29607, м. Хмельницький, майдан Незалежності, 1, e-mail: inbox@km.arbitr.gov.ua, тел.(0382)71-81-84
"08" травня 2025 р.Справа № 924/196/25
м. Хмельницький
Господарський суд Хмельницької області у складі судді Яроцького А.М., при секретарі судового засідання Томковій А.І., розглянувши заяву АТ "Перший український міжнародний банк" про грошові вимоги до боржника подану в межах справи №924/196/25
за заявою ОСОБА_1
про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи
Представники учасників справи: не з'явилися
Ухвалою суду від 18.03.2025 відкрито провадження у справі №924/196/25 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ). Введено процедуру реструктуризації боргів боржниці та призначено керуючою реструктуризацією у справі №924/196/25 арбітражну керуючу Гузь Ольгу Пантеліївну (Свідоцтво Міністерства юстиції України про право на здійснення діяльності арбітражного керуючого (розпорядника майна, керуючого санацією, ліквідатора) №1146 від 09.07.2013, адреса: АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_2 , електр. пошта: ІНФОРМАЦІЯ_1 , моб. номер. НОМЕР_3 . Попереднє засідання призначено на 10:00 год. 01 травня 2025 року.
18.03.2025 на веб-сайті Верховного Суду оприлюднено оголошення про відкриття Господарським судом Хмельницької області провадження у справі №924/196/25 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 , номер публікації 75553.
Ухвалою суду від 28.04.2025 попереднє засідання у справі №924/196/25 призначено на 11:00 год. 08 травня 2025 року.
29.04.2025 через підсистему "Електронний суд" від АТ "Перший український міжнародний банк" надійшла заява з грошовими вимогами до фізичної особи ОСОБА_1 на суму 56854,28 грн. заборгованості за кредитними договорами з доданими документами.
Ухвалою суду від 05.05.2025 заяву АТ "Перший український міжнародний банк" з грошовими вимогами до фізичної особи ОСОБА_1 на суму 56854,28 грн. призначено до розгляду у попередньому засіданні на 11:00 год. 08 травня 2025. Зобов'язано арбітражну керуючу Гузь Ольгу Пантеліївну та ОСОБА_1 до дати попереднього судового засідання надати суду письмову позицію про результати розгляду грошових вимог АТ "Перший український міжнародний банк".
07.05.2024 через підсистему "Електронний суд" арбітражною керуючою Гузь О.П. подано звіт керуючого реструктуризацією боргів фізичної особи ОСОБА_1 станом на 08.05.2025 та повідомлення про результати розгляду грошових вимог до боржника. У повідомленні зазначено, що вимоги АТ "Перший український міжнародний банк" арбітражною керуючою Гузь О.П. визнано в повному обсязі та включено до реєстру вимог кредиторів фізичної особи ОСОБА_1 в сумі 61 699,08 грн., в тому числі: 4844,80 грн. - витрати пов'язані з провадженням у справі про неплатоспроможність, 56 854,28 грн. - вимоги другої черги.
08.05.2025 через підсистему "Електронний суд" керуючою реструктуризацією Гузь О.П. подано клопотання про проведення засідання призначеного на 08.05.2025 без участі арбітражної керуючої.
Боржниця в судове засідання 08.05.2025 не з'явилась, повноважного представника не направила, вимог ухвали суду від 05.05.2025 не виконала, витребуваних документів не подала, про причини неподання та неявки не повідомила, хоча була обізнана про дату, час та місце розгляду справи, що підтверджується надісланням та доставкою ухвали суду від 05.05.2025 на офіційну електронну адресу зареєстровану в Єдиній судовій інформаційно-телекомунікаційній системі згідно з довідкою про доставку електронного листа від 08.05.2025.
Керуюча реалізацією Гузь О.П. та представник АТ "ПУМБ" в судове засідання 08.05.2025 не з'явились, про причини неявки не повідомили.
Судом враховується, що згідно статей 42, 46 Господарського процесуального кодексу України участь сторони у судовому засіданні є її правом. При цьому, норми вказаної статті зобов'язують сторони добросовісно користуватись належними їм процесуальними правами.
