ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ІВАНО-ФРАНКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
28.04.2025 м. Івано-ФранківськСправа № 348/2946/24 (909/599/24)
Господарський суд Івано-Франківської області у складі:
судді Рочняк О. В.
секретар судового засідання Михайлюк А.С.
розглянувши у відкритому судовому засіданні матеріали справи
за позовом: Акціонерного товариства "Ідея Банк"
79008, вул. Валова, будинок 11, м. Львів
до відповідача: ОСОБА_1
АДРЕСА_1
третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору на стороні відповідача: керуючий реструктуризацією боржника арбітражний керуючий Онищенко Костянтин Сергійович
62495, Харківська область, Харківський район, смт. Васищеве, вул. Орєшкова, буд. 150
про стягнення 82 671 грн 66 коп. заборгованості за кредитним договором
учасники справи не з'явилися
ВСТАНОВИВ: в провадженні Господарського суду Івано-Франківської області знаходиться справа про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 .
Відповідно до ухвали Господарського суду Івано-Франківської області від 31.10.2024, суд відкрив провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ; ввів процедуру реструктуризації боргів щодо боржника; ввів мораторій на задоволення вимог кредиторів фізичної особи; призначив керуючим реструктуризацією фізичної особи ОСОБА_1 арбітражного керуючого Черкасова Станіслава Андрійовича; постановив оприлюднити на офіційному веб-сайті повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ; визначив дату проведення попереднього судового засідання - 09.01.2025 об 11 год 00 хв.
Оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 оприлюднено на офіційному веб-сайті 31.10.2024.
03.02.2025 до Господарського суду Івано-Франківської області від Надвірнянського районного суду Івано-Франківської області надійшла справа №348/2946/24 за позовом Акціонерного товариства "Ідея Банк" до відповідача ОСОБА_1 про стягнення 82671 грн 66 коп. заборгованості за кредитним договором.
Відповідно до протоколу передачі судової справи раніше визначеному складу суду від 03.02.2025, справі присвоєно номер 348/2946/24(909/599/24) та на підставі ст.7 КУзПБ передано на розгляд судді Рочняк О.В., в провадженні якої знаходиться справа про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 .
Згідно з ухвалою Господарського суду Івано-Франківської області від 10.02.2025, суд прийняв справу №348/2946/24(909/599/24) до розгляду в межах справи про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ; постановив здійснювати розгляд справи зі стадії підготовчого провадження, призначив підготовче засідання на 06.03.2025; встановив сторонам строк для надання відзиву на позов, відповіді на відзив та заперечення.
Сторонам ухвалу про відкриття провадження у справі від 10.02.2025 направлено в їхні електронні кабінети, що відповідає приписам ч.11 ст.242 ГПК України та доставлено до електронних кабінетів 11.02.2025 о 20:37 год., що підтверджується довідками від 12.02.2025.
Відповідно до п.2 ч.6 ст.242 ГПК України, днем вручення судового рішення є день отримання судом повідомлення про доставлення копії судового рішення до електронного кабінету особи.
Згідно з ч. 6 ст. 242 Господарського процесуального кодексу України, якщо судове рішення надіслано до електронного кабінету пізніше 17 години, судове рішення вважається врученим у робочий день, наступний за днем його відправлення, незалежно від надходження до суду повідомлення про його доставлення.
Отже, ухвалу Господарського суду Івано-Франківської області про відкриття провадження у справі від 10.02.2025 вручено сторонам - 12.02.2025.
Відповідно до ухвали Господарського суду Івано-Франківської області від 06.03.2025, суд залучив до участі у справі в якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору на стороні відповідача керуючого реструктуризацією боржника арбітражного керуючого Онищенка Костянтина Сергійовича, зобов'язав третю особу надати суду письмові пояснення по справі та відклав підготовче засідання на 13.03.2025.
