вул. Володимира Винниченка 1, м. Дніпро, 49027
E-mail: inbox@dp.arbitr.gov.ua, тел. (056) 377-18-49, fax (056) 377-38-63
28.03.2025р. Справа № 904/5623/24
За позовом: Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», м. Київ
До: Приватного підприємства «Атрейд-Дніпро», м. Дніпро (відповідач-1) та гр. ОСОБА_1 , м. Дніпро (відповідач-2)
Про: стягнення 34 257,31грн.
Суддя Васильєв О.Ю.
Без участі представників сторін
ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (позивач) звернулось до господарського суду Дніпропетровської області з позовом до ПП «Атрейд-Дніпро» (відповідач-1) та гр. ОСОБА_1 (відповідач-2) про солідарне стягнення 34 257,31грн. (в т.ч.: 29 487,15грн. - основна заборгованість та 4 770,16грн. - проценти за користування кредитом). В обґрунтування заявлених вимог позивач посилається на не виконання ПП «Атрейд-Дніпро» зобов'язань за договором про надання овердрафту №015/3650/1372940 від 01.02.22р. щодо повернення кредиту та сплати процентів та не виконання відповідачем-2 своїх зобов'язань за договором поруки, укладеним в забезпечення виконання боржником умов кредитного договору.
Ухвалою суду від 20.01.25р. відкрите провадження у справі №904/5623/24 за правилами спрощеного позовного провадження, встановленими ГПК України, без призначення судового засідання та виклику сторін - за наявними у ній матеріалами.
ПП «Атрейд-Дніпро» (відповідач-1) своїм правом на подання відзиву на позов не скористався, ухвала суду від 20.01.25р., яка направлялась за адресою місцезнаходження відповідача згідно з Єдиним державним реєстром юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, повернулися до суду з відміткою «за закінченням терміну зберігання».
Гр. ОСОБА_1 (відповідач-2) своїм правом на подання відзиву на позов не скористався, ухвала суду від 20.01.25р., яка направлялась за адресою місцезнаходження відповідача згідно з Єдиним державним демографічним реєстром, повернулися до суду з відміткою «за закінченням терміну зберігання».
За визначенням п. 5 ч. 6 ст. 242 ГПК України днем вручення судового рішення є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, повідомленою цією особою суду, місця проживання чи перебування особи, яка зареєстрована у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.
За загальними вимогами п. 91 Правил надання послуг поштового зв'язку, затверджених постановою Кабінету Міністрів України від 03.03.2009 № 270 (далі Правила), Інформація про надходження реєстрованого поштового відправлення, поштового переказу, рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення, поштового переказу надсилається адресату у вигляді смс-повідомлення за номером мобільного телефону, зазначеним на поштовому відправленні, поштовому переказі, а у разі відсутності номера мобільного телефону - шляхом вкладення до абонентської поштової скриньки бланку повідомлення встановленого зразка.
Рекомендовані поштові відправлення підлягають доставки до дому (п. 92. Правил). Вручення рекомендованих листів з позначкою «Судова повістка» в об'єкті поштового зв'язку не передбачено (п. 102 Правил). У разі невручення рекомендованого листа з позначкою «Судова повістка» з поважних причин, рекомендований лист разом з бланком повідомлення про вручення повертається за зворотною адресою не пізніше ніж через п'ять календарних днів з дня надходження листа до об'єкта поштового зв'язку місця призначення із зазначенням причини невручення (п. 116 Правил).Здійснення зберігання рекомендованих листів із позначкою «Судова повістка», які не вручені під час доставки до дому із причин відсутності адресата, Правилами не передбачено, а отже, повернення такого повідомлення із зазначенням причини невручення «закінчення встановленого строку зберігання» суперечить вимогам Правил, та фактично відповідає причині повернення «у зв'язку з відсутністю адресата».
