Справа № 570/204/25
Номер провадження 2/570/657/2025
03 квітня 2025 року Рівненський районний суд Рівненської області у складі:
судді Гнатущенко Ю.В.
з участю секретаря судових засідань Іллюк С.Р.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Рівненського районного суду Рівненської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "ОТП БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
В обгрунтування позовних вимог позивач зазначає, що 12.01.2023 р. між Акціонерним товариством «ОТП БАНК» (надалі - Позивач, АТ «ОТП БАНК», Банк) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник, Відповідач, Боржник, Клієнт) було укладено у електронній формі Кредитний договір № 2039512140 (надалі - Кредитний договір, Договір) шляхом підписання електронним цифровим підписом, на підставі якого Банк надав Позичальнику Кредит, а Позичальник приймає Кредит, зобов'язується належним чином використати та повернути Банку суму отриманого Кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування Кредитом, а також виконати всі інші зобов'язання, як вони визначені Кредитним договором та Правилами кредитування (п.2 Кредитного договору).
Згідно розрахунку заборгованості, у зв'язку із порушенням умов Кредитного договору № 2039512140 від 12.01.2023 р. станом на 10.10.2024 р. заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП БАНК» становить суму у розмірі 20 259.82 грн. (Двадцять тисяч двісті п'ятдесят дев'ять гривень 82 копійки), що складається із: 18565,57 грн - заборгованість за тілом кредиту, 1694,25 грн - заборгованість за відсотками.
В судове засідання сторони не з'явилися. Від представника позивача надійшло клопотання про розгляд справи за відсутності представника банку, в якому позовні вимоги підтримує, не заперечує проти ухвалення судом заочного рішення.
Відповідач в судове засідання не з'явилася повторно, хоча про розгляд справи була повідомлена своєчасно та належним чином, про що свідчать розписки про вручення судових викликів, які повернулися до суду. Також про дату, час та місце розгляду справи відповідач була повідомлена належним чином, шляхом опублікування оголошення про виклик до суду на офіційному веб-сайті судової влади України. Відповідно до ч.11 ст.128 ЦПК України з опублікуванням оголошення про виклик особа вважається повідомленою про дату, час і місце розгляду справи. За таких обставин суд, враховуючи відсутність заперечень сторони позивача, відсутність відзиву від відповідача, прийшов до висновку, що справа може бути розглянута без участі відповідача, на підставі наявних у справі доказів, з постановленням заочного рішення.
Строки для подання відзиву та відповіді на відзив закінчились, відповідач в судове засідання не з'явилася, а тому відповідно до ст. 280 ЦПК України, за згодою представника позивача, суд ухвалює заочне рішення.
Відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Судом встановлено, що 12.01.2023 р. між Акціонерним товариством «ОТП БАНК» (надалі - Позивач, АТ «ОТП БАНК», Банк) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник, Відповідач, Боржник, Клієнт) було укладено у електронній формі Кредитний договір № 2039512140 (надалі - Кредитний договір, Договір) шляхом підписання електронним цифровим підписом, на підставі якого Банк надав Позичальнику Кредит, а Позичальник приймає Кредит, зобов'язується належним чином використати та повернути Банку суму отриманого Кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування Кредитом, а також виконати всі інші зобов'язання, як вони визначені Кредитним договором та Правилами кредитування (п.2 Кредитного договору).
Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, а також зобов'язання є договори та інші правочини, що передбачено ст. 11 та ст. 626 Цивільного кодексу України (далі за текстом - ЦК України). Зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку (ст. 509 ЦК У країни).
При укладенні Кредитного договору сторони керуються ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. "
Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, Кредит видається у розмірі 28 630,00 грн. (Двадцять вісім тисяч шістсот тридцять гривень 00 копійок) на цільове використання Кредиту: на загальні споживчі цілі.
Рахунок погашення Боргових зобов'язань № UА533005280000002909325538807 відкритий (безкоштовно) у Банку для сплати Позичальником Боргових зобов'язань за кредитним договором реквізити якого визначені у Додатку № 1 до Кредитного договору.
На виконання умов кредитного договору №2039512140 від 12.01.2023 р., АТ «ОТП Банк» свої зобов'язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, кошти надав, що підтверджується переказом коштів та меморіальним ордером № 15983624 від 12.01.2023 р.
Протягом дії Кредитного договору для розрахунку процентів за користування Кредитом буде використовуватись: Фіксована процентна ставка у розмірі 20,00 % річних.
Дата остаточного повернення кредиту - 13.06.2026 р.
