печерський районний суд міста києва
Справа № 757/10295/25-к
пр. № 1-кс-10969/25
13 березня 2025 року
Слідчий суддя Печерського районного суду м. Києва ОСОБА_1 ,
при секретарі ОСОБА_2 ,
за участю:
слідчого: не з'явився,
представника особи у володінні якої знаходяться речі і документи: не з'явився,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Києві клопотання слідчого слідчої групи Головного слідчого управління Національної поліції України лейтенанта поліції ОСОБА_3 про тимчасовий доступ до речей та документів, які містять охоронювану законом таємницю, у кримінальному провадженні № 12024000000001517 від 25.07.2024, за ознаками вчинення кримінального правопорушення, передбаченого ч. 5 ст. 191 КК України, -
Слідчий слідчої групи Головного слідчого управління Національної поліції України лейтенант поліції ОСОБА_3 , за погодженням прокурора другого відділу процесуального керівництва досудовим розслідуванням та підтримання публічного обвинувачення управління нагляду за додержанням законів у сфері протидії організованій злочинності Департаменту нагляду за додержанням законів Національною поліцією України та органами, які ведуть боротьбу з організованою злочинністю, Офісу Генерального прокурора ОСОБА_4 , звернувся до слідчого судді з клопотанням про тимчасовий доступ до речей і документів, які містять охоронювану законом таємницю, та знаходяться у володінні АТ " ІНФОРМАЦІЯ_1 " (МФО НОМЕР_1 , юридична адреса: АДРЕСА_1 ).
Обґрунтовуючи внесене клопотання, слідчий зазначає, що Головним слідчим управлінням Національної поліції України здійснюється досудове розслідування в кримінальному провадженні за № 12024000000001517 від 25.07.2024, за ознаками вчинення кримінального правопорушення, передбаченого ч. 5 ст. 191 КК України.
У ході досудового розслідування виникла необхідність у отриманні тимчасового доступу до усіх документів, що містяться у володінні АТ " ІНФОРМАЦІЯ_1 " (МФО НОМЕР_1 , юридична адреса: АДРЕСА_1 ).
Слідчий та представник особи, у володінні якої знаходяться речі та документи, які містять охоронювану законом таємницю, до судового засідання не з'явились. Слідчий подав до суду заяву про розгляд справи за його відсутності, в якій зазначив, що клопотання підтримує та просить його задовольнити у повному обсязі.
Слідчий суддя розглянув клопотання у відсутність представника особи, у володінні якої знаходяться документи, на підставі ч. 4 ст. 163 КПК України.
Дослідивши клопотання та додані до нього матеріали, слідчий суддя дійшов висновку, що клопотання підлягає частковому задоволенню, зважаючи на наступне.
Слідчим суддею встановлено, що Головним слідчим управлінням Національної поліції України здійснюється досудове розслідування в кримінальному провадженні за № 12024000000001517 від 25.07.2024, за ознаками вчинення кримінального правопорушення, передбаченого ч. 5 ст. 191 КК України.
У ході досудового розслідування встановлено, що посадові особи банківських установ у період 2022 - 2023 років, з метою отримання неправомірної вигоди для себе та третіх осіб, зловживаючи службовим становищем, всупереч інтересам банків та їх вкладників, з використанням реквізитів підконтрольних суб'єктів господарської діяльності (далі - СГД/підприємство) здійснили розтрату/розкрадання/привласнення грошових коштів державних та комерційних банків, в тому числі які отримували рефінансування від ІНФОРМАЦІЯ_2 (далі - ІНФОРМАЦІЯ_3 ) з подальшою легалізацією злочинно отриманих доходів.
Так, проведеним аналізом оперативної інформації, встановлено банківські установи, які у період 2022 - 2023 років надавали кредити з мінімальною заставою (заставою є неліквідні активи та/або активи, які не пропорційні за своєю вартістю наданому кредиту) (далі - непропорційні кредити) або беззаставні кредити (кредит, що не забезпечується будь-яким майном), а також безпідставні кредити (сума наданого кредиту є значно більшою, аніж фінансова спроможність СГД виконувати зобов'язання за кредитним договором), що суперечить умовам надання кредитів відповідно до Закону України від 07.12.2000 «Про банки і банківську діяльність» (далі - Закон), Закону України від 15.11.2016 «Про споживче кредитування) (далі - ЗУ «Про споживче кредитування»), постанов НБУ від 30.06.2015 № 351 «Про затвердження Положення про визначення банками України розміру кредитного ризику за активними банківськими операціями» (далі - Постанова № 351), постанови Правління НБУ від 11.06.22018 № 64 «Про затвердження Положення про організацію системи управління ризиками в банках України та банківських групах» (далі - постанова НБУ № 64), постанова НБУ від 08.06.2017 № 49 «Про затвердження Правил розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит» (далі - постанова НБУ № 49), а також положення кожного банку окремо (в т.ч. положеннями про кредитний комітет банку, комітет з управління).
