(заочне)
15.05.2025
Справа № 522/14695/24
Провадження № 2/522/815/25
Приморський районний суд м. Одеси у складі головуючого - суддя Ярема Х.С., розглянув за правилами спрощеного позовного провадження (без виклику сторін) справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
04.09.2024 АТ «Акцент-банк» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 .
Позивач просить суд:
- стягнути заборгованість 64 522,20 грн. за кредитним договором про надання банківських послуг № б/н від 04.09.2022.
25.10.2024 відкрито спрощене позовне провадження без виклику сторін.
Відповідач повідомлявся про розгляд справи належним чином шляхом направлення судової кореспонденції на адресу зареєстрованого місця проживання ( АДРЕСА_1 ). Конверт повернувся до суду неврученим з причин "за закінченням терміну зберігання". Відповідач, відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, вважається повідомленим належним чином. Оскільки відповідач у встановлений судом строк не подав до суду відзив на позовну заяву, суд на підставі ч. 8 ст. 178 ЦПК України вирішує справу за наявними матеріалами.
Позов обґрунтований тим, що ОСОБА_1 звернувся до АТ «Акцент-банк» з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписав заяву 04.09.2022. При підписанні анкети-заяви відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. Всі основні умови кредитування доведені відповідачеві, що свідчить його підпис в паспорті споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка «Зелена». Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40.8 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Отримавши кредитні кошти, не виконував зобов'язання за кредитним договором, внаслідок чого утворилась заборгованість, яка станом на 22.08.2024 становить 64 522,20 грн.
Судом встановлено такі обставини справи.
04.09.2022 ОСОБА_1 підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правил, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, згідно з якою отримав кредитний ліміт на кредитну карту. В заяві зазначено, що ОСОБА_1 ознайомився з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, та виявив бажання оформити на своє ім'я кредитну картку.
В паспорті споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка «Зелена», який підписано відповідачем, вказані основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача тощо.
За розрахунком банку станом на 22.08.2024 у відповідача є заборгованість перед банком за кредитом - 46 234,32 грн.; за відсотками - 18 287,88 грн. Всього 64 522,20 грн.
Висновки суду.
Згідно з ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки (ч.1 ст. 1048 ЦК України).
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
З анкети-заяви від 04.09.2022 вбачається, що кредитний договір між сторонами укладений в електронній формі.
Кредит відповідачеві надано шляхом встановлення кредитного ліміту на картковий рахунок. Факт отримання кредитних коштів позичальником підтверджується.
Спору щодо укладення договору, отримання позичальником коштів немає, а зобов'язання, що виникли за таким договором підлягають виконанню.
Банк надав анкету-заяву, підписану відповідачем, розрахунок заборгованості за кредитним договором та виписку з банківського рахунку відповідача.
Отже, банк підтвердив виконання зі своєї сторони зобов'язання щодо надання кредиту. Відповідач користувався кредитними коштами та частково погашав заборгованість за договором, що підтверджує факт користування грошовими коштами отриманих на умовах укладеного кредитного договору. Натомість відповідач допустив порушення умов договору щодо своєчасного повернення кредиту, у зв'язку з чим утворилась заборгованість.
Таким чином, позовні вимоги банку про стягнення заборгованості за Договором про надання банківських послуг № б/н від 04.09.2022 станом на 22.08.2024 у розмірі 46 234,32 грн. (тіло кредиту) є обґрунтованими, ці вимог підлягають задоволенню.
Що стосується стягнення відсотків за кредитом суд зазначає наступне.
За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «Акцент-Банк»).
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв'язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Паспорт споживчого кредиту, що підписаний позичальником 04.09.2022, містить дані про: строк кредитування, розмір процентної ставки річних, суму загальних витрат за кредитом, орієнтовну вартість кредиту та інші істотні умови Договору «Кредитна картка «Зелена». Таким чином, матеріали справи містять підтвердження, що відповідач (позичальник) погодився з умовами кредитування, процентною ставкою та іншими істотними умовами кредитного договору та погодився з вимогами Умов та Правил надання банківських послуг позивачем, які діяли на момент підписання ним заяви про приєднання.
У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Конституційний Суд України у рішенні у справі за конституційним зверненням громадянина щодо офіційного тлумачення положень другого речення преамбули Закону України від 22 листопада 1996 року № 543/96-В «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань» від 11.07.2013 у справі №1-12/2013 зазначив, що з огляду на приписи ч.4 ст. 42 Конституції України участь у договорі споживача як слабшої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту.
З урахуванням цього та необхідності особливого захисту споживача у кредитних правовідносинах, Велика Палата Верховного Суду в постанові від 03.07.2019 у справі № 342/180/17 зауважила, що пересічний споживач банківських послуг з урахуванням звичайного рівня освіти та правової обізнаності, не може ефективно здійснити свої права бути проінформованим про умови кредитування за конкретним кредитним договором, який укладений у вигляді заяви про надання кредиту та Умов та правил надання банківських послуг, оскільки Умови та правила надання банківських послуг це значний за обсягом документ, що стосується усіх аспектів надання банківських послуг та потребує як значного часу, так і відповідної фахової підготовки для розуміння цих правил тим більше співвідносно з конкретним видом кредитного договору.
Враховуючи наведене, суд вважає, що при укладенні договору з відповідачем, АТ «Акцент-Банк» дотримався вимог, передбачених ч.2 ст. 11 Закону № 1023-XII про повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, які вважав узгодженими банк.
Отже, доводи позивача про стягнення відсотків, нарахованих Банком за передбаченою процентною ставкою, є обгрунтованими, оскільки позичальник був проінформований банком про процентну ставку та інші істотні умови кредитування.
Відповідач розрахунок заборгованості не спростував та не оспорив.
Отже, вимоги банку про стягнення відсотків 18 287,88 грн. також підлягають задоволенню Всього з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 64 522,20 грн.
Керуючись ст.ст. 141, 263-265, 280-282 ЦПК України,
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Акцент-банк» - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного Товариства «Акцент-Банк» (ЄДРПОУ 14360080) заборгованість 64 522,20 гривень.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного Товариства «Акцент-Банк» судовий збір 3 028 гривень.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку. Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з його проголошення.
У разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Суддя Ярема Х.С.