вул. Володимира Винниченка 1, м. Дніпро, 49027
E-mail: inbox@dp.arbitr.gov.ua, тел. (056) 377-18-49, fax (056) 377-38-63
15.04.2025м. ДніпроСправа № 904/3922/24
За позовом Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк", м. Київ
до ОСОБА_1 , м. Тернівка, Павлоградський район, Дніпропетровська область
про стягнення заборгованості за кредитним договором
Суддя Красота О.І.
Без участі представників сторін
Акціонерне товариство "Перший український міжнародний банк" звернулось до Господарського суду Дніпропетровської області з позовом до ОСОБА_1 і просить суд стягнути заборгованість за сумою кредиту (тіло) у розмірі 48 611,11 грн., включаючи прострочену заборгованість за сумою кредиту у розмірі 6 944,45 грн. та строкову заборгованість за сумою кредиту у розмірі 41 666,66 грн., прострочену заборгованість за комісією у розмірі 5 000,00 грн.
Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням Відповідачем умов Кредитного договору "Кредит "всеБІЗНЕС" № 79808816682 від 28.12.2023 в частині повного та своєчасного повернення кредиту, сплати комісії.
Ухвалою суду від 09.09.2024 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі; вирішено розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи за наявними у справі матеріалами.
Відповідач відзив на позов до суду не надав, ухвалу суду від 09.09.2024 про відкриття провадження у справі направлено за його місцезнаходженням згідно з даними Єдиного державного демографічного реєстру (а.с. 37), що підтверджується конвертом АТ "Укрпошта", повернутим відділенням поштового зв'язку з відміткою "адресат відсутній за вказаною адресою" (а.с. 41-44).
З урахуванням викладеного, господарський суд вважає можливим розглянути справу за наявними в ній матеріалами, відповідно до ч. 9 ст. 165 Господарського процесуального кодексу України.
Відповідно до ч. 5 ст. 252 Господарського процесуального кодексу України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої із сторін про інше.
Справу відповідно до статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод розглянуто судом протягом розумного строку.
Розглянувши матеріали справи, оцінивши надані докази в їх сукупності, господарський суд
28.12.2023 між Акціонерним товариством "Перший український міжнародний банк" (далі - Позивач, Банк) та Фізичною особою-підприємцем Булгаковою Анастасією Віталіївною, якою 19.01.2024 припинено статус фізичної особи - підприємця за власним рішенням, (далі - Відповідач, Позичальник) укладено Кредитний договір "Кредит "всеБІЗНЕС" № 79808816682 (далі - Договір) за допомогою системи "Інтернет Банкінг" шляхом укладення в електронному вигляді та підписання електронним цифровим підписом.
Згідно з умовами Договору Банк надає Позичальнику кредит, а Позичальник зобов'язується прийняти кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити плату за кредит і повернути Банку кредит у повному обсязі в порядку та у строки, обумовлені Договором і Типовими умовами, зокрема (але не виключно), відповідно до такого:
1.1.1 сума кредиту складає 50 000,00 грн.;
1.1.3 строк кредитування - до 28.12.2026 включно.
Відповідно до п. 1.1.4 Договору плата за кредит:
1.1.4.1 комісійна винагорода за надання кредиту - тариф комісійної винагороди - 1%. Комісійна винагорода розраховується шляхом множення Тарифу комісійної винагороди на суму кредиту. Комісійна винагорода сплачується одноразово за рахунок кредитних коштів відповідно до п. 6.3.1 Типових умов;
1.1.4.2 комісійна винагорода за обслуговування кредиту - тариф комісійної винагороди - 2% за один місяць користування кредитом. Комісійна винагорода розраховується шляхом множення Тарифу комісійної винагороди на суму кредиту відповідно до п. 6.3.2 Типових умов, та сплачується щомісяця згідно з Графіком платежів, наведеним у п. 1.4 Договору;
1.1.4.3 процентна ставка за користування кредитом 0,00001% річних, проценти нараховуються відповідно до п. 6.2 Типових умов та сплачуються згідно з Графіком платежів, наведеним у п. 1.4 Договору;
1.1.4.4 процентна ставка на прострочену суму кредиту 0,00001% річних, проценти нараховуються та сплачуються відповідно до п. 6.2 Типових умов.
Відповідно до п. 1.1.8 Договору термін "Типові умови" використовується в цьому Договорі в такому значенні: Типові умови кредитування в рамках Кредитного договору "Кредит "всеБІЗНЕС", укладеного в Системі ІНТЕРНЕТ-БАНКІНГ ПУМБ DIGITAL BUSINESS АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК", що розміщуються на інтернет-сайті Банка (за електронною адресою: https://www.pumb.ua/) та є невід'ємною частиною Договору).
Згідно з п. 1.2 Договору визначення інших термінів, що використовуються у Договорі, наведені у Типових умовах.
За умовами п. 1.4 Договору Позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити плату за кредит у розмірах і строки, зазначені в наведеному у Договорі Графіку платежів.
Відповідно до вказаного Графіка Позичальник має, починаючи з 28.01.2024, щомісячно не пізніше 28 числа місяця до 28.11.2026 сплачувати суму у розмірі 2 388,89 грн., а 28.12.2026 - 2 388,85 грн., з яких на погашення основної суми (тіла) кредиту по 1 388,89 грн., а 28.12.2026 - 1 388,85 грн., та на погашення комісії по 1 000,00 грн. щомісячно. Загальна сума, яка має бути сплачена Позичальником на погашення кредиту, складає 86 000,00 грн., з яких 50 000,00 грн. на погашення основної суми (тіла) кредиту та 36 000,00 грн. на погашення комісії.
Пунктом 2.1 Договору передбачено, що підписанням Договору Позичальник звертається до Банку за наданням кредиту у сумі, зазначеній у п. 1.1.1 Договору, та підтверджує, що кредитні кошти будуть використані за цільовим призначенням відповідно до Договору. Умови цього пункту Договору є заявою (клопотанням) Позичальника про надання кредиту.
За умовами п. 2.2 Договору Банк надає кредит протягом трьох банківських днів з дня укладення Договору. Кредит надається разово однією сумою у розмірі, зазначеному у п. 1.1.1 Договору. Банк приймає рішення про надання кредиту на власний розсуд та відповідно до своїх внутрішніх положень, тобто зобов'язання Банку щодо надання кредиту за Договором є відкличними. Ненадання кредиту у зазначений строк вважається відмовою Банку у наданні кредиту та Договір вважається таким, що припинив свою дію.
Відповідно до п. 2.3 Договору Позичальник уповноважує Банк здійснити за рахунок кредитних коштів переказ суми комісійної винагороди за надання кредиту у розмірі, визначеному відповідно до п. 1.1.4.1 Договору, на користь Банку, згідно з п. 6.3.1 Типових умов. Сума кредиту, що залишається після переказу суми комісійної винагороди за надання кредиту на користь Банку, зараховується на поточний рахунок Позичальника, зазначений у п. 1.1.5 Договору.
Пунктом 5.1 Договору передбачено, що цей Договір складається з даного документа та Типових умов. З моменту укладення Договору Типові умови стають його невід'ємною частиною. Банк має право в будь-який час вносити зміни до Типових умов, повідомляючи про це Позичальника, як передбачено Типовими умовами. Підписанням Договору Позичальник підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну і остаточну згоду з Договором та Типовими умовами, умови Договору і Типових умов Позичальнику відомі й зрозумілі. Укладаючи Договір, Позичальник приймає на себе всі обов'язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно Позичальника, рівно як і Банк бере на себе всі обов'язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно Банку.
Згідно з п. 5.2 Договору у всіх випадках, не передбачених Договором, сторони керуються положеннями Типових умов та законодавством. В разі наявності будь-яких протиріч та/або невідповідностей між Типовими умовами та положеннями Договору, такі положення Договору мають пріоритет.
