Придніпровський районний суд м.Черкаси
Справа № 711/2748/25
Провадження № 2/711/1579/25
02 травня 2025 року Придніпровський районний суд м. Черкаси в складі:
головуючого - судді Булгакової Г.В.,
за участю секретаря судового засідання - Вовченко Л.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
01.02.2025 представник ТОВ «Іннова Фінанс» за довіреністю Близнюк В.О. звернувся до Придніпровського районного суду м. Черкаси із позовом, в якому просив стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за договором позики № 5474870924 від 20.09.2024 у розмірі 35 015,40 грн. та судовий збір у розмірі 2 422,40 грн.
В обгрунтування позовних вимог зазначив, що 20.09.2024 між ТОВ «Іннова Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання грошових коштів у позику № 5474870924, відповідно до умов якого ТОВ «Іннова Фінанс» зобов'язалося надати ОСОБА_2 позику у розмірі 14 000,00 грн. шляхом перерахунку на платіжну картку № НОМЕР_1 на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов'язався повернути позику у погоджений умовами Договору строк або достроково та сплатити проценти за користування позикою, нараховані згідно п.2.6.1., п.2.6.2. та 2.6.3. цього Договору, його додатків. ТОВ «Іннова Фінанс» свої зобов'язання виконало в повному обсязі та надало відповідачу грошові кошти в розмірі 14 000,00 грн. В свою чергу, відповідач, всупереч умовам договору позики та норм статей 525, 526,530, 536, 610, 612 ЦК України свої зобов'язання за договором належним чином не виконав, суму позики не повернув, проценти за користування грошовими коштами не сплатив. Відповідачем була здійснена часткова оплата процентів за користування позикою та часткова оплата тіла кредиту, а саме 18.10.2024 у розмірі 3 150,00 грн. та 20.10.2024 у розмірі 104.21 грн. Станом на дату підготовки позовної заяви (включно), заборгованість відповідача перед позивачем складає 35 015,40 грн.: 14 000,00 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 21 120,40 грн. - заборгованість за процентами.
За результатами автоматизованого розподілу судової справи між суддями справа передана для розгляду судді Придніпровського районного суду м. Черкаси Булгаковій Г.В.
Ухвалою Придніпровського районного суду м. Черкаси від 02.04.2025 відкрито провадження по справі та призначено її до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Відповідачу встановлено п'ятнадцятиденний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву.
03.04.2025 від відповідача ОСОБА_1 надійшов відзив на позовну заяву, в якому останній просив відмовити у задоволенні позовних вимог. Зазначив, що праву кредитора на дострокове стягнення в судовому порядку заборгованості за кредитним договором має передувати реалізація ним права вимоги дострокового виконання основного зобов'язання, відповідно до умов укладеного договору та вимог статті 16 Закону України «Про споживче кредитування». Оскільки матеріали справи не містять доказів того, що позивачем було завчасно направлено вимогу про дострокове повернення кредиту, а таку вимогу ним було отримано, то у нього не виник обов'язок дострокового повернення всієї суми грошових коштів за кредитним договором. Крім того, заявлена до стягнення сума заборгованості є необґрунтованою, оскільки позивачем не надано первинних документів, які могли б підтвердити правильність нарахування відсотків, зарахування внесених платежів та суму заборгованості. Наданий розрахунок заборгованості не може підтверджувати існування кредитної заборгованості, оскільки не є касовим документом та документом первинного бухгалтерського обліку відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Повідомив про намір стягнути з позивача витрати на правову допомогу у зв'язку з розглядом справи.
07.04.2025 від представника позивача за довіреністю Близнюка В.О. надійшли заперечення на заяву про стягнення судових витрат та відповідь на відзив, в якій останній наполягав законності та обґрунтованості позовних вимог посилаючись на умови договору та норми чинного законодавства. Зазначив, що відповідач порушив умови договору про надання споживчого кредиту № 5474870924 від 20.09.2024. Згідно правил надання споживчих кредитів, затверджених 23.04.2024, якщо сторони не можуть дійти згоди із спірних питань шляхом проведення переговорів, то такий спір вирішується у судовому порядку згідно з чинним законодавством України.
