Справа № 465/3980/24
пр.№ 2/464/540/25
07.04.2025 року
Сихівський районний суд м.Львова
в складі: головуючої-судді Бойко О.М.
секретар судового засідання Білінська К.-М.Є.
з участю представника позивача ОСОБА_1
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Львові в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Акордбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,-
позивач Публічне акціонерне товариство «Комерційний Банк «Акордбанк» звернулося до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача ОСОБА_2 заборгованість за кредитними договорами №CIK-200521/067/-45 від 20.05.2021, №СІК-011121/063-45 від 01.11.2021 року та №ІРК 090321/88-1345 від 01.11.2021р. у загальному розмірі 176 228, 42 грн. та понесені судові витрати в сумі 3028 грн.
В обґрунтування позовних вимог покликається на те, що 20 травня 2021 між ПАТ «КБ «Акордбанк» та відповідачем ОСОБА_2 було підписано Заяву-Пропозицію №CIK-200521/067/-45, також, 01.11.2021 року між ПАТ «КБ «Акордбанк» та відповідачем ОСОБА_2 було підписано Заяву-Пропозицію №СІК-011121/063-45 та Анкту-заяву №ІРК 090321/88-1345, якими відповідач прийняла пропозицію укласти кредитні договори та приєдналася до «Правил банківського обслуговування фізичних осіб в публічному акціонерному товаристві «КБ «Акордбанк» що розміщені в мережі Інтернет на офіційному Інтернет-сайті банку www.accordbank.com.ua., які разом із Заявою-Пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають договір про надання споживчого кредиту. При укладенні кредитних договорів сторони керувались ч.1 ст. 634 Цивільного кодексу України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У відповідності до даних договорів відповідач зобов'язалася погашати заборгованість за кредитом, відсотки за його користування, комісією та іншими витратами згідно умов. Однак, відповідач взяті на себе зобов'язання за кредитними договорами не виконала, отримані кошти не повернула та не сплатила нараховані відсотки за користування кредитними коштами. Сума заборгованості за кредитними договорами станом на 23.01.2024 становить за договором № CIK-200521/067/-45 від 20.05.2021 р. - 44 129,88 грн., за договором №СІК-011121/063-45 від 01.11.2021 року - 114 804,03 грн., за договором ІРК 090321/88-1345 від 01.11.2021р. - 17 294,41 грн., а всього заборгованість становить - 176228,42 грн. Просить позов задоволити.
Представник позивача в судовому засіданні позов підтримав в повному обсязі, дав пояснення аналогічні змісту позовної заяви, просить позов задоволити, проти заочного розгляду справи не заперечує.
Відповідач в судове засідання повторно не з'явилася, хоча належним чином повідомлялася про час та місце розгляду справи, відзиву на позов не подала, а тому відповідно до ст.280 ЦПК України суд вважає за можливе розглядати справу заочно у її відсутності на підставі наявних у справі доказів.
Заслухавши пояснення представника позивача, з'ясувавши дійсні обставини справи та перевіривши їх доказами, суд приходить до висновку, що позов слід задоволити з наступних підстав.
Судом встановлено, що 20 липня 2021 між ПАТ «КБ «Акордбанк» та відповідачем ОСОБА_2 було укладено кредитний договір, шляхом підписання заяви-пропозиції №CIK-200521/067/-45, згідно якої відповідач приєдналася до «Правил банківського обслуговування фізичних осіб в публічному акціонерному товаристві «КБ «Акордбанк», що розміщені в мережі Інтернет на офіційному Інтернет-сайті банку www.accordbank.com.ua., які разом із заявою-пропозицією та умовами споживчого кредитування складають договір про надання споживчого кредиту.
Відповідно до п. 2.2. договору позивач зобов'язався видати позичальнику кредит у розмірі 47 700 грн. на загальні споживчі цілі. Згідно з п. 2.3. договору строк споживчого кредиту 24 місяців. Пунктами 2.4., 2.5. договору передбачено, що за користування кредитом позичальник сплачує банку відсотки за процентною ставкою 19.99 % річних, розмір щомісячної комісії 1.99 %.
Відповідно до п. 2.9. договору кредит надається шляхом перерахування на рахунок клієнта за реквізитами згідно з п.2.10 цієї заяви-пропозиції. За умовами договору ОСОБА_2 , підписавши заяву-пропозицію, підтвердила, що ознайомилась і згідна з Правилами банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «КБ «Акордбанк», що оприлюднені на офіційному сайті банку: www.accordbank.com.ua. Також підписанням заяви-пропозиції ОСОБА_2 , підтвердила своє розуміння і згоду з тим, що моментом прийняття (акцепту) банком її заяви-пропозиції щодо укладення договору буде вважатись дата підписання банком цієї заяви-пропозиції та скріплення її печаткою. Відповідно до додатку № 1 до заяви-пропозиції №CIK-200521/067/-45 від 20 липня 2021, графіку платежів, розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, зазначено детально строк кредиту - 24 місяців, сума споживчого кредиту 47700 грн., процентна ставка 19,99 % річних, щомісячна комісія 1,99 %.
