Справа № 212/12529/24
2/214/2222/25
Іменем України
16 квітня 2025 року м. Кривий Ріг
Саксаганський районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області у складі:
головуючого судді - Євтушенка О.І.,
за участю:
секретаря судового засідання - Попкової Ю.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження, при заочному розгляді, цивільну справу №212/12529/24 за позовною заявою АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, -
Представники: від позивача - Киричук Г.М.,
Позивач АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (далі скорочено - АТ «ПУМБ») звернулося до Жовтневого районного суду м. Кривого Рогу Дніпропетровської області з позовом шляхом направлення через модуль підсистеми ЄСІТС «Електронний суд» 25.12.2024, в якому просило:
1) стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «ПУМБ» заборгованість за кредитними договорами станом на 31.10.2024 у загальному розмірі вимог 121 030 грн. 21 коп., що включає: по кредитному договору від 25.07.2020 №40016451202 - 15 760 грн. 53 коп., з яких: заборгованість за кредитом - 15 758 грн. 53 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом - 02 грн. 00 коп.; по кредитному договору від 12.07.2021 №20119213677 - 51 652 грн. 28 коп., з яких: заборгованість за кредитом - 32 404 грн. 38 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом - 19 247 грн. 90 коп.; по кредитному договору від 12.07.2021 №40019213677 - 53 617 грн. 40 коп., з яких: заборгованість за кредитом - 53 606 грн. 26 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом - 11 грн. 14 коп.;
2) стягнути з відповідача судовий збір в сумі 2 422 грн. 40 коп.
Пред'явлені вимоги мотивовано тим, що між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 було укладено ряд кредитних договорів, а саме: 25.07.2020 за №40016451202 на суму 96 479 грн. 00 коп., 12.07.2021 за №20119213677 на суму 33 000 грн. 00 коп., та 12.07.2021 за №40019213677 на суму 80 842 грн. 00 коп. Свої зобов'язання за кредитними договорами банк виконав належним чином, однак позичальник взяті на себе кредитні зобов'язання перед кредитором не виконувала, у зв'язку з чим станом на 31.10.2024 утворилась заборгованість у загальному розмірі 121 030 грн. 21 коп., що включає:
- по кредитному договору від 25.07.2020 №40016451202 - 15 760 грн. 53 коп., з яких: заборгованість за кредитом - 15 758 грн. 53 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом - 02 грн. 00 коп.;
- по кредитному договору від 12.07.2021 №20119213677 - 51 652 грн. 28 коп., з яких: заборгованість за кредитом - 32 404 грн. 38 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом - 19 247 грн. 90 коп.;
- по кредитному договору від 12.07.2021 №40019213677 - 53 617 грн. 40 коп., з яких: заборгованість за кредитом - 53 606 грн. 26 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом - 11 грн. 14 коп.
З метою досудового врегулювання спору, АТ «ПУМБ» направляло на адресу позичальника вимогу (повідомлення) про наявність заборгованості, що залишилась поза увагою ОСОБА_1 , яка в обумовлений договорами строк зобов'язання не виконала. Зважаючи на те, що відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов'язань і не погашає заборгованість, що є порушенням законних прав та інтересів кредитора, АТ «ПУМБ» вимушене звернутися до суду.
Ухвалою Жовтневого районного суду м. Кривого Рогу Дніпропетровської області від 27.12.2024 матеріали позовної заяви передано до Саксаганського районного суду м. Кривого Рогу Дніпропетровської області для розгляду за підсудністю.
Матеріали надійшли до Саксаганського районного суду м. Кривого Рогу Дніпропетровської області 05.02.2025 та за результатами автоматизованого розподілу на підставі протоколу передано у провадження судді Євтушенку О.І.
Ухвалою суду від 07.02.2025 позовну заяву прийнято до розгляду з відкриттям спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.
