просп. Науки, 5, м. Харків, 61612, телефон/факс (057)702 10 79, inbox@lg.arbitr.gov.ua
24 березня 2025 року м. Харків Справа № 913/57/25
Провадження №15/913/57/25
За позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (вул. Грушевського, буд. 1 Д, м. Київ, 01001)
до відповідача-1 - Товариства з обмеженою відповідальністю «Булавін» (вул. Айдарська, буд. 1, с. Булавинівка Новопсковського району Луганської області, 92355)
відповідача-2 - ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 )
про стягнення 148 489 грн 87 коп.
Суддя Смола С.В.
Без повідомлення (виклику) учасників справи
Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» (далі - АТ «ПриватБанк», банк) 04.02.2025 через систему «Електронний суд» звернулося до Господарського суду Луганської області з позовом до відповідача-1 - Товариства з обмеженою відповідальністю «Булавін» (далі - ТОВ «Булавін»), та відповідача-2 - ОСОБА_1 (далі - ОСОБА_1 ) про стягнення солідарно з відповідачів заборгованості за кредитним договором від 05.03.2014 у сумі 148 489 грн 87 коп., яка складається із простроченої заборгованості по кредиту в сумі 140 000 грн 00 коп., заборгованості по процентах за користування кредитом за період з 02.02.2022 до 04.03.2023 у сумі 8 489 грн 87 коп.
Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням ТОВ «Булавін» зобов'язань з повернення суми кредиту, сплати процентів за кредитним договором від 05.03.2014, виконання зобов'язань за яким забезпечено договором поруки від 14.06.2021 №Р1623674520463926933, який укладений між АТ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 .
Дослідивши матеріали справи, господарський суд
Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 04.02.2024 справа передана на розгляд судді Смолі С.В.
Ухвалою від 10.02.2025 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі; визначено розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.
20.02.2025 через систему «Електронний суд» від АТ «ПриватБанк» надійшла заява, у якій позивач зазначив, що кредитний договір був укладений 05.03.20214 в день відкриття рахунку № НОМЕР_1 .
Останній раз кредит був наданий відповідаачу-1 07.06.2021 і строк надання кредиту відповідно до заявки становить до 04.06.2022.
Також до заяви надані докази направлення копії позовної заяви та доданих до неї документів в електронному вигляді на адресу електронної пошти відповідача-2, яка зазначена в п.4.2 договору поруки від 14.06.2021 №Р1623674520463926933 -lg240490kes1@gmail.com.
Указана заява береться судом до уваги, а наданий доказ долучається до матеріалів справи.
09.03.2025 через систему «Електронний суд» від АТ «ПриватБанк» надійшла заява, яка зареєстрована відділом документального забезпечення роботи суду 10.03.2025, у якій позивач повідомив, що після відкриття провадження у справі 12.02.2025 було здійснено погашення заборгованості за процентами в розмірі 1 112 грн 77 коп. та просив закрити провадження у справі в частині стягнення заборгованості за процентами в розмірі 1 112 грн 77 коп.
Відповідачі відзивів на позовну заяву не подали, хоча про розгляд справи були повідомлені належним чином, зокрема шляхом розміщення повідомлень на сайті судової влади, що підтверджується відповідними роздруківками.
Суд наголошує, що у відповідача-1 в порушення приписів абз.1 ч.6, абз.2 ч.8 ст.6 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України) відсутній зареєстрований електронний кабінет в Єдиній судовій інформаційно-телекомунікаційній системі.
Відповідач-2 повідомлений шляхом направлення електронного примірника ухвали від 10.02.2025 на адресу електронної пошти відповідача-2, яка зазначена в п.4.2 договору поруки від 14.06.2021 №Р1623674520463926933: lg240490ІНФОРМАЦІЯ_2, що підтверджується довідкою про доставку електронного листа до електронної скриньки від 10.02.2025.
Також суд намагався встановити зв'язок з відповідачами за номером телефону НОМЕР_2 , який зазначений в анкеті-заяві про приєднання до умов і правил надання банківських послуг, що підтверджується довідкою від 17.03.2025.