З огляду на викладене, враховуючи належне повідомлення учасників провадження про дату, час та місце розгляду справи, вимоги розумності строку судового розгляду, суд вважає за можливе розглянути справу за наявними в ній матеріалами.
Розглянувши матеріали заяви про визнання грошових вимог, дослідивши матеріали справи, судом встановлено та враховується таке.
У ст. 113 Кодексу України з питань банкрутства передбачено, що провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.
Згідно ст.1 КУзПБ кредитор - юридична або фізична особа, а також контролюючий орган, уповноважений відповідно до Податкового кодексу України здійснювати заходи щодо забезпечення погашення податкового боргу та недоїмки зі сплати єдиного внеску на загальнообов'язкове державне соціальне страхування у межах своїх повноважень, та інші державні органи, які мають вимоги щодо грошових зобов'язань до боржника; забезпечені кредитори - кредитори, вимоги яких до боржника або іншої особи забезпечені заставою майна боржника; конкурсні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника; поточні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли після відкриття провадження у справі про банкрутство.
Відповідно до ч.ч. 1, 4, 6 ст. 45 КУзПБ конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов'язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Для кредиторів, вимоги яких заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, усі дії, вчинені у судовому процесі, є обов'язковими так само, як вони є обов'язковими для кредиторів, вимоги яких були заявлені протягом встановленого строку.
Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, задовольняються в порядку черговості, встановленої цим Кодексом.
Кредитори, вимоги яких заявлені після завершення строку, визначеного частиною першою цієї статті, є конкурсними, однак не мають права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів.
За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.
Стаття 122 КУзПБ унормовує, що подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.
В свою чергу, стаття 47 КУзПБ передбачає, що у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.
18.03.2025 здійснено офіційне оприлюднення оголошення про відкриття Господарським судом Хмельницької області провадження у справі №924/196/25 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 .
Заява з грошовими вимогами АТ "Перший український міжнародний банк" надійшла до суду через підсистему "Електронний суд" 29.04.2025, тобто поза межами строку визначеного ст. 45 "Кодексу України з процедур банкрутства".
Як вбачається зі змісту заяви АТ "Перший український міжнародний банк" з грошовими вимогами, дана заява кредитора ґрунтується на грошових зобов'язаннях боржника, які виникли до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.
У заяві про грошові вимоги до боржника АТ "ПУМБ" зазначило, що на даний час за боржником рахується заборгованість у сумі 56854,28 грн., з яких:
- за сумою кредиту та відсотках борг у розмірі 27 289,34 грн., який виник на підставі кредитного договору укладеного шляхом підписання заяви №2002144301701 від 04.07.2023 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб;
- за сумою кредиту, відсотках та комісією борг у розмірі 4279,68 грн., який виник на підставі кредитного договору укладеного шляхом підписання заяви №1013035412 від 06.10.2023 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб;
- за сумою кредиту, відсотках та комісією борг у розмірі 25 179,94 грн., який виник на підставі кредитного договору укладеного шляхом підписання заяви №1014364476 від 03.02.2024 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
З матеріалів справи встановлено, що боржницею за допомогою електронного підпису підписано заяви №2002144301701 від 04.07.2023, №1013035412 від 06.10.2023 року та №1014364476 від 03.02.2024 на приєднання до публічного договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, запропонованого для укладення Акціонерним товариством «Перший Український Міжнародний Банк» (АТ «ПУМБ»).
За змістом заяви №2002144301701 від 04.07.2023 боржниці відкрито кредитну картку миттєвого випуску у національній валюті та встановлено кредитний ліміт на рахунок у сумі 20000 грн., строком дії кредитного ліміту 12 місяців. Розмір стандартної процентної ставки визначено 35,88% річних, реальної річної процентної ставки - 42,36% річних.
Відповідно до заяви №1013035412 від 06.10.2023 боржниці відкрито пакет послуг «всеКАРТА до Кредиту» та відкрито поточний рахунок у національній валюті та встановлено кредитний ліміт по рахунку у сумі 4000 грн. строком на 24 місяці зі сплатою комісії за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2,99% та процентів за користування кредитом у розмірі 0,01% річних.