Аналізуючи зазначені вище положення Правил надання послуг поштового зв'язку, слід дійти висновку, що повернення судового рішення із проставленням у поштовому повідомленні відмітки про закінчення строку зберігання поштового відправлення, є підтвердженням відсутності особи адресата за адресою, а отже, день проставлення такої відмітки в поштовому повідомленні, слід вважати днем вручення судового рішення в порядку, п. 5 ч. 6 ст. 242 ГПК України.
Відповідно до ч. 2 ст. 178 ГПК України у раз неподання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.
Розглянувши матеріали справи, дослідивши подані докази, господарський суд, -
01.02.22р. між АТ «Райффайзен Банк Аваль» (кредитор) та ПП «Атрейд-Дніпро» (позичальник) укладено договір про надання овердрафту №015/3650/1372940, відповідно до умов якого, кредитор на умовах договору надає позичальнику протягом строку доступності овердрафту можливість використання овердрафту в межах поточного ліміту. (п. 1.1.).
Позичальник зобов?язується використовувати овердрафт за цільовим призначенням, вказаним в пункті 1.9. договору, з дотриманням вимог законодавства України, погасити овердрафт/кредитну заборгованість, сплатити проценти та комісії, а також виконати інші зобов?язання, визначені договором, у строки, передбачені договором, але не пізніше дати закінчення строку овердрафту. (п. 1.2.). Максимальний ліміт за договором складає 855 000,00грн., у межах якого встановлюється поточний ліміт. (п. 1.3.). На дату укладання договору поточний ліміт складає 285 000,00грн. Поточний ліміт за договором не може перевищувати 70 % від середньомісячних надходжень за останні три календарних місяці на всі поточні рахунки позичальника, відкриті у кредитора. При цьому розрахунок середньомісячних надходжень здійснюється відповідно до пункту 2.4 договору, в подальшому поточний ліміт встановлюється та визначається відповідно до ст. 2 договору. (п. 1.4.). Строк овердрафту: з дати виконання позичальником умов, передбачених п. 2.1. договору по дату закінчення строку овердрафту (включно). (п. 1.7.). Проценти за користування овердрафтом розраховуються на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 14.45 % річних. (п. 4.1.).
З дати скасування максимального ліміту та поточного ліміту з будь-яких підстав, зазначених в п. 8,2. та 8.3. (крім підпункту 8.3.4.) договору, проценти за користування кредитною заборгованістю розраховуються на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 40% річних (п. 4.2.).
Нарахування процентів здійснюється виходячи з зазначених у договорі розмірів процентних ставок, щоденно на фактичну заборгованість позичальника за овердрафтом/ кредитною заборгованістю протягом всього строку наявності безперервного дебетового сальдо/кредитної заборгованості. (п. 4.3.).
При розрахунку процентів враховується день виникнення безперервного дебетового сальдо/кредитної заборгованості та не враховується останній день наявності безперервного дебетового сальдо/кредитної заборгованості. (п. 4.7.).
Позичальник зобов?язаний сплачувати проценти щомісяця в дату сплати процентів, та остаточно, при погашенні овердрафту/кредитної заборгованості з дотриманням порядку, передбаченого п. 4.12. договору, та з врахуванням наступних періодів:
- в першому календарному місяці користування овердрафтом/кредитною заборгованістю - за період з дня надання овердрафту/ виникнення кредитної заборгованості по день, що передує календарному дню дати сплати процентів;
- в наступних календарних місяцях - за період з календарного дня дати сплати процентів попереднього місяця (включно) по день, що передує календарному дню дати сплати процентів;
- в останній календарний місяць - за період з календарного дня дати сплати процентів попереднього календарного місяця (включно по день, що передує даті повного погашення овердрафту/кредитної заборгованості. (п. 4.8.).
