Справа №559/195/25
Провадження №2/568/192/25
02 травня 2025 року м.Радивилів
Суддя Радивилівського районного суду Рівненської області Кондратюк В.В. розглянув в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «АБЕКОР», яка подана представником - Лісовським Олександром Анатолійовичем, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, та
Зміст заявлених позовних вимог
20.01.2025 представник позивача ТОВ «ФК «АБЕКОР» - Лісовський Олександр Анатолійович (діє на підставі Довіреності №16/08 від 16.08.2024), через електронний кабінет в системі «Електронний суд», подав до Дубенського міськрайонного суду Рівненської області позовну заяву до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якій просить розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження відповідно до ст. 274 ЦПК України та стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «АБЕКОР»: заборгованість за кредитним договором № 1015198 від 05.10.2024 в сумі 12 706,88 грн, яка складається з 7 901,00 грн тіла кредиту та 4 806,08 грн нарахованих процентів; судові витрати пов'язані з розглядом справи, а саме: судовий збір у розмірі 2 422 грн 40 коп., та витрати на відправку документів відповідачу у розмірі 55,00 грн.
Як на підставу позовних вимог позивач вказує на те, що 05.10.2024 між ТОВ «ФК «АБЕКОР» (далі по тексту - позивач) та ОСОБА_1 (далі по тексту - відповідач) за допомогою інформаційно телекомунікаційної системи ТОВ «ФК «АБЕКОР» укладений електронний кредитний договір «1015198». Зазначає, що згідно з пунктом 1.2 кредитного договору загальний розмір наданого кредиту складає 8 000,00 грн; детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці (Графік платежів) обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком №1 до кредитного договору; Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування акційної процентної ставки, виходячи з припущення, що позичальник виконає свої обов'язки на умовах та у строки, визначені в договорі.
Позивач вказує, що відповідно до п. 2.1. вищевказаного договору кошти кредиту надаються кредитором у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок позичальника, враховуючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 , що емітована банком України.
Відповідно до позовної заяви, кредитний договір та додаток №1 до договору підписано відповідачем з використанням кваліфікованого електронного підпису одноразовим ідентифікатором «t97355».
Згідно із п. 1.3.2. кредитного договору періодичність сплати платежів: 1-й платіж через 11дн. (період, що починається з моменту укладення Договору та закінчується останнім днем (включно), встановленим для сплати першого платежу, далі по тексту - перший період користування кредитом); 2-й платіж через 50 днів (період, що починається з наступного дня, що слідує за останнім днем першого періоду користування кредитом та закінчується останнім днем (включно), встановленим для сплати другого платежу, (далі по тексту - другий період користування кредитом).
Стверджує, що 16.10.2024 між позивачем та відповідачем укладено Додаткову угоду до Кредитного договору №1015198 від 05.10.2024 на часткову зміну п.1.3 Договору та Додатку 1 до Договору, а саме, сторони погодили, що строк кредиту складає загальну кількість днів користування кредитором (крім періоду прострочення), з кінцевим терміном повернення кредиту: 19.12.2024. Відтак, у зв'язку з невиконанням умов договору у відповідача виникла прострочена заборгованість перед кредитом в розмірі 7 901,00 грн тіло кредиту та 4 806,08 грн нараховані проценти.
Кредитний договір укладений в електронному вигляді шляхом реєстрації відповідача на веб-сайті в мережі інтернет https://firstcredit.com.ua та підписаний ним електронним підписом з одноразовим ідентифікатором.
Обґрунтовуючи свої вимоги посилається на положення Закону України «Про електронну комерцію» та судову практику Верховного Суду, щодо форми електронного договору, а також на ст. ст 1048, 1054 Цивільного кодексу України, щодо врегульовують кредитні правовідносин.
Вказує, що ТОВ «Фінансова компанія «Абекор» свої зобов'язання виконало в повному обсязі та в обумовлені в договорі терміни.
Процесуальний хід справи
20.01.2025 через електронний кабінет в системі «Електронний суд» позов надійшов до Дубенського міськрайонного суду Рівненської області
20.01.2025 відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями Дубенського міськрайонного суду Рівненської області головуючим суддею визначено суддю Макеєва С.В.(а.с.33).
