ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД міста КИЄВА вул. Б.Хмельницького, 44-В, м.Київ, 01054, тел. (044) 334 68 95 e-mail: inbox@ki.arbitr.gov.ua, web: ki.arbitr.gov.ua Код ЄДРПОУ 05379487
м. Київ
27.02.2025Справа № 910/6081/24
Господарський суд міста Києва у складі судді Стасюка С.В., за участю секретаря судового засідання Коваленко М.О., розглянувши матеріали справи
за заявою фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний номер НОМЕР_1 )
про неплатоспроможність
Представники учасників справи: згідно протоколу судового засідання
Фізична особа ОСОБА_1 звернувся до суду із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність у зв'язку з неможливістю погасити заборгованість у розмірі 1145 562, 53 грн.
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 27.05.2024 прийнято заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність до розгляду. Підготовче засідання суду призначено на 13.06.2024.
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 15.08.2024 відкрито провадження у справі №910/6081/24 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 , введено процедуру реструктуризації боргів боржника та мораторій на задоволення вимог кредиторів, керуючим реструктуризацією призначено арбітражного керуючого Волторніста Сергія Івановича. Визначено дату проведення попереднього судового засідання на 17.10.2024.
Повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 оприлюднено на офіційному веб-порталі судової влади України 15.08.2024 за № 73849.
09.09.2024 до Господарського суду міста Києва надійшла заява Акціонерного товариства «Універсал Банк» з кредиторськими вимогами до боржника, на суму 39 589, 28 грн.
11.09.2024 до Господарського суду міста Києва надійшла заява Акціонерного товариства «Сенс Банк» з кредиторськими вимогами до боржника на суму 82 812, 97 грн.
24.09.2024 до Господарського суду міста Києва надійшов звіт керуючого реструктуризацією про результати розгляду кредиторських вимог Акціонерного товариства «Універсал Банк» та Акціонерного товариства «Сенс Банк».
24.09.2024 до Господарського суду міста Києва надійшли повідомлення керуючого реструктуризацією про розгляд грошових вимог Акціонерного товариства «Універсал Банк» та Акціонерного товариства «Сенс Банк».
25.09.2024 до Господарського суду міста Києва надійшло заява керуючого реструктуризації про долучення до матеріалів справи протоколу інвентаризації майна боржника.
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 30.09.2024 заяву Акціонерного товариства «Універсал Банк» з кредиторськими вимогами до боржника прийнято до розгляду. Призначено розгляд заяви у судовому засіданні на 17.10.2024.
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 30.09.2024 заяву Акціонерного товариства «Сенс Банк» з кредиторськими вимогами до боржника на суму 82 812, 97 грн залишено без руху. Встановлено Акціонерному товариству «Сенс Банк» п'ятиденний строк з дня вручення ухвали для усунення недоліків заяви з кредиторськими вимогами до боржника, шляхом надання доказів направлення копії заяви боржнику.
30.09.2024 до Господарського суду міста Києва надійшла заява керуючого реструктуризацією про долучення до матеріалів справи звіту про перевірку декларації про майновий стан боржника.
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 11.10.2024 заяву Акціонерного товариства «Сенс Банк» з кредиторськими вимогами до боржника на суму 82 812, 97 грн та додані до неї документи (що надійшла 11.09.2024) повернуто без розгляду.
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 17.10.2024 відкладено попереднє засідання на 14.11.2024.
07.11.2024 до Господарського суду міста Києва надійшла заява Головного управління ДПС у м. Києві, як відокремленого підрозділу ДПС з кредиторськими вимогами до боржника, на суму 13 875, 87 грн.
08.11.2024 до Господарського суду міста Києва надійшла заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансово-кредитний супермаркет» з кредиторськими вимогами до боржника на суму 127 669, 13 грн.
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 12.11.2024 заяву Головного управління ДПС у м. Києві, як відокремленого підрозділу ДПС з кредиторськими вимогами до боржника прийнято до розгляду. Призначено розгляд заяви у судовому засіданні на 14.11.2024.
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 12.11.2024 заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансово-кредитний супермаркет» з кредиторськими вимогами до боржника на суму 127 669, 13 грн залишено без руху. Встановлено Товариству з обмеженою відповідальністю «Фінансово-кредитний супермаркет» п'ятиденний строк з дня вручення ухвали для усунення недоліків заяви з кредиторськими вимогами до боржника, шляхом надання доказів сплати судового збору в сумі 6 056, 00 грн.
14.11.2024 до Господарського суду міста Києва від Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансово-кредитний супермаркет» надійшла заява про усунення недоліків із наданням доказів сплати судового збору в сумі 6 056, 00 грн
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 14.11.2024 відкладено попереднє засідання на 12.12.2024.
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 26.11.2024 заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансово-кредитний супермаркет» з кредиторськими вимогами до боржника прийнято до розгляду. Призначено розгляд заяви у судовому засіданні на 12.12.2024.
25.11.2024 до Господарського суду міста Києва надійшла заява Акціонерного товариства «Сенс Банк» з кредиторськими вимогами до боржника, на суму 82 812, 97 грн.
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 09.12.2024 заяву Акціонерного товариства «Сенс Банк» з кредиторськими вимогами до боржника прийнято до розгляду. Призначено розгляд заяви у судовому засіданні на 12.12.2024.
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 12.12.2024 відкладено попереднє засідання на 23.01.2025.