Для сплати процентів позичальник зобов?язується на кінець останнього банківського дня, що передує даті сплати процентів, підтримувати залишок коштів на поточному рахунку або наявність невикористаної частини поточного ліміту в сумі, достатній для сплати процентів. Якщо календарний день дати сплати процентів у поточному місяці відсутній, позичальник зобов?язаний забезпечити наявність коштів на поточному рахунку або наявність невикористаної частини ліміту овердрафту на кінець останнього банківського дня поточного місяця. При настанні строку сплати процентів кредитор здійснює договірне списання суми, належної до сплати позичальником. У відповідному місяці, з поточного рахунку, згідно п. 5.3. договору. При відсутності коштів на поточному рахунку протягом строку доступності овердрафту кредитор здійснює договірне списання коштів за рахунок невикористаного поточного ліміту. У разі відсутності коштів на поточному рахунку та/або невикористаного поточного ліміту, позичальник є таким, що прострочив виконання своїх зобов?язань за договором по сплаті процентів. (п. 4.12.).
Відповідно до п. 8.1. договору, у разі настання обставин дефолту кредитор має безумовне право на власний розсуд, без необхідності укладення будь-яких додаткових угод/договорів вжити один або декілька таких заходів:
- 8.1.1. скасувати максимальний та поточний ліміт або встановити розміри всіх або окремих лімітів в розмірі фактичної заборгованості позичальника;
- 8.1.2. вимагати дострокового повного часткового погашення заборгованості;
- 8.1.3. вимагати надання забезпечення (додаткового забезпечення) виконання зобов'язань позичальника за договором.
З дати скасування максимального ліміту та поточного ліміту позичальник втрачає право на користування овердрафтом, заборгованість за овердрафтом у разі наявності дебетового сальдо, є кредитною заборгованістю та переноситься для обліку на рахунок для обліку кредитів, а нараховані проценти за користування овердрафтом переносяться на відповідні рахунки нарахованих доходів. (п. 8.6.). Договір вступає в силу з моменту його підписання сторонами, скріплення печатками сторін та діє до повного виконання ними прийнятих зобов?язань за договором. (п. 12.1.).
На виконання умов договору про надання овердрафту №015/3650/1372940 від 01.02.22р. банк належним чином виконав свої зобов'язання та перерахував на користь позичальника кредитні кошти в загальному розмірі 1 434 733,98грн, що підтверджується виписками банку по особовому рахунку . Позичальник свої зобов'язання за договором виконав неналежним чином , станом на 30.07.24р. за договором про надання овердрафту утворилась заборгованість у розмірі 34 257,31грн. ( в т.ч. : 29 487,15грн. - заборгованість за кредитом та 4 770,16грн. - заборгованість за відсотками ).
З метою забезпечення виконання зобов'язань позичальника перед кредитором між банком та гр. ОСОБА_1 01.02.22р. було укладено договір поруки №015/1372940/П. Відповідно до умов цього договору поручитель зобов?язується відповідати перед кредитором солідарно з позичальником за виконання забезпечених зобов?язань, у тому числі тих, що виникнуть у майбутньому, які випливають з умов основного договору. Порукою за цим договором забезпечується виконання забезпечених зобов?язань у повному обсязі, включаючи, але не обмежуючись, сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків та сплату нарахованих відповідно до ст. 625 ЦК України сум тощо. (п. 1.1.). Поручитель відповідає перед кредитором за виконання забезпечених зобов?язань у тому ж обсязі, що і позичальник, в порядку та строки, визначені основним договором, у тому числі при виникненні підстав для дострокового повного/часткового виконання забезпечених зобов'язань. (п. 1.2.). Без додаткового отримання попередньої згоди поручителя (у тому числі без додаткового повідомлення поручителя та без укладення додаткових угод до договору), підписанням цього договору поручитель надає свою згоду на поширення поруки на будь-які зміни до основного договору, внаслідок яких може бути збільшено розмір його відповідальності перед кредитором, в тому числі внаслідок:
- збільшення розміру будь-якого з забезпечених зобов?язань (наприклад збільшення розміру кредиту, в т.ч. на суму нарахованих та несплачених процентів (капіталізація процентів), збільшення розміру процентів) або продовження строку виконання
будь-якого з забезпечених зобов'язань;
- доповнення основного договору новими зобов'язаннями позичальника щодо
сплати будь-яких платежів на користь кредитора;
- зміни будь-яким чином методу (способу) нарахування процентів за кредитними операціями;
- доповнення основного договору будь-якими зобов'язаннями позичальника, невиконання яких може призвести до направлення вимоги про дострокове погашення забезпечених зобов'язань.
