Справа № 759/12868/24 Головуючий у 1 інстанції: Сенько М.Ф.
Провадження № 22-ц/824/7435/2025 Доповідач: Шебуєва В.А.
13 травня 2025року м. Київ
Київський апеляційний суд в складі колегії суддів:
судді-доповідача Шебуєвої В.А.,
суддів Кафідової О.В., Оніщука М.І.,
розглянувши в письмовому провадженні апеляційну скаргу адвоката Городніщевої Єлизавети Олегівни, яка діє від імені та в інтересах Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал», на заочне рішення Святошинського районного суду м. Києва від 16 жовтня 2024 року в справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
В червні 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна»(далі - ТОВ «ФК «Фінтраст Україна»), яке змінило своє найменування на ТОВ «ФК«Фінтраст Капітал», звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Зазначило, що 23 грудня 2022 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «Авентус Україна» було укладено договір №6206711 про надання споживчого кредиту. Відповідно до умов вказаного договору ТОВ «Авентус Україна» надало ОСОБА_1 кредит в сумі 20000 грн. строком кредитування 360 днів, а ОСОБА_1 зобов'язалась повернути кредит до 18 грудня 2023 року, сплатити проценти за користування кредитом у термін встановлений договором, стандартна процентна ставка - 1,99 % в день, знижена процентна ставка - 1,692 % в день. 27 листопада 2023 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК«Фінтраст Капітал» укладено договір факторингу №27.11/23-Ф, на підставі якого ТОВ «Авентус Україна» відступило ТОВ «ФК«Фінтраст Капітал» право грошової вимоги за кредитним договором №6206711 від 23 грудня 2022 року. Оскільки ОСОБА_1 не виконала своїх зобов'язань, ТОВ «ФК«Фінтраст Капітал» просило стягнути з неї заборгованість, яка станом на 21 червня 2024 року складає 79302,00 грн., з яких: 20000,00 грн. - заборгованість за кредитом, 59302,00 грн. - заборгованість за процентами.
Заочним рішенням Святошинського районного суду м. Києва від 16 жовтня 2024 року позов ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» задоволено частково. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК«Фінтраст Капітал» заборгованість за кредитним договором №6206711 в сумі 20000,00 грн., витрати по сплаті судового збору в розмірі 2422,40 грн. та витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 10000,00 грн., а всього 32422,40 грн. В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовлено.
В апеляційній скарзі представник ТОВ «ФК«Фінтраст Капітал» просить скасувати рішення суду першої інстанції та ухвалити нове про задоволення позовних вимог ТОВ «ФК«Фінтраст Капітал» - стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК«Фінтраст Капітал'суму заборгованості в розмірі 55422,00 грн., яка складається з тіла кредиту в сумі 20000,00 грн. та нарахованих процентів первісним кредитором в сумі 35422,00 грн. Посилається на порушення норм матеріального і процесуального права, неповне встановлення обставини, що мають значення для справи. На думку апелянта суд першої інстанції дійшов помилкового висновку про відмову в задоволенні позовних вимог ТОВ «ФК«Фінтраст Капітал» про стягнення процентів за користування кредитом, пославшись на те, що встановлення сторонами договору розміру відсотків за несвоєчасно виконані зобов'язання за кожен день прострочки, що в результаті становить 59302 грн., є несправедливим у розумінні статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів», суперечить принципам розумності та добросовісності, є наслідком дисбалансу договірних прав та обов'язків на шкоду позичальника, як споживача. ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» просило стягнути проценти за користування кредитом, які нараховані в межах строку кредитування і є платою за правомірне користування чужими грошовими коштами. Розмір процентів визначений умовами договору. Підписуючи договір, споживач підтвердив, що перед його укладенням договору йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація: а) за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту) відповідно до ст.9 Закону України «Про споживче кредитування; б) вказана в ч.1, 2 ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та розміщена на Веб-сайті; він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал», що розміщені на Веб- сайті та затверджені наказом №205-ОД від 10 лютого 2022 року, повністю розуміє їх, погоджується з ними і зобов'язується неухильно їх дотримуватися (п.9.8 договору). Підписуючи договір, позичальник погоджується на укладання договору саме такого змісту, що фактично нівелює усі доводи стосовно невідповідності умов договору без достатніх на це доказів. Апелянт звертає увагу на те, проценти за користування грошовими коштами нараховані первісним кредитором лише за 119 днів дії договору, замість 360 дні, як зазначено в п. 1.4 договору.
Відповідно до ч. 2 ст. 369 ЦПК України справа призначена до розгляду судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи за наявними в матеріалах справи документами.
Розглянувши справу в межах доводів апеляційної скарги, вивчивши матеріали справи, перевіривши законність і обґрунтованість ухваленого рішення, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга підлягає задоволенню частково.
Як вбачається з матеріалів справи та встановлено судом, 23 грудня 2022 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «Авентус Україна» було укладено електронний договір №6206711 про надання споживчого кредиту.
Відповідно до умов договору ТОВ «Авентус Україна» надало ОСОБА_1 кредит в сумі 20000,00 грн. строком кредитування 360 днів, а ОСОБА_1 зобов'язалась повернути кредит до 18 грудня 2023 року, сплатити проценти за користування кредитом у термін встановлений договором, стандартна процентна ставка 1,99 % в день; знижена процентна ставка 1,692 % в день. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Детальні терміни та дата останнього платежу по кредиту вказана в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком №1 до цього договору.
Вказаний договір був підписаний ОСОБА_1 електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора С9940.
27 листопада 2023 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «Фінтраст Україна», яке змінило своє найменування на ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал», був укладений договір факторингу №27.11/23-Ф. Відповідно до умов договору ТОВ «Авентус Україна» відступило ТОВ «ФК «Фінтраст Україна», зокрема, і право грошової вимоги за кредитним договором №6206711 від 23 грудня 2022 року, укладеним із ОСОБА_1
ОСОБА_1 не виконала свої зобов'язання за договором №6206711 про надання споживчого кредиту від 23 грудня 2022 року. ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» порушило перед судом питання про стягнення із ОСОБА_1 заборгованості, яка за його розрахунком станом на 21 червня 2024 року складає 79302,00 грн., з яких: 20000,00 грн. - заборгованість за кредитом, 59302,00 грн. - заборгованість за процентами.
Суд першої інстанції частково задовольнив позовні вимоги ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» та стягнув з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» заборгованість за кредитним договором №6206711 по тілу кредиту в сумі 20000,00 грн. у задоволенні позовних вимог ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості по процентам суд першої інстанції відмовив. За висновком суду встановлення сторонами договору розміру відсотків за несвоєчасно виконані зобов'язання за кожен день прострочки, що становить 59302,00 грн., є несправедливим у розумінні статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів», суперечить принципам розумності та добросовісності, є наслідком дисбалансу договірних прав та обов'язків на шкоду позичальника, як споживача послуг банку, оскільки встановлює вимогу щодо сплати непропорційно великої суми компенсації.
Колегія суддів не може погодитися із такими висновками суду першої інстанції.
Відповідно до положень ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
За змістом частин 3, 4, 6 статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
Відповідно до частини 12 статті 11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до ст.ст. 6, 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
Відповідно до положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Тобто, за змістом ст. 1054 ЦК України кредитний договір є оплатним. Відповідно до ч. 1 ст. 1048, ч. 1 ст. 1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором.
Умовами укладеного між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 договору №6206711 про надання споживчого кредиту від 23 грудня 2022 року було передбачено надання ОСОБА_1 кредиту в сумі 20000,00 грн. строком на 360 днів, зі сплатою процентів за користування кредитом за стандартною процентною ставкою 1,99 % в день, зниженою процентною ставкою 1,692 % в день.
Пунктом 1.5.1 договору передбачено стандартну проценту ставку в розмірі 1.99 %, яка застосовується: у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4. цього договору.
Пунктом 1.5.2. договору визначено, що знижена процентна ставка 1,692 % в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо споживач до 22 січня 2023 року або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, споживач, як учасник Програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв'язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою.
У випадку невиконання споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від Товариства, користування кредитом для споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, споживач розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки є виключно його правом отримання індивідуальної знижки лише як учасника Програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для її застосування, передбачених цим договором. Споживач погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання ним права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки, не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для споживача, оскільки надання кредиту за цим договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки.
Відтак, при укладенні договору сторонами було визначено сплату процентів за користування кредитом та їх розмір.
Відповідно до п. 9.8 договору, підписуючи цей договір, споживач підтвердив, що: перед укладенням цього договору йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація: а) за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту) відповідно до ст.9 Закону України «Про споживче кредитування; б) вказана в ч.1, 2 ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та розміщена на Веб-сайті; він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал», що розміщені на Веб-сайті та затверджені наказом №205-ОД від 10 лютого 2022 року, повністю розуміє їх, погоджується з ними і зобов'язується неухильно їх дотримуватися. Підписуючи договір, позичальник погоджується на укладання договору саме такого змісту, що фактично нівелює усі доводи стосовно невідповідності умов договору без достатніх на це доказів.
Визначені сторонами договору умови є обов'язковим до врахування.
Відповідачка ОСОБА_1 частково виконувала свої зобов'язання, що вказує на те, що вона фактично прийняла обумовлені у договорі умови кредитування. В матеріалах справи відсутні докази, що ОСОБА_1 оспорювала положення договору щодо розміру та порядку сплати процентів за користування кредитом з підстав їх несправедливості. А тому у суду першої інстанції були відсутні підстави для відмови у стягненні з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості за процентами з посиланням на несправедливість відповідних умов договору.