03.01.2025 до Господарського суду міста Києва надійшов звіт керуючого реструктуризацією про результати розгляду кредиторських вимог Головного управління ДПС у м. Києві, як відокремленого підрозділу ДПС та Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансово-кредитний супермаркет», повідомлення про Акціонерного товариства «Сенс Банк»
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 23.01.2025 відкладено попереднє засідання на 27.02.2025.
23.01.2025 до Господарського суду міста Києва надійшла заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» з кредиторськими вимогами до боржника на суму 45 453, 55 грн.
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 24.01.2025 заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» з кредиторськими вимогами до боржника залишено без руху та встановлено п'ятиденний строк з дня вручення ухвали для усунення недоліків заяви з кредиторськими вимогами до боржника, шляхом надання доказів її надіслання копії боржнику - фізичній особі ОСОБА_1 .
27.01.2025 до Господарського суду міста Києва від Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» надійшла заява про усунення недоліків із наданням доказів надіслання копії заяви з кредиторськими вимогами боржнику.
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 05.02.2025 заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» з кредиторськими вимогами до боржника прийнято до розгляду. Призначено розгляд заяви у судовому засіданні на 27.02.2025.
24.02.2024 до Господарського суду міста Києва надійшло повідомлення керуючого реструктуризацією про розгляд грошових вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал».
У попередньому засіданні 27.02.2025 присутні представники кредиторів надали пояснення по суті заяв з кредиторськими вимогами до боржника та провили суд про визнання кредиторських вимог.
У відповідності до ч. 1 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства подання кредиторами вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.
Відповідно до ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов'язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Майнові вимоги кредиторів до боржника мають бути виражені в грошових одиницях і заявлені до господарського суду в порядку, встановленому цією статтею. Копії відповідних заяв та доданих до них документів кредитори надсилають боржнику та розпоряднику майна.
Відповідно до ч. 2 ст. 47 Кодексу України з процедур банкрутства у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.
Відповідно до ч. 4 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства в ухвалі за результатами попереднього засідання суду,зокрема, зазначаються: 1) обов'язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутись не пізніше 14 днів з дня постановленої ухвали; дата засідання господарського суду, яке має відбутись не пізніше 60 днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.
Статтею 133 Кодексу України з процедур банкрутства встановлено, що витрати, пов'язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов'язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об'єктів, що підлягають продажу, а також витрати на проведення аукціону), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
Вимоги кредиторів за зобов'язаннями боржника, забезпеченими заставою майна фізичної особи, задовольняються за рахунок такого майна.
Кошти, отримані від продажу майна банкрута, що є предметом забезпечення, після покриття витрат, пов'язаних з утриманням, збереженням та продажем цього майна, та сплати додаткової винагороди арбітражного керуючого відповідно до положень статті 30 цього Кодексу використовуються виключно для задоволення вимог кредитора за зобов'язаннями, які таке майно забезпечує.
Вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:
1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров'я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов'язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;
2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;
3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.
У судовому засіданні, що відбулось 27.02.2025, судом розглянуто заяви кредиторів з грошовими вимогами до боржника.
Як вбачається із матеріалів справи, оголошення про відкриття провадження у справі № 910/6081/24 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 на офіційному веб-порталі судової влади України 15.08.2024 за № 73849.
Після оприлюднення вказаного оголошення до суду надійшло п'ять заяв з кредиторськими вимогами до боржника, зокрема.
Заява Акціонерного товариства «Універсал Банк» на суму 39 589, 28 грн (в тому числі 4 844, 80 грн - судовий збір за подання заяви з кредиторськими вимогами).
Як відзначає кредитор та що у свою чергу встановлено судом, 17.10.2018 між АТ «Універсал Банк» (далі - Банк) та ОСОБА_1 (далі - Клієнт) було підписано Анкету-Заяву до Договору про надання банківських послуг та Додаток до цієї заяви. У Заяві-анкеті Клієнт просить відкрити поточний рахунок № НОМЕР_2 у гривні та встановити кредитний ліміт.
Згідно п.2 Анкети-Заяви, Клієнт підтвердив що він погоджується з тим, що ця Анкета-Заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послуг (далі - Договір), укладання якого Клієнт підтвердив та зобов'язався виконувати його умови.
За умовами п. 3 Анкети-Заяви підписанням цього Договору Клієнт підтвердив, що ознайомлений з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг та отримав їх примірник у мобільному додатку, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Окрім цього, клієнт беззастережно погодився, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, погодився з тим, що про зміну розміру доступного ліміту Банк повідомляє шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток.
Після чого, Клієнт отримав платіжну картку за Договором про надання банківських послуг «Моnоbank».
Відповідно до розділу І Умов і правил, Анкета-заява до Договору про надання банківських послуг «Моnоbank» (надалі - Анкета-заява) - письмове звернення клієнта до Банку з проханням відкрити йому банківський рахунок та/або надання йому інших банківських послуг на умовах, визначених Договором. Підписана клієнтом Анкетазаява є підтвердженням укладення Договору.
Згідно п. 2.3. Умов і правил, своїм підписом на Анкеті-Заяві клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного Договору клієнт ознайомився з текстом розділів, пунктів, підпунктів цих Умов і правил обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, Загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток, Паспорту споживчого кредиту, Прогнозованого графіку щомісячних платежів та усіма умовами інших частин Договору, повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним.