Представник позивача - Киричук Г.М. про свою участь в судовому засіданні не заявила, згідно з клопотанням, викладеним у прохальній частині позову (п.3), просила розгляд справи проводити за її відсутності, позовні вимоги підтримала, проти ухвалення заочного рішення не заперечувала.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання повторно не з'явилася, будучи неодноразово повідомленою належним чином усіма процесуально можливими способами, визначеними ст.128 ЦПК України. Правом на подання відзиву не скористалася, причини неявки суду не відомі.
Оцінюючи характер процесу, значення справи для сторін, обраний позивачем спосіб захисту, категорію та складність справи, належне повідомлення відповідача, його повторну неявку та не подання відзиву у встановлений судом строк, суд постановив ухвалити по справі заочне рішення на підставі наявних доказів за відсутності заперечень представника позивача проти заочного розгляду справи.
Заяв, клопотань від учасників справи не надходило. Інші процесуальні дії не вчинялись.
Суд, дослідивши письмові матеріали цивільної справи, всебічно і повно з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги та заперечення, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, застосувавши до спірних правовідносин відповідні норми матеріального права, встановив такі фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.
Згідно з ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямованих на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Відповідно до ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти) визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Судом встановлено, що між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 було укладено ряд кредитних договорів, а саме: 25.07.2020 за №40016451202 на суму 96 479 грн. 00 коп., 12.07.2021 за №20119213677 на суму 33 000 грн. 00 коп., та 12.07.2021 за №40019213677 на суму 80 842 грн. 00 коп. За кожним із договорів ОСОБА_1 підписувала заяву на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
За умовами кредитного договору від 25.07.2020 за №40016451202 сторони погодили суму кредиту - кредитний ліміт у розмірі 96 479 грн. 00 коп., за типом - споживчий кредит 0-24-24 «К», цільове призначення - оплата товару у ТОВ «КОМФІ ТРЕЙД» відповідно до рахунку-фактури від 25.07.2020 №СФКRH-00004075590, строк кредитування - 24 місяці з дня надання кредитного ліміту, розмір стандартної процентної ставки/реальної річної процентної ставки 0,01% річних, комісія за обслуговування кредитної заборгованості: з 28.07.1010 до 27.07.2022 - 0%, з 28.07.2022 - 3% щомісячно від суми наданого кредиту. Сторони також узгодили, що кредит надається у безготівковій форміу шляхом здійснення банківського переказу на рахунок продавця в АТ «ПУМБ» № НОМЕР_1 як оплата товару. Цього ж дня ОСОБА_1 підписала паспорт споживчого кредиту, який містить детальні умови кредитування та інформацію, надану їй як споживачеві до укладення договору про споживчий кредит. У Графіку платежів сторони узгодили порядок повернення кредиту - щомісячними платежами протягом періоду з 28.07.2020 до 28.07.2022, дата видачі кредиту/дата платежу - до 28 числа кожного місяця.
За умовами кредитного договору від 12.07.2021 за №20119213677 сторони погодили суму кредиту - кредитний ліміт у сумі 3 000 грн. 00 коп., тип кредиту - кредитна лінія, цільове призначення - на споживчі цілі, строк кредитування - 12 місяців з дня надання кредитного ліміту, розмір стандартної процентної ставки/реальної річної процентної ставки 47,88% річних, фіксована ставка. Сторони також узгодили, що кредит надається шляхом зарахування на кредитну карту миттєвого випуску (не персоніфіковану) № НОМЕР_2 , емітовану АТ «ПУМБ» та видану позичальникові, з попереднім відкриттям на ім'я позичальника поточного рахунку № НОМЕР_3 . Цього ж дня ОСОБА_1 підписала паспорт споживчого кредиту, який містить детальні умови кредитування та інформацію, надану їй як споживачеві до укладення договору про споживчий кредит.
