Справа №: 345/574/25
Провадження №: 2/343/404/25
I М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
12 травня 2025 року м. Долина
Долинський районний суд Iвано - Франкiвської областi в складi:
головуючого судді - Андрусіва І.М.,
з участю: секретаря судового засідання - Семків В.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні, в залі Долинського районного суду Івано - Франківської області, в порядку спрощеного позовного провадження, цивільну справу № 345/574/25, за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості,
І. Стислий виклад позицій сторін:
представник позивача звернувся до суду із позовом, в якому просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь товариства заборгованість за договором №б/н від 05.03.2024, у розмірі 27 841,03 грн., яка складається з: 24 511,97 грн - заборгованість за тілом кредиту; 3 329,06 грн - заборгованість за пенею, а також 3 028 грн понесених судових витрат.
В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що «Monobank» - це мобільний банк, у рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Умови та правила обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/Universal Bank, таблиця обчислення вартості кредиту і паспорт споживчого кредиту розміщені на сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https//www.monobank.ua/terms та/або https://www.monobank.com.ua/terms та/або у мобільному додатку. Згідно із Умовами та правилами обслуговування в АТ «Універсал Банк», ліміт кредитування та строк його дії встановлюється згідно умов, зазначених у цьому Договорі (п. 5.1.). Форма надання кредиту: поновлювальний кредитний ліміт/кредитна лінія, який може бути використаний для отримання готівкових коштів та/або здійснення безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги (п. 5.5.). Банк надає інформацію про кредитний ліміт платіжної картки до її активізації за допомогою мобільного додатку та/або контактного центру банку (п. 5.7.). На суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту з розрахунку 365/366 календарних днів у році за процентними ставками, зазначеними в тарифах. Також процентна ставка за кредитом на календарний місяць, наступний за звітним, вказується банком у мобільному додатку. Нарахування відсотків здійснюється в останній календарний день звітного місяця (п. 5.9.). Клієнт зобов'язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та термін, зазначені у мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу, згідно з тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж клієнта як визнання клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного тарифами (п. 5.11.). У разі виникнення прострочення зобов'язань за кредитом, клієнт сплачує банку відсотки у подвійному розмірі від зазначених у тарифах, що діють на дату нарахування. Відсотки нараховуються від загальної суми заборгованості за кожен день прострочення замість базової процентної ставки, зазначеної у тарифах (п. 5.15.). У разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (істотне порушення клієнтом зобов'язань). На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно з тарифами, але не більше 50 % від суми, одержаного клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001 % річних (п. 5.16.).
05 березня 2024 року відповідач ОСОБА_1 встановив мобільний додаток "monobank". Пройшовши реєстрацію та надавши пакет документів, відповідач підписав анкету - заяву до договору про надання банківських послуг, шляхом застосування цифрового власноручного підпису.
На підставі укладеного договову, відповідач ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 10 000 грн., у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна карта НОМЕР_1 .
Позивач свої зобов'язання за договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість користуватися кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.
Відповідач не сплатив своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом відповідно до умов договору.
Загальний залишок заборгованості відповідача ОСОБА_1 перед позивачем за договором станом на 03.12.2024 становить 27 841,03 грн, у тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 24 511,97 грн., заборгованість за пенею - 3 329,06 грн.
Представник позивача АТ «Універсал Банк» у судове засідання не з'явився, хоча про місце, дату і час проведення такого був повідомленим у встановленому законом порядку. Безпосередньо у позовній заяві та окремому клопотанні просив розгляд справи проводити без його участі. Зазначив, що не заперечує щодо ухвалення заочного рішення у справі.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з'явився, хоча про місце, дату і час проведення такого був повідомленим у встановленому законом порядку.
ІІ. Заяви та клопотання сторін, процесуальні дії у справі:
21 березня 2025 року ухвалою Рожнятівського районного суду Івано - Франківської області, в порядку п. 1 ч. 1 ст. 31 ЦПК України, дану справу передано до Долинського районного суду Івано - Франківської області.
