Справа № 642/974/25
Провадження № 2/642/708/25
30 квітня 2025 р. м. Харків
Холодногірський районний м. Харкова в складі:
головуючого судді Балабая С.С.,
при секретарі Хазиковій В.С.,
розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом АТ КБ «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
встановив:
Представник АТ КБ «Приватбанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості та вказав, що 11.08.2021 ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ «Приватбанк» з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписав Заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг № б/н від 11.08.2021р. Відповідач при підписанні вищевказаної Заяви підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складають між ним та Банком Договір банківського рахунку.
Крім того, при підписанні вищевказаної Заяви ОСОБА_1 підтвердив, що ознайомлений з Умовами та Правилами надання банківських послуг, які розміщено на сайті https://privatbank. uа/.
Таким чином, Відповідач ознайомлений із Умовами та правилами надання банківських послуг, що діяли станом на момент підписання Заяви та виникнення заборгованості, що підтверджується підписом Відповідача у Заяві.
Заявою Відповідача підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови користування банківською карткою АТ КБ ПРИВАТБАНК», які були надані йому для ознайомлення.
Цього ж дня 11.08.2021р. відповідачу було надано банківську картку (тип картки - Карта "Універсальна GOLD, номер картки - НОМЕР_1 , кредитний ліміт-00,00 грн).
Підтверджується копіями довідок про видані картки, про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оригінал яких наявний у Позивача.
Пунктом 2.1.4.5.4. Умов та Правил надання банківських послуг, що почали діяти з 01.08.2021 і були чинні на момент укладання Договору банківського рахунку від 11.08.2021№ б/н встановлено, що власник рахунку зобов'язаний стежити за витратою коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту.
В порушення умов Договору відповідач 03.09.2021 здійснив видаткові операції за своїм картковим рахунком, внаслідок чого станом на кінець банківського дня 03.09.2021 на картковому рахунку відповідача утворився від'ємний платіжний баланс (-16,20) євро. Станом на 19.12.2023 баланс картки складав (-1307,43) євро.
Вищевказані операції не були прогнозовані для Банку за розміром суми та часом виникнення, оскільки ініційовані були самим Відповідачем, а кредитний ліміт, при цьому, дорівнював 0,00 грн.
Таким чином, внаслідок дій відповідача на його картковому рахунку виник несанкціонований овердрафт. При цьому, заборгованість з несанкціонованого овердрафту Клієнтом не повернута.
Відповідно до пункту 2.1.1.3.4. Умов та Правил надання банківських послуг, що почали діяти з 01.08.2021 сторони узгодили, що у разі виникнення за кредитною карткою несанкціонованого овердрафту, що є перевищенням суми операції, здійсненої за рахунком, над сумою встановленого Банком кредитного ліміту, що обумовлений Договором із Банком і не є прогнозованим за розміром та часом виникнення, черговість, визначена абзацом 1 п. 2.1.1.3.4. цього Договору змінюється наступним чином: в першу чергу сплачуються відсотки за користування несанкціонованим овердрафтом, в другу чергу тіло несанкціонованого овердрафту, далі - прострочені проценти за користування кредитом, далі - прострочена до повернення суми кредиту (тіла кредиту), далі - проценти до сплати по кредиту, далі - тіло кредиту до оплати, далі - проценти від суми неповернутого в строк кредиту згідно п. 2.1.1.2.12. Цього Договору, далі - пеня згідно п. 2.1.1.8.1. цього Договору.
З урахуванням вищевикладеного, станом на 25.11.2024 на рахунку відповідача виникла прострочена заборгованість в розмірі 1307,43 євро (ціна позову), з яких 860,21 євро - прострочена заборгованість за тілом несанкціонованого овердрафту, 17,12 євро- заборгованість за простроченими відсотками, 430,10 євро- заборгованість по пені.
Тому позивач просить стягнути з відповідача заборгованість в сумі 1307,43 євро та судовий збір.
Представник позивача надав до суду клопотання про розгляд справи за його відсутності.
Відповідачем відзиву на позовну заяву подано не було, також до суду не надходило клопотань про слухання справи у порядку загального позовного провадження.
Дослідивши матеріали справи у їх сукупності, всебічно та повно з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають істотне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до наступного висновку.
