Справа № 579/2652/24
2/579/70/25
08 квітня 2025 року Кролевецький районний суд Сумської області
в складі головуючого судді - Придатка В.М.,
за участі секретаря - Клишкової Ю.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Кролевець цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, -
позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернувся до суду з зазначеним позовом, мотивуючи свої позовні вимоги тим, що 09 грудня 2023 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №08409-12/2023, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 8 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.
Відповідно до п.п. 1.1. п. 1 кредитного договору, Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
24 червня 2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 24062024, у відповідності до умов якого ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу №24062024 від 24.06.2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 23625 грн. 00 коп., з яких 5000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 18625,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею.
Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення про відступлення права вимоги, відповідачем не виконано свого зобов'язання та після відступлення права вимоги не здійснено жодного платежу на погашення існуючої заборгованості за договором позики ні на рахунки ТОВ ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.
З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 24.06.2024 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №08409-12/2023 в розмірі 23625 грн. 00 коп., з яких 5000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 18625,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею.
Крім того, 09 грудня 2023 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №08443-12/2023, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 8 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.
Відповідно до п.п. 1.1. п. 1 кредитного договору, Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
29 квітня 2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 29042024-1, у відповідності до умов якого ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу №29042024-1 від 29.04.2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 19750 грн. 00 коп., з яких 5000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 14750,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення про відступлення права вимоги, відповідачем не виконано свого зобов'язання та після відступлення права вимоги не здійснено жодного платежу на погашення існуючої заборгованості за договором позики ні на рахунки ТОВ ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.
З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 29.04.2024 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №08443-12/2023 в розмірі 19750 грн. 00 коп., з яких 5000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 14750,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Крім того, 03 грудня 2023 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №05066-12/2023, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 8 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.
Відповідно до п.п. 1.6. п. 1 кредитного договору, кошти кредиту надаються у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані ОСОБА_1 первісному кредитору з метою отримання кредиту. Кредит вважається наданим у день перерахування ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно п.п.1.6 п.1 кредитного договору.
24 травня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 24052024, у відповідності до умов якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу №24052024 від 24.05.2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 16400 грн. 00 коп., з яких 4000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 12400,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення про відступлення права вимоги, відповідачем не виконано свого зобов'язання та після відступлення права вимоги не здійснено жодного платежу на погашення існуючої заборгованості за договором позики ні на рахунки ТОВ ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.
З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 24.05.2024 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №05066-12/2023 в розмірі 16400 грн. 00 коп., з яких 4000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 12400,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Крім того, 14 листопада 2023 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №4383737, який підписано електронним підписом позичальника.
Згідно з п.1 договору позики, за цим договором позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
14 червня 2021 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за оплату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.
Відповідно до Реєстру боржників №23 від 11.04.2024 року до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 15728 грн. 57 коп., з яких 4000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 11728,57 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Всупереч умовам договору позики, незважаючи на повідомлення про відступлення права вимоги, відповідачем не виконано свого зобов'язання та після відступлення права вимоги не здійснено жодного платежу на погашення існуючої заборгованості за договором позики ні на рахунки ТОВ ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.
З моменту отримання права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ ФК «ЄАПБ» за договором позики №4383737 в розмірі 15728 грн. 57 коп., з яких 4000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 11728,57 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Крім того, 08 жовтня 2023 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №7147141, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений в п. 10 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.
Відповідно до п.п. 2.1, 2.4 п. 2 кредитного договору, кошти кредиту надаються ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані ОСОБА_1 первісному кредитору з метою отримання кредиту. Кредит вважається наданим у день перерахування ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно п.п.2.1 п.2 кредитного договору.
27 вересня 2024 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 27092024, у відповідності до умов якого ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу №27092024 від 27.09.2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 13484 грн. 92 коп., з яких 5453,74 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 8031,18 грн. - сума заборгованості за відсотками, 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею, штрафами.
Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення про відступлення права вимоги, відповідачем не виконано свого зобов'язання та після відступлення права вимоги не здійснено жодного платежу на погашення існуючої заборгованості за договором позики ні на рахунки ТОВ ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.
З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 27.09.2024 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №7147141 в розмірі 13484 грн. 92 коп., з яких 5453,74 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 8031,18 грн. - сума заборгованості за відсотками, 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею, штрафами.
