61022, м. Харків, пр. Науки, 5, тел.:(057) 702-07-99, факс: (057) 702-08-52,
гаряча лінія: (096) 068-16-02, E-mail: inbox@dn.arbitr.gov.ua,
код ЄДРПОУ: 03499901,UA368999980313151206083020649
іменем України
10.03.2025 Справа №905/1582/24
за позовом: Акціонерного товариства «Акцент-банк» (49074, м.Дніпро, вул.Батумська, 11, код ЄДРПОУ 14360080)
до відповідача: Фізичної особи-підприємця Днищенка Олега Сергійовича ( АДРЕСА_1 , код НОМЕР_1 )
про стягнення 264493,94 грн
Суддя: Паляниця Ю.О.
Позивач, Акціонерне товариство «Акцент-банк», м.Дніпро звернувся до Господарського суду Донецької області з позовом до відповідача, Фізичної особи-підприємця Днищенка Олега Сергійовича, м.Краматорськ про стягнення заборгованості за кредитним договором №N20.22.0000000454 вiд 29.03.2021 в розмірі 264493,94 грн станом на 12.11.2024, яка складається з наступного: 155813,43 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 50280,51 грн - загальний залишок заборгованості за процентами, 47400 грн - загальний залишок заборгованості за винагородою, 1000 грн - штраф (фіксована складова), 10000 грн - штраф (змінна складова).
В обґрунтування своїх вимог позивач посилається на невиконання відповідачем умов кредитного договору №N20.22.0000000454 вiд 29.03.2021, внаслідок чого у Фізичної особи-підприємця Днищенка Олега Сергійовича утворилась заборгованість за тілом кредиту, процентами, винагородою, що стало підставою для нарахування штрафів.
Ухвалою суду від 23.12.2024 за вказаним позовом відкрито провадження у справі №905/1582/24, справу вирішено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.
Відповідач відзиву у встановлений судом строк не надав, будь-яких пояснень по суті спору не представив, про розгляд справи був повідомлений належним чином, про що свідчать наявні у матеріалах справи рекомендовані повідомлення про вручення поштових відправлень №0600997123201, №0601100093735, а також телефонограма б/н від 25.12.2024, оголошення, розміщене на офіційному веб-порталі «Судова влада України» у розділі «Повідомлення для учасників судового процесу».
Приймаючи до уваги те, що господарським судом вжито всіх залежних від нього заходів щодо повідомлення відповідача про розгляд справи та забезпечення реалізації ним своїх прав на судовий захист, в т. ч. шляхом надання відповідних заяв по суті справи, спір вирішено за наявними матеріалами в порядку норм ч.9 ст.165, ч.2 ст.178 Господарського процесуального кодексу України.
Указом Президента України №64/2022 від 24.02.2022 «Про введення воєнного стану в Україні», у зв'язку з військовою агресією російської федерації проти України, з 05:30 24.02.2022 на території України введено воєнний стан строком на 30 діб.
Дію воєнного стану в Україні неодноразово було продовжено. Востаннє Указом Президента України №26/2025 від 14.01.2025, строк дії воєнного стану на території України продовжено з 05:30 08.02.2025 строком на 90 діб.
У відповідності до спільного розпорядження голови та керівника апарату суду №6-р від 25.05.2023, з урахуванням рішення №1 від 13.06.2022 зборів суддів Господарського суду Донецької області, з метою недопущення випадків загрози життю, здоров'ю та безпеці відвідувачів і працівників суду, продовжено особливий режим роботи суду (дистанційно або в приміщенні суду (за необхідності та в умовах безпеки), тимчасове обмеження доступу до приміщення суду.
Приймаючи до уваги наведене, а також поточну ситуацію у м.Харкові, спір вирішено з об'єктивних причин з перевищенням строку, визначеного ст.248 Господарського процесуального кодексу України.
Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши надані суду докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, господарський суд встановив:
Відповідно до ст.509 Цивільного кодексу України, ст.173 Господарського кодексу України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Зобов'язання згідно із ст.ст.11, 509 Цивільного кодексу України, ст.174 Господарського кодексу України виникають, зокрема, з договору.
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1054 Цивільного кодексу України).
Частиною 2 ст.1054 вказаного кодексу встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ст.1048 Цивільного кодексу України).