Судом встановлено, що 11.08.2021 ОСОБА_1 підписав Заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг в АТ КБ «ПриватБанк» № б/н від 11.08.2021, згідно якої своїм підписом підтвердив, що на підставі власного волевиявлення, згідно зіст.634ЦК України, підписанням цієї Заяви приєднується до розділу«Загальні положення»,підрозділів «Кредитні картки»,«Поточні рахунки»,«Використання картки»,«Віддалені канали обслуговування»,«Оплата частинами та Миттєва розстрочка», Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ«ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви, які разом становлять Договір банківського рахунка, приймає всі права та обов'язки, встановлені в цьому Договорі та зобов'язується їх належним чином виконувати.
Цього ж дня 11.08.2021р. відповідачу було надано банківську картку (тип картки - Карта "Універсальна GOLD, номер картки - НОМЕР_1 , кредитний ліміт-00,00 грн).
Підтверджується копіями довідок про видані картки, про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки.
Згідно з пунктом 2.1.1.3.5.Умов та Правил надання банківських послуг, що почали діяти з 01.08.2021 сторони узгодили, що в разі порушення Клієнтом зобов'язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов'язань Клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов'язань Клієнта з погашення кредиту Клієнт зобов'язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов'язання за Договором в повному обсязі.
Пунктом 2.1.4.48.4. Умов та Правил надання банківських послуг, встановлено, що власник рахунку зобов'язаний стежити за витратою коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту.
З урахуванням вищевикладеного, виписки по рахунку, станом на 27.11.2024 на рахунку відповідача виникла прострочена заборгованість в розмірі 1307,43 євро, з яких 860,21 євро - прострочена заборгованість за тілом несанкціонованого овердрафту, 17,12євро - заборгованість за простроченими відсотками, 430,10 євро - заборгованість по пені.
Вказані обставини підтверджуються: заявою про приєднання до Умов та Правил надання послуг від 11.08.2021року; витягом з «Умов та правил надання банківських послуг»; офіційним курсом гривні щодо іноземних валют на дату 25.12.2024; витягом зі статуту АТ КБ «Приватбанк»; розрахунками заборгованості; довідкою про видані кредитні картки; довідкою про зміну умов кредитування; випискою за договором.
Відповідно до ч.1ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв'язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші.
У заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у Приватбанку від 11.08.2021р. не зазначено порядок нарахування та розміру пені.
Відповідно до ч.ч.1, 6 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.
Позивач, окрім тіла кредиту просить стягнути з відповідача заборгованість за пенею. На підтвердження своїх позовних вимог, в тому числі їх розміру і порядку нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором від 11.08.2021року, позивач надав суду Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, який відповідачем не підписаний. Матеріали справи не містять підтверджень, що саме цей Витяг з Умов розумів відповідач та ознайомивсь і погодився з ними, підписуючи заяву-анкету про приєднання до умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати пені за порушення заборгованості.
Оскільки Умови та правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача неодноразово змінювалися самим АТ КБ «ПриватБанк» з часу виникнення спірних правовідносин (11.08.2021 року) до моменту звернення до суду із вказаним позовом, за таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та правила банківських послуг, відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату пені, наданий банком Витяг з Умов не може розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджує вказаних обставин.
Відповідна правова позиція викладена в Постанові Великої Палати Верховного суду від 03.07.2019 року №342/180/17.
Тому відсутні підстави вважати, що при укладенні договору АТ КБ «ПриватБанк» дотримав вимог, передбачених частиною другою статті 11 Закону № 1023-XII про повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, про які вважав узгодженими банк.
Необґрунтований позивачем належними та допустимими доказами і сума пені та підстави переводу заборгованості по відсотках в пеню, відповідно до умов укладеного між сторонами договору.
Враховуючи вищевикладене, те, що ОСОБА_1 не підписував, Умови та правила надання банківських послуг у Приватбанку, які в установленому порядку узгоджені з відповідачем не були, заява про приєднання до них не містить порядку та розміру нарахованої пені, суд приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню та слід стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість з несанкціонованого овердрафту станом на 25.11.2024 року в розмірі 860,21 євро заборгованість за тілом кредиту; 17, 12 євро заборгованість за простроченими відсотками.
В задоволенні решти позовних вимог, слід відмовити.
Поняття судових витрат міститься в п. 1 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 17 жовтня 2014 року № 10 «Про застосування судами законодавства про судові витрати у цивільних справах», де судові витрати передбачені законом витрати (грошові кошти) сторін, інших осіб, які беруть участь у справі, понесені ними у зв'язку з її розглядом та вирішенням, а у випадках їх звільнення від сплати - це витрати держави, які вона несе у зв'язку з вирішенням конкретної справи.