Враховуючи вищевикладене, позивач просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за кредитними договорами в розмірі 88 988 грн. 49 коп., а саме: заборгованість за кредитним договором №08409-12/2023 в розмірі 23625 грн. 00 коп., з яких 5000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 18625,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею; заборгованість за кредитним договором №08443-12/2023 в розмірі 19750 грн. 00 коп., з яких 5000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 14750,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; заборгованість за кредитним договором №05066-12/2023 в розмірі 16400 грн. 00 коп., з яких 4000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 12400,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; заборгованість за договором позики №4383737 в розмірі 15728 грн. 57 коп., з яких 4000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 11728,57 грн. - сума заборгованості за відсотками; заборгованість за кредитним договором №7147141 в розмірі 13484 грн. 92 коп., з яких 5453,74 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 8031,18 грн. - сума заборгованості за відсотками, 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею, штрафами.
Згідно правил ч. 6 ст.19 ЦПК України зазначений спір є малозначним, а тому відповідно до вимог ст.274 ЦПК України справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін.
Від представника відповідача ОСОБА_1 - адвоката Рекухи В.Г. до суду надійшов відзив на позов (а.с.106-110), за змістом якого відповідача позовні вимоги не визнає в повному обсязі. Позивачем не зазначено в позовній заяві та до позовної заяви не додано належним чином оформленого розрахункового документу, який міг би підтвердити видачу чи перерахування відповідачу грошових коштів, а також не надано відомостей про її карковий рахунок як позичальника, відомостей про перерахування кредитних коштів саме на картку відповідача, ідентифікації даних карткового рахунку, доказів користування кредитними коштами. Позивачем не надано первинних документів, за яким обліковується заборгованість за кредитами, не надано квитанцій, чеків, виписок з рахунків з відображенням операцій, які проводились за даними рахунками, що свідчить про недоведеність належними, допустимими та достовірними доказам розміру заборгованості. Крім того, на підтвердження розміру заборгованості позивачем надано розрахунки, які містять лише кінцеві суми тіла кредиту та процентів і не можутьь підтвердити існування боргу, оскільки вони не є первинними обліковими бухгалтерськими документами. Позивачем не надано доказів того, що саме електронним цифровим підписом підписані кредитні договори, жодних ідентифікуючих ознак, які можуть ідентифікувати особу позивача та відповідача, як і автентичність копії договору, у матеріалах спраи відсутні. Карток із жодним із зазначених у договорах номерів відповідач не отримувала та не користувалась. Також, відсутні докази направлення відповідачу та отримання нею повідомлення щодо відступлення права вимоги. На підтвердження факту переходу прав вимоги від первісних кредиторів до ТОВ «ФК «ЄАПБ» останнім надано договори факторингу з додатками, які не містять ціни продажу за договром факторингу, яка є обов'язковою істотною вимогою таких договорів, а також не зазначено інформації щодо того, чи викуплено борг у первісних кредиторів, тобто відсутні докази на підтвердження сплати новим кредитором грошових коштів первісному кредитору. Просить відмовити в задоволенні позову в повному обсязі.
Позивачем до суду подано відповідь на відзив (а.с.119-136), за змістом якої у відповідності до умов кредитних договорі, укладених з відповідачем, їх підписання здійснювалось електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону, вказаний позичальником при укладенні договору. Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі. Відповідач через особистий кабінет на веб-сайті первісного кредитора подала заявку на отримання кредиту за умовами, які вважала зручними для себе, та підтвердила умови отримання кредиту, після чого первісний кредитор надіслав позичальнику на зазначений нею номер телефону одноразовий ідентифікатор у вигляді смс-коду, який позичальник використала для підтвердження підписання кредитного договору. Тобто, верифікація та ідентифікація відповідача здійснюється через ІТС первісного кредитора. Кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства (ІТС Товариства) та доступний через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Договір укладений між сторонами в електронній формі має силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами, які узгодили всі умови. Вважає, що укладення між первісними кредиторами та ОСОБА_1 спірних договорів підтверджено належними та допустимити доказами. Доказів протилежного відзив на позовну заяву не містить.