21.01.2025 у відповідності до положень ч. 8 ст. 187 ЦПК України, оскільки відповідачем у вищевказаній позовній заяві зазначена фізична особа, яка не має статусу підприємця, суддею Макеєвим С.В., з метою визначення підсудності, було вжито заходів для отримання інформації з Єдиного державного демографічного реєстру про зареєстроване місце проживання (перебування) такої фізичної особи - відповідача ОСОБА_1 . Згідно сформованої засобами підсистеми ЄСІТС «Електронний суд» з Єдиного державного демографічного реєстру відповіді № 1049488 від 21.01.2025, ОСОБА_1 з 23.07.2008 зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 (а.с.34).
23.01.2025 ухвалою судді Дубенського міськрайонного суду Рівненської області Макеєва С.В. позовну заяву передано до Радивилівського районного суду Рівненської області, оскільки відповідач зареєстрований в селі Крупець, яке до прийняття постанови ВРУ «Про утворення та ліквідацію районів» від 17.07.2020 № 807-ІХ знаходилося на території Радивилівського району Рівненської області, на яку на даний час розповсюджується територіальна юрисдикція (підсудність) Радивилівського районного суду Рівненської області(а.с.35).
14.02.2025 позовна заява надійшла до Радивилівського районного суду Рівненської області та згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями головуючим у справі визначено суддю Кондратюка В.В.(а.с.39,41).
Ухвалою судді від 18.02.2025 позовну заяву ТОВ «ФК «АБЕКОР» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором прийнято до розгляду та відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін(а.с.43-44).
Інших заяв, клопотань від сторін не надходило.
Позиції учасників справи
Відповідач, який належним чином повідомлений про розгляд справи (а.с.46), у визначений ухвалою судді від 18.02.2025 про відкриття провадження у справі, в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін строк відзиву на позов в порядку передбаченому ст. 178 ЦПК України, не подав та своїм правом на подання заперечень проти позову не скористався.
Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.
Позивач в прохальній частині позовної заяви вказав, що в разі неявки в судове засідання відповідача, ТОВ «Фінансова Компанія «Абекор» не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника та винесення заочного рішення судом (а.с.4).
Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі (забезпечення доказів, вжиття заходів забезпечення позову, зупинення і поновлення провадження, тощо) не застосовувалися.
Зважаючи на те, що справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Фактичні обставини справи, докази що їх підтверджують та зміст правовідносин, що встановлені судом
05.10.2024 сформовано Анкету клієнта - фізичної особи, за допомогою програмного забезпечення в якій містяться загальні дані по відповідача як позичальника та його оцінка (а.с.26-27).
05.10.2024 між позивачем як кредитодавцем та відповідачем як позичальником укладений Кредитний договір № 1015198 ( далі по тексту Кредитний договір). Такий договір підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) t97355 (а.с.11-19).
Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, на умовах цього Договору, Кредитор надає Позичальнику кредит у гривні, а Позичальник зобов'язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним, комісії та виконати інші обов'язки, передбачені Договором.
Згідно із п. 1.2. Кредитного договору, сума кредиту(загальний розмір) складає: 8 000 грн. 00 коп. Тип кредиту - кредит.
Положеннями п. 1.3. Кредитного договору визначено, що строк кредиту 61 днів з кінцевим терміном повернення до «04» грудня 2024 року (включно). Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для Позичальника та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору. Графік платежів розраховується виходячи з припущення, що Позичальник виконає свої обов'язки на умовах та у строки, визначені в Договорі/Графіку платежів.
Кількість платежів - 2 платежі. Періодичність сплати платежів: 1-й платіж через 11дн. (період, що починається з моменту укладення Договору та закінчується останнім днем (включно), встановленим для сплати першого платежу, далі по тексту - перший період користування кредитом); 2-й платіж через 50 днів (період, що починається з наступного дня, що слідує за останнім днем першого періоду користування кредитом та закінчується останнім днем (включно), встановленим для сплати другого платежу, (далі по тексту - другий період користування кредитом). ( п. 1.3.1 та п.1.3.2. Кредитного договору).