Судовий збір - збір, що справляється на всій території України за подання заяв, скарг до суду, за видачу судами документів, а також у разі ухвалення окремих судових рішень, передбачених цим Законом (ст. 1 Закону України «Про судовий збір»).
Відповідно до ст. 133 Цивільного процесуального кодексу України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи. Розмір судового збору, порядок його сплати, повернення і звільнення від сплати встановлюються законом. До витрат, пов'язаних з розглядом справи, належать витрати: 1) на професійну правничу допомогу; 2) пов'язані із залученням свідків, спеціалістів, перекладачів, експертів та проведенням експертизи; 3) пов'язані з витребуванням доказів, проведенням огляду доказів за їх місцезнаходженням, забезпеченням доказів; 4) пов'язані з вчиненням інших процесуальних дій, необхідних для розгляду справи або підготовки до її розгляду.
Відповідно до ч. 2 ст. 133 ЦПК України, розмір судового збору, порядок його сплати, повернення і звільнення від сплати встановлюються законом.
Згідно із п. 1 ч. ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов'язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову на - відповідача.
При зверненні до суду з вказаним позовом, позивачем АТ КБ «ПриватБанк» були понесені судові витрати у сумі 2684,00 гривень, які документально підтверджені.
Однак встановлено, що 09.10.2023 позивачем АТ КБ «ПриватБанк» за Платіжною інструкцією № ZZ429В1W45 було сплачено судовий збор на загальну суму 2684 грн, що значно перевищує суму збору, яку потрібно сплатити за подання даної позовної заяви, а саме в сумі 2 422,40 грн.
Позовна заява подана позивачем до суду в електронному вигляді з використанням підсистеми ЄСІТС «Електронний суд», та у відповідності до Закону України «Про судовий збір», застосовується понижуючий коефіцієнт 0,8, що узгоджується з правовою позицією, висловлену Верховним Судом в ухвалах від 14.12.2021 р. у справі № 9901/454/21, від 31.01.2022 р. у справі № 316/356/20, від 03.02.2022 р. у справі № 300/1617/21, від 14.02.2022 р. у справі № 560/4216/21, від 15.02.2022 р. у справі № 560/8629/21.
Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 7 Закону України «Про судовий збір» сплачена сума судового збору повертається за клопотанням особи, яка його сплатила за ухвалою суду у разі зменшення розміру позовних вимог або внесення судового збору в більшому розмірі, ніж встановлено законом.
Відповідно до ч. 5 ст. 7 Закону України «Про судовий збір» повернення сплаченої суми судового збору здійснюється в порядку, встановленому центральним органом виконавчої влади із забезпечення реалізації державної фінансової політики.
Оскільки вимоги позивача підлягають частковому задоволенню, з урахуванням вимог ст. 141 ЦПК України підлягає стягненню з відповідача на користь позивача судові витрати по справі, які складаються з судового збору за подачу позову в розмірі 1625,51 гривень.
Крім того, підлягає поверненню позивачу АТ КБ «ПриватБанк» з державного бюджету надмірно сплачений судовий збір у розмірі 261,60 грн., сплаченого при поданні позову у розмірі 2684 грн.
Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 141, 247,263 - 265, 280 ЦПК України, ст.ст. 207, 525, 526, 530, 549, 628, 634, 638, 629, 610, 1048, 1050, 1054 ЦК України, суд, -
Позов АТ КБ «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (код ЄДРПОУ 14360570, адреса: м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д) заборгованість з несанкціонованого овердрафту станом на 25.11.2024 року в розмірі 860 (вісімсот шістедсят) євро 21 євроцентів заборгованість за тілом кредиту; 17 (сімнадцять) євро 12 євроцентів заборгованість за простроченими відсотками.
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (код ЄДРПОУ 14360570, адреса: м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д) судовий збір в сумі 1625 (одна тисяча шістсот двадцять п'ять) грн 51 коп.
Повернути Акціонерному товариству Комерційний банк «ПриватБанк» із спеціального фонду Державного бюджету України 261 (двісті шістдесят одна) грн. 60 коп. сплаченого судового збору, згідно Платіжної інструкції № ZZ429В1W45 від 09.10.2023 про сплату 2684 грн.
Роз'яснити позивачу, що повернення судового збору проводиться фінансовим органом за особистою заявою про повернення судового збору із зазначенням реквізитів рахунку отримувача коштів, оригіналом платіжного доручення, що підтверджує сплату судового збору до бюджету.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя С.С. Балабай