Дана справа надійшла до Долинського районного суду Івано - Франківської області 01.04.2025 та за наслідками автоматизованого розподілу була визначення для розгляду судді Андрусіву І.М.
Ухвалою суду від 01.04.2025 відкрито провадження у справі та призначено судове засідання в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.
У позовній заяві та окремому клопотанні представник позивача просив справу розглядати без його участі, а також зазначив про відсутність заперечень щодо ухвалення заочного рішення в справі.
Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.
Відповідач ОСОБА_1 відзиву, будь-яких заяв та клопотань щодо процесуальних питань, жодних доказів на спростування обґрунтувань позивача суду не надавав, хоча про розгляд даної справи був повідомленим у встановленому законом порядку.
Згідно з ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Беручи до уваги ч. 1 ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод Ради Європи від 04.11.1950, що набрала чинності для України 11.09.1997, яка передбачає право кожного на розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, а також те, що відповідач клопотань про відкладення судового засідання на адресу суду не направляв, в силу положень ч. 1 ст. 223 ЦПК України, суд вважає за доцільне здійснити судовий розгляд за його відсутності.
Ухвалою суду від 12.05.2025 постановлено провести заочний розгляд даної справи.
Приймаючи до уваги наведені положення Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, предмет спору, його значення для сторін, за письмової згоди представника позивача, враховуючи, що відповідач повідомлявся про місце, дату і час судового засідання у встановленому законом порядку, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи без участі сторін та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, на підставі наявних матеріалів справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України та ч. 2 ст. 247 ЦПК України.
ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин:
матеріалами справи встановлено, що відповідач ОСОБА_1 підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг АТ «Універсал банк». У анкеті-заяві зазначено, що відповідач просив відкрити на його ім'я поточний рахунок НОМЕР_2 та встановити кредитний ліміт на суму зазначену у додатку. Відповідач погодився, що ця анкета-заява разом з умовами і правилами надання банківських послуг, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг (а.с. 12).
На підтвердження позовних вимог позивачем до матеріалів справи долучено Умови і правила обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів (MONOBANK| Universal Bank) (а.с. 21-33), умови використання Чорної картки monobank (а.с. 34-35).
Однак суд звертає увагу на те, що вказані документи не містять будь-якого підпису відповідача, тому їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного шляхом підписання анкети-заяви, на що вказала у своїй постанові від 03.07.2019 у справі № 342/180/17 (провадження № 14-131цс19) Велика Палата Верховного Суду.
Відповідно до довідки про наявність рахунку від 03.12.2024 (а.с. 19), відповідачу ОСОБА_1 було відкрито рахунок НОМЕР_2 , картка НОМЕР_1 , тип рахунку - картка чорна, активна до 06/28.
Згідно із довідкою про розмір встановленого ліміту (а.с. 20), відповідачу ОСОБА_1 05.03.2024 було встановлено кредитний ліміт в розмірі 10 000 грн.
З долученого до матеріалів позову розрахунку заборгованості за договором № б/н від 05.03.2024, укладеного між АТ "Універсал Банком" та клієнтом ОСОБА_1 , станом на 03.12.2024 (а.с. 8), встановлено, що останній користувався кредитними коштами, погашав наявну заборгованість, що підтверджує наявність між сторонами кредитно - договірних зобов'язань. Загальний залишок заборгованості за наданим кредитом становить 27 841,03 грн., з яких: 24 511,97 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 3 329,06 грн - заборгованість за пенею.
Таким чином, між сторонами виник спір щодо належного виконання відповідачем умов кредитних зобов'язань, непогашення в повному обсязі заборгованості, що є порушенням законних прав та інтересів позивача.
ІV. Оцінка суду:
дослідивши та оцінивши наявні в справі докази в їх сукупності, надані позивачем на обґрунтування позовних вимог, з'ясувавши таким чином фактичні обставини справи, суд приходить висновку, що позов підлягає частковому задоволенню, виходячи з такого.
Як визначено п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України, свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства.
Статтею 627 Цивільного кодексу України передбачено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору.