Відповідно до п.п. 1.4.1., п.п. 1.4.2. п. 1.4. Кредитного договору, процентна ставка за користування коштами кредиту залежить від умов користування кредитом та становить: Базова процентна ставка - 0.99% в день, що застосовується протягом першого періоду користування кредитом; Основна процентна ставка 0.99% в день, що застосовується протягом другого періоду користування кредитом;
Положеннями п. 1.5, 1.6 Кредитного договору визначено, тип процентної ставки - фіксована; цільове призначення кредиту (мета отримання кредиту): на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника.
Згідно із п. 1.7 Кредитного договору, денна процентна ставка на дату укладення Договору складає: 0.08 % в день.
Кошти кредиту надаються Кредитором у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок Позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 що емітована банком України (далі - платіжна картка) ( п. 2.1. Кредитного договору).
Відповідно до п. 2.1.1. Кредитного договору, сума кредиту (його частина) перераховується Кредитором протягом двох календарних днів з моменту укладення цього Договору. Дати надання кредиту: «05» жовтня 2024 року або «06» жовтня 2024 року. У випадку, якщо Кредитор здійснює перерахунок коштів не у день укладання Договору, а у наступні календарні дні, Графік платежів підлягає коригуванню шляхом зміщення дати повернення кредиту, враховуючи строк кредиту (кількість днів), зазначений в п.1.3 Договору, відлік якого в даному випадку починається з моменту надання коштів. Новий Графік платежів розміщується Кредитором в Особистому кабінеті.
Порядок нарахування процентів визначений п .3.1. Кредитного договору, згідно якого нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту. Роз'яснення щодо процентів, порядок їх розрахунку: економічна сутність процентів - плата за користування кредитом; база для розрахунку процентів - залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня, протягом строку кредиту, крім дня надання кредиту, в який проценти нараховуються в момент надання кредиту за календарний день, в якому надано кредит; порядок обчислення процентів здійснюється відповідно до наступної формули: Проценти (за день користування кредитом) = «база для розрахунку процентів, з урахуванням умов п.3.2 Договору» помножити на «процентну ставку вказану в п.1.4 Договору, яка діє у відповідний період строку кредиту, з урахуванням умов Договору». Сума процентів розрахована за кожен день користування кредитом сумується.
Кредитор зобов'язується надати Позичальникові в кредит грошові кошти в порядку та сумі, визначених цим Договором ( п. 5.1.1. Кредитного договору).
Відповідно до п. 5.3. Кредитного договору, Позичальник зобов'язується повернути Кредитору суму кредиту та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та строки, визначені Договором.
Положеннями п. 9.2. Кредитного договору передбачено, що підписуючи цей Договір, Позичальник підтверджує, що: перед укладенням цього Договору йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація: а) відповідно до ст.9 Закону України «Про споживче кредитування; б) вказана в ч.1, 2, 4, 5 ст.7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та розміщена на Сайті.
05.10.2024 між сторонами спору укладено Додаток 1 до Примірного кредитного договору № 1015198 від 05.10.2024, яким є Таблиця (Графік платежів) обчислення загальної вартості кредиту для Позичальника та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с.19зв-20).
16.10.2024 між позивачем та відповідачем укладено Додаткову угоду до Кредитного договору №1015198 від 05.10.2024, яку відповідач підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) d04023(а.с.23зв-24).
Умовами вказаної вище Додаткової угоди передбачено, що сторони домовились продовжити строк кредиту на 64 днів, в зв'язку з чим погодили внести наступні зміни до Договору, а саме на часткову зміну п.1.3 Договору та Додатку 1 до Договору, Сторони погодили, що строк кредиту складає загальну кількість днів користування кредитором (крім періоду прострочення), з кінцевим терміном повернення кредиту: «19» грудня 2024 року. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів в період пролонгації(продовження), визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для Позичальника та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору (з урахуванням всіх змін, що погоджені сторонами). Кількість платежів в період пролонгації - 2 платежі. Періодичність сплати платежів в період пролонгації: 1-й платіж через 14 дн. (період, що починається з наступного дня, що слідує за днем укладення цієї додаткової угоди та закінчується останнім днем (включно), встановленим для сплати цього платежу). 2-й платіж через 50 днів (період, що починається з наступного дня, що слідує за останнім днем першого періоду користування кредитом та закінчується останнім днем (включно), встановленим для сплати цього платежу).