Згідно зі змістом заяви №1014364476 від 03.02.2024 ОСОБА_2 надано споживчий кредит у сумі 20000 грн. (з подальшим збільшенням до 20 503,51 грн.) строком на 24 місяці зі сплатою комісії за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2,99% та процентів за користування кредитом у розмірі 0,01% річних.
Згідно з ч. 1 ст. 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.
Як вбачається із заяв на приєднання до договору, клієнт підписанням цих заяв беззастережно підтверджує, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, розміщений на сайті АТ «ПУМБ» pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов наданих усіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх), погоджується з тим, що може обрати будь-які передбачені договором послуги в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку).
Кредитор, керуючись ст. 633 ЦК України, запропонував боржнику публічний договір з метою надання послуг з банківського обслуговування.
Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Підписані між АТ "ПУМБ" та боржницею заяви на приєднання до договорів є договорами приєднання, та спільно із умовами договорів містять усі умови договору банківського рахунку та кредитного договору.
Згідно з п. 6 ч. 1 ст. 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг», надання кредиту є фінансовою послугою.
Відповідно до абз. 4 п. 4 ч. 2 ст. 6 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг" у разі, якщо договір укладається шляхом приєднання, договір складається з публічної частини договору та індивідуальної частини договору, підписанням якої клієнт приєднується до договору в цілому. Публічна частина договору про надання фінансових послуг оприлюднюється та повинна бути доступною для ознайомлення клієнтів на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, і надається клієнту за його вибором у спосіб, що дає змогу встановити дату надання, з використанням контактних даних, зазначених клієнтом. Усі редакції публічної частини договору повинні зберігатися на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, із зазначенням строку їх дії.
У ч.2 ст. 29 Закону України «Про платіжні послуги» передбачено, що договір про надання платіжних послуг укладається в письмовій формі (паперовій або електронній). Договір про надання платіжних послуг може укладатися шляхом приєднання користувача до договору, розміщеного у доступному для клієнта місці у надавача платіжних послуг та на його веб-сайті в мережі Інтернет. Усі поточні редакції публічної пропозиції укладення договору та документів, що містять інформацію про комісійні винагороди, процентні ставки, курс перерахунку іноземної валюти, що застосовуються до обраної користувачем платіжної послуги, що надається користувачу згідно з пунктом 3 частини першої статті 30 цього Закону, зберігаються на веб-сайті надавача платіжних послуг із зазначенням строку їх дії. Користувачі мають право в будь-який час отримати доступ до всіх редакцій публічної пропозиції укладення договору та інших документів, зазначених у цій статті, що розміщені на веб-сайті надавача платіжних послуг.
Таким чином, відповідно до ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг», ч. 2 ст. 29 Закону України «Про платіжні послуги», договір є публічною частиною договору, до якої приєдналась ОСОБА_3 , підписавши заяву про приєднання до договору, яка є індивідуальною частиною договору.
До матеріалів справи додано Додаток №1 до заяви №1013035412 та Додаток №1 до заяви №1014364476 "Графік платежів та обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит" та паспорти споживчих кредитів підписані сторонами за допомогою електронних підписів 04.07.2023, 06.10.2023 та 03.02.2024. У вказаних документах визначено реальну річну процентну ставку по кредитному договору №1013035412 - 76,732% річних, по кредитному договору 2002144301701 - 42,36%, по кредитному договору №1014364476 - 77,13%.
На підставі вказаних заяв кредитор надав боржниці кредитні кошти визначені у заявах від 04.07.2023, від 06.10.2023 та від 03.02.2024, що підтверджується долученими до матеріалів справи платіжною інструкцією від 06.10.2023 на суму 4000,00 грн., від 03.02.2024 на суму 20000,00 грн., розрахунком заборгованості та випискою по особовому рахунку боржниці за період 04.07.2023 - 17.03.2025.
Згідно з ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
За положеннями ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі ст. 610, 611 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), а у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.