13.03.2025 на електронну пошту господарського суду, підписана КЕП, від третьої особи надійшло клопотання (вх.№4180/25) про відкладення розгляду справи та зобов'язання позивача надіслати копію позовної заяви та доданих до неї документів керуючому реструктуризацією боргів боржника арбітражному керуючому Онищенку К.С.
Згідно з ухвалою Господарського суду Івано-Франківської області від 13.03.2025, суд задовольнив клопотання третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору на стороні відповідача (вх.№4189/25 від 13.03.2025), зобов'язав АТ "Ідея Банк" у п'ятиденний строк з дня отримання цієї ухвали направити третій особі - арбітражному керуючому Онищенку К. С. копію позовної заяви з додатками у відповідності до вимог ч.7 ст.42 ГПК України, докази чого надати суду та відклав підготовче засідання на 25.03.2025.
19.03.2025 через систему "Електронний суд" до господарського суду від позивача надійшло клопотання від 19.03.2025 (вх.№4555/25) про приєднання до матеріалів справи доказів надіслання третій особі арбітражному керуючому Онищенку К.С. копії позовної заяви з додатками.
За наслідками підготовчого засідання 25.03.2025 суд закрив підготовче провадження та призначив справу до судового розгляду по суті на 03.04.2025. Про призначення справи до судового розгляду справи по суті учасники справи повідомлені ухвалою - повідомленням від 25.03.2025 яку, відповідно до ч.11 ст.242 ГПК України, направлено в їх електронні кабінети.
03.04.2025 розгляд справи по суті не відбувся, у зв'язку з надходженням повідомлення про замінування приміщень Господарського суду Івано-Франківської області та оголошенням системою цивільної оборони по всій території України повітряної тривоги.
Відповідно до ухвали Господарського суду Івано-Франківської області від 04.04.2025, суд призначив розгляд справи по суті на 28.04.2025 та зобов'язав позивача у 5 -денний строк з дня отримання цієї ухвали подати суду пояснення щодо періоду нарахованих процентів розрахунок суми заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором №С-114-011542-23-980 від 14.07.2023 станом на 31.10.2024.
10.04.2025 через систему "Електронний суд" до господарського суду від позивача надійшли письмові пояснення від 09.04.2025 (вх.№5982/25) та розрахунок суми заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором №С-114-011542-23-980 від 14.07.2023.
Позиція позивача. Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням відповідачем своїх зобов'язань кредитним договором №С-114-011542-23-980 від 14.07.2023, внаслідок чого виникла заборгованість у розмірі 82 671 грн 66 коп., з яких: 59 990 грн 16 коп. - основний борг та 22 681 грн 50 коп. - прострочені проценти.
Також у своїх поясненнях від 09.04.2025 позивач зазначив, що нарахування відсотків за договором було припинено 04.09.2024, тобто з моменту надіслання ОСОБА_1 вимоги про усунення порушення кредитних зобов'язань та після цієї дати відсотки не нараховувалися, що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором.
Позиція відповідача. Правом на надання відзиву на позов відповідач не скористався.
Позиція третьої особи. Правом на участь у судових засіданнях та надання письмових пояснень третя особа не скористалася.
Як вбачається із ч. 4 ст. 13 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Розглянувши матеріали справи, всебічно і повно з'ясувавши всі обставини, на яких ґрунтуються вимоги та заперечення сторін, давши оцінку доказам у відповідності до ст. 86 Господарського процесуального кодексу України, які мають значення для справи, суд встановив таке.
ОБСТАВИНИ СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНІ СУДОМ
14.07.2023, між АТ "Ідея Банк" (банк) та ОСОБА_1 (клієнт) укладено угоду про відкриття кредитної лінії, обслуговування кредитної картки та страхування №С-114-011542-23-980 (кредитний договір), відповідно до п. 4 якого банк надає клієнту кредит на споживчі цілі у вигляді відновлюваної кредитної лінії (кредитна лінія або кредит) до рахунку та здійснює платежі клієнта з рахунку (у т.ч. ініційовані клієнтом за допомогою БПК) за рахунок кредиту на суму, що перевищує затишок власних коштів клієнта на рахунку, на умовах повернення, строковості та платності.