Згідно з ч.2 ст.1056-1 вказаного кодексу, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
29.03.2021 між Акціонерним товариством «Акцент-банк» (банк) та Фізичною особою-підприємцем Днищенком Олегом Сергійовичем (позичальник) було укладено кредитний договір №N20.22.0000000454, відповідно до умов якого банк зобов'язався надати позичальнику строковий кредит з лімітом у розмірі 200000 грн зі строком повернення кредиту - 28.03.2024 та зі сплатою фіксованих процентів у розмірі 20,90% річних (розділ А «Істотні умови кредитування» договору).
За змістом п.1.1 вказаного договору строковий кредит надається банком у безготівковій формі шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника з подальшим перерахуванням за цільовим призначенням.
Згідно з п.А3 договору №N20.22.0000000454 від 29.03.2021 позичальник здійснює погашення кредиту та процентів щомісячно ануїтетними (однаковими платежами в розмірі та в строки згідно з графіком платежів (додаток 1 до цього договору). Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів за його користування. Щомісячний ануїтетний платіж розраховується за формулою, визначеною у договорі. У випадку порушення позичальником будь-якого із зобов'язань, передбачених цим договором, банк на свій розсуд, починаючи з 31-го дня порушення будь-якого із зобов'язань, має право змінити умови цього договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому банк направляє позичальнику письмове повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту. У випадку непогашення позичальником заборгованості за цим договором у термін, зазначений у повідомленні, уся заборгованість, починаючи з наступного дня дати, зазначеної у повідомленні, вважається простроченою. У випадку погашення заборгованості у період до закінчення 30 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов'язань, кінцевим терміном повернення кредиту є 28.03.2024.
Відповідно до п.4.2 укладеного сторонами правочину, у випадку порушення позичальником будь-якого із зобов'язань, передбачених п.п.1.2, 2.2.3, 2.2.14, 2.3.2, 2.4.1 цього договору, позичальник сплачує банку проценти у розмірі, зазначеному у п.А7 цього договору (за винятком випадку реалізації банком права зміни умов цього договору, встановленого п.А3 цього договору).
Сплата процентів за користування кредитом, передбачених п.п.4.1, 4.2 цього договору, здійснюється згідно з п.А8 цього договору. Якщо повне погашення кредиту здійснюється у дату, відмінну від зазначеної у цьому пункті, то останньою датою погашення процентів, розрахованих від попередньої дати погашення до дня фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту (п.4.3 договору №N20.22.0000000454 від 29.03.2021).
У п.А6 зазначеного договору сторони узгодили, що у випадку невиконання та/або неналежного виконання позичальником зобов'язань, передбачених п.2.2.13 цього договору, банк збільшує процентну ставку на 2% річних за кожен випадок невиконання та/або неналежного виконання. При цьому банк направляє позичальнику письмове повідомлення із зазначенням підстави - порушення зобов'язань, передбачених п.2.2.13 цього договору, і дати початку нарахування підвищених процентів. За умови відновлення виконання позичальником зобов'язань, передбачених п.2.2.13 цього договору, позичальник за користування кредитом сплачує проценти у розмірі 20,90% річних. При цьому банк направляє письмове повідомлення позичальнику із зазначенням процентної ставки 20,90% річних і дати початку її нарахування.
Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно, виходячи з фактичних залишків заборгованості за позичковим рахунком, фактичної кількості днів у місяці, 360 днів у році, та процентної ставки, передбаченої договором. При цьому день видачі та день повернення кредиту вважаються одним днем (метод визначення днів для нарахування процентів «факт/360»). Якщо ануїтетний платіж не буде здійснено у відповідну дату згідно з графіком платежу, то заборгованість за кредитом та/або процентами вважається простроченою на наступний день (п.А8 договору №N20.22.0000000454 від 29.03.2021).
Відповідно до п.п.4.4-4.6 вказаного договору сторони погодили сплату позичальником банку винагороди за відкриття позичкового рахунку згідно з п.А9 цього договору; винагороди за кредитне обслуговування згідно з п.А10 цього договору та винагороди за управління фінансовим інструментом згідно з п.А11 цього договору.
За змістом п.А10 укладеного сторонами правочину позичальник щомісячно сплачує банку винагороду за кредитне обслуговування у розмірі 0,79% від суми зазначеного у п.А2 цього договору ліміту у поточну дату сплати процентів. Сплата винагороди здійснюється у гривні. Розрахунок здійснюється щоденно. Нарахування винагороди здійснюється у дату сплати.
Відповідно до п.2.2 договору №N20.22.0000000454 від 29.03.2021 позичальник зобов'язується: використовувати кредит на цілі та у порядку, передбаченому п.1.1 цього договору; сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п.п.4.1, 4.2, 4.3 цього договору; повернути кредит у терміни, встановлені п.п.1.2, 2.2.14, 2.3.2 цього договору; сплатити банку винагороду відповідно до п.п.2.3.5, 4.4, 4.5, 4.6, 4.13 цього договору.
