Справа № 335/5183/23
Провадження № 2/758/1595/25
Категорія 36
09 травня 2025 року місто Київ
Подільський районний суд міста Києва у складі:
головуючого - судді Ларіонової Н.М.,
при секретарі судового засідання Оболонській Ю.С.,
за участю: представника позивача - адвоката Шупика О.А.,
представника відповідача - адвоката Деревецького В.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Подільського районного суду в м. Києві в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «АРКС» про стягнення страхового відшкодування, -
У червні 2023 року позивач ОСОБА_1 , інтереси якого представлені адвокатом Дзьобком В.О., звернувся до Орджонікідзевського районного суду м. Запоріжжя з позовом, в якому просить стягнути з відповідача ПрАТ «СК «АРКС» матеріальну шкоду в рамках страхового відшкодування в розмірі 374 863,0 грн за договором добровільного страхування наземного транспорту «Все включено» № 15864а2еа від 13.04.2022 р.
Позов мотивований тим, що року між ОСОБА_1 (далі Позивач) та ПРИВАТНИМ АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «СТРАХОВА КОМПАНІЯ «АРКС» (далі АТ "СК "АРКС" або Відповідач) було укладено Договір добровільного страхування наземного транспорту «Все включено» №15864а2еа від 13.04.2022 року (далі Договір) строком дії з 15.04.2022 року по 14.04.2023 рік, за яким відповідач застрахував майнові інтереси страхувальника (позивача), пов'язані із експлуатацією наземного транспортного засобу автомобіля Маzda 6, держ. № НОМЕР_1 , червоного кольору, 2018 року випуску, номер кузову НОМЕР_2 . Відповідно до 9 розділу Договору страховими ризиками визнаються: «Викрадення», «Збитки в наслідок ДТП» та «Збитки в наслідок інших подій». 24.11.2022 р. в м. Запоріжжя, на проспекті Миру, біля будинку 10, протиправними діями третіх осіб було пошкоджено належний позивачу автомобіль Маzda 6, держ. № НОМЕР_1 , червоного кольору, 2018 року випуску, номер кузову НОМЕР_3 , а саме, спричинені пошкодження у вигляді: розбиті переднє та заднє ліве скло в дверях, переднє та заднє праве скло в дверях, пошкоджене крило праве заднє, крило ліве заднє, двері ліві передні та задні, двері праві передні та задні, капот, а також кузов автомобіля помальовано: фарбою з балончика. 24.11.2022 року позивач відповідно до п. 26.1.2. Договору одразу повідомив відповідача в телефонному режимі про вищевказану подію та зафіксував факт протиправних дій не відомими особами (заведено страхову справу №1.003.22.0018214). За рекомендацією відповідача, позивач одразу звернувся з повідомленням до інформаційного порталу Національної поліції України на номер «102» та повідомив обставини скоєного правопорушення невідомими особами. Вказані обставини підтверджуються талоном- повідомлення єдиного обліку «22648 від 24.11.2022 року. 25.11.2022 року позивач звернувся до відповідача з заявою про-подію. В наданому для заповнення бланку заяви відповідачем заздалегідь було визначено станцію технічного вслуговування: ФОП ОСОБА_2 . Разом з заявою позивач відповідно до розділу 25-27 Договору надав відповідачу всі необхідні документи, а також транспортний засіб для огляду. Цього ж дня, визначений відповідачем ФОП ОСОБА_2 провів огляд на предмет пошкоджень транспортного засобу Маzda 6, держ. № НОМЕР_1 , про що склав відповідний акт №1.003.22.0018214_МІSSION302506, а також останній як представник відповідача прийняв усі необхідні документи, що підтверджується листом від 30.05.2023 року, а саме: фотокопію ведійського посвідчення, фотокопію свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу, фотокопію паспорта на ім'я ОСОБА_1 , та ІПН, фотокопію талона повідомлення єдиного обліку №22648. 30.11.2022 року ФОП ОСОБА_2 надав позивачу та відповідачу рахунок- фактура № 915 щодо вартості відновлювального ремонту транспортного засобу Маzda 6, держ. № НОМЕР_1 , на суму 374 863,0 грн. Відповідач умисно затягує з прийняттям рішення щодо визнання події страховим випадком, а отже і з виплатою страхового відшкодування, чим порушує права позивача та вимоги умов Договору та Закону України «Про страхування». Вказуючи про це слід виходити з наступного: Згідно пункту 28.3 Договору, Страховик повинен скласти страховий акт протягом 10 (десяти) робочих днів, починаючи з моменту отримання Заяви про подію та на виплату страхового відшкодування. Вказаний строк може бути збільшений відповідно до п. 28.4 та 28.15 Договору. Починаючи з 25.11.2022 року (звернення з заявою) відповідач жодних дій не вичиняє м як спрямованого запиту до ВП №1 Запорізького районного управління поліції ГУНП в Запорізькій області вих. №10742/12 цв від 29.12.2022 року. 17.01.2023 року відповідач на запит позивач надав відповідь, що згідно пункту 28.15 договору, Страховик має право відстрочити складання Страхового акту у випадку, якщо у нього є сумніви в правомірності вимог на одержання Страхувальником страхового відшкодування - до того часу, поки не будуть представлені необхідні докази, але не більше, на три місяці з дня отримання заяви про подію та на виплату, та інших документів, передбачених розділами 25 і 27 Договору. При цьому, відповідач з моменту подачі до нього документів з заявою жодного разу не звертався до позивача з вимогою надати будь які додаткові відомості, чи документи, яких би не вистачало для прийняття рішення. Отже вказані обставини свідчать про те, що позивач виконав свої зобов'язання та надав усі необхідні документи. Після спливу трьох місяців з моменту звернення з заявою про подію та на виплату відповідач порушив строки визначені умовами Договору, а тому 28.04.2023 року позивач з метою відновлення своїх порушених прав звернувся із скаргою Національного банку України як регулятора в сфері надання фінансових послуг з приводу врегулювання відносин договором. 17.05.2023 року Національний банк України розглянувши скаргу надав відповідь, відповідно до якої повідомляє, що підпунктами 32.6, 32.7 розділу 31 Договору передбачено, суперечки по Договору між Страхувальником та Страховиком розв'язуються шляхом проведення переговорів. Якщо переговори по спірних питаннях не призведуть до обопільної домовленості Сторін, вирішення суперечок здійснюється у порядку, встановленим чинним законодавством України та інформує, що положення статті 55 Конституції України та гей 15, 16 ЦК України, визначають порядок вирішення спорів, закріплюють право осіб на звернення до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав та інтересів.
