Справа № 702/1146/24
Провадження № 2/702/89/25
01.05.2025 м.Монастирище
Монастирищенський районний суд Черкаської області в складі:
головуючої судді Барської Т.М.,
за участю секретаря судового засідання Карабань З.І., Возної В.В.,
представник позивача - не з'явився,
представника відповідача - Борисевича Д.В. (в режимі відеоконференції),
відповідач ОСОБА_1 не з'явилася,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі судових засідань м. Монастирище цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі по тексту ТОВ «ФК «ЄАПБ», позивач, кредитор, фактор), в інтересах якого діє представник Москаленко М.С., звернулось до суду з вимогами до відповідача ОСОБА_1 (далі у тексті також відповідач, позичальник) про стягнення заборгованості за кредитними договорами в загальній сумі 94695,88 грн. та понесених судових витрат в розмірі 3028,00 грн.
В обґрунтування позову зазначає, що 29.03.2019 ОСОБА_1 подала до товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Центр Фінансових Рішень» (далі у тексті також ТОВ «ФК «ЦФР», первісний кредитор) заяву про приєднання до умов отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФР» та Заяву № 2013709276 від 29.03.2019 на отримання кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР», підписанням якої підтвердила згоду, що ця заява разом з паспортом кредиту та з умовами отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФР» становлять кредитний договір між ТОВ «ФК «ЦФР» та нею, як позичальником.
Укладеним 07.10.2016 між ТОВ «ФК «ЦФР» та акціонерним товариством «ТАСКОМБАНК» (AT «ТАСКОМБАНК») Договором про відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016 первісний кредитор передає (відступає) новому кредитору свої права вимоги до позичальників, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та договорами забезпечення до них та сплачує первісному кредитору за відступлення Права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки, встановлені цим Договором.
Сторони погодили, що первісний кредитор має право щоденно передавати (відступати) новому кредитору свої права вимоги до позичальників, а новий кредитор зобов'язаний набувати такі права вимоги, шляхом, підписання відповідних Реєстрів прав вимоги із зазначенням ціни договору та розміру заборгованостей Позичальників.
15.05.2024 між АТ «ТАСКОМБАНК» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладений Договір факторингу №НІ/11/19-Ф від 15.05.2024 (далі також Договір факторингу), відповідно до умов якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов'язується передати (сплатити) AT «ТАСКОМБАНК» суму фінансування, а AT «ТАСКОМБАНК» зобов'язується відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» Права Вимоги за Кредитними Договорами, Договорами Поруки в обсязі та на умовах, що існують на Дату відступлення Прав Вимоги.
Позивач стверджує, що відповідно до Додатку № 1 до Договору факторингу №НІ/11/19-Ф від 15.05.2024, Реєстру Прав Вимог, ТОВ«ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 2013709276 від 29.03.2019 в сумі 45119,54 грн., з яких:
- 18571,43 грн. - загальна заборгованість по тілу кредиту;
- 2,13 грн. - загальна заборгованість по відсотках;
- 26545,98 грн. - загальна заборгованість по комісії;
- 0 грн. - пеня/штрафи.
За твердженням позивача відповідач ОСОБА_2 , отримавши у володіння та користування в кредит за Договором №2013709276 від 29.03.2019 кошти, своєчасно не виконала свої зобов'язання за цим правочином та заборгувала 45119,54 грн.
Позивач переконаний, що згідно з п. 2.3. відступлення права вимоги і всіх інших прав, належних AT «ТАСКОМБАНК» за Кредитними Договорами, Договорами Поруки та їх перехід від AT «ТАСКОМБАНК» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Прав Вимог згідно з Додатком №2, але не раніше здійснення оплати ТОВ «ФК «ЄАПБ» на виконання п. 3.1 цього Договору, після чого ТОВ «ФК «ЄАПБ» стає кредитором по відношенню до Позичальників стосовно Боргу та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Прав Вимог - підтверджує факт переходу від Клієнта до ТОВ «ФК «ЄАПБ» Прав Вимоги Боргу та є невід'ємною частиною Договору факторингу.
Також, позивач стверджує, що 20.03.2019 ОСОБА_1 уклала з АТ «ТАСКОМБАНК» Договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №002/6134688-СК, підписанням якого акцептувала Публічну пропозицію АТ «ТАСКОМБАНК», яка розміщена на веб-сайті Банку www.tascombank.com.ua та беззастережно приєдналась до умов Договору.
Строк дії кредитного ліміту за Кредитним договором становить 365 днів з моменту повідомлення Банком про факт встановлення Кредитного ліміту. При цьому після закінчення зазначеного періоду, строк дії Кредитного ліміту автоматично пролонгується, окрім випадків:
- якщо Банк прийняв рішення не продовжувати строк дії Кредитного ліміту;
- направлення Клієнтом до Банку письмової заяви про відмову від користування лімітом Кредитної лінії та/або про закриття Поточного рахунку.
За умовами цього правочину, відповідач ОСОБА_2 мала обов'язок своєчасно повернути отримані в користування грошові кошти у визначений строк, сплатити проценти за користування ними, виконати інші зобов'язання у повному обсязі у строки і на умовах, визначених Договором.
Позивач вважає, що відповідач взяті на себе зобов'язання у повному обсязі не виконала та заборгувала
Отримавши у володіння і користування кошти, відповідач ОСОБА_2 не виконала взятих зобов'язань за Кредитним договором №002/6134688-СК від 20.03.2019 та не повернула 3881,67 грн., з яких 2363,05 грн. - загальна заборгованість по тілу кредиту і 1518,62 грн. загальної заборгованості за відсотками.
Право вимоги первісного кредитора до відповідача ОСОБА_2 за Договором №002/6134688-СК від 20.03.2019 АТ «ТАСКОМБАНК» відчужило ТОВ ТОВ «ФК «ЄАПБ» відповідно до укладеного 15.05.2024 між ними Договору факторингу №НІ/11/19-Ф від 15.05.2024.
Позивач переконаний, що згідно з Додатком № 1 до Договору факторингу №НІ/11/19-Ф від 15.05.2024 Реєстру Прав Вимог та п. 2.3. Відступлення Права Вимоги і всіх інших прав, належних AT «ТАСКОМБАНК» за Кредитними Договорами, Договорами Поруки, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 3 881,67 грн., у тому числі:
- 2363,05 грн. загальна заборгованість по тілу кредиту;
- 1518,62 грн. загальна заборгованість по відсотках.
