Справа № 128/4640/24
Іменем України
18.04.2025 м. Вінниця
Вінницький районний суд Вінницької області в складі:
головуючого судді Васильєвої Т.Ю.,
секретар Манюк Л.В.,
за участю: представника позивача Рудич І.Р.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін в залі суду в м. Вінниці цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Позивач звернувся до суду з вищевказаним позовом, обґрунтовуючи свої вимоги тим, що 02.06.2020 відповідач ознайомився з умовами кредитування позивача та підписав паспорт кредиту, після чого власноручно підписав Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та погодив умови кредитування (Договір). На підставі укладеного договору відповідач отримав платіжний інструмент - кредитну картку номер НОМЕР_1 , строк дії до 01/24, тип - універсальна Gold, згодом було отримано наступні картки: НОМЕР_2 , строк дії - 11/24, тип - універсальна Gold; 4149629344573050, строк дії - 03/25, тип - універсальна Gold. Відповідач користувався кредитним лімітом, відповідно до виписки по рахунку вчиняв операції, відповідно, він є власником рахунку та держателем платіжного інструменту для здійснення операцій за рахунком.
Відповідач користувався кредитним лімітом, повертав використану суму кредитного ліміту та сплачував відсотки за користування кредитним лімітом, але припинив надавати своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. Таким чином, у порушення умов договору відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконав.
Враховуючи, що строк повернення кредиту закінчився на 180-й день прострочення, то відповідно до умов договору, починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов'язань відповідача з погашення кредиту, сторони погодили нарахування процентів від суми неповернутого в строк кредиту, які встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості.
У зв'язку із зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 28.10.2024 має заборгованість - 119 522, 71грн, яка складається з: 97 577, 79 грн - заборгованість за тілом кредиту; 21 944, 92 грн - заборгованість за простроченими відсотками.
За вказаних обставин позивач просив суд ухвалити рішення, яким стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № б/н від 02.06.2020 у розмірі 119 522, 71 грн (а.с. 1 - 4).
Відповідач 06.01.2025 подав до суду заяву, відповідного до якої вказав, що сума боргу на час подання заяви складає 117 972, 71 грн, оскільки він частково погасив борг. Відповідач не відмовляється від боргу перед банком, але в зв'язку з пошуком роботи не може сплатити повністю борг, сплачує суму коштів скільки може, а також надав докази часткової сплати боргу. Просив відкласти судовий розгляд для надання додаткових доказів (а.с. 77).
В судовому засіданні 17.04.2025 представник позивача позовні вимоги підтримала та просила їх задовольнити з урахуванням часткового погашення заборгованості відповідачем після пред'явлення позову, пояснила, що заборгованість відповідача на даний час становить 117 472, 71 грн.
Відповідач в судове засідання 17.04.2025 не з'явився, хоча повідомлений судом про дату, час та місце розгляду справи належним чином. Заяв про розгляд справи без його участі або про відкладення розгляду справи на адресу суду не надходило.
За вказаних обставин, на підставі п. 1 ч. 3, ч. 4 ст. 223 ЦПК України, суд вважає можливим провести судове засідання у відсутності відповідача на підставі наявних у справі доказів.
Заслухавши думку учасників судового розгляду, дослідивши матеріали справи та оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов наступного висновку.
Так, судом встановлено наступні фактичні обставини справи.
Матеріалами справи доведено, що ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписав Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 02.06.2020, якою визначено основні умови кредитування, а саме відкриття відновлювальної кредитної лінії зі встановленим лімітом кредитування, строком на 12 місяців з пролонгацією, встановлено процентну ставку, а саме 42 % річних для карти Універсальна Gold, відповідачем погоджено інформацію щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача та порядок повернення кредиту, в тому числі шляхом здійснення щомісячних мінімальних платежів, наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов'язань за Договором, також відповідач підписав паспорт споживчого кредиту від 02.06.2020, яким погодив надання кредиту у вигляді відновлювальної кредитної лінії, шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитній картці (а.с. 53 - 56, 57).
Підписавши Паспорт споживчого кредиту, відповідач погодив визначені основні умови кредитування, інформацію щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача та порядок повернення кредиту, зокрема базову відсоткову ставку за користування кредитом; розмір обов'язкових щомісячних платежів; строк внесення щомісячних платежів; передбачено розмір процентної ставки, а саме 0, 0001 % в пільговий період та 42 % річних поза межами пільгового періоду за кредитною карткою Універсальна Gold, та наслідки несвоєчасного повернення коштів. Розмір мінімального обов'язкового платежу: 5 % від заборгованості, але не менше ніж 100 грн щомісячно; 10 % від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення. Клієнт зобов'язується сплатити на користь банку заборгованість за кредитом, а також проценти від суми неповернутого кредиту в строк кредиту, які відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60 % річних за кредитною карткою Універсальна Gold.