Як встановлено судом, боржниця зобов'язання за кредитними договорами належним чином не виконала, кредитні кошти у повному обсязі не повернула, проценти за користування кредитними коштами та комісійну винагороду банку не сплатила.
До матеріалів справи додано повідомлення керуючої реалізацією Гузь О.П. про результат розгляду грошових вимог від 07.05.2024, за змістом якого визнано грошові вимоги АТ "ПУМБ" до фізичної особи ОСОБА_1 у сумі 61 699,08 грн., в тому числі: 4844,80 грн. - витрати пов'язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (судовий збір), 56 854,28 грн. - вимоги другої черги.
Судом враховується, що боржниця не надала суду письмову позицію про результати розгляду грошових вимог АТ "Перший український міжнародний банк", при цьому, в конкретизованому списку кредиторів та боржників, поданому при зверненні з заявою про відкриття провадження у справі про свою неплатоспроможність, визначила розмір вимог АТ "ПУМБ" у розмірі 110 093,97 грн., що перевищує фактичний розмір заявлених грошових вимог кредитором у справі №924/196/25.
Згідно статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства, вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:
1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров'я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов'язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;
2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами.
Витрати, пов'язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов'язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об'єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
Вимоги АТ «ПУМБ» є конкурсними, оскільки виникли до дати відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 , та враховуючи, що останні заявлено з порушенням строку визначеного ст. 45 КУзПБ, не мають права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів.
Відповідно до ст.ст. 73, 74, ГПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Приймаючи до уваги викладене, проаналізувавши та дослідивши наявні в матеріалах справи документи, а також додані докази, оцінюючи їх в сукупності, з огляду на обґрунтованість вимог АТ «ПУМБ», які подані до господарського суду поза межами строку, визначеного Кодексом України з процедур банкрутства, та визнання керуючою реструктуризацією боржниці грошових вимог АТ "ПУМБ", суд дійшов висновку про наявність підстав для задоволення заяви Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" від 28.04.2025 та визнання його конкурсним кредитором з грошовими вимогами до фізичної особи ОСОБА_1 на суму 56854,28 грн. боргу.
Таким чином, за наслідками розгляду заяви про грошові вимоги АТ "Перший Український Міжнародний Банк" до фізичної особи ОСОБА_1 в сумі 56854,28 грн., грошові вимоги кредитора підлягають задоволенню в другу чергу вимог кредиторів та не враховуються під час визначення кількості голосів кредиторів з правом вирішального голосу на підставі ч. 4 ст. 48 Кодексу України з процедур банкрутства. Окремо, до кредиторських вимог АТ "ПУМБ" підлягають включенню 4844,80 грн. - витрати по сплаті судового збору, які відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
Керуючись ст.ст. 9, 45, 113, 133 Кодексу України з процедур банкрутства, ст.ст. 234, 235 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд -
Заяву АТ "Перший Український Міжнародний Банк" від 28.04.2025 року з грошовими вимогами до боржника у справі №924/196/25 задовольнити.
Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4, код 14282829) до боржника - фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) в сумі 56854,28 грн., які підлягають задоволенню в другу чергу вимог кредиторів та не враховуються під час визначення кількості голосів кредиторів з правом вирішального голосу на підставі ч. 4 ст. 48 Кодексу України з процедур банкрутства.
Включити до кредиторських вимог АТ "Перший Український Міжнародний Банк" 4844,80 грн. - витрати по сплаті судового збору, які відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
Повідомити учасникам справи про можливість одержання інформації по справі зі сторінки на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет за веб - адресою: http://court.gov.ua/ або у Єдиному державному реєстрі судових рішень: http://reyestr.court.gov.ua/.
Ухвалу надіслати учасникам справи за допомогою підсистем ЄСІТС в електронні кабінети.
Ухвала набирає законної сили з моменту її підписання суддею (08.05.2025) та може бути оскаржена до Північно-західного апеляційного господарського суду в порядку та строки, визначені статтями 254-259 Господарського процесуального кодексу України з урахуванням ч. 2 ст. 47 Кодексу України з процедур банкрутства.
Суддя Яроцький А.М.