Відповідно до п. 2.4. Умов і правил, Укладаючи Договір Клієнт та Банк приймають на себе всі обов'язки та набувають всіх прав, передбачених усіма розділами, пунктами, підпунктами та складовими частинами Договору.
Також, слід відзначити, що з Умовами і правилами можна ознайомитися на офіційному сайті Банку https://monobank.ua/terms?file=umovy-2018-10-10.pdf така інформація із повним змістом Умов і правил (із урахуванням всіх змін та наступних редакцій) є у вільному доступі і мережі Internet, а також доступна в мобільному додатку «Monobank»
Частиною 1 ст. 634 ЦК України встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
У відповідності до Договору, базова процентна ставка поточна складає 37,2 %, ефективна процентна ставка складає 38,4 % річних, процентна ставка за порушення розрахунків складає 76,8 % річних.
Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення Цивільного кодексу України, що регулюють позику.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Згідно ст. 610 ЦК України, невиконання зобов'язання або його виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) є порушенням зобов'язання.
Відповідно до положень ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.
Згідно за ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Якщо у зобов'язання встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч. 1 ст. 530 ЦК України).
Відповідно до виписок наданих АТ «Універсал Банк» було відкрито рахунок: НОМЕР_3 з кредитним лімітом в 15 000, 00 грн.
Також, з виписок вбачається, що сума витрат здійснених боржником склала 1 203 367, 91 грн, сума зарахувань проведених боржником склала 1 168 823, 43 грн. Заборгованість ОСОБА_1 станом на 14.08.2024 становить 34 744, 48 грн.
Доказів, щоб свідчили про виконання боржником договірних зобов'язань, зокрема, своєчасної та належної сплати заборгованості по кредиту, процентів за користування кредитом в матеріалах справи не міститься.
Вимоги Акціонерного товариства «Універсал Банк» відповідно до повідомлення від 22.09.2024 визнані керуючим реструктуризацією в повному обсязі.
Розглянувши заяву Акціонерного товариства «Універсал Банк» з кредиторськими вимогами до боржника на суму 39 589, 28 грн, дослідивши матеріали справи та оцінивши наявні в матеріалах справи докази, суд погоджується з рішенням керуючого реструктуризацією щодо визнання заявлених кредитором вимог та включення вказаних вимог до реєстру вимог кредиторів ОСОБА_1 в наступній черговості: 4 844, 80 грн - витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів, 34 744, 48 грн - вимоги другої черги.
Заява Головного управління ДПС у м. Києві, як відокремлений підрозділ ДПС на суму 13 875, 65 грн.
Як відзначає кредитор та що у свою чергу встановлено судом, у ОСОБА_1 наявна заборгованість зі сплати єдиного внеску, яка виникла на підставі самостійно задекларованих зобов'язань шляхом подання податкового розрахунку № 9299599677 від 08.11.2023 на суму 1 013,17 грн.
Також, боржнику здійснено нарахування єдиного податку з фізичних осіб у сумі 12 643,70 грн, у зв'язку з переходом на спрощену систему оподаткування у період з грудня 2023 року по серпень 2024 року.
На виконання приписів ст. 129 Податкового кодексу України, боржнику нараховано пеню в сумі 218,78 грн.
Отже, загальна сума заборгованості з єдиного податку з фізичних осіб складає 12 862,48 грн.
За підпунктом 54.1 ст. 54 Податкового кодексу України платник податків самостійно обчислює суму податкового та/або грошового зобов'язання та/або пені, яку зазначає у податковій (митній) декларації або уточнюючому розрахунку, що подається контролюючому органу. Така сума грошового зобов'язання та/або пені вважається узгодженою.
Закон України від 08.07.2010 № 2464-VI «Про збір та облік єдиного внеску на загальнообов'язкове державне соціальне страхування» зі змінами та доповненнями (далі - Закон № 2464) визначає правові та організаційні засади забезпечення збору та обліку єдиного внеску на загальнообов'язкове державне соціальне страхування (далі - єдиний внесок), умови та порядок його нарахування і сплати.
Відповідно до ч. 1 ст. 4 Закону № 2464 платниками єдиного внеску є зокрема фізичні особи-підприємці, в тому числі ті, які обрали спрощену систему оподаткування.
Пунктом 2 ч. І ст. 7 Закону № 2464 (із змінами внесеними Законом України від 06.12.2016 № 1774-VIII, які були чинні по 31.12.2017) визначено, що єдиний внесок нараховується для ФОП на загальній системі та осіб, які здійснюють незалежну професійну діяльність - на суму доходу (прибутку), отриманого від їх діяльності, що підлягає обкладенню податком на доходи фізичних осіб. При цьому сума єдиного внеску не може бути меншою за розмір мінімального страхового внеску за місяць.
У разі якщо таким платником не отримано дохід (прибуток) у звітному році або окремому місяці звітного року, такий платник зобов'язаний визначити базу нарахування, але не більше максимальної величини базу нарахування єдиного внеску, встановленої цим Законом. При цьому сума єдиного внеску не може бути меншою за розмір мінімального страхового внеску.
Приписами ч. 16 ст. 25 Закону № 2464 - строк давності щодо нарахування, застосування та стягнення сум недоїмки, штрафів та нарахованої пені не застосовується.
