Справа № 753/11003/20 Головуючий у 1 інстанції: Комаревцева Л. В.
Провадження № 22-ц/824/3546/2025 Доповідач: Шебуєва В.А.
03 квітня 2025 року м. Київ
Київський апеляційний суд в складі колегії суддів:
судді-доповідача Шебуєвої В.А.,
суддів Кафідової О.В., Оніщука М.І.,
секретар Тіткова І.Ю.,
розглянувши клопотання адвоката Сухої Марини Василівни, яка діє від імені та в інтересах Акціонерного товариства «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО», про призначення експертизи у справі за позовом Акціонерного товариства «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
У липні 2020 року Акціонерне товариство «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» (далі - АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Зазначало, що 31 грудня 2015 року між ПАТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО», яке змінило назву на АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО», та ОСОБА_1 було укладено комплексний договір про надання банківських послуг № 26255026669604-КР. За умовами договору відповідачу надано кредит у вигляді кредитної лінії в розмірі 1 000 000,00 грн. строком на 12 місяців з наступною пролонгацією на кожні наступні 12 місяців зі сплатою за користування кредитом процентів в розмірі 48% річних. Посилаючись на неналежне виконання відповідачем зобов'язань за договором, АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» просило стягнути з нього заборгованість, яка на 02 липня 2020 року становить 1 600 826,91 грн., з яких: 1 000 000,00 грн. - залишок заборгованості по кредиту, 599 926,91 грн. - заборгованість по процентам, 900,00 грн. - заборгованість по комісії.
Рішенням Дарницького районного суду міста Києва від 16 вересня 2024 року в задоволенні позову АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» відмовлено. Додатковим рішенням Дарницького районного суду міста Києва від 01 жовтня 2024 року заяву ОСОБА_1 про ухвалення додаткового рішення задоволено. Стягнуто з АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» на користь ОСОБА_1 судові витрати у загальному розмірі 57 000,00 грн., що включають витрати на професійну правничу допомогу у розмірі 35 000,00 грн. та витрати на проведення економічної експертизи у розмірі 22 000,00 грн.
Не погоджуючись із рішенням Дарницького районного суду міста Києва від 16 вересня 2024 року та додатковим рішенням Дарницького районного суду міста Києва від 01 жовтня 2024 року, представник АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» подав апеляційну скаргу.
27 березня 2025 року адвокат представник «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» подала суду апеляційної інстанції клопотання про призначення в справі судово-економічної експертизи, в якому просила:
призначити у справі судово-економічну експертизу, проведення якої доручити Національному науковому центру «Інститут судових експертиз ім. Засл. проф. М.С. Бокаріуса» (м. Харків, вул. Золочівська, 8-А);
винести на вирішення експертів наступні питання:
1. Яку загальну суму коштів АТ «БАНК КРЕДИТДНІПРО» фактично було надано ОСОБА_1 (використано ОСОБА_1 ) за комплексним договором про надання банківських послуг № 26255026669604-КР від 31.12.2015 року;
2. Яку загальну суму коштів ОСОБА_1 було сплачено (повернуто) накористь АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» за комплексним договором про надання банківських послуг № 26255026669604-КР від 31.12.2015 року;
3. Які суми коштів було нараховано АТ «БАНККРЕДИТ ДНІПРО» з ОСОБА_1 на сплату відсотків, комісій, неустойки (штрафів, пені), комісійних винагород та інших штрафних санкцій та винагород за комплексним договором про надання банківських послуг № 26255026669604-КР від 31.12.2015 року;
4. Чи відповідає наданий АТ «БАНК КРЕДИТДНІПРО» розрахунок заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» умовам комплексного договору про надання банківських послуг № 26255026669604-КР від 31.12.2015 року, наявним у матеріалах справи банківським випискам про рахункам, інформації про умови кредитування від 31.12.2015 року та розрахунковим документам щодо видачі та повернення коштів за вказаним комплексним договором про надання банківських послуг № 26255026669604-КР від 31.12.2015 року;
5. У разі невідповідності розрахунку заборгованості, наданого АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» умовам комплексного договору про надання банківських послуг № 26255026669604-КР від 31.12.2015 року, визначити суму заборгованості за комплексним договором про надання банківських послуг № 26255026669604-КР від 31.12.2015 року із зазначенням окремо (помісячно) сум основного боргу, відсотків за користування коштами та комісій за користування коштами.