У випадку, якщо дата погашення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, винагороди, неустойки згідно з цим договором припадає на вихідний або святковий день, зазначені платежі повинні бути здійснені у банківський день, що передує вихідному або святковому дню (п.4.7 договору).
Погашення кредиту, сплата процентів за цим договором здійснюються у валюті кредиту. Погашення винагороди, неустойки за цим договором здійснюється у гривні відповідно до умов цього договору (п.4.8 договору).
Згідно з п.2.2.6 договору позичальник доручає банку списувати грошові кошти з усіх своїх поточних рахунків у валюті кредиту, зокрема з визначених у договорі рахунків, для виконання зобов'язань з погашення кредиту, а також процентів за його використання, для виконання зобов'язань з погашення винагороди та неустойки, а також у межах сум, що підлягають сплаті банку за цим договором, при настанні термінів платежів (здійснювати договірне списання). Списання грошових коштів здійснюється відповідно до встановленого законодавством порядку, при цьому оформляється меморіальний ордер, у реквізиті «призначення платежу» якого зазначаються номер, дата та посилання на п.2.2.6 цього договору.
Терміни позовної давності по вимогах про стягнення кредиту, процентів за користування кредитом, винагороди, неустойки пені, штрафів за цим договором встановлюються сторонами тривалістю 5 років (п.5.7 договору).
Відповідно до п.п.6.1-6.2 договору №N20.22.0000000454 від 29.03.2021 останній вважається укладеним з моменту його підписання його сторонами. Цей договір у частині п.4.4 договору набуває чинності з моменту підписання цього договору, в решті частин - з моменту надання позичальником розрахункових документів на використання кредиту у межах зазначених у них сум, та діє в обсязі перерахованих коштів до повного виконання зобов'язань сторонами за цим договором.
Додатком №1, який є невід'ємною частиною договору №N20.22.0000000454 вiд 29.03.2021, сторони визначили графік погашення, зокрема погодили: термін повернення кредиту та сплати процентів - 29 число кожного місяця у період з 29.04.2021 по 29.02.2024, кінцеву дату - 28.03.2024, розмір частини кредиту, що підлягає поверненню у відповідну дату, суму процентів, що підлягають поверненню у відповідну дату; суму комісійних винагород (1580 грн щомісячно), а також кредит, комісійну винагороду та проценти разом, що становить 9138,72 грн щомісячно у період з 29.04.2021 по 29.02.2024 та 9138,59 грн за останній місяць (до 28.03.2024).
Договір №N20.22.0000000454 вiд 29.03.2021 та додаток до нього підписані позичальником та банком, а також скріплені печаткою банку.
29.03.2021 Акціонерним товариством «Акцент-банк» на виконання умов договору №N20.22.0000000454 вiд 29.03.2021 надано позичальнику - Фізичній особі-підприємцю Днищенку Олегу Сергійовичу кредит у розмірі 200000 грн, що підтверджується меморіальним ордером №TR.17244275.16020.64999.
Факт отримання грошових коштів відповідачем в порядку норм ст.ст.13, 74 Господарського процесуального кодексу України не заперечується.
Відтак, за висновками суду, наведені вище обставини та фактична видача відповідачу грошових коштів свідчать про виникнення між сторонами кредитних правовідносин та волю сторін до настання відповідних правових наслідків.
Як вказує позивач, Фізична особа-підприємець Днищенко Олег Сергійович взяті на себе зобов'язання в частині своєчасної сплати платежів в рахунок погашення кредиту, сплати процентів та винагороди не виконав.
Згідно зі ст.525 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
За приписами ст.526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За змістом ст.193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.
Відповідно до ст.629 Цивільного кодексу України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Статтею 530 вказаного кодексу передбачено, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
В силу норм ч.1 ст.1049 Цивільного кодексу України передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на банківський рахунок позикодавця (ч.3 ст.1049 Цивільного кодексу України).
Як вбачається з виписок Акціонерного товариства «Акцент-банк» по особовому рахунку позичальника та розрахунку заборгованості, станом на 12.11.2024 у відповідача наявна заборгованість по кредиту 155813,43 грн, заборгованість за процентами 50280,51 грн, заборгованість за винагородою 47400 грн.
З метою повного та всебічного з'ясування всіх обставин справи ухвалою господарського суду від 23.12.2024 відповідачу було запропоновано надати відзив на позовну заяву і всі письмові та електронні докази (які можливо доставити до суду), висновки експертів і заяви свідків, що підтверджують заперечення проти позову (за наявності).
Проте, відповідачем правової позиції по суті спору не висловлено, належних та допустимих доказів у розумінні норм ст.ст.76, 77 Господарського процесуального кодексу України, які б спростовували факт наявності заборгованості перед Акціонерним товариством «Акцент-банк», не представлено.
За таких обставин, враховуючи наведене вище, приймаючи до уваги наявні у матеріалах справи докази, суд дійшов висновку, що позовні вимоги Акціонерного товариства «Акцент-банк» до Фізичної особи-підприємця Днищенка Олега Сергійовича в частині стягнення 155813,43 грн заборгованості за кредитом, 50280,51 грн заборгованості за процентами, 47400 грн заборгованості за винагородою є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.
Також, позивачем заявлено вимогу про стягнення з відповідача штрафу в розмірі 1000 грн (фіксована складова) та штрафу 10000 грн (змінна складова).
Згідно з вимогами ч.2 ст.193 Господарського кодексу України, порушення зобов'язань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим Кодексом, іншими законами або договором.
Статтею 216 Господарського кодексу України передбачено, що учасники господарських відносин несуть господарсько-правову відповідальність за правопорушення у сфері господарювання шляхом застосування до правопорушників господарських санкцій на підставах і в порядку, передбачених цим Кодексом, іншими законами та договором.
Пунктами 1, 2 ст.230 Господарського кодексу України визначено, що санкціями у цьому Кодексі визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов'язання.
За приписами ч.1 ст.549 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.
Пунктом 5.8 договору сторони погодили, що у випадку порушення позичальником термінів платежів по будь-якому із грошових зобов'язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, що спричинило звернення банку до судових органів, позичальник сплачує банку штраф, що розраховується за наступною формулою: 1000 грн + 5 % від суми встановленого у п.А2 цього договору ліміту на цілі, відмінні від платежів для сплати за реєстрацію предметів застави у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна.
Суд встановив, що прострочення з повернення кредиту триває з 01.03.2022 по 28.03.2024 (строк повернення коштів, відповідно до вимоги).
Проте, відповідно до п.15 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України та п.8 Прикінцевих положень Господарського кодексу України, у разі прострочення позичальником у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, або/та у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов'язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойку, штраф, пеню за таке прострочення.
Враховуючи вищевказане, та те, що постановою Кабінету Міністрів України №211 від 11.03.2020 «Про запобігання поширенню на території України коронавірусу COVID-19» на усій території України встановлено з 12.03.2020 карантин, який завершився 01.07.2023 (постанова Кабінету Міністрів №651 від 27.06.2023), суд дійшов висновку, що починаючи з 12.03.2020 позичальників звільнено від обов'язку сплати штрафу за прострочення повернення тіла кредиту та процентів.
Крім того, відповідно до п.18 розділу Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст.625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
У зв'язку з наведеним, суд дійшов висновку, що вимога позивача про стягнення з відповідача штрафу в розмірі 1000 грн (фіксована складова) та штрафу 10000 грн (змінна складова) не є законною, обґрунтованою, доведеною належними та допустимими доказами, а тому задоволенню не підлягає.
За таких обставин, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог Акціонерного товариства «Акцент-банк» до Фізичної особи-підприємця Днищенка Олега Сергійовича про стягнення заборгованості за кредитним договором №N20.22.0000000454 вiд 29.03.2021 з визначених вище підстав.
Згідно зі ст.129 Господарського процесуального кодексу України судовий збір в сумі 3967,41 грн підлягає розподілу між сторонами пропорційно задоволеним вимогам.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст.86, 129, 210, 236-238, 247-252 Господарського процесуального кодексу України, суд -
Позовні вимоги задовольнити частково.
Стягнути з Фізичної особи-підприємця Днищенка Олега Сергійовича ( АДРЕСА_1 , код НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Акцент-банк» (49074, м.Дніпро, вул.Батумська, 11, код ЄДРПОУ 14360080) загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) в розмірі 155813,43 грн, загальний залишок заборгованості за процентами в розмірі 50280,51 грн, загальний залишок заборгованості за винагородою в розмірі 47400 грн, а також судовий збір у розмірі 3802,41 грн.
Видати наказ після набрання судовим рішенням законної сили.
В іншій частині позовних вимог - відмовити.
Вступну та резолютивну частини рішення складено 10.03.2025.
Повний текст рішення складено 17.03.2025.
Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.
Суддя Ю.О.Паляниця