Як слідує з довідки про збільшення кредитного ліміту за кредитним договором від 12.07.2021 за №20119213677, позичальник неодноразово змінювала кредитний ліміт як в сторону збільшення, так і зменшення, зокрема, встановлено кредитний ліміт на рівні 3 000 грн. 12.07.2021, збільшено до 7 000 грн. - 23.10.2021, збільшено до 17 000 грн. - 24.11.2021, збільшено до 22 000 грн. - 13.12.2021, збільшено до 27 000 грн. - 12.01.2022, збільшено до 33 000 грн. - 15.02.2022, зменшено до 22 517 грн. - 27.02.2022, збільшено до 27 517 грн. - 03.03.2022, та кінцево збільшено до 33 000 грн. 13.05.2022. Процентна ставка за користування кредитом залишалась фіксованою на рівні 47,88% річних.
Підписанням заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі скорочено - ДКБО) ОСОБА_1 беззастережно підтвердила, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору, що розміщена на сайті АТ «ПУМБ» pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін), і погодилася з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, у тому числі дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку), а при обранні послуги з укладання договору страхування, підписанням цієї заяви підтвердила свою згоду на укладення договору страхування за угоджених умовах.
За умовами кредитного договору від 12.07.2021 за №40019213677, сторони погодили надання споживчого кредиту на таких умовах: тип - споживчий кредит 0-0-24 Е 499, цільове призначення - оплата товару відповідно до накладної №С256-00006176257 від 12.07.2021, сума кредиту - 80 842 грн. 00 коп. (з яких: 80 343 грн. 00 коп. - оплата товару, 499 грн. - разова комісія). Розмір початково платежу за товар - 10 000 грн.; строк кредитування - 24 місяці; розмір процентної ставки - 0,01% річних; разова комісія - 499 грн. 00 коп.; схема повернення кредиту - ануїтет на (рівними платежами) відповідно до узгодженого сторонами графіку платежів: по 3 368 грн. 77 коп. щомісяця та останній платіж у сумі 3 368 грн. 61 коп. до 13 числа кожного календарного місця протягом періоду з 13.07.2021 до 13.07.2023.
Підписанням заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі скорочено - ДКБО) ОСОБА_1 беззастережно підтвердила, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору, що розміщена на сайті АТ «ПУМБ» pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін), і погодилася з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, у тому числі дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку), а при обранні послуги з укладання договору страхування, підписанням цієї заяви підтвердила свою згоду на укладення договору страхування за угоджених умовах.
Таким чином, укладені ОСОБА_1 договори за своєю суттю є договорами приєднання в розумінні ч.1 ст.634 ЦК України. Крім того, позичальник ОСОБА_1 була належним чином ознайомлена із паспортами споживчого кредиту, які містять детальний розпис умов кредитування, складових загальної вартості кредиту та Графіками платежів, про що свідчить її підпис у вказаних документах. Із наведеного вище порядку при укладенні договорів ОСОБА_1 здійснені дії, які чітко свідчать про її свідомий вибір щодо укладення договорів, без відповідних дій з боку відповідача укладення договору було б неможливе.
Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти.
У силу ст.ст.525, 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, одностороння відмова від його виконання не допускається.
АТ «ПУМБ» свої зобов'язання за кредитними договорами від 25.07.2020 за №40016451202, від 12.07.2021 за №20119213677 та від 12.07.2021 за №40019213677 перед ОСОБА_1 виконало належним чином, надавши відповідачу кредитні кошти в повному обсязі у визначених договорами сумах та порядку надання за цільовим призначенням, що слідує з довідки про збільшення кредитного ліміту за кредитним договором від 12.07.2021 за №20119213677 та виписок по особовому рахунку позичальника. Крім того, виписки з банківського рахунку позичальника містять інформацію про рух коштів на балансі рахунку відповідача - баланс станом на дату укладання кожного кредитного договору, всі операції по рахунку (з визначенням дати проведення операції та чітким визначенням проведеної операції, зазначенням суми на балансі рахунку після проведеної з коштами операції). Банківська виписка має статус первинного документа, що підтверджено Переліком типових документів, затвердженого наказом Мін'юсту від 12.04.2012 №578/5, згідно з яким до первинних документів, які фіксують факт виконання держоперації та служать підставою для записів у регістрах бухгалтерського обліку і в податкових документах, віднесені касові, банківські документи; повідомлення банків; виписки банків; корінці квитанцій, касових чекових книжок.