Представник ОСОБА_1. заперечував наявність підстав для задоволення клопотання про призначення судово-економічної експертизи, а також заперечував проти визначення експертною установою для проведення експертизи Національний науковий центр «Інститут судових експертиз ім. Засл. проф. М.С. Бокаріуса»
Вислухавши думку представника відповідача, , колегія суддів дійшла висновку, що клопотання представника АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» про призначення в справі експертизи підлягає задоволенню.
Відмовляючи у позові АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за комплексним договором про надання банківських послуг № 26255026669604-КР від 31 грудня 2015 року, суд першої інстанції виходив з недоведеності АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» в повній мірі розрахунку заборгованості відповідача по кредитному договору та ненадання суду документів для перевірки правильності розрахунку заборгованості. Суд взяв до уваги висновок судового експерта ТОВ «Український центр експертизи та оцінки» Величко Ю.Г. № 362/06.2024 від 14 червня 2024 року, складений на замовлення відповідача ОСОБА_1 ,
Як вбачається з наявних у справі документів висновку на вирішення експерта були поставлені наступні питання:
1. яку загальну суму коштів АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» фактично було надано ОСОБА_1 (використано ОСОБА_1 ) за комплексним договором про надання банківських послуг №26255026669604-КР від 31 грудня 2015 року?
2. яку загальну суму коштів ОСОБА_1 було сплачено (повернуто) на користь АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» за комплексним договором про надання банківських послуг №26255026669604-КР від 31 грудня 2015 року?
3. які суми коштів було утримано АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» з ОСОБА_1 в рахунок сплати відсотків, комісій, неустойки (штрафів, пені), комісійних винагород та інших штрафних санкцій та винагород за комплексним договором про надання банківських послуг М26255026669604-КР від 31.12.2015 ?
4. чи підтверджується документально та чи відповідає наданий АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» розрахунок заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» умовам комплексного договору про надання банківських послуг №26255026669604-КР від 31.12.2015 та розрахунковим документам щодо видачі та повернення коштів за вказаним комплексним договором про надання банківських послуг №26255026669604-КР від 31.12.2015?
5. у разі невідповідності розрахунку заборгованості, наданого Акціонерним товариством «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО», умовам комплексного договору про надання банківських послуг №26255026669604-КР від 31.12.2015, визначити суму заборгованості за комплексним договором про надання банківських послуг №26255026669604-КР від 31.12.2015 із зазначенням окремо (помісячно) сум основного боргу, відсотків за користування коштами та комісій за користування коштами.
У висновку судовий експерт Величко Ю.Г. зазначив, що:
1. За результатами проведеного дослідження, в межах наданих документів, встановлено, що документально підтверджується надання кредитних коштів AT «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» ОСОБА_1 (використання коштів ОСОБА_1 ) за Комплексним договором про надання банківських послуг (опитувальник) №26255026669604-КР від 31 грудня 2015 року у період з 21 грудня 2018 року по 06 травня 2019 року на загальну суму 1 380 413,13 грн. У зв'язку з відсутністю в межах наданих документів документальних підтверджень (в т.ч. виписок по рахункам) надання кредитних коштів за Комплексним договором про надання банківських послуг (опитувальник) №26255026669604-КР від 31 грудня 2015 року за період з 31 грудня 2015 року по 29 січня 2018 року, не видається за можливе встановити дати та розміри надання кредиту в зазначений період.
2. За результатами проведеного дослідження, в межах наданих документів, встановлено, що документально підтверджується сплата ОСОБА_1 коштів на користь AT «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» за Комплексним договором про надання банківських послуг (опитувальник) №26255026669604-КР від 31 грудня 2015 року за період з 23 квітня 2018 року по 24 травня 2019 року у загальному розмірі 1 985 894,00 грн. У зв'язку з відсутністю в межах наданих документів документальних підтверджень (в т.ч. виписок по рахункам) погашення/заборгованості за Комплексним договором про надання банківських послуг (опитувальник) №26255026669604-КР від 31 грудня 2015 року за період з 31 грудня 2015 року по 29 січня 2018 року, не видається за можливе встановити дати та розміри погашення заборгованості в зазначений період.