Також, 01.11.2021 року між ПАТ «КБ «Акордбанк» та відповідачем ОСОБА_2 було укладено кредитний договір, шляхом підписання заяви-пропозиції №СІК-011121/063-45, згідно якої відповідач приєдналася до «Правил банківського обслуговування фізичних осіб в публічному акціонерному товаристві «КБ «Акордбанк», що розміщені в мережі Інтернет на офіційному Інтернет-сайті банку www.accordbank.com.ua., які разом із заявою-пропозицією та умовами споживчого кредитування складають договір про надання споживчого кредиту.
Відповідно до п. 2.2. договору банк видає позичальнику кредит у розмірі 100 000 грн. на загальні споживчі цілі.
Згідно з п.2.3. договору строк споживчого кредиту 24 місяців. Пунктами 2.4., 2.5. договору передбачено, що за користування кредитом позичальник сплачує банку відсотки за процентною ставкою 18.99 % річних, розмір щомісячної комісії 0.99 %.
Відповідно до п. 2.9. договору кредит надається шляхом перерахування на рахунок клієнта за реквізитами згідно з п. 2.10 цієї заяви-пропозиції. За умовами договору ОСОБА_2 , підписавши заяву-пропозицію, підтвердила, що ознайомилась і згідна з Правилами банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «КБ «Акордбанк», що оприлюднені на офіційному сайті банку: www.accordbank.com.ua. Також підписанням заяви-пропозиції ОСОБА_2 , підтвердила своє розуміння і згоду з тим, що моментом прийняття (акцепту) банком її заяви-пропозиції щодо укладення договору буде вважатись дата підписання банком цієї заяви-пропозиції та скріплення її печаткою. Відповідно до додатку № 1 до заяви-пропозиції №СІК-011121/063-45 від 01 листопада 2021, графіку платежів, розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, зазначено детально строк кредиту - 24 місяців, сума споживчого кредиту 100 000 грн., процентна ставка 18.99 % річних, розмір щомісячної комісії 0.99 %.
Також 01.11.2021 року між ПАТ «КБ «Акордбанк» та відповідачем ОСОБА_2 було укладено кредитний договір, шляхом підписання анкети-заяви №ІРК 090321/88-1345, згідно якої відповідач приєдналася до Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «КБ «Акордбанк» оприлюднені на офіційному сайті банку за електронною адресою: www.accordbank.com.ua, погодився з тим, що ця анкета-заява разом з вищевказаними Правилами банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «КБ «Акордбанк» та додатками до них становить договір про відкриття поточного рахунку.
Згідно з п. 1.8. розділу 6 Правил банківського обслуговування у день підписання сторонами заяви-пропозиції у порядку та умовах, що передбачені договором, банк відкриває клієнту рахунок у банку для зарахування коштів, спрямованих на погашення заборгованості за споживчим кредитом (суми кредиту, процентів, одноразової комісії, щомісячної комісії, штрафів, пені, можливих збитків та інших платежів згідно з договором), а також переказу суми страхових виплат за договором добровільного страхування за умови настання страхового випадку (відповідно до договору добровільного страхування, укладеного між клієнтом та страховиком, якщо укладення такого договору передбачено Умовами споживчого кредитування за конкретним кредитним продуктом) та повернення повної або часткової вартості товару/послуг, за умови настання події згідно з п. 1.14 розділу 6 цих Правил. Відповідно до п. 1.17. розділу 6 Правил банківського обслуговування договір набирає чинності відповідно до п. 2.20. розділу 1 цих Правил та діє до виконання сторонами зобов'язань за таким договором, але у будь-якому випадку не раніше, ніж до моменту повного погашення клієнтом заборгованості за споживчим кредитом, процентів, щомісячної комісії та інших платежів, шо передбачені умовами такого договору. Згідно з п. 2.1. розділу 6 Правил банківського обслуговування, погашення клієнтом заборгованості за споживчим кредитом здійснюється у розмірах і терміни (дати), визначені графіком платежів, шляхом забезпечення наявності грошових коштів у відповідних сумах на рахунку для погашення заборгованості, що відкривається згідно з п. 1.8 розділу 6 цих Правил та зазначається у Заяві-Пропозиції. Платежі можуть сплачуватись як шляхом внесення клієнтом готівкових коштів до каси банку, інших уповноважених банків, організацій та фінансових установ України (платно та/або без утримання плати - згідно тарифів таких організацій та фінансових установ), так і шляхом перерахування у безготівковій формі через інші уповноважені банки, організації та фінансові установи України (платно та/або без утримання плати - згідно з тарифами таких організацій та фінансових установ), а також із-за кордону України. Відповідно до п. 2.2. розділу 6 Правил банківського обслуговування, погашення заборгованості за споживчим кредитом здійснюється шляхом списання грошових коштів, що надійшли на рахунок для погашення заборгованості у такій послідовності: 1)для оплати прострочених процентів; 2)для оплати простроченої заборгованості за тілом кредиту; 3)для погашення строкових процентів; 4)для погашення строкової заборгованості за тілом кредиту; 5)для оплати простроченої суми щомісячної комісії; 6)для погашення строкової суми щомісячної комісії; 7)для погашення штрафів та пені за порушення умов договору; 8)для дострокового погашення за тілом кредиту в розмірі доступного залишку на рахунку для погашення заборгованості. Банк залишає за собою право на свій розсуд вносити зміни до послідовності погашення.
