Справа № 127/6174/25
Провадження № 2/127/1057/25
25 квітня 2025 рокум. Вінниця
Вінницький міський суд Вінницької області у складі судді Іщук Т. П., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) осіб в місті Вінниці цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії №1342-5823 від 03 лютого 2024 року в розмірі 95932,00 грн. Свої вимоги мотивувало тим, що 03 лютого 2024 року між сторонами у справі за допомогою веб-сайту (https://navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1342-5823 (далі - кредитний договір). Даний кредитний договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії, паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором відповідно до методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. Кредитний договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію».
Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор С0642, для підписання кредитного договору №1342-5823 від 03 лютого 2024 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та іншими супутніми документами.
Відповідно до умов договору позивач взяв на себе зобов'язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб в розмірі 15000,00 грн, строком кредитування 300 днів, базовий період - 14 днів, із промо % ставкою - 0,25 % в день; зниженою % ставкою - 2,5% в день; стандартною % ставкою - 2,50 % в день.
Додатковою угодою №1 від 13 лютого 2024 року до кредитного договору сторони домовилися про надання додаткових коштів у кредит в сумі 4300, 00 грн.
Позивач виконав взяті на себе зобов'язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний відповідачем в особистому кабінеті, відповідно до умов укладеного кредитного договору.
Відповідач порушив умови договору, не повернув в повному обсязі кредит, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов'язання перед кредитодавцем, навіть після спливу строку, встановленого в кредитному договорі. Станом на 17 січня 2025 року виникла заборгованість за кредитом у розмірі 156948,82 грн, з яких: 19251,75 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 137697,07 грн - прострочена заборгованість за нарахованими відсотками. Разом з тим позивач застосував до позичальника програму лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 61016,82 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 95932,00 грн. З огляду на викладене, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість в розмірі 95932, 00 грн, з яких: 19251,75 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 76680, 25 грн - прострочена заборгованість за нарахованими відсотками, а також судовий збір в розмірі 2422,40 грн.
Ухвалою Вінницького районного суду Вінницької області від 27 лютого 2025 року було відкрите спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) осіб з роз'ясненням процесуальних прав учасників справи, зокрема, щодо надання у визначені строки відповідачем відзиву на позов, а позивачем письмової відповіді на такий відзив.
Відповідач правом подання відзиву на позовну заяву не скористався.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов наступного.
Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Судом установлено наступні фактичні обставини справи, яким відповідають правовідносини, врегульовані нормами ст. 207, 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 628, 629, 639, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України.
Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір ). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.
Відповідно до ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов'язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
Статтею 3 цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 зазначеного Закону встановлено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором; аналога власноручного підпису ( факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису ) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Норми статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису, так і електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа і не може визнаватися недійсним лише через його електронну форму.
Відповідно до ст. 1054-1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.
Згідно ст. 526, 530 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно з ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Такими обставинами (предметом доказування) у даній справі є наявність між сторонами договірних правовідносин, що випливають з кредитного договору, та належне (неналежне) виконання сторонами своїх зобов'язань відповідно до їх умов та вимог ЦК України.
Судом установлено, що 03 лютого 2024 року між сторонами за допомогою веб-сайту (https://navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, між сторонами було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1342-5823 продукту «CreditKasa».
Даний кредитний договір підписаний ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором С0642. Договір містить номер особистого електронного платіжного засобу відповідача: НОМЕР_1 , а також електронну адресу (а.с.11-18).
Відповідно до п. 11.1, 11.13 кредитного договору цей договір та Правила відкриття кредитної лінії разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті кредитодавця (https://navse.in.ua), повністю розуміє всі їх умови, зобов'язується та погоджується неухильно дотримуватись договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним. Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів за договором) відповідно до методики НБУ є додатками договору та невід'ємною його частиною.
Згідно п. 2.1, 2.2 договору кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов'язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором.
У п. 4.1, 4.2 договору визначено, що загальний розмір кредиту становить 15000,00 грн. Дата надання/видачі кредиту - 03 лютого 2024 року.
Відповідно до п. 4.6 договору, кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього договору та надіслання позичальнику примірнику договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту.
Відповідно до п. 1.1 кредитного договору базовий період сплати відсотків - це проміжки часу впродовж строку дії договору, в останні дні яких у позичальника настає обов'язок сплати відсотків за користування кредитом та комісії за видачу кредиту. Кількість днів у базовому періоді вказана у розділі 4 цього договору. Відповідно до п. 4.8. Договору, базовий період складає 14 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору.
Згідно п. 4.7 кредитного договору тип процентної ставки за користування кредитом - фіксована.
Відповідно до п. п. 4.9 - 4.10 кредитного договору, сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов'язаний здійснювати у визначені графіком платежів (який є додатком 3 до договору) дати, які є останніми днями відповідних базових періодів. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 2,50% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою ставкою, та/або пільговою процентною ставкою).
Згідно п.4.12 договору строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 28 листопада 2024 року. Строк дії договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов'язань договір діє до 24 години (включно) доби, наступної після дати повного та належного виконання сторонами своїх зобов'язань за договором. Продовження строку кредитування або строку дії Договору або строку виплати кредиту в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається.
Відповідно до п. 4.13-4.16 цього договору реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 290158,11 %. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього Договору (за весь строк кредитування) складає 127 500, 00 грн, включає в себе суму кредиту та відсотки за користування кредитом. Денна процентна ставка на дату укладання договору - 2,50 %. Загальні витрати за кредитом на дату укладення договору - 112500, 00 грн та включають у себе проценти за користування кредитом.
13 лютого 2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1342-5823 від 03 лютого 2024 року (далі - додаткова угода), яка була підписана ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором С6054 (зворотній бік а.с.32-33).
Відповідно до п.1 додаткової угоди сторони підтвердили, що станом на момент укладання цієї додаткової угоди сума кредиту, яка була надана та не повернена позичальником становить 15000,00 грн, сума нарахованих та несплачених відсотків за користування кредитом становить 412,50 грн.
Відповідно до п.2.1, 2.2 додаткової угоди кредитодавець зобов'язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 4300,00 грн. Дата надання додаткових грошових коштів у кредит - 13 лютого 2024 року.
Після укладення цієї додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит змінено умови кредитування за договором. У зв'язку із зазначеним після укладення цієї додаткової угоди та отримання позичальником додаткових грошових коштів у кредит: сума неповерненого кредиту становить 19300,00 грн; кількість днів користування кредитом - 290; орієнтовна реальна річна процентна ставка з моменту укладення Додаткової угоди і до закінчення строку кредитування - 1456642,23 %; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту з моменту укладання Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування - 162975,00 грн (п.3 додаткової угоди).
Відповідно до п.4.1, 4.2, 5 додаткової угоди сторони домовилися не застосовувати до правовідносин між сторонами п.5.3 договору. Сторони домовилися, що додаток №3 до договору визнати таким, що не застосовується до правовідносин сторін за договором у зв'язку зі змінами умов кредитування згідно цієї додаткової угоди. Натомість позичальнику надається Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України, що є додатком до цієї додаткової угоди та яка містить детальний перелік складових загальної вартості кредиту за період з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування. Умови договору, що не суперечать цій додатковій угоді, залишаються чинними та сторони підтверджують свої зобов'язання за ними.
Отже, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі.
Згідно довідки АТ КБ «Приватбанк» від 30 січня 2025 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LigPay на підставі договору №4010 від 02 грудня 2019 року здійснено платежі №2421766954 від 03 лютого 2024 року у сумі 15 000, 00 грн та №2425704178 від 13 лютого 2024 року у сумі 4300, 00 грн (а.с.30-31).
Вказані обставини також підтверджуються довідкою, виданою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», про перерахування сум за кредитним договором №1342-5823 від 03 лютого 2024 року відносно ОСОБА_1 .
Позичальник свої зобов'язання належним чином не виконав.
Згідно з розрахунком заборгованості, наданим позивачем, заборгованість відповідача перед позивачем за договором про відкриття кредитної лінії №1342-5823 від 03 лютого 2024 року станом на 17 січня 2025 року становить 156948,82 грн, з яких: 19251,75 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 137 697,07 грн - прострочена заборгованість за нарахованими відсотками.
Дана сума заборгованості встановлена на підставі наданих доказів.
Разом з тим, позивач просить стягнути заборгованість в розмірі 95932,00 грн, з яких: 19251,75 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 76680,25 грн - прострочена заборгованість за нарахованими відсотками.
Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Суд вважає обґрунтованою вимогою позивача про стягнення з відповідача боргу за договором про відкриття кредитної лінії №1342-5823 від 03 лютого 2024 року в розмірі 95932,00 грн, з яких: 19251,75 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 76680,25 грн - прострочена заборгованість за нарахованими відсотками, а розмір заборгованості доведений наданими доказами.
За викладених обставин, суд дійшов висновку, що права позивача порушенні, існує заборгованість за кредитним договором, розмір якої встановлений судом, яка і підлягає стягненню з відповідача.
Окрім того, згідно положень ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача 2422,40 грн судового збору (вказаний розмір судового збору визначений з урахуванням понижуючого коефіцієнта).
На підставі викладеного, керуючись ст. 207, 526, 527, 530, 626, 628, 633, 634, 638, 1049, 1054 ЦК України, ст. 12, 13, 81, 141, 263-265, 279, 354 ЦПК України, суд
Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», ЄДРПОУ 38548598, заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1342-5823 від 03 лютого 2024 року в розмірі 95932, 00 грн (дев'яносто п'ять тисяч дев'ятсот тридцять дві гривні 00 коп.), з яких: 19251,75 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 76680,25 грн - прострочена заборгованість за нарахованими відсотками, а також судовий збір в розмірі 2422,40 грн.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження , якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Учасники справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598,
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .
Суддя: