 5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (пп. 13 п. 5 Розділу І Закону № 3498-ІХ). Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. При цьому, згідно п. 17 розділ IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Відповідно до п. 2 розділу ІІ Прикінцевих та перехідних положень ЗУ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Відповідно до розділу II Прикінцеві та перехідні положення Закону № 3498-ІХ цей Закон набирає чинності з дня, наступного за днем його опублікування.
Згідно з карткою документа Закону № 3498-ІХ визначено, що дата публікації 23 грудня 2023 року, дата набрання законної сили 24 грудня 2023 року.
Тобто, з 24 грудня 2023 року та протягом перших 120 днів (до 22.04.2024) розмір денної процентної ставки при укладенні кредитного договору не може перевищувати 2,5 %.
Національним банком України у листі від 20 лютого 2024 року «Щодо дотримання законодавства у сфері споживчого кредитування» надано роз'яснення щодо застосування Закону № 3498-ІХ, а також п. 17 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» з метою недопущення порушення прав споживачів.
Так, у пункті 2 вказаного листа щодо максимального розміру денної процентної ставки Національним банком України роз'яснено, що «відповідно до пункту 17 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення" Закону про споживче кредитування тимчасово протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом № 3498-ІХ, тобто до 20.08.2024 включно, встановлено максимальний розмір денної процентної ставки, який не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 % (до 22.04.2024 включно); протягом наступних 120 днів - 1,5 % (з 23.04.2024 до 20.08.2024 включно).
На підставі частини 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», починаючи з 241 дня з дня набрання чинності Законом № 3498-ІХ, тобто з 21.08.2024, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої статті 8 Закону «Про споживче кредитування», не може перевищувати 1%.
Суд зазначає, що вищевказані кредитні договори було укладено до внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», а саме:
- договір позики № 5975577 було укладено 09.08.2023 зі строком дії до 19.12.2023 (з урахуванням пролонгації на підставі додаткових угод);
- кредитний договір № 13450-08/2023 укладено 11.08.2023 зі строком дії до 04.08.2024, проте 21.03.2024 право вимоги було відступлено, тому нарахування відсотків здійснено по 21.03.2024;
- кредитний договір № 10667-08/2023 укладено 09.08.2023 зі строком дії до 02.08.2024, проте 29.04.2024 право вимоги було відступлено, тому нарахування відсотків здійснено по 29.04.2024;
- кредитний договір № 25848-08/2023 укладено 21.08.2023 зі строком дії до 14.08.2024, проте 29.04.2024 право вимоги було відступлено, тому нарахування відсотків здійснено по 29.04.2024.
Таким чином, нарахування відсотків за договором позики № 5975577 здійснено до внесення змін до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», а за кредитним договором № 13450-08/2023 здійснено з розрахунку не більше 2,5% в день (по 21.03.2024 включно). Тому в цій частині позов підлягає задоволенню.
За кредитним договором № 10667-08/2023 нарахування відсотків здійснено з розрахунку 2,50% в день за період з 09.08.2023 по 29.04.2024, проте, починаючи з 23 квітня 2024 року проценти повинні були нараховуватись із застосуванням максимального розміру денної процентної ставки в розмірі 1,5% в день. Так, кількість днів за період з 09.08.2023 по 22.04.2024 складає 257 днів. При цьому, за період з 09.08.2023 по 22.04.2024 (257 днів) відсотки на кредитні кошти нараховувалися за ставкою 2,5% в день (12000,00 (сума кредитних коштів) * 2,50% (процентна ставка) * 257 (кількість днів користування кредитними коштами) = 77100,00 грн).