Також, позивач вважає, що за умовами укладеного 14.12.2023 між товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (далі - ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», ТОВ «1 БАНК», позикодавець) та ОСОБА_1 Договору позики № 4189689 позикодавець передав у володіння позичальника грошові кошти шляхом перерахування їх на банківський картковий рахунок ОСОБА_2 , а остання мала обов'язок повернути таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
За доводами позивача, умови Договору позики № 4189689 містять положення про те, що підписанням цього правочину відповідач підтверджує факт ознайомлення на сайті https://clickcredit.ua/informaciуa з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, відповідно до ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п.п. 5.1. п. 5 Договору позики).
А також підтвердила, що до моменту підписання Договору вивчила його умови та Правила надання грошових коштів у позику за допомогою веб-сайту та мобільного додатку «ClickCredit» (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщені на сайті https://clickcredit.ua/informaciya, їх зміст, суть, об'єм зобов'язань Сторін та наслідки укладення цього Договору, їй зрозумілі, (п.п. 5.3. п. 5 Договору позики)
Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст, 641, 644 ЦК України на укладення договору позики та визначають порядок і умови кредитування, права і обов'язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.
Відповідно до п. 20 Договору позики цей Договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно- телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію»
14.06.2021 TOВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» уклали Договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого, за переконанням позивача, ТOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передало (відступило) TОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» Права Вимоги до Боржників, вказаних у Реєстрі боржників.
За умовами пункту 1.1. Договору факторингу Фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав, до третіх осіб - Боржників, включаючи, суму, основного Зобов'язання (Позики), плату за Позикою (плату- за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов'язань, право на одержання яких належить Клієнту.
Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші відомості зазначені у відповідних Реєстрах Боржників, які формуються згідно Додатку №1 є Невід'ємною частиною Договору.
Згідно з п.1.2 правочину Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі відповідного Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває, відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та, скріплений їх печатками Акт прийому, передачі Реєстру Боржників підтверджує факт переходу від клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід'ємною частиною цього Договору.
Позивач стверджує, що відповідно до Реєстру боржників №26 від 24.06.2024 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_2 в сумі 17020 грн., з яких:
- 4000 грн. заборгованість за основною сумою боргу;
- 13020 грн. заборгованість за відсотками.
27.01.2022 відповідач ОСОБА_2 уклала з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» Договір позики № 74277587, за умовами п. 1 якого ТОВ «1 БАНК» взяло на себе обов'язок передати ОСОБА_2 у власність грошові кошти на погоджений Договором строк, шляхом перерахування їх на банківський картковий рахунок відповідача, а ОСОБА_2 , у свою чергу, мала своїм обов'язком повернути позикодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
За висновками позивача підписанням цього Договору позики відповідач підтвердила, що вона ознайомилась на сайті https://clickcredit.ua/informaciуa з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, як це унормовує ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п.п. 5.1. п. 5 Договору позики), а також погодилася, що до моменту підписання Договору вивчила цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику за допомогою веб-сайту і мобільного додатку «ClickCredit» (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщені на сайті https://clickcredit.ua/informaciya, та підтвердила, що їх зміст, суть, об'єм зобов'язань Сторін та наслідки укладення цього Договору, їй зрозумілі, (п.п. 5.3. п. 5 Договору позики)
Позивач стверджує, що ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст, 641, 644 ЦК України на укладення договору позики та визначають порядок і умови кредитування, права і обов'язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.
Відповідно до п. 20 Договору позики цей Договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно- телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію»
14.06.2021 TOВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» уклали Договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого ТOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) TОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» Права Вимоги до Боржників, вказаних у Реєстрі боржників.
За доводами позивача умови п.1.1. Договору факторингу передбачають, що фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи, суму, основного зобов'язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов'язань, право на одержання яких належить Клієнту.
На переконання позивача перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідного Реєстру боржників згідно з Додатком №2 до Договору, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває, відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та, скріплений їх печатками Акт прийому - передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора Прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього Договору.
Позивач стверджує, що Реєстр боржників №11 від 27.10.2023 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.07.2021 доводить ту обставину, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за Договором позики №74277587 в сумі 3719,82 грн., з яких:
- 2842,92 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу;
- 876,90 грн. сума заборгованості за відсотками.
08.12.2021 ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 в електронній формі в особистому кабінеті позичальника уклали Кредитний договір №100594179. За умовами цього правочину кредитні кошти надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на реквізити платіжної картки наданих відповідачем.
Згідно з п.1.1 цього правочину кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «МІЛОАН» грошових коштів у сумі, визначеній у його п.1.2. та за реквізитами, зазначеними у п.2.1.
Позивач переконаний, що за умовами укладеного 16.07.2024 між ним та ТОВ «МІЛОАН» Договору факторингу №16072024, у нього виникло право вимоги до відповідача, оскільки ТОВ «МІЛОАН» предало (відступило) за плату належні йому права вимоги до боржників, у тому числі і право вимоги до відповідача, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» - прийняло належні Товариству права вимоги до боржників згідно з Реєстром боржників від 16.07.2024.
Відповідно до Реєстру боржників від 16.07.2024 до Договору факторингу №16072024 від 16.07.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в загальній сумі 24580,85 грн., з яких:
-11250,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу;
-11830,85 грн. заборгованість за відсотками;
-1500,00 грн. заборгованість за комісією.
Крім іншого, позивач стверджує, що 04.12.2021 між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ОСОБА_1 шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором та перерахуванням коштів кредиту на платіжну картку відповідача, зазначену в особистому кабінеті, укладений Кредитний договір №138354.
Згідно з п.п.2.4 Кредитного договору кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» суми кредиту на користь клієнта.
08.01.2024 ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» належні йому права вимоги за плату відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ» шляхом укладення Договору факторингу №08012024.
За доводами позивача датований 08.01.2024 Реєстр боржників до Договору факторингу №08012024 від 08.01.2024 підтверджує перехід до нього права вимоги до відповідача за Кредитним договором №138354 від 04.12.2021 в сумі 374,00 грн., з яких 374,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу; 0 грн. заборгованість за процентами.