Відповідно до ч.2 ст.121 Закону України «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України» учасники справи, остання відома адреса місця проживання (перебування) чи місцезнаходження яких знаходиться на тимчасово окупованій території і які не мають офіційної електронної адреси, повідомляються про ухвалення відповідного судового рішення шляхом розміщення інформації на офіційному веб-порталі судової влади з посиланням на веб-адресу такого судового рішення в Єдиному державному реєстрі судових рішень або шляхом розміщення тексту відповідного судового рішення на офіційному веб-порталі судової влади України, з урахуванням вимог, визначених Законом України «Про доступ до судових рішень», у разі обмеження доступу до Єдиного державного реєстру судових рішень. З моменту розміщення такої інформації вважається, що особа отримала судове рішення.
Суд зауважує, що відповідно до інформації, наданої позивачем, щодо реєстрації місця проживання відповідача-2 є: АДРЕСА_1 .
За інформацією, розміщеною на офіційному вебсайті Акціонерного товариства «Укрпошта» за посиланням https://index.ukrposhta.ua відділення пошти у с. Булавинівка Новопсковського району Луганської області тимчасово не функціонують.
Наказом Міністерства розвитку громад та територій України від 28.02.2025 №376 «Про затвердження Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією» затверджений відповідний Перелік, відповідно до якого територія Новопсковської селищної територіальної громади Старобільського району Луганської області з 03.03.2022 і по теперішній час належить до тимчасово окупованих Російською Федерацією територій України.
Ураховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що відповідачі належним чином повідомлені про розгляд справи.
Відповідно до ч.4 ст.13 ГПК України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Відповідно до ч.9 ст.165 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Частиною 8 ст.252 ГПК України передбачено, що при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи - також заслуховує їх усні пояснення. Судові дебати не проводяться.
Дослідивши матеріали справи, господарський суд
03.03.2014 ТОВ «Булавін» підписано заявку про відкриття поточного рахунку та заяву про приєднання до мов та правил надання банківських послуг.
05.03.2014 АТ «ПриватБанк» було відкрито відповідачу-1 рахунок НОМЕР_1 ( НОМЕР_4 ) та встановлений кредитний ліміт.
Отже, 05.03.2014 між сторонами укладено кредитний договір.
07.06.2021 ТОВ «Булавін» в електронному вигляді шляхом підписання кваліфікованим електронним підписом підписано заявку на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» від 04.06.2021.
У вказаній заявці ТОВ «Булавін» просило надати кредит за послугою «Кредитний ліміт на поточний рахунок» шляхом встановлення кредитного ліміту на рахунку на наступних умовах: мета кредиту - поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів клієнта; вид кредиту - овердрафтовий кредит; спосіб надання кредиту - безготівковим шляхом; розмір поточного ліміту - 140 000 грн 00 коп.; мінімальний розмір ліміту - 10 000 грн 00 коп.; максимальний розмір ліміту - 2 000 000 грн 00 коп.; розмір відсоткової ставки - 16,5% річних; розмір комісії за управління фінансовим кредитом - 0,3% від максимального дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку клієнта за звітний місяць; можливі види (форми) забезпечення кредиту - порука для юридичних осіб, крім державних та комунальних підприємств; строк надання кредиту - до 04.06.2022.
У заявці зазначено, що підписанням цієї заявки клієнт на підставі ст.634 Цивільного кодексу України у повному обсязі приєднується до розділу «Загальні положення» та підрозділу «Кредитний ліміт на поточний рахунок» Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті АТ «КБ «ПриватБанк» у мережі Інтернет за адресою: https://privatbank.ua/terms, які разом із цією заявкою становлять кредитний договір між банком та клієнтом, приймає всі права та обов'язки, встановлені в цьому договорів, та зобов'язується належним чином їх виконувати. Клієнт та банк надалі іменуються сторони. Підписанням цієї заявки клієнт висловлює свою пряму і безумовну згоду на встановлення банком будь-якого розміру кредитного ліміту за послугою «Кредитний ліміт на поточний рахунок». У разі зниження/збільшення надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами банку, розмір ліміту може бути змінений банком, про що банк повідомляє клієнта за 3 календарні дні у спосіб, визначений цими умовами. Клієнт підтверджує ознайомлення із розділом «Загальні положення», а також підрозділом «Кредитний ліміт на поточний рахунок» Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті банку за адресою: https://privatbank.ua/terms, у редакції, чинній на дату підписання цієї заяви.