08.04.2025 від відповідача ОСОБА_1 надійшли заперечення на відповідь на відзив, в яких останні просив залишити відповідь на відзив та заперечення на заяву про стягнення витрат на правову допомогу без розгляду, оскільки вони не направленні іншим учасникам справи у передбачений чинним процесуальним законодавством спосіб.
В судове засідання представник позивача за довіреністю Близнюк В.О. не з'явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся у встановленому законом порядку. У прохальній частині позовної заяви просив проводити розгляд справи без участі представника ТОВ «Іннова Фінанс».
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з'явився, у відзиві на позовну заяву просив розглядати справу за його відсутності та відсутності його представника - адвоката Постригань Т.Л. на підставі наявних доказів.
Дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи в їх сукупності, повно і всебічно з'ясувавши обставини, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, об'єктивно оцінивши докази, які мають істотне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд дійшов наступних висновків.
Статтею 55 Конституції України та статтею 4 ЦПК України передбачено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. У випадку, якщо закон або договір не визначають ефективного способу захисту порушеного, невизнаного або оспореного права, свободи чи інтересу особи, яка звернулася до суду, суд відповідно до викладеної в позові вимоги такої особи може визначити у своєму рішенні такий спосіб захисту, який не суперечить закону (стаття 5 ЦПК України).
Виходячи з принципу диспозитивності цивільного судочинства та змагальності сторін (статті 12, 13 ЦПК України), суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання (стаття 80 ЦПК України).
Згідно частин 1, 2 статті 11 ЦК України цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).
Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до частин 1, 2 статті 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Особливості укладання договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (частина 12 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно статті 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Як вбачається з матеріалів справи та встановлено судом, 20.09.2024 між ТОВ «Іннова Фінанс» та ОСОБА_1 , за допомогою інформаційно-комунікаційної системи ТОВ «Іннова Фінанс», укладено Договір надання грошових коштів у позику № 5474870924, відповідно до умов якого ТОВ «Іннова Фінанс» зобов'язалося надати ОСОБА_2 кредит у гривні, а ОСОБА_1 зобов'язався одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов'язки, передбачені Договором.
Згідно пункту 2.3., 2.5., 2.6., 2.7., 2.8., 2.9., 2.10.2., 2.10.3. Договору сума кредиту складає 14 000,00 грн. Строк кредиту (строк дії Договору) 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів, останній платіж з періодом внесення 30 днів. Тип процентної ставки - фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов: стандартна процентна ставка становить 1% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 2.5. цього Договору; знижена процентна ставка 0,75% в день та застосовується відповідно до наступних умов: якщо позичальник 20.10.2024 сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, позичальник, як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв'язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити позичальник за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. Мета отримання кредиту - споживчі (особисті) потреби. Орієнтована реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору складає: за стандартною процентною ставкою за весь строк користування кредитом 2 333,95% річних; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 1 965,85% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає: за стандартною процентною ставкою за весь строк користування кредитом 64 400,00 грн.; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 63 350,00 грн. Загальні витрати за кредитом (споживчим кредитом) на дату укладення договору складають: за стандартною процентною ставкою за весь строк користування кредитом 50 400,00 грн.; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 49 350,00 грн. Денна процента ставка на дату укладення договору складає: за стандартною процентною ставкою за весь строк користування кредитом 1,00%; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 0,98%.
Пунктом 3.1. Договору сторони погодили, що кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 .
ТОВ «Іннова Фінанс» свої зобов'язання за договором виконало в повному обсязі, надавши 20.09.2024 відповідачу кредит в розмірі 14 000,00 грн., шляхом перерахування кредитних коштів на платіжну картку № НОМЕР_1 , яку останній вказав у Договорі надання грошових коштів у позику № 5474870924 від 20.09.2024, що підтверджується листом ТОВ «ФК «Контрактовий дім» № 7/8807 від 28.03.2025.
Перерахування коштів за Договором № 5474870924 від 20.09.2024 здійснено ТОВ «ФК «Контрактовий дім» на підставі укладеного 16.05.2023 з ТОВ «Іннова Фінанс» Договору про надання послуг з приймання та переказу платежів № 160523/1, відповідно до умов якого ТОВ «Іннова Фінанс» доручило ТОВ «ФК «Контрактовий дім» здійснювати перекази коштів на користь отримувачів для сервісів Visa Direct/Master Card Money Send.
Належність відповідачу банківської карти № НОМЕР_2 та зарахування на неї 20.09.2024 платежу у розмірі 14 000,00 грн. підтверджується листом АТ «Універсал Банк» № БТ/Е-2565 від 15.04.2025.
З розрахунку заборгованості за кредитом встановлено, що відповідачем на виконання умов договору було здійснено два платежі у загальному розмірі 3 254,21 грн. (18.10.2024 у розмірі 3 150,00 грн.; 20.10.2024 у розмірі 104,21 грн.). В подальшому відповідач платежі за Договором не здійснював, в результаті чого у нього утворилась заборгованість в загальному розмірі 13 895,00 грн., яка складається з: 13 895,00 грн. - заборгованість за кредитом, 3 149,21 грн. - заборгованість за процентами.
Відповідно до статті 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботи, надати послугу, сплатити гроші) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Положеннями статей 526, 530 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час..
За змістом статей 610, 612 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до пункту 2.5., 3.2. Договору строк кредиту (строк дії договору) становить 360 днів. Дата надання кредиту 20.09.2024.
З позовом про стягнення заборгованості за договором про надання грошових коштів у позику № 5474870924 від 20.09.2024 позивач звернувся до суду 31.03.2025.
Враховуючи, що спірні правовідносини виникли у сфері споживчого кредитування, то дострокове повернення кредиту врегульоване положеннями частини 4 статті 16 Закону України «Про споживче кредитування», якою визначено, що уразі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла -щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит
Кредитодавець зобов'язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.
Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.
Аналогічним чином питання дострокового повернення коштів врегульовано умовами Договору надання грошових коштів у позику № 5474870924 від 20.09.2024.
Так, відповідно до пункту 6.4. Договору у разі затримання позичальником сплати частини кредиту та/або процентів за користування кредитом, щонайменше на один календарний місяць, товариство має право вимагати повернення кредиту (в тому числі і всіх платежів передбачених даним договором), строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі. Вимога надсилається в особистий кабінет позичальника та/або у вигляді електронного листа на електронну адресу позичальника, зазначену в договорі (або окремо надану позичальником товариству) та/або шляхом СМС - повідомлення на номер мобільного телефону позичальника зазначений в договорі або в його особистому кабінеті та/або відправки повідомлення в месенджер та/або шляхом направлення повідомлення в спосіб передбачений цим пунктом договору на додаткові контактні дані позичальника, вказані в цьому договорі (або окремо повідомлені позичальником або зазначені ним в особистому кабінеті. Моментом отримання позичальником повідомлення є момент отримання товариством електронного підтвердження про таке направлення.
Однак, позивачем не надано доказів надсилання відповідачу в письмовому вигляді повідомлення з вимогою дострокового повного погашення кредиту та всіх інших платежів, передбачених Договором, строк виплати яких ще не настав.
Таким чином, враховуючи, що праву кредитора на дострокове стягнення в судовому порядку заборгованості за кредитним договором має передувати реалізація ним права вимоги дострокового виконання основного зобов'язання, відповідно до умов укладеного договору та вимог статті 16 Закону України «Про споживче кредитування», суд дійшов висновку, що у відповідача не виник обов'язок дострокового повернення всієї суми грошових коштів за кредитними договорами, вимоги позивача є передчасними, а тому не підлягають задоволенню.
При розподілі судових витрат суд керується статтею 141 ЦПК України, згідно якої судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки суд відмовляє в задоволенні позову, судовий збір покладається на позивача.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 3, 6, 15, 16, 509, 526, 546, 549-551, 610, 611, 616, 624, 627, 1048, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 3, 4, 5, 10, 12, 13, 19, 76-81, 141, 259, 265, 268, 273, 274, 277, 279 ЦПК України, суд,-
У задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Черкаського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Головуючий: Г. В. Булгакова