Посилаючись на наведені обставини, позивач просить стягнути з відповідача на свою користь суму боргу за Кредитним договором № 2013709276 від 29.03.2019 в розмірі 45119,54 грн.,з яких 18571,43 грн. - загальна заборгованість по тілу кредиту, 2,13 грн. - загальна заборгованість по відсотках, 26545,98 грн. - загальна заборгованість по комісії; суму боргу за Кредитним договором №002/6134688-СК від 20.03.2019 в розмірі 3 881,67 грн., з яких 2363,05 грн.-загальна заборгованість по тілу кредиту, 1518,62 грн.- загальна заборгованість по відсотках; суму боргу за Договором позики №4189689 від 14.12.2023 в розмірі 17020 грн., з яких 4000 грн. - заборгованість за основним боргом, 13020 грн. - заборгованість за відсотками; за суму боргу за Договором позики №74277587 від 27.01.2022 в сумі 3719,82 грн., з яких 2842,92 грн. заборгованість за основним боргом та 876,90 грн. - заборгованості за відсотками; суму боргу за Кредитним договором №100594179 від 08.12.2021 в розмірі 24580,85 грн., з яких 11250,00 грн. - заборгованість за основним боргом, 11830,85 грн. заборгованість за відсотками, 1500,00 грн. - заборгованість за комісією; суму боргу за Кредитним договором №138354 від 04.12.2021 в розмірі 374,00 грн., з яких 374,00 грн. - заборгованість за основним боргом та 0 грн. заборгованість за процентами.
Постановленою 02.01.2025 ухвалою суддя Монастирищенського районного суду Черкаської області відкрив у справі спрощене позовне провадження з викликом сторін та встановив відповідачу п'ятнадцятиденний строк з дня вручення ухвали про відкриття провадження на подання відзиву на заявлену вимогу.
У відзиві на позов представник відповідача заявлені вимоги не визнав повністю з мотивів недоведеності набуття позивачем права вимоги до відповідача за кредитними договорами. Представник відповідача стверджує, що доєднані до позову копії частин договорів факторингу не доводять, що у позивача наявне право, яке підлягає судовому захисту. Крім іншого, представник позивача переконаний, що відсутність первинних документів про перерахування відповідачу грошових коштів на виконання умов кредитних договорів, не підтверджують реальність цих правочинів та існування у ОСОБА_1 обов'язку їх повернути і сплатити відсотки за користування ними.
У додаткових поясненнях представник позивача доводи представника відповідача заперечила і приєднала до заяви по суті справи додаткові докази.
Представник позивача у судове засідання не з'явилася про дату, час та місце його проведення повідомлена у встановленому законом порядку, у позовній заяві просить справу розглядати у її відсутність, позовні вимоги підтримує повністю, просить суд ухвалити у справі заочне рішення, у випадку неявки у судове засідання відповідача, на підставі наявних у справі доказів.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з'явилася, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлена належним чином, зареєстрована у підсистемі Електронний суд, про причини неявки суд не інформувала, клопотання про відкладення розгляду справи чи розгляду справи за її відсутності не подавала.
Представник відповідача ОСОБА_3 , беручи участь у розгляді справи в режимі відеоконференцзв'язку, заявлені вимоги не визнав та пояснив, що його довірителька ОСОБА_1 дійсно укладала усі наведені у позовній заяві договори кредитування і отримувала на виконання їх умов грошові кошти, які своєчасно у повному обсязі не повернула. ОСОБА_3 визнав наведені у позові розміри заборгованості за кожним із правочинів і підтвердив, що ОСОБА_1 дійсно заборгувала первісним кредиторам грошові кошти у розмірах, зазначених у позові.
Однак, за доводами представника відповідача, позивач не надав суду повних текстів договорів факторингу, додатків до них, тому його вимоги є необґрунтованими та такими, що не доведені належними і допустимими доказами.
Зважаючи на відсутність визначених ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення судового засідання, суд постановив розгляд справи провести за відсутності представника позивача та відповідача ОСОБА_1 .
Заслухавши пояснення представника відповідача, дослідивши усі надані докази, оцінивши їх з точки зору належності, допустимості і достовірності, а їх сукупність - з точки зору достатності та взаємозв'язку, за своїм внутрішнім переконанням, яке ґрунтується на всебічному, повному та безпосередньому дослідженні усіх обставин справи, які мають значення для правильного вирішення спору, керуючись законом, створивши при цьому учасникам справи всі необхідні умови для реалізації ними їхніх процесуальних прав та виконання обов'язків, суд дійшов таких висновків і такого рішення.
Дослідженням копії датованої 29.03.2019 Заяви №2013709276 на отримання кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР» суд встановив, що відповідач ОСОБА_1 шляхом підписання цього документу прийняла умови кредитного договору, що викладені у паспорті кредиту №3709276, ознайомилася з кредитним договором до його укладення і погодила його укладення. Також у Заяві відповідач виклала свої персональні дані такі як прізвище, ім'я, по - батькові, дату народження, дані паспорта, відомості про зареєстроване місце проживання, номер мобільного телефону, погодила розмір кредиту та надала розпорядження щодо перерахування отриманих в кредит коштів на власний рахунок в АТ «ТАСКОМБАНК» та на рахунок ПАТ «Страхова компанія «ТАС» як оплату страхового платежу.
Згідно із підписаною відповідачем Заявою №2013709276 від 29.03.2019 на отримання кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР» ОСОБА_1 доручила первісному кредитору в особі «ФК «ЦФР» перерахувати 40 000,00 гривень кредитних коштів на власний рахунок НОМЕР_1 у АТ «ТАСКОМБАНК» МФО 339500 «зг.КД 2013709276 від 29.03.2019», а 18240,00 гривень - на рахунок ПАТ «Страхова компанія» ТАС» код ЄДРПОУ 30929821 № НОМЕР_2 у АТ «ТАСКОМБАНК» МФО 339500.
Паспорт кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР» №3709276 визначає, що тип кредиту - кредит; сума/ліміт кредиту - 59440,00 грн.; строк на який надається кредит - 48; мета отримання кредиту - будь які законні цілі; спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом, протягом 3 (трьох) банківських днів від дня укладення договору; проценті ставки: при наданні кредиту - 3, загальні річні - 0,01%; загальні витрати за кредитом - 86805,83 грн.; орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом 145045,83 грн.; реальна річна процента ставка, % річних - 69,98 (Том 1 а.с.13 на звороті, а.с. 14).
Крім іншого, Паспорт кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР» містить порядок повернення кредиту, тобто кількість та розмір платежів, періодичність внесення (графік платежів). Відповідно до цього графіка, суму неповернутого кредиту в розмірі 59440,00 грн. відповідач мала обов'язок сплачувати рівними платежами в розмірі 3021,79 грн. з 22.04.2019 до 20.03.2020.
Підписанням Заяви про приєднання до умов отримання кредитів відповідач засвідчила своє волевиявлення до умов кредитування, засвідчила, що всі надані нею персональні дані є правильно викладеними та достовірними, надала згоду на їх обробку, погодила умови Договору щодо штрафної санкції у 100 грн. за кожен факт прострочення виконання та/або невиконання зобов'язань за договором і розмір процентної ставки, яка застосовується при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту - 44,70% (том 1 а.с.15 на звороті, 16).