Відповідно до п.3.2.1.1.1 кредитного договору банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнту овердрафтовий кредит шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок клієнта (далі - кредит) на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів клієнта в порядку та на умовах, визначених Умовами та Правилами надання банківських послуг (далі - Умови або договір) в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати комісії, процентів в обумовлені цим договором терміни. Забороняється використання кредитних коштів для погашення кредитів і відсотків або іншої заборгованості за кредитними договорами, виплати дивідендів, надання фінансової допомоги.
Розмір кредиту, який може бути наданий клієнту, складає від 10 000 до 2 000 000 гривень (п.3.2.1.1.2 кредитного договору).
Згідно з п.3.2.1.4.2 кредитного договору за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнт сплачує проценти, які розраховуються щоденно на суму залишку заборгованості по кредиту та сплачуються клієнтом першого числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо. Сплата нарахованих процентів відбувається як за рахунок власних коштів на поточному рахунку, так і за рахунок невикористаної частини кредитного ліміту.
У п.3.2.1.4.3 кредитного договору сторони домовились, що сума заборгованості по кредиту підлягає сплаті не пізніше 30 календарних днів з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта, а сума заборгованості по кредиту, отриманого клієнтом аграрного сектора економіки (основний вид економічної діяльності підприємства відповідає значенню з секції «А» класифікатора видів економічної діяльності України і дана приналежність підтверджена документально) підлягає погашенню клієнтом у строк не пізніше 270 календарних днів з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта.
Пунктом 3.2.1.5.6 кредитного договору передбачено, що терміни позовної давності щодо вимог про повернення кредиту, стягнення процентів за користування кредитом, неустойки - пені, штрафів встановлюються сторонами тривалістю 15 років.
Строк користування кредитом становить 12 місяців з автоматичною пролонгацією за умови своєчасного і повного виконання клієнтом умов договору (п.3.2.1.6.1 кредитного договору).
Цього ж дня указана заявка була підписана АТ «ПриватБанк» в електронному вигляді шляхом підписання кваліфікованим електронним підписом.
24.06.2021 між АТ «ПриватБанк» як кредитором та ОСОБА_1 як поручителем в електронному вигляді шляхом підписання кваліфікованими електронними підписами укладений договір поруки від 14.06.2021 №Р1623674520463926933, за умовами якого поручитель солідарно відповідає перед кредитором за виконання позичальником зобов'язань у повному обсязі за кредитним договором, зокрема по поверненню кредиту, який наданий позичальнику шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок НОМЕР_1 (IBAN- НОМЕР_4 ) у розмірі 140 000 грн 00 коп., максимальний розмір кредитного ліміту за кредитним договором становить - 2 000 000 грн 00 коп.; по поверненню кредитору кредиту у строк до 04.06.2022, зазначених у заявці на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» кредитного договору та на умовах встановлених кредитним договором; по сплаті кредитору процентів за користування кредитом: в розмірі 16,5% річних, відповідно до заявки на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» кредитного договору, за період користування кредитом згідно п.3.2.1.4.2 умов та правил (п.1.1 договору поруки).
Відповідно до п.1.2 договору поруки поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов'язань за кредитним договором в тому ж розмірі, що і позичальник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту поручитель відповідає перед кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності.
Згідно з п.1.4 договору поруки при укладенні цього договору поручитель дає свою згоду на збільшення зобов'язань за кредитним договором в розмірі таких збільшень. Згода поручителя, що зазначена в цьому пункті, стосується щодо збільшення кредиту до максимального розміру кредитного ліміту, вказаного в п.1.1 цього договору, розміру процентної ставки, в тому числі, підвищеного розміру процентної ставки у разі прострочення повернення кредиту, строку кредиту, розміру комісії, штрафу, неустойки. Додаткові узгодження про такі зміни та укладення окремої угоди з поручителем не потрібні. Про зміни кредитного договору, на які поручитель дав свою згоду згідно цього пункту договору, кредитор інформує поручителя в порядку, передбаченому п.4.2 цього договору. У разі будь-яких змін, які не стосуються тих, що встановлені цим пунктом, сторони діють в порядку, передбаченому п.4.2 цього договору.
