28.04.2025 Єдиний унікальний номер 205/15602/24
Провадження номер 2/205/1209/25
28 квітня 2025 рік м. Дніпро
Новокодацький районний суд міста Дніпро у складі:
головуючого судді Бізяєвої Н.О.
за участю секретаря судового засідання Михайленко Ю.О.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Дніпрі, цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
АТ «Універсал Банк», в особі свого представника - адвоката Мєшнік К.І., звернувся до суду з позовною заявою до відповідача, в якій просить: стягнути зі ОСОБА_1 на користь АТ «Універсал Банк» заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Мonobank» від 29.10.2018 у розмірі 224 525,20 грн. станом на 03.04.2024, у тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 224 525,20 грн., заборгованість за пенею - 0 грн., заборгованість за порушення грошового зобов'язання - 0 грн.; а також стягнути судові витрати у розмірі 3 367,88 грн. судового збору.
Позов обґрунтований тим, що Monobank це мобільний банк, у рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки Monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках Monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрат у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк» опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www/monobank.ua/terms. Згідно з тарифами картки monobank, пільговий період за карткою становить до 62 дні, пільгова відсоткова ставка: 0,00001% річних, розмір обов'язкового щомісячного платежу за користуванням кредитними коштами - 4% від заборгованості (не менше 100 грн., але не більше залишку заборгованості), базова відсоткова ставка - 3,1% на місяць, збільшена відсоткова ставка на місяць на суму загальної заборгованості - 6,2% на місяць (нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості). Відповідальність за прострочення грошового зобов'язання становить 74,4 % річних від 121 (210) дня до повного погашення. 29.10.2018 року ОСОБА_1 (далі - відповідач, Клієнт) звернувся до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 29.10.2018. Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають між ним та банком Договір про надання банківських послуг (далі - Договір). Підписав Анкету-заяву відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав у мобільному додатку примірник зазначених документів, що складають Договір та зобов'язується його виконувати. Банк свої зобов'язання виконав у повному обсязі надавши відповідачу, на підставі укладеного Договору, кредитний ліміт в розмірі 200 000 грн. на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка: НОМЕР_1 . Однак, відповідач свої зобов'язання за кредитним договором не виконав, допустив прострочення зобов'язання, у зв'язку із чим, станом на 03.03.2024 рік у відповідача прострочене зобов'язання зі сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів у зв'язку з чим, на підставі положення 5.17 п. 5 Розділу ІІ Умов, відбулось істотне порушення Клієнтом зобов'язань, вся заборгованість за кредитом стала пристроченою і Банк направив повідомлення «пуш» про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Однак відповідач заборгованість не погасив і станом на 03.04.2024 у відповідача наявна заборгованість за Договором в розмірі 224 525,20 грн., у тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 224 525,20 грн., заборгованість за пенею - 0 грн., заборгованість за порушення грошового зобов'язання - 0 грн., яку позивач просить стягнути у судовому порядку, а також відшкодувати судовий збір в сумі 3 367,88 грн.
Ухвалою Ленінського районного суду м. Дніпропетровська від 19 листопада 2024 року у справі відкрито провадження в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
Ухвалою Ленінського районного суду м. Дніпропетровська від 26 лютого 2025 року здійснено перехід з розгляду у порядку спрощеного позовного провадження на розгляд у порядку загального позовного провадження та розпочато підготовче провадження у справі.
Ухвалою Ленінського районного суду м. Дніпропетровська від 31 березня 2025 року підготовче провадження закрито, справу призначено до розгляду по суті.
В судове засідання представник позивача не з'явився, матеріали позовної заяви містять клопотання позивача про розгляд справи без присутності, позовні вимоги підтримує, не заперечує проти заочного розгляду справи та винесення судом заочного рішення.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з'явився повторно, про день, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином в порядку ч. 8 ст. 128 ЦПК України, крім того, виклик відповідача до суду здійснювався шляхом розміщення відповідного оголошення на офіційному веб-сайті Судової влади України. Причини не явки у судові засідання відповідач суду не повідомив, будь-яких заяв або клопотань, не скориставсявизначеного процесуальним законом правом надання до суду відзову на позов.