У межах нового строку кредиту, застосовується наступний розмір процентної ставки: Основна процентна ставка - 0.99% в день, застосовується протягом періоду пролонгації (продовження).
На період продовження строку кредиту: Денна процентна ставка на дату укладення Договору складає: 0.29% в день. (п. 1-3 Додаткової угоди від 16.10.2025 до Кредитного договору №1015198 від 05.10.2024).
З Паспортом споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу до укладення додаткової угоди на продовження строку кредиту за договором про споживчий кредит № 1015198 від 05.10.2024 відповідач ознайомлений 16.10.2024, так про що свідчить підписання відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) d04023(а.с.21-23).
16.10.2024 між сторонами спору укладено Додаток 1 до Примірного кредитного договору № 1015198 від 05.10.2024, яким є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для Позичальника та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит на період продовження строку кредиту (а.с.24зв-25).
Відповідно до Картки обліку Договору надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту № 1015198 від 05.10.2024р. щодо відповідача, загальна сума заборгованості становить 12 706,88 грн в тому числі 7 900,8 грн заборгованість за тілом кредиту та 4 806,08 грн заборгованість за відсотками. Також, з такого розрахунку вбачаються оплати здійсненні відповідачем у розмірі 386,22 грн. ( а.с.30-31).
Згідно квитанції до платіжної інструкції №20001-1363-148982510 від 05.10.2024 позивачем здійснено платіж у розмірі 8 000,00 грн з призначенням «поповнення картки MasterCard НОМЕР_1 , НОМЕР_2 », ІД операції: НОМЕР_3 . (а.с.32), зарахування коштів з якою судом перевірено згідно даних сервісу «Державний сервіс перевірки квитанцій» за посиланням https://check.gov.ua/(а.с.47).
Судом встановлено, що змістом спірних правовідносин є вимога позивача про повернення суми споживчого кредиту, нарахованих відсотків та відшкодування понесених судових витрат.
Норми права, що застосовані судом при вирішенні справи
Частиною 1 ст. 2 ЦПК України визначено, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.
Згідно із положеннями ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
При розгляді заявлених вимог, суд виходить з наступних положень національного законодавства, що врегульовують форму укладеного між сторонами спору договору.
Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини (п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України).
За приписами ч. 1 ст. 509 ЦК України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов'язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Загальні умови виконання зобов'язання визначені ст. 526 ЦК України.
Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно із ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Частиною 1 ст. 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України).
Разом з тим, форма правочину визначена ст. 205 ЦК України, частиною 1 якої передбачено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем та права і обов'язки учасників відносин у сфері електронної комерції визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Пунктом 1 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронна комерція це відносини, спрямовані на отримання прибутку, що виникають під час вчинення правочинів щодо набуття, зміни або припинення цивільних прав та обов'язків, здійснені дистанційно з використанням інформаційно-комунікаційних систем, внаслідок чого в учасників таких відносин виникають права та обов'язки майнового характеру
Електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі (п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Згідно з ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
Правила вчинення підпису у сфері електронної комерції визначено ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», згідно з якою, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог Законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Нормативне правове врегулювання кредитних правовідносин визначено Главою 71 ЦК України «ПОЗИКА. КРЕДИТ. БАНКІВСЬКИЙ ВКЛАД».
За приписами ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Частиною 2 ст. 1056-1 ЦК України визначено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною (ч. 3 ст. 1056-1 ЦК України).
Згідно з ч. 7 ст. 1056-1 ЦК України, особливості застосування змінюваної процентної ставки за договором про надання споживчого кредиту встановлюються законом.
Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначенні Законом України «Про споживче кредитування».
Так п. 1-1 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» визначено поняття договору про споживчий кредит, згідно кого це вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов'язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.
Разом з тим, споживчий кредит (кредит) це грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника (п. 11 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування»).
Частиною 1 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України.
Відповідно до ч. 4. ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.
Згідно із ч. 5 вказаної статті, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Мотиви та висновки суду, щодо заявлених вимог
Щодо вимог про стягнення тіла кредиту
Судом встановлено, що 05.10.2024 між позивачем та відповідачем укладений Кредитний договір № 1015198, який відповідач підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) t97355.
