Справа № 342/229/25
Провадження № 2/342/311/2025
06 травня 2025 року м. Городенка
Городенківський районний суд Івано-Франківської області в складі:
головуючого судді Федів Л.М.
з участю: секретаря судового засідання Матієк І.П.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Городенка в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Універсал Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Позивач Акціонерне товариство "Універсал Банк" (місцезнаходження: 04114, м.Київ вул. Автозаводська, 54/19), звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 , жителя АДРЕСА_1 про стягнення заборгованості за Договором про надання банківських послуг "Monobank" від 29.09.2020 у розмірі 9110,41 грн. та судових витрат у розмірі 3028,00 грн.
В обґрунтування позову зазначено, що Monobank - це мобільний банк в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Особливістю проєкту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. 29.09.2020 року відповідач ОСОБА_1 встановила мобільний додаток monobank. Пройшовши реєстрацію відповідач підписала Анкету-заяву клієнта Договору про надання банківських послуг Monobank, шляхом застосування цифрового власноручного підпису. Підписанням Анкети-заяви цифровим власноручним підписом на екрані власного смартфону у Мобільному додатку Monobank відповідач цієї анкети підтвердила: отримання примірника Договору в мобільному додатку monobank; ознайомлення та згоду з умовами договору; укладення договору; та зобов'залася виконувати умови договору. П. 3 Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг Monobank, Відповідач просила встановити кредитний ліміт на суму, вказану у мобільному додатку. Пільговий період за користування кредитним лімітом становить до 62 днів. У разі виходу з пільгового періоду, що складає до 62 календарних днів, на кредит буде нараховуватися відсоткова ставка на 3,1 % місяць. Решта умов, передбачених умов, передбачених частиною 1 статті Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» визначені в Договорі та Тарифах. На підставі укладеного Договору та вищезазначених пунктів Відповідач отримала кредит у розмірі 30000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 .Позивачем зазначається, що у відповідача станом на 30.07.2023 року прострочення зобов'язання із сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, у зв'язку з чим, на підставі положення 5.17 п.5 Розділу II Умов, відбулось Істотне порушення Клієнтом зобов'язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 30.07.2023 направив відповідачу повідомлення "пуш" про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Проте Відповідач на контакт не виходив та не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості в зв'язку з чим та відповідно до п.5.18, 5.19 кредит 29.08.2023 року став у формі «на вимогу». У зв'язку з порушенням відповідачем взятих на себе кредитних зобов'язань, станом на 20.11.2024 утворилася заборгованість, що становить 9110,41 грн, що складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) у розмірі 9110,41 грн, яку позивач просить стягнути з відповідача, а також витрати по сплаті судового збору.
Ухвалою від 12 березня 2025 року прийнято до розгляду та відкрито провадження у цивільній справі за позовом Акціонерного товариства "Універсал Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Справу вирішено розглядати в порядку спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з викликом сторін.
Представник позивача в судове засідання не з'явився. Подав до суду заяву про розгляд справи за відсутності представника банку, проти ухвалення по справі заочного рішення не заперечував.
Відповідач в судове засідання повторно не з'явилася, відзиву на позовну заяву суду не надала, причин неявки суду не повідомила, хоча була належним чином повідомлена про дату, час та місце розгляду справи в порядку ст. 128 ЦПК України, шляхом направлення за зареєстрованим місцем проживання судових повісток про виклик до суду.
У зв'язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, суд розглядає справу у відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
У відповідності до ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Згідно ч. 2 ст. 281 ЦПК України розгляд справи і ухвалення рішення проводяться за правилами загального чи спрощеного позовного провадження з особливостями, встановленими главою 11 Заочний розгляд справи.
Тому, виходячи зі змісту ч. 1 ст. 280 ЦПК України, та того, що відповідач про причини неявки не повідомила, відзиву на позовну заяву суду не надала, а позивач подав докази, які вважав достатніми для розгляду справи, суд ухвалив про проведення заочного розгляду справи за наявними у справі матеріалами.
Проаналізувавши викладені в позовній заяві обґрунтування позивача, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому їх дослідженні, врахувавши також правові норми, які регулюють спірні правовідносини, суд дійшов наступного висновку.
Згідно з ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
На підставі ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Основні засади цивільного законодавства визначені у ст. 3 ЦК України, зокрема, як передбачено у п. 3 ч. 1 цієї статті, свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства.
Судом встановлено, 29.09.2020 ОСОБА_1 звернулася до АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписала анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 29.09.2020, скориставшись банківськими послугами щодо продуктів Monobank.
Monobank - це мобільний банк в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень.
Умови обслуговування рахунків фізичної особи в Акціонернму товаристві "Універсал Банк" опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms.
Пройшовши реєстрацію відповідач підписала Анкету-заяву клієнта Договору про надання банківських послуг Monobank, шляхом застосування цифрового власноручного підпису.
Положеннями анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складає договір про надання банківських послуг.
Підписанням Анкети-заяви цифровим власноручним підписом на екрані власного смартфону у Мобільному додатку Monobank відповідач цієї анкети підтвердила: отримання примірника Договору в мобільному додатку monobank; ознайомлення та згоду з умовами договору; укладення договору; та зобов'язалася виконувати умови договору.
З п.2 анкети-заяви від 29.09.2020 року вбачається, що ОСОБА_1 просила відкрити на її ім'я поточний рахунок в АТ «Універсал Банк» НОМЕР_2 у гривнях.
Згідно п.3 анкети-заяви ОСОБА_1 просила встановити кредитний ліміт на суму вказану в мобільному додатку. Пільговий період за користування кредитним лімітом становить до 62 днів. У разі виходу з пільвого періоду, що складає до 62 календарних днів, на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,1% на місяць.