У відповідності до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з'явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Оскільки наявних у даній цивільній справі доказів достатньо для вирішення спору по суті та враховуючи, що належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання відповідач в судове засідання не з'явився, позивач не заперечує проти заочного розгляду справи то суд, у відповідності до норм ст. 280 ЦПК України, ухвалив здійснювати заочний розгляд справи.
Враховуючи, що сторони та/або їх представники у судове засідання не з'явилися, відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, ведеться протокол судового засідання.
Суд, дослідивши матеріали справи і оцінивши їх в сукупності, прийшов до висновку, що заявлені позивачем позовні вимоги обґрунтовані, знайшли своє підтвердження та підлягають задоволенню в повному обсязі за наступних підстав.
Як свідчать матеріали справи та встановлено судом, позивачем було відкрито новий проект «Монобанк», в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки «Monobank», на яких, за заявою клієнта, встановлюється кредитний ліміт. Особливістю проекту «Монобанк» є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень, а Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк» розміщені на офіційному сайті банку і доступні для ознайомлення.
Керуючись положеннями статті 633, 634, 641 ЦК України, AT «Універсал Банк» пропонує необмеженому колу фізичних осіб - резидентів України скористатися банківськими послугами щодо продуктів monobank|Universal Bank, для чого пропонує приєднатись до опублікованих на сайті банку Умов і правил обслуговування в AT «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank|Universal Bank (надалі по тексту - Умови і правила).
Приєднання до Умов і правил здійснюється фізичними особами шляхом підписання Анкети заяви у паперовому або електронному вигляді, що надається банком.
Так, 29.10.2018 відповідачем ОСОБА_1 підписано Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг в АТ «Універсал-Банк» відповідно якої останньому було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_2 спеціальним платіжним засобом якого є картка «monobank».
Згідно п. 2, 3 вказаної Анкети-заяву до Договору про надання банківських послуг, відповідач погоджується, що ця анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають між ним та банком Договір про надання банківських послуг (далі - Договір), укладання якого він підтверджує і зобов'язується виконувати його умови. Підписанням цього Договору підтверджує, що ознайомлений з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту (згідно вимог діючого законодавства) та отримав їх примірники у мобільному додатку, вони мені зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Окрім цього, він беззаперечно погоджується з тим, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір встановленого кредитного ліміту. Погодився з тим, що про зміну доступного розміру кредитного ліміту банк повідомляє його шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток.
Анкета-заява містить докладну інформацію щодо особи відповідача ОСОБА_1 , зокрема: дату його народження, індивідуальний податковий номер, серію, номер паспорта громадянина України і дату його видачі, адресу проживання, номер мобільного телефону.
В Анкеті-заяві містяться відповідні сторінки паспорта відповідача та довідка про його РНОКПП, які скопійовані ним та надані до анкети в електронному вигляді, за допомогою яких, працівником банку виконана ідентифікація клієнта ОСОБА_1 ..
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 634 ЦК України, встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони де запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту наданій йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина 2 статті 639 ЦК України).
Правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів регулюються Законом України від 03 вересня 2015 року № 675-VIII "Про електронну комерцію" (стаття 1 цього Закону, надалі по тексту - Закон № 675-VIII).
Цей Закон визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов'язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
Із прийняттям Закону № 675-VIII на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.
Електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі (стаття 3 цього Закону).
Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною (частина 3 статті 11 Закону № 675-УІІІ).
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону № 675-УІІІ).
Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк», опубліковані на офіційному сайті банку та публічно доступні в режимі реального часу для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms.
Пропозицією укласти договір є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться, незалежно від наявності в таких документах (інформації) електронного підпису (стаття 641 ЦК України).
Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них.
Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним (частина 5 статті 11 Закону № 675-УІІІ).
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана, зокрема, шляхом: заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею (частини 6 статті 11 Закону № 675-УІІІ).
Згідно зі статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.
Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.
Без отримання смс-повідомлення, без здійснення входу в мобільний за стосунок банку кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений.
Стаття 652 ЦК України дає визначення, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
В абзаці 2 частини 2 статті 639 ЦК України визначено, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.
Аналізуючи викладене, можна дійти висновку, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).
На підставі зазначеної вище Анкети-заяви АТ «Універсал Банк» відкрив останньому поточний рахунок спеціальним платіжним засобом якого є картка «monobank»: НОМЕР_1 та надав кредит у розмірі 200 000,00 грн.
До кредитного договору банк додав Витяг з Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank, Паспорт споживчого кредиту Чорної картки monobank, Таблицю обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки про споживчій кредит.
Пільговий період за користування карткою становить до 62 дні, пільгова відсоткова ставка: 0,00001% річних, розмір обов'язкового щомісячного платежу за користуванням кредитними коштами - 4% від заборгованості (не менше 100 грн., але не більше залишку заборгованості), базова відсоткова ставка - 3,1% на місяць, збільшена відсоткова ставка на місяць на суму загальної заборгованості - 6,2% на місяць (нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості). Відповідальність за прострочення грошового зобов'язання становить 74,4 % річних від 121 (210) дня до повного погашення.
Таким чином, судом встановлено, що між АТ «Універсал Банк» та відповідачем 29.10.2018 був укладений Кредитний договір з умовами якого відповідач був згоден та зобов'язався їх виконувати. Однак, відповідач свої зобов'язання за кредитним договором не виконав, допустив прострочення зобов'язання, у зв'язку з чим, згідно доданого до позовної заяви розрахунку заборгованості за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 29.10.2018 станом на 03.04.2024 у відповідача наявна заборгованість в розмірі 224 525,20 грн., яка складається: з загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 224 525,20 грн., заборгованості за пенею - 0 грн., заборгованості за порушення грошового зобов'язання - 0 грн., яку позивач просить стягнути з відповідача на свою користь.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч. ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Згідно ч. 1 ст. 599 ЦК України, зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Частиною 1 ст. 612 ЦК України передбачено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Таким чином 29.10.2018 між відповідачем ОСОБА_1 та позивачем АТ «Універсал-Банк» укладено Кредитний договір відповідно до умов якого відповідач взяв на себе зобов'язання з виконання його умов. Матеріали справи не містять доказів того, що відповідачем у добровільному порядку погашена у повному обсязі або частково сума заборгованості за Кредитним договором, таким чином вбачається, що відповідач не виконав своєчасно умови Кредитного договору, у зв'язку з чим, у відповідача перед позивачем наявна заборгованість за кредитом, яка станом на 03.04.2024 становить загальну суму у 224 525,20 грн. і фактично складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) в сумі 224 525,20 грн.
Враховуючи викладене, оскільки відповідач відзив не надав та жодним чином не спростував доводи позивача, зважаючи на те, що суд приймає рішення на підставі наявних в справі документів, суд приходить до висновку, що відповідачем були порушені і не виконані умови Договору про надання банківських послуг «Monobank» від 29.10.2018, у зв'язку з чим суд вважає позовні вимоги АТ «Універсал Банк» обґрунтованими, а тому з ОСОБА_1 підлягає стягненню на користь позивача АТ «Універсал Банк» заборгованість за Договору про надання банківських послуг «Monobank» від 29.10.2018 у розмірі 224 525,20 грн., наявна станом на 03.04.2024.
У зв'язку з задоволенням вимог позову, виходячи з вимог ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню понесені останнім судові витрати у вигляді сплаченої суми судового збору в розмірі 3 367,00 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 141, 247, 259, 263-265, 274, 279, 280, 352, 354, 355 ЦПК України, суд
Позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути зі ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 29.10.2018 станом на 03.04.2024 в розмірі 224 525 (двісті двадцять чотири тисячі п'ятсот двадцять п'ять) гривень 20 копійок, з яких: 224 525 (двісті двадцять чотири тисячі п'ятсот двадцять п'ять) гривень 20 копійок - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту).
Стягнути зі ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» судові витрати у вигляді сплаченої суми судового збору в розмірі 3 367 (три тисячі триста шістдесят сім) гривень 88 копійок.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене в день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду .
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повне заочне рішення суду складено 28 квітня 2025 року.
Відомості про сторін:
Позивач: Акціонерне товариство «Універсал Банк» (код ЄДРПОУ: 21133352, адреса місцезнаходження: 04114, м. Київ, вул. Автозаводська, буд. 54/19);
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .
Суддя: Н.О. Бізяєва