У відповідності до п.2.1.2 договору поруки кредитор має право у випадку невиконання позичальником якого-небудь зобов'язання, передбаченого п.1.1 цього договору, кредитор має направити поручителю вимогу із зазначенням невиконання(их) зобов'язання(нь). Ненаправлення кредитором вказаної вимоги не є перешкодою для здійснення договірного списання, згідно п.2.1.1 цього договору та не позбавляє права кредитора звернутися до суду з вимогою виконати взяті на себе поручителем зобов'язання або вимагати від поручителя виконання взятих на себе зобов'язань іншими способами. Поручитель відповідає перед кредитором як солідарний позичальник у випадку невиконання позичальником зобов'язань за кредитним договором, незалежно від факту направлення чи ненаправлення кредитором поручителю передбаченої даним пунктом вимоги.
Сторони взаємно домовились, що порука за цим договором припиняється через 15 років після укладення цього договору. У випадку виконання позичальником та/або поручителем всіх зобов'язань за кредитним договором цей договір припиняє свою дію (п.4.1 договору поруки).
Позичальнику банком були встановлені наступні кредитні ліміти на поточний рахунок: з 09.02.2016 - 10 000 грн 00 коп., з 09.08.2016 - 10 000 грн 00 коп., з 07.10.2016 - 10 000 грн 00 коп., з 04.01.2019 - 50 000 грн 00 коп., з 02.05.2019 - 50 000 грн 00 коп., з 22.05.2019 - 140 000 грн 00 коп.; з 29.01.2021 - 140 000 грн 00 коп.
На виконання умов кредитного договору банком надавались позичальнику кошти з кредитним лімітом 140 000 грн 00 коп.
У порушення умов кредитного договору відповідач-1 у строк до 04.06.2022 кредитні кошти вчасно та у повному обсязі не повернув. Проценти за користування кредитом також у повному обсязі не сплачені.
Указані обставини стали підставою для звернення позивача з даним позовом до суду.
Відповідно до ст.509 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
Згідно зі ст.11 ЦК України підставою виникнення цивільних прав і обов'язків (зобов'язань) є, зокрема, договір.
Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Відповідно до ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування, тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
Згідно з ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
У відповідності до вищезазначених приписів законодавства між ТОВ «Булавін» та АТ «ПриватБанк» 05.03.2014 укладений договір банківського обслуговування.
Частиною 1 ст.1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.2 ст.1054 ЦК України).
Частиною 1 ст.1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно з ч.3 ст.346 ГК України кредити надаються банком під відсоток. Надання безвідсоткових кредитів забороняється, крім випадків, передбачених законом.
На виконання умов указаного договору АТ «ПриватБанк» надані ТОВ «Булавін» кредитні кошти у загальній сумі 140 000 грн 00 коп., що підтверджується випискою по рахунку відповідача-1 за період з 05.03.2014 по 30.01.2025.
З урахуванням вимог ст.41 Закону України «Про Національний банк України», Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України, затвердженого Постановою правління Національного банку України від 04.07.2018 №75, виписки з особових рахунків клієнтів є регістрами аналітичного обліку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних операцій.
Виходячи із зазначеного, виписки по рахунках є належними доказами підтвердження видачі кредиту та наявності заборгованості.
Отже, позивачем доведений факт видачі ТОВ «Булавін» кредиту у сумі 140 000 грн 00 коп.
Згідно зі ст.629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст.ст.525, 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства тощо. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається.
Порушенням зобов'язання, у відповідності до ст.610 ЦК України, є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання, тобто неналежне виконання.
Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред'явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Позика, надана за договором безпроцентної позики, може бути повернена позичальником достроково, якщо інше не встановлено договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
Приписами ч.1 ст.530 ЦК України встановлено, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
У заявці на отримання кредиту сторони встановили строк надання кредиту - до 04.06.2022.