Також позивачем до відзиву на позов додані розрахунки заборгованості та докази, що підтверджують надання (перерахування) коштів відповідачу за укладеними кредитними договорами та договором позики, а тому позивач просив поновити строк для подання доказів, прийняти та долучити до матеріалів справи розрахунки заборгованості по спірним кредитним договорам та довідки щодо перерахування коштів за кредитними договорами і договором позики на картковий рахунок відповідача. Із вказаних розрахунків заборгованості вбачається. що відповідач частково здійснювала погашення заборгованості за кожним з укладених договорів. Вказані розрахунки доповнюють розрахунки заборгованості, додані до позовної заяви. Відповідачем не спростовано належними доказами факт отримання нею грошових коштів за кредитними договорами, як і не спростовано розрахунків заборгованості за кредитними договорами. Також, позивач просить поновити строк для подання доказів та долучити до матеріалів справи копії договорів факторингу (їх повні тексти) з додатковими угодами, витяги з реєстрів боржників та копії платіжниї інструкцій.
Що стосується тверджень відповідача щодо відсутності доказів направлення відповідачу та отримання нею повідомлення щодо відступлення права вимоги, то в даному випадку, якщо боржник не отримав повідомлення про відступлення права грошової вимоги, має місце той факт, за яким відповідач не мала жодних перешкод для реалізації свого зобов'язання по сплаті заборгованості на рахунок первісних кредиторів.
Від представника відповідача ОСОБА_1 - адвоката Рекухи В.Г. до суду надійшли письмові пояснення (а.с.241), за змістом яких зазначає, що докази повинні бути подані позивачем разом з позовною заявою. Вважає, що зазначені у відповіді на відзив докази не повинні прийматись судом до розгляду та оцінюватись судом при розгляді справи.
Разом з відповіддю на відзив від позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» до суду надійшло клопотання про витребування доказів.
Ухвалою Кролевецького районного суду Сумської області від 05 березня 2025 року у задоволенні клопотання представника позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» Пінчука Д.С. про витребування доказів по справі - відмовлено.
Зважаючи на те, що справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, відповідно до ч. 2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи в їх сукупності, всебічно, повно та об'єктивно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив такі обставини та дійшов до відповідних висновків.
З матеріалів справи встановлено, що 09 грудня 2023 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №08409-12/2023, який підписано електронним підписом позичальника (а.с.9-11).
Відповідно до п.п. 1.1, 1.2, 1.4, 1.4.1, 1.6 п. 1 кредитного договору, Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 5000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 360 днів, дата надання кредиту 09.12.2023 р., дата погашення кредиту 02.12.2024 року. За користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної тавки - фіксована. Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується в межах строку кредиту. Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної банківської картки № НОМЕР_1 хх-хххх-7626 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.
Згідно п.4.4.2 договору клієнт зобов'язаний своєчасно повернути кредит та сплачувати проценти за користування кредитом в порядку, встановленому договором.
Згідно п.3.1 договору сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід'ємною частиною цього договору (а.с.12).
Також, 09 грудня 2023 року відповідачем ОСОБА_1 було підписано паспорт споживчого кредиту, в якому містяться основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту та інші умови (а.с.13-14).
24 червня 2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 24062024 (а.с.15-16).
Згідно п. 1.1. договору факторингу фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід'ємною частиною договору.
Згідно п. 1.2 договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього договору.
24 червня 2024 був підписаний та скріплений печатками акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №24062024 від 24 червня 2024 року (а.с.17).
Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №24062024 від 24.06.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором №08409-12/2023 в розмірі 23625 грн. 00 коп., з яких 5000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 18625,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею (а.с.18).
Відповідно до Розрахунку заборгованості по кредитному договору №08409-12/2023 від 09.12.2023 року, станом на 30.09.2024 року ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» у розмірі 23625 грн. 00 коп., з яких 5000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 18625,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею (а.с.19).
Крім того, 09 грудня 2023 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №08443-12/2023, який підписано електронним підписом позичальника (а.с.20-22).
Відповідно до п.п. 1.1, 1.2, 1.4, 1.4.1, 1.6 п. 1 кредитного договору, Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 5000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 360 днів, дата надання кредиту 09.12.2023 р., дата погашення кредиту 02.12.2024 року. За користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної тавки - фіксована. Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується в межах строку кредиту. Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної банківської картки № НОМЕР_1 хх-хххх-7626 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.