Разом з тим, колегія суддів не вбачає підстав для стягнення із ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» заборгованості за процентами у заявленому розмірі.
Відповідно до позовної заяви ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» просило стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за процентами станом на 21 червня 2024 року в розмірі 59302,00 грн.
Свої вимоги про стягнення вказаної заборгованості за процентами ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» обґрунтувало умовами договору факторингу №27.11/23-Ф від 27 листопада 2023 року, укладеного з ТОВ «Авентус Україна», яким передбачено передання прав вимоги до боржників на підставі реєстру боржників, який формується згідно з додатком №1 до договору.
Відповідно до витягу з реєстру боржників від 27 листопада 2023 року до вказаного договору факторингу ТОВ «Авентус Україна» відступило ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» права вимоги до ОСОБА_1 за договором №6206711 від 23 грудня 2022 року в загальному розмірі 55 422,00 грн., з яких: 20000,00 грн. - заборгованість по кредиту, та 35422,00 грн. - заборгованість за процентами (а.с. 33).
Така ж заборгованість була відображена і у картці обліку договору (розрахунку заборгованості) за підписом директора ТОВ «Авентус Україна» (а.с. 74-83).
Умовами укладеного між ТОВ «Авентус Україна» і ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» договору факторингу укладеного не визначено передання майбутньої грошової вимоги за договором №6206711 від 23 грудня 2022 року. А тому ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» мало право на стягнення із ОСОБА_1 заборгованості за процентами в розмірі 35422,00 грн., а всього, разом із заборгованістю по кредиту (20 000,00 грн.) - 55422,00 грн.
В апеляційній скарзі представник ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» також просив стягнути з відповідачки заборгованості в розмірі 55422,00 грн., яка складається з тіла кредиту в сумі 20000,00 грн. та нарахованих процентів в сумі 35422,00 грн.
В частині стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» заборгованості за кредитом рішення суду першої інстанції сторонами не оскаржене. А тому, колегія суддів не перевіряє правильність висновків суду першої інстанції у цій частині.
Враховуючи викладене, заочне рішення Святошинського районного суду м. Києва від 16 жовтня 2024 року підлягає зміні в частині визначення розміру заборгованості за договором №6206711 про надання споживчого кредиту від 23 грудня 2022 року, яка підлягає стягненню з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал».
Відповідно, підлягає зміні рішення суду першої інстанції і в частині розподілу судових витрат. На підставі ст. 141 ЦПК України пропорційно до задоволених вимог (70%) з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» підлягає стягненню 1695,68 грн. судового збору за подання позовної заяви та 7000,00 грн. витрат на правничу допомогу в суді першої інстанції. Також з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» підлягає стягненню 2543,52 грн. судового збору за подання апеляційної скарги.
Представник ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» також просив відшкодувати ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» витрати на правничу допомогу в суді апеляційної інстанції, розмір яких відповідно до наданого ним договору №10/12-2024 про надання правової допомоги від 10 грудня 2024 року, рахунку на оплату від 27 січня 2025 року, акту №11 прийому-передачі виконаних робіт (наданих послуг) згідно договору від 28 січня 2025 року, платіжної інструкції від 28 січня 2025 року склав 4000,00 грн.
Надання правничої допомоги ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» в суді апеляційної інстанції підтверджується матеріалами справи.
Відтак, пропорційно до задоволених вимог з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» підлягає стягненню 2800,00 грн. витрат на правничу допомогу в суді апеляційної інстанції.
Керуючись ст. ст. 367, 374, 376, 382 ЦПК України, суд, -
Апеляційну скаргу адвоката Городніщевої Єлизавети Олегівни, яка діє від імені та в інтересах Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал», задовольнити частково.
Змінити заочне рішення Святошинського районного суду м. Києва від 16 жовтня 2024 року в частині визначення розміру заборгованості за договором №6206711 про надання споживчого кредиту від 23 грудня 2022 року, яка підлягає стягненню з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал», та в частині вирішення питання про розподіл судових витрат.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» заборгованість за договором №6206711 про надання споживчого кредиту від 23 грудня 2022 року в розмірі 55 422,00 грн., з яких: 20000,00 грн. - заборгованість по кредиту, та 35422,00 грн. - заборгованість за процентами.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» 1695,68 грн. судового збору за подання позовної заяви та 7000,00 грн. витрат на правничу допомогу в суді першої інстанції.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал»2543,52 грн. судового збору за подання апеляційної скарги та 2800,00 грн. витрат на правничу допомогу в суді апеляційної інстанції.
В іншій частині рішення суду першої інстанції залишити без змін.
Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття та оскарженню не підлягає.
Суддя-доповідач Шебуєва В.А.
Судді Кафідова О.В.
Оніщук М.І.