Справа № 953/12097/24
н/п 2/953/978/25
07 квітня 2025 року м. Харків
Київський районний суд м. Харкова у складі:
головуючого судді Колесник С.А.,
за участю секретаря судового засідання Смаль Ю.О.,
учасники справи:
позивач - Акціонерне товариство “Перший Український Міжнародний Банк»,
відповідач - ОСОБА_1 ,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Харкові у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
27 грудня 2024 року представник позивача Киричук Г. М., яка діє в інтересах АТ “ПУМБ» на підставі довіреності, звернулася до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 , в якій просить стягнути з відповідача на користь АТ “ПУМБ» заборгованість у розмірі 134 952 грн 51 коп. та судові витрати у розмірі 2422, 40 грн.
В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що 04 серпня 2017 року між АТ “ПУМБ» та ОСОБА_1 укладений кредитний договір № 200849395401, відповідно до умов якого відповідачу був виданий кредит у сумі 29 627,45 грн.
Крім того, 22 серпня 2019 року між АТ “ПУМБ» та ОСОБА_1 укладений кредитний договір № 1001386405601 відповідно до умов якого відповідачу був виданий кредит у сумі 60 604 грн.
Також 26 листопада 2019 року між АТ “ПУМБ» та ОСОБА_1 укладений кредитний договір №1001463535001, відповідно до умов якого відповідачу був виданий кредит у сумі 11 801 грн.
У порушення умов вказаних договорів відповідач не виконує належним чином свої кредитні зобов'язання за договорами, у зв'язку з чим станом на 31 жовтня 2024 року у неї утворилась заборгованість: за кредитним договором № 200849395401 у розмірі 43 841,49 грн, з яких: заборгованість за кредитом - 29 627,45 грн, заборгованості за процентами - 14 214,04 грн., заборгованість за комісією - 0 грн.; за кредитним договором № 1001386405601у розмірі 73 655, 70 грн, з яких: заборгованість за кредитом - 47 796,96 грн, заборгованості за процентами - 22,30 грн., заборгованість за комісією - 25 836,44 грн.;за кредитним договором №1001463535001 у розмірі 17 455,32 грн, з яких: заборгованість за кредитом - 10 797,98 грн, заборгованості за процентами - 4,58 грн., заборгованість за комісією - 6652,76 грн. Загальна сума заборгованості за вказаними вище кредитними договорами становить 134 952,51 грн.
На даний час відповідач продовжує ухилятися від виконання зобов'язань та не погашає заборгованість за договорами, що є порушенням законних прав АТ "ПУМБ", у зв'язку з чим позивач просив стягнути з відповідача на свою користь суму заборгованості та судовий збір.
Ухвалою Київського районного суду м. Харкова від 30 грудня 2024 року відкрито провадження у справі, розгляд справи ухвалено здійснювати в порядку спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з викликом сторін. Відповідачу запропоновано надати відзив на позовну заяву.
Представник позивача АТ “ПУМБ» у судове засідання не з'явилась, у тексті позовної заяви просила здійснювати розгляд справи без її участі, в якій позовні вимоги підтримує в повному обсязі.
Відповідач у судове засідання повторно не з'явилась, про дату, час і місце судових засідань була повідомлена своєчасно та належним чином, причини неявки суду не повідомила, правом надання відзиву на позовну заяву не скористалася, заяв про відкладення розгляду справи не подавала.
Оскільки сторони у судове засідання не з'явились, відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового засідання технічними засобами не здійснювалось.
Враховуючи, що в справі є достатні дані про права і взаємовідносини сторін, відповідачі належним чином повідомлені про місце і час судового засідання, суд розглядає справу у відсутності відповідачів та згідно з ч. 4 ст. 223 ЦПК України постановляє заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
Суд, дослідивши надані сторонами докази, всебічно та повно з'ясувавши обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об'єктивно оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, дійшов до такого висновку.
Судом встановлено, що 04 серпня 2017 року ОСОБА_1 звернулась до АТ “ Перший український міжнародний банк» із заявою № 200849395401 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до умов якого, Банком видано кредит у сумі 29 627,45 грн.
Зі змісту вказаної заяви вбачається, що підписанням даної заяви ОСОБА_1 підтвердила, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування (надалі за текстом ДКБО) фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ», в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані їй в процесі обслуговування і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через Дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку), а при обранні послуги з укладення Договору страхування, підписанням цієї заяви підтвердила свою згоду на укладення Договору страхування на зазначених умовах.
При укладенні кредитного договору відповідач також була ознайомлена з паспортом споживчого кредиту, що підтверджується підписом останнього про ознайомлення.