За змістом ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Як встановлено в судовому засіданні, 05.03.2024 відповідач ОСОБА_1 звернувся до позивача АТ «Універсал Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг, на підставі якої, як вказав позивач, відповідач отримав кредит в розмірі 10 000 грн., у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок.
Як вбачається із розрахунку заборгованості, позивач надав відповідачу можливість користуватися кредитними коштами, що і робив останній, що є свідченням наявності між сторонами кредитно - договірних зобов'язань. Однак, як вказав представник банку, відповідач ОСОБА_1 не дотримувався своїх зобов'язань щодо погашення кредиту у визначені строки і на даний час продовжує ухилятись від виконання зобов'язань, тому станом на 03.12.2024 допустив виникнення заборгованості в розмірі 27 841,03 грн., з яких: 24 511,97 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 3 329,06 грн - заборгованість за пенею.
Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Згідно із ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Як визначено ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів.
Відповідно до ст. 526, 527 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту.
Згідно зі ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов'язання за даним договором.
Згідно із ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Проаналізувавши встановлені фактичні обставини у справі, оцінивши надані докази в їх сукупності, суд дійшов висновку про те, що відповідач належним чином не виконує взяті на себе зобов'язання, у зв'язку з чим у нього наявна заборгованість за тілом кредиту, в розмірі 24 511,97 грн. Відповідачем ОСОБА_1 не спростовано належними засобами доказування відсутність заборгованості за тілом кредиту перед позивачем у вказаному розмірі.
Тому, дослідивши надані АТ «Універсал Банк» письмові докази, суд приходить висновку, що позов слід задовольнити частково та стягнути з відповідача на користь позивача 24 511,97 грн заборгованості за тілом кредиту за договором №б/н від 05.03.2024.
При цьому, що стосується вимоги про стягнення з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача АТ "Універсал Банк" пені в розмірі 3 329,06 грн., суд вважає за необхідне зазначити таке.
Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Відповідно до зазначеного вище розрахунку заборгованості, нарахування пені відбулось за період після 24.02.2022, а тому, згідно із п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, відповідач ОСОБА_1 звільняється від сплати нарахованої пені в розмірі 3 329,06 грн.
Таким чином, суд враховуючи положення п. 18 розділу Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, вважає, що позов в частині стягнення з відповідача нарахованої пені в розмірі 3 329,06 грн не підлягає задоволенню.
V. Розподіл судових витрат:
відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи.
Вимогами ст. 141 ЦПК України визначено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов'язані з розглядом справи, покладаються у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Так, позивачем було сплачено судовий збір у розмірі 3 028 грн., що підтверджується платіжним дорученням №34311021795 від 29.01.2025 (а.с. 49), а тому, беручи до уваги, що суд дійшов висновку про часткове задоволення позову і стягнення з відповідача 24 511,97 грн боргу, то, з урахуванням ч. 1 ст. 141 ЦПК України, слід стягнути з нього на користь позивача 2 665,93 грн (24 511,97 грн х 3 028 грн / 27 841,03 грн) сплаченого судового збору, тобто пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
На підставі вищевикладеного, ст. 3, 509, 526, 527, 610, 626, 627, 628, 1050, 1054, ЦК України, ст. 12, 81, 141 ЦПК України та керуючись ст. 258, 259, 264, 265, 268, 280-282, 289, 354, 355 ЦПК України, суд
позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість за договором №б/н від 05.03.2024 у розмірі 24 511 (двадцять чотири тисячі п'ятсот одинадцять) гривень 97 копійок та 2 665 (дві тисячі шістсот шістдесят п'ять) гривень 93 копійки судового збору.
У задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуто Долинським районним судом Івано - Франківської області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня складення судового рішення безпосередньо до Івано - Франківського апеляційного суду.
Позивач: Акціонерне товариство «Універсал Банк», що знаходиться за адресою: м. Київ, вул. Автозаводська, буд. 54/19, код ЄДРПОУ 21133352.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .
Суддя: І.М.Андрусів