Провадження у справі відкрито ухвалою від 16.06.2023 р. з призначенням розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
В липні 2023 року представником відповідача - адвокатом Деревецьким В.В. подано відзив, в якому сторона відповідача просить відмовити в задоволенні позову у повному обсязі, посилаючись на те, що 13.04.2022 р. між АТ «СК «АРКС» та ОСОБА_1 було укладено договір добровільного страхування наземного транспорту «Все включено» №15864а2еа від 13.04.2022 року, відповідно до якого було застраховано майнові інтереси страхувальника (вигодонабувача), що не суперечить закону, пов'язані з володінням, користуванням і розпорядженням транспортного засобу Маzda 6, держ. № НОМЕР_1 , червоного кольору, 2018 року випуску, номер кузову НОМЕР_3 . Під час укладення Договору страхування, його сторонами, за взаємною згодою був визначений перелік прав та обов'язків Страховика та Страхувальника, дії Страхувальника в разі настання страхового випадку (події, що має ознаки страхового випадку), підстави для відмови у виплаті страхового відшкодування, порядок та умови виплати страхового відшкодування інше, пунктом 25.3. Договору передбачено право Страховика: 1) перевіряти достовірність повідомленої Страхувальником інформації та наданих документів, а також виконання Страхувальником умов Договору та Правил (п. 25.3.1 Договору); 2) робити запити про відомості щодо заявленої події, застрахованого ТЗ, що і Страхувальника/ Вигодонабувача/ особи, допущеної до керування, попередніх власників 1 документів та інформації щодо реєстрації/ перереєстрації ТЗ, належного виконай Страхувальником/ Вигодонабувачем/ особою, допущеною до керування ТЗ, умов Договору та правил до органів державної влади та місцевого самоврядування, правоохоронних органів, банків, медичних закладів, та інших підприємств, установ та організацій, незалежно від форми власності та підпорядкування, в т.ч., до тих, що володіють інформацією про обставини заявленої події, інформацією, яка стосується застрахованого ТЗ, Страхувальника/ Вигодонабувача/ особи, допущеної до керування застрахованим ТЗ, попередніх власників ТЗ, документів та інформації щодо реєстрації/ перереєстрації ТЗ, а також самостійно з'ясовувати причини та обставини заявленої події (п. 25.3.3 Договору); 3) визнати подію нестраховим випадком та/або відмовити у виплаті страхового і відшкодування на підставі умов цього Договору та законодавства (п. 25.3.4 Договору); 4) у випадку виникнення розбіжностей та суперечок між Страховиком та Страхувальником з приводу кваліфікації події («страховий випадок» або «нестраховий випадок») та/або стосовно наявності підстав для відмови у виплаті страхового відшкодування відстрочити виплату страхового відшкодування, в т. ч. для перевірки достовірності наданих Страхувальником даних та правомірності укладення Договору, до моменту отримання відповідей на запити та/або становлення необхідної інформації (п. 25.3.8 Договору); 5) у разі настання страхової події рекомендувати Страхувальнику станцію технічного обслуговування (СТО) відповідно до обраного варіанту умов виплати страхового відшкодування для усунення пошкоджень, завданих ТЗ, та складати Розрахунок страхового з відшкодування на підставі даних, в т.ч., але не виключно, цієї СТО (п. 25.3.9 Договору); 6) вимагати від Страхувальника (Вигодонабувача) у визначений Страховиком термін документи, фото- та відеоматеріали, аудіозаписи, інші дані та інформацію, які на розсуд Страховика стосуються заявленої події, ТЗ, Страхувальника, Вигодонабувача, особи, допущеної до керування застрахованим ТЗ, і є необхідними для з'ясування обставин і наслідків події та/або для прийняття рішення щодо здійснення страхового відшкодування. Таке право Страховика може бути реалізоване протягом 1 (одного) року після настання події з ознаками страхового випадку (п. 25.3.15 Договору); 7) вимагати від Страхувальника виконання всіх інших обов'язків та умов, передбачених Договором та/або Правилами та/або законодавством (п. 25.3.16 Договору). Страхувальник же, згідно з п. 25,2 Договору, зобов'язаний, зокрема: виконувати всі умови Договору та Правил (п. 25,2.2 Договору); на вимогу Страховика надавати пояснення, в т. ч. письмові, щодо заявленої події, інформації про ТЗ, у зв'язку з чим прибувати до Страховика за визначеною Страховиком адресою. Страховик здійснює такі заходи в робочі дні протягом робочих годин за місцезнаходженням будь-якого зі своїх підрозділів на розсуд Страховика (п. 25.2.16 Договору). Також, в разі настання передбаченої у п. 24.2 Договору події, Страхувальник зобов'язаний: з місця події, що має ознаки страхового випадку, повідомити та викликати на місце події відповідні компетентні органи (з урахуванням п. 27.6 та п. 27.7 Договору), а також дочекатися їх приїзду з метою обов'язкової реєстрації та оформлення події співробітниками відповідних компетентних органів (п. 26.1.2 Договору); вживати заходів щодо збереження слідів події (п. 26.1.4 Договору); надати Страховику можливість провести розслідування обставин страхової події, надати йому докладну та достовірну інформацію (в т.ч. таку, яка являє собою комерційну таємницю), що стосується цього питання (п. 26.1.10 Договору). При цьому, обов'язки Страхувальника, вказані в п. 25.2, п 26.1 цього Договору, за виключенням п. 25.2.1 Договору, в однаковій мірі розповсюджуються на осіб, що вказані в розділі 8 Договору як особи, допущені до керування застрахованим ТЗ, так і на осіб, які не вказані в розділі 8 Договору, проте під час події, що має ознаки страхового випадку використовували/експлуатували/керували/ застрахованим ТЗ на законних підстава порушення вказаними особами цих вимог тягне за собою ті ж наслідки, що і невиконання Страхувальником (п. 26.2 Договору). 24.11.2022р. шляхом телефонного звернення до контакт-центру Страховика, ОСОБА_1 було повідомлено про настання події, що має ознаки страхової, а саме: на припаркованому автомобілі Маzda 6, держ. № НОМЕР_1 , червоного кольору, 2018 року випуску, номер кузову НОМЕР_3 було виявлено вибиті вікна та фарбування «балончиком». Положеннями п. 27.2 Договору встановлено, що розмір завданих збитків визначається Страховиком з урахуванням дефектної відомості, автотоварознавчої, автотехнічної транспортно-трасологічної експертизи/експертного дослідження, акта огляду ТЗ, висновку спеціаліста Страховика, сертифікату аварійного комісара, документа, складеного компетентними органами, про обставини, час, місце події із зазначенням знищеного, пошкодженого або викраденого об'єкта страхування чи його частин, документа, що містить розрахунок розміру витрат на компенсацію скоєних збитків (в т. ч, але не виключно висновок спеціаліста Страховика, сертифікат аварійного комісара, кошторис, калькуляція СТО, автотоварознавча експертиза тощо). Акт огляду ТЗ, дефектна відомість, рахунки СТО можуть містити пошкодження, які не пов'язані з заявленою подією, відтак не мають наперед визначеної сили. Для визначення, чи пов'язані пошкодження із заявленою подією, Страховик має праве