Як вбачається зі змісту паспорта споживчого кредиту, в ньому зазначені сума кредиту - 3499 грн, строк кредитування - 24 місяці з можливістю продовження вказаного строку, реальна річна процентна ставка - 14.7038, орієнтовна загальна вартість кредиту - 4024,06 грн.
Підписанням паспорта споживчого кредиту відповідач підтвердила отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту.
Відповідно до довідки про збільшення кредитного ліміту за договором № 200849395401 від 04 серпня 2017 року, ОСОБА_1 на підставі укладеного з АТ «Перший український міжнародний банк» кредитного договору № 200849395401 був встановлений 04 серпня 2017 року кредитний ліміт 1000 грн, після чого кредитний ліміт неодноразово збільшувався, останній раз 19 червня 2019 року до 29 627,45 грн.
З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що станом 31 жовтня 2024 року заборгованість відповідача перед банком за кредитним договором № 200849395401 становить 43 841,49 грн, з яких: заборгованість за кредитом 29 627,45 грн, заборгованість за відсотками - 14 214,04 грн., заборгованість за комісією - 0 грн.
22 серпня 2019 року ОСОБА_1 звернулась до АТ “ Перший український міжнародний банк» із заявою № 1001386405601 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до умов якого, Банком видано кредит у сумі 60 604 грн. з реальною річною процентною ставкою - 76,7108 %, строком на 24 місяці, орієнтовна загальна вартість кредиту - 104099,63 грн.
Зі змісту вказаної заяви вбачається, що підписанням даної заяви ОСОБА_1 підтвердила, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування (надалі за текстом ДКБО) фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ», в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані їй в процесі обслуговування і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через Дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку), а при обранні послуги з укладення Договору страхування, підписанням цієї заяви підтвердила свою згоду на укладення Договору страхування на зазначених умовах.
При укладенні кредитного договору відповідач також була ознайомлена з паспортом споживчого кредиту, що підтверджується підписом останнього про ознайомлення.
Підписанням паспорта споживчого кредиту відповідач підтвердила отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту.
Відповідно до платіжної інструкції № TR.37120041.44600.8810 від 22 серпня 2019 року, АТ «Перший український міжнародний банк» на виконання умов кредитного договору №1001386405601 перерахувало на рахунок відповідача грошові кошти у розмірі 60 604 грн.
З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що станом 31 жовтня 2024 року заборгованість відповідача перед банком за кредитним договором № 1001386405601 становить 73 655,70 грн, з яких: заборгованість за кредитом 47 796,96 грн, заборгованість за відсотками - 22,3 грн., заборгованість за комісією - 25 836,44 грн.
З виписки по особовому рахунку, відкритому на ім'я відповідача, вбачається, що відповідач користувалася кредитними коштами та частково виконувала зобов'язання щодо їх повернення.
26 листопада 2019 року ОСОБА_1 звернулась до АТ “ Перший український міжнародний банк» із заявою № 1001463535001 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до умов якого, Банком видано кредит у сумі 11 801 грн. з реальною річною процентною ставкою - 107.0299 %, строком на 24 місяці, орієнтовна загальна вартість кредиту - 23102,7 грн.
Зі змісту вказаної заяви вбачається, що підписанням даної заяви ОСОБА_1 підтвердила, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування (надалі за текстом ДКБО) фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ», в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані їй в процесі обслуговування і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через Дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку), а при обранні послуги з укладення Договору страхування, підписанням цієї заяви підтвердила свою згоду на укладення Договору страхування на зазначених умовах.
При укладенні кредитного договору відповідач також була ознайомлена з паспортом споживчого кредиту, що підтверджується підписом останнього про ознайомлення.
Підписанням паспорта споживчого кредиту відповідач підтвердила отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту.
Відповідно до платіжної інструкції № TR.39111752.72172.8810 від 26 листопада 2019 року, АТ «Перший український міжнародний банк» на виконання умов кредитного договору №1001463535001 перерахувало на рахунок відповідача грошові кошти у розмірі 11 801 грн.
З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що станом 31 жовтня 2024 року заборгованість відповідача перед банком за кредитним договором № 1001463535001 становить 17 455,32 грн, з яких: заборгованість за кредитом 10 797,98 грн, заборгованість за відсотками - 4,58 грн., заборгованість за комісією - 6 652,76 грн.
З виписки по особовому рахунку, відкритому на ім'я відповідача, вбачається, що відповідач користувалася кредитними коштами та частково виконувала зобов'язання щодо їх повернення.
З метою досудового врегулювання спору позивач на адресу відповідача направив письмову вимогу (повідомлення) № вих.КНО-44.2.2/683 від 04 листопада 2024 року з вимогою погасити заборгованість за кредитними договорами №200849395401, №10011386405601 та №10011463535001 у загальному розмірі 134 952,51 грн не пізніше 30 календарних днів з дня отримання цього повідомлення, що підтверджується копією даної письмової вимоги та списком № 20241104 ПУМБ_880 згуртованих відправлень (рекомендованих листів).