Відповідно до п. 5.3 Договору сторони домовились, що Договір укладається сторонами в формі електронного документа за допомогою системи "ІНТЕРНЕТ-БАНКІНГ". Договір є оригіналом електронного документу після його підписання сторонами шляхом накладення КЕП Уповноваженого представника Банку та КЕП/УЕП Позичальника (тип підпису - на розсуд Позичальника).
За умовами п. 5.4 Договору цей Договір набуває чинності з моменту його підписання Банком та Позичальником шляхом накладення КЕП/УЕП Позичальника (тип підпису - на розсуд Позичальника) та КЕП Уповноваженого представника Банку (з моменту накладення останнього електронного підпису) та діє до моменту виконання сторонами взятих на себе зобов'язань згідно з Договором у повному обсязі.
Пунктом 5.5 Договору передбачено, що до підписання Договору Позичальник ознайомився з Типовими умовами, завантаживши їх за посиланням, що доступне під час укладення Договору в Кабінеті Digital. Сторони домовились, що розміщення Типових умов за посиланням в Кабінеті Digital є належним способом надання Типових умов Позичальнику. Датою надання Типових умов Позичальнику та датою приєднання Позичальника до Типових умов є дата підписання Договору Позичальником. Після підписання Договору зі свого боку Банк направляє Позичальнику підписаний обома сторонами Договір на адресу електронної пошти Позичальника, зазначену в реквізитах Договору.
Згідно з п. 5.6 Договору Позичальник підписанням Договору підтверджує свою згоду на отримання на зазначену в розділі "Реквізити та підписи Сторін" Договору адресу електронної пошти Позичальника, підписаного сторонами Договору, а також будь-яких інших документів та інформації, пов'язаних з виконанням та/або обслуговуванням Договору.
Факт укладення Договору Відповідачем підтверджується Протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису від 12.07.2024, відповідно до якого файл Dogovir_vseBusiness_79808816682.pdf, що містить Договір, підписаний зі сторони ФОП Булгакової А.В. (підписувач - 1), Булгаковою Анастасією Віталіївною 11:28:15 28.12.2023. Результат перевірки підпису: Підпис створено та перевірено успішно. Цілісність даних підтверджено.
Згідно з п. 3.5 Типових умов надання кредиту відбувається шляхом перерахування кредитних коштів в сумі, зазначеній в п. 1.1.1 Договору, із позичкового рахунку на поточний рахунок Позичальника, зазначений в п. 1.1.5 Договору, у строки, зазначені в п. 2.2 Договору (з урахуванням умов п. 2.3 Договору).
Пунктом 4.2 Типових умов передбачено, що у випадку виникнення будь-якої Несприятливої події (зокрема - несплати Позичальником будь-якої суми, що належить до сплати на користь Банку згідно з Договором/ Типовими умовами, у передбачений ними строк), Банк набуває право вимагати від Позичальника достроково повернути виданий Позичальникові кредит, а Позичальник зобов'язаний, незважаючи на положення п. 1.1.3, п. 1.4 Договору, п. 5.1.1 Типових умов, виконати таку вимогу Банку і повернути отриманий кредит у повному обсязі разом із платою за кредит і штрафними санкціями, що підлягають сплаті Позичальником на користь Банку згідно з Договором, у строк не пізніше 7 банківських днів з моменту отримання відповідної вимоги. У разі невиконання Позичальником зазначеної вимоги Банк має право здійснити договірне списання грошових коштів з рахунків Позичальника в порядку, встановленому Договором та Типовими умовами, для погашення боргових зобов'язань Позичальника.
Відповідно до п. 5.1 Типових умов Позичальник зобов'язаний повернути кредит у розмірах та строки, визначені у ст. 1 Договору.