Факт надання кредитних коштів за кожним із вищевказаних договорів підтверджується платіжними інструкціями від 25.07.2020 № TR.43276966.13769.359 на суму 96 479 грн. 00 коп., № TR.50655765.23316.359 від 12.07.2021 на суму 80 842 грн. 00 коп., а також виписками по рахунку позичальника.
З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що правовідносини, які склалися між сторонами, є грошовим зобов'язанням, у якому на боржника покладено цивільно-правовий обов'язок з повернення отриманих коштів, якому відповідає передбачене ч.1 ст.509 ЦК України право кредитора вимагати їх повернення.
Імперативним приписом ст.625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним зобов'язання.
Згідно з ч.1 ст.611, ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму. У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки встановлені договором або законом.
Судовим розглядом встановлено, що позичальник ОСОБА_1 свої зобов'язання не виконувала належним чином. З наданих позивачем розгорнутих розрахунків заборгованості станом на 31.10.2024 та виписок по рахунку слідує, що відповідач спочатку здійснювала погашення заборгованості, а саме:
- по кредитному договору від 25.07.2020 за №40016451202 шляхом здійснення щомісячних платежів до 28.02.2022. Починаючи з березня 2022 року відповідачеві було надано кредитні канікули до 28.08.2022, однак після їх завершення позичальник 28.09.2022 здійснила єдиний платіж у сумі 3 939,56 грн., після чого жодних платежів на погашення боргу не здійснила. Загалом відповідач сплатила 80 720 грн. 47 коп. на погашення тіла кредиту, та 10 грн. 44 коп. процентів за користування кредитом;
- по кредитному договору від 12.07.2021 за №20119213677 шляхом внесення щомісячно платежів до 31.01.2022 та окремих платежів 31.07.2022, 31.08.2022 та востаннє 30.09.2022. Починаючи з жовтня 2022 року позичальник взагалі жодних платежів на погашення боргу не здійснила. На погашення кредиту відповідач здійснила такі платежі: 31.07.2021 - 1 200 грн. тіло кредиту, 31.08.2021 - 3 309,50 грн. тіло кредиту, 30.09.2021 - 1 092,94 грн. тіло кредиту, 07,06 грн. проценти, 31.10.2021 - 100 грн. тіло кредиту, 30.11.2021 - 110,09 грн. тіло кредиту, 112,95 грн. проценти, 31.12.2021 - 1744,98 грн. тіло кредиту, 255,02 грн. проценти, 31.01.2022 - 650,36 грн. тіло кредиту, 300,82 грн. проценти, 28.02.2022 - 967 грн. проценти, 30.04.2022 - 2 058,32 грн. проценти, 31.07.2022 - 2 717,05 грн. проценти, 31.08.2022 - 449,94 грн. тіло кредиту, 881,61 грн. проценти, 30.09.2022 - 661,98 грн. тіло кредиту, 901,30 грн. проценти;
- по кредитному договору від 12.07.2021 за №40019213677 шляхом здійснення щомісячних платежів до 13.02.2022. Починаючи з березня 2022 року відповідачеві було надано кредитні канікули до 13.08.2022, однак після їх завершення позичальник 13.09.2022 здійснила єдиний платіж у сумі 3 350,16 грн., після чого жодних платежів на погашення боргу не здійснила. Загалом відповідач сплатила 27 235 грн. 74 коп. на погашення тіла кредиту, та 07 грн. 45 коп. процентів за користування кредитом.
Станом на 31.10.2024 заборгованість ОСОБА_1 складає:
- по кредитному договору від 25.07.2020 №40016451202 - 15 760 грн. 53 коп., з яких: заборгованість за кредитом - 15 758 грн. 53 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом - 02 грн. 00 коп.;
- по кредитному договору від 12.07.2021 №20119213677 - 51 652 грн. 28 коп., з яких: заборгованість за кредитом - 32 404 грн. 38 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом - 19 247 грн. 90 коп.;
- по кредитному договору від 12.07.2021 №40019213677 - 53 617 грн. 40 коп., з яких: заборгованість за кредитом - 53 606 грн. 26 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом - 11 грн. 14 коп.