Відповідно до Закону, банком залучаються грошові кошти фізичних та юридичних осіб, так званих вкладників, які є частиною капіталу банку та ключовим механізмом функціонування банківської системи, що сприяє економічному зростанню банка через доступ до таких фінансових ресурсів, таким чином надання кредитів, відбувається в тому числі за рахунок грошей вкладників.
Вбачається, що в ході перевірки СГД, яким був наданий кредит, банківськими установами проігноровано низку ознак фіктивності та ризиковості, а також індикаторів/критеріїв, характерних для функціонування схем відмивання доходів, відповідно до типологічного дослідження відмивання доходів від привласнення коштів і майна державних підприємств та інших суб'єктів, які фінансуються за рахунок державного та місцевих бюджетів, затверджених наказом ІНФОРМАЦІЯ_4 від 24.12.2019 № 159 (далі - Наказ № 159).
Відповідно до постанови НБУ № 64, № 49, №351, кожний банк окремо визначає чіткий процес ухвалення кредитних рішень відповідно до яких перед прийняттям рішення щодо умов, сум, відсоткової ставки та заставного майна, посадові особи банківських установ, мали здійснити оцінку кредитоспроможності позичальників (перевірити спроможність підприємства виконувати фінансові зобов'язання) і вжити заходів для мінімізації ризиків неповернення кредитів. Таким чином, посадові особи банків мали передбачити, що СГД не зможуть здійснювати виплати за отриманими кредитами та вжити заходів щодо оцінки активів підприємства та розрахунку розміру кредитного ризику за таким активами, які зможуть бути використані як застава для отримання банківського кредиту та забезпечити виконання боргових зобов'язань, а у випадку не виконання умов кредитних договорів, з подальшою конфіскацією заставного майна.
В свою чергу посадові особи банків погоджували кредити попередньо знаючи, що умови кредитів будуть порушені, а виплати не будуть здійснені, що надалі призведе до примусового стягнення/конфіскації/вилучення неліквідних/непропорційних активів (за наявності) в рамках погашення заборгованості.
На теперішній час встановлено державні та комерційні банківські установи, які у період 2022 - 2023 років, відповідно до постанов ІНФОРМАЦІЯ_3 від 17.09.2015 № 615 «Про затвердження Положення про застосування Національним банком України стандартних інструментів регулювання ліквідності банківської системи» та від 24.02.2022 № 22 «Про особливості регулювання ліквідності банків у період дії воєнного стану» отримували рефінансування для здійснення своєї подальшої діяльності та надавали беззаставні/безпідставні/непропорційні кредити, зокрема комерційним банком АТ « ІНФОРМАЦІЯ_1 » (код ЄДРПОУ НОМЕР_2 ) отримано рефінансування від НБУ на суму 1,9 млрд грн, при цьому надано кредитів на загальну суму понад 196,1 млн грн, сума забезпечення цих кредитів становить лише 157 млн грн.
Враховуючи викладене вище встановлено, що у період 2022 - 2023 років, 5 банківськими установами отримано рефінансування від НБУ для підтримання ліквідності на загальну суму 7,31 млрд грн. Разом з тим надано кредитів в адресу підприємств, з ознаками фіктивності/ризиковості, на суму понад 1,1 млрд грн, втім сума забезпечення складає лише 434,4 млн грн. Крім того, після невиконання та/або порушення зобов'язань за кредитними договорами банками проводяться «умовні» заходи, спрямовані на погашення у позасудовому порядку заборгованості відповідно до ЗУ «Про споживче кредитування» та ненастання очікуваного результату щодо погашення кредиту, в подальшому звертаються до суду з метою примусового стягнення заборгованості, однак маючи рішення суду на користь банку у вказаних підприємств відсутні будь-які активи для виконання рішення щодо погашення заборгованості.
Відповідно до ст. 159 КПК України, тимчасовий доступ до речей і документів полягає у наданні стороні кримінального провадження особою, у володінні якої знаходяться такі речі і документи, можливості ознайомитися з ними, зробити їх копії та, у разі прийняття відповідного рішення слідчим суддею, судом, вилучити їх (здійснити їх виїмку). Тимчасовий доступ до речей і документів здійснюється на підставі ухвали слідчого судді, суду.
Згідно ч. 1 ст. 160 КК України, сторони кримінального провадження мають право звернутися до слідчого судді під час досудового розслідування чи суду під час судового провадження із клопотанням про тимчасовий доступ до речей і документів, за винятком зазначених у статті 161 цього Кодексу. Слідчий має право звернутися із зазначеним клопотанням за погодженням з прокурором.
Відповідно до ч. 5 ст. 163 КПК України, слідчий суддя, суд постановляє ухвалу про надання тимчасового доступу до речей і документів, якщо сторона кримінального провадження у своєму клопотанні доведе наявність достатніх підстав вважати, що ці речі або документи: перебувають або можуть перебувати у володінні відповідної фізичної або юридичної особи; самі по собі або в сукупності з іншими речами і документами кримінального провадження, у зв'язку з яким подається клопотання, мають суттєве значення для встановлення важливих обставин у кримінальному провадженні; не становлять собою або не включають речей і документів, які містять охоронювану законом таємницю.
Відповідно до ч. 6 ст. 163 КПК України, слідчий суддя постановляє ухвалу про надання тимчасового доступу до речей і документів, які містять охоронювану законом таємницю, якщо сторона кримінального провадження доведе можливість використання як доказів відомостей, що містяться в цих речах і документах, та неможливість іншими способами довести обставини, які передбачається довести за допомогою цих речей і документів.
Як визначено у ч. 3 та ч. 4 ст. 132 КПК України, застосування заходів забезпечення кримінального провадження не допускається, якщо слідчий, прокурор не доведе, що існує обґрунтована підозра щодо вчинення кримінального правопорушення такого ступеня тяжкості, що може бути підставою для застосування заходів забезпечення кримінального провадження; потреби досудового розслідування виправдовують такий ступінь втручання у права і свободи особи, про який ідеться в клопотанні слідчого, прокурора; може бути виконане завдання, для виконання якого слідчий, прокурор звертається із клопотанням. Для оцінки потреб досудового розслідування слідчий суддя або суд зобов'язаний врахувати можливість без застосованого заходу забезпечення кримінального провадження отримати речі і документи, які можуть бути використані під час судового розгляду для встановлення обставин у кримінальному провадженні.
Аналізуючи викладене, беручи до уваги, що речі та документи дозвіл на тимчасовий доступ до яких просить надати слідчий, мають значення для встановлення обставин у кримінальному провадженні та знаходяться у володінні АТ " ІНФОРМАЦІЯ_1 " (МФО НОМЕР_1 , юридична адреса: АДРЕСА_1 ), а також враховуючи, що в інший спосіб довести вказані обставини неможливо, зважаючи на те, що документи не є такими, доступ до яких заборонено, проте, відносяться до охоронюваної законом таємниці, слідчий суддя вважає, що клопотання про надання доступу до документів є обґрунтованим та підлягає задоволенню.
Враховуючи викладене, керуючись ст.ст. 107, 132, 159, 160, 163, 164, 166, 309 Кримінального процесуального кодексу України, -
Клопотання слідчого слідчої групи Головного слідчого управління Національної поліції України лейтенанта поліції ОСОБА_3 про тимчасовий доступ до речей та документів, які містять охоронювану законом таємницю, у кримінальному провадженні № 12024000000001517 від 25.07.2024, за ознаками вчинення кримінального правопорушення, передбаченого ч. 5 ст. 191 КК України - задовольнити.
Надати дозвіл слідчим групи слідчих Головного слідчого управління Національної поліції України: ОСОБА_3 , ОСОБА_5 , ОСОБА_6 , ОСОБА_7 , ОСОБА_8 , ОСОБА_9 , ОСОБА_10 , ОСОБА_11 , ОСОБА_12 , ОСОБА_13 , ОСОБА_14 , ОСОБА_15 , ОСОБА_16 , ОСОБА_17 , ОСОБА_18 , та слідчим слідчої групи, які здійснюють досудове розслідування на проведення тимчасового доступу до речей і документів, які становлять банківську таємницю та перебувають у володінні АТ " ІНФОРМАЦІЯ_1 " (МФО НОМЕР_1 , юридична адреса: АДРЕСА_1 ), з можливістю їх вилучення, а саме:
-належним чином завірені копії положення банку про: визначення розміру кредитного ризику; оцінку активу та розрахунки розміру кредитного ризику за таким активом;
-перелік та дані осіб, що входять до кредитного комітету банку; комітету/підрозділу з управління ризиками; комітету/підрозділу відповідального за перевірку заставного майна; комітету/підрозділу, що виконує функції кредитного адміністрування відповідно до пункту 159 Постанови Правління НБУ №64 від 11.06.2018, що у взаємодії з кредитним підрозділом, забезпечує належне супроводження кредиту протягом його видачі та моніторингу;
-належним чином завірені копії про порядок банку щодо: включення/виключення фінансових активів до/з групи фінансових активів; формування та ведення кредитної документації; формування та ведення кредитної документації; роботи банку із заставою (порядок здійснення правового аналізу документів під час укладення договору застави за кредитом з метою юридичного обґрунтування своїх прав як заставодержателя; процедуру страхування предмета застави; порядок визначення ринкової вартості предметів застави та здійснення її переоцінки, застосовувані методики оцінки, зміст і форма внутрішнього документа про оцінку майна, процедури і методи перевірки наявності та якості предметів застави, оформлення результатів перевірки залежно від їх виду);
-належним чином завірені копії щодо політики банку, а саме: кредитної, кредитних операцій, управління кредитними ризиками;о кремі методики оцінки фінансового стану та визначення класу (у тому числі опис переліку основних джерел інформації та даних, що використовуються) боржника/контрагента, в тому числі який є учасником групи юридичних осіб під спільним контролем/групи пов'язаних контрагентів, для юридичних осіб; про установлені банком ліміти (обмеження) для суттєвих ризиків, (кредитного ризику/ризику ліквідності/процентного ризику банківської книги; ринкового ризику/інших суттєвих видів ризиків) в т. ч. щодо запитуваних раніше операцій;максимальний обсяг заборгованості за одним боржником/групою пов'язаних контрагентів у відсотках до загального обсягу портфеля кредитів та регулятивного капіталу банку;
-в електронному вигляді у форматі Microsoft, Excel надати дані про:
- активні операції відповідно до постанови Правління НБУ від 18.01.2024 № 9 «Про затвердження Правил подання звітності про активні операції» (далі - Правила), (із використанням довідника наведеного у додатку 5 до цих Правил, та відповідно до переліку наборів даних, що подаються в складі звітності про активні операції та сформовані на основі наведеного в додатку 1 (пункт 12 розділу II), переліку реквізитів, що подаються банками на основі наведеного додатку 2 (пункт 13 розділу II), до цих Правил, із накладенням електронного підпису та електронної печатки);
- статистичні операції відповідно до постанови Правління НБУ від 13.11.2018 № 120 «Про затвердження Правил організації статистичної звітності, що подається до ІНФОРМАЦІЯ_2 » та від 18.12.2018 № 140 «Про затвердження Правил організації статистичної звітності, що подається до ІНФОРМАЦІЯ_2 в умовах особливого періоду» (перелік, періодичність і строки подання яких наведено в додатку (пункт 5 розділу II) до Правил організації статистичної звітності, із накладенням електронного підпису), а саме файлів:
6IX - Дані за активними операціями з контрагентами/пов'язаними з банком особами;
D5X - Дані про кредити (за класифікаціями видів кредитів та контрагентів);
3VX - Дані про підприємства - боржників банку;
3BX - Дані про фінансову звітність підприємств - боржників банку;
F8X - Дані про кількість кредитних договорів та обсяги заборгованості за ними;
I5X - Дані про процентні ставки за непогашеними сумами кредитів (за класифікаціями видів кредитів та контрагентів);
F4X - Дані про суми і процентні ставки за наданими кредитами та залученими депозитами (за класифікаціями контрагентів і рахунків);
N1X - Анкета про іпотечне кредитування домашніх господарств-резидентів;
7JX - Дані про стягнуте майно;
7KX - Дані про зміни обсягу непрацюючих активів;
7IX - Дані про реструктуризовані активи;
7HX - Дані про потенційно проблемні та непрацюючі активи;
6HX - Дані за валютами та траншами за активними операціями з контрагентами/пов'язаними з банком особами;
6GX - Дані за договором за активними операціями з контрагентами/пов'язаними з банком особами;
42X - Дані щодо максимального ризику на одного контрагента;
6KX - Дані щодо розрахунку коефіцієнта покриття ліквідністю (LCR);
2S4X - Інформація про особу держави, що здійснює збройну агресію проти України, яка спільно з клієнтом банку є учасником (акціонером) юридичної особи;
2S1X - Інформація про клієнта банку, який має зв'язки з державою, що здійснює збройну агресію проти України.
Визначити строк дії ухвали тривалістю два місяці, який обраховувати з наступного дня за днем постановлення ухвали слідчим суддею.
У разі невиконання ухвали про тимчасовий доступ до речей і документів слідчий суддя, суд за клопотанням сторони кримінального провадження, якій надано право на доступ до речей і документів на підставі ухвали, має право постановити ухвалу про дозвіл на проведення обшуку згідно з положеннями цього Кодексу з метою відшукання та вилучення зазначених речей і документів.
Ухвала оскарженню не підлягає.
Слідчий суддя ОСОБА_1
Підготовлено в 2 примірниках
Прим. 1 - справа № 757/10295/25-к
Прим. 2 -Слідчий слідчої групи Головного слідчого управління Національної поліції України лейтенант поліції ОСОБА_3
Копія - АТ " ІНФОРМАЦІЯ_1 " (МФО НОМЕР_1 )
13.03.2025