Надані кредитору персональні дані відповідач підтвердила копіями паспорта громадянина України серії НОМЕР_3 , картки фізичної особи - платника податків ( том 1 а.с.17-19).
Згідно з виписками по особових рахунках Кредитного договору 2013709276 27.03.2023 кредитором оприбутковано на поза балансі 26545,98 грн. заборгованості за відсотками, а 27.06.2023 - 18571,43 грн. заборгованості за кредитом (том 2 а.с.48-61).
20.03.2019 відповідач ОСОБА_1 підписала Заяву-договір про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №002/6134688-СК з кредитним лімітом у розмірі 1000 грн.; фіксованою процентною ставкою; пільговою процентною ставкою 0,001% річних та базовою процентною ставкою 44,70% річних: акцептувала Публічну пропозицію АТ «Таскомбанк», яка розміщена на веб-сайті банку: www.tascombank.com.ua, та беззастережно приєдналась до умов договору (том 1 а.с.27).
Згідно розрахунку заборгованості за Кредитним договором № 002/6134688-СК від 20.03.2019 за період з 15.05.2024 по 31.10.2024 станом на 31.10.2024 залишок загальної заборгованості у відповідача ОСОБА_1 складає 3881,67 грн., у тому числі 2363,05 грн. заборгованість по тілу кредиту і 1518, 62 грн. заборгованості за відсотками (том 1 а.с.28).
Такий же розмір боргу за цим Кредитним договором підтверджує виписка по особових рахунках (том 2 а.с.5-45).
14.12.2023 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладений Договір позики №4189689 (з фіксованою процентною ставкою) (далі у тексті також Договір №4189689, Договір, правочин) (том 1 а.с.37-39).
Відповідно до умов вказаного правочину ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» надає ОСОБА_1 позику в розмірі 4000 гривень на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов'язується позику повернути та сплатити проценти за користування нею, в порядку і умовах визначених Договором (п.1 Договору).
Позика надавалась строком на 29 днів; датою її надання визначене 14.12.2023; погасити наданий кредит відповідач була зобов'язана в останній день строку позики - 12.01.2024 (п.2 Договору).
За користування позикою відповідач мала обов'язок сплачувати проценти за фіксованою процентною ставкою 25,82% за перший день користування позикою, а з другого дня користування позикою до дати її повернення - 3,00%.
Сплачувати проценти ОСОБА_1 зобов'язалась щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою, визначеного договором (п.4. Договору №4189689).
Пунктом 1 Договору сторони дійшли згоди про надання позики у безготівковій формі шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника
Доказів перерахування коштів у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки № НОМЕР_4 суду не надано, посилання про здійснення онлайн видачі кредиту позовна заява не містить.
Документ, який би підтверджував, що картка з маскою № НОМЕР_4 емітувалась на ім'я відповідача ОСОБА_1 , відсутній.
Дослідженням паперової копії Договору позики №4189689 встановлено, що правочин підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором 14uO8VdTzh (том 1 а.с.39 на звороті).
Паперова копія електронного додатку №1 до Договору позики №4189689 від 14.12.2023 визначає дати видачі кредиту і платежу 14.12.2023 та 12.01.2024; загальну вартість кредиту 5044,00 грн., з яких 4000,00 грн. - сума кредиту, 1144,00 грн. - проценти за користування кредитом. Додаток №1 підписаний електронним підписом ОСОБА_1 14uO8VdTzh (том 1 а.с.40).
Згідно з розрахунку заборгованості відповідача за Кредитним договором №4189689 від 14.12.2023 станом на 31.10.2024 залишок заборгованості складає 17020 грн., з яких 4000,00 грн. основна сума боргу та 13020,00 грн. - заборгованість за відсотками (том 1 а.с.47). Саме ця сума заявлена позивачем до стягнення як не виконане зобов'язання за Договором позики №4189689 від 14.12.2023.
27.01.2022 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладений Договір позики №74277587 (з фіксованою процентною ставкою) (далі у тексті також Договір №4189689, Договір, правочин) (том 1 а.с.48).
Відповідно до умов вказаного правочину ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» надає ОСОБА_1 позику в розмірі 3150 гривень на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов'язується позику повернути та сплатити проценти за користування нею, в порядку і умовах визначених Договором (п.1 Договору).
Позика надавалась строком на 28 днів; датою її надання визначене 27.01.2022; повернути наданий кредит відповідач була зобов'язана в останній день строку кредитування - 24.02.2022 (п.2. Договору).
За користування позикою відповідач мала обов'язок сплачувати проценти за фіксованою процентною ставкою 1,99%.
Сплачувати проценти відповідач зобов'язалась щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики (п.4. Договору №74277587).
Пунктом 1 Договору сторони дійшли згоди про надання позики у безготівковій формі шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника
Доказів перерахування коштів у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки № НОМЕР_5 суду не надано, посилання про здійснення онлайн видачі кредиту позовна заява не містить.
Документ, який би підтверджував, що картка з маскою № НОМЕР_5 емітувалась на ім'я відповідача ОСОБА_1 , відсутній.
Дослідженням паперової копії Договору позики №74277587 встановлено, що правочин підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором DPTMED7bzK (том 1 а.с.48 на звороті).
Згідно з паперовою копією електронного додатку №1 до Договору позики №74277587 від 27.01.2022 дата видачі кредиту 27.01.2022, а дата платежу 24.02.2022; загальна вартість кредиту 3158,82 грн., з яких 3150,00 грн. - сума кредиту, 8,82 грн. - проценти за користування кредитом. Додаток №1 підписаний електронним підписом ОСОБА_1 DPTMED7bzK (том 1 а.с.48 зв.с.).
Розрахунок заборгованості за Договором №74277587 підтверджує, що станом на 31.10.2024 залишок заборгованості складає 3719,82 грн. (том 1 а.с.55) і саме ця сума заявлена позивачем до стягнення як не виконане зобов'язання за Договором позики №74277587 від 27.01.2022.
08.12.2021 відповідач ОСОБА_1 уклала з ТОВ «МІЛОАН» Кредитний договір № 100594179.
Правочин укладений в електронній формі в особистому кабінеті позичальника і за його умовами відповідач отримала кредит в розмірі 15000,00 грн. строком на 30 днів. Термін повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом - 07.01.2022 (том 1 а.с.61-65).
За умовами договору, кредитні кошти надаються Товариством у безготівковій формі, шляхом їх перерахування на реквізити платіжної картки наданих відповідачем.