З 23.04.2024 по 29.04.2024 (кількість днів прострочення - 6) - проценти мали нараховуватися за ставкою не більше 1,5% в день (12000,00 (сума кредитних коштів) * 1,5% (максимальна процентна ставка) * 6 (кількість днів прострочення користування кредитними коштами) = 1080,00 грн). Загальна сума заборгованості за відсотками за період з 09.08.2023 по 29.04.2024 становить 78180,00 грн (77100,00 + 1080,00). З розрахунку заборгованості первісного кредитора вбачається, що відповідач частково погашав заборгованість, а саме 14379,20 грн всього оплат, з них 14219,20 грн - оплата за відсотками. Таким чином, сума заборгованості за відсотками складає 63960,80 грн (78180,00 - 14219,20). В той же час, згідно з розрахунком заборгованості сума боргу за відсотками складає 60680,00 грн, що є меншим від суми боргу за відсотками, розрахованої судом, а отже сума боргу за розрахунком первісного кредитора приймається судом як належна і в цій частині позовні вимоги також підлягають задоволенню.
За кредитним договором № 25848-08/2023 нарахування відсотків здійснено з розрахунку 2,50% в день за період з 21.08.2023 по 29.04.2024, проте, починаючи з 23 квітня 2024 року проценти повинні були нараховуватись із застосуванням максимального розміру денної процентної ставки в розмірі 1,5% в день. Так, кількість днів за період з 21.08.2023 по 22.04.2024 складає 245 днів. При цьому, за період з 21.08.2023 по 22.04.2024 (245 днів) відсотки на кредитні кошти нараховувалися за ставкою 2,5% в день (8000,00 (сума кредитних коштів) * 2,50% (процентна ставка) * 245 (кількість днів користування кредитними коштами) = 49000,00 грн).
З 23.04.2024 по 29.04.2024 (кількість днів прострочення - 6) - проценти мали нараховуватися за ставкою не більше 1,5% в день (8000,00 (сума кредитних коштів) * 1,5% (максимальна процентна ставка) * 6 (кількість днів прострочення користування кредитними коштами) = 720,00 грн). Загальна сума заборгованості за відсотками за період з 21.08.2023 по 29.04.2024 становить 49720,00 грн (49000,00 + 720,00). З розрахунку заборгованості первісного кредитора вбачається, що відповідач частково погашав заборгованість, а саме здійснив оплат на суму 20000,00 грн, з них: 20000,00 грн - оплата за відсотками. Таким чином, сума заборгованості за відсотками складає 29720,00 грн (49720,00 - 20000,00). В той же час, згідно з розрахунком заборгованості сума боргу за відсотками складає 30600,00 грн. Суд критично ставиться до розрахунку заборгованості позивача в частині визначення заборгованості за процентами та висновує про часткове задоволення позовних вимог в частині стягнення заборгованості за процентами в розмірі 29720,00 грн з урахуванням наведеного судом розрахунку.
Метою доказування є з'ясування дійсних обставин справи, обов'язок доказування покладається на сторін, суд за власною ініціативою не може збирати докази. Це положення є одним з найважливіших наслідків принципу змагальності у цивільному процесі (постанова Верховного Суду від 26 травня 2022 року у справі № 362/3705/20).
Відповідно до статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.
Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів) (стаття 89 ЦПК України).
Велика Палата Верховного Суду неодноразово наголошувала на необхідності застосування передбачених процесуальним законом стандартів доказування та зазначала, що принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи. Зокрема, цей принцип передбачає покладення тягаря доказування на сторони. Водночас цей принцип не створює для суду обов'язок вважати доведеною та встановленою обставину, про яку стверджує сторона. Таку обставину треба доказувати таким чином, аби реалізувати стандарт більшої переконливості, за яким висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається вірогіднішим, ніж протилежний (пункт 81 постанови Великої Палати Верховного Суду від 18 березня 2020 року у справі № 129/1033/13-ц).
Цивільна справа повинна бути вирішена з урахуванням балансу вірогідностей. Суд повинен вирішити, чи існує вірогідність того, що на підставі наданих доказів, а також правдивості тверджень заявника, вимога цього заявника заслуговує на довіру.