3. За результатами проведеного дослідження, в межах наданих документів, встановлено, що документально підтверджується зарахування AT «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» коштів, сплачених ОСОБА_1 за Комплексним договором про надання банківських послуг (опитувальник) №26255026669604-КР від 31 грудня 2015 року за період з 23 квітня 2018 року по 24 травня 2019 року, у наступних розмірах: на сплату основного боргу (тіла кредиту), в т.ч. простроченого - 1 380 413,13 грн.; на сплату процентів, в т.ч. прострочених - 604 680,87 грн.; на сплату комісії, в т.ч. простроченої - 800,00 грн. У зв'язку з відсутністю в межах наданих документів документальних підтверджень (в т.ч. виписок по рахункам) погашення заборгованості за Комплексним договором про надання банківських послуг (опитувальник) №26255026669604-КР від 31 грудня 2015 року за період з 31 грудня 2015 року по 29 січня 2018 року, не видається за можливе встановити дати та розміри погашення заборгованості в зазначений період, в т.ч. у розрізі сплати основного боргу, процентів, комісії;
4. За результатами проведеного дослідження, в межах наданих документів, встановлено, що, враховуючи відсутність повного обсягу інформації, на підставі якої розраховано суму боргу (в т.ч. відсутністю документальних підтверджень нарахування та погашення заборгованості за період з 31 грудня 2015 року по 29 січня 2018 року), а також суперечливі та неузгоджені дані щодо надання та погашення кредиту в Розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за Кредитним договором №26255026669604 від 31 грудня 2015 року станом на 02 липня 2020 року з наявними розрахунковими документами та умовами Комплексного договору про надання банківських послуг (опитувальник) №26255026669604-КР від 31 грудня 2015 року на момент його укладення, Розрахунок заборгованості ОСОБА_1 за Кредитним договором №26255026669604 від 31 грудня 2015 року документально не підтверджується та в повній мірі не відповідає наявним розрахунковим документам щодо видачі та повернення коштів за Комплексним договором про надання банківських послуг (опитувальник) №26255026669604-КР від 31 грудня 2015 року.
5. За результатами проведеного дослідження, в межах наданих документів, встановлено, що, враховуючи відсутність документальних підтверджень нарахування та погашення заборгованості за період з 31 грудня 2015 року по 29 січня 2018 року, визначити суму заборгованості за Комплексним договором про надання банківських послуг №26255026669604-КР від 31 грудня 2015 року, в т.ч. із зазначенням окремо сум основного боргу, відсотків за користування коштами та комісій за користування коштами, не видається за можливе.
Наданий ОСОБА_1 висновок судового експерта ТОВ «Український центр експертизи та оцінки» Величко Ю.Г за результатами проведення економічної експертизи № 362/06.2024 від 14 червня 2024 року не містить висновків по суті всіх поставлених перед ним питань.
З матеріалів справи також вбачається, що після надання суду першої інстанції представником ОСОБА_1. висновку судового експерта Величко Ю.Г. представник AT «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» зазначав, що AT «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» вважає вказаний висновок необґрунтованим. Представник позивача заявив суду, що з метою замовило свій висновок експерта та просив надати час для надання відповідного висновку.
До апеляційної скарги представник AT «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» надав копію висновку експерта за результатами проведення судово-економічної експертизи від 25 вересня 2024 року №02-09/24, складеного судовим експертом ТОВ «Експертна служба України» Вавіловою В.В.
З висновку судового експерта ТОВ «Експертна служба України» Вавілової В.В. вбачається, що на вирішення експерта були поставлені наступні питання:
1. Яку загальну суму коштів АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» фактично було надано ОСОБА_1 (використано ОСОБА_1 ) за комплексним договором про надання банківських послуг № 26255026669604-КР від 31.12.2015 року.
2. Яку загальну суму коштів ОСОБА_1 було сплачено (повернуто) на користь АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» за комплексним договором про надання банківських послуг № 26255026669604-КР від 31.12.2015 року.
3. Які суми коштів було утримано АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» з ОСОБА_1 в рахунок сплати відсотків, комісій, неустойки (штрафів, пені), комісійних винагород та інших штрафних санкцій та винагород за комплексним договором про надання банківських послуг № 26255026669604-КР від 31.12.2015 року.
4. Чи підтверджується документально та чи відповідає наданий АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» розрахунок заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» умовам комплексного договору про надання банківських послуг № 26255026669604-КР від 31.12.2015 року та розрахунковим документам щодо видачі та повернення коштів за вказаним комплексним договором про надання банківських послуг № 26255026669604-КР від 31.12.2015 року.
5. У разі невідповідності розрахунку заборгованості, наданого АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» умовам комплексного договору про надання банківських послуг № 26255026669604-КР від 31.12.2015 року, визначити суму заборгованості за комплексним договором про надання банківських послуг № 26255026669604-КР від 31.12.2015 року із зазначенням окремо (помісячно) сум основного боргу, відсотків за користування коштами та комісій за користування коштами.
Судовий експерт ТОВ «Експертна служба України» ОСОБА_2 зробила наступні висновки. По першому питанню: відповідно даних облікових банківських регістрів, виписок з рахунків, з урахуванням запису за 29.01.2018р., загальна сума коштів яку фактично було надано АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО», на користь ОСОБА_1 (використано ОСОБА_1 ) за комплексним договором про надання банківських послуг № 26255026669604- КР від 31.12.2015 року складає 2374961,09 грн.
По другому питанню: за результатами дослідження Виписок по рахункам обліку основного боргу №UA913057490000022037000059407 та № НОМЕР_1 , рахункам обліку процентів № НОМЕР_2 та № НОМЕР_3 , рахункам обліку комісій № НОМЕР_4 та № НОМЕР_5 та по поточному рахунку № НОМЕР_1 , які відображають погашення основного боргу, процентів, комісій (в т.ч. прострочених), встановлено, що загальна сума платежів за Комплексним договором про надання банківських послуг № 26255026669604-КР від 31.12.2015 року за період з 23 квітня 2028 року по 24 травня 2019 року становить 2 065 730,02 грн.
По третьому питанню: документально підтверджується, відповідно банківських виписок, урахування AT «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» коштів, сплачених ОСОБА_1 за Комплексним договором про надання банківських послуг (опитувальник) № 26255026669604- КР від 31.12.2015 року за період з 23.04.2018р. по 24.05.2019р. станом на 02.07.2024р., у наступних розмірах:
- на сплату основного боргу (тіла кредиту), в т.ч. простроченого - 1382199,94 грн.;
- на сплату процентів, в т.ч. прострочених - 682630,08 грн.;
- на сплату комісії, в т.ч. простроченої -900,00 грн.
По четвертому питанню: наданий АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» розрахунок заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» частково підтверджується банківськими виписками та в цілому відповідає умовам комплексного договору про надання банківських послуг № 26255026669604- КР від 31.12.2015 року та розрахунковим документам щодо видачі та повернення коштів за вказаним комплексним договором про надання банківських послуг № 26255026669604-КР від 31.12.2015 року.
По п'ятому питанню: сума заборгованості за комплексним договором про надання банківських послуг № 26255026669604-КР від 31.12.2015 року із зазначенням окремо (помісячно) сум основного боргу, відсотків за користування коштами та комісій за користування коштами за даними проведеного дослідження в загальній сумі становить 1593588,06 грн., в тому числі:
- по сплаті основного боргу (тіла кредиту), в т.ч. простроченого - 992761,15 грн.
- по сплаті процентів, в т.ч. прострочених - 599 926,91 грн.,
- по сплаті комісії, в.т.ч. простроченої - 900,00 грн.
Заперечуючи обґрунтованість та достовірність висновку судового експерта ТОВ «Експертна служба України» Вавілова В.В., 26 березня 2025 року представник ОСОБА_1 надав суду апеляційної інстанції інший висновок експерта за результатами проведення економічної експертизи, складений 26 березня 2025 року на його замовлення судовим експертом Тарасюком С.Ю., який за змістом відмінний від висновку, який надав представник АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО».
Тобто, в даній справі є необхідність встановлення розміру заборгованості за комплексним договором про надання банківських послуг № 26255026669604-КР від 31.12.2015 року з урахуванням аналізу та співставлення бухгалтерських документів.
Відповідно до ч. 1 ст. 103 ЦПК України суд призначає експертизу у справі за сукупності таких умов:
1) для з'ясування обставин, що мають значення для справи, необхідні спеціальні знання у сфері іншій, ніж право, без яких встановити відповідні обставини неможливо;
2) сторонами (стороною) не надані відповідні висновки експертів із цих самих питань або висновки експертів викликають сумніви щодо їх правильності.