В такий самий спосіб, а саме з використанням електронного підпису одноразового ідентифікатора (одноразового пароля) (номер пароля): d04023, відповідач підписав Додаткову угоду від 16.10.2024 до Кредитного договору №1015198 від 05.10.2024, та підтвердив ознайомлення з Паспортом споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу до укладення додаткової угоди на продовження строку кредиту за договором про споживчий кредит № 1015198 від 05.10.2024.
Таким чином, з огляду на дотримання сторонами спору вимог ЦК України, Закону України «Про електронну комерцію» при вчиненні електронних правочинів суд дійшов висновку, що між сторонами спору укладений Кредитний договір № 1015198 від 05.10.2024 у формі електронного договору.
На виконання умов Кредитного договору № 1015198 від 05.10.2024, згідно квитанції до платіжної інструкції №20001-1363-148982510 від 05.10.2024 позивач перерахував на користь відповідача на платіжну карту № НОМЕР_1 кошти у розмірі 8 000,00 грн.
Суд відмічає, що саме дана платіжна банківська карта вказана в п. 2.1. Кредитного договору № 1015198 від 05.10.2024, для зарахування кредитних коштів відповідачу.
Відтак, позивач власні зобов'язання щодо надання кредиту виконав належним чином.
Відповідач у визначений строк - до 19.12.2024 кредит не повернув.
Суд констатує, що матеріали не містять доказів належного виконання відповідачем своїх зобов'язань з повернення позивачеві суми кредиту та нарахованих відсотків у повному обсязі протягом строку кредитування, тобто до 19.04.2024.
Разом з тим, згідно Картки обліку Договору надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту № 1015198 від 05.10.2024, відповідач здійснив лише платежі у розмірі 386,22 грн.
Отже, в силу умов Кредитного договору № 1015198 від 05.10.2024, положень ст. 1054 ЦК України, п. 1-1 ч. 1 ст. 1. Закону України «Про споживче кредитування» відповідач зобов'язаний повернути суму отриманого кредиту.
Таким чином, суд дійшов висновку про підставність вимог позивача про повернення суми кредиту у розмірі 7 900,8 грн.
Щодо вимог про стягнення нарахованих відсотків
Відповідно до Картки обліку Договору надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту № 1015198 від 05.10.2024 щодо відповідача, позивач нарахував відповідачу відсотки з 05.10.2024 до 16.10.2024 за ставкою 0,01 % в день, а з 17.10.2024 по 19.12.2024 за ставкою, 0,9 % в день, у загальному розмірі 4 806,08 грн.
Умови та порядок нарахування відсотків за споживчим кредитом визначені спеціальним нормативно-правовим актом, а саме Законом України «Про споживче кредитування».
Зокрема, реальна річна процентна ставка, денна процентна ставка та загальна вартість кредиту для споживача визначені ст. 8 вказаного Закону України.
Разом з тим, Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX від 22 листопада 2023 року, (набув чинності з 24.12.2023) внесені зміни до Закону України «Про споживче кредитування».
Так, статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування», доповнено частиною 5, згідно якої максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Відповідно до п. 2 Розділі IІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Варто відзначити, що п. 5 розділу I Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» власне і передбачає зміни до Закону України «Про споживче кредитування» в цілому, та відповідно до ст. 8 вказаного Закону, щодо обмеження розміру денної процентної ставки.
Поряд з цим, розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 17, відповідно до якого тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Тобто, законодавець імперативно обмежив розмір денної процентної ставки визначивши її максимальний розмір - 1 % згідно ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» передбачивши, що така правова норма застосовується до кредитних договорів, які укладені до набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» що мало місце 24.12.2023, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
При цьому, визначений певний перехідний період за яким: до 22.04.2024 максимальний розмір денної процентної ставки становить 2,5 % з 23.04.2024 до 20.08.2024 - 1,5 %; а з 21.08.2024 - 1%.
Суд, дослідивши Картку обліку Договору надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту № 1015198 від 05.10.2024, яка містить розрахунок нарахованих відсотків, провівши перевірку нарахування таких шляхом власник розрахунків, та дійшов висновку, про його відповідність нарахованих відсотків умовам Кредитного договору та положенням національного законодавства, в тому числі і щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки, згідно викладених вище доводів.
Відповідач контррозрахунку заборгованості до суду не надав.