Суд зауважує, що строк користування кредитом сторонами не змінювався та не продовжувався, оскільки станом на 04.06.2022 мало місце несвоєчасне виконання зобов'язань в частині повернення кредитних коштів ТОВ «Булавін».
Отже, граничним строком повернення наданих банком позичальнику кредитних коштів є 04.06.2022.
Суд констатує, що у вказаний строк ТОВ «Булавін» надані кредитні кошти у сумі 140 000 грн 00 коп. АТ «ПриватБанк» не повернув.
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Частиною 2 ст.10561 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
У заявці на отримання послуги «Кредитний ліміт на поточний рахунок» сторони передбачили розмір відсоткової ставки - 16,5% річних.
Згідно з п.3.2.1.4.2 кредитного договору за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнт сплачує проценти, які розраховуються щоденно на суму залишку заборгованості по кредиту та сплачуються клієнтом першого числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо. Сплата нарахованих процентів відбувається як за рахунок власних коштів на поточному рахунку, так і за рахунок невикористаної частини кредитного ліміту
Перевіривши наданий позивачем розрахунок заборгованості за договором від 05.03.2014 у частині нарахування процентів за користування кредитом, суд вважає його неправильним, оскільки АТ «ПриватБанк» не взято до уваги, що, ураховуючи умови заявки на отримання кредиту строк надання кредиту сплив 04.06.2022 і нарахування процентів за користування кредитом після цієї дати є неправомірним.
У рішенні від 22.06.2022 у справі №3-188/2020(455/20) Конституційний Суд України вказав, що приписи частини другої статті 625 ЦК України, першого речення частини першої статті 1050 ЦК України та частини першої статті 1048 ЦК України регулюють різні за змістом правовідносини, які не є взаємовиключними, адже за загальним правилом (частина перша статті 622 цього Кодексу), якщо інше не встановлено в договорі або законі, застосування заходів цивільної відповідальності не звільняє боржника від виконання зобов'язань за договором у натурі.
Таке обґрунтування Рішення Конституційного Суду України збігається з висновками Великої Палати Верховного Суду від 05.04.2023 у справі №910/4518/16. У цьому контексті у пункті 143 вказаної постанови зазначено, що саме тому, що приписи частини другої статті 625 та частини першої статті 1048 ЦК України регулюють різні за змістом відносини, які не є взаємовиключними, кредитор після прострочення повернення кредиту може вимагати як сплати процентів за прострочення виконання грошового зобов'язання (які нараховуються за статтею 625 ЦК України як наслідок неправомірної поведінки боржника), так і сплати кредиту та процентів за наданий кредит, нарахованих до настання строку повернення кредиту (які нараховуються за статтею 1048 ЦК України як наслідок правомірної поведінки.
Велика Палата Верховного Суду зауважила, що підхід, за якого проценти за «користування кредитом» могли стягуватися за період після закінчення строку кредитування, не тільки не відповідає правовій природі таких процентів, а й призводить до вочевидь несправедливих результатів.
При цьому у вказаній постанові Велика Палата Верховного Суду акцентувала увагу на сталості підходу до вирішення питання щодо нарахування процентів за «користування кредитом», сформульованого у постанові від 28.03.2018 у справі №444/9519/12 та підтвердженого у постанові від 04.02.2020 у справі №912/1120/16, яка була врахована судом апеляційної інстанції при наданні оцінки позиції позивача щодо можливості нарахування процентів за користування кредитними коштами.
Вказане свідчить про послідовну та сталу правову позицію Великої Палати Верховного Суду щодо застосування статей 625 та 1048 ЦК України у питанні можливості нарахування процентів за користування кредитом поза межами строку кредитування.
Суд бере до уваги, що заборгованість ТОВ «Булавін» за кредитним договором за процентами за користування кредитом, нарахованими за період з 07.06.2021 по 04.06.2022, станом на 04.06.2022 становила 7 953 грн 29 коп.