Сторонами в справі надали різні за своїм змістом висновки експертиз, складених на їх замовлення щодо розміру заборгованості за комплексним договором про надання банківських послуг № 26255026669604-КР від 31.12.2015 року, а тому дане питання потребує спеціальних знань з урахуванням необхідності аналізу та співставлення бухгалтерських документів та розрахунків банку. Колегія суддів вважає за необхідне призначити судову-економічну експертизу, на вирішення якої поставити питання, запропоновані представником АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО», а також врахувати уточненні питання експерту представника ОСОБА_1.
З урахуванням заперечень представника ОСОБА_1. проти проведення експертизи у Національному науковому центрі «Інститут судових експертиз ім. Засл. проф. М.С. Бокаріуса» (м. Харків, вул. Золочівська, 8-А), колегія суддів дійшла висновку про визначення експертною установою, яка проведе судову-економічну експертизу, Київський науково-дослідний інститут судових експертиз.
Керуючись ст. ст. 103, 104 ЦПК України, суд, -
Клопотання адвоката Сухої Марини Василівни, яка діє від імені та в інтересах Акціонерного товариства «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО», про призначення в справі експертизи задовольнити.
Призначити в справі за позовом Акціонерного товариства «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованостісудово-економічну експертизу.
На вирішення експертів поставити наступні запитання:
1. Яку загальну суму коштів Акціонерним товариством «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» фактично було надано ОСОБА_1 (використано ОСОБА_1 ) за комплексним договором про надання банківських послуг № 26255026669604-КР від 31.12.2015 року;
2. Яку загальну суму коштів ОСОБА_1 було сплачено (повернуто) на користь Акціонерного товариства «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО»за комплексним договором про надання банківських послуг № 26255026669604-КР від 31.12.2015 року;
3. Які суми коштів було нараховано Акціонерним товариством «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО»з ОСОБА_1 на сплату відсотків, комісій, неустойки (штрафів, пені), комісійних винагород та інших штрафних санкцій та винагород за комплексним договором про надання банківських послуг № 26255026669604-КР від 31.12.2015 року;
4. Які суми коштів було сплачено ОСОБА_1 по відсотках, комісіям, неустойкою (штрафам, пені), комісійних винагород та інших штрафних санкцій та винагород за комплексним договором про надання банківських послуг № 26255026669604-КР від 31.12.2015 року;
5. Чи відповідає наданий Акціонерним товариством «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» розрахунок заборгованості ОСОБА_1 перед Акціонерним товариством «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» умовам комплексного договору про надання банківських послуг № 26255026669604-КР від 31.12.2015 року, наявним у матеріалах справи банківським випискам про рахункам, інформації про умови кредитування від 31.12.2015 року та розрахунковим документам щодо видачі та повернення коштів за вказаним комплексним договором про надання банківських послуг № 26255026669604-КР від 31.12.2015 року;
6. У разі невідповідності розрахунку заборгованості, наданого Акціонерним товариством «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» умовам комплексного договору про надання банківських послуг № 26255026669604-КР від 31.12.2015 року, визначити суму заборгованості за комплексним договором про надання банківських послуг № 26255026669604-КР від 31.12.2015 року із зазначенням окремо (помісячно) сум основного боргу, відсотків за користування коштами та комісій за користування коштами.
Проведення експертизи доручити експертам Київського науково-дослідного інституту судових експертиз (м. Київ, вул. вулиця Сім'ї Бродських, 6).
Для проведення експертизи надати в розпорядження експертів матеріали цивільної справи № 753/11003/20 за позовом Акціонерного товариства «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
Покласти оплату проведення експертизи на Акціонерне товариство «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО».
Попередити експертів про кримінальну відповідальність за завідомо неправдивий висновок та за відмову без поважних причин від виконання покладених на нього обов'язків.
Зупинити провадження в справі на час проведення експертизи.
Ухвала суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття та може бути оскаржена до Верховного Суду в частині зупинення провадження в справі шляхом подання касаційної скарги безпосередньо до суду касаційної інстанції протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Повне судове рішення складено 04 квітня 2025 року.
Суддя-доповідач Шебуєва В.А.
Судді Оніщук М.І.
Кафідова О.В.