Оскільки досудові вимоги банку про погашення кредитної заборгованості позичальником добровільно задоволені не були, банк звернувся з цим позовом до суду для стягнення наявної кредитної заборгованості.
В силу вимог частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно з частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «ПУМБ»).
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв'язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
З матеріалів справи вбачається, що 04 серпня 2017 року, 22 серпня 2019 року, а також 26 листопада 2019 року між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та відповідачем укладені відповідно кредитні договори №200849395401, №10011386405601 та №10011463535001 у виді заяв про приєднання до Договорів комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Суд встановив, що АТ «Перший Український Міжнародний Банк» свої зобов'язання перед відповідачем за кредитними договорами виконав та надав відповідачу кредитні кошти.
Як слідує з розрахунків заборгованості, наданих АТ «ПУМБ», ОСОБА_1 взяті на себе зобов'язання за кредитними договорами щодо повернення кредиту, сплати процентів передбачених кредитним договором, належним чином не виконала, у зв'язку з чим, у неї утворилась заборгованість за кредитними договорами №200849395401, №10011386405601 та №10011463535001 у загальному розмірі 134 952,51 грн.
Суд встановив, що спірні договори споживчого кредиту підписані сторонами, які досягли згоди з істотних умов договорів, мали необхідний обсяг цивільної дієздатності, їх волевиявлення було вільним і відповідало їхній внутрішній волі, відповідач на момент укладення договорів не заявляв додаткових вимог щодо умов спірних договорів та в подальшому виконував їх умови, а банк надав позичальнику інформацію про умови кредитування, відсоткову ставку, валютні ризики та форми забезпечення кредиту.
За таких обставин суд дійшов висновку, що кредитні договори №200849395401, №10011386405601 та №10011463535001 укладені у спосіб, визначений чинним законодавством, та матеріалами справи безспірно стверджується дійсність грошової вимоги АТ «ПУМБ» по стягненню заборгованості за кредитними договорами, а тому позовні вимоги позивача АТ «ПУМБ» про стягнення з відповідача заборгованості підлягають задоволенню.
У статті 526 Цивільного кодексу України визначено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (стаття 530 Цивільного кодексу України).
Зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 Цивільного кодексу України).
Згідно зі статтею 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
У статті 611 Цивільного кодексу України передбачено, що в разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Матеріалами справи підтверджується, що у заявах про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, які підписані відповідачем 04 серпня 2017 року, 22 серпня 2019 року та 26 листопада 2019 року, сторони погодили конкретні умови кредитування, сплату відсотків за користування кредитними коштами, комісію. Отже відповідач був ознайомлений з вказаними умовами кредитування під підпис.
Відповідач не надав даних, що свідчать про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитними договорами у добровільному порядку. Крім того, суду не надано беззаперечних, належних та допустимих доказів, які свідчать про наявність підстав звільнення відповідача від відповідальності за порушення зобов'язання відповідно до ст. 617 ЦК України.
З урахуванням викладеного, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для стягнення з відповідача за кредитними договорами заборгованості за тілом кредиту, заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочений кредит, комісією, що відповідає вимогам закону та фактичним обставинам у справі.
З огляду на викладене, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитними договорами №200849395401, №10011386405601 та №10011463535001 у загальному розмірі - 134 952,51 грн.
Відповідно до вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача судовий збір у розмірі 2422, 40 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 141, 263-265, 268 ЦПК України, суд
Ухвалив:
Позовні вимоги Акціонерного товариства “Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства “Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість за кредитними договорами №200849395401 від 04 серпня 2017 року, за кредитним договором № 1001386405601 від 22 серпня 2019 року таза кредитним договором № 1001463535001 від 26 листопада 2019 року у загальному розмірі 134 952 (сто тридцять чотири тисячі дев'ятсот п'ятдесят дві) гривні 51 (п'ятдесят одна) коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства “Перший Український Міжнародний Банк» судовий збір у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 (сорок) копійок.
Заочне рішення може бути оскаржено позивачем у встановленому порядку до Харківського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його складення.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом тридцяти днів з дня складення рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Учасники справи можуть отримати інформацію щодо справи на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет за веб-адресою: https://court.gov.ua/fair/sud.
Сторони та учасники справи:
Позивач: Акціонерне товариство “Перший Український Міжнародний Банк», код ЄДРПОУ 14282829, місцезнаходження: м. Київ, вул. Андріївська, 4.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 .
Суддя Колесник С.А.