Відповідно до п. 3.7.1. Кредитного договору, Правила кредитування (Публічні) редакція діюча з 02.01.2023 р. (чинні па момент укладення даного кредитного договору) затверджені наказом Правління АТ «ОТП БАНК» № 08 від 02.01.2023 р. (надалі - Правила або Правила кредитування) є невід'ємною публічною частиною укладених фізичними особами договорів з АТ «ОТП БАНК" (надалі - Банк), зокрема і даного кредитного договору які розміщені на офіційному сайті АТ «ОТП БАНК». Підписанням цього Договору Позичальник підтверджує, що ознайомився з Правилами кредитування погоджується з ними та зобов'язується належно та неухильно виконувати свої обов'язки, визначені ними.
Відповідно до п. 1.3. Кредитного договору, повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати Позичальником Ануїтетних Платежів.
Відповідно до п. 2.1. Правил кредитування, Ануїтетні Платежі - сума Кредиту та процентів щомісяця погашається рівними частинами протягом всього строку дії Кредитного договору.
Відповідно до Додатку № 1 до Кредитного договору № 2039512140 від 12.01.2023 р. Графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту встановлено, що ОСОБА_1 щомісячно зобов'язаний сплачувати на погашення кредиту фіксовану суму 1 064,00 грн. протягом 36 місяців, крім останнього 1 055,14 грн. Загальна вартість кредиту 38 295,14 грн.
Відповідно до п. 3.1. Кредитного договору, Банк надає Позичальнику Кредит безготівково, шляхом зарахування кредитних коштів на поточний/картковий рахунок Позичальника або шляхом
видачі готівкою суми Кредиту Позичальнику через касу Банку, зменшений на утриману Банком Комісію за надання Кредиту (якщо суму Комісію за надання Кредиту включено до суми кредиту), а також оплату Додаткових послуг Банку, страхової премії Страхової компанії, якщо вищезазначені суми включені до суми Кредиту та з подальшим перерахуванням цих сум за Цільовим використанням Кредиту згідно із дорученням Позичальника. Кредит видається протягом 1 (одного) Банківського дня з дати укладення Кредитного договору. Розрахунок загальної вартості Кредиту на дату укладення Кредитного договору зазначені у Додатку №1 до Кредитного договору.
Відповідно до п. 3.5.1, Кредитного договору, порядок повернення Кредиту та сплати процентів за користування Кредитом, включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення Сторони визначили у Графіку Платежів (Додаток №1 до Кредитного договору), а також у пунктах «2.1.5. Плата за користування Кредитом» та «2.1.6. Порядок виконання Боргових зобов'язань» Правил кредитування. Частина Кредиту та нараховані проценти сплачуються Позичальником одночасно, щомісяця, у розмірі та строки, визначені у Графіку Платежів, шляхом внесення готівки в касу Банку або безготівковим перерахуванням на Рахунок погашення Боргових зобов'язань, будь - яким доступним Позичальнику способом, у тому числі шляхом переказу коштів через банківські установи, в Операційний час для сплати Боргових зобов'язань.
Відповідно до п. 4.1. Кредитного договору, Сторони досягли згоди з усіх істотних умов Кредитного договору. Підписанням Кредитного договору Сторони підтверджують, що будь-які умови Кредитного договору є істотними і підлягають виконанню в порядку передбаченому Кредитним договором та Правилами кредитування.
Відповідно до п. 4.2. Кредитного договору, підписанням Кредитного договору Сторони визначили, що Позичальник приймає на себе ризик виконання умов Кредитного договору при істотній зміні обставин, якими керувались Сторони при укладанні Кредитного договору. Зміна таких обставин не може бути підставою для зміни умов Кредитного договору, а також для невиконання Позичальником своїх зобов'язань за ним.
Відповідно до п. 4.3. Кредитного договору, Кредитний договір набуває чинності з моменту підписання його Сторонами (дата Кредитного договору) та всіх додатків до нього і діє до повного виконання Сторонами взятих на себе зобов'язань по Кредитному договору в повному обсязі.
Відповідно до п. 4.4. Кредитного договору, Кредитний договір укладено у 2 (двох) оригінальних примірниках, по одному для кожної із Сторін Кредитного договору, кожен примірник має рівну юридичну силу. Підписанням Кредитного договору Позичальник підтверджує, що Банк надав йому підписаний зі сторони Банку оригінальний примірник Кредитного договору зі всіма невід'ємними частинами та всіма додатками до Кредитного договору, зокрема, Графік Платежів з Розрахунком загальної вартості Кредиту (Додаток № 1 до Кредитного договору). Кредитний договір є невід'ємною частиною Тарифів Банку та Правил кредитування, які розміщені на Офіційному сайті Банку.
Відповідно до п. 4.6. Кредитного договору, підписанням Кредитного договору Позичальник заявляє, гарантує та підтверджує, що: 4,6.1. Позичальнику була надана вичерпна інформація про послуги, що йому надаються Банком та третіми особами і повністю роз'яснені всі питання, що мав Позичальник по Кредитному договору. Банк надав Позичальнику в письмовій формі та в повному об'ємі інформацію передбачену Законодавством, що захищає права споживачів фінансових послуг.
