Справа № 573/682/25
Номер провадження 2/573/235/25
( з а о ч н е )
29 квітня 2025 року м. Білопілля
Білопільський районний суд Сумської області у складі:
головуючого судді - Замченко А.О.,
з участю секретаря - Півньової О.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Білопілля в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
08.04.2025 АТ «А-Банк» звернулося до ОСОБА_1 з позовом, в якому вказує, що 01.03.2024 між ОСОБА_1 і банком було укладено кредитний договір АВН0СТ155101709293749197, на підставі якого відповідач отримав кредит у сумі 75000 грн на строк до 28.02.2029, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 75% річних. Відповідач належним чином взяті на себе зобов'язання не виконує, у зв'язку з чим станом на 08.04.2025 у нього утворилася заборгованість у розмірі 143297 грн 83 коп., з яких: 75000 грн - заборгованість за тілом кредиту, 62273 грн 92 коп. - заборгованість за процентами, 6023 грн 91 коп. - пеня.
Посилаючись на викладене, позивач просить стягнути з ОСОБА_1 на користь банку вказану суму.
Ухвалою судді Білопільського районного суду Сумської області від 14.04.2025 відкрито провадження в справі та призначено її до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження.
У судове засідання представник позивача АТ «А-Банк» - Шкапенко О.В. не з'явився, подав клопотання про розгляд справи без участі представника товариства, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти постановлення заочного рішення не заперечує (а. с. 9, 22).
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання також не з'явився, хоча про час і місце розгляду справи повідомлений належним чином. За зареєстрованим у встановленому законом порядку місцем проживання останній відсутній, інформації щодо своєї адреси суду не надав, а тому відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України вважається, що судова повістка вручена йому належним чином (а. с. 18, 24). Про причини неявки суд не повідомив, відзив не подав.
У зв'язку з тим, що належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання відповідач у судове засідання не з'явився, про причини своєї неявки суду не повідомив, відзиву не подав, за згодою позивача було проведено заочний розгляд справи.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.
Як встановлено судом і вбачається з матеріалів справи, 29.01.2022 ОСОБА_1 власноручним цифровим підписом підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в «А-Банк», в якій відповідач підтвердив, що дана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між ним і банком договір про надання банківських послуг. Також він підтвердив, що ознайомився з договором про надання банківських послуг до його укладення і згоден з його умовами, примірник договору про надання банківських послуг він згоден отримати шляхом самостійної роздруківки з офіційного сайту www.a-bank.com.ua.
Також у вказаній анкеті-заяві ОСОБА_1 попрохав вважати наведений зразок його цифрового підпису або його аналог обов'язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті йому в банку. Підтвердив, що всі наступні правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися ним та/або банком з використанням електронного підпису. Засвідчив генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, яка буде використовуватись для накладання удосконаленого електронного підпису в мобільному додатку ABank24 з метою засвідчення його дій згідно з договором.
01.03.2024 між АТ «А-Банк» і ОСОБА_1 , шляхом підписання електронними підписами заяви про надання послуги «Швидка готівка» №ABH0CT155101709293749197, таблиці обчислення загальної вартості кредиту, було укладено кредитний договір №ABH0CT155101709293749197, відповідно до умов якого ОСОБА_1 надано кредит у сумі 75000 грн строком на 60 місяців з 01.03.2024 по 28.02.2029 включно, за фіксованою процентною ставкою в розмірі 75% річних, яка нараховується на залишок заборгованості за кожний календарний день, з погашенням заборгованості щомісячними платежами, які включають погашення кредиту і процентів, та які розраховуються за формулою визначеною в договорі.
Сторони погодили, що у випадку порушення зобов'язань з погашення заборгованості, клієнт сплачує банку пеню в розмірі 0,07% (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов'язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15% суми простроченого платежу.
Підписанням заяви про надання послуги «Швидка готівка» ОСОБА_1 погодився, що ця заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, що розміщені на сайті банку: www.a-bank.com.ua, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту, становлять договір, він отримав їх примірники, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.
У заяві про надання послуги «Швидка готівка», таблиці обчислення загальної вартості кредиту вказано, що ці документи підписані ОСОБА_1 електронним підписом, що підтверджується протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису.
Банк свої зобов'язання по договору виконав, надавши відповідачу кредит, у той же час, останній, скориставшись кредитними коштами, не виконує належним чином умови договору, у зв'язку з чим станом на 08.04.2025 у нього утворилася заборгованість у розмірі 143297 грн 83 коп., з яких: 72716 грн 50 коп. - залишок заборгованості за тілом кредиту, 2283 грн 50 коп. - залишок заборгованості за простроченим тілом кредиту, 2283 грн 50 коп. - залишок заборгованості за процентами на поточну заборгованість, 61213 грн 11 коп. - залишок заборгованості за процентами на прострочену заборгованість, 6023 грн 91 коп. - пеня.
У ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов'язкові реквізити документа.
Як вбачається з ч. 1-2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
У ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття.
Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до п. 6 - 8 Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 13.12.2019 №151, яке діяло на час підписання ОСОБА_1 анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в «А-Банк», цифровий власноручний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та прирівнюється до власноручного підпису в разі дотримання норм цього Положення. Використання цифрового власноручного підпису клієнтом банку не вимагає наявності попередньо укладеного договору між банком та клієнтом. Банк самостійно визначає технологію створення електронних документів, які клієнт підписує цифровим власноручним підписом, та забезпечує дотримання вимог цього Положення.
Згідно з п. 1 р. І Положення про використання електронного підпису та електронної печатки, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 20.12.2023 №172, яке діяло на час підписання ОСОБА_1 кредитного договору, це положення розроблено відповідно до Законів України «Про Національний банк України», «Про електронні документи та електронний документообіг», Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» (далі - Закон) і визначає порядок використання електронного підпису (далі - ЕП) та електронної печатки під час створення, оброблення та зберігання електронних документів у банківській системі України та на ринках небанківських фінансових послуг, державне регулювання та нагляд за діяльністю на яких здійснює Національний банк України (далі - Національний банк), а також при наданні платіжних послуг.
Відповідно до п.п. 9 п. 2, п. 9 р. І зазначеного Положення простий електронний підпис - будь-який вид електронного підпису, крім кваліфікованого електронного підпису, цифрового власноручного підпису (далі - ЦВП), удосконаленого електронного підпису з кваліфікованим сертифікатом, електронного підпису, електронного підпису Національного банку.
Цифровий власноручний підпис - електронний підпис, що є власноручним підписом фізичної особи, створеним на екрані електронного сенсорного пристрою.
Електронний підпис створюються в послідовності, визначеній застосованою технологією оброблення інформації, якщо електронний документ підписується двома або більше особами. Технологія оброблення інформації розробляється з урахуванням законодавства України та може визначатись у внутрішніх документах установи та/або в договорі, укладеному між установою та її клієнтом, контрагентом, комерційним агентом.
Як вбачається з розділу ІІ вказаного Порядку під час створення, оброблення та зберігання електронних документів у банківській системі України використовуються такі види електронного підпису та електронної печатки: 1) кваліфікований електронний підпис (далі - КЕП); 2) цифровий власноручний підпис; 3) удосконалений електронний підпис з кваліфікованим сертифікатом; 4) удосконалений електронний підпис; 5) електронний підпис Національного банку; 6) простий електронний підпис; 7) кваліфікована електронна печатка; 8) електронна печатка з кваліфікованим сертифікатом; 9) удосконалена електронна печатка.
Згідно з п. 8 р. І зазначеного Положення особа, що підписала електронний документ електронним підписом, у такий спосіб засвідчує, що ознайомилася з усім текстом документа, повністю зрозуміла його зміст, не має заперечень до тексту документа (або її заперечення внесені як окремий реквізит документа) і свідомо використала свій ЕП у контексті, передбаченому документом (підписала, затвердила, погодила, завізувала, засвідчила, ознайомилася).
Відповідно до ч. 1 ст. 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 1 ст. 526, ч. 1 ст. 527 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ч. 1, 3 ст. 529 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.
Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Враховуючи викладене, з ОСОБА_1 на користь АТ «А-Банк» необхідно стягнути 143297 грн 83 коп. заборгованості по кредитному договору, яка складається з наступного: 72716 грн 50 коп. - залишок заборгованості за тілом кредиту, 2283 грн 50 коп. - залишок заборгованості за простроченим тілом кредиту, 2283 грн 50 коп. - залишок заборгованості за процентами на поточну заборгованість, 61213 грн 11 коп. - залишок заборгованості за процентами на прострочену заборгованість, 6023 грн 91 коп. - пеня.
З огляду на положення ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід також стягнути 2422 грн 40 коп. понесених і документально підтверджених судових витрат.
На підставі викладеного, керуючись ст. 258, 259, 263-265, 280-285 ЦПК України, суд
Позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» (49074, м. Дніпро, вул. Батумська, 11, код ЄДРПОУ 14360080) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» 143297 (сто сорок три тисячі двісті дев'яносто сім) грн 83 коп. заборгованості за кредитним договором №ABH0CT155101709293749197 від 01.03.2024, 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн 40 коп. судових витрат.
Рішення може бути оскаржене протягом 30 днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Сумського апеляційного суду.
Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого ЦПК України, якщо таку скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після ухвалення рішення судом апеляційної інстанції.
Відповідач має право подати протягом 30 днів з дня проголошення заочного рішення заяву про його перегляд до Білопільського районного суду Сумської області.
Суддя -