Згідно п.1.1 Кредитного договору кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «МІЛОАН» грошових коштів у сумі, визначеній у п.1.2. правочину за реквізитами, зазначеними у його п.2.1.
Відповідно до п. 7.1 Договору, правочин набуває чинності з моменту його укладення в електронній формі, а права та обов'язки сторін, що ним обумовлені, - з моменту отримання кредиту, який визначається згідно правил відповідно до способу надання кредиту, визначеному у п. 2.1 цього договору. Строк дії цього договору складає період, що обчислюється з моменту його укладення і до моменту повного фактичного виконання сторонами своїх зобов'язань.
Додатком № 1 до Договору підтверджується погоджений сторонами графік платежів, згідно з яким в день повернення кредиту 07.01.2022 відповідач мала обов'язок виплатити отримані у користування 15000,00 грн, 4500,00 грн. процентів та 1500,00 грн. комісії (том 1 а.с.65 зв.с.).
Дослідженням платіжного доручення 36291170 суд встановив, що ТОВ «МІЛОАН» 08.12.2021 на виконання умов Договру 100594179 перахував на картку маска картки НОМЕР_6 ХХХХХХ5780 15000,00 грн. (том 1 а.с. 204).
Відповідно до Договору про надання споживчого кредиту №138354 04.12.2021 (далі у тексті також Договір, Кредитний договір, правочин) між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладений цей правочин.
Відповідач підписала Кредитний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Згідно умов договору, кредит надається Товариством у безготівковій формі, шляхом перерахування коштів кредиту на платіжну картку відповідача, зазначену в Особистому кабінеті (том 1 а.с.78-82).
Згідно з п.п. 1.1. Кредитного договору, укладення правочину здійснюється сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується Споживачу через Веб-сайт. Електронна ідентифікація Споживача здійснюється при вході Споживача в Особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, направленого Товариством на номер мобільного телефону Споживача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до Особистого кабінету.
Умовами Договору визначено, що кредит надається на строк 30 днів, сума кредиту 1000 грн. Детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком №1 до цього договору (п.1.4.правочину).
Кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_7 або іншої платіжної картки, реквізити якої надані споживачем Товариству з метою отримання кредиту (п.2.1.).
Згідно п.2.4 Кредитного договору кредит вважається наданим в день перерахування Товариством коштів за реквізитами згідно п.2.1. Договору.
Дослідженням Додатку № 1 до Договору про споживчий кредит №138354 від 04.12.2021 встановлено, що дата надання кредиту 04.12.2021, дата повернення кредиту 03.01.2022, реальна річна процентна ставка 3,71 %, загальна вартість кредиту 1003,00 грн., за зниженою ставкою за весь строк користування кредитом. Якщо клієнтом не будуть виконані умови договору для отримання зниженої процентної ставки, розмір платежів будуть перераховані за стандартною процентною ставкою де сума платежу за розрахунковий період складе 1570,00 грн., проценти за користування кредитом складуть 570,00 грн., реальна річна процентна ставка складе 24079,41 % річних та загальна вартість кредиту складе 1570 грн. (том 1 а.с.82 зв.с.).
В паспорті споживчого кредиту також визначені загальні умови кредитування, які зберігають чинність та є актуальними до 04.12.2021 включно (том 1 а.с. 85, 86).
Укладеними 04.01.2022 і 07.02.2022 Додатковими угодами до Кредитного договору №138354 строк кредитування змінений на 04.02.2022 і 10.03.2022 відповідно.
Частини перша та третя ст. 12 ЦПК України унормовують, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Цим нормам кореспондує частина перша ст. 81 ЦПК України, яка містить правило про те, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Водночас відповідно до частини першої ст. 82 ЦПК України обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їхніх представників.
У вступному слові та упродовж розгляду справи представник відповідача неодноразово наголошував на тому, що відповідач ОСОБА_1 визнає факт укладення кожного з кредитних договорів, визнає факт отримання у власність передбачених їх умовами грошових коштів, а також стверджував, що надані позивачем розрахунки є дійсними та обґрунтованими і відповідачем під сумнів не ставляться.
Однак, представник відповідача переконаний, що позивач не набув права вимоги за цими договорами, тому заявлені ним вимоги задоволенню не підлягають.
Жодних сумнівів щодо достовірності наведених представником відповідача обставин і добровільності їх визнання судом не встановлено, позиція представника відповідача є добровільною і дослідженим судом доказам не суперечить, тому суд приходить до висновку про їх доведеність та наявність в ОСОБА_1 боргових зобов'язань за Кредитним договором № 2013709276 від 29.03.2019 в розмірі 45119,54 грн.,з яких 18571,43 грн. - загальна заборгованість по тілу кредиту, 2,13 грн. - загальна заборгованість по відсотках, 26545,98 грн. - загальна заборгованість по комісії; за Кредитним договором №002/6134688-СК від 20.03.2019 в розмірі 3 881,67 грн., з яких 2363,05 грн.-загальна заборгованість по тілу кредиту, 1518,62 грн.- загальна заборгованість по відсотках; за Договором позики №4189689 від 14.12.2023 в розмірі 17020 грн., з яких 4000 грн. - заборгованість за основним боргом, 13020 грн. - заборгованість за відсотками; за Договором позики №74277587 від 27.01.2022 в сумі 3719,82 грн., з яких 2842,92 грн. заборгованість за основним боргом та 876,90 грн. - заборгованості за відсотками; за Кредитним договором №100594179 від 08.12.2021 в розмірі 24580,85 грн., з яких 11250,00 грн. - заборгованість за основним боргом, 11830,85 грн. заборгованість за відсотками, 1500,00 грн. - заборгованість за комісією; за Кредитним договором №138354 від 04.12.2021 в розмірі 374,00 грн., з яких 374,00 грн. - заборгованість за основним боргом та 0 грн. заборгованість за процентами.
Щодо набуття позивачем права вимагати виконання відповідачем ОСОБА_1 виконання цих зобов'язань саме перед ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», то суд виходить із такого.
07.10.2016 кредитор відповідача ТОВ «ФК «ЦФР» уклало з АТ «ТАСКОМБАНК» Договір відступлення прав вимоги №ТАСЦФР-10-2016 (том 1 а.с. 21,22) за умовами якого ТОВ «ФК «ЦФР», як первісний кредитор, відступає АТ «ТАСКОМБАНК», як новому кредитору, свої права вимоги до позичальників, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та договорами забезпечення до них та сплачує первісному кредитору за відступлення права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки, встановлені цим Договором (пункт 2.1 Договору).
Сторони погодили, що первісний кредитор має право щоденно передавати (відступати) новому кредитору свої права вимоги до позичальників, а новий кредитор зобов'язаний набувати такі права вимоги, шляхом, підписання відповідних Реєстрів прав вимоги із зазначенням ціни договору та розміру заборгованостей позичальників (пункт 2.2).
Пунктом 2.3 Договору відступлення прав вимоги №ТАСЦФР-10-2016 сторони обумовили параметри, яким мають відповідати Реєстри прав вимог, що передається первісним кредитором. При цьому, якщо позичальники не відповідають обумовленим критеріям, то права вимоги до них відчуженими бути не можуть.
Однак, досліджена судом копія частини Договору відступлення прав вимоги №ТАСЦФР-10-2016 не містить повного тексту критеріїв позичальників, тому та обставина, що позичальник ОСОБА_1 цьому критерію відповідає, є не доведеною.
Також копія частини Договору відступлення прав вимоги не містить умов правочину щодо моменту переходу прав вимоги та порядку оформлення відступлення прав вимоги.
Згідно з п.9.2 правочину Договір діє протягом 1 (одного) календарного року, але у будь- якому разі до повного виконання сторонами своїх зобов'язань (том 1 а.с.22). У випадку, якщо за 30(тридцять) календарних днів до дати закінчення строку дії договору жодна із сторін не ініціювала його розірвання - Договір вважається пролонгованим на наступний календарний рік. При цьому зміни до договору можуть бути внесені тільки за домовленістю сторін, яка оформляється Додатковою угодою до цього договору (пункти 9.4,9.5).
Доказів того, що Договір відступлення прав вимоги №ТАСЦФР-10-2016 пролонгувався до моменту укладення між «ФК «ЦФР» та відповідачем Кредитного договору №2013709276 та до 15.05.2024 суду не надано.
За умовами укладеного 15.05.2024 між АТ «ТАСКОМБАНК» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» Договору факторингу №НІ/11/19-Ф від 15.05.2024 (далі у тексті також Договір факторингу) ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов'язується передати (сплатити) AT «ТАСКОМБАНК» суму фінансування, а AT «ТАСКОМБАНК» зобов'язується відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» Права Вимоги за Кредитними Договорами, Договорами Поруки в обсязі та на умовах, що існують на Дату відступлення Прав Вимоги. Перелік позичальників, підстави виникнення права вимоги до позичальників, сума боргу та інші дані зазначаються в реєстрі прав вимог, який формується згідно Додатку №1 та є невід'ємною частиною цього Договору. Фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі фактором у клієнта прав вимоги та набуття фактором прав вимоги на борг. Відступленні права вимоги і всіх інших прав, належних клієнту за кредитними договорами та їх перехід від клієнта до фактора відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому - передачі Реєстру прав вимоги згідно Додатку №2, але не раніше здійснення оплати фактором згідно з п.3.1 Договору (пункти 2.1, 2.2, 2.3 Договору) (том 1 а.с.24).
Датований 15.05.2024 Акт прийому - передачі Реєстру прав вимоги за Договором факторингу №НІ/11/19-Ф та Витяг з реєстру прав вимог від 15.05.2024 наданий на підтвердження переходу права вимоги до боржника ОСОБА_1 в сумі 45119,54 грн за Кредитним договором 2013709276 від АТ «ТАСКОМБАНК» до позивача права вимоги за Кредитним договором №2013709276 (том 1 а.с.25,26).
Згідно цього ж Акту прийому - передачі та цього Реєстру прав вимог до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» від АТ «ТАСКОМБАНК» перейшло право вимоги до відповідача за Кредитним договором №002/6134688-СК від 20.03.2019 в розмірі 3881,67 грн. (том 1 а.с.31-32).
За умовами укладеного 14.06.2021 між TOВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», як клієнтом, та ТОВ «ФК «ЄАПБ», як фактором, Договору факторингу №14/06/21 ТOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) TОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» Права Вимоги до Боржників, вказаних у Реєстрі боржників.(том 1 а.с.50).
Згідно з п.1.1. Договору факторингу фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи, суму, основного зобов'язання (позики), плату за позикою (плату - за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов'язань, право на одержання яких належить клієнту (том а.с.49, 50).
Додатковими угодами №2 від 28.07.2021, №12 від 27.10.2023 та №30 від 24.06.2024 до Договору факторингу №14/06/21 внесені зміни щодо обов'язку клієнта повідомити боржників про відступленні права вимоги, щодо загальної суми прав вимог, що відступаються згідно Реєстру боржників №11 від 27.10.2023, та щодо загальної суми прав вимоги, які відступаються згідно Реєстру боржників №26 від 24.06.2024 (том 1 а.с.51, 52).
Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані-зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку №1 є невід'ємною частиною Договору.
Згідно з п.1.2 Договору перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідного Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває, відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому- передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього Договору.
Дослідженням копії Акта прийому - передачі Реєстру боржників№11 від 27.10.2023 за Договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 суд встановив, що у документі відсутні відомості про те, в якій формі передавався реєстр, яка кількість відступлених прав грошової вимоги та яка загальна сума заборгованості відступлена (том 1 а.с.53).
Відповідно до витягу з Реєстру боржників №11 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, що сформований 27.10.2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 на суму 3719,82 грн., яка складається з суми заборгованості за основною сумою боргу 2842,92 грн. та 876,90 грн. заборгованості за відсотками (том 1 а.с.54).
Акт прийому - передачі Реєстру боржників №26 від 24.06.2024 підтверджує, що від клієнта до фактора перейшли права вимоги, перераховані у Реєстрі №26 від 24.06.2024 (том 1 а.с.45).
Відповідно до витягу з Реєстру боржників №26 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, що сформований 24.06.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 на суму 17020,00 грн., яка складається з суми заборгованості за основною сумою боргу 4000,00 грн. та 13020,00 грн. заборгованості за відсотками (том 1 а.с.46).
Відповідно до копії частини Договору факторингу №16072024, що укладений 16.07.2024 між ТОВ «МІЛОАН», як клієнтом, та ТОВ «ФК«ЄАПБ», як фактором, ТОВ «МІЛОАН» зобов'язується відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне у майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (комісія за надання кредиту і проценти користування кредитом), неустойкою (штраф, пеня) та/або процентами за порушення грошового зобов'язання та іншими платежами згідно кредитних договорів, право одержання яких належить клієнту, а ТОВ «ФК«ЄАПБ» - зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (том 1 а.с.67 на звороті).
Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому - передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому - передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною Договору факторингу (п.1.2 Договору).
Копія підписаного та скріпленого печатками сторін Акту прийому - передачі інформації згідно Реєстру боржниківв електронному вигляді від 16.07.2024 за Договором факторингу №16072024 від 16.07.2024 підтверджує, що 16 липня 2024 року клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників у електронному вигляді на флеш-носії у розмірі 10388 Кбайт.
При цьому відомості про кількість боржників та загальну суму заборгованості приховані (том 1 а.с.69).
Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 16.07.2024 до Договору факторингу №16072024 від 16.07.2024 до ТОВ «ФК «ЄАПБ» за укладеним правочином перейшло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 24580,85 грн., з яких:
-11250,00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу;
-11830,85 грн. - заборгованість за відсотками;
-1500,00 грн. - заборгованість за комісією (том 1 а.с.70).
Згідно з копією частини укладеного 08.01.2024 між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ», як клієнтом, та ТОВ «ФК «ЄАПБ», як фактором, Договору факторингу № 08012024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання за якою настав або виникне в майбутньому, до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту (том 1 а.с.92 на звороті).
Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому - передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому - передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною Договору факторингу (п.1.2 Договору).
Копія підписаного та скріпленого печатками сторін Акту прийому - передачі Реєстру боржниківвід 08.01.2024 за Договором факторингу №08012024 від 08.01.2024 підтверджує, що 08 січня 2024 року року клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників.
Відомостей про те, в якій формі передавався реєстр, з якою кількістю боржників та на яку суму заборгованих сум Акт прийому - передачі не містить (том 1 а.с.95).
Водночас, за змістом Витягу з Реєстру боржників від 08.01.2024 до Договору факторингу №08012024 від 08.01.2024 до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 374,00 грн., з яких 374,00 грн. заборгованість за основним боргом ( том 1 а.с. 96).
Копії платіжних інструкцій в національній валюті №342 від 28.06.2024, №366 від 19.07.2024, №20397 від 31.10.2023, №20704 від 10.01.2024 та №21312 від 15.05.2024 підтверджують, що оплату за відступлення прав вимоги згідно Договорів факторингу №НІ/11/19-Ф від 15.05.2024, №08012024 від 08.01.2024, №16072024 від 16.07.2024, а також додаткових угод до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 №30 та №12 (том 1 а.с.179-182).
Копіями виписок з ЄДРПОУ та свідоцтв про державну реєстрацію підтверджується, що позивач та первісні кредитори є юридичними особами, зареєстрованими у встановленому законом порядку, та мають право на здійснення банківських операцій.
За змістом статті 11 ЦК України цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків є, зокрема, договори та інші правочини, інші юридичні факти.
За змістом статей 15 і 16 ЦК України кожна особа має право на звернення до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права у разі його порушення, невизнання або оспорювання та інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.
У частині першій статті 13 ЦПК України закріплено принцип диспозитивності цивільного судочинства, а саме, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до частини першої статті 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Сторонами у зобов'язанні є боржник і кредитор (частина перша статті 510 ЦК України).
Згідно з пунктом першим частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відступлення права вимоги за своєю суттю означає договірну передачу зобов'язальних вимог первісного кредитора новому кредитору. Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором та новим кредитором.
За статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов'язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов'язку первісному кредиторові є належним виконанням.
Згідно зі статтею 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
За частиною першою статті 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Відповідно до статті 1080 ЦК України договір факторингу є дійсним незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження. У цьому разі клієнт не звільняється від зобов'язань або відповідальності перед боржником у зв'язку із порушенням клієнтом умови про заборону або обмеження відступлення права грошової вимоги.
Велика Палата Верховного Суду в постанові від 16 березня 2021 року в справі № 906/1174/18 (провадження № 12-1гс21, пункт 38) навела такі ознаки, що притаманні договору відступлення права вимоги: 1) предметом договору є відступлення права вимоги виконання обов'язку у конкретному зобов'язанні; 2) зобов'язання, у якому відступлене право вимоги, може бути як грошовим, так і не грошовим (передача товарів, робіт, послуг тощо); 3) відступлення права вимоги може бути оплатним, а може бути безоплатним; 4) форма договору відступлення права вимоги має відповідати формі договору, у якому виникло відповідне зобов'язання; 5) наслідком договору відступлення права вимоги є заміна кредитора у зобов'язанні.
Відповідно до статті 1079 ЦК України сторонами у договорі факторингу є фактор і клієнт. Клієнтом у договорі факторингу може бути фізична або юридична особа, яка є суб'єктом підприємницької діяльності. Фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції.
Велика Палата Верховного Суду в постанові від 11 вересня 2018 року в справі №909/968/16 (провадження № 12-97гс18, пункт 106) зазначила такі характеристики договору факторингу як правочину: а) йому притаманний специфічний суб'єктний склад (клієнт - фізична чи юридична особа, яка є суб'єктом підприємницької діяльності, фактор - банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати фінансові, в тому числі факторингові операції, та боржник - набувач послуг чи товарів за первинним договором); б) його предметом може бути лише право грошової вимоги (такої, строк платежу за якою настав, а також майбутньої грошової вимоги); в) метою укладення такого договору є отримання клієнтом фінансування (коштів) за рахунок відступлення права вимоги до боржника; г) за таким договором відступлення права вимоги може відбуватися виключно за плату; д) його ціна визначається розміром винагороди фактора за надання клієнтові відповідної послуги, і цей розмір може встановлюватися у твердій сумі, у формі відсотків від вартості вимоги, що відступається; у вигляд різниці між номінальної вартістю вимоги, зазначеної у договорі, та її ринковою (дійсною) вартістю тощо; е) вимоги до форми такого договору визначені в статті 6 Закону № 2664-III.
Крім того, в постанові від 16 березня 2021 року в справі № 906/1174/18 (провадження № 12-1гс21, пункт 48) Велика Палата Верховного Суду додатково навела ознаки договору факторингу: 1) предметом договору є надання фінансової послуги за плату; 2) зобов'язання, в якому клієнтом відступається право вимоги, може бути тільки грошовим; 3) договір факторингу має передбачати не тільки повернення фінансування фактору, а й оплату клієнтом наданої фактором фінансової послуги; 4) договір факторингу укладається тільки в письмовій формі та має містити визначені Законом № 2664-III умови; 5) мета договору полягає в наданні фактором та отриманні клієнтом фінансової послуги.
За договором факторингу фактором має надаватися фінансова послуга, яка полягає в наданні коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (пункт 6 частини першої статті 4 Закону №2664-III), тобто грошові кошти мають передаватися клієнту в розпорядження, і клієнт має сплатити фактору за відповідну послуги з фінансування (надання позики або кредиту).