Згідно п.4.4.2 договору клієнт зобов'язаний своєчасно повернути кредит та сплачувати проценти за користування кредитом в порядку, встановленому договором.
Згідно п.3.1 договору сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід'ємною частиною цього договору (а.с.23).
Також, 09 грудня 2023 року відповідачем ОСОБА_1 було підписано паспорт споживчого кредиту, в якому містяться основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту та інші умови (а.с.24-25).
29 квітня 2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 29042024-1 (а.с.26-27).
Згідно п. 1.1. договору факторингу фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід'ємною частиною договору.
Згідно п. 1.2 договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього договору.
29 квітня 2024 був підписаний та скріплений печатками акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №29042024-1 від 29 квітня 2024 року (а.с.28).
Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №29042024-1 від 29.04.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором №08443-12/2023 в розмірі 19750 грн. 00 коп., з яких 5000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 14750,00 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.29).
Відповідно до Розрахунку заборгованості по кредитному договору №08443-12/2023 від 09.12.2023 року, станом на 30.09.2024 року ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» у розмірі 19750 грн. 00 коп., з яких 5000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 14750,00 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.30).
Крім того, 03 грудня 2023 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №05066-12/2023, який підписано електронним підписом позичальника (а.с.34-36).
Відповідно до п.п. 1.1, 1.2, 1.4, 1.4.1, 1.6 п. 1 кредитного договору, Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 4000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 360 днів, дата надання кредиту 03.12.2023 р., дата погашення кредиту 26.11.2024 року. За користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної тавки - фіксована. Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується в межах строку кредитування. Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної банківської картки № НОМЕР_1 хх-хххх-7626 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.
Згідно п.4.4.2 договору клієнт зобов'язаний своєчасно повернути кредит та сплачувати проценти за користування кредитом в порядку, встановленому договором.
Згідно п.3.1 договору сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід'ємною частиною цього договору (а.с.37).
Також, 09 грудня 2023 року відповідачем ОСОБА_1 було підписано паспорт споживчого кредиту, в якому містяться основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту та інші умови (а.с.38-39).
24 травня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 24052024 (а.с.40-42).
Згідно п. 1.1. договору факторингу фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід'ємною частиною договору.
Згідно п. 1.2 договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього договору.
24 травня 2024 був підписаний та скріплений печатками акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №24052024 від 24 травня 2024 року (а.с.43).
Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №24052024 від 24.05.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором №05066-12/2023 в розмірі 16400 грн. 00 коп., з яких 4000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 12400,00 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.44).
Відповідно до Розрахунку заборгованості по кредитному договору №05066-12/2023 від 03.12.2023 року, станом на 30.09.2024 року ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» у розмірі 16400 грн. 00 коп., з яких 4000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 12400,00 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.45).
Крім того, 14 листопада 2023 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №4383737, який підписано електронним підписом позичальника (а.с.48-50).
Згідно з п.1 договору позики, за цим договором позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
У п.2 договору позики передбачено, що сума позики становить 4000 грн.; строк позики 17 днів; базова процентна ставка за перший день користування позикою 50,84 % (фіксована), базова процентна ставка з другого дня користування позикою 3,00 % у день (фіксована); дата надання позики 14.11.2023 р.; дата повернення позики (останній день) 01.12.2023 р.
Обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної сставки за договором про споживчий кредит міститься в Таблиці, яка є Додатком №1 до договору позики (а.с.50-51).
14 червня 2021 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №14/06/2021 (а.с.52-53). 28 липня 2021 року було укладено додаткову угоду №2, а 11 квітня 2024 року - додаткову угоду №22 до договору факторингу №14/06/2021 від 14.06.2021 року (а.с.54, 55).
Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна - Продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов'язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов'язань, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, який формуються згідно додатку №1 та є невід'ємною частиною договору.
Згідно п. 1.2 Договору факторингу перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідного Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього Договору.
11 квітня 2024 року був підписаний та скріплений печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників №23 за договором факторингу №14/06/2021 від 14 червня 2021 року, що підтверджує факт переходу прав вимог боргу до ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» (а.с.56).
Відповідно до Реєстру боржників №23 від 11.04.2024 року до Договору факторингу №14/06/2021 від 14 червня 2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором позики №4383737 в розмірі 15728 грн. 57 коп., з яких 4000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 11728,57 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.57).