Оскільки відповідач не навела власного контррозрахунку суми боргу за кожним із кредитних договорів, не надала первинних документів, за якими можна було б прослідкувати здійснені нею платежі, виходячи з обсягу наявних у справі доказів суд вважає доведеною заборгованість за вищевказаними кредитними договорами, оскільки вона розрахована банком арифметично вірно, з урахуванням здійснених відповідачем платежів, відображених у виписках по рахунку та безпосередньо у наданих розрахунках, які викладено у зручній табличній формі та є арифметично правильними.
На адресу відповідача ОСОБА_1 , зазначену в кредитних договорах, АТ «ПУМБ» надсилало письмову вимогу (повідомлення) від 04.11.2024 №КНО-44.2.2/683 щодо наявності заборгованості у загальному розмірі 121 030 грн. 21 коп. станом на 31.10.2024 з проханням погасити борг протягом 30 днів з дня отримання повідомлення, що залишилось поза увагою позичальника.
Підсумовуючи вищевикладене, проаналізувавши та оцінивши наявні у справі докази в їх сукупності, встановивши обставини неналежного виконання ОСОБА_1 кредитно-договірних зобов'язань, істотність їх порушення, обґрунтованість розміру заявлених позивачем вимог, суд дійшов висновку про необхідність їх задоволення із стягненням з ОСОБА_1 на користь АТ «ПУМБ» заборгованості за кредитними договорами від 25.07.2020 за №40016451202, від 12.07.2021 за №20119213677 та від 12.07.2021 за №40019213677 станом на 31.10.2024 у загальному розмірі вимог 121 030 грн. 21 коп.
Вирішуючи питання розподілу судових витрат згідно зі ст.141 ЦПК України, суд виходить з ухвалення рішення на користь позивача, а тому понесені витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 422 грн. 40 коп. (сплаченого із застосуванням коефіцієнту 0.8 за пред'явлення позову до суду в електронному вигляді) підлягають стягненню з відповідача на користь АТ «ПУМБ».
Керуючись ст.ст.4, 5, 13, 19, 76-81, 89, 95, 133, 141, 258-259, 263-265, 273, 274, 277, 279, 280-284, 287, 354, 355 ЦПК України, суд, -
Позовні вимоги АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами - задовольнити повністю.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» заборгованість за кредитними договорами станом на 31.10.2024 у загальному розмірі вимог 121 030 грн. 21 коп., що включає:
- по кредитному договору від 25.07.2020 №40016451202 у сумі 15 760 грн. 53 коп., з яких: заборгованість за кредитом - 15 758 грн. 53 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом - 02 грн. 00 коп.;
- по кредитному договору від 12.07.2021 №20119213677 у сумі 51 652 грн. 28 коп., з яких: заборгованість за кредитом - 32 404 грн. 38 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом - 19 247 грн. 90 коп.;
- по кредитному договору від 12.07.2021 №40019213677 у сумі 53 617 грн. 40 коп., з яких: заборгованість за кредитом - 53 606 грн. 26 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом - 11 грн. 14 коп.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» 2 422 грн. 40 коп. в рахунок відшкодування витрат по сплаті судового збору.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом 30 днів з дня його підписання не подана заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи. Заочне рішення може бути переглянуте Саксаганським районним судом м. Кривого Рогу Дніпропетровської області за письмовою заявою відповідача, оформленою згідно зі ст.285 ЦПК України та поданою протягом 30 днів з дня його підписання. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом 20 днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржено відповідачем в загальному порядку безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом 30 днів з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.
Відомості про сторін:
АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», код ЄДРПОУ 14282829, юридична адреса: м. Київ, вул. Андріївська, буд.4.
ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1
Заочне рішення у справі складено та підписано без проголошення 16.04.2025.
Суддя О.І. Євтушенко