Справа № 753/17478/24
Провадження № 2/355/530/25
08 травня 2025 року Баришівський районний суд Київської області
у складі: головуючого-судді Чехова С.І.
за участю секретаря Котенко Л.О.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду селища Баришівка за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом представника позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» Какун Анни Станіславівни до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
До суду звернувся представник позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» Какун А.С. з позовною заявою у якій просить стягнути на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором №07081-08/2023 в розмірі 21761 (двадцять одна тисяча сімсот шістдесят одна) гривень 50 копійок, з яких;
-6500 (шість тисяч п'ятсот) гривень-сума заборгованості за основною сумою боргу;
-15261 (п'ятнадцять тисяч двісті шістдесят одна) гривень 50 копійок сума заборгованості за відсотками.
За кредитним договором №04546-09/2023 в розмірі 19642 (дев'ятнадцять тисяч шістсот сорок дві) гривень 50 копійок з яких:
-2700 (дві тисячі сімсот) гривень сума заборгованості за основною сумою боргу;
-16942 (шістнадцять тисяч дев'ятсот сорок дві) гривень 50 копійок-сума заборгованості за відсотками.
Всього стягнути заборгованість за договорами у загальному розмірі 41404 (сорок одна тисяча чотириста чотири) гривень 00 копійок.
Свої позовні вимоги представник позивача Какун А.С. обґрунтовує тим, що 24 серпня 2023 року між ТОВ «Стар Файненс груп» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №07081-08/2023. Кредитний договір підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Відповідно до п.п.1.1 п.1 Кредитного договору Товариство надає клієнтові фінансовий кредит в розмірі на умовах строковості, зворотності, платності а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку, та на умовах, визначених цим договором. Згідно з п.п.3.3 п.3 Кредитного договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактом кількості календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнтову (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. Відповідно до п.п.1.8 п.1 Кредитного договору, невід'ємною частиною цього договору є правила надання коштів у позику в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах Товариства. Приймаючи умови кредитного договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов'язується неухильно їх дотримуватися. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст.641,644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов'язки сторін іншу інформацію, необхідну для укладення договору.
26 лютого 2024 року між ТОВ «Стар Файненс груп» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №26022024 у відповідності до умов якого ТОВ «Стар Файненс груп» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Стар Файненс груп» права вимоги до боржників вказаними у реєстрі боржників. Згідно п.1. Договору факторингу, фактор зобов'язується передати грошові кошти розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб-боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту) плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Згідно п.1.2 Договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторони акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому передачі реєстру боржників-підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього договору. Відповідно до реєстру боржників від 16 липня 2024 року до договору факторингу №26022024 від 26 лютого 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права вимоги до відповідача в сумі 21761,50 гривень з яких: 6500,00 гривень сума заборгованості за основним зобов'язаням;15261,50 гривень сума заборгованості за процентами за користування кредитом. З моменту отримання права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. 04 вересня 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №04546-09/2023. Кредитний договір підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Відповідно до п.п. 1.6 п.1 Кредитного договору, кошти кредиту надаються ТОВ «Аванс Кредит» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «Аванс Кредит» суми кредиту за реквізитами, згідно п.п.1.6 п.1 Кредитного договору. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомився з усіма умовами Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «Аванс Кредит», які розміщені на веб-сайті Товариства. Приймаючи умови Кредитного договору, відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов'язується неухильно дотримуватися цих Правил. Ці правила є публічною пропозицією(офертою) ст.ст.641,644 ЦПК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, прав і обов'язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. 20 червня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №20062024 у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників вказаними у реєстрі боржників. Згідно п.1. Договору факторингу, фактор зобов'язується передати грошові кошти розпорядження клієнта(ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб-боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту) плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Згідно п.1.2 Договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторони акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому передачі реєстру боржників-підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього договору. Відповідно до реєстру боржників від 20 червня 2024 року до договору факторингу №20062024 від 20 червня 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права вимоги до відповідача в сумі 19642,50 гривень з яких: 2700,00 гривень сума заборгованості за основним зобов'язанням; 16942,00 гривень сума заборгованості за процентами за користування кредитом. З моменту отримання права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Представник позивача до судового засідання не з'явився, однак повідомив суд про можливість розгляду справи без його участі, позовні вимоги підтримує, просить задовольнити. У разі неявки до судового засідання відповідача не заперечує проти розгляду справи заочно.
Відповідач ОСОБА_2 до судового засідання не з'явилася, була належно повідомлений про час, місце розгляду справи на 31 березня 2025 року о 09 годині, та на 08 травня 2025 року о 09 годин 30 хвилин передала свої повноваження адвокату Лещенко Н.П..
Представник відповідача ОСОБА_3 до судового засідання не з'явилась, просила розглянути позовні вимоги без її участі та участі відповідача ОСОБА_2 було надано відзив на позовну заяву у якій просила відмовити у задоволенні позовних вимог стороні позивача про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором.
Відзив обґрунтовано тим, що анкета клієнта, яка являє собою таблицю із зазначеними в ній даними не містить підпису відповідача, зокрема й електронним цифровим підписом. Будь-яких належних та достовірних доказів які свідчать про те, що вказана анкета заповнена саме відповідачем, в матеріалах справи відсутні. Крім того в матеріалах справи відсутній договір підписаний одноразовим ідентифікатором, наявна лише роздруківка договору не підписана у жодній спосіб, відповідачем. Таким чином надана позивачем анкета клієнта не може бути належним та достовірним доказом внесення/зазначення своїх персональних даних саме відповідачем, та як наслідок, належним доказом приналежності йому номера телефону та номеру банківської картки, зазначених позивачем. За викладених обставин не вбачається доведеним факт прийняття (акцепту) відповідачем пропозиції (оферти) щодо укладення кредитних договорів №07081-08/2023 та №04546-09/2023 про надання кредитів на умовах визначених офертою. Позивач стверджує, що свої зобов'язання за договором кредиту виконав та надав позичальнику грошові кошти в розмірі 6500,00 гривень та 2700,00 гривень шляхом перерахування на банківську картку позичальника, який позичальником вказано при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті. Належність відповідачу банківської картки, на яку перераховувались кредитні кошти не підтверджується належними та допустимими доказами. Також позивачем в якості доказу видачі відповідачу кредиту надано довідку про розрахунок заборгованості, видану позивачем і жодним чином не підписану відповідачем. Позивач зазначає, що згідно з п.1 договору позики, за цим договором позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк. шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, проте позивач не надає жодного належного доказу. Який підтверджує факт здійснення операції. Зокрема. Перерахування відповідачу грошових коштів. у зазначеному позивачем розмірі. Будь яких належних та достовірних доказів перерахування відповідачу грошових коштів у зазначеному позивачем розмірі, зокрема квитанцій, чеків, платіжних доручень, платіжних інструкцій, банківських виписок по рахунку, тощо позивачем до суду не надано. З огляду на викладене, позивачем належними та допустимими доказами не доведено факту видачі відповідачу кредиту у зазначеному розмірі. Доказів вчинення відповідачем часткових оплат позивач не надав. Також позивачем не надано суду достатніх доказів набуття ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прав вимоги за вказаними кредитними договорами у позовній заяві.(а.с.86-94)
У свою чергу сторона позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» представник ОСОБА_4 надала відповідь на відзив у якому просить задовольнити позовні вимоги. Було надано пояснення щодо укладення договору позики 24 серпня 2023 року між ТОВ «Стар Файненс груп» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №07081-08/2023 04 вересня 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №04546-09/2023. Клієнт здійснив оформлення кредиту шляхом заповнення заявки на отримання кредит на сайті Товариства, обов'язково вказуючи всі дані, зазначені в заявці як обов'язкові для заповнення. Клієнт обирав персональний логін і пароль для входу в особистий кабінет. При підписанні документів на телефонний номер клієнта, направляється повідомлення з одноразовим ідентифікатором у вигляді коду, який клієнт зобов'язаний ввести на веб- сторінці. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором як аналог власноручного підпису є підтвердженням особи клієнта. Сторони домовилися, що всі документи щодо надання кредиту підписуються клієнтом з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. У заявці клієнт зобов'язаний вказати повні, точні і достовірні особисті дані, які необхідні для прийняття Товариством рішення про надання кредиту. Сторони дійшли згоди, що всі завершені дії в особистому кабінеті в ІТС товариства визнаються вчиненими позичальником. При заповненні форми заявки, позичальнику необхідно внести всі обов'язкові дані, включаючи ПІБ, ІНН, адресу, суму бажаного кредиту, реквізити банківської картки, номер мобільного телефону. На підставі даних, зазначених у заявці, інформаційна система Товариства здійснює реєстрацію заявника на сайті Товариства і формує особистий кабінет клієнта. Приймаючи заявку до розгляду, Товариство не приймає на себе зобов'язання надати кредит. У разі прийняття позитивного рішення про видачу кредиту, Товариство робить клієнту в особистому кабінеті пропозицію укласти електронний договір (оферту) у формі договору про надання фінансового кредиту, який містить усі істотні умови. Клієнт може прийняти (акцептувати) пропозицію укласти договір або відмовитися від пропозиції. У випадку готовності клієнта прийняти пропозицію (оферту), клієнт натискає кнопку згоди, після чого клієнту надсилається смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором, який клієнт має ввести у відповідне поле. У момент введення коду на Сайті Товариства клієнт направляє Товариству електронне повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції(оферти) підписане одноразовим ідентифікатором. Після вводу даного коду договір вважається підписаним. Тобто для укладення договору необхідно здійснити певну послідовність дії направлених на реальне укладення договору та отримання коштів, нездійснення чи не завершення дії унеможливлює укладення договору. Стороною позивача доведено факт укладання з відповідачем договору в електронній формі на погоджених сторонами умовах, факт підписання договору з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію». Щодо перерахування кредитних коштів та розрахунку заборгованості було зазначено, що відповідно до умов кредитного договору, кредитні кошти надаються клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом. При укладенні кожного з кредитних договорів зазначено реквізити платіжної банківської картки № НОМЕР_1 хх-хххх-3204 на яку і було перераховано кредитні кошти. Відповідач, як власник карткового рахунку, на який було перераховано кредитні кошти, може власноручно отримати виписки по рахунку для підтвердження або спростування факту перерахування/отримання кредитних коштів. Учасник справи має право подати до суду власний розрахунок або згідно ч.1 ст.106 ЦПК України висновок експерта, складений на його замовлення. Тобто, якщо відповідач не згоден з розрахунками заборгованості, наданими позивачем чи ставить під сумнів правильність доданого до матеріалів справи розрахунку заборгованості, він мав право замовити спеціальну експертизу для отримання відповідного висновку з метою подальшої подачі його на розгляд суду, але не скористалася даним правом.(а.с.97-103)
Дослідивши матеріли справи у повному обсязі суд приходить до висновку про можливе задоволення позовних вимог з таких підстав, а саме:
Частинами першою-третьою статті 13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов'язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд має право збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи лише у випадках, коли це необхідно для захисту малолітніх чи неповнолітніх осіб або осіб, які визнані судом недієздатними чи дієздатність яких обмежена, а також в інших випадках, передбачених цим Кодексом. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.
Відповідно до положень частини третьої статті 12, частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Частиною шостою статті 81 ЦПК України передбачено, що доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Згідно із частиною першою статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (частина перша статті 77 ЦПК України). Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (стаття 79 ЦПК України). Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (частина перша статті 80 ЦПК України).
Згідно статті 89 ЦПК України, виключне право оцінки доказів належить суду, який має оцінювати докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Як слід з копі паспорту відповідачка ОСОБА_1 є громадянкою України.(а.с.78)
З копії договору про надання фінансового кредиту №07081-08/2023 від 24 серпня 2023 року слід, що ТОВ «Стар Файненс груп» та відповідач ОСОБА_1 уклали договір про надання фінансового кредиту. Відповідно до п.1.1 Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 6500,00 гривень на умовах строковості, зворотності, платності а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах. визначених цим договором. Відповідно до п.1.2 тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту; на власні потреби. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 24 серпня 2023 року. Наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту 17 серпня 2024 року. За п.1.4.1 Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 цього договору. За п.1.5 клієнт зобов'язується сплачувати проценти кожні 25 днів. Відповідно до п.1.6 кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №4441-11хх-хххх-3204 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. За п.2.1 перед укладенням цього договору Товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію клієнта з урахуванням вимог, визначених нормативно-правовим актом Національного банку України з питань здійснення установами фінансового моніторингу. За п.2.2. видача кредитів клієнту-фізичної особі Товариством здійснюється онлайн, використовуючи мережу «Інтернет» через веб-сайт Товариства. За п.2.3 для отримання кредиту клієнт відвідує сайт Товариства та ознайомлюється з відповідною інформацією а саме-Правилами надання коштів у позику в тому числі і на умовах фінансового кредиту. За п.2.4 за результатом ознайомлення з наведеною інформацією на сайті Товариства клієнт на калькуляторі обирає необхідну суму кредиту та строк платежу за кредитом, який є розрахунковим періодом для побудування графіку платежів, після чого переходить до створення особистого кабінету. За п.2.5 для створення особистого кабінету клієнт на сайті товариства вводить свій особистий або фінансовий номер телефону та підтверджує його шляхом введення коду смс-повідомлення, або приймає вхідний дзвінок від Товариства та підтверджує відповідну дію. За п.2.6 Після входу (авторизації) до особистого кабінету, клієнт для отримання кредиту, заповнює заявку-анкету. За п.2.8 заповнюючи заявку, клієнт дає свою згоду на передачу Товариству своїх персональних даних та їх обробку з метою оцінки фінансового стану і його здатність виконати зобов'язання за договором. Договір підписаний електронним підписом відповідача Корнієнко О.В. W5129.(а.с.6-9)
З копії паспорта споживчого кредиту слід, що відповідач ОСОБА_1 була ознайомлена з умовами кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацією щодо орієнтованої річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту для споживача, порядком повернення кредиту.(а.с.10-11)
Згідно сервісу онлайн платежів iPay.ua вих.№3426_250402145957 від 02 квітня 2025 року ТОВ «Стар Файненс груп» директор ТОВ «Універсальні платіжні рішення» ОСОБА_5 , що стосовна укладеного договору на переказ коштів ФК-П-2022/02-3 від 2022-02-22 було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта: 24-08-2023 на суму 6500,00 гривень маска картки НОМЕР_2 призначення платежу: зарахування 6500 гривень на картку НОМЕР_3 .(а.с.104)
З копії договору факторингу №26022024 від 26 лютого 2024 року слід, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Стар Файненс груп» уклали договір факторингу до умов якого, ТОВ «Стар Файненс груп» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Стар Файненс груп» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрах прав вимоги та становиться кредитором.(а.с.12-13)
З копії акту прийому - передачі реєстру боржників від 26 лютого 2024 року за договором факторингу №26022024 від 26 лютого 2024 року слід, що фактор ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та клієнт ТОВ «Стар Файненс Груп» уклали акт про те, що на виконання п.1.2 договору факторингу №26022024 від 26 лютого 2024 року від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників кількість 2195 після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованості. Клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників.(а.с.14)
З копії витягу з реєстру боржників до договору факторингу №26022024 від 26 лютого 2024 року слід, що боржник ОСОБА_1 за кредитним договором 07081-08/2023, знаходиться в реєстрі боржників, сума заборгованості за основною сумою боргу становить 6500, гривень, сума заборгованості за відсотками 15261.50 гривень, сума заборгованості разом становить 21761,50 гривень.(а.с.15)
З копії платіжної інструкції в національній валюті від 29 лютого 2024 року №20911 з якої слід, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перерахувала ТОВ «Стар Файненс груп» 924636,55 гривень оплату за відступлення прав вимоги згідно договору факторингу №26022024 від 26 лютого 2024 року .(а.с.130)
З розрахунку за кредитним договором № 07081-08/2023 від 24 серпня 2023 від 07.12.2023 за період з 26 лютого 2024 року по 30 липня 2024 року за боржником ОСОБА_1 мається заборгованість разом 21761.50 гривень, сума заборгованості за основною сумою боргу 6500 гривень, сума заборгованості за відсотками 15261,50 гривень.(а.с.1.)
З копії договору про надання фінансового кредиту №04546-09/2023 від 04 вересня 2023 року слід, що між ТОВ «Аванс Кредит» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту про наступне. За п.1.1 Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 2700,00 гривень на умовах строковості, зворотності, платності а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплати процентів за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. За п.1.2 тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надходження кредиту 04 вересня 2023 року. Наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 28 серпня 2024 року. За п.1.4.1 Процентна ставка становить 2.50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п.1.2 цього договору. За п.1.4.2 якщо клієнт 23 вересня 2023 року сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів або здійснити частково дострокове повернення кредиту, клієнт, як учасник програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку в розмірі 45% на перший платіж відповідно до графіку платежів. Клієнт погоджується, повністю розуміє та проінформований, що у разі невиконання клієнтом права на отримання знижки він зобов'язаний сплатити перший платіж в розмірі, відповідно до графіку платежів. За п.1.5 клієнт зобов'язується сплачувати проценти-кожні 20 днів. За п.1.6 кредит надається в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №4441-11хх-хххх-3204 протягом одного робочого дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами. Підписаний електронним підписом W8846 (а.с.20-23)
З копії паспорта споживчого кредиту слід, що відповідач ОСОБА_1 була ознайомлена з умовами кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацією щодо орієнтованої річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту для споживача, порядком повернення кредиту.(а.с.24-25)
З копії заяви на реструктуризацію заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №04546-09/2023 від 04 вересня 2023 року слід, що відповідач ОСОБА_1 звернулась до ТОВ «Аванс Кредит» з метою досудового врегулювання заборгованості за договором на наступних умовах сума кредиту: 5130,02 гривень строк кредиту:126. Розмір 0.01% в день. Платежі: визначаються графіком платежів. Погодилась на укладення додаткової угоди про реструктуризацію або розмір його простроченої заборгованості не відповідають вимогам Товариства для оформлення реструктуризації.(а.с.26)
З копії додаткової угоди до Договору про надання фінансового кредиту №045346-09/2023 від 04 вересня 2023 року складеного 10 жовтня 2023 року слід, що сторони домовились про те, що Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 5130.02 гривень на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах визначених цим договором. Сторони домовились «1.2 Договору викласти в наступній редакції: тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 126 днів. Дата надання кредиту 04 вересня 2023 року. Наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком №1 до цього договору. Сторони домовились пункт 1.4.1 договору викласти в наступній редакції: «1.4.1 Процентна ставка становить 0.01% в день(3.65%) та застосовується у межах с року кредиту, вказаного вп.1.2 цього Договору». Підписаний електронним підписом W0434(а.с.26-27)
Згідно сервісу онлайн платежів iPay.ua вих.№3466_250402123457 від 02 квітня 2025 року ТОВ «Аванс Кредит» директор ТОВ «Універсальні платіжні рішення» ОСОБА_5 , що стосовна укладеного договору на переказ коштів ФК-П-2022/02-3 від 2022-02-22 було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта: 04-09-2023 на суму 2700 гривень маска картки НОМЕР_2 призначення платежу: зарахування 6500 гривень на картку НОМЕР_3 .(а.с.109)
З копії договору факторингу №20062024 від 20 червня 2024 року слід, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Аванс Кредит» уклали договір факторингу до умов якого, ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрах прав вимоги та становиться кредитором.(а.с.28-30)
З копії акту прийому - передачі реєстру боржників від 20 червня 2024 року за договором факторингу №20062024 від 20 червня 2024 року слід, що фактор ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та клієнт ТОВ «Аванс Кредит» уклали акт про те, що на виконання п.1.2 договору факторингу №20062024 від 20 червня 2024 року від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості до боржників кількістю 6549 після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованості. Загальна сума заборгованості 112 932 327,37 гривень. Клієнт передав а фактор прийняв реєстр боржників.(а.с.31)
З копії витягу з реєстру боржників та реєстру боржників до договору факторингу №20062024 від 20 червня 2024 року слід, що боржник ОСОБА_1 за кредитним договором 04546-09/2023, знаходиться в реєстрі боржників, сума заборгованості за основною сумою боргу становить 2700,00 гривень, сума заборгованості за відсотками 16942,00 гривень, сума заборгованості разом становить 19642,50 гривень.(а.с.32)
З копії платіжної інструкції №21517 від 26 червня 2024 року слід, що ТОВ Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перерахувала ТОВ «Аванс Кредит» 4 377 213, 14 гривень як оплату за відступлення прав вимоги згідно договору факторингу №20062024 від 20 червня 2024 року (а.с.121)
З розрахунку за кредитним договором № 045456/2023 від 04 вересня 2023 за період з 20 червня 2024 року по 31 липня 2024 року за боржником ОСОБА_1 мається заборгованість разом 19642,50 гривень, сума заборгованості за основною сумою боргу 2700,00 гривень, сума заборгованості за відсотками 16942,50 гривень.(а.с.33)
Як слід з ч.1 ст. 207 ЦК України, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
У відповідності до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).
Згідно п.п.5,6,7 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» слід, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків, здійснена з використанням інформаційно-комунікаційних систем.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України.)
Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Відповідно до частини першої статті 181 ГК України господарський договір, як правило, існує в вигляді єдиного документа, підписаного сторонами. Допускається укладення господарських договорів у спрощеній формі шляхом обміну листами, факсограмами, телеграмами, телефонограмами та іншими засобами електронної комунікації, а також шляхом підтвердження прийняття до виконання замовлення, якщо законом не встановлено спеціальні норми до форми та порядку укладення даного виду договорів.
Аналогічною правовою позицією є Постанова Верховного Суду №61-20799св19 у справі №561/77/19 від 16 грудня 2020 року щодо належності та законності підписання кредитних договорів за допомогою одноразового ідентифікатора та висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19.
З викладеного, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).
Відповідно до ч.1, ч.3 ст. 512 ЦК України слід, що кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок:1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги);2) правонаступництва;3) виконання обов'язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем);4) виконання обов'язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов'язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.
З ст.514 ЦК України слід, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч.1 ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Частиною 1 ст. 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (ст.611 ЦК України).
За положеннями частини 1 статті 1048 цього Кодексу позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Як слід за ст. 1077 ЦПК України, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов'язання клієнта перед фактором. Зобов'язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов'язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.
За ст. 1078 ЦК України слід, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.
З ст.514 ЦК України слід, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
За положеннями частини 1 статті 1048 цього Кодексу позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Статтею 1052 даного Кодексу передбачено, що у разі невиконання позичальником обов'язків, встановлених договором позики, щодо забезпечення повернення позики, а також у разі втрати забезпечення виконання зобов'язання або погіршення його умов за обставин, за які позикодавець не несе відповідальності, позикодавець має право вимагати від позичальника дострокового повернення позики та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу, якщо інше не встановлено договором.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
За ст.1082 ЦК України слід, що боржник зобов'язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов'язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов'язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов'язку перед клієнтом.
Згідно правової позиції Верховного Суду України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі №6-979цс15 «….боржник який не отримав повідомлення про передачу права вимоги інший особі, не позбавляється обов'язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору…..неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов'язку погашення кредиту взагалі».
Отже, як було встановлено судом відповідач ОСОБА_1 уклала кредитні договори підписав їх електронними підписом, отримала по ним грошові кошти на свою картку. Стосовно зобов'язань які були покладені на нею договорами, грошові кошти з виплатою процентів за їх користування не виконувала кредитні кошти не повернула з нарахованими процентами. За договорами факторингу борги відповідача були куплені стороною позивача з правом вимоги повернення боргів попередніх кредиторів. Вимоги позивача законі та підлягають задоволенню.
Відповідно до ч.1 п.1 ч.2 ст.141 ЦПК України, слід, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов'язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача. Отже сплачений судовий збір стороною позивача повинен бути стягнути з сторони відповідача, оскільки позовні вимоги позивача були задоволені.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 2, 4, 12, 13, 81, 89, 128, 141, 223, 229, 263-265, 280 ЦПК України, ст.ст.6, 205, 207, 526, 625, 626, 628, 638, 639, 1048,1050,1052,1054 ЦК України,-
Позовну заяву представника позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» Какун Анни Станіславівни до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_4 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ 35625014: місце знаходження юридичної особи: 01032, місто Київ вулиця Симона Петлюри будинок 30, реквізити, IBAN НОМЕР_5 у АТ «ТАСкомбанк») заборгованість:
За кредитним договором №07081-08/2023 в розмірі 21761 (двадцять одна тисяча сімсот шістдесят одна) гривень 50 копійок, з яких;
-6500 (шість тисяч п'ятсот) гривень 00 копійок -сума заборгованості за основною сумою боргу;
-15261 (п'ятнадцять тисяч двісті шістдесят одна) гривень 50 копійок сума заборгованості за відсотками.
За кредитним договором №04546-09/2023 в розмірі 19642 (дев'ятнадцять тисяч шістсот сорок дві) гривень 50 копійок з яких:
-2700 (дві тисячі сімсот) гривень 00 копійок сума заборгованості за основною сумою боргу;
-16942 (шістнадцять тисяч дев'ятсот сорок дві) гривень 50 копійок-сума заборгованості за відсотками.
Всього стягнути заборгованість за договорами у загальному розмірі 41404 (сорок одна тисяча чотириста чотири) гривень 00 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_4 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ 35625014: місце знаходження юридичної особи: 01032, місто Київ вулиця Симона Петлюри будинок 30, реквізити, IBAN НОМЕР_5 у АТ «ТАСкомбанк») понесені судові витрати по сплаті судового збору у сумі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень 00 копійок під час подачі позовної заяви до суду.
На рішення може бути подана апеляційна скарга протягом 30 днів до Київського апеляційного суду.
Повний текст рішення складено 13 травня 2025 року.
Суддя Баришівського
районного суду С. І. Чехов