Відповідно до Розрахунку заборгованості за договором позики №4383737 від 14.11.2023 року станом на 30.09.2024 року ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» у розмірі 15728 грн. 57 коп., з яких 4000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 11728,57 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.58).
Крім того, 08 жовтня 2023 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту №7147141, який підписано електронним підписом позичальника (а.с.64-69).
Відповідно до п.п. 1.2, 1.3, 1.5 кредитного договору на умовах, встановлених договором, товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов'язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов'язки, передбачені договором. Сума кредиту 5800 грн. Строк дії кредиту 360 днів. За користування кредитом нараховуються проценти , тип процентної ставки - фіксована.
Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (Графік платежів), що є Додатком №1 до договору (а.с.69-70).
27 вересня 2024 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 27092024 (а.с.71-73).
Згідно п. 1.1. договору факторингу фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід'ємною частиною договору.
Згідно п. 1.2 договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього договору.
27 вересня 2024 був підписаний та скріплений печатками акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №27092024 від 27 вересня 2024 року (а.с.74).
Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №27092024 від 27.09.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором №7147141 в розмірі 13484 грн. 92 коп., з яких 5453,74 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 8031,18 грн. - сума заборгованості за відсотками, 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею, штрафами (а.с.75).
Відповідно до Розрахунку заборгованості по кредитному договору №7147141 від 08.10.2023 року, станом на 30.09.2024 року ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» у розмірі 13484 грн. 92 коп., з яких 5453,74 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 8031,18 грн. - сума заборгованості за відсотками, 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею, штрафами (а.с.76).
Суд критично оцінює вказані твердження позивача, виходячи з наступного.
Згідно з ч. 1 ст. 77 ЦПК України, належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.
Предметом доказування під час судового розгляду є факти, які обґрунтовують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для вирішення справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення, як встановлено ч. 2 ст. 77 ЦПК України.
Відповідно до ч. 5 ст. 12 ЦПК України, суд, зберігаючи об'єктивність і неупередженість: керує ходом судового процесу; сприяє врегулюванню спору шляхом досягнення угоди між сторонами; роз'яснює у випадку необхідності учасникам судового процесу їхні процесуальні права та обов'язки, наслідки вчинення або невчинення процесуальних дій; сприяє учасникам судового процесу в реалізації ними прав, передбачених цим Кодексом; запобігає зловживанню учасниками судового процесу їхніми правами та вживає заходів для виконання ними їхніх обов'язків.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.
Таким чином, доказуванням є процесуальна і розумова діяльність суб'єктів доказування, яка здійснюється в урегульованому цивільному процесуальному порядку і спрямована на з'ясування дійсних обставин справи, прав і обов'язків сторін, встановлення певних обставин шляхом ствердження юридичних фактів, зазначення доказів, а також подання, прийняття, збирання, витребування, дослідження і оцінки доказів; докази і доказування виступають процесуальними засобами пізнання в цивільному судочинстві.
Процес доказування (на достовірність знань про предмет) відбувається у межах передбачених процесуальних форм і структурно складається з декількох елементів або стадій, які взаємопов'язані й взаємообумовлені. Виділяються такі елементи: твердження про факти; визначення заінтересованих осіб щодо доказів; подання доказів; витребування доказів судом за клопотанням осіб, які беруть участь у справі; дослідження доказів; оцінка доказів.
Відповідно до вимог ч. ч. 3, 4 ст.12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
За нормами статті 80 ЦПК України достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.
Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів) (стаття 89 ЦПК України).
Відповідно до вимог ст. 83 ЦПК України, сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду. Позивач, особи, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб, повинні подати докази разом з поданням позовної заяви. Якщо доказ не може бути поданий у встановлений законом строк з об'єктивних причин, учасник справи повинен про це письмово повідомити суд та зазначити: доказ, який не може бути подано; причини, з яких доказ не може бути подано у зазначений строк; докази, які підтверджують, що особа здійснила всі залежні від неї дії, спрямовані на отримання вказаного доказу. У випадку визнання поважними причин неподання учасником справи доказів у встановлений законом строк суд може встановити додатковий строк для подання вказаних доказів. Докази, не подані у встановлений законом або судом строк, до розгляду судом не приймаються, крім випадку, коли особа, яка їх подає, обґрунтувала неможливість їх подання у вказаний строк з причин, що не залежали від неї.
