Справа № 636/11313/24 Провадження 2/636/510/25
12.05.2025 місто Чугуїв
Чугуївський міський суд Харківської області у складі: головуючого - судді Оболєнської С.А.,
за участю секретаря судового засідання - Зіник А.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного провадження в приміщенні суду в місті Чугуєві цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
встановив:
АТ «ПУМБ» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути заборгованість за кредитними договорами: № 2001202858801 від 20.12.2018 у розмірі 46978,84 грн, № 1001631850901 від 10.07.2020 у розмірі 80229,58 грн та № 1001797752201 від 22.01.2021 у розмірі 37659,65 грн. Всього стягнути заборгованості за договорами у загальному розмірі 164868,07 грн та судові витрати.
В обґрунтування своїх позовних вимог посилається на те, що між АТ "ПУМБ" та відповідачем 20.12.2018 укладено кредитний договір за № 2001202858801, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит у сумі 29500,00 грн, 10.07.2020 укладено кредитний договір за №1001631850901, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит у сумі 77089,00 грн, 22.01.2021 укладено кредитний договір за № 1001797752201, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит у сумі 35000,00 грн.
Згідно умов договорів відповідач зобов'язалася щомісяця та у визначені строки здійснювати погашення частини суми заборгованості, проценти за користування кредитом та комісії, що передбачені кредитними договорами.
У порушення умов вказаних кредитних договорів, відповідач зобов'язання за кредитними договорами належним чином не виконує, не сплачує щомісячні платежі, в результаті чого станом на 06.10.2024 має заборгованість: за кредитним договором №2001202858801 від 20.12.2018 у розмірі 46978,84 грн, а саме: 29499,89 грн - заборгованість за кредитом; 17478,95 грн - заборгованість за процентами; за кредитним договором № 1001631850901 від 10.07.2020 у розмірі 80229,58 грн, а саме: 42000,35 грн - заборгованість за кредитом; 11,57 грн - заборгованість за процентами; 38217,66 грн - заборгованість за комісією, за кредитним договором № 1001797752201 від 22.01.2021 у розмірі 37659,65 грн, а саме: 21754,33- заборгованість за кредитом; 5,32 грн - заборгованість за процентами; 15900,00 грн - заборгованість за комісією.
Оскільки відповідачем в добровільному порядку не повернута заборгованість за кредитами, позивач звернувся до суду з наступним позовом та просить суд стягнути з відповідача заборгованість у загальній сумі 164868,07 грн.
Представник позивача просив позов задовольнити, розглядати справу в його відсутності, проти ухвалення заочного рішення не заперечував.
Відповідач у судове засідання повторно не з'явився, причину неявки суду не повідомив, про дату та час розгляду справи, згідно із ст.128 ЦПК України, повідомлявся своєчасно та належним чином, шляхом направлення поштовою кореспонденцією повісток про виклик до суду за адресою зареєстрованого його місця проживання, про що свідчать наявні у справі поштові повідомлення, а також через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади, відзив із зазначенням заперечень проти позову з посиланням на докази, якими вони обґрунтовуються, не надав, заяв про розгляд справи в його відсутності не надходило.
Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає позов таким, що підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 20.12.2018 між АТ "Перший Український Міжнародний Банк" та відповідачем ОСОБА_1 укладено кредитний договір шляхом підписання заяви № 2001202858801 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та паспорту споживчого кредиту, відповідно до умов яких відповідач отримав кредит у сумі 3000,00 грн, який пізніше збільшився до 29500,00 грн у вигляді встановлення кредитного ліміту на картковий рахунок строком на 12 місяців з можливістю продовження, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 47,88% річних.
10.07.2020 між АТ "Перший Український Міжнародний Банк" та відповідачем ОСОБА_1 укладено кредитний договір шляхом підписання заяви № 1001631850901 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та паспорту споживчого кредиту, відповідно до умов яких відповідач отримав кредит у сумі 77089,00 грн у вигляді встановлення кредитного ліміту на картковий рахунок строком на 36 місяців, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,01% річних та щомісячної комісії за обслуговування кредиту в розмірі 2,99%.
22.01.2021 між АТ "Перший Український Міжнародний Банк" та відповідачем ОСОБА_1 укладено кредитний договір шляхом підписання заяви № 1001797752201 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та паспорту споживчого кредиту, відповідно до умов яких відповідач отримав кредит у сумі 35000,00 грн у вигляді встановлення кредитного ліміту на картковий рахунок строком на 24 місяці, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,01% річних та щомісячної комісії за обслуговування кредиту в розмірі 2,99%.
Відповідно до п. 5.1.4. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов'язаний своєчасно та повністю відшкодовувати Банку сплачені ним кошти.
Згідно п. 5.1.7. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов'язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов'язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором.
Як вбачається з матеріалів справи АТ «Перший український міжнародний банк» свої зобов'язання перед відповідачем виконав, що підтверджується виписками по рахунку відповідача, однак відповідач допустив неналежне виконання зобов'язань, внаслідок чого станом на 06.10.2024 має заборгованість: за кредитним договором №2001202858801 від 20.12.2018 у розмірі 46978,84 грн, а саме: 29499,89 грн - заборгованість за кредитом; 17478,95 грн - заборгованість за процентами; за кредитним договором № 1001631850901 від 10.07.2020 у розмірі 80229,58 грн, а саме: 42000,35 грн - заборгованість за кредитом; 11,57 грн - заборгованість за процентами; 38217,66 грн - заборгованість за комісією, за кредитним договором № 1001797752201 від 22.01.2021 у розмірі 37659,65 грн, а саме: 21754,33- заборгованість за кредитом; 5,32 грн - заборгованість за процентами; 15900,00 грн - заборгованість за комісією.
Зазначені цивільно-правові відносини регулюються наступними законодавчими актами.
Згідно ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно з ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Будь-яких належних та допустимих доказів в підтвердження існування істотних обставин у відповідача, які слугували б поважною причиною невиконання взятих на себе зобов'язань, суду не надано.
Вирішуючи позов в частині стягнення заборгованості за комісією, суд зазначає наступне.
10 червня 2017 року набув чинності Закон «Про споживче кредитування», у зв'язку з чим у Законі «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».
Закон «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. Відповідно до частини першої статті 11 Закону «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Згідно з частиною п'ятою статті 12 Закону «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Закону України «Про споживче кредитування», щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п'ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Так, Велика Палата Верховного Суду в постанові від 13 липня 2022 року (справа № 496/3134/19) відступила від висновків, викладених у постановах ВС від 1 квітня 2020 року в справі № 583/3343/19 та від 15 березня 2021 року в справі № 361/392/20, та прийшла до висновку, що боржник за договором споживчого кредитування може один раз на місяць безоплатно отримувати від банку інформацію про стан кредитної заборгованості. Тому банк не має права передбачати в умовах договору щомісячну плату за такі послуги.
Велика Палата Верховного Суду констатувала, що Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації. Проаналізувавши норми законодавства, Велика Палата Верховного Суду зауважила, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше ніж один раз на місяць.
Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин 1, 2 статті 11, частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Врахувавши те, що в оспореному договорі встановлено щомісячну плату за послуги банку, які за законом повинні надаватись безоплатно, Велика Палата Верховного Суду вказала, що пункти договору щодо обов'язку позичальника сплачувати плату за обслуговування кредиту щомісячно в терміни та у розмірах, визначених графіком щомісячних платежів за кредитним договором, є нікчемними.
Відтак, суд приходить до висновку, що позивачем не доведено правомірності стягнення з відповідача передбачених умовами договору комісій за обслуговування кредиту, оскільки з тексту позовної заяви взагалі не випливає і зміст вказаної послуги, і обґрунтованість встановлення плати за її надання відповідно до Закону України «Про споживче кредитування».
Таким чином суд вважає за необхідне відмовити у задоволенні стягнення комісій з відповідача на користь позивача.
Враховуючи все вищезазначене, суд приходить до висновку про часткове задоволення позовних вимог та вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 1001631850901 від 10.07.2020 в розмірі 42011,92 грн, а саме: 42000,35 грн - заборгованість за кредитом; 11,57 грн - заборгованість за процентами; за кредитним договором № 1001797752201 від 22.01.2021 в розмірі 21759,65 грн, а саме: 21754,33 - заборгованість за кредитом; 5,32 грн - заборгованість за процентами.
Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені банком судові витрати, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, у сумі 1946,96 грн (132510,06 х 2422,40 / 164868,07).
На підставі викладеного, керуючись ст.ст.4, 5, 13, 76-81, 178, 141, 223, 263, 265, 268, 279, 280-282 ЦПК України, суд
ухвалив:
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість: за кредитним договором №2001202858801 від 20.12.2018 у розмірі 46978 (сорок шість тисяч дев'ятсот сімдесят вісім) грн 84 коп., а саме: 29499,89 грн - заборгованість за кредитом; 17478,95 грн - заборгованість за процентами; № 1001631850901 від 10.07.2020 в розмірі 42011 (сорок дві тисячі одинадцять) грн 92 коп., а саме: 42000,35 грн - заборгованість за кредитом; 11,57 грн - заборгованість за процентами; за кредитним договором № 1001797752201 від 22.01.2021 в розмірі 21759 (двадцять одна тисяча сімсот п'ятдесят дев'ять) грн 65 коп, а саме: 21754,33 - заборгованість за кредитом; 5,32 грн - заборгованість за процентами, та судовий збір у розмірі 1946 (одна тисяча дев'ятсот сорок шість) грн 96 коп.
В іншій частині позову в задоволенні заявлених вимог відмовити.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Позивач: Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк», адреса місцезнаходження: м. Київ, вул. Андріївська, 4, код ЄДРПОУ 14282829.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , паспорт громадянина України серії НОМЕР_2 , адреса реєстрації місця проживання: АДРЕСА_1 .
Суддя: С.А. Оболєнська