На виконання умов Договору Позивач надав Відповідачу кредит у розмірі 49 500,00 грн., що підтверджується платіжною інструкцією № TR.74874953.88849.29514 вiд 28.12.2023.
Крім того, кредитні кошти були надані на сплату комісії за надання кредиту у розмірі 500,00 грн., що підтверджується платіжною інструкцією № TR.74874953.88848.29514 вiд 28.12.2023. Також факт видачі кредиту та користування кредитом підтверджується випискою з рахунку.
Відповідно до умов Договору за користування кредитом та його обслуговування за період з 28.02.2024 (дата виникнення заборгованості) по 12.07.2024 нарахована комісія у сумі 5 000,00 грн. Також на цю дату прострочена заборгованість за тілом кредиту складає 6 944,45 грн.
Як вбачається з матеріалів справи, Відповідачем не виконувались належним чином зобов'язання щодо повернення кредитних коштів згідно з Графіком та сплати комісії, у зв'язку з чим станом на 12.07.2024 заборгованість за сумою кредиту (тіло) складає 48 611,11 грн., включаючи прострочену заборгованість за сумою кредиту у розмірі 6 944,45 грн. та строкову заборгованість за сумою кредиту у розмірі 41 666,66 грн., прострочена заборгованість за комісією складає 5 000,00 грн.
16.05.2024 Позивач надіслав Відповідачу вимогу про погашення простроченої заборгованості за № 5265 від 09.05.2024. Однак, вказане поштове відправлення було повернуто Позивачу відділенням поштового зв'язку з відміткою "закінчення встановленого терміну зберігання".
Вказані обставини стали підставою для звернення Позивача з позовом до суду.
Ухвалюючи рішення, господарський суд виходив з таких підстав.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
За приписами ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.
Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 Цивільного кодексу України).
Відповідно до ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов'язковим до виконання.
Згідно зі ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1 ст. 530 Цивільного кодексу України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Як вбачається з матеріалів справи, Відповідачем не виконувались належним чином зобов'язання щодо повернення кредитних коштів згідно з Графіком та сплати комісії, у зв'язку з чим станом на 12.07.2024 заборгованість за сумою кредиту (тіло) складає 48 611,11 грн., включаючи прострочену заборгованість за сумою кредиту у розмірі 6 944,45 грн. та строкову заборгованість за сумою кредиту у розмірі 41 666,66 грн., прострочена заборгованість за комісією складає 5 000,00 грн.
Доказів оплати Відповідачем простроченої заборгованості за сумою кредиту у розмірі 6 944,45 грн. та строкової заборгованості за сумою кредиту у розмірі 41 666,66 грн., простроченої заборгованості за комісією у розмірі 5 000,00 грн. сторонами до матеріалів справи не надано.
З урахуванням викладеного, господарський суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню повністю зі стягненням з Відповідача простроченої заборгованості за сумою кредиту у розмірі 6 944,45 грн., строкової заборгованості за сумою кредиту у розмірі 41 666,66 грн., простроченої заборгованості за комісією у розмірі 5 000,00 грн.
Відповідно до ст. 129 Господарського процесуального кодексу України судовий збір за подання позовної заяви покладається на Відповідача.
Керуючись ст.ст. 73, 74, 76-79, 86, 129, ч. 9 ст. 165, ст.ст. 232, 233, 236-238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд
Позов задовольнити у повному обсязі.
Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ; ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" (04070, м. Київ, вул. Андріївська, 4, ідентифікаційний код в ЄДРПОУ 14282829) прострочену заборгованість за сумою кредиту у розмірі 6 944,45 грн., строкову заборгованість за сумою кредиту у розмірі 41 666,66 грн., прострочену заборгованість за комісією у розмірі 5 000,00 грн., судовий збір у розмірі 2 422,40 грн.
Наказ видати після набрання рішенням законної сили.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного провадження.
Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення до Центрального апеляційного господарського суду.
Суддя О.І. Красота
Повне рішення складено
15.04.2025