При цьому після 04.06.2022 АТ «ПриватБанк» здійснювало автоматичне погашення простроченої заборгованості з погашення процентів за користування кредитом на загальну суму 16 916 грн 75 коп., що підтверджується випискою по рахунку ТОВ «Булавін» за період з 05.03.2014 по 30.01.2025, наданою АТ «ПриватБанк», та відображено позивачем у відповідному розрахунку заборгованості по процентам за користування кредитом.
Так, умовами п.3.2.1.2.3.8 кредитного договору передбачено, що банк має право списувати грошові кошти з поточних рахунків клієнта згідно з п.3.2.1.4.10 цього договору при настанні термінів будь-якого з платежів, в межах сум, що підлягають сплаті банком.
Відповідно до п.3.2.1.4.10 клієнт доручає банку списувати грошові кошти з усіх своїх поточних рахунків (як відкритих на момент початку обслуговування банком ліміту клієнта, так і тих, які відкриті після цього, а також за рахунок та в межах ліміту) у валюті кредиту для виконання зобов'язань з погашення кредиту, комісії, процентів за його користування, а також зобов'язань з погашення неустойки, в межах сум, що підлягають сплаті банку згідно з цим договором (здійснювати договірне списання). Списання коштів здійснюється відповідно до встановленого законодавством порядку, при цьому оформлюється меморіальний ордер.
Отже, ТОВ «Булавін» після 04.06.2022 повністю сплачено заборгованість за процентами за користування кредитом у сумі 7 953 грн 29 коп.
При цьому, переплата становить 8 963 грн 46 коп.
Ураховуючи вищенаведене, суд констатує, що з урахуванням умов кредитного договору від 05.03.2014 щодо строків кредитування, і як наслідок, строків нарахування процентів за правомірне користування кредитом (до 04.06.2022), позивачем в порушення умов указаного договору безпідставно здійснювалось віднесення отриманих від автоматичного списання з рахунків ТОВ «Булавін» грошових коштів у сумі 8 963 грн 46 коп. на погашення процентів за користування кредитом, які нараховуватись після 04.06.2022 не могли.
Також суд зауважує, що відповідно до п.3.2.1.4.9 кредитного договору кошти, отримані від клієнта, а також від інших уповноважених органів/осіб для погашення заборгованості за цим договором, перш за все спрямовуються для погашення зобов'язань клієнта в такій черговості: відшкодування витрат/збитків банку згідно з п.3.2.1.2.2.9 цього договору; пеня; прострочена комісія згідно з п.3.2.1.4.4 цього договору; проценти згідно з п.3.2.1.5.1 цього договору; прострочені проценти згідно з п.3.2.1.4.4 цього договору; прострочений кредит згідно з п.3.2.1.4.4 цього договору; комісія згідно з п.3.2.1.4.1 цього договору; проценти згідно з п.3.2.1.4.2 цього договору; кредит згідно з п.3.2.1.4.3 цього договору.
Отже, ураховуючи, що позивачем заявлено до стягнення тільки прострочену заборгованість за кредитом та проценти за користування ним, з огляду на те, що проценти за користування кредитом у повній сумі сплачені ТОВ «Булавін» до подання позову, грошові кошти відповідно до умов п.3.2.1.4.9 кредитного договору в сумі 8 963 грн 46 коп. мають бути зараховані в рахунок погашення існуючої заборгованості за кредитом у сумі 140 000 грн 00 коп., які фактично також сплачені відповідачем-1 до подання позову.
Підсумовуючи наведене, суд приходить до висновку про обґрунтованість вимоги позивача про стягнення з ТОВ «Булавін» заборгованості за кредитним договором від 05.03.2014 за кредитом у сумі 131 036 грн 54 коп. (140 000-8 963,46=131 036,54) та необґрунтованість вимог про стягнення заборгованості за кредитом у сумі 8 963 грн 46 коп. і процентів за користування ним за період з 02.02.2022 до 04.03.2023 у сумі 8 489 грн 87 коп.
Розглядаючи вимоги позивача до відповідача-2, суд виходить з наступного.
Відповідно до ст.553 ЦК України, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов'язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.
У ст.554 ЦК України встановлено, що у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які за одним чи за декількома договорами поруки поручилися перед кредитором за виконання боржником одного і того самого зобов'язання, є солідарними боржниками і відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.