Відповідно до пп. 129.1.1, 129.1.2, 129.1.3 п. 129.1, пп. 129.3.3 п. 129.3 ст. 129 Податкового кодексу України нарахування пені розпочинається: при нарахуванні контролюючим органом податкового зобов'язання у встановлених цим Кодексом випадках, не пов'язаних з проведенням перевірки, або при нарахуванні контролюючим органом грошового зобов'язання, визначеного за результатами перевірки, - починаючи з першого робочого дня, наступного за останнім днем граничного строку сплати платником податків такого зобов'язання, визначеного в податковому повідомленні-рішенні згідно із цим Кодексом; при нарахуванні контролюючим органом за результатами перевірки податкового зобов'язання та/або іншого зобов'язання, контроль за сплатою якого покладено на контролюючі органи, у разі виявлення його заниження - на суму такого заниження, починаючи з першого робочого дня, наступного за останнім днем граничного строку сплати платником податків цього зобов'язання за відповідний податковий (звітний) період, щодо якого виявлено заниження, та за весь період заниження (у тому числі за період адміністративного та/або судового оскарження). при нарахуванні суми грошового зобов'язання, визначеного платником податків або податковим агентом, у тому числі у разі внесення змін до податкової звітності внаслідок самостійного виявлення платником податків помилок відповідно до статті 50 цього Кодексу, - після спливу 90 календарних днів, наступних за останнім днем граничного строку сплати податкового зобов'язання.
Нарахування пені закінчується (крім пені, передбаченої підпунктами 129.1.2, 129.1.4 пункту 129.1 цієї статті) у день запровадження мораторію на задоволення вимог кредиторів (при винесенні відповідної ухвали суду у справі про банкрутство або прийнятті відповідного рішення Національним банком України).
Вимоги Головного управління ДПС у м. Києві, як відокремленого підрозділу ДПС відповідно до повідомлення від 25.11.2024 визнані керуючим реструктуризацією в повному обсязі.
Розглянувши заяву Головного управління ДПС у м. Києві, як відокремленого підрозділу ДПС з кредиторськими вимогами до боржника на суму 13 875, 65 грн, дослідивши матеріали справи та оцінивши наявні в матеріалах справи докази, суд погоджується з рішенням керуючого реструктуризацією щодо визнання заявлених кредитором вимог та включення вказаних вимог до реєстру вимог кредиторів ОСОБА_1 в наступній черговості: 1 013, 17 грн - вимоги першої черги, 12 643,70 грн - вимоги другої черги, 218,78 грн - вимоги третьої черги.
Заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансово-кредитний супермаркет» на суму 127 669, 13 грн (в тому числі 6 056, 00 грн - судовий збір за подання заяви з кредиторськими вимогами).
Як відзначає кредитор та що у свою чергу встановлено судом 13.10.2023 між ТОВ «Фінансовокредитний супермаркет» та ОСОБА_1 було укладено Договір № 6264626 про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (далі - Договір кредиту), на підставі якого Кредитор надав Позичальнику грошові кошти в сумі - 100 000,00 грн. (далі - Кредит) для власних потреб на умовах строковості, зворотності, платності, у безготівковій формі шляхом перерахування коштів з поточного рахунку Кредитодавця на рахунок Позичальника, зазначений у Додатку № 2, який є невід'ємною частиною цього Договору, а Позичальник зобов'язався своєчасно погашати кредит, сплачувати фіксовану процентну ставку за користування кредитом із розрахунку - 28,00% річних від суми заборгованості та виконувати інші зобов'язання згідно цього Договору.
В п. 2.5. Кредитного договору передбачено, що Позичальник за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно сплачує комісійну винагороду у розмірі 4 % від суми кредиту, зазначеної у п. 1.1. Договору кредиту.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (Кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (Кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а Позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Позичальник порушив умови Договору кредиту, а саме не здійснює повернення отриманого кредиту із сплатою процентів за його користування та інших платежів передбачених договором в строки визначені у Додатку № 1 до Договору Кредиту.
Відтак, станом на 18.05.2024 загальна сума заборгованості становить 121 613,13 грн., а саме: 93 537,32 грн - заборгованість за кредитом, 9 882,26 грн - заборгованість по відсотках, 18 193,55 грн - заборгованість по комісії.
На підтвердження вищезазначених відомостей кредитор надав Договір №6264626 про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, Заяву боржника про перерахування кредиту, детальний розрахунок заборгованості та платіжну інструкцію, відповідно до якої кошти були перераховані боржнику. Дані документи підтверджують реальність факту надання кредиту ОСОБА_1 .
Вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансово-кредитний супермаркет» відповідно до повідомлення від 25.11.2024 визнані керуючим реструктуризацією в повному обсязі.
Розглянувши заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансово-кредитний супермаркет» з кредиторськими вимогами до боржника на суму 127 669, 13 грн, дослідивши матеріали справи та оцінивши наявні в матеріалах справи докази, суд погоджується з рішенням керуючого реструктуризацією щодо визнання заявлених кредитором вимог та включення вказаних вимог до реєстру вимог кредиторів ОСОБА_1 в наступній черговості: 6 056, 00 грн - витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів, 121 613, 13 грн - вимоги другої черги.
Заява Акціонерного товариства «Сенс Банк» на суму 82 812, 97 грн (в тому числі 4 844, 80 грн - судовий збір за подання заяви з кредиторськими вимогами).
Як про це вказує кредитор та що у свою чергу встановлено судом, 25.09.2020 між ОСОБА_1 та АТ «Альфа-Банк» була укладена угода про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії №631463348.