Відповідно до п. 1.17. розділу 6 Правил банківського обслуговування договір набирає чинності відповідно до п. 2.20. розділу 1 цих Правил та діє до виконання сторонами зобов'язань за таким договором, але у будь-якому випадку не раніше, ніж до моменту повного погашення клієнтом заборгованості за споживчим кредитом, процентів, щомісячної комісії та інших платежів, шо передбачені умовами такого договору.
Згідно з п. 2.1. розділу 6 Правил банківського обслуговування, погашення клієнтом заборгованості за споживчим кредитом здійснюється у розмірах і терміни (дати), визначені графіком платежів, шляхом забезпечення наявності грошових коштів у відповідних сумах на рахунку для погашення заборгованості, що відкривається згідно з п. 1.8 розділу 6 цих Правил та зазначається у Заяві-Пропозиції.
Платежі можуть сплачуватись як шляхом внесення клієнтом готівкових коштів до каси банку, інших уповноважених банків, організацій та фінансових установ України (платно та/або без утримання плати - згідно тарифів таких організацій та фінансових установ), так і шляхом перерахування у безготівковій формі через інші уповноважені банки, організації та фінансові установи України (платно та/або без утримання плати - згідно з тарифами таких організацій та фінансових установ), а також із-за кордону України.
Відповідно до п. 2.2. розділу 6 Правил банківського обслуговування, погашення заборгованості за споживчим кредитом здійснюється шляхом списання грошових коштів, що надійшли на рахунок для погашення заборгованості у такій послідовності:1)для оплати прострочених процентів;2)для оплати простроченої заборгованості за тілом кредиту;3)для погашення строкових процентів;4)для погашення строкової заборгованості за тілом кредиту;5)для оплати простроченої суми щомісячної комісії;6)для погашення строкової суми щомісячної комісії;7)для погашення штрафів та пені за порушення умов договору;8)для дострокового погашення за тілом кредиту в розмірі доступного залишку на рахунку для погашення заборгованості.
Згідно з п. 2.10.1. розділу 6 Правил банківського обслуговування нарахування процентів здійснюється щоденно за процентною ставкою, визначеною Умовами споживчого кредитування за конкретним кредитним продуктом і зазначеною в Заяві-Пропозиції на оформлення договору про надання споживчого кредиту. Проценти нараховуються на суму фактичного залишку тіла кредиту.
Відповідно до п. 2.10.3. розділу 6 Правил банківського обслуговування у разі порушення клієнтом зобов'язань щодо повернення споживчого кредиту згідно з графіком платежів відповідно до умов договору, нарахування процентів на прострочену заборгованість за тілом кредиту протягом строку дії споживчого кредиту, а також після закінчення строку дії договору здійснюється за ставкою 0,0001% % річних.
Одноразова комісія розраховується у процентах від початкової суми споживчого кредиту (сума кредиту на загальні споживчі цілі та сума страхового платежу, якщо такий платіж виконується за рахунок кредитних коштів відповідно до умов договору). Розмір процентної ставки одноразової комісії визначається Умовами споживчого кредитування за конкретним кредитним продуктом і зазначається у Заяві-Пропозиції на оформлення договору про надання споживчого кредиту. Сплата одноразової комісії здійснюється у день надання споживчого кредиту за рахунок коштів споживчого кредиту (п. п. 2.12.1., 2.12.2. розділу 6 Правил банківського обслуговування).
Відповідно до п. п. 3.2.4 розділу 6 Правил банківського обслуговування позичальник зобов'язаний повернути суму кредиту та сплатити всі передбачені договором плати (платежі) на рахунок банку в порядку та на умовах, передбачених договором.