замовляти або проводити відповідне дослідження, за результатами якого можуть складатись такі документи: дефектна відомість, висновок спеціаліста Страховика, сертифікат аварійного комісара, висновок експерта/експертиза/експертне дослідження. Згідно п. 28.12 Договору, при пошкодженні ТЗ внаслідок страхового випадку розмір збитків визначається шляхом складання кошторису вартості відновлення ТЗ (Кошторису збитків), в який включається вартість запасних частин, деталей, обладнання, що підлягають заміні (окрім акумуляторної батареї ТЗ - далі - АКБ ТЗ), без урахування експлуатаційного зносу, вартість АКБ ТЗ, що підлягає заміні, з урахуванням експлуатаційного зносу згідно з п. 28.12.1 Договору, а також вартість матеріалів та ремонтних робіт. Кошторис збитків складається Страховиком, виходячи з відновлення пошкодженого ТЗ на базі СТО з урахуванням рахунків з СТО (згідно з умовами п. 28.13 Договору), а за рішенням Страховика також з урахуванням документів, вказаних у п. 27.2 Договору. Розмір збитків може визначатися на підставі автотоварознавчої експертизи/ експертного дослідження/ оцінки оцінювача або безпосередньо Страховиком чи уповноваженою ним особою (в т. ч., але не виключно, експертом, аварійним комісаром, оцінювачем, спеціалістом Страховика). Вартість частин, деталей та оздоблення береться в розрахунок Кошторису збитків за умови, що вони шляхом ремонту не можуть бути приведені в стан, придатний для подальшого використання, або витрати на такий ремонт перевищують витрати по їх заміні на нові. При настанні заявлених подій за межами України та необхідності здійснення ремонту на місці страхового випадку, - трудовитрати па відновлення та вартість матеріалів (лакофарбові матеріали, витратні матеріали тощо) відшкодовуються, виходячи з розцінок, що діють в Україні. Зміна кваліфікації стану запасних частин та вузлів застрахованого ТЗ та, відповідно, зміна кваліфікації ремонтного впливу з метою відновлення ТЗ (ремонт або заміна), яку було встановлено під час огляду застрахованого ТЗ Страховиком або уповноваженою ним особою, можлива виключно за письмовим погодженням зі Страховиком. Пунктом 28.13 Договору встановлено, що при пошкодженні ТЗ розмір страхового відшкодування дорівнює розміру збитків, визначених в Кошторисі збитків, за вирахуванням встановленої в розділі 10 Договору франшизи по відповідному ризику. При цьому розмір збитків визначається з урахуванням наведених нижче і зазначених у розділі 14 Договору умов: Згідно п. 14 Договору сторони визначили умови виплати страхового відшкодування - «На базі СТО на вибір Страховика». У відповідності до п. 28.13.1 Договору «На базі СТО на вибір Страховика» - при розрахунку розміру страхового відшкодування в Кошторис збитків включається вартість запасних частин, деталей, обладнання, матеріалів та ремонтних робіт, що визначається виключно виходячи з оновлення пошкодженого ТЗ на базі СТО на вибір Страховика. Якщо страховий випадок настав не пізніше ніж через 60 (шістдесят) місяців з 01 січня року випуску ТЗ, вказаного в свідоцтві про реєстрацію ТЗ (тимчасовому реєстраційному талоні), то відновлювальний ремонт такого ТЗ здійснюється на базі авторизованої СТО, обраної Страховиком. Страховик гарантує якість ремонту на вибраній ним СТО, а саме: зобов'язується за обґрунтованими претензіями страхувальника відшкодувати витрати, пов'язані з усуненням дефектів внаслідок неякісного ремонту, здійсненого в межах суми виплаченого страхового відшкодування. Керуючись положеннями укладеного Договору в частині порядку визначення вартості відновлювального ремонту, Страховиком було вжито заходи для встановлення розміру заподіяної Страхувальнику шкоди та рекомендовано станцію технічного обслуговування СТО ФОП ОСОБА_2 25.11.2022 р., представником АТ «СК «АРКС» було здійснено огляд пошкоджень ТЗ Маzda 6, держ. № НОМЕР_1 , червоного кольору, 2018 року випуску, номер кузову НОМЕР_3 , під час якого виявлено, зокрема, пошкодження вікон та лако- фарбового покриття автомобіля, в результаті чого складено акт огляду транспортного засобу ід 25.11.2022 р. Під час огляду, представнику АТ «СК «АРКС» також було надано письмову заяву страхувальника про подію та на виплату та талон повідомлення ВП №1 Запорізького РУП щодо прийняття і реєстрацію повідомлення ОСОБА_1 про пошкодження застрахованого ТЗ. У свою чергу, як вбачається з п. 27.1. Договору, для підтвердження настання страхового випадку та визначення розміру завданих збитків Страхувальник зобов'язаний надати страховику ряд документів, зокрема, Договір; Довідки та/або інші передбачені чинним законодавством документи відповідних компетентних органів (Витяг з Єдиного реєстру досудових розслідувань, Довідка поліції, пожежної охорони, метеорологічної чи сейсмологічної служби, Торгово-промислової палати встановленого зразка залежно від характеру та обставин страхової події). Зазначає, що надане ОСОБА_1 повідомлення ВП №1 Запорізького РУП, засвідчувало звернення Страхувальника до компетентних органів, однак не приїзд та оформлення події співробітниками компетентних органів на місці події. Діючи в межах повноважень передбачених ст. 25 Закону України «Про страхування» та керуючись п. 25.3. Договору, з метою з'ясовування причин та обставин заявленої ДТП, АТ «СК АРКС» було направлено запити до ВП №1 Запорізького РУП. Зокрема було запрошено довідку Компетентного органу по факту реєстрації заявленого випадку та витяг з єдиного реєстру досудових розслідувань. В той же час, на адресу АТ «СК «АРКС» від ОСОБА_1 надійшов лист ВГ Запорізького РУП, відповідно до якого фактів, які б вказували на присутність в заявленому випадку складу та ознак кримінального правопорушення, встановлено не було, у зв'язку з немає підстав для внесення відомостей до ЄРДР. З урахуванням наведеного, 11.01.2023 р. АТ «СК «АРКС» на адресу ВП №1 Запорізького РУП та ГУНП в Запорізькій області було направлено додаткові запити на надання інформації. Разом з тим, умовами п. 28.3 Договору встановлено, що Страховик повинен скласти Страховий акт протягом 10 (десяти) робочих днів, починаючи з моменту отримання Заяви подію та на виплату та інших документів та/або інформації згідно з розділами 25 і 27 Договору. Вказаний строк може збільшуватися відповідно до п. 28.4 та п. 28.15 Договору. Відповідно пункту 28.15 Договору, Страховик має право відстрочити складання Страхового акта (прийняття рішення за подією) у випадку, якщо у нього є сумніви в правомірності ви на одержання Страхувальником страхового відшкодування, - до того часу, поки не буд, представлені та/або отримані необхідні докази, але не більше ніж на 3 (три) місяці з дня отримання від Страхувальника Заяви про подію та на виплату та інших документів та: інформації, передбачених розділами 25 і 27 Договору. Оскільки АТ «СК «АРКС» так і не було з'ясовано факти причини та обставини настання випадку, керуючись умовами Договору, листом вих.№533/12ЦВ від 17.01.2023 р. АТ «СК «АРКС» було повідомлено Страхувальника про направлення запитів у відповідні компетентні органи для отримання додаткової інформації щодо заявленого випадку та відстрочення прийняття рішення. 