Відповідно до п. 4.6.2. Кредитного договору, перед укладенням Кредитного договору Банк надав Позичальнику в повному об'ємі інформацію, зазначену в ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», в тому числі шляхом надання Позичальнику доступу до такої інформації на Офіційному сайті Банку. Примірники Кредитного договору/Правил кредитування, Тарифів Банку Позичальником отримано у дату укладення Кредитного договору. Всі інші умови Кредитного договору, зокрема права, обов'язки, відповідальність Сторін, Сторони визначили у публічній частині Кредитного договору (у Правилах кредитування).
Відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Електронна ідентифікація - процедура використання ідентифікаційних даних особи в електронній формі, які однозначно визначають фізичну, юридичну особу або представника юридичної особи;
Відповідно до ч. З ст. 8 Закону України «Про електронну комерцію», учинені в процесі електронного правочину електронні операції повинні бути здійснені відповідно до вимог та в порядку, встановленими цим законом та/або угодою сторін.
Відповідно до ч. 1 ст. 9 Закону України «Про електронну комерцію», у випадках, коли договір повинен бути укладений у письмовій формі й передбачається настання певних наслідків у випадку відсутності письмової форми, ця вимога вважається ВИКОНАНОЮ ШЛЯХОМ ПРЕДСТАВЛЕННЯ ЕЛЕКТРОННОГО ДОКУМЕНТУ, якщо інформація, що міститься в ньому, є доступною для її наступного використання.
Згідно розрахунку заборгованості, у зв'язку із порушенням умов Кредитного договору № 2039512140 від 12.01.2023 р. станом на 10.10.2024 р. заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП БАНК» становить суму у розмірі 20 259.82 грн. (Двадцять тисяч двісті п'ятдесят дев'ять гривень 82 копійки), що складається із: 18565,57 грн - заборгованість за тілом кредиту, 1694,25 грн - заборгованість за відсотками.
Відповідно до вимог ст. 629 ЦК України, договір є обов 'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. ст. 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 («Позика»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно з абз. 1 ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно з cт. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
У ч. 1 ст. 1050 ЦК України зазначено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець мас право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Згідно з ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Рішеннями ЄСПЛ визначено, що у сторони, яка порушила зобов'язання існує юридичний обов'язок припинити порушення та відшкодувати його наслідки таким чином, щоб, наскільки це можливо, відновити ситуацію, яка існувала до порушення (див. рішення у справі «Іатрідіс проти Греції». Крім того має існувати чіткий причинио-наслідковий зв 'язок між матеріальною шкодою, яка вимагається заявником, і порушенням Конвенції (див. рішення у справі «Куріч та інші проти Словенії».
Відповідно до частини першої статті 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.
Згідно з частиною першою статті 1066 ЦК України, за договором банківського рахунку банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.
У статті 1073 ЦК України, визначено, що у разі несвоєчасного зарахування на рахунок грошових коштів, що надійшли клієнтові, їх безпідставного списання банком з рахунка клієнта або порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунка банк повинен негайно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта або належного отримувача, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки, якщо інше не встановлено законом.
Враховуючи викладене, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість, у зв'язку із порушенням умов Кредитного договору № 2039512140 від 12.01.2023 р. станом на 10.10.2024 р., що становить суму у розмірі 20 259.82 грн. (Двадцять тисяч двісті п'ятдесят дев'ять гривень 82 копійки), що складається із: 18565,57 грн - заборгованість за тілом кредиту, 1694,25 грн - заборгованість за відсотками.
Розподіл судових витрат суд здійснює за правилами ст.141 ЦПК України.
Керуючись ст. ст. 12, 89, 141, 259, 263-265, 280 - 284 ЦПК України, суд,
Позов Акціонерного товариства "ОТП БАНК"до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задоволити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "ОТП БАНК" заборгованість, у зв'язку із порушенням умов Кредитного договору № 2039512140 від 12.01.2023 р. станом на 10.10.2024 р., що становить суму у розмірі 20 259.82 грн. (Двадцять тисяч двісті п'ятдесят дев'ять гривень 82 копійки), що складається із: 18565,57 грн - заборгованість за тілом кредиту, 1694,25 грн - заборгованість за відсотками.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "ОТП БАНК" 3028 грн судового збору.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Заочне рішення може бути переглянуто Рівненським районним судом Рівненської області за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку шляхом подачі апеляційної скарги до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного заочного судового рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Сторони справи:
Позивач Акціонерне товариство "ОТП БАНК",, ЄДРПОУ 21685166, адреса: вул. Жилянська, буд. 43, м. Київ.
Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 .
Суддя Гнатущенко Ю.В.