Згідно із п.п. 3.3.4, 10 розділу 6 Правил банківського обслуговування банк при порушенні клієнтом термінів виконання будь-якого із своїх зобов'язань, передбачених договором, строк виконання яких/якого вже настав, в тому числі про порушенні строків сплати платежів, передбачених графіком платежів, більш ніж на один календарний місяць, вправі вимагати від клієнта оплати боргового зобов'язання частково або в повному обсязі, в тому числі, в примусовому порядку.
Відповідно до абз. 1 п.п 3.3.5 розділу 6 Правил банківського обслуговування банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення в повному обсязі споживчого кредиту шляхом сплати в повному обсязі наявної заборгованості за тілом кредиту, процентів, щомісячної комісії, а також інших платежів відповідно до умов договору, шляхом надіслання або особистого вручення клієнту відповідної письмової вимоги, або стягнути з клієнта у судовому порядку суму неповерненої суми кредиту, в тому числі суму наявної заборгованості за споживчим кредитом, нарахованих процентів за його користування та плат за обслуговування кредитної заборгованості, а також сум штрафних санкцій, передбачених договором.
На виконання умов кредитного договору №CIK-200521/067/-45 від 20 липня 2021 року ПАТ «КБ «Акордбанк» свої зобов'язання по видачі відповідних суми кредитів виконав повністю - кошти надав, що підтверджується копіями заяв на видачу готівки та меморіальними ордерами.
Відповідач, отримавши кредитні кошти, своїх зобов'язань по поверненню кредиту за кредитними договорами належним чином не виконала.
Відповідно до розрахунку суми загальної заборгованості по кредитним договорам заборгованість відповідача ОСОБА_2 перед ПАТ «КБ «Акордбанк» становить 176 228, 42 грн., зокрема, заборгованості за кредитним договором №CIK-200521/067-45 від 20.05.2021 р. становить 44 129,98 грн. яка складається із: - простроченої суми заборгованості по кредиту - 31 484,70 грн. - простроченої суми заборгованості по процентам - 2 531,98 грн.-простроченої заборгованості за комісією - 10 113,30 грн., заборгованості за кредитним договором №CIK-011121/063-45 від 01.11.2021 р. становить 114 804,03 грн. яка складається із:
-простроченої суми заборгованості по кредиту - 15 478,25 грн.- простроченої суми заборгованості по процентам - 9 940,11 грн.- простроченої заборгованості за комісією - 7 920,00 грн. -строкової суми заборгованості по кредиту - 81 465,67 грн., заборгованість за анкетою-заявою №IPK-090321/88-1345 від 01.11.2021 р. становить 17 294,41 грн. що складається із: суми заборгованості по кредиту - 15 000,00 грн.
суми несанкціонованого овердрафту - 2 294,41 грн.
Вказані розрахунки суд бере до уваги, оскільки доказів сплати заборгованості чи меншої суми боргу відповідачем суду не надано.
06 лютого 2024 представник ПАТ «КБ «Акордбанк» звернувся до відповідача ОСОБА_2 із досудовою вимогою про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов'язань за кредитними договорами, однак відповідач не здійснила погашення простроченої заборгованості та не повернула кредитні кошти.
Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
У ч.1 ст. 530 Цивільного кодексу України передбачено, що якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Згідно з ч.1 ст. 1046 Цивільного кодексу України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Відповідно до ч.2 ст.1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Оскільки відповідач ОСОБА_2 належним чином не виконала зобов'язання за умовами кредитних договорів, суд приходить до висновку, що з неї в користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитними договорами № CIK-200521/067/-45 від 20.05.2021 р. - 44 129,88 грн., за договором №СІК-011121/063-45 від 01.11.2021 року - 114 804,03 грн., за договором ІРК 090321/88-1345 від 01.11.2021р. - 17 294,41 грн., а всього підлягає стягненню 176228,42 грн.
Крім того, відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України з відповідача ОСОБА_2 на користь позивача слід стягнути судовий збір в сумі 3028 грн.
На підставі ст.ст.526, 527, 530, 634, 1050, 1054 Цивільного кодексу України та керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 89, 141, 263 - 265, 280 - 289 ЦПК України, суд, -
позов задоволити.
Стягнути із ОСОБА_2 (місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Акордбанк» (місце знаходження: м.Київ, вул.Стеценка,6, ЄДРПОУ 35960913 заборгованість за кредитними договорами № CIK-200521/067/-45 від 20.05.2021 р. - 44 129,88 грн., за договором №СІК-011121/063-45 від 01.11.2021 року - 114 804,03 грн., за договором ІРК 090321/88-1345 від 01.11.2021р. - 17 294,41 грн., а всього у розмірі 176 228 (сто сімдесят тисяч двісті двадцять вісім ) грн. 42 коп. та 3028 (три тисячі двідцять вісім) судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача про його перегляд, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Рішення може бути оскаржене до Львівського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.
Повний текст рішення виготовлено 11.04.2025 року.
Головуюча