У п.6 анкети-заяви від 29.09.2020 року відповідач засвідчила генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем, що буде використовуватися ним для засвідчення її дій. Також відповідач визнала, що удосконалений електронний підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях.
Довідкою АТ «Універсал Банк» про наявність рахунку від 20.11.2024 стверджується, що на ім'я ОСОБА_1 АТ «Універсал Банк» відкрито поточний рахунок НОМЕР_2 у гривнях.
На підставі укладеного договору відповідач отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту 10000 грн на поточний рахунок НОМЕР_2 , спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка Чорна НОМЕР_1 , активна до 08/24.
Як слідує із довідки АТ «Універсал Банк» про встановлення ліміту від 20.11.2024, розмір встановленого кредитного ліміту клієнта ОСОБА_1 через мобільний застосунок за Договором про надання банківських послуг Monobank від 29.09.2020 за карткою НОМЕР_1 станом на 20.11.2024 наступний: 29.09.2020 встановлена сума кредитного ліміту 10000 грн; 31.01.2021 сума кредитного ліміту збільшена до 30000 грн; 27.02.2022 сума кредитного ліміту зменшена до 18227; 06.09.2022 сума кредитного ліміту зменшена до 8800 грн; 15.10.2022 сума кредитного ліміту зменшена до 8700 грн.
Паспортом споживчого кредиту Чорна картка monobank передбачено Тарифи обслуговування кредитних карт Чорна картка monobank, Умови та порядок користування карткою, Порядок нарахування процентів та штрафних санкцій.
Крім того, позивачем до матеріалів позовної заяви долучено таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача.
Позивачем зазначається, що станом на 30.07.2023 року у відповідача прострочене зобов'язання зі сплати щомісячного мінімального платежу за договором відповідача сягнуло понад 90 днів, у зв'язку з чим на підставі п.п. 5.17 п.5 Розділу ІІ Умов відбулось істотне порушення клієнтом зобов'язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 30.07.2023 року направив відповідачу повідомлення «пуш» про істотне порушення умов договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Проте відповідач на контакт не виходила, та не вчиняла жодних дій направлених на погашення заборгованості, у зв'язку з чим та відповідно до п.5.18, 5.19 кредит 29.08.2023 став у формі «на вимогу».
За таких обставин суд вважає, що правовідносини, які виникли між сторонами, є зобов'язальними і регулюються нормами глав 47-49 ЦК України, а також спеціальними нормами глави 71 ЦК України.
З матеріалів справи встановлено, що відповідач не виконала своїх договірних зобов'язань за договором від 29.09.2020 року та станом на 20.11.2024 року має перед позивачем заборгованість, яка становить 9110,41 грн, що складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) у розмірі 9110,41 грн.
Такі обставини, на думку позивача, свідчать про порушення його прав та охоронюваних законом інтересів і є підставою для їх захисту у вказаний у позові спосіб.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними длядоговорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Із прийняттям Закону України«Про електронну комерцію» №675-VIII (надалі - Закон № 675-VIII) від 03.09.2015, який набрав чинності 30.09.2015, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.
У ст.3 Закону №675-VIII визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 3 ст.11Закону №675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону № 675-VIII).
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею (ч. 6 ст. 11 Закону № 675-VIII).
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону № 675-VIII).
Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Таким чином, судом встановлено, що між АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» та ОСОБА_1 правовідносини виникли внаслідок укладеного договору про надання банківських послуг щодо продуктів monobank. Із запропонованими умовами відповідач ознайомилася та погодилася.
Відповідно ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов'язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
Приписами ч. 1 ст. 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Так, із наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість відповідача станом на 20.11.2024 року становить 9110,41 грн, що складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) у розмірі 9110,41 грн.
Вказаний розрахунок підтверджується письмовими матеріалами справи та відповідачем не спростований.
Виходячи з наведеного, дослідивши усі надані сторонами докази у їх сукупності, перевіривши відповідність позовних вимог діючому законодавству України, суд дійшов висновку про обґрунтованість позову АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», оскільки протягом розгляду справи було встановлено, що між сторонами існували договірні відносини, які виникли внаслідок укладання договору від 29.09.2020. Через порушення умов Договору з боку позичальника своєчасне погашення зобовязання не відбулося, внаслідок чого виникла заборгованість за договором, яку відповідач у добровільному порядку не погасила. Таким чином, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором про надання банківських послуг від 29.09.2020, розмір якої становить 9110,41 грн, що складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) у розмірі 9110,41 грн.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, стягненню з відповідача також підлягає судовий збір в розмірі 3 028,00 грн.
На підставі ст.ст. 207, 526, 530, 610, 611, 626, 628, 638, 639,1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 12, 81, 247, 258, 259, 264, 265, 268, 274-279, 280-283, 289, 352-355 ЦПК України, суд -
Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , код НОМЕР_3 на користь Акціонерного товариства "Універсал Банк" (Код ЄДРПОУ 21133352, місцезнаходження 04082, м. Київ, вул.Автозаводська, буд. 54/19) заборгованість за Договором про надання банківських послуг "Monobank" від 29.09.2020 у розмірі 9110,41 грн (дев'ятьтисячсто десять гривень 41 коп.).
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , код НОМЕР_3 на користь Акціонерного товариства "Універсал Банк" (Код ЄДРПОУ 21133352, місцезнаходження 04082, м. Київ, вул.Автозаводська, буд. 54/19) судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 3028,00 грн (три тисячі двадцять вісім гривень).
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення протягом тридцяти днів з дня його складення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Позивач: Акціонерне товариство "Універсал Банк", юридична адреса: 04082, м. Київ, вул. Автозаводська, 54/19, ЄДРПОУ 21133352;
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , код НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання - АДРЕСА_1 .
Повний текст рішення складений 08.05.2025.
Суддя: Федів Л. М.