Отже, порука є спеціальним заходом майнового характеру спрямованим на забезпечення виконання основного зобов'язання чим обумовлюється додатковий характер поруки стосовно основного зобов'язання.
Підставою для поруки є договір, що встановлює зобов'язальні правовідносини між особою, яка забезпечує виконання зобов'язання боржника та кредитором боржника.
24.06.2021 між АТ «ПриватБанк» як кредитором та ОСОБА_1 як поручителем в електронному вигляді шляхом підписання кваліфікованими електронними підписами укладений договір поруки від 14.06.2021 №Р1623674520463926933, за умовами якого поручитель солідарно відповідає перед кредитором за виконання позичальником зобов'язань у повному обсязі за кредитним договором, зокрема по поверненню кредиту, який наданий позичальнику шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок НОМЕР_1 (IBAN- НОМЕР_4 ) у розмірі 140 000 грн 00 коп., максимальний розмір кредитного ліміту за кредитним договором становить - 2 000 000 грн 00 коп.; по поверненню кредитору кредиту у строк до 04.06.2022, зазначених у заявці на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» кредитного договору та на умовах встановлених кредитним договором; по сплаті кредитору процентів за користування кредитом: в розмірі 16,5% річних, відповідно до заявки на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» кредитного договору, за період користування кредитом згідно п.3.2.1.4.2 умов та правил (п.1.1 договору поруки).
Відповідно до п.1.2 договору поруки поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов'язань за кредитним договором в тому ж розмірі, що і позичальник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту поручитель відповідає перед кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності.
Згідно з п.1.4 договору поруки при укладенні цього договору поручитель дає свою згоду на збільшення зобов'язань за кредитним договором в розмірі таких збільшень. Згода поручителя, що зазначена в цьому пункті, стосується щодо збільшення кредиту до максимального розміру кредитного ліміту, вказаного в п.1.1 цього договору, розміру процентної ставки, в тому числі, підвищеного розміру процентної ставки у разі прострочення повернення кредиту, строку кредиту, розміру комісії, штрафу, неустойки. Додаткові узгодження про такі зміни та укладення окремої угоди з поручителем не потрібні. Про зміни кредитного договору, на які поручитель дав свою згоду згідно цього пункту договору, кредитор інформує поручителя в порядку, передбаченому п.4.2 цього договору. У разі будь-яких змін, які не стосуються тих, що встановлені цим пунктом, сторони діють в порядку, передбаченому п.4.2 цього договору.
У відповідності до п.2.1.2 договору поруки кредитор має право у випадку невиконання позичальником якого-небудь зобов'язання, передбаченого п.1.1 цього договору, кредитор має направити поручителю вимогу із зазначенням невиконання(их) зобов'язання(нь). Ненаправлення кредитором вказаної вимоги не є перешкодою для здійснення договірного списання, згідно п.2.1.1 цього договору та не позбавляє права кредитора звернутися до суду з вимогою виконати взяті на себе поручителем зобов'язання або вимагати від поручителя виконання взятих на себе зобов'язань іншими способами. Поручитель відповідає перед кредитором як солідарний позичальник у випадку невиконання позичальником зобов'язань за кредитним договором, незалежно від факту направлення чи ненаправлення кредитором поручителю передбаченої даним пунктом вимоги.
Сторони взаємно домовились, що порука за цим договором припиняється через 15 років після укладення цього договору. У випадку виконання позичальником та/або поручителем всіх зобов'язань за кредитним договором цей договір припиняє свою дію (п.4.1 договору поруки).
Отже, у силу укладеного між сторонами договору поруки та з огляду на неналежне виконання позичальником своїх зобов'язань зі своєчасного повернення кредиту, у ОСОБА_1 виник солідарний обов'язок з ТОВ «Булавін» з погашення існуючої заборгованості.
При цьому суд установив, що порука не є припиненою, зокрема, на підставі ст.559 ЦК України, а у договорі сторони визначили, що строк припинення поруки - через 15 років після укладення цього договору поруки (п.4.1), тобто порука є дійсною.