Звертаючись до суду, позивач ТОВ «ФК «ЄАПБ» у позовній заяві виклав обставини, якими обґрунтовував свої вимоги, надав докази, що підтверджують вказані обставини, разом з тим, не заявляв клопотання про вжиття заходів забезпечення доказів, та не зазначав про докази, які не можуть бути подані разом із позовною заявою із поважних причин, не подавав клопотання про їх витребування.
Отже, позивач на власний розсуд розпорядився своїми правами, а тому несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи не вчиненням ним процесуальних дій.
Аналогічний висновок викладений у постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 29.01.2020 року, справа №755/18920/18, провадження № 61-17205ск19.
Разом з тим, подаючи до суду відповідь на відзив 30.12.2024 року позивач надав суду:
- копію розрахунку заборгованості за кредитним договором №4383737 та копію листа ТОВ «ФК «ФІНЕКСПРЕС» від 27.12.2024 року щодо перерахування коштів за вказаним договором, підписані за допомогою ЕЦП (а.с.141-145);
- копію розрахунку заборгованості за кредитним договором №7147141 та витяг з листа ТОВ «ФК «Контрактовий дім» від 02.10.2024 року, підписаний за допомогою ЕЦП, щодо перерахування коштів на картку відповідача за вказаним договором (а.с.146-157);
- копію розрахунку заборгованості за кредитним договором №05066-12/2023, підписану за допомогою ЕЦП, та копію інформаційної довідки від ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ» від 18.12.2024 року щодо перерахування коштів на картку відповідача за вказаним договором (а.с.158-161);
- копію розрахунку заборгованості за кредитним договором №08409-12/2023, підписану за допомогою ЕЦП, та копію інформаційної довідки від ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ» від 18.12.2024 року щодо перерахування коштів на картку відповідача за вказаним договором (а.с.162-165);
- копію розрахунку заборгованості за кредитним договором №08443-12/2023, підписану за допомогою ЕЦП, та копію інформаційної довідки від ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ» від 18.12.2024 року щодо перерахування коштів на картку відповідача за вказаним договором на картку відповідача (а.с.166-169);
- копію договору факторингу №14/06/21 з додатковою угодою №7 від 13.06.2022 року, витягом з реєстру боржників №23 від 11.04.2024 року (а.с.170-177);
- копію платіжної інструкції №21169 від 18.04.2024 року (а.с.178);
- копію договору факторингу №27092024 з витягом з реєстру боржників від 27.09.2024 року (а.с.179-186);
- копію платіжної інструкції №462 від 30.09.2024 року (а.с.187);
- копію договору факторингу №24052024 з витягом з реєстру боржників від 24.05.2024 року (а.с.188-195);
- копію платіжної інструкції №21383 від 30.05.2024 року (а.с.196);
- копію договору факторингу №24062024 з витягом з реєстру боржників від 24.06.2024 року (а.с.197-204);
- копію платіжної інструкції №341 від 27.06.2024 року (а.с.205);
- копію договору факторингу №29042024-1 з витягом з реєстру боржників від 29.04.2024 року (а.с.206-2013);
- копію платіжної інструкції №21233 від 30.04.2024 року (а.с.214).
Оскільки зазначені письмові докази подано з порушенням строків, що передбачені ч.2 ст.83 ЦПК України, і у задоволенні клопотання про поновлення вказаних строків позивачу було відмовлено, то у відповідності до ч.8 ст.83 ЦПК України, вказані докази до розгляду судом не приймаються.
Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі ст. 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч.1 ст.1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Згідно ч.1 ст.1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
На підтвердження наявності у відповідача заборгованості, а саме: за кредитним договором №08409-12/2023 в розмірі 23625 грн. 00 коп., за кредитним договором №08443-12/2023 в розмірі 19750 грн. 00 коп., за кредитним договором №05066-12/2023 в розмірі 16400 грн. 00 коп., за договором позики №4383737 в розмірі 15728 грн. 57 коп., за кредитним договором №7147141 в розмірі 13484 грн. 92 коп., позивачем надані копії вказаних кредитних договорів з доданими графіками платежів та паспортами споживчого кредиту, а також розрахунки заборгованості, сформовані самим позивачем ТОВ «ФК «ЄАПБ».