В п. 4.1 кредитного договору визначено, що максимальний розмір кредитної лінії становить 200 000 (двісті тисяч) грн зі строком дії 12 (дванадцять) місяців з автоматичною пролонгацією за умови виконання клієнтом умов угоди та/або за відсутності заперечень з боку сторін щодо пролонгації. Такі заперечення сторони надають одна одній не пізніше 30 (тридцяти) календарних днів до дати закінчення строку дії кредитної лінії.
Згідно з 4.2 кредитного договору, розмір кредитної лінії у дату укладання угоди, становить 40 000 грн та може бути змінений в межах максимального розміру за ініціативою банку або клієнта з дотриманням вимог ДКБОФО.
За змістом п. 4.3 кредитного договору, процентна ставка за користування кредитом становить 72% річних (протягом пільгового періоду 0,01% річних на заборгованість, що виникла внаслідок здійснення безготівкової оплати за допомогою БПК в торговельно-сервісній мережі і Інтернеті, зняття готівки, безготівкового переказу), яка є фіксованою протягом усього строку дії Угоди та може бути зміненою за умови погодження сторонами в порядку визначеному цією Угодою. Процентна ставка на прострочену суму кредиту при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту протягом дії Угоди 72% річних. Процентна ставка за використання коштів понад витратний ліміт технічний овердрафт) 48% річних. Орієнтовна реальна річна процентна ставка становить 131,88% річних та орієнтовна загальна вартість кредиту становить 362 416,63 грн, які розраховані з наступним припущенням: клієнт використав всю суму кредиту в перший день дії Угоди у спосіб, який передбачає максимальні витрати на отримання коштів кредиту; протягом дії Угоди здійснював сплату тільки обов'язкового платежу; залишок заборгованості повністю повернув в останній день дії Угоди.
Відповідно до п.4.5 кредитного договору, повернення заборгованості за кредитом здійснюється шляхом готівкового або безготівкового поповнення рахунку не пізніше останнього робочого дня платіжного періоду з дотриманням вимог цієї Угоди, чинних тарифів банку та ДКБОФО, які розміщені на сайті Банку www.ideabank.ua.
Платіжний період починається з дня наступного за останнім днем попереднього розрахункового періоду та триває до закінчення поточного розрахункового періоду.
Розрахунковий період триває з дня відкриття БПР до того ж числа наступного місяця (включно).
Як вбачається із банківської виписки по рахунку № НОМЕР_1 , відкритого на ім'я ОСОБА_1 , на виконання умов кредитного договору 14.07.2023 банком збільшено клієнту кредитний ліміт до 40 000 грн і розмір кредитного ліміту становить 60 000 грн, що також визнано боржником, зазначивши АТ "Ідея Банк" кредитором у списку кредиторів та боржників ОСОБА_1 станом на 24.06.2024 при поданні заяви про неплатоспроможність.
13.09.2024 банк звернувся до ОСОБА_1 із вимогою №12.4.2/С-114-011542-23-980 від 04.09.2024 про виконання протягом 30 календарних днів зобов'язання за кредитним договором, а саме достроково повернути кредит та сплати проценти за користування коштами в загальному розмірі 82 671 грн 66 коп.
Відповідно до здійсненого АТ "Ідея Банк" розрахунку заборгованості, загальна сума заборгованості ОСОБА_1 перед АТ "Ідея Банк" станом на 14.10.2024 становить 82 671 грн 66 коп., з яких: 59 990 грн 16 коп. - прострочений борг та 22 681 грн 50 коп. - прострочені проценти.