У випадку повного або часткового невиконання (неналежного виконання) позичальником всіх або окремих забезпечених зобов?язань кредитор набуває права вимоги від поручителя виконання ним як солідарним боржником забезпечених зобов?язань та сплати заборгованості за забезпеченими зобов'язаннями, а поручитель - зобов'язаний виконати вимоги кредитора щодо виконання забезпечених зобов?язань та сплатити заборгованість за забезпеченими зобов?язаннями. (п. 2.1.).
Поручитель зобов?язується здійснити виконання забезпечених зобов?язань протягом 10 (десяти) робочих днів з дати отримання відповідної вимоги від кредитора та в обсязі, зазначеному в такій вимозі. Єдиною підставою для визначення кредитором у вимозі розміру забезпечених зобов?язань, що підлягають виконанню поручителем, є дані аналітичного обліку та рахунки, що ведуться установою кредитора для визначення грошових зобов'язань позичальника перед кредитором за основним договором. Вимога кредитора є єдиним та достатнім доказом настання підстав для виконання поручителем забезпечених зобов?язань в розміри визначеному кредитором у вимозі. Кредитор має право направляти вимоги поручителю будь-яку кількість разів до повного виконання забезпечених зобов?язань. (п. 2.2.). Цей договір вступає в силу з моменту його підписання сторонами і скріплення печаткою кредитора. (п. 6.1.). Строк поруки, що встановлена договором, за кожним забезпеченим зобов?язанням становить 5 (п?ять) років від дня закінчення строку/настання терміну виконання відповідного забезпеченого зобов?язання. Порука для відповідного забезпеченого зобов?язання не припиняється після закінчення цього строку у разі, якщо кредитор у межах цього строку пред?явив вимогу до поручителя. Сторони погодили, що строк поруки для забезпечених зобов'язань, виконання яких здійснюється частинами, обчислюється окремо по кожній його частині починаючи від дня закінчення строку/настання терміну виконання відповідної частини такого забезпеченого зобов'язання (п. 6.2.).
24.07.24р. між АТ «Райффайзен Банк» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (новий кредитор) укладено договір відступлення права вимоги №114/2-72, відповідно до умов якого право грошової вимоги за договором про надання овердрафту №015/3650/1372940 від 01.02.22р., укладеним між АТ «Райффайзен Банк» та ПП «Атрейд-Дніпро», перейшло до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів».
Відповідно до п. 2.1 договору відступлення права вимоги на умовах, встановлених цим договором та відповідно до ст. 512-519 ЦК України, АТ «Райффайзен Банк» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні АТ «Райффайзен Банк» права вимоги до боржників, вказані у реєстрі(ах) боржників (портфель заборгованості).
Керуючись п. 2.2 договору відступлення права вимоги, відступлення до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» зазначених в попередньому реєстрі боржників (додаток № 1 до договору) прав вимоги відбувається за умови виконання ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» п. 3.2 договору та з моменту підписання сторонами реєстру(ів) боржників, складених за формою, наведеною в додатку №2 до договору. Сторони погодили, що реєстр(и) боржників підписується(ються) сторонами не пізніше 10 робочих днів з дати підписання договору та попереднього реєстру боржників.
Згідно п. 2.3 договору відступлення права вимоги на умовах, внаслідок передачі (відступлення) портфеля заборгованості за цим договором, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» заміняє АТ «Райффайзен Банк» у кредитних договорах та договорах забезпечення, що входять до портфеля заборгованості і відповідно вказані у реєстрі боржників, та набуває прав грошових вимог АТ «Райффайзен Банк», включаючи право вимагати від боржників та поручителів належного виконання всіх грошових та інших зобов'язань за кредитними договорами та договорами забезпечення.