Разом з тим, надані разом з позовною заявою документи не підтверджують факт отримання відповідачем коштів на підставі укладених договорів та наявність у відповідача заборгованості перед ТОВ «ФК «ЄАПБ», як новим кредитором, у розмірі, який зазначає позивач.
Розрахунки заборгованості, на які посилається позивач, не є первинними документами, які підтверджують отримання кредиту, користування ним, укладення договорів на умовах, які вказані позивачем в позовній заяві, а отже, не є належними доказами наявності заборгованості. Зазначені розрахунки з зазначенням конкретного розміру заборгованості є документами, що створені самим позивачем, а відтак, інформація зазначена в них, за умови відсутності первинних документів, на підставі яких вони були складені, не можуть бути доказами наявності заборгованості, на яких наполягає позивач.
Суд враховує, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно достатті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.
Разом з тим, відповідно до пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
Аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.
Разом з тим, позивачем не було надано жодного первинного документу, який би засвідчив, що відповідачу по вищевказаним кредитним договорам та договором позики, копії яких були досліджені в судовому засіданні, було перераховано грошові кошти у розмірах, які зазначені позивачем. Доказів, які б свідчили про зарахування кредитних коштів на рахунок, який відкритий на ім'я ОСОБА_1 , суду не надано.
Як вже зазначалось вище, надані з відповіддю на відзив докази не можуть братися судом до уваги, оскільки вони подані поза межами строку їх подання та позивачу відмовлено в поновленні строку для їх подання.
Також суд звертає увагу на те, що позивачем до позову додані договори факторингу не в повній мірі. Зокрема, у копії договору факторингу №24062024 від 24.06.2024 року відсутні пункти з 2.2.4 по 9.4 (а.с.15-16); у копії договору факторингу №29042024-1 від 29.04.2024 року відсутні пункти з 2.2.4 по 9.4 (а.с.26-27); у копії договору факторингу №24052024 від 24.05.2024 року відсутні пункти з 3.10 по 9.4 (а.с.40-42); у копії договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року відсутні пункти з 1.4 по 2.1.8 та з 4.3 по 9.6 (а.с.52-53); у копії договору факторингу №27092024 від 27.09.2024 року відсутні пункти з 3.6 по 10.4 (а.с.71-73), що не дає суду можливості зробити висновок про наявність у позивача прав на пред'явлення позову до відповідача ОСОБА_1 .
Крім того, до позову не додано доказів на підтвердження перерахування коштів на виконання умов договорів факторингу. У матеріалах справи взагалі відсутні докази на підтвердження обставин здійснення повної оплати за договорами факторингу на час або після їх укладення, тобто доказів, які б підтверджували належність виконання фактором ТОВ «ФК «ЄАПБ» своїх зобов'язань за договорами.
Верховний Суд у постанові від 02 листопада 2021 року у справі №905/306/17 зробив висновок про те, що для підтвердження факту відступлення права вимоги, фінансова компанія як заінтересована сторона повинна надати до суду докази переходу права вимоги від первісного до нового кредитора на кожному етапі такої передачі. Належним доказом, який засвідчує факт набуття права вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором.
Відтак, жодних належних доказів тих обставин, про які заявляє позивач у позовній заяві щодо вказаних кредитних договорів та перерахунку коштів відповідачу, а також щодо набуття права вимоги за даними кредитними договорами матеріали справи не містять.
На підставі викладеного, суд дійшов висновку, що у задоволенні позову слід відмовити за недоведеністю.
На підставі п.2 ч.2 ст. 141 ЦПК України у разі відмови в позові судові витрати покладаються на позивача.
Відповідно до ст.ст. 512, 514, 1046-1049, 1054, 1077-1079 ЦК України, керуючись ст. ст. 4, 5, 12, 76-84, 141, 247, 265, 268, 274, 279, 352, 354, 355 ЦПК України, -
відмовити повністю в задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, код ЄДРПОУ 35625014, до ОСОБА_1 , останнє відоме місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Сумського апеляційного суду, шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня проголошення. В разі проголошення вступної та резолютивної частини або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, в той же строк з дня складання повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили в порядку ст.273 ЦПК України.
Суддя В. М. Придатко