З аналізу наданих сторонами доказів вбачається, що між відповідачем з однієї сторони та ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», ТОВ «МАНІФОЮ» з іншої, склалися кредитні правовідносини на підставі укладених між ними договорів в електронній формі.
ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», ТОВ «МАНІФОЮ» виконали свої зобов'язання за договорами та надали грошові кошти відповідачу на суми 10000,00 грн, 10000,00 грн, 12000,00 грн та 8000,00 грн відповідно.
Належних доказів про те, що позичальником в повному обсязі були повернуті грошові кошти за вказаними договорами відповідач не надав.
За таких обставин, суд приходить до висновку, що наданими позивачем доказами підтверджується, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» у встановленому законом порядку набуло право грошової вимоги за договорами, відповідач ОСОБА_1 прийняв умови та правила надання банківських послуг шляхом підписання їх електронним цифровим підписом, однак, в порушення умов вказаних договорів не виконав своїх зобов'язань щодо повернення коштів та сплати відсотків.
V. Висновки суду за результатами розгляду позовної заяви та вирішення питання про розподіл судових витрат.
Суд, враховуючи вищевикладені норми чинного законодавства, дослідивши матеріали справи, оцінивши наявні у справі докази, доходить висновку, що позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягають частковому задоволенню та стягненню з останнього заборгованості за договором позики № 5975577 в розмірі 32470,00 грн, з яких: 10000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 22470,00 грн - сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором № 13450-08/2023 в розмірі 43500,00 грн, з яких: 10000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 33500,00 грн - сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором № 10667-08/2023 в розмірі 72520,00 грн, з яких: 11840,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 60680,00 грн - сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором № 25848-08/2023 в розмірі 37720,00 грн, з яких: 8000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 29720,00 грн - сума заборгованості за відсотками.
З приводу розподілу судових витрат, суд зазначає наступне.
Відповідно до вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
З огляду на викладене, частково задовольняючи позовні вимоги, суд відповідно до ст. 141 ЦПК України стягує із відповідача на користь позивача документально підтверджені витрати зі сплати судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог на суму 3013,76 грн (186210,00/187090,00*3028,00).
У задоволенні позовних вимог в частині стягнення з відповідача витрат, пов'язаних з розглядом справи, а саме з витребуванням доказів, проведенням огляду доказів за їх місцезнаходженням, забезпеченням доказів в розмірі 0,5 розміру прожиткового мінімуму для працездатних осіб (1514 грн.) слід відмовити, оскільки позивачем не надано доказів на підтвердження вказаних витрат.
Керуючись статтями, 2-13, 76-81, 89, 141, 259, 265, 268, 273 Цивільного процесуального кодексу України , суд,
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» суму заборгованості:
за договором позики № 5975577 в розмірі 32470,00 грн (тридцять дві тисячі чотириста сімдесят гривень 00 копійок), з яких: 10000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 22470,00 грн - сума заборгованості за відсотками;
за кредитним договором № 13450-08/2023 в розмірі 43500,00 грн (сорок три тисячі п'ятсот гривень 00 копійок), з яких: 10000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 33500,00 грн - сума заборгованості за відсотками;
за кредитним договором № 10667-08/2023 в розмірі 72520,00 грн (сімдесят дві тисячі п'ятсот двадцять гривень 00 копійок), з яких: 11840,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 60680,00 грн - сума заборгованості за відсотками;
за кредитним договором № 25848-08/2023 в розмірі 37720,00 грн (тридцять сім тисяч сімсот двадцять гривень 00 копійок), з яких: 8000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 29720,00 грн - сума заборгованості за відсотками.
Всього стягнути 186210,00 грн (сто вісімдесят шість тисяч двісті десять гривень 00 копійок).
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 3013,76 грн (три тисячі тринадцять гривень 76 копійок).
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Київського апеляційного суду.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: вулиця Симона Петлюри, 30, м. Київ, 01032.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .
Повне судове рішення складено та підписано 15 травня 2025 року.
Суддя Г. О. Рижко