Зазначена угода є невід'ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Альфа-Банк», повний текст якого розміщено на офіційному сайті Кредитора за посиланням: https://sensebank.com.ua/tarifi-ta-umovi.
Кредит надавався ОСОБА_1 на наступних умовах:
- процентна ставка 35,99% річних;
- ліміт до 200 000,00 грн;
- обов'язковий мінімальний щомісячний платіж становить 5% від загальної суми заборгованості, але не менше 50,00 грн;
- строк дії картки 5 років з моменту випуску.
Відповідно до умов Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «АльфаБанк» ОСОБА_1 зобов'язався повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених цим договором.
В результаті порушення ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань, в останнього перед кредитором АТ «Сенс Банк» виникла заборгованість, що станом на день відкриття провадження у справі 38 606,14 грн, з яких: 13 241,38 грн - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 3 525,01 грн - заборгованість за відсотками; 21 043,89 грн - заборгованість за поточним тілом кредиту; 795,86 грн - овердрафт.
Також 22.04.2021 між ОСОБА_1 та АТ «Альфа-Банк» була укладена угода про надання кредиту, обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії №501314597.
Зазначена угода є невід'ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Альфа-Банк», повний текст якого розміщено на офіційному сайті Кредитора за посиланням: https://sensebank.com.ua/tarifi-ta-umovi.
Кредит надавався ОСОБА_1 на наступних умовах:
- тип кредиту «Кредит готівкою»;
- процентна ставка 45,00% річних;
- сума кредиту 30 000,00 грн;
- строк кредиту: 42 міс.
Умови кредитної картки та відновлювальної кредитної лінії:
- тип кредиту «Відновлювальна кредитна лінія»;
- процентна ставка 26,00% річних;
- сума ліміту до 200 000,00 грн;
- обов'язковий мінімальний щомісячний платіж становить 5 % від загальної суми заборгованості, але не менше 50,00 грн;
- строк дії картки 3 роки з моменту випуску.
Відповідно до умов Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «АльфаБанк» ОСОБА_1 зобов'язався повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених цим договором.
В результаті порушення ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань, в останнього перед кредитором АТ «Сенс Банк» виникла заборгованість, що станом на день відкриття провадження у справі 15 367,63 грн, з яких: 6 857,85 грн - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 3 720,23 грн - заборгованість за відсотками; 4 789,55 грн - заборгованість за поточним тілом кредиту.
28.04.2023 між ОСОБА_1 та АТ «Сенс Банк» була укладена угода про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 632708201.
Зазначена угода є невід'ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Сенс Банк», повний текст якого розміщено на офіційному сайті Кредитора за посиланням: https://sensebank.com.ua/tarifi-ta-umovi.
Кредит надавався ОСОБА_1 на наступних умовах:
- процентна ставка 45,00% річних;
- ліміт до 200 000,00 грн;
- обов'язковий мінімальний щомісячний платіж становить 5 % від загальної суми заборгованості, але не менше 50,00 грн;
- строк дії картки 5 років з моменту випуску.
Відповідно до умов Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Сенс Банк» ОСОБА_1 зобов'язався повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених цим договором.
В результаті порушення ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань, в останнього перед кредитором АТ «Сенс Банк» виникла заборгованість, що станом на день відкриття провадження у справі 23 994,40 грн, з яких: 8 447,45 грн - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 2 686,41 грн - заборгованість за відсотками; 12 251,76 грн - заборгованість за поточним тілом кредиту; 608,78 грн - овердрафт.
Разом з тим, необхідно зазначити, що 12.08.2022 на позачергових Загальних зборах Акціонерів АТ «Альфа-Банк» було прийнято рішення про зміну найменування юридичної особи. Протоколом позачергових Загальних зборів Акціонерів АТ «Альфа-Банк» за № 2/2022, складеним 18.08.2022 року, змінено найменування банку з Акціонерного товариства «Альфа Банк» на найменування: Акціонерне товариство «Сенс Банк».
Таким чином, АТ «Сенс Банк» є правонаступником усіх прав та зобов'язань АТ «Альфа-Банк», оскільки це є одна і та сама юридична особа.
Також, Правління Національного банку ухвалило рішення про виведення з ринку АТ «Сенс Банк» та звернулося з пропозицією до Кабінету Міністрів України щодо участі держави у цій процедурі.
На підставі рішення Правління НБУ виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення про запровадження в Банку тимчасової адміністрації. Тимчасову адміністрацію було введено з 21.07.2023 року та припинено 23.07.2023 року.
Фонд завершив усі процедури у межах тимчасової адміністрації в банку і передав його акції державі. Було призначено подані Міністерством фінансів та погоджені Національним банком кандидатури членів Правління та Наглядової ради банку.
Що стосується угоди від 25.09.2020 про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії №631463348, Кредитором була надана Виписка з рахунка приватного клієнта №268889-2024/0823, розрахунковий період: з 28.09.2020 по 15.08.2024. Відповідно до даного документу вбачається, що боржнику було встановлено кредитний ліміт у розмірі 12 900,00 гривень. В результаті користування коштами та невиконання взятих на себе зобов'язань, в боржника перед кредитором АТ «Сенс Банк» виникла заборгованість у розмірі 38 606,14 грн.
