Справа № 493/415/25
Провадження № 2/493/421/25
13 травня 2025 року м. Балта Одеської області
Балтський районний суд Одеської області в складі:
ГОЛОВУЮЧОГО-СУДДІ ТІТОВОЇ Т.П.
ЗА УЧАСТЮ СЕКРЕТАРЯ СИРОТА О.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторінв залі суду в м. Балті цивільну справу за позовом АТ «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за угодою про надання кредиту «РЕФІНАНСУВАННЯ»,
АТ «ТАСКОМБАНК» звернулося до Балтського районного суду Одеської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за угодою про надання кредиту «РЕФІНАНСУВАННЯ».
Свою вимогу позивач мотивує тим, що 15 серпня 2023 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було підписано Угоду про надання кредиту «РЕФІНАНСУВАННЯ» № 21418 на наступних умовах: сума кредиту 53328,36 грн., пільгова процентна ставка 27% річних від суми кредиту, звичайна процентна ставка 0,32% в день (116,8% процентів річних) від суми простроченого кредиту, що застосовується в період прострочення та нараховується як плата за кредит, тип процентної ставки фіксована, строк кредиту 48 місяців, з кінцевим терміном повернення 15.08.2027 року.
Укладення угоди здійснено сторонами за допомогою мобільного застосунку, доступ до якого забезпечується клієнту, який пройшов автентифікацію та має укладений основний Договір. Підписанням Угоди, відповідач підтвердив, що він ознайомився з інформацією щодо порядку та умов отримання кредиту «РЕФІНАНСУВАННЯ», у тому числі з інформацією, яка міститься в Паспорті споживчого кредиту «РЕФІНАНСУВАННЯ» та умовами публічної пропозиції, яка доступна йому до ознайомлення та розміщена на сайті Банку https://tascombank.ua.
Кредитні кошти відповідачу було надано у спосіб, зазначений в кредитному договорі, що підтверджується відповідною випискою, отже кредитодавець, свої обов'язки за кредитним договором виконав в повному обсязі.
Відповідач перестав виконувати умови договору в повній мірі, кредитні кошти у встановлені договором строки не повернув і станом на 21 лютого 2025 року виникла заборгованість в розмірі 63655,63 грн., що складається із: заборгованості по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 50525,21 грн.; заборгованості за відсотками (в т.ч. прострочена) - 13130,42 грн.
Посилаючись на викладене, позивач просить суд стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за угодою про надання кредиту «РЕФІНАНСУВАННЯ» від 15.08.2023 року №21418 у сумі 63655,63 грн. та понесені ним судові витрати на сплату судового збору в розмірі 2422,40 грн.
Представник позивача АТ «ТАСКОМБАНК» в судове засідання не з'явилася, однак просила справу розглянути за її відсутності, про що зазначила в позовній заяві.
Відповідач в судові засідання не з'являвся, про те належним чином судом повідомлявся про розгляд справи, а саме: на 02.04.2025р. відповідачу направлено ухвалу суду про відкриття провадження по справі, поштове відправлення на адресу суду повернулося з довідкою «Укрпошта» адресат відсутній за вказаною адресою. Судову повістку на 23.04.2025р., поштове відправлення на адресу суду повернулося з довідкою «Укрпошта» адресат відсутній за вказаною адресою. Крім того, відповідач повідомлявся про дату, час та місце розгляду справи призначеної на 02.05.2025 року та на 13.05.2025р. шляхом оголошення на офіційному сайті Судової влади України.
У зв'язку з неявкою відповідача та неповідомленням про поважні причини такої неявки в судове засідання, ненаданням відповідачем відзиву на позов, судом застосовано відповідно до ст. 280 ЦПК України заочний розгляд справи.
У зв'язку з неявкою сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі докази, суд прийшов до висновку, що позов підлягає задоволенню, виходячи з наступних підстав.
Судом встановлено, що 11 лютого 2022 року ОСОБА_1 підписав заяву № 1223767 про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання Договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank».
За умовами кредитування банк відкрив клієнту поточний рахунок у гривні № НОМЕР_1 та встановив Ліміт кредитування 100 000 грн.
15 серпня 2023 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було підписано Угоду про надання кредиту «РЕФІНАНСУВАННЯ» № 21418, за умовами якої клієнту надана сума кредиту 53328,36 грн., пільгова процентна ставка 27% річних від суми кредиту, звичайна процентна ставка 0,32% в день (116,8% процентів річних) від суми простроченого кредиту, що застосовується в період прострочення та нараховується як плата за кредит, тип процентної ставки фіксована, строк кредиту 48 місяців, з кінцевим терміном повернення 15 серпня 2027 року.
Відповідно до п. 1.1 Угоди, сторони підтверджують, що правовою основою для укладання цієї Угоди є Договір про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових, та інших послуг в межах проекту «Sportbank», що укладений між сторонами, в межах якого банком визначено для клієнта розмір ліміту послуги «Розстрочка» до якого укладається ця Угода про надання кредиту «РЕФІНАНСУВАННЯ».
Укладення цієї Угоди здійснюється сторонами за допомогою Мобільного застосунку, доступ до якого забезпечується клієнту, який пройшов автентифікацію та має укладений основний Договір.
Згідно з п. 2.1 Угоди банк надає клієнту кредит на умовах передбачених Кредитним договором про надання кредиту «Рефінансування», а клієнт зобов'язується використати його за цільовим призначенням, виконати інші умови Кредитного договору про надання кредиту «РЕФІНАНСУВАННЯ» та повернути бнку кредит у терміни встановлені Кредитним договором.
До позовної заяви позивач додав витяг з Публічної пропозиції (оферти) АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank», що затверджена рішенням Правління АТ «ТАСКОМБАНК» Протокол № 47-5 та введено в дію з 01 грудня 2021 року, паспорт споживчого кредиту «РЕФІНАНСУВАННЯ». Інформація, яка надається споживачу до укладення Кредитного договору (Стандартизована форма).
Угода про надання кредиту «РЕФІНАНСУВАННЯ» № 21418 та паспорт споживчого кредиту підписані ОСОБА_1 УЕП, що перевіряється за допомогою відкритого ключа клієнта.
Відповідно до п. 1.3 Угоди, клієнт підтверджує, що до підписання цієї Угоди, він ознайомився: з інформацією щодо порядку та умов отримання кредиту «РЕФІНАНСУВАННЯ» (в т.ч. інформацією, яка міститься в Паспорті споживчого кредиту «РЕФІНАНСУВАННЯ»), з інформацією, що вказана в ч. 2 ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» від 12 липня 2001 року, з розрахунками та умовами наведеними в паспорті споживчого кредиту послуги «Розстрочка», умовами Публічної пропозиції, яка доступна йому до ознайомлення та розміщена на сайті Банку https://tascombank.ua.
П. 3.2 Угоди передбачено, що повернення кредиту здійснюється відповідно до рекомендованого Графіку платежів, з урахуванням обов'язкових строків для сплати платежів передбачених в п. 2.4 цієї Угоди. При цьому, порядок сплати заборгованості за кредитом «РЕФІНАНСУВАННЯ» визначено в Розділі 8 Публічної пропозиції. Повернення суми кредиту та сплата процентів за користування кредитом, комісій та інших платежів здійснюється клієнтом, шляхом перерахування коштів на транзитний рахунок Банку.
Згідно з додатком 1 до Угоди про надання кредиту «РЕФІНАНСУВАННЯ» № 21418 від 15 серпня 2023 року відповідач був ознайомлений з обчисленням загальної вартості кредиту «РЕФІНАНСУВАННЯ» для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит.
Кредитні кошти відповідачу було надано у спосіб, зазначений в Кредитному договорі, що підтверджується відповідною випискою по особовим рахункам кредитного договору № НОМЕР_2 за період з 15.08.2023р. по 21.02.2025р., отже позивач, свої обов'язки за кредитним договором виконав в повному обсязі.
Проте, відповідач перестав виконувати умови договору в повній мірі, кредитні кошти у встановлені договором строки не повернув і станом на 21 лютого 2025 року виникла заборгованість в розмірі 63655,63 грн.
Відповідно до розрахунку заборгованості по кредитному договору № 21418 від 15 серпня 2023 року та виписки по особовому рахунку станом на 21 лютого 2024 року загальний розмір заборгованості перед АТ «ТАСКОМБАНК» складає 63655,63, з яких: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 50525,21 грн.; заборгованість за відсотками (в т.ч. прострочена) -13130,42 грн.
Ст. 205 ЦК України встановлено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов'язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.
Відповідно до положень ч. ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію»).
Ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до ЗУ «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення ЗУ «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до ЗУ «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 ЗУ «Про електронну комерцію»).
Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли всіх істотних умов договору. За правилами ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.
За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв'язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст. ст. 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Ст. 629 ЦК України визначає, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до вимог ст. ст. 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Розмір заборгованості за кредитним договором в частині заборгованості по тілу кредиту та процентам за користування кредитом підтверджується розрахунком та відповідачем не спростований.
Суд дійшов до висновку, що оскільки ОСОБА_1 порушив зобов'язання щодо повернення кредиту, на підставі ст. ст. 525-527, 530, 611, 629, 1050, 1054 ЦК України позовні вимоги АТ «Таскомбанк» слід задовольнити в повному обсязі.
Згідно зі ст. 141 ЦПК України з відповідача також підлягають стягненню на користь позивача судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2422,40 грн.
Як вбачається з наданого платіжного доручення від 03.03.2025 року №2773, за подання даного позову до суду, позивачем було сплачено судовий збір у розмірі 2422,40 грн., а тому у зв'язку з повним задоволенням позовних вимог, вказані судові витрати підлягають стягненню з ОСОБА_1 на користь АТ « ТАСКОМБАНК».
На підставі наведеного, керуючись ст.ст. 205, 207, 525-527, 530, 611, 628, 629, 1048- 1050, 1054, 1056-1 ЦК України, ст. ст. 13, 43, 76-81, 141, 263, 265, 268, 280-282 ЦПК України, ст. ст. 3, 11, 12 ЗУ «Про електронну комерцію», суд -
Позовні вимоги Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» (01032, м. Київ, вул. С. Петлюри, 30, ЄДРПОУ 09806443) кредитну заборгованість за Угодою про надання кредиту «РЕФІНАНСУВАННЯ» №21418 від 15.08.2023 р. в сумі 63655 (шістдесят три тисячі шістсот п'ятдесят п'ять) грн. 63 коп., яка складається із заборгованості по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) - 50525,21 грн. та заборгованості за процентами (в т. ч. прострочена) - 13130,42 грн., а також судовий збір у розмірі 2422,40 грн., а всього: 66078 (шістдесят шість тисяч сімдесят вісім) грн. 03 коп.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення суду може бути оскаржене до Одеського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його складання. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складання, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Повний текст рішення складено 13.05.2025 року.