03.02.2023 р. на адресу АТ «СК «АРКС» надійшла відповідь від Управління інформаційно-аналітичної підтримки ГУНП в Запорізькій області, з якої вбачається, що 24.11.2022 р. бул зареєстровано факт звернення ОСОБА_1 на службу «102», проте матеріали були списа- до справи №5737. Крім того, направлено запити до ВП №1 Запорізького РУП щодо повідомлення про надходження письмової заяви ОСОБА_1 до компетентних органів, виїзду слідчо-оперативної групи на місце пригоди, та надання копії матеріалів справи №22648 У відповідь на адвокатські запити 19.06.2023 року було отримаю лист від 10.05.2023р. ВГ №1 Запорізького РУП, а також копії матеріалів справи №22648 від 24.11,2022р. В свою чергу, як вбачається із копії матеріалів справи №22548 від 24.11.2022р., виїзд слідчо-оперативної групи на місце не здійснювався, так як заявник звернувся з метою фіксації та подальшого звернення до страхової компанії. Також згідно копії вищезазначених матеріалів вбачається, що ОСОБА_1 додав, що самостійно звернеться до відділу поліції у вільний для себе час. Проте, згідно матеріалів справи №22648 від 24.11.2022р. до відділу поліції № 1 Запорізького РУП ГУНП в Запорізькій області громадянин ОСОБА_1 у період 3 24.11.22 по теперішній час для написання заяви не з'являвся, заяв поштою не надсилав. Викладене вище свідчить про невиконання Страхувальником обов'язку обумовленого п.26.1.2 Договору, оскільки ОСОБА_1 не викликав/дочекався приїзду співробітників компетентних органів з метою обов'язкової реєстрації та оформлення події. У відповідності до п. 27.7 Договору Страхувальник два рази протягом дії цього Договору може скористатися правом не викликати на місце події компетентні органи та. відповідно, не надавати Страховику документи компетентних органів, які підтверджують настання страхового випадку, окрім випадків викрадення окремих складових частин ТЗ (в тому числі додаткового обладнання, вказаного в розділі 6 Договору). У випадку відсутності документів компетентних органів, які підтверджують настання страхового випадку, страхове відшкодування сплачується в розмірі збитку за вирахуванням встановленої згідно з розділом 10 Договору франшизи по відповідному ризику, але не більше ніж 25 000, 00 грн. якщо страхова сума менша ніж 500 000, 00 грн.) або не більше ніж 5% від страхової суми і якщо страхова сума більше ніж 500 000, 00 гри.). При цьому страхове відшкодування розраховується та сплачується виключно шляхом перерахування на рахунок СТО, відповідно до обраної за цим Договором опції згідно з розділом 14 Договору. Згідно п. 28.13 Договору при пошкодженні ТЗ розмір страхового відшкодування дорівнює розміру збитків, визначених в Кошторисі збитків, за вирахуванням встановленої в розділі 14 Договору франшизи по відповідному ризику. В свою чергу, згідно п. 10.3 Договору розмір франшизи встановлений у разі настання ризику «Збитки внаслідок інших подій» становить 0,5% від страхової суми. Відтак, оскільки страхова сума за Договором встановлена у розмірі 667 000, 00 грн., франшиза за ризиком «Збитки внаслідок інших подій» становить 3 335, 00 грн. Враховуючи вищезазначені положення Договору, оскільки Страхувальник не викликав на місце події компетентні органи, а також не дочекався їх приїзду з метою обов'язкової реєстрації та оформлення події співробітниками відповідних компетентних органів, Страховою компанією здійснено розрахунок суми страхового відшкодування у відповідності до п. 27.7 Договору та яке, відповідно, становить 33 350,00 грн. Тобто, оскільки Страхувальником не було викликано на місце події компетентні органи та враховуючи розмір збитку, у відповідності до п. 27.7 Договору страхування виплата страхового відшкодування можлива виключно в ліміті, встановленому в п. 27.7 Договору (5% від страхової суми). Крім того, у відповідності до п. 27.7 Договору у випадку невиконання Страхувальником обов'язку щодо виклику на місце події компетентних органів, та не очікування їх приїзду з метою обов'язкової реєстрації та оформлення події співробітниками відповідних компетентних органів, страхове відшкодування розраховується та сплачується виключно шляхом перерахування на рахунок СТО, відповідно до обраної за цим Договором опції згідно з розділом 14 Договору. Таким чином, зазначене вище, свідчить про те, що позовні вимоги Позивача щодо стягнення страхового відшкодування у розмірі 374 863,00 гри. на користь Позивача є незаконними, необґрунтованими та недоведеними, оскільки наданими АТ «СК «АРКС» доказами спростовується наявність у позивача права на отримання страхового відшкодування. Окремо вважаємо за необхідне зазначити наступне стосовно строків прийняття рішення Страховиком. У відповідності до п. 28.2 Договору страхове відшкодування сплачується Страхувач тільки після того, як повністю будуть встановлені причини та розмір збитку.
Страховик повинен скласти Страховий акт протягом 10 (десяти) робочих днів, починаючи з моменту отримання Заяви про подію та на виплату та інших документів та/або інформації згідно з розділами 25 і 27 Договору (п. 28.3 Договору). Згідно п. 27.3 Договору окрім перелічених в п. 27.1 Договору документів та/або інформації Страховик має право звернутися до Страхувальника (Вигодонабувача, відповідних Компетентних органів) із запитом на надання інших документів та/або інформації щодо причин та обставин заявленої події, ТЗ, Страхувальника/ Вигодонабувача/ особи, допущено' керування застрахованим ТЗ, особи та реквізитів для сплати страхового відшкодування, я відсутність цих документів та/або інформації у Страховика робить для нього неможливим вкрай важким) визначення обставин заявленої події чи розміру збитків та/ або визнання виш страховим/ нестраховим та/або прийняття рішення, зокрема: Протоколу огляду місця події: пояснень всіх учасників ДТП, копії інших матеріалів справи про адміністративне порушення за фактом ДТП; Протоколу перевірки технічного стану ТЗ, що підлягає обов'язковому технічному контролю, якщо проходження обов'язкового технічного контролю передбачене чинним законодавством України для застрахованого ТЗ: схеми ДТП; акта медичного огляду на наявність стану алкогольного сп'яніння; рішення у справі про адміністративне правопорушення; витягу з Єдиного реєстру досудових розслідувань та інших матеріалів кримінального провадження; калькуляції та рахунків за ремонт ТЗ, квитанцій, чеків, платіжних доручень про сплату; ремонту ТЗ або вартості запасних частин, замінених під час ремонту; документа, що підтверджує придбання ТЗ (довідка-рахунок, договір купівлі-продажу: тощо); листа Вигодонабувача про особу, якій належить виплатити страхове відшкодування; дозволу компетентного органу на відчуження ТЗ, якщо при настанні випадку за ризиком «Викрадення» або повної загибелі ТЗ є чинне обмеження щодо права відчуження ТЗ, накладеш органами доходів і зборів, та про це внесено відповідну інформацію у свідоцтво про реєстрацій: ТЗ; інших документів та/або інформації.
Як було зазначено вищезазначене вище, Страховиком та Адвокатським об'єднанням «АКТА ЛЕКС» було направлені відповідні запити до компетентних органів для з'ясування обставин події. Проте, лише 19.06.2023 року було отримано відповідь відділу поліції № 1 Запорізького РУП ГУНП в Запорізькій та відповідні матеріали, які надали можливість Страховику прийняти рішення по заявленому випадку.
На підставі ухвали Орджонікідзевського районного суду м. Запоріжжя від 07 листопада 2023 року, матеріали вищевказаної справи передані на розгляд до Подільського районного суду м. Києва за підсудністю.
На підставі протоколу автоматизованого розподілу справ між суддями від 03.01.2024 року справа передана для розгляду судді Ларіоновій Н.М.
Ухвалою суду від 22.01.2024 року цивільну справу прийнято до розгляду та призначено судове засідання.
В судовому засіданні представник позивача (в режимі відеоконференції) позов підтримав в повному обсязі та просив суд його задовольнити з підстав, наведених у позові.
Представник відповідача в судовому засіданні заперечував щодо позовних вимог позивача, просив відмовити з відстав, наведених у відзиві.
Суд, встановивши обставини справи та перевіривши їх доказами, яким надана оцінка в їх сукупності, дійшов таких висновків.
Судом встановлено, що між ОСОБА_1 (далі Позивач) та ПРИВАТНИМ АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «СТРАХОВА КОМПАНІЯ «АРКС» було укладено Договір добровільного страхування наземного транспорту «Все включено» №15864а2еа від 13.04.2022 року строком дії з 15.04.2022 року по 14.04.2023 рік, за яким відповідач застрахував майнові інтереси страхувальника, пов'язані із експлуатацією наземного транспортного засобу автомобіля Маzda 6, держ. № НОМЕР_1 , червоного кольору, 2018 року випуску, номер кузову НОМЕР_2 .
Відповідно до 9 розділу Договору страховими ризиками визнаються: «Викрадення», «Збитки в наслідок ДТП» та «Збитки в наслідок інших подій».
Як вбачається з матеріалів справи, 24.11.2022 року позивач звернулася до відповідача із заявою про подію та на виплату за договором добровільного страхування наземного транспортного засобу.
Згідно талону повідомлення єдиного обліку № 22648 про прийняття та реєстрацію заяви (повідомлення) про кримінальне правопорушення на іншу подію, вбачається, що 24.121.2022 р. о 18.18 год. надійшло повідомлення зі служби 102 про те, що 24.11.2022 о 18.12 год. за адресою; АДРЕСА_1 , в період часу з 14 - 18 год. невідома особа пошкодила авто заявника Маzda 6, держ. № НОМЕР_1 - вибито справа і злів скло. Заявник ОСОБА_3 .
Згідно листа № 3431/46/01/02-1224 від 30.12.2022 року Запорізького районного управління поліції відділу поліції № 1 НП ГУНП в Запорізькій області повідомлено, що заява ІТС ІПНП № 22648 від 24.11.2022 р., щодо пошкодження автомобіля Маzda 6, держ. № НОМЕР_1 розглянута керівником відділу, в ході вивчення матеріалу фактів які б вказували на присутність в даному випадку складу та ознак кримінального правопорушення, встановлено не було, у зв'язку з чим немає підстав для внесення відомостей до ЄРДР.
Відповідно до огляду на предмет пошкоджень транспортного засобу Маzda 6, держ. № НОМЕР_1 складено25.11.2022 р. акт №1.003.22.0018214_МІSSION302506.
30.11.2022 року ФОП ОСОБА_2 надав позивачу та відповідачу рахунок- фактура № 915 щодо вартості відновлювального ремонту транспортного засобу Маzda 6, держ. № НОМЕР_1 , на суму 374 863,0 грн.
Відповідно до ч.1 ст. 626 Цивільного кодексу України (надалі ЦК України) договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або прилине цивільних прав та обов'язків.
Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторої вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуван вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, ви розумності та справедливості.
Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 6 Закону України «Про страхування» (надалі - Закон України добровільне страхування - це страхування, яке здійснюється на основі договору страхувальником і страховиком. Загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог цього Закону. Конкретні умови страхування визначаються укладенні договору страхування відповідно до законодавства.
Згідно зі ст. 16 Закону України договір страхування - це письмова угода страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов'язання у ? настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій ос: визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування (подати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору.
Відповідно до ст. 509 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) договором є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу, зокрема з договорів та інших правочинів.
Договір - це категорія цивільного права, яка визначається як домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. До зобов'язань, що виникають з договорів, застосовуються загальні положення про зобов'язання, якщо інше не випливає із закону або самого договору. Як і будь-який правочин, він є вольовим актом, оскільки виражає спільну волю сторін, що втілюється у договорі. Змістом договору є, власне, ті умови, на яких сторони погоджуються виконувати договір, і вони мають дотримуватися взятих на себе зобов'язань.
Відповідно до ст. 979 ЦК України за договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.
До сфери обов'язкового страхування належить цивільно-правова відповідальність власників наземних транспортних засобів згідно зі спеціальним Законом України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» (далі- Закон).
Під час укладення Договору страхування, його сторонами, за взаємною згодою був визначений перелік прав та обов'язків Страховика та Страхувальника, дії Страхувальника в разі настання страхового випадку (події, що має ознаки страхового випадку), підстави для відмови у виплаті страхового відшкодування, порядок та умови виплати страхового відшкодування інше, пунктом 25.3. Договору передбачено право Страховика:
1) перевіряти достовірність повідомленої Страхувальником інформації та наданих документів, а також виконання Страхувальником умов Договору та Правил (п. 25.3.1 Договору);
2) робити запити про відомості щодо заявленої події, застрахованого ТЗ, що і Страхувальника/ Вигодонабувача/ особи, допущеної до керування, попередніх власників 1 документів та інформації щодо реєстрації/ перереєстрації ТЗ, належного виконай Страхувальником/ Вигодонабувачем/ особою, допущеною до керування ТЗ, умов Договору та правил до органів державної влади та місцевого самоврядування, правоохоронних органів, банків, медичних закладів, та інших підприємств, установ та організацій, незалежно від форми власності та підпорядкування, в т.ч., до тих, що володіють інформацією про обставини заявленої події, інформацією, яка стосується застрахованого ТЗ, Страхувальника/ Вигодонабувача/ особи, допущеної до керування застрахованим ТЗ, попередніх власників ТЗ, документів та інформації щодо реєстрації/ перереєстрації ТЗ, а також самостійно з'ясовувати причини та обставини заявленої події (п. 25.3.3 Договору);
3) визнати подію нестраховим випадком та/або відмовити у виплаті страхового і відшкодування на підставі умов цього Договору та законодавства (п. 25.3.4 Договору);
4) у випадку виникнення розбіжностей та суперечок між Страховиком та Страхувальником з приводу кваліфікації події («страховий випадок» або «нестраховий випадок») та/або стосовно наявності підстав для відмови у виплаті страхового відшкодування відстрочити виплату страхового відшкодування, в т. ч. для перевірки достовірності наданих Страхувальником даних та правомірності укладення Договору, до моменту отримання відповідей на запити та/або становлення необхідної інформації (п. 25.3.8 Договору);
5) у разі настання страхової події рекомендувати Страхувальнику станцію технічного обслуговування (СТО) відповідно до обраного варіанту умов виплати страхового відшкодування для усунення пошкоджень, завданих ТЗ, та складати Розрахунок страхового з відшкодування на підставі даних, в т.ч., але не виключно, цієї СТО (п. 25.3.9 Договору);
6) вимагати від Страхувальника (Вигодонабувача) у визначений Страховиком термін документи, фото- та відеоматеріали, аудіозаписи, інші дані та інформацію, які на розсуд Страховика стосуються заявленої події, ТЗ, Страхувальника, Вигодонабувача, особи, допущеної до керування застрахованим ТЗ, і є необхідними для з'ясування обставин і наслідків події та/або для прийняття рішення щодо здійснення страхового відшкодування. Таке право Страховика може бути реалізоване протягом 1 (одного) року після настання події з ознаками страхового випадку (п. 25.3.15 Договору);
7) вимагати від Страхувальника виконання всіх інших обов'язків та умов, передбачених Договором та/або Правилами та/або законодавством (п. 25.3.16 Договору).
Страхувальник же, згідно з п. 25,2 Договору, зобов'язаний, зокрема: виконувати всі умови Договору та Правил (п. 25,2.2 Договору); на вимогу Страховика надавати пояснення, в т. ч. письмові, щодо заявленої події, інформації про ТЗ, у зв'язку з чим прибувати до Страховика за визначеною Страховиком адресою. Страховик здійснює такі заходи в робочі дні протягом робочих годин за місцезнаходженням будь-якого зі своїх підрозділів на розсуд Страховика (п. 25.2.16 Договору).
В разі настання передбаченої у п. 24.2 Договору події, Страхувальник зобов'язаний:
- з місця події, що має ознаки страхового випадку, повідомити та викликати на місце події відповідні компетентні органи (з урахуванням п. 27.6 та п. 27.7 Договору), а також дочекатися їх приїзду з метою обов'язкової реєстрації та оформлення події співробітниками відповідних компетентних органів (п. 26.1.2 Договору);
вживати заходів щодо збереження слідів події (п. 26.1.4 Договору);
надати Страховику можливість провести розслідування обставин страхової події, надати йому докладну та достовірну інформацію (в т.ч. таку, яка являє собою комерційну таємницю), що стосується цього питання (п. 26.1.10 Договору).
Крім того, обов'язки Страхувальника, вказані в п. 25.2, п 26.1 цього Договору, за виключенням п. 25.2.1 Договору, в однаковій мірі розповсюджуються на осіб, що вказані в розділі 8 Договору як особи, допущені до керування застрахованим ТЗ, так і на осіб, які не вказані в розділі 8 Договору, проте під час події, що має ознаки страхового випадку використовували/експлуатували/керували/ застрахованим ТЗ на законних підстава порушення вказаними особами цих вимог тягне за собою ті ж наслідки, що і невиконання Страхувальником (п. 26.2 Договору).
Як вбачається з матеріалів справи, 24.11.2022р. шляхом телефонного звернення до контакт-центру Страховика, ОСОБА_1 було повідомлено про настання події, що має ознаки страхової.
Положеннями п. 27.2 Договору встановлено, що розмір завданих збитків визначається Страховиком з урахуванням дефектної відомості, автотоварознавчої, автотехнічної транспортно-трасологічної експертизи/експертного дослідження, акта огляду ТЗ, висновку спеціаліста Страховика, сертифікату аварійного комісара, документа, складеного компетентними органами, про обставини, час, місце події із зазначенням знищеного, пошкодженого або викраденого об'єкта страхування чи його частин, документа, що містить розрахунок розміру витрат на компенсацію скоєних збитків (в т. ч, але не виключно висновок спеціаліста Страховика, сертифікат аварійного комісара, кошторис, калькуляція СТО, автотоварознавча експертиза тощо). Акт огляду ТЗ, дефектна відомість, рахунки СТО можуть містити пошкодження, які не пов'язані з заявленою подією, відтак не мають наперед визначеної сили. Для визначення, чи пов'язані пошкодження із заявленою подією, Страховик має праве замовляти або проводити відповідне дослідження, за результатами якого можуть складатись такі документи: дефектна відомість, висновок спеціаліста Страховика, сертифікат аварійного комісара, висновок експерта/експертиза/експертне дослідження.
Згідно п. 28.12 Договору, при пошкодженні ТЗ внаслідок страхового випадку розмір збитків визначається шляхом складання кошторису вартості відновлення ТЗ (Кошторису збитків), в який включається вартість запасних частин, деталей, обладнання, що підлягають заміні (окрім акумуляторної батареї ТЗ - далі - АКБ ТЗ), без урахування експлуатаційного зносу, вартість АКБ ТЗ, що підлягає заміні, з урахуванням експлуатаційного зносу згідно з п. 28.12.1 Договору, а також вартість матеріалів та ремонтних робіт. Кошторис збитків складається Страховиком, виходячи з відновлення пошкодженого ТЗ на базі СТО з урахуванням рахунків з СТО (згідно з умовами п. 28.13 Договору), а за рішенням Страховика також з урахуванням документів, вказаних у п. 27.2 Договору. Розмір збитків може визначатися на підставі автотоварознавчої експертизи/ експертного дослідження/ оцінки оцінювача або безпосередньо Страховиком чи уповноваженою ним особою (в т. ч., але не виключно, експертом, аварійним комісаром, оцінювачем, спеціалістом Страховика). Вартість частин, деталей та оздоблення береться в розрахунок Кошторису збитків за умови, що вони шляхом ремонту не можуть бути приведені в стан, придатний для подальшого використання, або витрати на такий ремонт перевищують витрати по їх заміні на нові. При настанні заявлених подій за межами України та необхідності здійснення ремонту на місці страхового випадку, - трудовитрати па відновлення та вартість матеріалів (лакофарбові матеріали, витратні матеріали тощо) відшкодовуються, виходячи з розцінок, що діють в Україні. Зміна кваліфікації стану запасних частин та вузлів застрахованого ТЗ та, відповідно, зміна кваліфікації ремонтного впливу з метою відновлення ТЗ (ремонт або заміна), яку було встановлено під час огляду застрахованого ТЗ Страховиком або уповноваженою ним особою, можлива виключно за письмовим погодженням зі Страховиком.
Пунктом 28.13 Договору встановлено, що при пошкодженні ТЗ розмір страхового відшкодування дорівнює розміру збитків, визначених в Кошторисі збитків, за вирахуванням встановленої в розділі 10 Договору франшизи по відповідному ризику. При цьому розмір збитків визначається з урахуванням наведених нижче і зазначених у розділі 14 Договору умов.
Згідно п. 14 Договору сторони визначили умови виплати страхового відшкодування - «На базі СТО на вибір Страховика».
У відповідності до п. 28.13.1 Договору «На базі СТО на вибір Страховика» - при розрахунку розміру страхового відшкодування в Кошторис збитків включається вартість запасних частин, деталей, обладнання, матеріалів та ремонтних робіт, що визначається виключно виходячи з оновлення пошкодженого ТЗ на базі СТО на вибір Страховика. Якщо страховий випадок настав не пізніше ніж через 60 (шістдесят) місяців з 01 січня року випуску ТЗ, вказаного в свідоцтві про реєстрацію ТЗ (тимчасовому реєстраційному талоні), то відновлювальний ремонт такого ТЗ здійснюється на базі авторизованої СТО, обраної Страховиком. Страховик гарантує якість ремонту на вибраній ним СТО, а саме: зобов'язується за обґрунтованими претензіями страхувальника відшкодувати витрати, пов'язані з усуненням дефектів внаслідок неякісного ремонту, здійсненого в межах суми виплаченого страхового відшкодування.
Таким чином, керуючись положеннями укладеного Договору в частині порядку визначення вартості відновлювального ремонту, Страховиком було вжито заходи для встановлення розміру заподіяної Страхувальнику шкоди та рекомендовано станцію технічного обслуговування СТО ФОП ОСОБА_2 .
Відповідно п. 27.1. Договору, для підтвердження настання страхового випадку та визначення розміру завданих збитків Страхувальник зобов'язаний надати страховику ряд документів, зокрема, Договір; Довідки та/або інші передбачені чинним законодавством документи відповідних компетентних органів (Витяг з Єдиного реєстру досудових розслідувань, Довідка поліції, пожежної охорони, метеорологічної чи сейсмологічної служби, Торгово-промислової палати встановленого зразка залежно від характеру та обставин страхової події).
Як вбачається, що надане ОСОБА_1 повідомлення ВП №1 Запорізького РУП, засвідчувало звернення Страхувальника до компетентних органів, однак не приїзд та оформлення події співробітниками компетентних органів на місці події.
Відповідно ст. 25 Закону України «Про страхування» та керуючись п. 25.3. Договору, з метою з'ясовування причин та обставин заявленої ДТП, АТ «СК АРКС» було направлено запити до ВП №1 Запорізького РУП. Зокрема було запрошено довідку Компетентного органу по факту реєстрації заявленого випадку та витяг з єдиного реєстру досудових розслідувань. В той же час, на адресу АТ «СК «АРКС» від ОСОБА_1 надійшов лист ВГ Запорізького РУП, відповідно до якого фактів, які б вказували на присутність в заявленому випадку складу та ознак кримінального правопорушення, встановлено не було, у зв'язку з немає підстав для внесення відомостей до ЄРДР.
Згідно з умовами п. 28.3 Договору встановлено, що Страховик повинен скласти Страховий акт протягом 10 (десяти) робочих днів, починаючи з моменту отримання Заяви подію та на виплату та інших документів та/або інформації згідно з розділами 25 і 27 Договору. Вказаний строк може збільшуватися відповідно до п. 28.4 та п. 28.15 Договору. Відповідно пункту 28.15 Договору, Страховик має право відстрочити складання Страхового акта (прийняття рішення за подією) у випадку, якщо у нього є сумніви в правомірності ви на одержання Страхувальником страхового відшкодування, - до того часу, поки не буд, представлені та/або отримані необхідні докази, але не більше ніж на 3 (три) місяці з дня отримання від Страхувальника Заяви про подію та на виплату та інших документів та: інформації, передбачених розділами 25 і 27 Договору.
Як вбачається, що 03.02.2023 р. на адресу АТ «СК «АРКС» надійшла відповідь від Управління інформаційно-аналітичної підтримки ГУНП в Запорізькій області, з якої вбачається, що 24.11.2022 р. було зареєстровано факт звернення ОСОБА_1 на службу «102», проте матеріали були списані до справи №5737. Крім того, направлено запити до ВП №1 Запорізького РУП щодо повідомлення про надходження письмової заяви ОСОБА_1 до компетентних органів, виїзду слідчо-оперативної групи на місце пригоди, та надання копії матеріалів справи №22648, у відповідь на адвокатські запити 19.06.2023 року було отримаю лист від 10.05.2023р. ВГ №1 Запорізького РУП, а також копії матеріалів справи №22648 від 24.11,2022р. Як вбачається із копії матеріалів справи №22548 від 24.11.2022 р., виїзд слідчо-оперативної групи на місце не здійснювався, так як заявник звернувся з метою фіксації та подальшого звернення до страхової компанії. Крім того, згідно матеріалів справи №22648 від 24.11.2022 р. до відділу поліції № 1 Запорізького РУП ГУНП в Запорізькій області громадянин ОСОБА_1 у період з 24.11.2022 для написання заяви не з'являвся, заяв поштою не надсилав.
Таким чином, викладене вище свідчить про невиконання Страхувальником обов'язку обумовленого п.26.1.2 Договору, оскільки ОСОБА_1 не викликав/дочекався приїзду співробітників компетентних органів з метою обов'язкової реєстрації та оформлення події. У відповідності до п. 27.7 Договору Страхувальник два рази протягом дії цього Договору може скористатися правом не викликати на місце події компетентні органи та. відповідно, не надавати Страховику документи компетентних органів, які підтверджують настання страхового випадку, окрім випадків викрадення окремих складових частин ТЗ (в тому числі додаткового обладнання, вказаного в розділі 6 Договору). У випадку відсутності документів компетентних органів, які підтверджують настання страхового випадку, страхове відшкодування сплачується в розмірі збитку за вирахуванням встановленої згідно з розділом 10 Договору франшизи по відповідному ризику, але не більше ніж 25 000, 00 грн. якщо страхова сума менша ніж 500 000, 00 грн.) або не більше ніж 5% від страхової суми і якщо страхова сума більше ніж 500 000, 00 гри.). При цьому страхове відшкодування розраховується та сплачується виключно шляхом перерахування на рахунок СТО, відповідно до обраної за цим Договором опції згідно з розділом 14 Договору. Згідно п. 28.13 Договору при пошкодженні ТЗ розмір страхового відшкодування дорівнює розміру збитків, визначених в Кошторисі збитків, за вирахуванням встановленої в розділі 14 Договору франшизи по відповідному ризику. В свою чергу, згідно п. 10.3 Договору розмір франшизи встановлений у разі настання ризику «Збитки внаслідок інших подій» становить 0,5% від страхової суми. Відтак, оскільки страхова сума за Договором встановлена у розмірі 667 000, 00 грн., франшиза за ризиком «Збитки внаслідок інших подій» становить 3 335, 00 грн. Враховуючи вищезазначені положення Договору, оскільки Страхувальник не викликав на місце події компетентні органи, а також не дочекався їх приїзду з метою обов'язкової реєстрації та оформлення події співробітниками відповідних компетентних органів, Страховою компанією здійснено розрахунок суми страхового відшкодування у відповідності до п. 27.7 Договору та яке, відповідно, становить 33 350,00 грн. Тобто, оскільки Страхувальником не було викликано на місце події компетентні органи та враховуючи розмір збитку, у відповідності до п. 27.7 Договору страхування виплата страхового відшкодування можлива виключно в ліміті, встановленому в п. 27.7 Договору (5% від страхової суми).
Крім того, у відповідності до п. 27.7 Договору у випадку невиконання Страхувальником обов'язку щодо виклику на місце події компетентних органів, та не очікування їх приїзду з метою обов'язкової реєстрації та оформлення події співробітниками відповідних компетентних органів, страхове відшкодування розраховується та сплачується виключно шляхом перерахування на рахунок СТО, відповідно до обраної за цим Договором опції згідно з розділом 14 Договору. Таким чином, зазначене вище, свідчить про те, що позовні вимоги позивача щодо стягнення страхового відшкодування у розмірі 374 863,00 гри. на користь позивача є незаконними, необґрунтованими та недоведеними, оскільки наданими АТ «СК «АРКС» доказами спростовується наявність у позивача права на отримання страхового відшкодування.
У відповідності до п. 28.2 Договору страхове відшкодування сплачується Страхувач тільки після того, як повністю будуть встановлені причини та розмір збитку.
Страховик повинен скласти Страховий акт протягом 10 (десяти) робочих днів, починаючи з моменту отримання Заяви про подію та на виплату та інших документів та/або інформації згідно з розділами 25 і 27 Договору (п. 28.3 Договору). Згідно п. 27.3 Договору окрім перелічених в п. 27.1 Договору документів та/або інформації Страховик має право звернутися до Страхувальника (Вигодонабувача, відповідних Компетентних органів) із запитом на надання інших документів та/або інформації щодо причин та обставин заявленої події, ТЗ, Страхувальника/ Вигодонабувача/ особи, допущено' керування застрахованим ТЗ, особи та реквізитів для сплати страхового відшкодування, я відсутність цих документів та/або інформації у Страховика робить для нього неможливим вкрай важким) визначення обставин заявленої події чи розміру збитків та/ або визнання виш страховим/ нестраховим та/або прийняття рішення, зокрема:
1) Протоколу огляду місця події;
- пояснень всіх учасників ДТП, копії інших матеріалів справи про адміністративне порушення за фактом ДТП;
2) Протоколу перевірки технічного стану ТЗ, що підлягає обов'язковому технічному контролю, якщо проходження обов'язкового технічного контролю передбачене чинним законодавством України для застрахованого ТЗ;
- схеми ДТП;
- акта медичного огляду на наявність стану алкогольного сп'яніння;
- рішення у справі про адміністративне правопорушення; витягу з Єдиного реєстру досудових розслідувань та інших матеріалів кримінального провадження;
- калькуляції та рахунків за ремонт ТЗ, квитанцій, чеків, платіжних доручень про сплату; ремонту ТЗ або вартості запасних частин, замінених під час ремонту;
- документа, що підтверджує придбання ТЗ (довідка-рахунок, договір купівлі-продажу: тощо);
- листа Вигодонабувача про особу, якій належить виплатити страхове відшкодування;
- дозволу компетентного органу на відчуження ТЗ, якщо при настанні випадку за ризиком «Викрадення» або повної загибелі ТЗ є чинне обмеження щодо права відчуження ТЗ, накладеш органами доходів і зборів, та про це внесено відповідну інформацію у свідоцтво про реєстрацій: ТЗ;
- інших документів та/або інформації.
Як було зазначено вищезазначене вище, Страховиком та Адвокатським об'єднанням «АКТА ЛЕКС» було направлені відповідні запити до компетентних органів для з'ясування обставин події. Проте, лише 19.06.2023 року було отримано відповідь відділу поліції № 1 Запорізького РУП ГУНП в Запорізькій та відповідні матеріали, які надали можливість Страховику прийняти рішення по заявленому випадку.
Згідно ст. 3 Закону України « Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів», обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів здійснюється, зокрема, з метою забезпечення відшкодування шкоди майну потерпілих внаслідок дорожньо-транспортної пригоди та захисту майнових інтересів страхувальників.
Відповідно до ст. 1194 ЦК України особа, яка застрахувала свою цивільну відповідальність, у разі недостатності страхової виплати (страхового відшкодування) для повного відшкодування завданої нею шкоди зобов'язана сплатити потерпілому різницю між фактичним розміром шкоди і страховою виплатою (страховим відшкодуванням).
Оскільки суд дійшов висновку, невиконання страхувальником обов'язку обумовленого п.26.1.2 договору, оскільки ОСОБА_1 не викликав та дочекався приїзду співробітників компетентних органів з метою обов'язкової реєстрації та оформлення події, тому позовні вимоги позивача не підлягають задоволенню.
З урахуванням вищевикладеного, на підставі ст.ст. 626, 627, 629, 1194 ЦК України, Закону України «Про страхування», керуючись ст. 2, 7, 12, 13, 81, 258, 259, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд,
В позові ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «АРКС» про стягнення страхового відшкодування - відмовити в повному обсязі.
Рішення може бути оскаржено до Київського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до суду апеляційної інстанції протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення.
Учасник справи, якому копія повного судового рішення не була вручена в день його складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом 30 днів з дня вручення йому копії повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повне найменування учасників справи:
Позивач - ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_2 , РНОКПП: НОМЕР_4 );
Відповідач - Приватне акціонерне товариство «Страхова компанія «АРКС» (місцезнаходження: м. Київ, вул. Іллінська, буд. 8, код ЄДРПОУ 20474912).
Суддя Н. М. Ларіонова