Отже, в силу умов Кредитного договору № 1015198 від 05.10.2024, положень ст.ст. 1054, 1056-1 ЦК України відповідач зобов'язаний сплатити нараховані відсотки за кредитом.
Суд вважає, що вимоги про стягнення нарахованих відсотків у розмірі 4 806,08 грн є обґрунтованими.
Враховуючи наведене вище, судом встановлено порушення відповідачем умов Кредитного договору № 1015198 від 05.10.2024 та положень національного законодавства, оскільки сума отриманого кредиту та нараховані відсотки не були вчасно сплачені позивачу.
Таким чином, позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «АБЕКОР» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором № 1015198 від 05.10.2024 в розмірі 12 706,88 грн, з яких прострочена заборгованість за кредитом 7 901,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 4 806,08 грн, підлягають до задоволення.
Судові витрати
Щодо судового збору.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
З огляду на сплату позивачем судового збору у розмірі 2 422,40 грн, згідно із платіжної інструкції № 95 від 17.01.2025, то його належить стягнути з відповідача, оскільки позовні вимоги задоволені судом у повному обсязі.
Щодо витрат позивача пов'язаних з розглядом справи.
Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи.
До витрат, пов'язаних з розглядом справи, належать витрати пов'язані з вчиненням інших процесуальних дій, необхідних для розгляду справи або підготовки до її розгляду (п. 4, ч. 3 ст. 133 ЦПК України).
Згідно ч. 2 ст. 140 ЦПК України, розмір витрат, пов'язаних з проведенням огляду доказів за місцем їх знаходження, забезпеченням доказів та вчиненням інших дій, пов'язаних з розглядом справи чи підготовкою до її розгляду, встановлюється судом на підставі договорів, рахунків та інших доказів.
Відповідно до фіскального чеку до відправлення № 0840000046188 від 17.01.2025 сплачено 55,00 грн, а з накладної № 0840000046188 слідує що така складена про відправлення 17.01.2025 листа з оголошеною цінністю від позивача - відповідачу. Разом з тим, за змістом опису вкладення до листа № 0840000046188, такий підтверджує зміст вкладення, а саме позовної заяви та додатків.
Положеннями п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України визначено, що інші судові витрати, пов'язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову - на відповідача.
Таки чином, позивачем доведено, що ним понесено витрати на скерування відповідачу позовних матеріалів у розмірі 55,00 грн, що належить до витрат пов'язаних з вчиненням інших процесуальних дій, необхідних для розгляду справи або підготовки до її розгляду, а тому такі необхідно стягнути з відповідача.
На підставі ст.ст. 10, 12, 13, 81, 141, 247, 263-265 ЦПК України, суд,
Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «АБЕКОР», яка подана представником - Лісовським Олександром Анатолійовичем, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «АБЕКОР» заборгованість за Кредитним договором № 1015198 від 05.10.2024 в розмірі 12 706 (дванадцять тисяч сімсот шість) гривень 88 копійок, з яких прострочена заборгованість за кредитом 7 901 (сім тисяч дев'ятсот одна) гривня 00 копійок та прострочена заборгованість за нарахованими процентами 4 806 (чотири тисячі вісімсот шість) гривень 08 копійок.
Стягнути із ОСОБА_1 на Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «АБЕКОР» судовий збір сплачений при поданні позову в сумі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.
Стягнути із ОСОБА_1 на Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «АБЕКОР» витрати, пов'язаних з розглядом справи в сумі 55 (п'ятдесят п'ять) гривень 00 копійок.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга може бути подана до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Повне судове рішення складено та підписано 02 травня 2025 року, що в силу положень ч. 5 ст. 268 ЦПК України є датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справ.
Повне найменування учасників справи
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «АБЕКОР», ЄРДПОУ 39287145, адреса: вул.Костянтинівська, буд.75, прим.60-А, Подільський район м.Київ, 04080, зареєстрований електронний кабінет в ЄСІТС.
Представник позивача: Лісовський Олександр Анатолійович, РНОКПП НОМЕР_4 , адреса: АДРЕСА_2 , зареєстрований електронний кабінет в ЄСІТС.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , паспорт ID № НОМЕР_6 , зареєстрованої за адресою АДРЕСА_1 , відсутній електронний кабінет в ЄСІТС.
Суддя Володимир КОНДРАТЮК