Суд бере до уваги, що заборгованість за тілом кредиту поручителем перед кредитором не погашалась.
Частиною 1 ст.543 ЦК України передбачено, що у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.
Відповідачі позов не оспорили, доказів відсутності заборгованості суду не надали.
Вирішуючи заяву АТ «ПриватБанк» від 09.03.2025 про закриття провадження у справі в частині стягнення заборгованості за процентами в розмірі 1 112 грн 77 коп., суд виходить з наступного.
Як уже зазначалось судом, позивачем неправомірно нараховані проценти за користування кредитом після 04.06.2022, які, як зазначено вище, були погашені у повному обсязі на момент звернення АТ «ПриватБанк» з позовом до суду.
Отже, грошові кошти в сумі 1 112 грн 77 коп. відповідно до умов п.3.2.1.4.9 кредитного договору мають бути віднесені в рахунок погашення заборгованості за кредитом, у зв'язку з чим провадження у справі в частині стягнення заборгованості за кредитом в сумі 1 112 грн 77 коп. підлягає закриттю відповідно до п.2 ч.1 ст.231 ГПК України за ухвалою суду, з огляду на що підстави для задоволення заяви позивача відсутні.
Підсумовуючи викладене, суд приходить до висновку про необхідність часткового задоволення позовних вимог та солідарного стягнення з відповідачів на користь АТ «ПриватБанк» заборгованості за кредитом в сумі 129 923 грн 77 коп. (131 036 грн 54 коп. -1 112,77=129 923,77).
Розв'язуючи питання розподілу судових витрат, суд виходить з наступного.
Відповідно до ст.123 ГПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи. Розмір судового збору, порядок його сплати, повернення і звільнення від сплати встановлюються законом.
Судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 422 грн 40 коп. підлягають покладенню на сторін пропорційно розміру задоволених позовних вимог відповідно до ст.129 ГПК України з одночасним з віднесенням витрат зі сплати судового збору в частині позовних вимог, за якими провадження у справі підлягає закриттю на відповідачів.
Згідно з ч.ч.4, 5 ст.240 ГПК України у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення. Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Керуючись ст.ст.129, 232, 233, 236 - 238, 240, 252 ГПК України, господарський суд
1. Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до відповідача-1 - Товариства з обмеженою відповідальністю «Булавін», та відповідача-2 - ОСОБА_1 , задовольнити частково.
2. Стягнути солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю «Булавін», вул. Айдарська, буд. 1, с. Булавинівка Новопсковського району Луганської області, 92355, ідентифікаційний код 30733614, та ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_5 , на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», вул. Грушевського, буд. 1Д, м. Київ, 01001, ідентифікаційний код 14360570, заборгованість за кредитом у сумі 129 923 грн 77 коп., про що видати накази після набрання рішенням законної сили.
3. У позові в частині вимог про стягнення заборгованості за кредитом у сумі 8 963 грн 46 коп. та по процентах за користування ним за період з 02.02.2022 до 04.03.2023 у сумі 8 489 грн 87 коп. відмовити.
4. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Булавін», вул. Айдарська, буд. 1, с. Булавинівка Новопсковського району Луганської області, 92355, ідентифікаційний код 30733614, на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», вул. Грушевського, буд. 1Д, м. Київ, 01001, ідентифікаційний код 14360570, судовий збір у сумі 1 068 грн 84 коп., про що видати наказ після набрання рішенням законної сили.
5. Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_5 , на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», вул. Грушевського, буд. 1Д, м. Київ, 01001, ідентифікаційний код 14360570, судовий збір у сумі 1 068 грн 83 коп., про що видати наказ після набрання рішенням законної сили.
6. Учасники справи:
Позивач: Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк», вул. Грушевського, буд. 1Д, м. Київ, 01001, ідентифікаційний код 14360570.
Відповідач-1: Товариство з обмеженою відповідальністю «Булавін», вул. Айдарська, буд. 1, с. Булавинівка Новопсковського району Луганської області, 92355, ідентифікаційний код 30733614.
Відповідач-2: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_5 .
Відповідно до ст.241 ГПК України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повне рішення складено 24.03.2025.
Суддя Сергій СМОЛА