Зі змісту досліджених судом Договорів факторингу №НІ/11/19-Ф від 15.05.2024, 14/06/21 від 14.06.2021, №08012024 від 08.01.2024, №16072024 від 16.07.2024 суд встановив, що позивач, як новий кредитор відповідача набув усі права кредитора за основними договорами, у тому числі вимагати належного виконання зобов'язань за основними договорами, сплати грошових коштів, сплати процентів у розмірах, обумовлених договорами, право вимагати сплати пені, штрафів, передбачених основними договорами, право вимагати сплати сум, передбачених статтею 625 ЦК України.
Тобто передані права вимоги не лише щодо грошових зобов'язань, які існували на час укладення договору, але й ті, що виникнуть у майбутньому, та можливість стягнення майнових санкцій за неналежне виконання як тих, що існують зобов'язань, так і тих, що виникнуть.
Однак, суд вважає, що позивач не довів набуття ним права вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Кредитним договором №2013709276 від 29.03.2019 на отримання кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР».
Адже, як суд зазначав вище, надана позивачем копія частини Договору відступлення прав вимоги №ТАСЦФР-10-2016 не містить повного тексту критеріїв позичальників, тому та обставина, що позичальник ОСОБА_1 цьому критерію відповідає, є не доведеною. Також копія частини Договору відступлення прав вимоги не містить умов правочину щодо моменту переходу прав вимоги та порядку оформлення відступлення прав вимоги і доказів, які б підтверджували, що до АТ «ТАСКОМБАНК» перейшло право вимоги за Кредитним договором №2013709276 не надано.
Суд враховує, що за умовами п. 9.2 Договору відступлення права вимоги від 07.10.2016 строк дії правочину складає один рік. Його умови можуть бути пролонговані у випадку, якщо за 30(тридцять) календарних днів до дати закінчення строку дії договору жодна із сторін не ініціювала його розірвання, тоді Договір вважається пролонгованим на наступний календарний рік. При цьому зміни до договору можуть бути внесені тільки за домовленістю сторін, яка оформляється Додатковою угодою до цього договору
Доказів того, що Договір відступлення прав вимоги №ТАСЦФР-10-2016 від 07.10.2010 пролонгувався до моменту укладення 29.03.2019 між «ФК «ЦФР» та відповідачем Кредитного договору №2013709276 та до 15.05.2024 суду не надано.
Отже, суд приходить до висновку, що право вимоги за Кредитним договором №2013709276 від 29.03.2019 до АТ «ТАСКОМБАНК», а потім до ТОВ «ФК «ЄАПБ» не перейшло, тому в цій частині позовні вимоги є необґрунтованими і задоволеними бути не можуть.
Суд відхиляє доводи представника відповідача про те, що додані представником позивача до датованих 21.02.2025 додаткових пояснень та датованого 25.03.2025 клопотання копії доказів є недопустимими з мотивів порушення визначених нормами процесуального закону строків подання позивачем доказів - одночасно з позовною заявою, та вважає, що додаткові докази та додаткові пояснення представник позивача подав у відповідь на відзив на позовну заяву, який до суду надійшов 27.01.2025.
Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому досліджені наявних у справі доказів. Жодний доказ не має для суду наперед встановленого значення. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємозв'язок доказів у їх сукупності. Результати оцінки суд відображає в рішенні, в якому наводить мотиви їх прийняття чи відмови у прийнятті.
Частина 1 ст. 81 ЦПК України передбачає, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Велика Палата Верховного Суду неодноразово наголошувала на необхідності застосування передбачених процесуальним законом стандартів доказування та зазначала, що принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи. Зокрема, цей принцип передбачає покладення тягаря доказування на сторони. Водночас цей принцип не створює для суду обов'язку вважати доведеною та встановленою обставину, про яку стверджує сторона. Таку обставину треба доказувати таким чином, аби реалізувати стандарт більшої переконливості, за яким висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається вірогіднішим, ніж протилежний. Тобто певна обставина не може вважатися доведеною, допоки інша сторона її не спростує (концепція негативного доказу), оскільки за такого підходу принцип змагальності втрачає сенс (пункт 81 постанови Великої Палати Верховного Суду від 18 березня 2020 року у справі № 129/1033/13-ц, провадження № 14-400цс19; пункт 9.58 постанови Великої Палати Верховного Суду від 16 листопада 2021 року у справі № 904/2104/19, провадження № 12-57гс21).
Зважаючи на наведене, суд приходить до висновку про часткове задоволення заявлених вимог.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених вимог, оскільки позов підлягає до часткового задоволення (52,35%), то стягненню з відповідача на користь позивача підлягає 1585,16 гривень судового збору.
На підставі викладеного та керуючись статтями 12, 13, 76-81, 141, 247, 258, 259, 263-265, 268, 274, 287 ЦПК України, суд -
Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 49576 гривень 34 копійки заборгованості, у тому числі:
- за Кредитним договором №002/6134688-СК від 20.03.2019 в розмірі 3 881 (три тисячі вісімсот вісімдесят одна) грн. 67 коп., з яких 2363,05 грн.-загальна заборгованість по тілу кредиту, 1518,62 грн.- загальна заборгованість по відсотках;
-за Договором позики №4189689 від 14.12.2023 в розмірі 17020 (сімнадцять тисяч двадцять) грн. 00 коп., з яких 4000 грн. - заборгованість за основним боргом, 13020 грн. - заборгованість за відсотками;
- за Договором позики №74277587 від 27.01.2022 в сумі 3719 (три тисячі сімсот дев'ятнадцять) 82 коп., з яких 2842,92 грн. заборгованість за основним боргом та 876,90 грн. - заборгованості за відсотками;
- за Кредитним договором №100594179 від 08.12.2021 в розмірі 24580 (двадцять чотири тисячі п'ятсот вісімдесят) грн. 85 коп., з яких 11250,00 грн. - заборгованість за основним боргом, 11830,85 грн. заборгованість за відсотками, 1500,00 грн. - заборгованість за комісією;
- за Кредитним договором №138354 від 04.12.2021 в розмірі 374 (триста сімдесят чотири) грн. 00 коп., з яких 374,00 грн. - заборгованість за основним боргом та 0 грн. заборгованість за процентами.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 1585 (одну тисячу п'ятсот вісімдесят п'ять) грн. 16 коп. судового збору.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку протягом тридцяти днів з дня його складення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Черкаського апеляційного суду.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Позивач: ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», код ЄДРПОУ: 35625014, місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, реквізити IBAN: НОМЕР_8 у АТ «ТАСКОМБАНК»;
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_9 .
Суддя Тетяна БАРСЬКА