Права вимоги переходять до нового кредитора в повному обсязі, безвідзивно та без можливості зворотного відступлення.
Відповідно до реєстру боржників №4 від 30.07.24р. до договору відступлення права вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ПП «Атрейд-Дніпро» за договором про надання овердрафту №015/3650/1372940 від 01.02.22р., в сумі 34 257,31грн. (в т.ч.: 29 487,15грн. - заборгованість за основним боргом; 4 770,16грн. - заборгованість за відсотками). ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» згідно платіжної інструкції №372 від 24.07.24р. перерахувало АТ «Райффайзен Банк» 9 954 359,21грн.
Позивачем на адресу відповідачів було надіслано досудову вимогу № 882755 від 22.11.24р. щодо дострокового погашення заборгованості за договором про надання овердрафту №015/3650/1372940 від 01.02.22р., яка залишилась без виконання.
За викладених обставин позивач звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідачів заборгованості за кредитом у розмірі 29 487,15грн. та заборгованості за відсотками у розмірі 4 770,16грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч. 1 ст. 1056 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Порядок заміни кредитора у зобов'язанні регулюється ст. ст. 512 - 519 ЦК України.
Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Згідно зі ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов'язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов'язку первісному кредиторові є належним виконанням.
Так, з наданих позивачем доказів вбачається, що АТ «Райффайзен Банк» відступило право вимоги до відповідача за договором про надання овердрафту №015/3650/1372940 від 01.02.22р., укладеним між АТ «Райффайзен Банк» та ПП «Атрейд-Дніпро», на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за договором відступлення права вимоги № 114/2 - 72 від 24.07.24р. Відповідачем-1 після відступлення права грошової вимоги не здійснено жодного платежу на погашення заборгованості.
Статтею 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.
Судом встановлено, що відповідач-1 користувався кредитними коштами, проте у встановлені договором строки отриманий кредит не повернув та не сплатив суму нарахованих відсотків.
В силу ст. 554 ЦК України поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, якщо інше не встановлено договором поруки.
У разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки (ч. 1, 2 ст. 554 ЦК України). В силу ч. 1 ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.
Станом на час розгляду справи доказів сплати відповідачами заборгованості у повному обсязі від представників сторін не надійшло.
Враховуючи вищевикладене, перевіривши розрахунок наданий позивачем, господарський суд дійшов висновку, що позовні вимоги позивача щодо стягнення з відповідачів заборгованості за кредитом у розмірі 29 487,15грн. та за відсотками у розмірі 4 770,16грн. підлягають задоволенню у повному обсязі.
На підставі вищевикладеного, керуючись статтями 73, 74, 76-79, 86, 91, 129, 165, 178, 233, 238, 240, 241, 252 ГПК України, господарський суд
1.Позовні вимоги задовольнити.
2.Стягнути солідарно з відповідача-1: Приватного підприємства «Атрейд-Дніпро» (49107, м. Дніпро, вул. Чайкіної Лізи, буд. 11, кв. 6; код ЄДРПОУ 39430883) та відповідача-2: громадянина ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; код РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь позивача - Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30; код ЄДРПОУ 35625014): 29 487,15грн. - заборгованість за кредитом; 4 770,16грн. - заборгованості за відсотками та 3 028,00грн. - витрат зі сплати судового збору.
Видати відповідні накази після набрання рішенням чинності.
Відповідно до ч. 4 ст. 240 ГПК України рішення складено та підписано без його проголошення 28.03.25р.
Відповідно до вимог ст. 241 ГПК України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Згідно до вимог ст. 256 ГПК України апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення суду, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Відповідно до вимог ст. 257 ГПК України апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.
Суддя Васильєв О.Ю.