Щодо угоди від 22.04.2021 про надання кредиту № 501314597, обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, то кредитором було надано Оферту та Акцепт про укладання угоди про надання кредиту № 501314597, обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії. Відповідно до зазначеного боржнику було надано кредит для власних потреб у розмірі - 30 000,00 грн, спосіб видачі - переказ коштів на рахунок № НОМЕР_4 , відкритий в АТ «Альфа-Банк». Також угода включала умови кредитної картки та відновлювальної кредитної лінії.
В результаті порушення ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань, в останнього перед кредитором АТ «Сенс Банк» виникла заборгованість, що станом на день відкриття провадження у справі 15 367,63 грн.
Що стосується угоди від 28.04.2023 про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії №632708201, та Кредитором була надана Виписка з рахунка приватного клієнта №908265-2024/0823, розрахунковий період: з 28.04.2023 по 15.08.2024. Відповідно до даного документу вбачається, що боржнику було встановлено кредитний ліміт у розмірі 17 300,00 грн. Також дана Виписка підтверджує факт, того, що в результаті порушення ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань, в останнього перед кредитором АТ «Сенс Банк» виникла заборгованість, що станом на день відкриття провадження у справі становить 23 994,40 грн.
Крім того, до заяви з грошовими вимогами кредитор надав деталізовані розрахунки заборгованості по кожному рахунку,який враховує: суму погашену по тілу кредиту та заборгованість; суму погашену по процентах та заборгованість; суму погашену по комісії та заборгованість. Відповідно до цих розрахунків загальна сума заборгованості становить 77 968,17 грн.
Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення Цивільного кодексу України, що регулюють позику.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
Згідно ст. 610 ЦК України, невиконання зобов'язання або його виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) є порушенням зобов'язання.
Відповідно до положень ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.
Згідно за ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Якщо у зобов'язання встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч. 1 ст. 530 ЦК України).
Вимоги Акціонерного товариства «Сенс Банк» відповідно до повідомлення від 03.01.2025 визнані керуючим реструктуризацією в повному обсязі.
Розглянувши заяву Акціонерного товариства «Сенс Банк» з кредиторськими вимогами до боржника на суму 82 812, 97 грн, дослідивши матеріали справи та оцінивши наявні в матеріалах справи докази, суд погоджується з рішенням керуючого реструктуризацією щодо визнання заявлених кредитором вимог та включення вказаних вимог до реєстру вимог кредиторів ОСОБА_1 в наступній черговості: 4 844, 80 грн - витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів, 77 968, 17 грн - вимоги другої черги.
Заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» на суму 45 453, 55 грн (в тому числі 4 844, 80 грн - судовий збір за подання заяви з кредиторськими вимогами).
Як про це відзначає кредитор та що у свою чергу встановлено судом, 20.11.2023 між ТОВ «Авентус Україна» (Первісний кредитор) та ОСОБА_1 за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «Авентус Україна» було укладено електронний Договір № 7289637 про надання споживчого кредиту (далі Кредитний договір) (додається).
Зазначений кредитний договір було укладено відповідно до Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «Авентус Україна» затверджених наказом № 205-ОД від 10.02.2022, року (далі Правила) та розміщених їх сайті https://creditplus.ua/ru/documents.
Згідно умов Кредитного договору: Сума кредиту (загальний розмір) складає 12 500,00 грн. (п. 1.3. Кредитного договору); Строк кредиту 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Детальні терміни та дата останнього платежу по кредиту (14.11.202) вказується в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком №1 до цього Договору.
ТОВ Авентус Україна» свої зобов'язання перед ОСОБА_1 за Кредитним договором виконало та надало йому кредит в сумі 12 500,00 грн, шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку ОСОБА_1 НОМЕР_5 (довідка ТОВ "ПЕЙТЕК УКРАЇНА" про перерахування коштів додається).
У період з 20.11.2023 по 20.02.2024 первісним кредитором будо нараховано проценти за користування грошовими коштами загальною сумою 22 885,00 грн. (248,75 грн. х 92 день).
Загальна сума заборгованості Боржника перед ТОВ «Авентус Україна» станом на 20.02.2024 становила 35 385,00 грн., яка складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 12 500,00 грн., за процентами - 22 885,00 грн.
Доказів, щоб свідчили про погашення Боржником заборгованості за кредитним договором та виконання договірних зобов'язань перед ТОВ «Авентус Україна» в матеріалах справи не міститься.
Підпунктом 3 п. 4.1. Кредитного договору передбачено, що ТОВ «Авентус Україна» має право укладати договори щодо відступлення права вимоги за Договором або договори
факторингу з будь-якою третьою особою без окремої згоди Споживача.
Відтак, 25.07.2024 між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» укладено Договір факторингу № 25.07/24-Ф, за умовами якого ТОВ «Авентус Україна» відступив ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» права грошової вимоги до відповідача.
Відповідно умов Договору факторингу № 25.07/24-Ф від 25.07.2024 та інформації, зазначеної в Картці обліку Договору (розрахунку заборгованості), ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» набуло права грошової вимоги до Споживача за Договором про надання споживчого кредиту № 7289637 від 20.11.2023 року в загальному розмірі складає 35 385,00 грн., яка складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 12 500,00 грн., за процентами - 22 885,00 грн.
Зазначена сума, визначена у розрахунку заборгованості, складається із заборгованості за тілом кредиту та процентів, нарахованих первісним кредитором.
Відповідно до п. 1.1. Договору факторингу за цим договором Фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.
Враховуючи те, що на момент укладання Договору факторингу № 25.07/24-Ф від 25.07.2024 між ТОВ «Авентус Україна», як клієнтом, та ТОВ «ФК «Фінтраст Україна», як фактором, строк Договору про надання споживчого кредиту № 7289637 від 20.11.2023 року, укладеного ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 на 360 днів (з 20.11.2023 року по 14.11.2024 року) не сплив, відповідно до умов Договору факторингу, Кредитором було здійснено нарахування процентів за користування грошовими коштами за 21 календарний день у період з 25.07.2024 по 14.08.2024 включно.
Нарахування здійснені, відповідно до умов Договору № 7289637 про надання споживчого кредиту від 20.11.2023, за стандартною процентною ставкою 1,99%, в розмірі 5 223,75 грн.
Враховуючи зазначене, за Боржником перед Кредитором станом на 14.08.2024 обліковується заборгованість загальною сумою 40 608,75 грн., яка складається з суми заборгованості за тілом кредиту - розмірі 12 500,00 грн., за процентами, нарахованими первісним кредитором - 22 885,00 грн. та процентами нарахованими кредитором у сумі 5 223,75 грн.
Відповідно до реквізитів Договору № 7289637 про надання споживчого кредиту від
20.11.2023 року, укладеного між сторонами, ОСОБА_1 підписав договір за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «A6767».
Таким чином, встановлено, що договір між первісним кредитором та ОСОБА_1 укладено в електронному вигляді, із застосуванням електронного підпису. При цьому, ОСОБА_1 зайшов на Веб-сайт ТОВ «Авентус Україна» https://www.creditplus.ua, де він мав змогу ознайомитись з текстом примірного Кредитного договору, Правилами, Паспортом споживчого кредиту, інформацією передбаченою частиною 2 статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», ліцензією, фінансовим звітом тощо.
Надалі ОСОБА_1 пройшов реєстрацію в Інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ «Авентус Україна». Потім для безпосереднього оформлення кредиту Споживач в ІТС обрав бажану суму кредиту та строк кредитування.
Після прийняття ТОВ «Авентус Україна» позитивного рішення щодо надання кредиту Товариство зробило ОСОБА_1 пропозицію в Особистому кабінеті укласти електронний Кредитний договір, який містив усі істотні умови, і з якими останній ознайомився до моменту укладання. Після прийняття ОСОБА_1 умов Кредитного договору з ним було укладено електронний Кредитний договір, який був підписаний відповідачем електронним підписом.
Тобто, без здійснення вказаних дій ОСОБА_1 кредитний договір не був би
укладеним сторонами, отже цей правочин відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі, та укладення цього договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі ОСОБА_1 .
Враховуючи викладені обставини, Кредитний договір укладений сторонами в електронному вигляді з використанням електронного підпису, відповідає вимогам статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», при укладенні цих договорів сторони досягли згоди щодо всіх істотних умов та у сторін, відповідно до приписів статті 30 ЦК України, виникли права та обов'язки, які витікають із кредитного договору.
Після укладання кредитного договору, ТОВ «Авентус Україна» свої зобов'язання перед Споживачем за кредитним договором виконало та надало йому кредит в сумі 12 500,00 грн, шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку ОСОБА_1 .
Переказ коштів, виданих в рамках кредитного договору, здійснено шляхом перерахування на банківську картку, яку ОСОБА_1 вказано особисто в заяві на отримання кредиту та підтверджується копією довідки платіжного провайдера, що має відповідну ліцензію та у спосіб обумовлений умовами кредитного договору.
Про відступлення права грошової вимоги за кредитним договором ТОВ «Авентус Україна» повідомило ОСОБА_1 шляхом направлення на електронну пошту ІНФОРМАЦІЯ_1 зазначену при укладенні кредитного договору відповідного повідомлення.
Товариство з обмеженою відповідальністю «ФК «Фінтраст Україна» є фінансовою установою, про що було отримано Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи ФК №В0000495 від 21.01.2022 року, видане Національним банком України.
У зв'язку з чим, ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» мав право на укладення договору факторингу та є новим кредитором ОСОБА_1 за Кредитним договором.
Згідно п. 1.2 договору факторингу права вимоги щодо конкретного боржника переходять до фактора (позивача) з моменту підписання сторонами акту прийомупередачі реєстру боржників, після чого фактор (позивач) стає кредитором по відношенню до боржників стосовно його заборгованості.
Отже, до ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» відповідно до укладеного договору факторингу перейшло право грошової вимоги до боржника за договором.
Згідно ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов'язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов'язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов'язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов'язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Положеннями ст. 516 ЦК України визначено, що заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов'язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов'язку первісному кредиторові є належним виконанням.
Щодо нарахувань процентів за користування кредитним коштами, виданими в рамках Кредитного договору.
Так, укладаючи Кредитний договір, сторони, передбачили нарахування процентів на
наступних умовах:
« 1.5.1.Стандартна процентна ставка становить 1,99% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього Договору.
1.5.2. Знижена процентна ставка 0,995 % в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо Споживач до 20.12.2023 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Споживач, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв'язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання Споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від Товариства, користування кредитом для Споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим Договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, Споживач розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки є виключно його правом отримання індивідуальної знижки лише як учасника Програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для її застосування, передбачених цим Договором. Споживач погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання Споживачем права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки, не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для Споживача, оскільки надання кредиту за цим Договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки.»
У зв'язку з тим, що Боржником не було виконано умови п. 1.5.2., первісним кредитором було нараховано проценти за користування грошовими коштами за стандартною процентною ставкою 1,99% в день у період з 20.11.2023 по 20.02.2024 року у сумі 22 885,00 грн. (248.75 грн. х 92 дні).
Відтак, як про це уже вказувалося вище, враховуючи те, що станом на дату укладання Договору факторингу між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» строк дії Договору № 7289637 про надання споживчого кредиту від 20.11.2023 року не сплив (строк дії договору з 20.11.2023 по 14.11.2024), Кредитор, скориставшись своїм правом, на підставі умов Договору факторингу, у період з 25.07.2024 по 14.08.2024 включно здійснив нарахування процентів за користування грошовими коштами за 21 календарний день у сумі 5 223,75 грн. (12 500,00 грн * 1,99% = 248,75 грн*21 календарний день = 5 223,75 грн.). Нарахування здійснені до дати відкриття провадження у справі № 910/6081/24 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 .
За приписами ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Відповідно до ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У таких випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.
За умовами ст. 1080 ЦК України презюмується дійсність договору факторингу незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження.
Згідно ст. 1082 ЦК України боржник зобов'язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначено грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов'язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов'язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов'язку перед клієнтом.
Отже, за змістом наведених положень закону заміна кредитора на фактора не означає звільнення боржника від обов'язку виконати зобов'язання, а лише надає боржникові право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце та у випадку, коли таких доказів не надано, виконати зобов'язання на рахунок первинного кредитора.
В даному випадку, відступлення прав вимоги за вищевказаним кредитним договорам було здійснено шляхом укладення Договору факторингу про відступлення ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» належне йому право вимоги.
Згідно ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
Згідно ст. 610 ЦК України, невиконання зобов'язання або його виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) є порушенням зобов'язання.
Відповідно до положень ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.
Згідно за ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Якщо у зобов'язання встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч. 1 ст. 530 ЦК України).
На підтвердження вищезазначених відомостей кредитор надав договір № 7289637 про надання споживчого кредиту, Паспорт споживчого кредиту, детальний розрахунок заборгованості та платіжну інструкцію, відповідно до якої кошти були перераховані боржнику. Дані документи підтверджують факт надання кредиту ОСОБА_1 .
Вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» відповідно до повідомлення від 24.02.2025 визнані керуючим реструктуризацією в повному обсязі.
Розглянувши заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» з кредиторськими вимогами до боржника на суму 45 453, 55 грн, дослідивши матеріали справи та оцінивши наявні в матеріалах справи докази, суд погоджується з рішенням керуючого реструктуризацією щодо визнання заявлених кредитором вимог та включення вказаних вимог до реєстру вимог кредиторів ОСОБА_1 в наступній черговості: 4 844, 80 грн - витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів, 40 608, 75 грн - вимоги другої черги.
Судом встановлено, що станом на 27. 02.2025 заяв від інших кредиторів до суду не надходило.
З огляду на викладене, суд вважає за доцільне закінчити попереднє засідання.
Керуючись ст. 45, 122 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. 232, 234 Господарського процесуального кодексу України, суд
1. Визнати кредиторами у справі № 910/6081/24 по відношенню до фізичної особи ОСОБА_1 :
- Акціонерне товариство «Універсал Банк» на суму 39 589, 28 грн, з яких: 4 844, 80 грн - витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів, 34 744, 48 грн - вимоги другої черги;
- Головне управління ДПС у м. Києві, як відокремлений підрозділ ДПС на суму 13 875, 65 грн, з яких: 1 013, 17 грн - вимоги першої черги, 12 643,70 грн - вимоги другої черги, 218,78 грн - вимоги третьої черги;
- Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансово-кредитний супермаркет» на суму 127 669, 13 грн, з яких: 6 056, 00 грн - витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів, 121 613, 13 грн - вимоги другої черги;
- Акціонерне товариство «Сенс Банк» на суму 82 812, 97 грн, з яких: 4 844, 80 грн - витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів, 77 968, 17 грн - вимоги другої черги;
- Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» на суму 45 453, 55 грн, з яких: 4 844, 80 грн - витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів, 40 608, 75 грн - вимоги другої черги.
2. Зобов'язати керуючого реструктуризацією сформувати реєстр вимог кредиторів, оформлений відповідно до вимог Кодексу України з процедур банкрутства.
3. Зобов'язати керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутись не пізніше 13.03.2025.
4. Керуючому реструктуризацією боржника у строк до 27.03.2025 подати до Господарського суду м. Києва план реструктуризації боргів боржника.
5. Визначити дату проведення судового засідання, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі на 24.04.2025 об 11:00 год. Засідання буде проведено в приміщенні Господарського суду міста Києва за адресою: м. Київ, вул. Б. Хмельницького, 44 - Б в залі судових засідань № 1.
6. Копію ухвали направити заявнику (боржнику), керуючому реструктуризацією та кредиторам.
Ухвала набирає законної сили негайно після її оголошення, якщо інше не передбачено цим Кодексом чи Кодексом України з процедур банкрутства та може бути оскаржена до суду апеляційної інстанції в порядку та строки, встановлені статтями 254-257 Господарського процесуального кодексу України.
Дата складання та підписання повного тексту ухвали: 26.03.2025.
Суддя Сергій СТАСЮК