НОРМИ ПРАВА, ЯКІ ЗАСТОСУВАВ СУД ТА МОТИВИ ЇХ ЗАСТОСУВАННЯ
Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України, підставами виникнення цивільних прав та обов'язків є, зокрема, договори та інші правочини.
Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Відповідно до ст.ст.525, 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з статтями 626, 627, 628, 629 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов'язковим для виконання сторонами.
За змістом ч.ч. 1-2 ст. 640 ЦК України, договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії.
Відповідно до ст. 642 ЦК України відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною. Якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом. Особа, яка прийняла пропозицію, може відкликати свою відповідь про її прийняття, повідомивши про це особу, яка зробила пропозицію укласти договір, до моменту або в момент одержання нею відповіді про прийняття пропозиції.
За приписами ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
За приписами ч.ч. 1-3 ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитором в односторонньому порядку.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч. 2 ст. 1054 ЦК України).
Згідно зі ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
В ч. 1 ст. 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч. 3 ст. 1049 ЦК України).
Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
В кредитному договорі №С-114-011542-23-980 від 14.07.2023 сторони погодили максимальний розмір кредитної лінії - 200 000 грн; строк кредитування - 12 місяців (з можливістю автоматичної пролонгації); процентну ставка, відсотків річних - 72% річних (протягом пільгового періоду 0,01% річних на заборгованість, що виникла внаслідок здійснення безготівкової оплати за допомогою БПК в торговельно-сервісній мережі і Інтернеті, зняття готівки, безготівкового переказу); орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом - 362 416,63 грн; орієнтовну реальну річну процентну ставку - 131,88%.
Як встановлено судом, позивач належним чином виконав свої договірні зобов'язання, встановивши розмір кредитного ліміту 60 000 грн.
13.09.2024 позивач звернувся до відповідача із вимогою про дострокове повернення кредиту та сплату процентів за користування коштами в загальному розмірі 82 671 грн 66 коп.
Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 120 Кодексу України з процедур банкрутства, з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника, строк виконання всіх грошових зобов'язань боржника вважається таким, що настав.
З огляду на викладене, строк виконання грошових зобов'язань ОСОБА_1 перед АТ "Ідея Банк" вважається таким, що настав.
Із проведеного АТ "Ідея Банк" розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 14.10.2024 загальна сума заборгованості ОСОБА_1 перед банком становить 82 671 грн 66 коп., з яких: 59 990 грн 16 коп. - прострочений борг та 22 681 грн 50 коп. - прострочені проценти.
Розрахунок АТ "Ідея Банк" є обґрунтованим та арифметично правильним.
Згідно із ч. 2 ст. 614 ЦК України відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов'язання.
Відповідно до ст. 73, 74 ГПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність чи відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи.
Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів (ч. 1 ст. 86 ГПК України).
Зазначені вище норми процесуального закону спрямовані на реалізацію ст. 13 ГПК України. Згідно з положеннями цієї статті судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.
Відповідач доводів позивача не спростував, доказів виконання зобов'язань за кредитним договором щодо повернення кредиту та процентів за користування кредитом суду не надав.
Враховуючи вищенаведене, позовні вимоги позивача про стягнення з відповідача 82 671 грн 66 коп. заборгованості належать до задоволення.
Судові витрати, у відповідності до ст.129 ГПК України, покладаються на відповідача.
Керуючись статтями 2, 20, 73, 74, 76-79, 86, 129, 236-238, 240, 241 ГПК України, суд
позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства "Ідея Банк" (79008, вул. Валова, будинок 11, м. Львів, код ЄДРПОУ 19390819) 82 671 (вісімдесят дві тисячі шістсот сімдесят одну) грн 66 коп. заборгованості та 3 028 (три тисячі двадцять вісім) грн 00 коп. судового збору.
Наказ видати після набрання рішенням законної сили.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Західного апеляційного господарського суду шляхом подання апеляційної скарги протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Повне рішення складено 05.05.2025.
Суддя О.В. Рочняк