Згідно наданого банком розрахунку, розмір заборгованості ОСОБА_1 станом на 28.10.2024 становив 119 522, 71 грн, з яких: 97 577, 79 грн - заборгованість за тілом кредиту; 21 944, 92 грн - заборгованість за простроченими відсотками. Нарахування процентів за користування кредитом здійснювалося відповідно до умов договору за встановленою договором та передбаченою паспортом споживчого кредиту відсотковою ставкою в 42 % річних. Нарахування відсотків на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України не здійснювалось (а.с. 14 - 19).
З виписки АТ КБ «ПриватБанк» за договором за період з 02.06.2020 до 30.10.2024 вбачається рух коштів по рахунку відповідача та використання відповідачем кредитних коштів шляхом використання наданої кредитної картки протягом вказаного періоду (а.с. 20 - 50).
З довідки від 30.10.2024 про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 вбачається зміна кредитного ліміту протягом строку кредитування, в тому числі його зменшення до 0 грн з 01.02.2024 (а.с. 51).
Відповідно до наданої позивачем довідки б/н, за кредитним договором відповідачу було надано кредитні картки: НОМЕР_1 , строк дії до 01/24, тип - універсальна Gold, згодом було отримано наступні картки: НОМЕР_2 , строк дії - 11/24, тип - універсальна Gold; 4149629344573050, строк дії - 03/25, тип - універсальна Gold (а.с. 52).
На підтвердження часткової сплати боргу в ході судового розгляду справи відповідачем надано фотокопії виписки за картковим рахунком з мобільного додатку та виписку з картуи станом на 06.01.2025, за якими розмір боргу на 06.01.2025 становив 117 972, 71 грн (а.с. 78 - 80).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно зі ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно з ст. 526, 530, 623, 624, 625 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином і у встановлений у ньому строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, боржник, який порушив зобов'язання, має відшкодувати кредиторові завдані збитки.
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно з ч. 1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).
Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч. 1 ст. 634 ЦК України).
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Згідно з ч.ч. 1, 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Так, судом встановлено, що АТ КБ «Приват Банк» свої зобов'язання за договором про надання банківських послуг виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором.
Проте відповідач не виконав свої зобов'язання по кредитному договору, а саме прострочив повернення передбачених договором періодичних платежів, тому позивач скористався правом вимагати повернення боргу, який згідно розрахунку заборгованості за договором станом на 28.10.2024 становив 119 522, 71 грн.
Тому з огляду на підписання позичальником ОСОБА_1 крім заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг також паспорту споживчого кредиту, слід дійти висновку, що сторони погодили умови договору, в тому числі й щодо порядку нарахування та повернення суми боргу, тому враховуючи часткову сплату заборгованості за кредитним договором, суд прийшов до висновку, що заявлені вимоги підлягають задоволенню в розмірі залишку заборгованості в сумі 117 472, 71 грн, що підтверджено в ході судового розгляду поясненнями представника позивача.
В частині вирішення питання розподілу судових витрат суд враховує, що матеріалами справи доведено понесення позивачем судових витрат на сплату судового збору в сумі 2 422, 40 грн (а.с. 60), які сплачені на відповідний рахунок за звернення з позовом до Вінницького районного суду Вінницької області та приєднані до справи.
Тому згідно ст. 141 ЦПК України, оскільки спір виник саме внаслідок порушення відповідачем умов кредитного договору, суд вважає необхідним судові витрати в справі покласти в повному обсязі на відповідача, оскільки часткове погашення ним заборгованості за договором було здійснено вже після пред'явлення позовної заяви до суду.
Також суд вважає за необхідне роз'яснити учасникам справи положення ч.ч. 4,5 ст. 268 ЦПК України, що у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення (повне або скорочене) без його проголошення. Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
З урахуванням вищевикладеного, керуючись ст.ст. 526, 530, 536, 611, 623, 624, 625, 638, 1049, 1050, 1054, 1055 ЦК України, ст. ст. 13, 81, 141, 223, 263-265, 268, 279, 280-282, 354 ЦПК України, суд,
Позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 02.06.2020 в розмірі 117 472, 71 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» судовий збір в розмірі 2 422, 40 грн.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Вінницького апеляційного суду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Позивач: Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк», місцезнаходження: вул. Грушевського, 1Д, м. Київ, поштовий індекс: 01001, код ЄДРПОУ: 14360570.
Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .
Повний текст рішення складено 18.04.2025.
Суддя: